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usamos para enquadrar realidades sempre mais diversificadas que seus rtulos, no so
puros. Sistemas universais de sade so aqueles nos quais o Estado exerce forte poder
de regular o financiamento, gesto e prestao de servios. Em sentido oposto, nos
denominados sistemas privados de sade, ou orientados pelo mercado, os agentes e
clusulas encareciam os preos dos seguros. Uma vez que o pas no dispunha de um
contingente populacional com renda suficiente e predisposto a pagar individualmente, o
seguro-sade se tornaria invivel em face da concorrncia com as medicinas de grupo e
cooperativas.
A comercializao de planos coletivos se intensificou ao longo do tempo. Vistos
como benefcios, salrio indireto, dotados de apelo para atrao e manuteno de
empregados qualificados, os empresrios passaram a computar o pagamento dos planos
de sade como custo operacional. Para as empresas a oferta de assistncia mdica
tornou-se um beneficio expresso como salrio indireto, associado com aumento da
produtividade dos trabalhadores. Devido ao encarecimento da assistncia mdicohospitalar, em decorrncia do acelerado processo de inovao tecnolgica do setor
sade, os segmentos de renda mdia, que no obtinham cobertura por meio do emprego,
antes capazes de pagar diretamente consultas, exames e internaes tornaram-se
demandantes de planos de sade individuais. A comercializao dos planos individuais
teve inicio nos anos 1.980.
Em 1.989 a Superintendncia de Seguros Privados (Susep), rgo do Ministrio
da Fazenda, autorizou as seguradoras a referenciarem servios de sade. Com isso, as
seguradoras puderam organizar planos similares aos das medicinas de grupo e
cooperativas mdicas. Ainda que as seguradoras no possam ter servios prprios e
sejam obrigadas a reembolsar, esses valores podem ser irrisrios. Assim as trs
modalidades empresariais do mercado de planos vinculam, por meio do pagamento de
Em 1.998, dez anos aps a Constituinte, foi aprovada a Lei 9656 que
regulamenta as empresas de planos e seguros de sade. Essa legislao amplia a
interveno governamental, antes restrita aos subsdios financeiros demanda
normatizao das garantias assistenciais e demonstrao de reservas e solvncia por
parte de empresas que atuam no mercado. Desde ento, as empresas de planos e seguros
de sade esto obrigadas a observar a abrangncia dos procedimentos que constam nos
contratos e as regras de elegibilidade, prazos de carncias bem como comprovar
solvncia e ressarcir os atendimentos de clientes de planos e seguros de sade na rede
SUS. As normas prevem punio para negao de coberturas para portadores de
doenas e leses pr-existentes e vedam limites para utilizao de determinados
servios ou procedimentos assistenciais (Quadro 1).
Quadro 1 - Sntese da Lei 9656/1998
Tema
Disposies normativas
Idosos e status de sade
Probem a negao de cobertura em razo do status de
(idosos e deficientes
sade. Inicialmente impediam o aumento do preo para
fsicos)
clientes com mais de sessenta anos h mais de dez anos
no plano. Aps reviso, passaram a vincular os preos
dos planos s faixas etrias e a permitir um aumento
escalonado para maiores de sessenta anos.
Manuteno de coberturas Garantem a manuteno de coberturas para aposentados
para aposentados e
e desempregados (por tempo determinado) para os
desempregados
participantes de planos empresariais.
Leses e doenas
preexistentes
Eventos cobertos
Caractersticas e
Dimenses das Redes de
Servios
Acompanhamento e
Reajuste de Preos
Contratos e Punies
Ressarcimento ao SUS
Fiscalizao e Avaliao
da Qualidade
Tabela 1
Capacidade Instalada de Hospitais, Equipamentos Selecionados e Nmero de Mdicos Segundo
Fonte de Remunerao das Atividades Assistenciais
Tipo de Estabelecimento/
S
Privado
Profissionais
Pblico %
e SUS %
Privado %
Total
Hospitais
2839 41,3
2707 39,4
1329 19,3
6875
Equipamentos
Mamgrafo com Esterotaxia
110 13,0
206 24,3
531 62,7
847
Tomgrafo
474 14,4
883 26,8
1939 58,8
3296
Ressonncia Nuclear Magntica
69
5,8
292 24,4
838 69,9
1199
Mdicos (nmero de profissionais)*
233.003 70,0
332.862
*Estimado a partir do cadastro de mdicos ativos do Conselho Federal de Medicina
com base nos parmetros obtidos em inquritos
Fontes: Pesquisa Assistncia Mdico-Sanitria 2009 e Conselho Federal de Medicina 2008
9,9
20
17,4
10,6
16,2
14,07
10,88
e os
Tabela 3
Gastos de Pases Selecionados com Sade em 2009
plano de sade realiza em mdia quatro consultas mdicas por ano e tem maior
probabilidade de ser internado do que os que possuem acesso apenas rede pblica e
aos servios particulares e privados conveniados pelo Ministrio da Sade.
Com a ascenso dos brasileiros a classes superiores de renda, a demanda por
planos privados aumentou consideravelmente. Contudo, as reclamaes sobre
dificuldades para atendimento, antes praticamente restritas ao SUS, se estenderam para
as empresas de planos e seguros de sade. Os limites estruturais da segmentao do
sistema de sade, decorrentes da relao entre o preo dos planos e abrangncias das
coberturas privados e preservao do sub-financiamento do SUS, geram tenses
permanentes para os usurios, profissionais de sade, gestores pblicos e empresrios.
Os futuros investimentos na ampliao e qualificao da oferta pblica e na expanso da
rede privada bem como o direcionamento da regulao do governo sobre o mercado de
planos e seguros certamente contribuiro para acentuar o carter universal ou
segmentado do sistema de sade brasileiro.
Referncias Bibliogrficas
Bahia, L. e Scheffer, M. Planos e Seguros de Sade: o que todos deve saber sobre a
assistncia mdica suplementar no Brasil. So Paulo: UNESP, 2010.
Conselho Regional de Medicina de So Paulo (Cremesp): Planos de Sade: Nove anos
aps
Lei
9.656/98.
So
Paulo:
Cremesp,
2007.
Disponvel
http://www.cremesp.org.br/library/modulos/publicacoes/pdf/Planos_de_Saude.pdf
Salazar, A. L. e Grou. K. Novo guia de planos de sade. So Paulo: Globo, 2008.
em: