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Explic que el SOAT es un seguro obligatorio destinado a cualquier tipo de vehculo

motorizado y tiene una cobertura a las vctimas de accidentes de trnsito en todo el


territorio nacional.
En tanto el CAT se vende exclusivamente a vehculos de transporte pblico terrestre
como son las camionetas rurales (combis), microbuses, mnibus, taxis, colectivos y
mototaxis, que presten servicios al interior de una regin o provincia, indic.

EL CONEJO CUIDANDO LAS ZANAHORIAS:


A PROPSITO DEL AFOCAT Y
DEL "ABUSIVO" SOAT

Sumario:
1. Introduccin.
2. Qu es el AFOCAT?
3. Porqu el SOAT es tan "caro"?
4. Se puede manejar uno alternativo mejor que el SOAT?
5. A manero de conclusin.
1. INTRODUCCIN
Son las 8 de la maana de un da laborable cualquiera. Pedro se dirige a su centro de trabajo, para cumplir con
sus deberes profesionales (el vive en la ciudad de Trujillo), cuando en ese momento, un microbs se sale de la
pista, se sube a la vereda y le atropella, causndole mltiples heridas en el cuerpo, adems de una rotura de
pierna.
Inmediatamente despus de producido el accidente, el conductor del microbs (de mala gana) lleva a Pedro a
una clnica para que sea atendido, y ello debido a que su unidad de transporte cuenta con un adhesivo que dice
"AFOCAT", y que segn el mismo, cubre todos los accidentes que pudieran suceder como consecuencia del
"particular" trnsito urbano peruano; como en esos momentos Pedro se encuentra solo, se interna, y le dice a los
mdicos que despus que le atiendan regularizar todos los trmites para cumplir con las formalidades del seguro
de accidentes, alegando adems que el compromiso mdico es atender a cualquier persona cuando se trata de una
emergencia, ante lo cual los mdicos acceden y le brindan los cuidados que la ocasin requiere.
Varios das despus. a Pedro (que luce algo ms recuperado) le dan de alta, y le dicen que su cuenta asciende a
dos mil dlares. por concepto de servicios mdicos. ste se sorprende y le dice al administrador de la clnica que el
tena la seguridad que el seguro cubrira con todos los gastos producidos como consecuencia del accidente sufrido
por l, a lo cual le responden que el "AFOCAT" no tiene fondos por el momento. que no saben si los tendr en un
par de semanas. pero para que l se vaya a su casa tiene que pagar la cuenta. Esto se agrava, pues Pedro vive
solo. trabaja en una empresa importante. pero slo gana 700 soles (en la cual tiene un contrato de locacin de
servicios. y por lo tanto ni siquiera tiene derecho a ser atendido en ESSALUD). y ello no le alcanza para cubrir con
los gastos; Pedro se siente desesperado, no sabiendo que hacer; pero lo que si sabe y cree, es que el dueo del
microbs y su famoso "AFOCAT" no sirven para nada.
Lo que le ha sucedido a Pedro, es a nuestro criterio. un tema que podria pasar muy a menudo. si es que prospera
la iniciativa de un grupo de transportistas trujillanos. para que no les cobren el SOAT. porque ellos cuentan con un
seguro "alternativo" ms barato y que tendria una cobertura similar.
Para lograr su cometido (es decir que se apruebe este seguro "alternativo", al cual llaman "AFOCAT") los
transportistas de la ciudad de Trujillo desde hace algn tiempo, vienen realizando huelgas seguidas. a fin que las
autoridades segn sus palabras "tomen cartas en el asunto", es decir para que les den las respectivas
autorizaciones de funcionamiento del AFOCAT en detrimento del SOAT; sin embargo este pedido aparentemente
'Justo" encierra una incongruencia monumental. y que la comprobaremos en el transcurso de este artculo.

2. QUE ES EL AFOCAT?
El paciente y distinguido lector probablemente se preguntar y que es el AFOCAT?
El AFOCAT (Asociacin fondo contra accidentes de trnsito de Trujillo) es segn los propios transportistas un
"seguro" que cubrir a todas aquellas personas que sufran accidentes de trnsito. constituyndose en una buena
alternativa al SOAT (pues a decir de ellos el mismo es "abusivo"). debido a que el "AFOCAT" es una asociacin
constituida por los mismos transportistas (los cuales no permitirn ningn tipo de abuso, pues de lo contrario se
estarian afectando a si mismos), y que administrar un fondo, el cual pagar los daos que pudieran ocasionar las
unidades asociadas a l; sumndose a este pedido muchas autoridades que pretenden hacemos creer en lo
"novedoso" de su planteamiento. cuando esta medida (la creacin del fondo contra accidentes de trnsito y de
seguros regionales) ha demostrado su inviabilidad tanto en ordenanzas regionales como en proyectos de ley.
Como en estos tiempos es difcil que alguien "descubra la plvora", es preciso indicar que a pesar que no es la
primera vez que existen iniciativas para que hayan formas "alternativas" de brindar cobertura a los accidentes de
trnsito con caminos diferentes al SOAT; en anteriores oportunidades dichas iniciativas tenan una connotacin
distinta. as lo que plantearan la mayoria de proyectos de ley presenta hasta la fecha! (as como diversas
ordenanzas regionales emitidas por los Gobiernos Regionales de Lambayeque, La Libertad, Loreto y Junn; es que
se constituyan seguros regionales o locales que permitan una alternativa ms econmica al SOAT; propuesta
diferente a la que reclamaban un nutrido grupo de transportistas trujillano y que sali publicada en muchos medios
trujillanos referidas al AFOCAT (cuya iascripcin corre en la partida : lO49559 de personas jurdicas de la Zona
Registral IX-Sede Trujillo), en el sentido que seran los propios transportistas los que constituiran un fondo
administrado por ellos mismos, y se solventara los gastos mdicos y de sepelio (de ser el caso) cuando se
produzcan los accidentes de trnsito (esto se puede observar de una lectura a la partida registral perteneciente al
AFOCAT-Trujillo. y que no es clara en lo referente a la atencin de los ocupantes y terceros no ocupantes que sufran
accidentes de trnsito ocasionados por vehculos asociados).
3. POR QU EL SOAT ES TAN "CARO"?
Toda persona que haya tenido la oportunidad de subirse a una unidad se transporte pblico (ya sean microbuses
o las denominadas "combis"). se habr podido dar cuenta de varios detalles, l. usualmente, y ni bien una persona
est subiendo a la unidad, esta no se detiene en los paraderos para ello, hacindolo a media cuadra la mayora de
los casos, y por ltimo en donde se le ocurra al conductor. 2. una vez pasada esta primera experiencia, nos
encontramos ante un cobrador, generalmente con malos tratos a los pasajeros. que prcticamente nos jalonea para
subir a la unidad, y nos empuja cuando se trata de bajar. 3. pasado lo anterior (que ms parece una carrera de
obstculos) y cuando nos disponemos a sentarnos, nos damos cuenta que el interior de la unidad est totalmente
deteriorada (destartalada, podra ser un mejor trmino) con huecos en el piso a travs de los cuales se ve una
llanta, asientos en psimas condiciones, otras veces y al lado del conductor se ve un balde de plstico comn y
corriente con dos mangueras que van hacia el motor, una vez comet la ingenuidad de preguntarle a un cobrador
que era eso, a lo que me respondi "es el tanque de combustible", As como se oye.
Todo lo anterior, y que ms parece un relato de pas que no sabe que estamos en el siglo XXI (lo cual debera
conllevar modernidad) no es muestra ms de la enorme inseguridad a la que estamos sometidos los pasajeros
cuando subimos a una unidad de transporte pblico; esto significa en buen castellano. que existe una enorme
posibilidad que ocurra un accidente por las condiciones calamitosas que exhiben las unidades de transporte pblico.
Cuando hablamos de un seguro contra accidentes. este debera reflejar en su pliza dos cosas: l. la
"siniestralidad", o el grado de accidentes efectivamente ocurridos, 2. la posibilidad que los accidentes
efectivamente ocurran.
Entonces. no basta que hayan accidentes en las calles para, en base a este dato diseemos una prima que refleje
ello, No, Adicionalmente se necesita que la posibilidad que el accidente ocurra (y que se ve reflejado en un costo)
se incorpore al monto que se va a cobrar por la prima del seguro. y que sin ninguna duda, incrementar el precio
de la misma.
Lo anterior pasa por un tema muy sencillo, a mayor posibilidad que un accidente ocurra, como el riesgo es
mayor. la pliza ser mas cara. siendo este riesgo trasladado al precio que se debe pagar por la misma. y que tiene
que ser asumido por aqul que podria causar el dao, es decir en el precio se est internalizando ese eventual
dao, y como hemos podido ver, la posibilidad que un accidente se produzca en las condiciones descritas con
anterioridad (malas unidades. que no guardan las mnimas condiciones de seguridad) son enormes, y por lo tanto
ese "costo" tiene que ser asumido por los agentes que potencialmente pudiesen causar dao, pues y como lo dice
Torres Lpez: "Especialmente deben ser consideradas las externalidades que resultan de acciones o actividades que
causan daos no intencionados, generando de tal forma costes que deben ser internalizados a fin que los recurcsos
puedan ser eficazmente asignados", es decir los potenciales agentes provocadores del dao tienen que "internalizar
sus externalidades", pues no es econonmicamente correcto que un potencial dao que pudiera provocarse a
pasajeros que suben confiados a estas unidades o a terceros no ocupantes. sea asumido por ellos mismos.
Esta es la razn por la cual la prima del SOAT segn muchos transportistas es "cara", en la misma no se ve slo
la "siniestralidad" de una determinada zona geogrfica (que un congresista reelecto y ex ministro menciona a cada
rato, no sabemos si con la intencin de obtener rditos polticos, pero que de economa sabe poqusimo mas que

nada, pues no se puede pretender que slo porque no hayan -segn l- accidentes, el SOAT debe ser ms barato,
ignorando la posibilidad que los mismos efectivamente ocurran, que es otra cosa, reflejndose ello en el precio que
se debe pagar por el seguro), sino tambin la posibilidad que los accidentes efectivamente ocurran.
Si una persona ya sea natural o juridica decide dedicarse a la actividad de transporte pblico, con una nueva
ruta, tiene que cumplir con ciertos pasos, a fin que se le autorice a operar una lnea de transporte pblico urbano
de pasajeros (tambin utilizaremos la expresin transporte pblico).
Dichos pasos serian los siguientes:
1.

Se quiere empezar a operar una lnea de transporte pblico urbano de pasajeros.

2.

Se constituye una empresa. para poder desempear la actividad de transporte pblico urbano de
pasajeros, con la siguiente inscripcin en Registros Pblicos y SUNAT.

3.

Se pide autorizacin a la respectiva Municipalidad Provincial para que la misma le indique si el pedido es
procedente.

4.

La Municipalidad despus de verificar el cumplimiento de los requisitos por parte del solicitante, le otorga
el permiso para operar.

Este es, bsicamente, el mecanismo para poder operar una lnea de transporte pblico.
Supongamos, y volviendo al ejemplo anterior, que a Pedro una vez que le dijeron que tena que pagar los
servicios mdicos, decide contactarse con un abogado, este ltimo le explica que va a tener que pagar la suma que
le ha dicho la clnica, con una gran esfuerzo lo hace, sin embargo cuando quiere demandar a la empresa, y luego
de hacer la bsqueda respectiva en registros pblcos a fin de determinar si la misma tiene bienes con los cuales
pueda responder por los daos causados, se da con la ingrata sorpresa que la misma no tiene un solo bien
fcilmente identificable, y que la direccin en la cual la empresa realiza sus actividades es alquilada.
Pedro mismo no lo puede entender, porque l ha visto que de esa empresa hay muchos vehculos, y que no
comprende porque la misma no tiene un solo bien de fcil identificacin inscrito en el Registro Pblico
correspondiente.
Lo dicho en el ejemplo anterior es un caso que efectivamente ocurri. As a Pedro le atropellaron, y cuando quiso
interponer una medida cautelar contra la empresa de la cual el vehculo de transporte pblico urbano de pasajeros
es parte, pues lleva los colores de la misma, se dio con la sorpresa que la empresa no tena un solo bien inscrito,
para afectarse en garanta.
Pedro, al ver que la empresa no tiene ningn bien inscrito, decide demandar solidariamente al propietario y al
conductor del vehculo, pues el artculo 29 de la Ley W 27181 (Ley General de Transporte y Trnsito Terrestre) le
faculta para dicha accin.
El lector perspicaz podra preguntar pero acaso con el SOAT (y en caso de funcionar, el AFOCAT) no se estn
cubriendo los daos ocasionados a la vctima? La respuesta es en parte. Esto es as porque el dao que se causa a
una persona (especficamente en un accidente de trnsito) puede ser de dos clases:
a.

b.

Patrimonial: el cual se compone de:


o

El dao emergente, es la prdida patrimonial propiamente dicha.

El lucro cesante, es lo dejado de percibir, como consecuencia de la actividad daosa.

Extrapatrimonial: compuesto por:


o

El dao moral, que viene a ser la lesin a cualquier sentimiento de la vctima considerado
socialmente legtimo.

El dao a la persona, es la lesin a la integridad fsica del sujeto, su aspecto psicolgico y/o su
proyecto de vida.

Como vemos, el SOAT slo cubre una parte del dao, el cual est referido a la afeccin de la integridad fsica del
sujeto, quedando los dems conceptos intactos. lo cual posibilita su reparacin.
Cambiemos un poco el ejemplo de Pedro. Su pongamos que ste haya sido atendido por el SOAT, pero y como
consecuencia del accidente, no haya podido ir a trabajar, adems que todos los das mientras estuvo internado,
tuvo fuertsimos dolores que muchas veces no le dejaban dormir, nos damos cuenta que la intencin de demandar
es perfectamente vlida, mxime si Pedro es un comerciante minorista que tiene que abrir su puesto de mercado
todos los das para poder realizar sus actividades de compraventa de abarrotes.
Entonces. al no haber podido atender a sus clientes, ha dejado de ganar mucho dinero, adems que, saliendo de
la clnica no podr realizar ejercicios fsicos intensos, con lo cual tendr que pagarle a una tercera persona para que
le transporte la mercadera que el mismo, antes del accidente poda transportar.
Como la empresa cuyo vehculo le caus el accidente no tiene bienes fcilmente identificables, Pedro demanda
solidariamente al conductor del vehculo y al propietario del mismo. En este caso. resltan ser la misma persona; el
vehculo cuesta aproximadamente 8 mil soles, siendo este ltimo el nico bien que tiene y que fgura inscrito en
Registros Pblico, y los daos ocasionados a Pedro son de 10 mil soles. Qu puede hacer Pedro?.
La respuesta del abogado es que trabe medida cautelar por el monto que alcance, y en caso que se ampare su
demanda. el resto algn da lo cobrar, pues en esos momentos el dueo del vehculo no tiene como pagarle. ni en
bienes, ni en efectivo.
Las empresas de transporte urbano usualmente trabajan de esta manera: cada vehculo tiene su dueo,
formalmente no son parte de la empresa, pero la misma les autoriza a pintar sus carros con sus colores. Ante esto
cabe una pregunta dnde se encuentra la labor fiscalizadora ex-post por parte de la Municipalidad Provincial de
Trujillo?
Parece que la misma. no se realiza con el debido rigor, pues tanto en su TUPA (aprobado por la Ordenanza
Municipal 017-2005-MPT), como en su reglamento de trnsito (aprobado por la Ordenanza Municipal 026-2002MPT), existen condiciones que aseguran, adems que la empresa tenga una cierta disponibilidad de vehculos, que
suscriban y paguen un capital social equivalente a 50 UIT, la idoneidad del servicio (lo cual incluye, por ejemplo
entregar boleto de viaje, adems que. y segn el reglamento de trnsito, los choferes y cobradores deben estar
debidamente capacitados respecto a reglas de trnsito, sin embargo, ello no ocurre, convirtiendo a las reglas en
una burla, en peIjuicio de los ocupantes y terceros no ocupante de sus vehculos).
Todo lo anterior no se cumple, con lo cual se ocasiona que el dao que pudieran producir las empresas de
transporte pblico urbano de pasajeros quede sin reparar.
Imaginmonos ahora, si no existiera SOAT, y slo hubiera AFOCAT, qu nos garantiza que las empresas que
formen parte de este AFOCAT repararan el dao que ocasionan sus vehculos? Nada.
El SOAT, con todos los inconvenientes que puede tener, repara al menos, una parte del dao, y que antes de la
entrada en vigencia del mismo, y salvo contadas excepciones. los transportistas se desentendan de cualquier
obligacin monetaria para con las vctimas de los accidentes que ellos mismos han causado. Mejor es reparar una
parte del dao que nada.
4. SE PUEDE MANEJAR UNA ALTERNATIVA MEJOR QUE EL SOAT?
Como hemos visto, el enorme riesgo al cual nos exponemos todos los das al subir a un vehculo de transporte
pblico urbano de pasajeros es alto, y ello debido a que las posibilidades de que ocurra un accidente son
igualmente altas. por la sencilla razn de que los autobuses son en realidad un arma mortal en manos de gente (la
mayora) totalmente irrespetuosa por las normas de convivencia en general, y de trnsito en particular. Por ello el
SOAT tiene un precio que los transportistas consideran alto, y ello porque A MAYOR RIESGO, MAYOR SER EL
COSTO DE LA PRIMA.
Simple y sencillo razonamiento econmico, que muchos transportistas (y congresistas) no ven, o no quieren ver,
pues si no existe un seguro que tenga una cobertura por los daos que ocasiona (y que slo se circunscriben al
dao extrapatrimonial. y especficamente al dao a la persona) no sirve para nada. quedando la vctima en el
derecho de demandar (y que se le pague si tiene la razn) la totalidad de los daos que ha sufrido.
Respecto a las alternativas que se han propuesto en detrimento del "abusivo" SOAT, es necesario indicar que
todas esas iniciativas (legislativas, en la mayora de los casos) constituyen buenas intenciones, pero ya sabemos
que de buenas intenciones est empedrado el infierno, adems con las mismas no se resuelven los problemas,
sobre todo uno tan complicado como es el referido a los accidentes de trnsito.
Una muestra de las inconsistencias de las iniciativas respecto a este tema, la constituye el ltimo proyecto de ley
en el cual se propone la creacin de Fondos con carcter regional y provincial, y que figura en la pgina web del
Congreso de la Repblica, el mismo fue presentado el 27 de Abril del presente ao por la Municipalidad Provincial
de Trujillo, y es a nuestro modo de ver, escalofriante, por entre otras cosas manifiesta en su exposicin de motivos
lo siguiente: "En el tema de los accidentes de trnsito, el Estado ha tenido a bien proteger a la persona humana

regulando el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT. el mismo que ha causado un impacto negativo en
quienes se dedican de manera individual o asociada al servicio de transporte pblico.
Por un lado la Municipalidad manifiesta que el Estado ha tenido a bien proteger a la persona humana con el
SOAT, y por el otro establece que este ha causado un impacto negativo en quienes se dedican de a la actividad de
transporte pblico. Luego se concluye de estas afirmaciones, que el proteger a la persona humana causa un
impacto negativo en quienes se dedican al servicio de transporte pblico, Increble.
Habra que preguntarle a la Municipalidad a quienes representa, si a toda la poblacin que se encuentra dentro
de su mbito geogrfico (y que en muchos casos ha sido beneficiada por el SOAT, pues generalmente las vctimas
de los accidentes de trnsito no son responsables por los mismos), o a una parte de ella (es decir los
transportistas) que dicen que el SOAT es abusivo, pero que sin l, difcilmente hubieran cubierto algo de los daos
ocasionados a las vctimas.
El proyecto citado anterionnente, se suma a una serie de propuestas realizadas por numerosos congresistas y por
algunos Gobiemos Locales, siendo las mismas, por decir lo menos, bastante curiosas. Proponen la creacin de
fondos regionales y/o provinciales de accidentes de trnsito, pero no proponen el como, el donde, en que
circunstancias se debe implementar el mismo, y sobre todo. lo ms importante, el pago en caso de que se
produzcan los accidentes, remitindose en todo caso a lo ya establecido en las leyes vinculadas a accidentes de
trnsito.
Ante este panorama, es lgico preguntar, existe una alternativa al SOAT?
Debemos decir al respecto, que si, pero las mismas deben sujetarse a lo establecido por el ordenamiento jurdico.
Por ello, de los proyectos de ley presentados. parecera que en primera instancia se podra hablar de la siguiente
altemativa:
4.1.- Constitucin de Personas Jurdicas que brinden el servicio de seguros:
Cualquier persona en el territorio de la repblica puede dedicarse a la actividad de seguros. Claro que para eso
hay que cumplir con los requisitos que establecen las leyes de la materia.
As. la ley N 26702 (Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgnica de la
superintendencia de banca y seguros SBS) ha establecido cuales son los requisitos que debe tener una empresa
que desee dedicarse al rubro de seguros, resaltando un tem: capital mnimo.
Respecto al capital mnimo, el artculo 16 estableci cuales son los montos que deben tener las empresas de
seguros y reaseguros, a efectos que las mismas puedan realizar sus actividades econmicas, estos montos se
actualizan peridicamente, a tenor de lo establecido por el artculo 18 de la misma ley, siendo que para el trimestre
abril-junio de este ao (y de acuerdo a la circular N G- 125 -2006) son los siguientes:
-

Empres
Empresa
Empresa
Empresa

que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida).


que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida).
de Seguros y Reaseguros.
de Reaseguros.

3,742,461
5,144,504
13,097,235
7,952.730

Como vemos, y al ser estos montos elevados, lo que debe tener la persona que quiera dedicarse a la actividad de
seguros es mucha, pero mucha liquidez, por una razn simple, la actividad de seguros es riesgosa, y en
consecuencia las empresas dedicadas a esta actividad tienen que tener, tericamente, un patrimonio que les
pennita afrontar cualquier contingencia derivada de su propia actividad. En otros trminos, las empresas que se
dedican a la actividad de los seguros tienen que tener un respaldo por el servicio que prestan, de all la necesidad
de establecer un capital mnimo. As de sencillo.
Por ello, en el supuesto que los Gobiemos Provinciales o Regionales deseen constituir "fondos" para garantizar que
el seguro contra accidentes de trnsito deje de ser "abusivo", que acudan al ordenamiento jurdico y creen
entidades que se dediquen a esta actividad (aunque en este supuesto se partira de la premisa que dichos
Gobiernos son eficientes, cuando en realidad, muchos de ellos, son incapaces en su propio manejo: imaginemos el
caso en que administren organizaciones con tal magnitud de capital).
Despus de todo lo dicho, y en el supuesto que el Gobiemo Regional y/o Provincial constituya una organizacin
que se dedique a la actividad de seguros, diramos que en caso se produzca un accidente, el que pagara sera,
como es obvio, el Gobiemo Regional y/o Provincial.
Esto trae como consecuencia que el Gobiemo Regional y/o Provincial estara pagando con el dinero de todos, la
irresponsabilidad de unos pocos. En otras palabras, lo que estara haciendo el Gobiemo Regional y/o Provincial para
cubrir el monto de dinero que se tendra que pagar a las vctimas de los accidentes de trnsito que se produzcan en
su respectivo mbito geogrfico (se entiende que la propia Regin o Municipalidad) sera subsidiar a los
transportistas, es decir me estn quitando mi plata, para pagar su irresponsabilidad.

Eso es lo peligroso de un subsidio pblico, pues ese dinero provendra de las aportaciones de todos, trasladndose
la ineficiencia de los transportistas hacia personas que no la causan.
El lector perspicaz podra preguntar, acaso en un seguro privado, unos no subsidian a los otros, pues los que
nunca se han visto involucrados en un accidente, financian a los que si han tenido uno?
La respuesta es si. Pero la diferencia radica en la naturaleza del dinero involucrado en uno y otro caso.
Cuando hablamos de un seguro privado (que tiene naturalmente, fondos privados), es justamente. la naturaleza
del mismo, la que acta como un primer disuasivo para accionar ms diligentemente. No olvidemos que cuando
pagamos un precio por un seguro contra accidentes, en el mismo se ven reflejados la siniestralidad y la posibilidad
que el accidente efectivamente ocurra (lo que depende bsicamente, del buen funcionamiento de las unidades
vehiculares y de la observancia de las normas de trnsito). En la medida que ambos componentes acaezcan lo
menos posible, el precio a pagar por el seguro ser menor, generndose un incentivo para que los conductores
tomen mayores precauciones al momento de manejar sus vehculos, y ello porque si tienen ms cuidado al
momento de conducir, como el riesgo es menor, el precio a pagar ser tambin menor, teniendo el conductor mas
dinero para satisfacer otras necesidades.Nadie mejor que uno mismo para cuidar el dinero de su bolsillo.
En el caso de un seguro pblico (que tiene, obviamente de fondos pblicos. lo que implica que son de todos), los
conductores de vehculos en general, y los transportistas en particular, no tendran los incentivos necesarios para
actuar diligentemente. porque operan en la creencia que los fondos al tener esa naturaleza (pblica) no son de
ellos (pero si lo son). Esto genera que los conductores al no sentir que el dinero involucrado en un seguro pblico
es de ellos, no se encuentren disuadidos que el cuidado al manejar y el buen funcionamiento de sus vehculos
impedira que el precio a pagar por el seguro se eleve, pues las probabilidades que el accidente ocurra seran
menores, reflejndose esta situacin en el precio.
Finalmente, en la gran mayora de los casos, el Estado ha resultado ser un mal administrador, siendo el tpico
ejemplo en el caso de seguros, ESSALUD, Aqu, y como podemos darnos cuenta, una entidad del Estado maneja los
recursos de una gran cantidad de peruanos, y los resultados distan mucho de ser ptimos.
A las pruebas nos remitimos. paciente lector.
Fuera de los proyectos de ley presentados, hay otra alternativa al SOAT, que ha sido implementada por los
transportistas Trujillanos, la cual es:
4.2.- Constitucin de asociaciones por parte de los transportistas, que tengan un fondo comn,
administrado por ellos mismos.El AFOCAT que se encuentra inscrito en la partida 11049559 del registro de personas jurdicas de la Libertad, es
una asociacin constituida por los propios transportistas, administrada por ellos, y que ya ha empezado a emitir
certificaciones (con su respectivo sticker) a todas las unidades de transporte pblico que son parte de dicha
asociacin (lo cual es interesante en la medida que les permite identificarse como miembros de la misma. pero que
no garantizan nada en cuanto a reparaciones por accidentes de trnsito que puedan sufrir los ocupantes o terceros
no ocupantes. simplemente por que no tienen reconocimiento legal alguno para dedicarse a la actividad de seguros. adems de no tener un capital mnimo con el cual afrontar eventuales contingencias. fruto precisamente, de su
propia actividad).
En la partida antes mencionada se establece en el fin 1 del AFOCAT: "Crear un fondo contra accidentes, para
brindar asistencia mdica gratuita, y ayuda mutua a sus asociados en casos de siniestros de trnsito en los que
participen las unidades vehiculares de propiedad de sus asociados", lo que nos permite hacer una pregunta a
quienes se va a brindar asistencia mdica gratuita, slo a sus asociados o las personas que formen parte de los
accidentes en los que tambin participen sus asociados?
La redaccin de este primer fin es sumamente ambigua, porque no permite identificar con claridad la cobertura
del AFOCAT, es decir no sabemos, tal y como est redactado, si el AFOCAT slo cubre a sus asociados, o si cubre
tambin a los ocupantes y/o terceros no ocupantes de los vehculos de transporte pblico involucrados en los
accidentes de trnsito.
Adems, en el caso que el AFOCAT cubra a los ocupantes y/o terceros no ocupantes de dichos vehculos, NADA
permite tener la seguridad que el fondo dispondr del dinero suficiente para afrontar los gastos producidos como
consecuencia de los accidentes de trnsito, por ello son vlidas las siguientes preguntas: qu sucede si se produce
un accidente, y el fondo no tiene dinero? quien cubre el accidente?
Esto es lo peligroso de un fondo contra accidentes de trnsito administrado por los potenciales agentes
causadores del dao.
Definitivamente tendramos que estar en el mejor de los mundos posibles para pretender en primer lugar, que se
pague a las vctimas que no sean asociadas al fondo, y en segundo lugar, para que una vez producido el accidente
y no habiendo dinero en el fondo, el transportista pague de su plata, algo a la vctima del siniestro. El mundo real
nos indica otra cosa, que aquel quimrico, en donde todas las cosas funcionan bien.

Nos damos cuenta que al ser los propios transportistas los que constituyan un fondo contra accidentes, le
administren, y tambin ellos decidan cuando pagan y cuando no, es como si encargramos a un conejo que cuide
un terreno de hermosas zanahorias, confiando en su autocontrol y buena voluntad para que no se las coma.
5. A MANERA DE CONCLUSIN.
Nadie puede negar que con el SOAT, las vctimas de accidentes de trnsito tienen mayor proteccin que antes.
Muchos transportistas, sin embargo, no quieren asumir el riesgo que ellos mismos crean, aduciendo que el SOAT
es "caro".
Esto no es as, porque si los mismos se preocuparan en mantener sus unidades en buen estado, adems de ser
respetuosos con las reglas de trnsito (si bien estas decisiones implican un costo, este ser mucho menor a aquel
en el que se incurrira si se produjera un accidente de trnsito) mas gente confiara en ellos, usaran sus servicios,
no gastaran en un seguro mas caro, es decir ganaran mas dinero, que es el fin ltimo al operar un negocio.
Se debe evitar caer en ofrecimientos sectarios y proponer soluciones que beneficien a la sociedad en su conjunto
y no slo a una parte de ella.
Las Municipalidades Provinciales deben promover la participacin del sector privado serio en el transporte pblico
urbano de pasajeros, a efectos de brindar un servicio de calidad. As, y en mrito a la competencia producida por
las empresas, los usuarios al tener ms alternativas de dnde elegir, desplazaran a aquellas empresas ineficientes,
satisfaciendo al consumidor, que es el fin ltimo del mercado.

RENATO VILLA PADILLA


Socio Principal de Villa & Asociados, Abogados - Trujillo.
Especialista en Anlisis Econmico del Derecho.
Docente de Post-Grado de la Universidad "Csar Vallejo" - Trujillo.
Revista Juridica del Per
Ao LVI N 68 Julio / Setiembre 2006