Lderes en Tecnologa SAP | Innovadores y Especialistas

Adaptacin a SEPA
Retos y oportunidades
Abril de 2013
Brasil | Colombia | Espaa | Portugal | USA

Stratesys 2013

www.stratesys-ts.com
@stratesys

reas de impacto
Beneficios asociados

Factores crticos de xito

Enfoque y Plan de proyecto SEPA

Stratesys 2013

Introduccin

Areas de impacto SEPA

Nuevos
identificadores
IBAN y BIC

Nuevos formatos
para medios de
pago/cobro

SEPA

Nuevos procesos

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Areas de impacto SEPA

Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)

IBAN (International Bank Account

Number) Nuevo cdigo de identificacin
bancario que debe ser determinado o
calculado para cada cuenta bancaria .

BIC (Business Identifier Code) o cdigo

SWIFT de entidades bancarias.

Afecta a cuentas bancarias propias y de terceros

Sistemas SAP y no SAP.
Procesos de Tesorera, Cuentas a Pagar, Comerciales, RRHH, etc.

SAP estndar, a partir de la versin Enterprise, gestiona ambos cdigos identificativos

y proporciona transacciones para su mantenimiento y actualizacin en masa.
Determinacin automtica del IBAN para la mayora de los pases.
Actualizacin automtica de datos bancarios a partir de directorios bancarios
(SWIFT, AEB, etc.)

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Areas de impacto SEPA

Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)

Cdigo BIC o SWIFT

de la entidad bancaria

Cdigo IBAN de la
cuenta bancaria

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

Formatos locales AEB

transitorios.(ficheros planos)
N3414 AEB SEPA Credit Transfer
N1914 AEB SEPA Direct Debit Core
N1944 AEB SEPA Direct Debit B2B

Formatos de medios de pago definidos

por Rulebooks de EPC:
SEPA Credit Transfer ISO 20022
SEPA Direct Debit Core ISO 20022
SEPA Direct Debit B2B ISO 20022

Cobertura de formatos SEPA XML ISO 20022 por solucin estndar SAP (DME)
Soluciones SAP para gestionar la creacin de medios de pago y sus adaptaciones
locales o por entidad bancaria:
PMW Payment Medium Workbench (necesario)
DME Data Medium Exchange (necesario)
BCM Firma de ficheros, envo y recepcin de mensajes de confirmacin (necesario)
IHC Centralizacin de pagos en EUR en empresas con filiales.

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

SEPA Credit Transfer (SCT)

Operaciones en Euros.
Precisa IBAN y BIC de cuenta y banco del beneficiario.
Accesibilidad: para transferencias con ambas cuentas localizadas dentro del Espacio Econmico
Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas de entidades
adheridas en Suiza y Mnaco.
Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones domsticas y transfronterizas en el Espacio
Econmico Europeo, independientemente del importe de la operacin.
Comisiones: cada entidad cobrar los gastos a su cliente segn las condiciones establecidas.
Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 34-14 de la serie normas AEB y procedimientos
bancarios en formato plano.
Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a
la entidad, que contiene diversos modelos (PAIN) para poder enviar las transferencias y recibir
confirmacin de ellas:
o PAIN.001: Inicializacin de transferencia de crdito. Contiene informacin sobre los pagos a
realizar mediante transferencia bancaria.
o PAIN.002: Informe de estado de transferencia cliente. Contiene informacin sobre el estado de
los pagos realizados (confirmados o rechazados) que devuelve la entidad financiera a la entidad
ordenante

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.):

El beneficiario recibir el importe de la transferencia como mximo el siguiente da hbil a la fecha

de emisin por parte de la entidad ordenante.
Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA CT
o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss

Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.

1

ORDENANTE

BENEFICIARIO

Necesita realizar un pago a

Confirmacin
Transferencia

Inicializacin
Transferencia

SISTEMA NACIONAL
COMPENSACIN
ELECTRNICA

Abono en cuenta
beneficiaria

PAIN.002
PAIN.001

Reenvo mensaje
PAIN.001

Cargo en cuenta ordenante y

Envo mensaje PAIN.001
3

Banco ordenante

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Banco beneficiario

Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM

SAP BCM
Cuentas a
Pagar
(Ejecucin
Pagos F110)

Traspasos
Bancarios
(Cdigos
Repetitivos
FRFT_B

Monito r de
Lotes de Pago

Workflow de
aprobaciones

Pagos sin
facturas
(ordenes de
pago F111)

Plataforma de
Envo de
Ficheros
FTP/SAP PI

Service Bureau
Integracin con
red SWIFT

SEPA CT XML
PAIN 001

Monitor de
estados

SEPA CT XML
PAIN 002.
Confirmacin

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Autorizacin de lotes

Comprobacin de lotes creados y autorizacin

En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan
realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de
pago

Aprobacin del Pago

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Rechazo del pago

10

Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Monitorizacin del proceso

Se puede analizar el estado de los lotes de pago aprobados y

sus ficheros asociados

BNK_MONIP - Status pagos colectivos

Estados del Fichero

El Fichero est disponible para que los apoderados de las cuentas procedan a su
firma y puesta a disposicin para ser enviado a la entidad financiera

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11

Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM
Integracin del Fichero PAIN 002 de Confirmacin Bancaria

La informacin del fichero es asociado al lote de pago SEPA y

permite saber si ha sido recibido por la entidad financiera

BNK_MONIP - Status pagos colectivos

Tabla de estados
Confirmacin

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica

El uso de SEPA permite tener la posibilidad de unificar todos los pagos de filiales sitas en Espaa, Europa o
cualquier otro pas que tengan que hacer todos sus pagos en EUR.

El mdulo de IHC permite realizar y controlar todos los pagos desde un solo punto de emisin que se puede localizar
en donde resida la Tesorera Corporativa.

El formato SEPA permite tener un nico formato europeo que puede ser gestionado independientemente de la
ubicacin de la empresa

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica

Permite la integracin contable una vez que se emitan los pagos desde la Central

Mejora la Conciliacin inter empresas

Permite la utilizacin de Cuentas de Barrido mejorando la Posicin de la Entidad Matriz. Los flujos financieros se
gestionan de manera automtica desde la Central de Pagos.

Integracin estndar con otros sistemas SAP y no SAP (IDOC PAYEXT)

Integrado con el Informe de Posicin de TR-CM

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC
Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica

Ejecucin centralizada de las rdenes de pago

Asientos diarios de cierre de las cuentas

Integracin contable mediante la sociedad GL
Integracin con BCM para aprobacin y envo de ficheros a red SWIFT

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Areas de impacto SEPA

Nuevos formatos para medios de pago

SEPA Direct Debit (SDD) versin Core o Bsica (B2C) (1/3)

Operaciones en Euros.
Precisa cdigos IBAN y BIC como identificadores de cuenta y banco de deudor.
Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas.
Disponibilidad universal, todas las entidades que operan en adeudos admiten esta modalidad.

Accesibilidad: cualquier cuenta radicada en el Espacio Econmico Europeo (UE, Islandia,

Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas en Suiza y Mnaco.
Mandato: el deudor titular de la cuenta de cargo, debe firmar la orden de domiciliacin o mandato. Es
necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos. EL acreedor es
responsable de la obtencin y custodia del mandato, junto con sus posibles modificaciones o su
cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.
Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a la
entidad.
Secuencia de los adeudos: debe especificarse el tipo de adeudo que se presenta (FRST-primero,
RCUR-recurrente, OOFF-nico o FNAL-ltimo).

Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin bsica

(Cont):

Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto
a la fecha de cobro de:
o 7 das hbiles para primeras operaciones o nicas y
o 4 das hbiles para operaciones recurrentes o ltimas.
A partir de junio de 2013 adems se ofrece la posibilidad de unificar los plazos y acortar el plazo de
anticipacin de las presentaciones.

Plazos de devolucin
o Hasta 8 semanas a instancias del cliente deudor por cualquier motivo.
o Ms de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). En este
caso, el acreedor podr oponerse a una devolucin aportando copia del mandato vigente.

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin bsica

(Cont.):

Pautas de migracin
o Validez de las rdenes de domiciliacin o mandatos previos a la migracin.
o Reglas de conversin para los identificadores del acreedor y referencias de los mandatos.

El acreedor deber mantener la referencia nica del mandato SEPA en base a la referencia
actual de domiciliacin.

El tipo de pago ser siempre RCUR-recurrente.

Fecha de firma mandato es obligatoria y el acreedor deber indicar cuando se trate de una
operacin migrada la fecha 31-10-2009.

o Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 19-14 de la serie normas y procedimientos

bancarios en formato plano.

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin Business to Business

SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)

Principales diferencias entre B2C y B2B (SDD B2B Scheme Rulebook and associated
documentation which are currently in effect (since 17 November 2012)
o El adeudo directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo
en la cuenta de pago del deudor, en el que la operacin de pago es iniciada por el acreedor
sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por ste a su
proveedor de servicios de pago.
o Los servicios y productos basados en B2B estn solo disponibles para adeudos donde el cliente
es una empresa, no est dirigido a personas fsicas.
o EL cliente (empresa) no tiene derecho a devolver el recibo una vez que ha sido autorizado.
(Existe una confirmacin previa por parte del cliente al envo del fichero al banco)

o Los adeudos directos B2B SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la orden de
domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese adeudo
directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o mandato
original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato que
se ha modificado.
o Menor tiempo en la gestin de los recibos.

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B

SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)

Flujo
Enva formulario para mandato
1

DEUDOR

Confirm.
Mandato

ACREEDOR

Enva mandato firmado

2

Creacin /
Modificacin /
Cancelacin /

Pre-notificacin del cobro

3

Mandato
6

Inicializacin
Adeudo domiciliado

10

Ejecucin cargo
por domiciliacin

SISTEMA NACIONAL
COMPENSACIN
ELECTRNICA

PAIN.008

Mensaje
interbancario
9

4
7

PAIN.002

Confirm. Adeudo

Mensaje
interbancario

Banco del deudor

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Banco del acreedor

20

PAIN.009 /
PAIN.010 /
PAIN011

PAIN.012

Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin Business to Business

SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)

Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto
a la fecha de cobro para todos los adeudos de:
o 3 das hbiles interbancarios.

Plazos de devolucin
o Sin posibilidad de reembolso (13 meses para operaciones no autorizadas).

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B

(Cont.)

El formato que se utiliza es el ISO20022 con los siguiente modelos PAIN:

PAIN.008: Inicializacin de adeudo domiciliado. Contiene informacin sobre los adeudos a realizar
mediante domiciliacin bancaria.
PAIN.002: Informe de estado de cobro a cliente. Contiene informacin sobre el estado de los cobros
realizados. El estado podr ser:

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Confirmado, Rechazado, Cancelado, Retrocedido, Devuelto

22

Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B/B2C

(Cont.)

Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA DD

o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss
o Aplicar notas Oss (Revisar Oss)

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B/B2C

Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM

SAP BCM
Cuentas a
Cobrar
(Ejecucin
Pagos F110)

Gestion de
Mandatos

Monito r de
Lotes de Pago

Plataforma de
Envo de
Ficheros
FTP/SAP PI

Workflow de
aprobaciones

Service Bureau
Integracin con
red SWIFT

SEPA DD
XML
PAIN 008
MANDATO XML
PAIN 009/10/11/

MANDATOS
XML
PAIN 012
Monitor de
estados

Cliente

SEPA DD XML
PAIN 002.
Confirmacin

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B/B2C

Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM
Autorizacin de lotes

Comprobacin de lotes creados y autorizacin

En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan
realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de
cobro

Aprobacin del cobro

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Rechazo del cobro

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Areas de impacto SEPA

SEPA Direct Debit versin B2B/B2C

Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM

Generacin de Fichero en BCM con la ltima firma del apoderado

Comprobacin de los mandatos

Creacin del XML SEPA DD

IBAN

Tipo de adeudo
Mandato

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Areas de impacto SEPA

Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos

Gestin de Mandatos

Para emitir una orden de cobro por Adeudo domiciliado es necesario que
previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos.
La obtencin y custodia del mandato es responsabilidad del acreedor, que
deber custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su
cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.

Por ahora es necesaria una gestin manual, pero se est trabajando en

mensajes electrnicos (AOS Additional Optional Services)

Cambios en operativa de cobros para tener en cuenta los

nuevos plazos establecidos, tanto para la emisin como para las
posibles devoluciones y su reclamacin.
Mayor informacin en extractos de cuenta bancaria para facilitar procesos de
conciliacin en mensajes SWIFT MT940. Posible adaptacin de formatos locales.
Inclusin de cdigo IBAN de la cuenta bancaria por la que se desea cobrar en las
facturas emitidas a clientes.
Control de comisiones y valoracin de operaciones deben ajustarse a las nuevas
condiciones asociadas.
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Areas de impacto SEPA

Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos

Gestin de Mandatos en formato ISO20022

PAIN.009: Creacin de nuevos mandato: Contiene informacin sobre mandatos a crear.

PAIN.010: Modificacin de mandatos: Contiene informacin sobre mandatos a modificar.
PAIN.011: Cancelacin de mandato: Contiene informacin sobre mandatos a cancelar.
PAIN.012: Confirmacin de mandato recibido. Informa de la recepcin del mensaje
PAIN.009/PAIN.010/PAIN011 por parte del banco.

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28

Areas de impacto SEPA

Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos

Gestin de Mandatos en formato ISO20022
Status del Mandato
Fechas de Validez

Tipo: nico / Mltiple

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B2B

Areas de impacto SEPA

Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos

Gestin de Mandatos en formato ISO20022

Crea los mandatos para la

carga inicial de los mandatos
Status Peridicos

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Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades

Oportunidades de mejora: Soluciones SAP asociadas

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Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades

Factores crticos de xito

Realizacin de un completo Anlisis previo de la situacin actual:

Volumen de operaciones bancarias por tipologa, entidad bancaria y pas.

Tipos de cuentas bancarias y distribucin geogrfica por pas.
Identificacin de sistemas e interfaces afectados por la entrada de SEPA.
Identificacin de procesos relacionados (Pagos y cobros, Mandatos, datos maestros, facturacin, RRHH,
etc.) e impacto asociado.
Identificacin de reas organizativas afectadas y necesidades de gestin del cambio.

Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias a nuevos requisitos (BIC e IBAN) en todos los
sistemas afectados y teniendo en cuenta que hay informacin que es necesario obtener de
terceros.
Adaptaciones necesarias a los formatos de medios de pago para trabajar con determinados
bancos o pases. Es necesario contar con una solucin gil y flexible que permita adaptar los
medios de pago XML.
Anticipar las pruebas de los nuevos formatos de medios de pago SEPA durante la fase
transitoria.
Cobertura de nuevos requisitos asociados a la gestin de mandatos u ordenes de domiciliacin
para SEPA DD. Anticipar posibles problemas con terceros asociados. al cumplimiento de la
nueva regulacin o derivados de cambios en la forma de cobro.
Definicin clara de objetivos y alcance de las adaptaciones a realizar. Gestin de expectativas
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Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades

Enfoque y plan de proyecto SEPA

1-feb-2014
Anlisis previo y planificacin
Sistemas e interfaces afectados
Sociedades y pases
Datos maestros bancarios
Tipos de operaciones y volumen
Oportunidades de mejora
Definicin de objetivos.
Plan detallado

Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias

Diseo y construccin
Datos maestros
Medios de pago
Gestin de mandatos
Interfaces

Pruebas con entidades bancarias

Arranque
Roll-outs por pais

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Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades

Enfoque y plan de proyecto PROMEDIO SEPA (Ejemplo para nica mquina

SAP con SCT y SDD (B2C), con implantacin de BCM

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