El sistema financiero

Enviado por Neil Alex Navarro Gmez

Partes: 1, 2
1.

Concepto

2.

Instituciones que conforman el sistema financiero

3.

Entes reguladores y de control del sistema financiero

4.

Clases

5.

Servicios que brindan las instituciones financieras

6.

Bibliografa

Concepto
El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en forma
de crditos e inversiones.
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones
que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depsitos: bancos,
empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es una
entidad del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.

Instituciones que conforman el sistema financiero

Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

Entes reguladores y de control del sistema financiero

3.1. Banco Central de Reserva del Per

Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por
la libre competencia, regulando el mercado.

La regulacin de la oferta monetaria

La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.
3.2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las empresas
bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos
pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central
de Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza.
La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin
o negocio.
3.3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).
Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar
por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de
derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.
3.4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
SISTEMAS FINANCIERO PERUANO

Clases

4.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el sistema
financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca
Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
4.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pas
y regular las operaciones del sistema financiero nacional.
4.1.2. BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico.
4.1.3. BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de
otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crdito
Banco Internacional del Per INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Per
Banco Wiesse
Banco Sudamericano
Banco de Trabajo
4.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR

Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos82/el-sistema-financiero/el-sistemafinanciero.shtml#ixzz3PwpkcuPL

Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que
las empresas nacionales de igual naturaleza.
4.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
4.2.1. FINANCIERAS

Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora
de carcter financiero.
Entre estas tenemos:
Solucin Financiero de Crdito del Per
Financiera Daewo SA
Financiera C.M.R
4.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en
realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas.
Entre estas tenemos:
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo
4.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la
pequea y micro-empresa.
Nueva Visin S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet
4.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR
Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose para
efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y
empresas.
4.2.5. CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.
Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn
Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete
4.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o
transacciones del mbito comercial y financiero.
a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO
Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern
cedidos en uso a una persona natural o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de
comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
Wiese Leasing SA
Leasing Total SA
Amrica Leasing SA
b) EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos valores y en general
cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.
c) EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o
jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones vinculadas
con el comercio exterior.
d) EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS

Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios

autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
4.2.7. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO
En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas: Abaco, Aelucoop,
Finantel, San Pedro de Andahuaylas.

Servicios que brindan las instituciones financieras

5.1 OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:
Operaciones de prstamos
Operaciones de crdito
Operaciones de Intermediacin
La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn vinculadas a una operacin
de inversin ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar
algo concreto; las de crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica. Podemos, por
tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo, mientras que en un crdito se pone a nuestra
disposicin una cantidad de dinero durante un perodo de tiempo.
As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos en funcin de las garantas y de la
finalidad, dividindose principalmente en:
Prstamos de garanta Real
Prstamos de garanta personal
Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:
Cuentas de crdito
Tarjetas de crdito
Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni crditos; la operacin financiera
se ve acompaada por la prestacin de una serie de servicios que no son estrictamente financieros. Dentro de
este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones:
El leasing (alquiler con derecho de compra)
El descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales
El factoring
Avales
Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es su distribucin entre los dos
grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a) Operaciones a corto plazo
Descuento comercial
Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito
Factoring
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos con garanta hipotecaria
Prstamos con garanta personal
Leasing
En lo que respecta a personas naturales, los productos ms habituales son:
a) Operaciones a corto plazo
Tarjetas de crdito
b) Operaciones a largo plazo
Prstamos hipotecarios
Prstamos personales.
5.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las
cuales tenemos:
ANEXO (www.publicaciones.cucsh.udg.mx/pperiod/.../04Genevieve02.pdf)

Fuente: Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP, Boletn consolidado del sistema financiero al 31 de
diciembre de 2004, http://www.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/ 2004/Diciembre/SC-0001-di2004.pdf

Bibliografa

http://konkretoypunto.blogspot.com/2009/04/el-sistema-financiero-peruano.html

Leer ms: http://www.monografias.com/trabajos82/el-sistema-financiero/el-sistemafinanciero2.shtml#ixzz3PwppiUql

El Sistema Financiero Peruano

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Constituido por todas las empresas que estn reguladas por

la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y que se rigen por la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley
26702; con modificaciones efectuadas por las siguientes leyes, 27008, 27102, 27287, 27299,
27331, 27584, 27603, 27693, 27964, 28184, 28306, 28393, 28759, 28755, 28677, 28971, desde el
05/12/1998 hasta el 26/01/2007 y por los Decretos legislativos 1028 y 1052 del 22/06/ 2008 y
27/06/2008 respectivamente)
El Papel de la SBS

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y

supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema
Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la
Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y
supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema
Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la

Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y
supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema
Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
El Papel del BCRP
El Banco de Reserva del Per fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante Ley N 4500, por
iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el sistema crediticio y emitir en forma
exclusiva los billetes. Casi un mes despus, el 4 de abril de ese ao, la institucin inici sus
actividades, siendo su primer presidente Eulogio Romero y su primer vicepresidente, Eulogio
Fernandini y Quintana.
La Constitucin Poltica de 1993, como lo hizo la de 1979, consagra los principios fundamentales
del sistema monetario de la Repblica y del rgimen del Banco Central de Reserva del Per.
La emisin de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado, que la ejerce por intermedio del
BCRP (Artculo 83).
El Banco Central, como persona jurdica de derecho pblico, tiene autonoma dentro del marco de
su Ley Orgnica y su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son regular la
moneda y el crdito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo y las
dems que seala su Ley Orgnica. El Banco adems debe informar exacta y peridicamente al
pas sobre el estado de las finanzas nacionales (Artculo 84de la Constitucin Poltica del Per).
Adicionalmente, el Banco est prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra en
el mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Pblico dentro del lmite que seala su
Ley Orgnica (Artculo 77).
El Papel de la CONASEV
Promueve la eficiencia del mercado de valores y productos, as como del sistema de fondos
colectivos, a travs de la regulacin, supervisin y difusin de informacin, fortaleciendo la
confianza y la transparencia entre sus participantes; apoyados en una organizacin
tecnolgicamente competitiva que privilegia el conocimiento, el desempeo y la tica profesional.

La Banca Mltiple y Financieras

Conformado por bancos y financieras nacionales y extranjeros

15 bancos privados:
- BBVA Banco Continetal
- Banco de Crdito BCP
- Interbank
- Mibanco
- Scotiabank
- Citibank
- Banco Azteca
- Banco Interamericano de Finanzas BIF
- Banco de Comercio
- Banco Falabella
- Banco Ripley
- Banco Financiero
- HSBC Bank
- Santander Per S.A. (*)
- Deutsche Bank Per S.A.(*)
(*) Con oficinas de representacin en nuestro pas.
2 Bancos Pblicos:
- Banco de la Nacin
- Agrobanco
5 Financieras: Crediscotia Financiera, Corporacin Financiera de Desarrollo (Cofide), Solucin
Financiera de Crdito del Per, Financiera TFC S.A. y Edyficar S.A. (antes una Edpyme, institucin
de microfinanzas)
La Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. - COFIDE, es una empresa de economa mixta que
cuenta con autonoma administrativa, econmica y
financiera y cuyo capital pertenece en
un 98,56% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de Financiamiento de la
Actividad Empresarial del Estado - FONAFE, dependencia del Ministerio de Economa y Finanzas y
en el 1,41% a la Corporacin Andina de Fomento - CAF.
COFIDE forma parte del Sistema Financiero Nacional y puede realizar todas aquellas operaciones
de intermediacin financiera permitidas por su legislacin y sus Estatutos y en general toda clase
de operaciones afines.
Desde su creacin hasta el ao 1992, COFIDE se desempe como un banco de primer piso para,
a partir de ese momento, desempear exclusivamente las funciones de un banco de desarrollo de
segundo piso, canalizando los recursos que administra nicamente a travs de las instituciones
supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS.
La modalidad operativa de segundo piso, le permite complementar la labor del sector financiero
privado, en actividades como el financiamiento del mediano y largo plazo, del sector exportador y
de la micro y pequea empresa, canalizando recursos, gracias a su cultura corporativa que
privilegia la responsabilidad y el compromiso con la misin y objetivos institucionales.
Empresas del Sistema Supervisadas por la SBS

5 Empresas de Arrendamiento Financiero: Amrica Leasing, Citileasing, Crdito Leasing S.A.,

Leasing Total, Mitsui- Masa Leasing
11 Empresas de Transferencia de Fondos: A. Serviban, Red Per Mundo, Argenper, DHL
Express Per, Falen Money Transfer, G.F.P. International, Jet Per, Josilva, Per Express Servicios
Internacionales, Per Services Courier, Unin Expres
2 Empresas de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario (ETCAN): Hermes
Transportes Blindados, Compaa de Seguridad Prosegur.
2 Empresas de Servicios Fiduciarios: La Fiduciaria S.A. y Fiduciaria GBC S.A
3 Almacenes Generales de Depsito: Almacenera del Per (ALMA PERU), Compaa
Almacenera S.A. (CASA), Depsitos S.A.
1 Empresa de Servicio de Canje: Cmara de Compensacin Electrnica S.A.
1 Empresa de Fondo: Fondo MIVIVIENDA
1 Empresa de Factoring: Amrica Factoring S.A.

Microfinancieras No Bancarias
Constitudas por Cajas Municipales, Cajas Rurales, Edpymes, Cooperativas de Ahorro y Crdito
(La supervisin de las Cooperativas de Ahorro y Crdito no autorizadas a operar con recursos de
terceros est, en la actualidad, a cargo de la Federacion Nacional de Cooperativas de Ahorro y
Crdito del Per - FENACREP. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP supervisa y controla
a la FENACREP y regula las operaciones de las citadas cooperativas)
Nota: la SBS supervisa adems a las Empresas Afianzadoras y de Garantas, siendo una sola la
que opera en la actualidad: Fundacin Fondo de Garanta para Prstamos a la Pequea Industria
(FOGAPI).
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (11 CMAC)
- CMAC Arequipa, CMAC Cusco, CMAC Del Santa, CMAC Ica, Caja Huancayo, CMAC Maynas,
CMAC Paita, CMAC Pisco, CMAC Piura, CMAC Sullana, CMAC Tacana, CMAC Trujillo.
- Incluye a la Caja Municipal de Crdito Popular (CMCP): Caja Metropolitana
Cajas Rurales (10 Cajas de Ahorro y Crdito)
- Caja Cajamarca, Credichavin, Credinka, Nuestra Gente S.A., Los Andes, Los Libertadores S.A.A.
Ayacucho, Prymera, Profinanzas, Seor de Luren, Sipn.
EDPYMES (Empresas de Desarrollo de Pequea y Microempresa)

- Alternativa, Confianza, Crear Arequipa, Acceso Crediticio, Credivisin, Efectiva, MiCasita, Nueva
Visin, ProNegocios, ProEmpresa, Raz, Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial, Credijet del
Per.
Cooperativas de Ahorro y Crdito
- En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas: Abaco,
Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.
Nota: En el Per se suscita una fuerte participacin de las instituciones de microfinanzas y que se
acrecienta cada da, y ante la crisis mundial que se vive en la actualidad y el derrumbe del sistema
financiero convencional, este sector tendr una presencia sumamente importante en la actividad
financiera y contribuir significativamente al afianzamiento de las mypes y los sectores ms
necesitados del pas.
Por ello se han empezado a desarrollar nuevas formas de apoyo financiero como los BANCOS
COMUNALES, que son generados gracias al aporte de un conjunto de ONGs, destacndose el
trabajo de instituciones como Prisma, Alternativa, y una gran institucin que agrupa a un conjunto
de afiliados y asociados como es PROMUC.
El gran desarrollo que han alcanzado las microfinanzas en nuestro pas, han despertado el inters
incluso de instituciones de la banca mltiple, que hoy cuentan con divisiones de microfinanzas muy
activas y que atraern, no cabe duda capitales forneos - sobre todo del gran capital- quienes
reorientarn sus inversiones en instituciones altamente especializadas en atender en las amplias
capas de los sectores de la pequea y microempresa.

ENTIDADES FINANCIERAS
Empresas Bancarias

Banco de Comercio
Banco de Crdito del Per
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Banco Financiero
BBVA Banco Continental
Citibank
Interbank
MiBanco
Scotiabank Per
Banco GNB Per
Banco Falabella
Banco Ripley
Banco Santander Per S.A.
Banco Azteca
Deutsche Bank
Banco Cencosud
ICBC Per Bank

Entidades Financieras Estatales

Agrobanco
Banco de la Nacin
Cofide
Fondo MiVivienda

Compaas de Seguros

ACE Seguros
Cardif del Per S.A. Compaa de Seguros
El Pacfico Vida
El Pacfico-Peruano Suiza
Invita Seguros de Vida
Insur
Interseguro
Mapfre Peru Compaa de Seguros y Reaseguros
Mapfre Peru Vida
La Positiva
La Positiva Vida
Rmac Internacional
Secrex
Protecta Compaa de Seguros

Administradores de Fondos de Pensiones

AFP Habitat
AFP Profuturo
AFP Integra
AFP Prima

Empresas Financieras

Amerika
Crediscotia
Confianza
Compartamos Financiera
Nueva Visin
TFC
Edyficar
Efectiva
Proempresa
Mitsui
Uno
Qapac S.A.

Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)

Arequipa
Cusco
Del Santa
Trujillo
Huancayo
Ica
Maynas
Paita
Piura
Sullana
Tacna

Cajas Municipales de Crdito y Popular (CMCP)

Caja Metropolitana de Lima

Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)

Cajamarca
Chavin
Credinka
Incasur
Los Andes
Los Libertadores de Ayacucho
Prymera
Seor de Luren
Sipn

Edpymes

Acceso Crediticio
Alternativa
BBVA Consumer Finance
Credivisin
Credijet
Inversiones La Cruz
Mi Casita
Marcimex (antes Pro Negocios)
Raz
Solidaridad