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EL PROBLEMA DE INVESTIGACIN
1.1.
TEMA DE INVESTIGACIN
1.2.
1.2.1. Contextualizacin
La Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria (LOEPS), fue aprobada el
pasado 13 de abril con 88 votos. La LOEPS (2011: Internet) establece:
Art. 1.- Definicin.- Para efectos de la presente Ley, se entiende por
economa popular y Solidaria a la forma de organizacin econmica,
donde sus integrantes, individual o colectivamente, organizan y
desarrollan procesos de produccin, intercambio, comercializacin,
financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer
necesidades y generar ingresos, basadas en relaciones de solidaridad,
cooperacin y reciprocidad, privilegiando al trabajo y al ser humano
como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir, en armona
con la naturaleza, por sobre la apropiacin, el lucro y la acumulacin
de capital
Contexto macro
En el Ecuador el crecimiento del sistema cooperativo ha tenido gran acogida por
los socios y clientes de estas entidades, despus de la crisis bancaria las
cooperativas se han fortalecido ms y Segn la ministra Doris Sols Carrin del
Ministerio de Inclusin Econmica y Social (MIES) anuncio el traspaso del
sistema cooperativo financiero a la superintendencia de economa popular y
Contexto meso
Segn Tusa (2013: Internet) en su proyecto de Investigacin relacionado con el
sistema cooperativo, manifiesta:
Contexto micro
rbol de Problemas
EFECTOS
Toma de
decisiones
inoportunas
Procesos crediticios
incompletos
Deficiente toma
de decisiones
Clientes
insatisfechos
PROBLEMA
CAUSAS
Procedimientos
inaplicados
Ausencia de control de
la cartera de crdito
Desconocimiento de
las necesidades del
mercado
Deficiencia de
trabajo en equipo
Relacin causa-efecto
1.2.3. Prognosis
1.2.6. Delimitacin
1.3.
JUSTIFICACIN
de
organizacional.
integracin,
coordinacin
financiera,
administrativa
1.4.
OBJETIVOS
CAPTULO II
MARCO TERICO
El proceso de innovacin
El proceso operativo
El servicio postventa
Planificacin
financiera
Estrategia
Direccin estratgica
Ventaja
Competitiva
Ausencia de
trabajo en
equipo
Variable independiente
Toma
de
Decisiones
Inoportunas
Variable dependiente
2.5. HIPOTESIS
El trabajo en equipo
incide en la
Toma de decisiones en el
Variable independiente.
Trabajo en equipo desorganizado
Variable dependiente
Toma de decisiones fuera de tiempo
Unidad de observacin.
Departamento de negocios de la Cooperativa de Ahorro y crdito de la
ciudad de Ambato.
Trminos de relacin.
Relaciona
CAPTULO III
METODOLOGA DE LA INVESTIGACIN
3.1. ENFOQUE
El presente proyecto de investigacin se fundamenta en un paradigma positivista,
este enfoque positivista asume que es posible establecer las causas de los hechos.
Segn Hernndez (2003: p.5),
Menciona que el enfoque cuantitativo utiliza la recoleccin y el
anlisis de datos para contestar preguntas de investigacin y probar
hiptesis establecidas previamente y confa en la medicin numrica,
el conteo y frecuentemente en el uso de la estadstica para establecer
con exactitud patrones de comportamiento de una poblacin.
Segn informacin presentada por Hernndez y otros (2003: 4-6), indica que el
enfoque cualitativo, tiene su origen con Max Weber, quien reconoci que la
medicin y descripcin de variables sociales deben considerar los significados
subjetivos y el entendimiento del contexto donde ocurre un fenmeno. Autores
muy reconocidos como Ramrez y Barragn (s.f.: Internet) argumentan sobre el
enfoque al decir que:
A decir de algunos autores este enfoque tambin se gua por temas o aspectos
importantes en la investigacin, en vez de establecer preguntas de investigacin y
de plantear hiptesis antes de recolectar los datos, los estudios cualitativos pueden
hacer preguntas de investigacin, entre o despus de la recoleccin y el anlisis de
los datos obtenidos, esto sirve para descubrir las preguntas de investigacin y para
afinarlas y responderlas.
3.4.1. Poblacin
CANTIDAD
OBSERVACIN
EMPRESA
Bladimir Sa, Juan Amancha, Carlos Vasco, Miguel
Concejo
de
Administracin
Concejo
de
1
6
Castillo
Roberto Larrea
Alex Mena, Israel Camino, Vernica Mario, Santiago
Vigilancia
Gerente
Asesores de Negocios
1
1
1
1
1
Jefe de crdito
Riesgos
Contabilidad
Cajas
Secretaria
3.4.2. Muestra
Bladimir Sa
NOMBRE Y APELLIDO
OBSERVACIN
Presidente del concejo de
Mayra Robert
Administracin.
Presidente del concejo de
1
1
1
1
1
Roberto Larrea
Cristina Salas
Alex Mena
Jazmn Sa
Katherine Naranjo
Vigilancia.
Gerente
Jefe de crdito
Lder de grupo de los asesores
Riesgos
Contabilidad
Cartera de Crdito.
Crdito de Consumo.
Crdito de Vivienda.
Microcrdito
PYMES
Entrevista a Gerente y
presidente del consejo de
administracin
ITEMS BSICOS
La clasificacin y
separacin de las lneas de
crdito es apropiada?
Los crditos que se otorgan
son inspeccionados o
controlado por parte del
presidente del comit de
crdito?
Existe control y
planificacin adecuada en
cada una de las lneas de
crdito para que cumplan
con estndares de calidad en
el servicio?
Considera que su
desempeo es bueno y le
ofrece estabilidad?
TCNICAS E
INSTRUMENTOS DE
RECOLECCIN DE
INFORMACIN
ITEMS BSICOS
IN
R
Planeacin
Es el proceso mediante el
cual se realiza una eleccin
entre las opciones o formas
para resolver diferentes
situaciones de la vida en
diferentes contextos,
involucra cuatro funciones
administrativas que son:
planeacin, organizacin,
direccin y control.
Nmero de objetivos
estratgicos aplicados.
Organizacin
Nmero de procesos
organizados.
GN (Gestin de negocios)
Mantiene una
programacin y
coordinacin adecuada con
los dems departamentos de
la Cooperativa?
Considera que las
reuniones de Gerencia con el
personal para analizar
problemas y plantear
posibles soluciones han
mejorado el desempeo de la
Cooperativa?
Direccin
Porcentaje de cumplimiento
del Plan Operativo Anual.
La GN ha permitido
mejorar el desempeo del
personal y la productividad?
Control
Herramientas utilizadas en
el control de los procesos.
Objetivos (ver Pg. 10) e hiptesis de investigacin (ver Pg. 20), de acuerdo con
el enfoque escogido que para el presente estudio es predominantemente
cuantitativa (ver Pg. 21), considerando los siguientes elementos:
Ent
con
conce
jefe de
las diferentes matrices de operacionlizacin por variables (ver Pg. 28 29) y (ver Anexos 4)
El Test Segn Wilson Puente (s.f.: Internet)
Es una tcnica derivada de la entrevista y la encuesta tiene como
objeto lograr informacin sobre rasgos definidos de la
personalidad, la conducta o determinados comportamientos y
caractersticas individuales o colectivas de la persona
(inteligencia, inters, actitudes, aptitudes, rendimiento, memoria,
manipulacin, etc.). A travs de preguntas, actividades,
manipulaciones, etc., que son observadas y evaluadas por el
investigador
La entrevista es una comunicacin interpersonal a travs de una
conversacin estructurada que configura una relacin y comprensin
desarrollada en un clima de confianza y aceptacin, con la finalidad de
informar y orientar.
PROCEDIMIENTO
Mtodo Deductivo
Entrevista
Subgerencia
de
negocios
las
coordinaciones de negocios.
En la tercera semana de septiembre de
2014
Fuente: Investigacin de campo
Elaborador por: Sandro Muela (2014)
OPCIONES
CANTIDAD
Si
54
No
13
Total
67
Fuente: Investigacin de campo, entrevistas
FRECUENCIA, %
81
19
100
Analizar el trabajo
en equipo para la
determinacin
de
puntos crticos en el
rea de negocios.
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
Establecer
un
proceso de toma de
decisiones
para
generar
ventajas
competitivas en el
mercado financiero
Proponer
la
aplicacin del cuadro
de mando integral
para optimizar la
toma de decisiones
en el departamento
de crdito y cobranza
de la Cooperativa
CACPET
de
la
ciudad de Ambato
Fuente: Investigacin de campo
Elaborador por: Sandro Muela (2014)
CAPTULO IV
ANLISIS E INTERPRETACIN DE RESULTADOS
4.1. Anlisis e Interpretacin
Pregunta No. 1 Se ha establecido normas interna que facilite el trabajo en
equipo?
Tabla No.
Alternativas
1 Si
2 No
Total
Nmero
2
5
7
Porcentaje
29%
71%
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de los encuestados el 71% manifiestan que no se han establecido normas
internas que faciliten el trabajo en equipo; el 29% indican que si existen.
Revisado la evidencia documental se detecta que no existe normativa interna
alguna; lo que se refieren las personas que contestaron afirmativamente es a una
disposicin que existe para notificaciones de novedades que se desarrollen en las
labores diarias.
Pregunta No. 2 Se ha potenciado la creatividad para la resolucin de los
problemas o propuestas planteadas?
Tabla No. Creatividad en la resolucin de problemas
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Nmero
Porcentaje
1
14%
6
86%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de los encuestados el 86% indican que no se ha potenciado la creatividad
para la solucin de problema o conflictos; mientras que el 14% indican que s.
La solucin de problemas son ejecutados por el nivel Directivo, con base a las
comunicaciones de los jefes departamentales; en estas reuniones no intervienen
los mandos medios, ni son tomados en cuenta las sugerencias del personal de la
institucin.
Pregunta No. 3 Las tareas y actividades concretas que cada miembro del
equipo deba realizar han estado claras desde el inicio tanto en contenido
como en plazo (tiempo de realizacin)?
Tabla No. Tareas y actividades definidas de manera clara
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
3
43%
4
57%
7
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
El 57% de los encuestados manifiestan que el personal no existen actividades
claras definidas en las que se incluyan los plazos para realizar estas tareas; el 43%
dicen que si estn definidas.
Si bies es cierto las funciones se encuentran descritas en el manual; stas no han
sido actualizadas y se encuentran incompletas.
Pregunta No. 4 El personal del departamento est comprometido con el
xito de la Cooperativa?
Tabla No. Personal comprometido con el xito de la Cooperativa
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
4
57%
3
43%
7
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de los encuestados el 57% manifiestan que el personal si se encuentra
comprometido con el xito de la cooperativa; mientras que el 43% indican que no.
En la institucin no se realiza reuniones continuas para informar a todo el personal
sobre la marcha de la misma; razn por la cual existe personal que desconoce de
su misin, visin y los objetivos estratgicos que persigue.
Pregunta No. 5 Existe un espritu de cooperacin y ayuda que elimine las
barreras entre Departamentos?
Tabla No.
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
2
29%
5
71%
7
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de los encuestados el 71% manifiestan que no existe un espritu de
cooperacin entre departamentos; el 29% indican que si.
En la cooperativa se han presentado muchos problemas debido a la falta de
coordinacin y cooperacin entre los diferentes departamentos; esto ha impedido
la buena comunicacin y la resolucin de problemas de manera oportuna.
Pregunta No. 6 En la Cooperativa se utiliza alguna herramienta estratgica
para la toma de decisiones?
Tabla No.
Nmero
1
6
7
Porcentaje
14%
86%
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
El 86% de los encuestados manifiestan que la Cooperativa no dispone de
herramienta estratgica alguna que facilite la toma de decisiones; el 14% indica
que si.
El desconocimiento de herramientas para la toma de decisiones ha impedido que
stas sean acertadas y oportunas; el Gerente manifiesta que l personalmente si
aplica esta herramienta que se basa en el grado de cumplimiento de la
planificacin estratgica pero su resultado es a priori.
Pregunta No. 7 Existe algn proceso para la toma de decisiones en equipo?
Tabla No. Toma de decisiones en equipo
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
2
5
7
Porcentaje
29%
71%
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de encuestados el 71% indican que no existe proceso alguno para la toma
de decisiones en equipo; el 29% manifiestan que si existe el proceso.
Esto se ve reflejado en el desconocimiento por parte de los involucrados sobre la
manera como el nivel directivo toma las decisiones; las personas que indican que
si hacen referencia a problemas de mayor envergadura en donde se necesita del
organismo superior para la solucin.
Pregunta No. 8 Las decisiones que se han tomado han sido oportunas?
Tabla No.
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
1
14%
6
86%
7
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
El 86% de los encuestados indican que la toma de decisiones a las que han llegado
no ha sido con la oportunidad del caso; el 14% indican que las decisiones tomadas
son acertadas y oportunas.
Generalmente cuando se presenta un problema que necesiten de los niveles
jerrquicos superiores; las decisiones no han sido las ms oportunas esto ha
conllevado a insatisfaccin por parte del cliente interno y externo.
Pregunta No. 9 Se realiza evaluaciones continuas para medir el grado de
satisfaccin de los clientes?
Tabla No. Evaluaciones Continuas para medir el grado de satisfaccin de los
clientes.
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
0
7
7
Porcentaje
0%
100%
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de los encuestados el 100% indican que no se realiza evaluaciones
continuas para medir el grado de satisfaccin de los clientes.
La cooperativa no aplica encuestas para medir el grado de satisfaccin de los
clientes en todas sus reas; nicamente en el sector de cajas se realizan estas
prcticas.
Pregunta No. 10 Considera que la cooperativa est preparada para un
mercado competitivo como el actual?
Tabla No. La Cooperativa est preparada para un mercado competitivo
No.
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
2
29%
5
71%
7
100%
Grfico No.
Fuente: Encuestas 2014
Elaborado Por: Sandro Muela
Anlisis e Interpretacin
Del total de encuestados el 71% indican que la cooperativa no se encuentra
preparada para un mercado competitivo; el 29% indican que s.
A partir de la emisin de la Ley de la Economa Popular y Solidaria; todas
las cooperativas tienen que cumplir con ciertos requerimientos lo que les
obliga a tomar medidas de cambio.
Hiptesis Nula
El trabajo en equipo NO incide en la Toma de decisiones en el departamento de
negocios de la cooperativa CACPET limitada de la ciudad de Ambato
Hiptesis Alternativa
El trabajo en equipo incide en la
En dnde:
t
t student
EE
Error estndar
Media
nmero de observaciones
desviacin estndar
4.2.4.
Combinacin de Frecuencias
Tabla No.
Alternativas
1 Si
2 No
Total
Nmero
2
5
7
Porcentaje
29%
71%
100%
Alternativa
s
1 Si
2 No
Total
Nmero
Porcentaje
2
29%
5
71%
7
100%
Preguntas
SI
NO
Total
2
4
5
10
7
14
tamaos
muestrales n1 = 2 y n2 = 2 para
la
tendramos:
X1
7
2
X1
3.5
X2
7
2
X2
3.5
media
S2
2+1 -2
S2
4.49+4.49
1
S2
8.98
EE
S2(1/2+1/2)
EE
8.98
EE
2.99
Grados de libertad
Gl = (n1-1) (n2-1)
En donde:
Gl = Grado de libertad
n = nmero de observaciones
Remplazando tenemos:
Gl = (2-1) (2-1)
Gl = 1
Basndose en la tabla de distribucin F para la distribucin t tenemos que el grado
de significancia es:
2,92
CAPTULO V
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
5.1. CONCLUSIONES
De acuerdo con los objetivos planteados durante el desarrollo de los captulos
anteriores del presente trabajo de investigacin, se pueden establecer las
siguientes conclusiones:
5.2. RECOMENDACIONES
tanto en el
desempeo laboral.
CAPTULO VI
PROPUESTA
6.1. TEMA
El Cuadro de Mando Integral como herramienta
Ejecutor
6.3. JUSTIFICACIN
El diseo del Balanced Scorecard se presenta como una propuesta para mejorar la
gestin del departamento de negocios de la CACPET, y busca contribuir de esta
manera al crecimiento empresarial de esta cooperativa.
Los beneficiarios de esta propuesta en definitiva son los clientes internos de
cooperativa porque podrn contar con una herramienta tcnica que les permitir
integrar, ejecutar, y controlar las actividades de cualquier tipo y enrumbarlas hacia
el crecimiento y sostenibilidad de la cooperativa.
La cooperativa como ente econmico y financiero ser la mejor favorecida porque
esta herramienta le permitir la toma de decisiones oportunas y el mejoramiento
de la calidad de servicio esto implica fidelidad de los socios, mejores captaciones
y sostenibilidad en un mundo en donde la competencia cada vez es mayor.
6.4. OBJETIVOS
6.4.1. General
6.4.2. Especficos
6.6.1. Concepto
6.6.2. Ventajas
indican a
continuacin.
6.6.3.1.
Objetivos estratgicos
Perspectivas
Indicadores
Mapas estratgicos
Objetivos estratgicos
Los objetivos estratgicos segn (CajAstur, 2009) son un fin deseado y cuyo
cumplimiento es clave para la consecucin de la estrategia, la relacin causa
efecto de los objetivos estratgico, permitir analizar los mismos. Los objetivos
estratgicos siempre tienden a:
Objetivos Estratgicos
Grfico No.
Fuente: Propia
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.3.2.
a)
Perspectiva financiera
Grfico No.
Fuente: http://ciberconta.unizar.es/leccion/bsc/210.HTM
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.3.3.
Grfico No.
Fuente: http://ciberconta.unizar.es/leccion/bsc/210.HTM
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.3.4.
Grfico No.
Fuente: http://ciberconta.unizar.es/leccion/bsc/210.HTM
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.3.5.
Grfico No.
Fuente: http://ciberconta.unizar.es/leccion/bsc/210.HTM
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.3.6.
Indicadores
Existe una serie de indicadores que se ha establecido para poder medir las
diferentes perspectivas del BSC.
1. Perspectiva Financiera
a)
b)
de P. Semi terminados
Aumento del uso del Activo Inmovilizado
Nivel de reutilizacin de Activos ociosos
% Activos compartidos por distintas unidades de negocio de la empresa
Rentabilidad:
o Financiera --> [Beneficio neto/Fondos Propios]
o Econmica --> [Beneficio bruto/Activo Total neto]
o de las Ventas --> [Beneficio neto/Volumen de Negocio]
o de las Inversiones --> [Beneficio bruto/Valor contable neto de las
inversiones]
Estrategia de Productividad (Costos)
c)
Volmenes de clientes
b)
Satisfaccin
PRECIO
% descuentos ofertados
c)
Fidelizacin de clientes
d)
Desviaciones en precios
e)
a)
Procesos de Innovacin
% de productos patentados
b. Procesos Operativos
c. Servicios de Ventas
a)
Clima Organizacional
FIGURA # 8
Nivel de disfuncionalidad
Eficiencia laboral
b)
Incentivos y Retribucin
N premios-reconocimientos por ao
Flexibilidad en la retribucin
c)
Utilidad de la formacin
Horas de absentismo
d)
% diversidad hombres/mujeres
e)
Proceso de planificacin
6.6.3.7.
Mapa de estrategias
Mapa Estratgico
Grfico No.
Fuente: http://ciberconta.unizar.es/leccion/bsc/210.HTM
Elaborado Por: Sandro Muela
Citando a (Martnez & Artemio, 2012), para la construccin del BSC se debe
definir algunos pasos metodolgicos que se detalla a continuacin.
generales.
Identificar los factores crticos de xito.
Desarrollo de indicadores.
Determinar el cuadro de mando al ms alto nivel.
Desglosar el BSC por unidad organizativa
Formular metas
Desarrollar un plan de accin.
Implementacin del BSC.
6.6.5.1.
Grfico No.
Fuente: http://soda.ustadistancia.edu.co
Elaborado Por: Sandro Muela
xito.
Valorar el potencial de los recursos/capacidades para generar ingresos y
6.6.5.2.
Establecer la Visin
Visin
La Visin citando a (Rampersad, 2005) manifiesta: Descripcin imaginativa y
alentadora
del
papel
objetivos
futuros
de
una
organizacin
que
Estrategias
Es una herramienta de direccin que facilita procedimientos y tcnicas con un
basamento cientfico, que empleadas de manera iterativa y transfuncional,
contribuyen a lograr una interaccin proactiva de la organizacin con su entorno,
coadyuvando a lograr efectividad en la satisfaccin de las necesidades del pblico
objetivo a quien est dirigida la actividad de la misma. (Ronda, 2002)
Objetivos y Metas
Indican lo que se debe hacer y en qu momento para poder alcanzar los resultados
propuestos.
6.6.5.3.
Establecer Perspectivas
Perspectiva Financiera
Debe mostrar los resultados de las decisiones estratgicas tomadas en las otras
perspectivas y establecer las metas a largo plazo, es una descripcin tcnica de lo
que los empresarios o dueos de la empresa quieren con respecto a la rentabilidad
y crecimiento; aqu se definen los instrumentos financieros tradicionales.
b)
En esta seccin deben describir cmo se crea valor para los clientes, cmo se
satisfar la demanda; es decir los procesos internos y externos deben estar guiados
para el cumplimiento de esta perspectiva. La informacin que se necesita incluir
en esta perspectiva son:
c)
Cuotas de mercado
Estos proceso genera las formas adecuadas de valor para los clientes para
satisfacer las expectativas de stos, para guiarnos se debe tomar en cuenta la
cadena de valor de Porter.
El modelo describe todos los procesos de una empresa, desde las necesidades de
los clientes hasta la entrega del producto/servicio y las post venta.
Grfico No.
Fuente: http://www.cmigestion.es/
Elaborado Por: Sandro Muela
d)
En esta perspectiva, la empresa debe considerar lo que tiene que hacer para
mantenerse es decir ser sostenible, para obtener este conocimiento la empresa
necesitar determinar la forma cmo obtenerlo en especial en reas en las que ya
haya decidido que sern las competencias bsicas.
6.6.5.5.
Los factores crticos de xito se deben obtener mediante una lluvia de ideas entre
empleados y directivos, luego se los ordenar por su importancia; entre las
preguntas que se debe formular para obtener informacin estn:
6.6.5.6.
Grfico No.
Fuente: http://www.cmigestion.es/
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.5.7.
Grfico No.
Fuente: http://www.deinsa.com/cmi/module_3_9.htm
Elaborado Por: Sandro Muela
6.6.5.9.
Formular Metas
Hay que formular metas para cada indicador que se use, las metas pueden se a corto y
largo plazo para poder medir en forma continua y llevar a cabo las acciones correctivas
necesarias a tiempo, es decir deben estar alineadas de manera horizontal y vertical as
como deben estar asignados responsables, las preguntas bsicas que se deben hacer para
la formulacin de metas son:
De qu modo?
Para qu unidades?
Con cunta frecuencia?
Y por supuesto, tambin quin?
6.6.5.10.
En el plan de accin se debe especificar los pasos que se deben dar para alcanzar
las metas y la visin establecidas, deben incluir a todos los responsables y un
cronograma para el cumplimiento de informes provisionales y definitivos.
Esta lista es uno de los principales documentos para la Direccin mediante el cual
ejerce la funcin de control.
6.6.5.11.
6.7.
MODELO OPERATIVO
No.
Fases
Responsable
Realizar un anlisis de la situacin actual de
Tiempo
1 semana
de las cuatro
2 semanas
1 semana
cooperativa
Fuente: SEPS
trimestral
Elaborado Por:
Muela
Informe
Sandro
Fuente: http://www.deinsa.com/cmi/module_3_9.htm
Elaborado Por: Sandro Muela
Institucin
Producto/Servicio
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO 29
Institucin
DE OCTUBRE
DEPSITOS A LA VISTA
DEPSITOS DE AHORRO
Producto/Servicio
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO
CAMARA DE
COMERCIO DE
AMBATO
LTDA.
DEPSITOS A LA VISTA
DEPSITOS A PLAZO
DEPSITOS DE AHORRO
19.648.620,08
10.158.387,23
19.459.309,44
61.099,00
966,00
24.001,00
DEPSITOS
A PLAZO
DE 1 A 30 DIAS
2.594.528,60
46.475.764,67
34,00
2.507,00
DIAS
DEDE
31 1AA
9030DIAS
6.590.826,39
10.367.038,34
68,00
563,00
A 90DIAS
DIAS
DEDE
91 31
A 180
368.577,80
12.618.147,43
70,00
740,00
DE 91 A 180 DIAS
DE 181 A 360 DIAS
DE 181 A 360 DIAS
10.307.234,76
340.261,04
11.597.684,16
610,00
152,00
528,00
MAS
361
DIAS
DEDE
MAS
DEDE
361
DIAS
264.193,40
1.331.631,65
642,00
66,00
0,00
0,00
254.028,33
0,00
0,00
0,00
DEPSITOS
RESTRINGIDOS
DEPSITOS
POR
CONFIRMAR
0,00
1.675.227,85
0,00
4.597,00
OPERACIONES DE REPORTO
DEPSITOS RESTRINGIDOS
DEPSITOS A LA VISTA
0,00
23.048,99
793.525,32
0,00
3.526,00
6.607,00
0,00
721.498,46
0,00
6.607,00
DEPSITOS DE GARANTA
DEPSITOS DE GARANTA
DEPSITOS POR CONFIRMAR
DEPSITOSDE
DEREPORTO
AHORRO
OPERACIONES
DEPSITOS A PLAZO
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO DE
LA PEQUEA
EMPRESA DE
PASTAZA
LTDA.
3.776.412,82
956,00
DE 1 A 30 DIAS
681.449,83
121,00
DE 31 A 90 DIAS
741.809,01
179,00
DE 91 A 180 DIAS
763.484,14
279,00
1.269.966,93
262,00
319.702,91
115,00
DEPSITOS DE GARANTA
0,00
0,00
0,00
0,00
297.393,50
1,00
DEPSITOS RESTRINGIDOS
OPERACIONES DE REPORTO
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO EL
SAGRARIO
Saldo
al Nmero de
31-XIIcuentas al
2014
31-XIINmero de
Saldo
al2014
cuentas
2.860.776,51
3.526,00 al
31-XII31-XII2014
2.855.240,51
3.526,00
2014
0,00
0,00
DEPSITOS A LA VISTA
7.410.978,90
7.253,00
DEPSITOS DE AHORRO
7.382.143,89
7.253,00
DEPSITOS A PLAZO
29.869.921,02
777,00
DE 1 A 30 DIAS
11.509.819,99
223,00
DE 31 A 90 DIAS
10.071.451,18
250,00
DE 91 A 180 DIAS
7.116.582,93
211,00
1.128.319,45
77,00
43.747,47
16,00
DEPSITOS DE GARANTA
0,00
0,00
0,00
0,00
DEPSITOS RESTRINGIDOS
1.352.173,58
1.621,00
OPERACIONES DE REPORTO
0,00
0,00
Institucin
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO
OSCUS
Producto/Servicio
Saldo
31-XII2014
al
Nmero de
cuentas al
31-XII2014
DEPSITOS A LA VISTA
38.503.675,82
30.050,00
DEPSITOS DE AHORRO
38.393.391,41
30.050,00
DEPSITOS A PLAZO
80.037.065,22
3.454,00
DE 1 A 30 DIAS
22.944.562,34
720,00
DE 31 A 90 DIAS
28.463.427,22
1.133,00
DE 91 A 180 DIAS
21.300.382,34
1.094,00
6.632.229,61
457,00
596.794,96
45,00
0,00
0,00
99.668,75
1.265.235,28
5,00
3.940,00
OPERACIONES DE REPORTO
0,00
0,00
DEPSITOS A LA VISTA
23.437.128,50
30.553,00
DEPSITOS DE AHORRO
23.387.253,05
30.553,00
DEPSITOS A PLAZO
64.834.827,80
2.191,00
DE 1 A 30 DIAS
22.432.328,88
289,00
DE 31 A 90 DIAS
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO SAN
FRANCISCO
18.885.880,27
465,00
DE 91 A 180 DIAS
8.525.886,57
568,00
11.511.694,39
673,00
3.203.177,94
191,00
0,00
0,00
DEPSITOS DE GARANTA
DEPSITOS POR CONFIRMAR
275.859,75
5,00
DEPSITOS RESTRINGIDOS
2.600.350,09
5.263,00
OPERACIONES DE REPORTO
0,00
0,00
DEPSITOS A LA VISTA
21.304.295,79
85.751,00
DEPSITOS DE AHORRO
21.262.517,62
40.699,00
DEPSITOS A PLAZO
58.892.749,56
5.260,00
DE 1 A 30 DIAS
18.242.642,54
1.566,00
DE 31 A 90 DIAS
19.957.970,01
2.030,00
DE 91 A 180 DIAS
11.166.859,81
960,00
7.499.639,27
602,00
2.025.637,93
102,00
0,00
0,00
COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CREDITO
MUSHUC
RUNA LTDA.
DEPSITOS DE GARANTA
DEPSITOS POR CONFIRMAR
0,00
0,00
DEPSITOS RESTRINGIDOS
5.327.934,39
27.199,00
OPERACIONES DE REPORTO
0,00
0,00
FORTALEZAS
OPORTUNIDADES
Tasas competitivas.
Servicio personalizado
Conocemos la necesidades de
los
micro,
pequeos
comercial
Tendencia creciente del mercado
medianos empresarios
Ubicacin geogrfica
Otorgamiento de crditos de
no cubiertos.
Asistencia tcnica y capacitacin
externa
Credibilidad ante la comunidad
manera gil.
Manuales de procedimientos
AMENAZAS
DEBILIDADES
Falta de aplicacin de
manuales de procedimientos
Procesos no automatizados
Software incompleto de
acuerdo a las necesidades de la
cooperativa
Falta de productos financieros
Promocin y publicidad no
adecuada
Otorgacin de crditos no
Crecimiento de la competencia
Crisis econmica
Cambios en las disposiciones y
normativas legales.
Inestabilidad Poltica y Jurdica
Sector poblacional de alto
riesgo crediticio en
cooperativas
profundizados en
administraciones anteriores
Mercados Objetivos
Los potenciales clientes son los pequeos, medianos y grandes comerciantes y
productores de nuestra provincia, comprendidos entre los 24 aos y 65 aos de
edad de nivel econmico medio y alto.
La mayora de estos potenciales clientes se caracterizan por ser comerciantes e
industriales de nuestra provincia que manejan capitales importantes y que en
algn momento podran requerir de crdito para sus negocios e industrias.
La Competencia
En el caso de las cooperativas, los servicios de intereses que cobran por los
crditos estn entre el 8% y el 30% anual que tienen fijados las cooperativas, los
fondos de mortuorios en $12,00 al ao, el fondo de desgravamen es de acuerdo al
monto del crdito, y los intereses que se pagan por los ahorros estn entre 2% y el
5%.
Las cooperativas para vender sus servicios se basan en las campaa publicitaria a
travs de la radio, hojas volantes, con trpticos, y a travs de clientes satisfechos
que realizan comentarios favorables a favor de la institucin y en muchos casos
solo este tipo de comentarios ayudan a muchas de ellas por que la confianza que
han logrado ha hecho que permanezcan y se desarrollen.
Productos y Servicios
Productos de colocacin
Crdito de Consumo.- El dinero se destinar para la cancelacin de deudas,
gastos de viaje, bienes de consumo, remodelacin de viviendas, compra de
vehculo, gastos de salud, pago de servicios, etc. Las cuotas a pagar provienen de
los sueldos o salarios de los asociados.
Crdito
financiamiento
de
actividades
productivas
(capital
de
trabajo),
de
Fondo mortuorio.- Fondo de ayuda econmica a los familiares del socio, en caso
de fallecimiento del titular.
Indicador
Total de productos y
operaciones
servicios realizados en
Meta
80%
# de clientes
90 %
satisfechos*100/ Total de
clientes atendidos.
VISIN
con
Indicador
Meta
# de ubicacin en la region
1-5
region
2.- Lograr la satisfaccion
de los requerimientos del
cliente
% de clientes satisfechos
90 %
% de automatizacion de
80 %
procesos
3.- Aplicar efectividad en
# de transacciones efectivas
75 %
4.- Desarrollo a la
# de creditos factoring
30%
comunidad
PRINCIPIOS DE LA COOPERATIVA
Principios
Valores Cooperativos
Respeto
Transparencia
Honestidad
Servicio
Profesionalismo
Reduccin de costos y
mejora del rendimiento
Consolidar el patrimonio
para alcanzar el desarrollo
y sostenibilidad de la
cooperativa.
6.7.2.1.2. Estrategias
Objetivo: Incrementar el nmero de clientes de la Cooperativa
1.
2.
6.7.2.2.1.
Fidelizacin de clientes
tradicionales
Diferenciacin de
productos y servicios
Incremento de nuevos
clientes
Aumentar la satisfaccin
del cliente
Retener y reactivar al
cliente
b)
c)
b)
Optimizar la Gestin de
Procesos
Desarrollar nuevos
productos y canales
Implementar procesos
simples, claros y eficaces
Innovar productos y
servicios
Incorporar la
administracin integral de
riesgos
Desarrollar una cultura de
riesgos
b)
servicios.
Definir procesos claros y documentarlos y difundirlos mediante un manual
c)
de procesos.
Automatizar todas las reas de la Cooperativa.
vehiculares.
Mejorar el balcn de servicios que brinde informacin clara y oportuna de
c)
d)
cooperativa.
Convenios con instituciones pblicas para pago por servicios e impuestos.
Mejorar la capacidad de
gestin humana y de
desarrollo de
competencias
estratgicas
Desarrollo de
competencias
profesionales
Manual de Funciones con
base a competencias
6.8.
ADMINISTRACION DE LA PROPUESTA
6.9.
EVALUACIN DE LA PROPUESTA
BIBLIOGRAFA
ASAMBLEA NACIONAL. (2011). LEY Orgnica de Economa Popular y
Solidaria. Distrito Metropolitano de Quito: Registro Oficial.
Baraybar, A. (2006). El cuadro de mando integral. Madrid: Esic.
ANEXOS
ANEXO 1
ANEXO 2
ANEXO 3
AUTORIZACION A REALIZAR EL PROYECTO DE
INVESTIGACION
ANEXO 4
FICHA DE ENTREVISTA
Pregunta No. 3 Las tareas y actividades concretas que cada miembro del
equipo deba realizar han estado claras desde el inicio tanto en contenido
como en plazo (tiempo de realizacin)?
Si
No
Va Telefnico
Fecha (06/02/2015)
Hora inicio (10h00.)
Hora trmino (13h00)
Encuestador: Sandro
Muela P
Observaciones:
FIRMA ENCUESTADOR
Control Telefnico O
Revisin cuestin O
FIRMA SUPERVISOR