Maitriser vos risques en

intgrant votre logiciel de

gestion de la rassurance
votre systme
d'information
Identifier la bonne approche pour viter les fissures latentes dans vos
programmes de rassurance.
Rdig par Joseph Sebbag, CEO d'EFFISOFT USA
Le nombre important de contrats complexes de rassurance, les traits multi
cdantes, la multitude de clauses spcifiques et de transactions diverses que
doivent grer les assureurs aujourd'hui crent naturellement une exposition
importante aux risques.
Rajouter a l'inaptitude faire en sorte qu' chaque risque soit associ le
programme de rassurance appropri et c'est la course au dsastre.
Il est en effet frquent d'observer que les assureurs s'appuient sur une
conjugaison de plusieurs systmes d'administration des polices, de feuilles de
calcul, de dveloppements internes ou de systmes isols. Ce n'est donc pas
surprenant que des risques passent travers les mailles du filet. La question
n'est pas si cela va se produire, mais bien quand et quels en seront les impacts.
Au-del d'une exposition excessive au risque et l'incapacit de tracer les
contrats de rassurance non conformes, les risques restent nombreux : non
identification des sinistres rassurer, mauvaise gestion des sommes
recouvrer et des capacits de business intelligence limites. Naturellement, les
donnes sur des indices cls comme les tendances financires, la rentabilit ou
l'exposition sont peu fiables pour ne nommer que ces derniers.
Enfin, s'appuyer sur des solutions fragmentes et des processus manuels
engendre inluctablement des failles importantes dans la traabilit et la piste

d'audit. Un lment de plus en plus problmatique avec le durcissement des

normes et des rglementations rgissant le secteur l'chelle europenne et
globale.
L'intgration d'une solution de rassurance approprie aide rduire
drastiquement les risques mentionns auparavant. Par consquent, les assureurs
et (rassureurs) seraient bien aviss de choisir un diteur qui a l'exprience
ncessaire en termes de dpoilement de projets informatiques mais surtout
l'expertise mtier de la rassurance. Idalement, ils devraient s'adresser aux
diteurs qui offrent un systme ddi et complet de rassurance.
La plupart des fournisseurs de systmes d'administration des polices proposent
un simple module de rassurance dans leur offre globale qui prsente
souvent des fonctionnalits basiques et ne couvre pas la complexit du mtier
de la rassurance. De plus, ces fournisseurs manquent souvent d'expertise
mtier dans la rsolution des problmatiques spcifiques la rassurance, ce
qui n'est pas le cas des diteurs spcialiss dans ce mtier.
Un mauvais choix de prestataire et de solution conduit souvent des projets
frustrants et laborieux pour les assureurs qui se trouvent dans l'obligation
d'apporter de trop nombreuses customisations au systme avec des
dpassement de budget, des implmentations longues et incertaines.
L'tude prliminaire
Choisir la bonne solution logicielle n'est qu'une premire tape. Implmenter
une nouvelle solution prsente toujours plusieurs challenges et piges. La
priorit reste de mener une tude de cadrage prcise et rigoureuse qui doit
minima contenir les lments suivants :
Une tude dtaille des processus actuels de gestion de la rassurance chez
l'assureur
La dtermination des carts fonctionnels entre la solution de l'diteur et le
systme cible
L'identification des contrats et des donnes financires requises pour la mise en
production de la solution
La dfinition des spcifications pour les interfaces dployer

L'laboration de la stratgie de conversion et de migration des donnes

Le recensement des besoins en reporting
L'laboration du plan projet et l'identification des risques ventuels
L'tude des paramtrages ncessaires du rfrentiel
L'valuation et la rvision des cots globaux du projet
Le rapport d'tude pralable doit tre prsent et valid par la compagnie
d'assurance avant le dbut du projet. Il doit tre rvis si ncessaire jusqu' ce
que tous les lments cls du projet soient bien dfinis. Idalement, le rapport
devrait tre utilis comme une feuille de route pour l'implmentation du
systme.
Tous les risques projet et les questions identifies ce stade seront intgres
dans la planification du projet. C'est une conomie considrable de temps et de
ressources que de pouvoir identifier ces facteurs risques pralablement
l'implmentation.
Par ailleurs, l'une des principales raisons d'chec des projets informatiques
rside en gnral dans les problmatiques de communication. Les personnes
cls des diffrentes quipes concernes doivent tablir des canaux de
communication fluides et efficaces. Le service informatique, le mtier et la
direction doivent forcment s'impliquer dans le comit de pilotage du projet.
Aussi, un processus d'escalade clair doit tre mis en place pour s'attaquer aux
diffrentes problmatiques rencontres et y rpondre en temps opportun.
Une implmentation russie
Concentrons-nous sur les domaines cls et les lignes directrices qui sont
essentiels pour mener bien un projet.
Migration des donnes:
La migration des donnes se rapporte au dplacement des donnes entre le ou
les systmes existants et l'application cible, ainsi que toutes les mesures
ncessaires pour la validation des donnes sur l'ensemble du cycle. Les
donnes doivent tre transformes et converties avant la phase de migration.
Un soin particulier doit tre apport au choix de la mthodologie de migration
des donnes et l'anticipation des risques potentiels.

L'analyse et la comprhension des besoins mtiers est ncessaire avant de

collecter et de travailler sur les donnes effectives. Ensuite, il convient de
dfinir ce qui doit tre migr ainsi que l'historique. Dans le cas de contrats sur
les branches longues, tels que la couverture de la RC dcennale, toutes les
donnes historiques doivent tre migres. Inversement, pour des branches
droulement court, IARD titre d'exemple, seules les donnes mtier
ncessaires doivent faire l'objet d'une migration.
Un mapping dtaill des donnes existantes et de l'architecture du systme doit
tre ralis afin d'isoler tous les problmes ventuels lis la conversion et de
trouver les solutions de contournement ncessaires pour surmonter les
spcificits et contraintes de la nouvelle application. En consquence, il sera
essentiel de mettre en place des contrles de qualit pour valider la cohrence
et la fiabilit des donnes charger.
Identifier les experts qui sont parfaitement familiariss avec les donnes
mtiers contribue rduire le risque de manquer les insuffisances ventuelles
dans l'organisation des donnes et d'assurer le succs du projet. Par consquent,
une bonne attribution des ressources qualifies ( la fois chez l'diteur et
l'assureur) au projet est essentielle.
Interfaces :
L'interfaage dans un contexte de rassurance porte sur la connexion des
donnes rsidant dans les systmes de gestion des polices (en amont au systme
de gestion de la rassurance), ainsi que l'intgration des donnes de rassurance
d'autres systmes dont les systmes de gestion de la comptabilit gnrale, de
gestion des sinistres ou encore les outils de business intelligence. L'intgration
et l'interfaage sont le plus souvent raliss par des processus d'change
(export/import) de donnes entre deux applications diffrentes, mais peuvent
aussi faire l'objet de procdures automatiques via des intgrations en dur de
base de donnes base de donnes et des procdures de requte en temps rel.
Encore une fois, le choix du bon partenaire est crucial. Un diteur expriment
en dveloppement d'interfaces entre les systmes d'assurance, systmes
comptables, les outils de BI et les solutions de rassurance est trs certainement
susceptible d'offrir des interfaces standards avec les outils march rfrents et
de possder le savoir-faire pour dvelopper de nouvelles interfaces si
ncessaire. Cela permet souvent d'assurer un processus d'implmentation plus
efficient.

Aprs avoir cadr toutes les tapes essentielles de l'implmentation du systme,

il convient de chercher avoir une solution entirement dployable et prte la
recette dans un environnement de test. Il faut aussi prvoir une formation
personnalise pour garantir l'autonomie des quipes d'utilisateurs et leur
maitrise de l'application.
L'tape suivante consiste prparer la mise en production. Le client doit tre en
mesure d'effectuer plusieurs simulations en parallle et obtenir
systmatiquement les rsultats souhaits.
Maintenant que vous avez install un systme moderne et complet de gestion
de la rassurance, vous aurez accs des processus automatiss avec les
contrles et la traabilit ncessaires. Vous serez en mesure de bnficier des
avantages du choix d'un systme efficace conjugu une stratgie de
dploiement bien cadre : des contrles sophistiqus, des risques rduits et de
meilleures performances financires. Vous n'aurez plus de fissures latentes
dans votre programme de rassurance.