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3001 - BANCO DO BRASIL 2015

Conhecimentos Bancrios
Rodrigo Barbati
TPICOS

Sistema Financeiro Nacional

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional


(SFN):

H trs grandes grupos de entidades no SFN:

- Conselho Monetrio Nacional (CMN);


- Banco Central do Brasil (BACEN);
- COPOM - Comit de Poltica Monetria (do
BC);
- Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
1
Estrutura
Sistema Financeiro Nacional

do

a) subsistema normativo:
regulao e da fiscalizao.

que

trata

b) subsistema recursal: que trata de julgar os


recursos interpostos contra a aplicao de
penalidades
por
parte
das
entidades
supervisoras do subsistema normativo.
c) subsistema operativo: que trata da
intermediao, do suporte operacional e da
administrao.

Sistema Financeiro Nacional

Integram o subsistema normativo:

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) pode ser


entendido como o conjunto de instrumentos,
mecanismos e instituies que asseguram a
canalizao da poupana para o investimento,
ou seja, dos setores que possuem recursos
financeiros superavitrios para os desejam ou
necessitam de recursos (deficitrios).

a) o Conselho Monetrio Nacional (CMN),

O Sistema Financeiro Nacional (SFN)


composto por rgos de regulao, instituies
financeiras, instituies auxiliares pblicas e
privadas, que atuam na intermediao de
recursos dos agentes econmicos (pessoas,
empresas e governo).

da

b) o Banco Central (Bacen) e


c) a Comisso de Valores Mobilirios(CVM).
Teste
1 - (CESGRANRIO - BNDES - Tcnico de
Arquivo 2011) Integram o Sistema
Financeiro Nacional:
a) Conselho da Repblica
Monetrio Nacional.

Conselho

b) Banco do Brasil e Receita Federal.


c) Conselho da Repblica e Banco do Brasil.
d) Banco Nacional de Desenvolvimento
Econmico e Social e Receita Federal.
e) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil.
2 - (FCC - BB - Escriturrio 2013 adaptada) O Sistema Financeiro Nacional
tem como entidades supervisoras:
a) Receita Federal do Brasil e Resseguradores.
b) Comisso de Valores Mobilirios e Bolsas
de Mercadorias e futuros.
c) Banco Central do Brasil e Comisso de
Valores Mobilirios.

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d) Banco do Brasil e Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social.

II de Mercado de Valores Mobilirios e de


Futuros;

e) FEBRABAN e Superintendncia Nacional de


Previdncia Complementar.

III de Crdito Rural;

CMN
O Conselho Monetrio Nacional (CMN), que
foi institudo pela Lei 4.595, de 31 de
dezembro de 1964, o rgo responsvel
por expedir diretrizes gerais para o bom
funcionamento do SFN.

IV de Crdito Industrial;
V de Crdito Habitacional e
Saneamento e Infraestrutura Urbana;

para

VI - de Endividamento Pblico;
VII de Poltica Monetria e Cambial.
Ao CMN compete:

Integram o CMN:

I - estabelecer as diretrizes gerais das


polticas monetria, cambial e creditcia;

1 - Ministro da Fazenda (Presidente),


2 - Ministro do Planejamento, Oramento e
Gesto,
3 - Presidente do Banco Central do Brasil.
Os seus membros renem-se uma vez por
ms para deliberarem sobre assuntos
relacionados com as competncias do CMN.
Em casos extraordinrios pode acontecer
mais de uma reunio por ms.
As matrias aprovadas so regulamentadas
por meio de Resolues, normativo de
carter pblico, sempre divulgado no Dirio
Oficial da Unio e na pgina de normativos
do Banco Central do Brasil.

II - regular as condies de constituio,


funcionamento
e
fiscalizao
das
instituies financeiras; e
III - disciplinar os instrumentos de poltica
monetria e cambial.
Dentre suas funes esto:
1 - adaptar o volume dos meios de
pagamento s reais necessidades da
economia;
2 - regular o valor interno e externo da
moeda e o equilbrio do balano de
pagamentos;

Junto ao CMN funciona a Comisso Tcnica


da Moeda e do Crdito (Comoc) como rgo
de assessoramento tcnico na formulao
da poltica da moeda e do crdito do Pas.

Dentre suas funes esto:

A Comoc manifesta-se previamente sobre


os assuntos de competncia do CMN.

4 - propiciar o aperfeioamento das


instituies e dos instrumentos financeiros;

Alm da Comoc, a legislao prev o


funcionamento de mais sete comisses
consultivas.

Dentre suas funes esto:

I de Normas e Organizao do Sistema


Financeiro;

3 - orientar a aplicao dos recursos das


instituies financeiras;

5 - zelar pela liquidez e solvncia das


instituies financeiras;
6 - coordenar as polticas monetria,
creditcia, oramentria e da dvida pblica
interna e externa.

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Cabe lembrar que
CMN:

compete tambm ao

7 - Autorizar as emisses de papel-moeda


as quais ficaro na prvia dependncia de
autorizao
legislativa
quando
se
destinarem ao financiamento direto pelo
Banco Central da Repblica do Brasil, das
operaes de crdito com o Tesouro
Nacional.
Cabe lembrar que
CMN:

compete tambm ao

8 - Definir a meta de inflao. A deciso


tomada todo ms de junho, sempre para o
prximo binio.
9 - Fixar a taxa de juros de longo prazo
(TJLP). A cada trs meses, o CMN define o
valor da taxa para o trimestre seguinte.

b) Ministro do Planejamento, Oramento e


Gesto e Presidente do Banco Central do
Brasil.
c) Presidente do Banco Central do Brasil e
membros do Comit de Poltica Monetria.
d) Presidente do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES)
e Presidente do Banco Central do Brasil.
e) Presidente do Banco do Brasil e Presidente
da Caixa Econmica Federal.
Bacen
O Banco Central tem por objetivos:
- zelar pela adequada liquidez da economia;

Teste
3 - (Cesgranrio BB - Escriturrio 2014) O
Conselho Monetrio Nacional (CMN) a
entidade mxima
do sistema financeiro brasileiro, ao qual
cabe
A) intervir diretamente
financeiras ilquidas.

a) Presidente do Banco Central do Brasil e


Presidente
da
Comisso
de
Valores
Mobilirios.

nas

instituies

B) apurar e anunciar mensalmente a taxa de


inflao oficial.
C) autorizar a emisso de papel-moeda.
D) fixar periodicamente a taxa de juros
interbancria.
E) aprovar o oramento do setor pblico
federal.
4 - (FCC - BB Escriturrio 2011) O
Conselho Monetrio Nacional (CMN)
integrado pelo Ministro da Fazenda,

manter as reservas internacionais em


nvel adequado;

- estimular a formao de poupana;


- zelar pela estabilidade e promover o
permanente aperfeioamento do sistema
financeiro.
O presidente do Bacen e os seus oito
diretores (Diretoria Colegiada 9 membros)
so
nomeados
pelo
Presidente
da
Repblica aps a aprovao prvia do
Senado Federal, que feita por uma
arguio pblica e posterior votao
secreta.
Diretoria Colegiada (9 membros):
Presidente

Presi;
Diretor
de
Administrao Dirad; Diretor de Assuntos
Internacionais e de Gesto de Riscos
Corporativos

Direx;
Diretor
de
Fiscalizao Difis; Diretor de Organizao
do Sistema Financeiro e Controle de
Operaes do Crdito Rural Diorf; Diretor
de Poltica Econmica Dipec; Diretor de

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Poltica Monetria Dipom; Diretor de
Regulao

Dinor;
Diretor de Relacionamento Institucional e
Cidadania Direc.

12 - controlar o
estrangeiros no pas.

fluxo

de

capitais

Teste

Dentre suas atribuies esto:

5 - (Cesgranrio - BB - Escriturrio 2014) No


Brasil, a conduo e a operao dirias da
poltica monetria, com o objetivo de
estabilizar a economia, atingindo a meta de
inflao e mantendo o sistema financeiro
funcionando adequadamente, so uma
responsabilidade

1 - emitir papel-moeda e moeda metlica;

do(a)

2 - executar os servios do meio circulante;

A) Caixa Econmica Federal.

3 - receber recolhimentos compulsrios e


voluntrios das instituies financeiras e
bancrias;

B) Comisso de Valores Mobilirios.

Dentre suas atribuies esto:

D) Banco Central do Brasil.

4 - realizar operaes de redesconto e


emprstimo s instituies financeiras;

E) Banco Nacional
Econmico e Social.

Sua sede fica em Braslia e tem


representaes nas capitais dos Estados do
Rio Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio
de
Janeiro,
Minas
Gerais,
Bahia,
Pernambuco, Cear e Par.

5 - regular a execuo dos servios de


compensao de cheques e outros papis;
6 - efetuar operaes de compra e venda de
ttulos pblicos federais;

C) Banco do Brasil.

de

Desenvolvimento

6 - (Cesgranrio BNDES - Economista


2011) O Banco Central do Brasil tem vrias
funes e caractersticas operacionais.
Entre elas, a de que

Dentre suas atribuies esto:

A) obtm recursos exclusivamente


depsitos compulsrios dos bancos.

dos

7 - exercer a fiscalizao das instituies


financeiras;

B) aprova o oramento do setor pblico antes


de executar a poltica monetria.

8 - autorizar o funcionamento
instituies financeiras;

das

C) financia os investimentos em infraestrutura


logstica do pas.

9 - estabelecer as condies para o


exerccio de quaisquer cargos de direo
nas instituies financeiras;

D) regula o funcionamento de todos os


mercados de ativos no pas.

Dentre suas atribuies esto:

E) regula os servios de compensao de


cheques.

10 - exercer o controle de crdito;

BACEN COPOM

11 - vigiar a interferncia de outras


empresas nos mercados financeiros e de
capitais; e

O Comit de Poltica Monetria COPOM foi institudo em 20 de junho de 1996 com o


objetivo de estabelecer as diretrizes da

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poltica monetria e definir a taxa bsica de
juros.

sendo o calendrio anual divulgado at o


fim de outubro do ano anterior.

Formalmente, os objetivos do Copom so:

O Copom composto pelos membros da


Diretoria Colegiada do Banco Central do
Brasil.

- implementar a poltica monetria,


- definir a meta da Taxa Selic e seu eventual
vis, e
- analisar o 'Relatrio de Inflao.
Desde 1996, o Regulamento do Copom
sofreu uma srie de alteraes. Destaca-se
a adoo, pelo Decreto 3.088, em 21 de
junho de 1999, da sistemtica de "metas
para a inflao" como diretriz de poltica
monetria.
Desde ento, as decises do Copom
passaram a ter como objetivo cumprir as
metas para a inflao definidas pelo
Conselho Monetrio Nacional.
Segundo o mesmo Decreto, se as metas
no forem atingidas, cabe ao presidente do
Banco Central divulgar, em Carta Aberta ao
Ministro da Fazenda, os motivos do
descumprimento,
bem
como
as
providncias e prazo para o retorno da taxa
de inflao aos limites estabelecidos.
A taxa de juros fixada na reunio do Copom
a meta para a Taxa Selic (taxa mdia dos
financiamentos dirios, com lastro em
ttulos federais, apurados no Sistema
Especial de Liquidao e Custdia), a qual
vigora por todo o perodo entre reunies
ordinrias do Comit.
Se for o caso, o Copom tambm pode
definir o vis, que a prerrogativa dada ao
presidente do Banco Central para alterar, na
direo do vis, a meta para a Taxa Selic a
qualquer momento entre as reunies
ordinrias.
O nmero de reunies ordinrias foi
reduzido para oito ao ano a partir de 2006,

Teste
7 - (Cesgranrio BB Escriturrio 2014) O
Comit de Poltica Monetria (Copom) do
Banco Central do Brasil estabelece as
aes que definem a poltica monetria do
governo. O Copom
A) administra as reservas
internacionais do Brasil.

em

divisas

B) determina periodicamente a taxa de juros


interbancrios de referncia, a taxa Selic.
C) presidido pelo Ministro da Fazenda.
D) impe limites mnimos de capitalizao aos
bancos comerciais.
E) impede a entrada de capitais financeiros
especulativos no pas.
8 - (FCC - BB - Escriturrio 2013) O Comit
de Poltica Monetria (COPOM), institudo
pelo Banco Central do Brasil em 1996 e
composto por membros daquela instituio,
toma decises
a) sobre a Taxa de Juros de Longo Prazo
(TJLP).
b) a respeito dos depsitos compulsrios dos
bancos comerciais.
c) de acordo com a maioria dos participantes
nas reunies peridicas de dois dias.
d) a serem ratificadas pelo Ministro da
Fazenda.
e) conforme os votos da Diretoria Colegiada.
CVM

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A Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
uma autarquia vinculada ao Ministrio da
Fazenda, instituda pela Lei 6.385/1976.
A CVM responsvel por regulamentar,
desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado
de valores mobilirios do pas.
Conforme o Decreto n 6.382/2008, a
Comisso de Valores Mobilirios, com sede na
cidade do Rio de Janeiro,
administrada por um Presidente e quatro
Diretores nomeados pelo Presidente da
Repblica, aps aprovao pelo Senado.
O Presidente e a Diretoria constituem o
Colegiado (5 membros), que define polticas e
estabelece prticas a serem implantadas e
desenvolvidas pelo corpo de Superintendentes,
a instncia executiva da CVM.
A estrutura executiva da CVM completada
pelas Superintendncia Regional de Braslia e
a Coordenao Administrativa Regional de So
Paulo.
O mandato dos dirigentes da Comisso ser de
cinco anos, vedada a reconduo, devendo ser
renovado a cada ano um quinto dos membros
do Colegiado.

Cabe CVM, entre outras, disciplinar as


seguintes matrias:
5 - negociao e intermediao no mercado de
valores mobilirios;
6 - administrao de carteiras e a custdia de
valores mobilirios;
Cabe CVM, entre outras, disciplinar as
seguintes matrias:
7 - suspenso ou cancelamento de registros,
credenciamentos ou autorizaes;
8 - suspenso de emisso, distribuio ou
negociao de determinado valor mobilirio ou
decretar recesso de bolsa de valores;
A CVM exerce as funes de:
I - assegurar o funcionamento eficiente e
regular dos mercados de bolsa e de balco;
II - proteger os titulares de valores mobilirios;
A CVM exerce as funes de:
III - evitar ou coibir modalidades de fraude ou
manipulao no mercado;

Cabe CVM, entre outras, disciplinar as


seguintes matrias:

IV - assegurar o acesso do pblico a


informaes
sobre
valores
mobilirios
negociados e sobre as companhias que os
tenham emitido;

1 - registro de companhias abertas;

A CVM exerce as funes de:

2 - registro de distribuies de valores


mobilirios;

V - assegurar a observncia de prticas


comerciais equitativas no mercado de valores
mobilirios;

Cabe CVM, entre outras, disciplinar as


seguintes matrias:
3- credenciamento de auditores independentes
e administradores de carteiras de valores
mobilirios;
4 - organizao, funcionamento e operaes
das bolsas de valores;

VI - estimular a formao de poupana e sua


aplicao em valores mobilirios;
A CVM exerce as funes de:
VII - promover a expanso e o funcionamento
eficiente e regular do mercado de aes; e

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VIII - estimular as aplicaes permanentes em
aes do capital social das companhias
abertas.
9 - (Cesgranrio BB Escriturrio 2014) O
poder regulatrio e fiscalizador da
Comisso de Valores Mobilirios (CVM) se
estende a vrias entidades e atividades.
NO constituem uma dessas entidades ou
atividades
A) os Sistemas de Compensao de Ttulos
Pblicos Federais Selic.
B) os Mercados de Balco Organizados de
Valores Mobilirios.
C) as Bolsas de Mercadorias e Futuros.
D) as Auditorias de Companhias Abertas.
E) as Entidades de Compensao e Liquidao
de Valores Mobilirios.
10 - (Cesgranrio - BB Escriturrio 2010)
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
uma autarquia ligada ao Poder Executivo
que atua sob a direo do Conselho
Monetrio Nacional e tem por finalidade
bsica
a) captao
internacional.

de

recursos

no

mercado

b) compra e venda de aes no mercado da


Bolsa de Valores.
c) fiscalizao
fechado.

das

empresas

de

capital

d) normatizao e controle do mercado de


valores mobilirios.
e) manuteno da poltica monetria.

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