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- Outubro/2014
APRESENTAO
O crdito, que estimula o nascimento de novos negcios, a implementao de
inovao e tecnologia dentro da empresa e o aprimoramento da capacidade gerencial.
Desenvolve nas Micro e Pequenas Empresas - MPE e nos Microempreendedores
Individuais a necessidade de que precisam nascer bem e tornassem competitivos
frente a um mercado cada vez mais acirrado com cenrios econmicos desfavorveis.
A busca de recursos financeiros nem sempre uma tarefa fcil para os pequenos
negcios, mas uma procura constante basta observar a demanda de orientaes
empresariais no atendimento do SEBRAE.
Portanto, nesta cartilha o SEBRAE apresenta informaes importantes sobre as linhas
de crditos de instituies financeiras oficiais como: Banco do Brasil, CAIXA, Banco da
Amaznia e Agncia de Fomento do Amap AFAP. E ainda, orientaes sobre o
acesso do carto de credito do BNDES.
A finalidade orientar os empresrios e instrumentalizar os tcnicos do SEBRAE de
informaes sobre as linhas de crdito disponveis para os pequenos negcios na hora
de buscar financiamento. O acesso ao crdito possvel sim, necessrio que sejam
cumpridos os requisitos necessrios para se habilitar ao financiamento/emprstimos;
fazer um plano de negcio e projetos de investimentos e estar organizado
principalmente na gesto financeira da empresa.
Todo financiamento deve ser feito com objetivo de fomentar a empresa tornando-a
mais competitiva e permanente no mercado.
- Outubro/2014
INDICE
Orientaes sobre Linhas de Credito
Descrio
Apresentao
Linhas de Crdito e Carto BNDES para a MPE e o MEI
Banco do Brasil
Ministrio do Trabalho e Emprego
Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES
Caixa Econmica Federal
Banco da Amaznia
Agncia de Fomento do Amap
Dicionrio de Termos Importantes
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Pginas
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Banco do Brasil
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BB Microcrdito Empreendedor.
O que financia?
Giro na forma de crdito fixo
Investimento na forma de crdito fixo.
Porte de Empresa: Empreendedor informal, Micro Empreendedor Individual MEI ou
Microempresa com renda ou faturamento bruto anual de at R$ 120 mil
Valor do Financiamento: Mnimo de R$ 100,00 e at R$ 15.000,00
Prazo de Pagamento:
Prazo PF - Giro: de 4 a 9 meses
Investimento: de 4 a 12 meses
Prazo PJ - Giro: de 4 a 12 meses
Investimento: de 4 a 18 meses
Taxas:
Taxa de juros - 0,40% ao ms, equivalente a 5% ao ano
TAC - Tarifa de Abertura de Crdito - 1% sobre o valor da operao
IOF - alquota 0%
Garantias: Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos ela pode ser
dispensada)
OBS: Podem ser contratadas at trs operaes por ano civil, sendo no mximo duas
em um nico ms, desde que seja uma de giro e outra de investimento.
BB Giro Rpido
uma linha de crdito para suprir as necessidades imediatas de caixa da sua
empresa. pr-aprovado e disponvel para utilizao de uma s vez ou em parcelas,
de acordo com as necessidades da empresa.
O que financia?
O BB Giro Rpido financia para Capital de Giro e Cheque especial
Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte
Valor do Financiamento: com limite de at R$ 20 mil na mesma operao
Prazo de Pagamento: com pagamento em at 24 parcelas mensais e at 59 dias para
pagar a primeira prestao.
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O BB Crdito Empresa
O que financia?
Financia a aquisio de equipamentos de informtica, mquinas, material de construo e veculos
novos, como:
- Outubro/2014
- Outubro/2014
- Outubro/2014
FAT Pr-inovao
O que financia?
Financia a realizao de estudos e projetos de pr-investimento a serem realizados
por empresas brasileiras de engenharia consultiva, cuja finalidade seja a
implementao de obras de infraestrutura que proporcionem maior qualidade dos
produtos finais, a maior eficincia de produo e a introduo de produtos e processos
inovadores.
Porte de Empresa:
Microempresa e Empresa de Pequeno Porte, Mdias e Grandes empresas nacionais de
engenharia consultiva de reconhecido potencial assertivo, que possam favorecer a
gerao de emprego e renda.
Valor Financiamento:
Limitado a R$ 5 milhes por empresa. Projetos com valor superior ao teto ora
estabelecido devero ser submetidos Comisso de Avaliao de Projetos do FAT
para manifestao quanto concesso do financiamento. O limite financivel de at
80% do valor do projeto.
Prazo de Pagamento: Prazo de at 10 anos.
Perodo de carncia: de at 3 anos
- Outubro/2014
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Carto BNDES
O que financia?
A compra de mquinas, equipamentos, veculos e outros bens de produo para a
empresa diretamente de fornecedores credenciados no portal do Carto BNDES, com
a comodidade de comprar tambm pela Internet.
Porte de Empresa:
Micro, Pequenas e Mdias Empresas de controle nacional.
Valor Financiamento:
Crdito pr-aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos credenciados
no Portal de Operaes do Carto BNDES. O limite do carto negociado entre o
banco emissor e o cliente na anlise de crdito para concesso do carto. O
financiamento pode ser de at 100% do valor do bem.
Prazo de Pagamento:
Amortizao de 3 a 48 prestaes mensais, fixas e iguais. Alguns bancos emissores
podem oferecer outros prazos.
Taxas:
Taxa de juros pr-fixada, divulgada no Portal do Carto BNDES que emitido nas
bandeiras Visa, MasterCard e Elo. est disponvel e atualizada no Portal de Operaes
do Carto BNDES.
Garantia:
Negociadas entre o banco emissor e o cliente, na anlise de crdito para concesso do
carto.
OBS: Atualmente, emitem o Carto BNDES o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa
Econmica Federal e o ITAU.
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como:
Rede
de
Fornecedores
Pessoa jurdica ou equiparada, com sede e administrao no Pas, que fabrique ou que
seja autorizada pelo fabricante a vender no pas os produtos credenciados.
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conta,
nos
Taxas:
Juros a partir de 0,40742% ao ms;
Cobrana de IOF (Imposto Sobre Operaes de Crdito) alquota zero;
Taxa de Abertura de Crdito (TAC) de 1% sobre o valor do contrato.
Condies para adquirir o financiamento
1. Ser maior de 18 anos ou emancipado e possuir conta na CAIXA;
2. No ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD E
SCPC*;
3. O valor do crdito depende da anlise do crdito e da capacidade de pagamento
do empreendimento;
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PROGER INVESTIMENTO
O que financia?
Investimento e capital de giro associado
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
At 90% do projeto, limitado a R$ 600.000,00. Inclui-se neste limite a parcela de
capital de giro associado, quando houver, que no pode exceder a 35% do total do
financiamento, limitada a R$30.000,00.
Prazo de Pagamento:
At 48 meses, incluindo carncia de at seis meses.
Taxas:
TJLP + 5% ao ano e IOF conforme legislao vigente.
Durante perodo de carncia, devido o pagamento mensal da parcela de juros e TJLP
Garantias:
A alienao fiduciria dos equipamentos financiados e o aval dos scios so
obrigatrios. Outras garantias a critrio da CAIXA.
OBS: O PROGER Investgiro uma linha de crdito instituda pelo Ministrio do
Trabalho que utiliza recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). Operao
sujeita a aprovao de crdito e disponibilidade de recursos dos FAT.
15 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos
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GIRO CAIXA
O que financia?
Capital de giro das empresas
Porte de Empresa:
Micro e Pequenas Empresas
Valor Financiamento:
O limite de crdito definido de acordo com a capacidade de pagamento de sua
empresa. Na modalidade GIROCAIXA Recursos PIS o valor mximo do emprstimo
de R$ 20.000,00, e na modalidade GIROCAIXA Recursos CAIXA pode chegar at R$
250.000,00, se utilizada garantia complementar do FGO.
Prazo de Pagamento:
Prazo para pagamento de 1 a 36 meses, podendo ter carncia de at 6 meses,
dependendo da modalidade utilizada.
Taxas:
IOF, exceto para modalidade GIROCAIXA Recursos PIS, que isenta da cobrana do
tributo;
Taxa de Abertura de Crdito exigida no ato da contratao, correspondente a 2% do
valor do emprstimo, limitado ao mnimo de R$ 20,00 e ao mximo de R$ 200,00;
Juros remuneratrios e Taxa Referencial, pagos mensalmente;
Caso seja utilizada garantia complementar do FGO - Fundo de Garantia de Operaes,
tambm cobrada a CCG - Comisso de Concesso de Garantia no ato da concesso
do emprstimo.
Garantias:
- Outubro/2014
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Banco da Amaznia
Amaznia Giro Essencial
O que financia?
Capital de Giro
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
Conforme a capacidade de pagamento do cliente. Em parcelas fixas, mensais e sucessivas.
Prazo de Pagamento:
Mnimo de 04 e mximo de 24 parcelas mensais, podendo ser concedida carncia para pagamento da
primeira parcela de at 60 dias.
Taxas:
Taxa prefixada de juro, mensalmente capitalizados e exigveis de forma integral, inseridos no valor das
parcelas;
Sero cobradas conforme a Tabela de Tarifas de Servios Bancrios Pessoa Jurdica;
O IOF ser cobrado na forma regulamentar.
Garantias:
Aval, hipoteca, alienao fiduciria, etc.
OBS: Est linha para pessoa jurdica correntistas do Banco
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Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
At R$300.000,00
* Limite sujeito anlise de crdito (90% de recursos do FNO e 10% de Cheque
Especial).
Parcelas mensais compostas pela soma do valor financiado e dos juros contratados
Prazo de Pagamento:
At 36 meses, incluindo at 6 meses de carncia
Taxas:
Taxa de Juros: 10,59% a.a
Bnus de adimplncia: (-15%) sobre o valor da taxa de juros para pagamento
efetuado at a data de vencimento.
No incidncia de IOF sobre o recurso do FNO
Garantias:
Garantias Fidejussria, tambm conhecida como a garantia atravs de avalista desde
que seja comprovado o seu patrimnio, atravs da Declarao do Imposto de Renda,
e no caso de imveis e veculos aceita-se tambm o documento de compra e venda.
OBS: Recursos depositados diretamente em conta corrente, est linha disponvel
somente para correntista do Banco da Amaznia.
- Outubro/2014
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Garantias:
No caso de compra de maquinas e equipamentos o prprio bem pode servir de
garantias.
No caso de construo o lote/terreno titulado pode ser dado como garantia inicial, a
concluso da construo servir como garantia. Sendo que a garantia final precisa
cobrir 130% do financiamento.
O seguro dos bens oferecidos em garantia, nos primeiros dois anos, deve constar dos oramentos os
valores estimados, observando-se que, caso na contratao ou renovao do seguro, o valor orado
no cobrir o valor do prmio, o empresrio arcar com a diferena.
OBS: Pode ser financiada parte ou a totalidade dos investimentos de ampliao como:
mquinas, equipamentos e veculos, aeronaves e embarcaes de transporte, novos
ou usados, de forma isolada, desde que relacionados diretamente com a atividade do
empreendimento e mediante a comprovao de sua necessidade por tcnico do
Banco.
A aquisio de imveis (terrenos e/ou edificaes) para localizao ou relocalizao do
empreendimento.
Capital de giro no associado (capital de giro isolado), para aquisio de matriaprima, insumos, bens ou produtos, necessrios formao ou manuteno do estoque
do beneficirio para o desempenho de sua atividade.
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Prazo de Pagamento:
At 24 (vinte e quatro) parcelas mensais, com at 2 (dois) meses de carncia.
Taxa: Juros de 4,5% ao ano, desconto para pagamentos em dia de 15% sobre os
juros. No tem incidncia de IOF.
Sem exigncia de garantia real.
FNO-MEI
O que financia?
Investimentos para compra de mquinas, equipamentos, veculos e construo ou
reforma do empreendimento.
- Outubro/2014
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- Outubro/2014
Taxa:
Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como, veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados. Alm de hipoteca de imvel ou terreno. Com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos, comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.
- Outubro/2014
Valor Financiamento:
At o limite de R$ 40.000,00 (quarenta mil reais).
Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.
Prazo de Pagamento:
Taxa:
Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como: veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados, alm de hipoteca de imvel ou terreno, com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.
OBS: Concedido a pessoas jurdicas desde que no possuam restries no SPC e
SERASA.
AFAP Credmais
O que financia?
Capital de Giro na aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos
Porte de Empresa:
Clientes ativos, com no mnimo 2 (dois) financiamentos consecutivos em
linha, com exceo as linhas consignadas.
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qualquer
Valor Financiamento:
Limite mximo de R$ 2.400,00 (dois mil e quatrocentos reais), escalonado da
seguinte forma:
Prazo de Pagamento:
Prazos de pagamento de at 06 meses, sem carncia.
Taxa:
Taxa de Juros de 1,9% a.m. (um inteiro e nove dcimos percentuais ao ms);
IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal SRF;
Taxa de abertura de crdito de R$ 5,00
Garantias:
Pessoais: Aval atravs da emisso de Nota Promissria pelo cliente, com valor fixo,
abrangendo todos os elementos da obrigao.
Porte de Empresa:
Micro Empreendor Individual
- Outubro/2014
Valor Financiamento:
Mximo: R$ 12.000,00 (doze mil reais).
Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.
Prazo de Pagamento:
Capital de Giro: at 12 (doze) meses.
Investimento Fixo e Misto: at 18 (dezoito) meses, incluindo at 02 (dois) meses
de carncia. Se houver, pelo Comit de Crdito COMCRED, o entendimento da
necessidade do uso da carncia, com prazo superior a 30 (trinta) dias, este ser
deduzido do prazo global da operao.
Taxa:
Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como: veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados. Alm de hipoteca de imvel ou terreno, com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.
OBS: So condies para a AFAP liberar o Financiamento: no apresentar restries
no SPC, SERASA e ter maioridade ou ser emancipado.
- Outubro/2014
Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.
Prazo de Pagamento:
Capital de Giro: at 60 (sessenta) meses, sendo admitida carncia de 12 (doze)
meses;
Investimento Fixo/Misto: at 60 (sessenta) meses, incluindo 12 (doze) meses de
carncia (se for o caso, conforme a anlise do Comit de Crdito, se houver
necessidade e deduzidos do prazo global da operao), estendendo-se tambm para
as Operaes Mistas;
Taxa:
Garantias:
No exigida a concesso de garantias, em conformidade com a Lei n 1.412 de 30
de Novembro de 2009;
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INFORMAO IMPORTANTE:
O SEBRAE no opera crdito, quem faz isso so as instituies financeiras pblicas e
privadas regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e que operam crdito direto de
acordo com as suas polticas institucionais.
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