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UNIVERSIDAD NACIONAL
JOS FAUSTINO SNCHEZ CARRIN
Facultad de Ingeniera
E.A.P. INGENIERA INDUSTRIAL
TTULO
SISTEMA FINANCIERO PERUANO
SISTEMA BANCARIO
CURSO
FINANZAS
AUTOR
ESPICHAN CUADROS RAFAEL
GALVEZ SANTOS JHON
PEREDA GARCIA JOSSELIN
SUAREZ ANDRADE ENZO
CICLO
VIII
DOCENTE
ING. TIZNADO PALOMINO
CICLO:
Presentacin
Dentro de nuestra vida cotidiana existen momentos en que por razones de nuestro trabajo o
negocio nos quedamos con un excedente de dinero que quisiramos aumentar para poder
adquirir ms adelante un bien que queremos tener, si pudiramos invertirlo en alguna
actividad o negocio conseguiramos que este aumente y nos permita cumplir con nuestro
deseo. Igualmente puede suceder que tal vez no contemos con dinero para comprarlo y
menos para invertirlo pero requerimos de dicho bien para poder cubrir una necesidad
personal o de nuestro pequeo negocio, para lo cual buscamos alguien que nos pueda
facilitar el dinero para adquirirlo. De no contar con informacin adecuada y oportuna
probablemente recurramos a un familiar, amigo, conocido o participemos de las famosas
juntas que nos permitan supuestamente obtener un beneficio ya sea por permitirnos
incrementar nuestro dinero o conseguirlo a travs de un prstamo.
Las empresas de operaciones mltiples son: empresas Bancarias, empresas Financieras,
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC),
Empresas de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (Edpyme), Caja Municipal de
Crdito Popular (CMCP) y Cooperativas de Ahorro y Crdito.
FINANZAS
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Introduccin
El Per tiene un Sistema Financiero muy especial, encontramos una diversidad de empresas
que desarrollan la actividad de intermediacin basado tambin en la diversidad de regiones,
clientes y usuarios de los servicios que estas instituciones brindan. El Sistema Financiero
est conformado por el conjunto de empresas que, debidamente autorizadas por los
organismos correspondientes, operan como intermediarios financieros, es decir pueden
canalizar la oferta y la demanda de fondos. De acuerdo a lo establecido en la legislacin
vigente se incluye a las empresas denominadas subsidiarias, empresas de seguros y
empresas de servicios complementarios que requieran autorizacin de la SBS para
constituirse. En el caso peruano la intermediacin financiera est regida por la Ley N 26702,
Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgnica de la SBS, vigente a partir de
diciembre de 1996 y por sus modificatorias como las leyes N 27102, N 27008 y posteriores.
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Tabla de contenido
PRESENTACION
INTRODUCCION 3
ANTECEDESNTES
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2. SISTEMA BANCARIO
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2.4 Bancarizacin
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CONCLUSIONES
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REFERENCIAS ELECTRONICAS 35
ANEXOS36
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ANTECEDENTES
Al 31 de diciembre del 2013, el sistema financiero peruano est conformado por 64
instituciones financieras reguladas por la SBS: 16 bancos, 12 empresas financieras, 13 Cajas
Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC), 9 Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), 9
Entidades de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (EDPYMES), 2 Empresas de
Arrendamiento Financiero (tambin conocidas como compaas de leasing), 1 Empresa de
Factoring y 2 Empresas Administradoras Hipotecarias (EAH).
Adems existe una importante cantidad de entidades no reguladas por la SBS, como son las
ONG que ofrecen financiamiento de crditos y las Cooperativas de Ahorro y Crdito
(COOPAC), estas ltimas supervisadas por la Federacin Nacional de Cooperativas de
Ahorro y Crdito del Per (FENACREP).
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a) Apertura de crdito.
Es el contrato mediante el cual el banco se obliga a tener a disposicin de la otra parte
una suma de dinero, por un cierto perodo de tiempo o por un tiempo indeterminado en
funcin de diversas opciones operativas. En este caso el cliente no retira los fondos
del banco, sino que los tiene a disposicin cuando los necesita. Pueden ser los casos
de apertura de cartas de crdito en operaciones de comercio exterior (importacin y
exportacin) o acuerdos en cuenta corriente.
La sola apertura del crdito no genera obligacin de pagar intereses a la entidad,
sino que estos comienzan a tener efecto a partir del momento en que efectivamente
se utilizan los fondos provistos por el banco. b)
b) Prstamos financieros.
Cuando el cliente solicita a una entidad financiera una determinada suma de dinero,
previo al otorgamiento, se pacta por escrito entre el cliente y la entidad las condiciones
de la operacin (monto, plazo, tasa, garanta, etc.), que dan lugar al uso de fondos por
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Hay crdito por aceptaciones, cuando el banco se obliga a aceptar letras de cambio
giradas por su cliente a su propia orden o a la de un tercero o bien letras giradas por
un tercero a cargo del banco que el cliente indique. La aceptacin de una letra implica
que la entidad financiera garantiza una obligacin que previamente ha contrado el
cliente frente a ese acreedor, quien le ha exigido, en seguridad de su crdito, la
intervencin del banco en el ttulo valor correspondiente, como aceptante de ste.
h) Descuento de facturas (factoring).El nombre de factoring proviene del trmino factor, que significa auxiliar del
comerciante y que est autorizado a realizar determinadas transacciones a nombre y
cuenta de l, para colaborar en los negocios. Como las pequeas empresas no tienen,
en la mayora de los casos, una estructura lo suficientemente amplia para la gestin
de cobranza de deudas, recurre a un gestor capacitado con experiencia y criterio para
realizar el trabajo de factor.
El factoring es un contrato, por el cual una de las partes (entidad financiera o
empresa de factoring), adquiere toda o parte de la cartera de crditos que un
determinado cliente tiene frente a sus deudores comerciales.
i) Prstamos hipotecarios.Se trata de aquellos prstamos, en los que la nica instrumentacin que respalda la
operacin es la constitucin de una hipoteca sobre el inmueble que es objeto de
compra - venta por parte del cliente. Tambin dentro del universo de las garantas para
diversas operaciones de crdito, la hipoteca ocupa un lugar de privilegio debido a la
seguridad que un inmueble representa para el acreedor.
j) Warrant.
El warrant es una operatoria que permite a los sectores productivos la obtencin de
crdito, mediante la entrega de mercadera o productos agrcolas ganaderos,
forestales, mineros o manufacturas nacionales, que se encuentran depositados en
almacenes, bajo resguardo, custodia y control de empresas autorizadas a tal efecto,
con el objeto de constituirlas en garanta de crditos.
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Canalizacin
Asignacin de los recursos
B. La creacin de liquidez
C. Servir de soporte a la poltica monetaria del gobierno
Componentes del sistema financiero
Liquidez
Rentabilidad y riesgo
Instrumentos financieros
A. Operaciones pasivas
La cuenta corriente
Liquidacin de las cuentas corrientes
Las cuentas de ahorros
Imposiciones a plazo fijo
B. Operaciones activas
Descuento de efectos comerciales
Descuento de letras de cambio
Prstamos
Crditos
Un ejemplo simple
Si una persona desea ahorrar para el futuro puede guardar el dinero bajo el colchn, esperar
que pase el tiempo y usarlo cuando lo considere conveniente o acudir al sistema financiero
en donde aparecen dos opciones: colocar el dinero en un banco para ganar un inters (una
cuenta de ahorro) o invertirlo en algn instrumento financiero, con algn riesgo pero con
mayor rentabilidad. Desde luego que para hacerlo es necesario tener algn nivel de
educacin financiera o en su defecto acudir a los que saben, como los bancos u otras
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Un segundo ejemplo.
Si una empresa requiere dinero para una inversin productiva y decide tomar deuda, acude
al sistema financiero; enfrenta dos alternativas: emitir bonos o pedir un prstamo a un banco
u otra entidad financiera.
En la primera de ellas habra optado por el financiamiento directo: buscar directamente en
los mercados financieros a algn prestamista; en caso lo encuentre, acuerdan las
condiciones del prstamo; la empresa (el prestatario) emite un ttulo llamado bono, que es un
instrumento de deuda, y lo vende a cambio de efectivo. As, el bono es un instrumento
financiero que permite que la empresa tome deuda, con lo cual es un activo para quien
presta el dinero y un pasivo para la empresa que asume la deuda. Obsrvese que en la
transaccin ganan ambas partes: la empresa, pues consigue los fondos que buscaba y
realiza la inversin productiva y el prestamista, pues obtiene un inters por el dinero
prestado.
Qu ocurre si la empresa no encuentra quin le pueda prestar? En ese caso, aparece el
financiamiento indirecto, a travs de los intermediarios financieros, como por ejemplo un
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banco. La empresa acude al banco en la bsqueda del dinero. A su vez, el banco rene
fondos que capta de distintos ahorristas y los presta a una tasa de inters (llamada activa)
que debe ser mayor que la que le paga a los ahorristas (Denominada pasiva). Dicho de otro
modo, el banco est ubicado entre la empresa y los depositantes. Al igual que en el caso del
financiamiento directo, el prstamo es un activo para el banco y un pasivo para la empresa.
Ciertamente y sin el nimo de una mayor complicacin, una empresa formal cuenta con la
emisin de acciones como alternativa, de modo que los compradores de las mismas asumen
la propiedad de una parte de la empresa. En este caso los fondos habran servido para
aumentar el capital de la empresa. Una accin es una fraccin de la propiedad de una
empresa y es un valor que implica un derecho sobre las utilidades, as como sus activos. En
sntesis, los bonos son deuda, mientras que las acciones son capital.
De este modo, un sistema financiero cumple una funcin trascendental en una economa,
pues canaliza fondos de los ahorristas (sean internos o externos) a los inversionistas; es
decir, es un intermediario entre los depositantes y los inversionistas productivos. Traslada los
fondos de quin los tiene a quien no los tiene, pero los necesita y lo puede hacer a travs de
dos vas: los mercados financieros o los intermediarios financieros.
En consecuencia, la
vinculacin entre el sector financiero y la actividad productiva (tambin llamado sector real)
es ms cercana de lo que podra imaginarse. Una economa sana requiere de un sistema
financiero que funcione de manera adecuada, es decir, cumpla sus funciones.
Sin embargo, el sistema de intermediacin financiera es frgil, pues financia inversiones de
largo plazo, con ahorros de corto plazo (descalce de plazos); en trminos simples, un
ahorrista puede retirar sus fondos de un banco cuando lo desee, mediante el recurso simple
de acudir a un cajero automtico (el banco siempre debe tener el dinero disponible, pero de
dnde lo obtiene si el negocio del banco es prestar el dinero?); no obstante, el banco ha
prestado el dinero a largo plazo, sea para una inversin productiva
o un prstamo
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1.8 Solvencia
A pesar del menor nivel de cobertura de provisiones que registra el sistema financiero, se
observa el compromiso patrimonial de las diferentes instituciones financieras para el
cumplimiento de los requerimientos patrimoniales normativos y la regulacin vigente en
cuanto a fortaleza patrimonial para la cobertura del conjunto de riesgos que enfrentan las
instituciones financieras, lo cual se traduce en ratios de capital global que se mantiene en
niveles promedio cercanos a 14%, por encima del nivel mnimo
regulatorio (10%). En este sentido, la SBS ha establecido mayores requerimientos de capital
desde julio del 2012, orientados a fortalecer el sistema financiero local progresivamente
hasta el ao 2016, alineados a los estndares internacionales de gestin de riesgo dentro de
los lineamientos de Basilea III.
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2. SISTEMA BANCARIO
2.1 Historia de la Banca nacional
El Sistema Bancario del siglo XIX
Durante los tiempos de la independencia existi el Banco Auxiliar del Papel Moneda (18211824), que funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirn Huallaga) pero que, por
prcticas inadecuadas, desapareci. Por ello, el Sistema Bancario Peruano tiene sus
orgenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues la fundacin de los primeros bancos
se asoci a la canalizacin de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, as
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para 1991 los cinco principales bancos eran el Banco de Crdito, Wiese, Continental,
Interbank y Latino; que eran en ese entonces los que tenan la mayor participacin de
colocaciones o crditos en el mercado de la banca mltiple. En 1993 entran al mercado de
banca mltiple el Banco Sudamericano, Banex, Santander, Nuevo Mundo y Del Libertador;
sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En 1994 salen del mercado el banco
Mercantil e Interandino, pero comienza a funcionar el Banco del Trabajo. Un dato para
destacar en este ao es la venta casi total de las acciones del Banco Internacional (de
propiedad estatal) al Consorcio Internacional Financial Holding Gran Caimn e IFH-Per S.A.
En 1995 inicia sus actividades el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo
dueo (el Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de Espaa al adquirir el 60% de las acciones).
Como podemos observar nuestro sistema bancario comienza a tener participacin de
consorcios extranjeros debido a la globalizacin financiera mundial y a la apertura de
mercados. Para 1996, empiezan a operar Serbanco y Bank of Boston y los cinco principales
bancos sufren una reduccin de sus colocaciones por una contraccin en el mercado de
crditos. Durante 1997 sigue la disminucin de las colocaciones para los bancos, el Banco
Latino es desplazado por el Banco del Sur; adems, inician sus operaciones los bancos
Orin y Banco del Pas. Siendo 25 los bancos que conforman el sistema. Durante 1998 el
Banco Wiese sigue una cada en sus colocaciones mucho ms fuerte que los otros
principales bancos, el banco Latino acenta sus problemas al ya no formar parte de los cinco
principales bancos (cabe mencionar que el banco Latino es ayudado por el Estado para
mantenerse en la banca mltiple mediante una operacin de rescate bastante discutida por
muchos). En este ao salen del sistema bancario el banco Repblica; pero inicia sus
operaciones Mi Banco. Podemos mencionar que en estos aos comienzan a salir ms
bancos debido a fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por
problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio. Y un dato para destacar es que el monto de
los activos ha ido cayendo; para el ao 2001 el monto del activo ha cado en un 13.51% con
respecto al monto que tenan las empresas bancarias para el ao 1999. Al trmino de 1999,
nuestro sistema bancario estaba compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos
existentes para 1998, cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se convirti en
empresa financiera y otro entr en proceso de liquidacin. Podemos mencionar algunos de
los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del Pas; pero a su vez se dio la entrada en el
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mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenz sus operaciones en octubre de
1999. En febrero de 1999 se da el trmino al proceso de fusin del banco Santander con el
Banco Sur, surgiendo el Banco Santander Central Hispano Per. En este ao tambin
destaca la fusin del banco Wiese (que presentaba una serie de problemas financieros) con
el banco de Lima Sudameris de capitales italianos; con lo cual mejora su posicionamiento.
Los cinco principales bancos que manejaban para este ao la mayor participacin del
mercado de colocaciones son el Banco de Crdito, Wiese Sudameris, Continental, Santander
e Interbank.
La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda conformada por 4 bancos con
participacin mayoritaria en sus acciones por capitales extranjeros (los bancos Continental,
Wiese Sudameris, Santander e Interbank) y el Banco de Crdito formado por capitales
nacionales.
Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas, ya que dos
bancos (Orin Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidacin; adems, se
encontraban en rgimen de intervencin los bancos Nuevo Mundo y el NBK Bank; tambin
en ese ao el Banco Latino entr en proceso de valorizacin para concretar su integracin
con Interbank, siempre dentro del marco del programa de consolidacin del sistema
financiero.
Para fines del 2001, nuestro sistema bancario pas a ser conformado por 15 empresas, ya
que durante este ao se integraron los bancos Latino e Interbank as como los bancos NBK
Bank y Financiero y se declar el comienzo del proceso de liquidacin del banco Nuevo
Mundo.
2.2 SISTEMA BANCARIO CONCEPTO
Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediacin financiera, formal
indirecta .En nuestro pas el sistema bancario est conformada por la banca mltiple, el
banco central de reserva (B.C.R.P) y el banco de la Nacin (B.N).
Los Bancos
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Tasa de inters pasiva Es el precio que el banco paga cuando acta como depositario,
agentes deficitarios.
2.3 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la
actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el
Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada
una de stas instituciones.
Banco Central de Reserva del Per
Es una entidad estatal autnoma, tiene a su cargo la poltica monetaria y cambiaria de
nuestro pas .Es conocida tambin como la autoridad monetaria, fue fundada en 1931 por
recomendacin de la misin Kemmerer. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.
Sus Funciones Son:
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Banca Comercial
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en
depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio
capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las
diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
Banco de Crdito
Banco Internacional del Per INTERBANK
Banco Continental
Banco Financiero del Per
Banco Wiesse
Banco Sudamericano
Banco de Trabajo
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2.4 BANCARIZACION
El crecimiento econmico ha venido acompaado de un aumento importante de los niveles
de bancarizacin. Es as el ndice de bancarizacin paso del 21.3% en el 2006 al 31.7% en el
2011 no obstante en niveles relativos el grado de bancarizacin es aun inferior al promedio
de las regin. en Chile, por ejemplo el nivel de bancarizacin es cercano al 70% del PBI. Es
de resaltar que el incremento en el ndice de bancarizacin local se sustenta en parte en la
apertura de nuevas agencias a nivel nacional por el sector bancario las mismas que en los
ltimos 5 aos se duplicaron pasando de 937 en el 2006 a 2034 al cierre del 2011
2.5 TENDENCIAS DE LA BANCA
Las grandes tendencias que se observan en la banca peruana son una participacin
creciente del crdito otorgado a personas naturales, un spread bancario decreciente aunque
todava alto en comparacin con otros pases de la regin, niveles de liquidez elevados,
adecuados niveles de cobertura de cartera y solvencia patrimonial un proceso creciente de
desdolarizacin de depsitos de personas naturales y una mayor sensibilidad al siclo
econmico de la banca enfocada en consumo y microcrditos.
Respecto a este ltimo punto se debe sealar que frente a una desaceleracin del PBI estos
bancos y entidades de nicho son los que estaran ms expuestos a un deterioro de cartera. A
ello se suma el hecho de que son los que registran la mayor proporcin de cartera atrasada y
los menores niveles de cobertura. De materializarse este riesgo se veran en la necesidad de
realizar castigos, lo que podra impactar de forma negativa en su rentabilidad y
eventualmente en su solvencia
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Cuando una organizacin requiere capital emite y vende estos ttulos en el mercado de
valores (por ejemplo acciones, bonos, papeles comerciales, etc.) Muchos inversionistas
encuentran atractivos esos ttulos e invierten sus recursos. La
El DINERO
El dinero es un derecho y las especies monetarias los ttulos. Las especies son el vehculo
en el cual CIRCULA el dinero para facilitar las transacciones. Las especies monetarias son
los medios de pago o instrumentos materiales o ttulos en los cuales se expresa el dinero.
Una definicin acertada de dinero es decir "que es un derecho a exigir de la comunidad
bienes y servicios expresados en especies que son aceptados en forma universal como
unidades de cambio y medidas de valor" Pero la definicin clsica y objetiva de dinero
reportada por los diccionarios reza: "Todo lo que siendo susceptible de ser expresado en
unidades homogneas se acepta de modo general en razn de determinadas cualidades
intrnsecas, a cambio de bienes y servicios"
Importancia del dinero
El papel que juega el dinero dentro de la economa es vital para el sano funcionamiento de la
misma, ya que facilita las transacciones entre los agentes econmicos mejorando claramente
la eficiencia del sistema econmico. Son muchas las teoras que tratan de explicar porque la
gente demanda dinero, pero lo que s es cierto es que todas concuerdan que uno de los
principales motivos es para realizar transacciones, o sea, como medio de pago. Es muy
importante tambin entender los efectos que tiene la demanda de dinero en la economa, ya
que la comprensin de dicho elemento es esencial para la buena aplicacin de polticas
monetarias, las cuales va orientada hacia diferentes fines, dependiendo del objetivo que
dese alcanzar el banco central. De igual manera no hay que dejar de lado que cuando se
tiene dada una demanda de dinero estable, la teora monetaria postula la existencia de una
relacin estrecha entre la cantidad del dinero y el PIB nominal; el nivel del producto medio
esta medido a precios constantes y se determina por el volumen de recursos reales y la
eficiencia en su uso, el nivel general de los precios es una funcin del monto de dinero en
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Dinero
Intercambio
Bienes y servicios
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LOS CREDITOS
INSTRUMENTOS FINANCIEROS CONCEPTO DE CRDITO
La palabra crdito tiene un amplio significado. Su origen se encuentra en el vocablo creer,
dar fe a alguien, confiar, ofrecer.
El crdito bsicamente consiste en la entrega de un bien presente a cambio de la promesa
de su restitucin o pago futuro. En este sentido se puede decir que cuando se celebra un
contrato, una de las partes, el prestamista o acreedor hace - en el presente - una prestacin
a la otra parte, y el prestatario o deudor, a cambio de ella, formula la promesa de efectuar
una contraprestacin diferida en el tiempo, en bienes o en servicios. Cuando se inicia un
negocio es bastante comn que se necesite algn financiamiento. Los fondos requeridos
pueden ser aplicados para la compra de inmuebles, maquinarias o equipos para la
produccin de un bien, para adquirir materia prima o insumos de fabricacin, o como capital
de trabajo para cubrir el perodo de tiempo entre lo que se compra y los ingresos por la venta
de los productos o servicios. Antes de asumir compromisos financieros es importante evaluar
cuidadosamente cul es el monto necesario, la oportunidad de tomar el crdito, las
condiciones que ofrecen las distintas fuentes de financiamiento y principalmente se debe
analizar cmo quedar la composicin del pasivo de la empresa. Esto ltimo tiene relacin
con el perfil de las obligaciones de corto, mediano y largo plazo, y las posibilidades de cubrir
sin contratiempos las deudas contradas.
Por eso es necesario ser muy cauteloso en la eleccin de los instrumentos de financiamiento
que resulten ms apropiados para cada necesidad planteada.
Definicin
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Elementos
El bien: Es el objeto del crdito.
El acreedor: Persona duea del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a
recibir en un tempo futuro un valor equivalente, ms un inters.
El deudor: persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una
fecha futura dad, el equivalente del valor que recibe. Mas una ganancia al acreedor.
La confianza
Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. e) Promesa de Pago Compromiso que
adquiere el deudor frente al acreedor.
Tiempo
Plazo en que se debe cancelar el crdito.
Garante
Persona que avala la promesa de pago del deudor, en caso de incumplimiento tiene la
responsabilidad de cancelar el crdito.
Inters
Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor
recibido con anterioridad.
Documento
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Son instrumentos que certifican la obligacin del deudor y el derecho del acreedor. Ejemplo
letras de cambio, pagares, etc.
Conclusiones La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a
un contexto de una economa que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda
nacional como extranjera, sobre la base de la composicin de los depsitos bancarios y de
las cuentas corrientes en el Banco Central
EJEMPLO
a. Se dispone de 1'000.000 de soles el cual se deposita en una entidad financiera que le
pagar un inters mensual del 2.5% sobre la cantidad inicial acumulada cada mes.
Cunto se tendr al final de 1 ao?
DATOS:
P=1'000.000
i= 2.5% mensual
n= 12 meses
F=?
Aplicando la frmula
F = P * (1+i )^n F=1'000.000 (1+0.025)^12
F = 1'344.888, 82
b. Una entidad financiera ofrece que, por cualquier monto que se le entregue, devolver
el doble al cabo de
30 meses. Qu inters est pagando?
DATOS:
P = Cantidad inicial
F = 2P (Cantidad final)
n = 30 meses
i =?
Utilizando la frmula i = (F/P)^(1/n) - 1
2P = P (1+i)^30
i=
0.023
mensual)
(2.3%
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2 = (1+i)^30
CONCLUSION
Una conclusin a la que se ha llegado es que los bancos cumplen una funcin clave en la
economa: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. El carcter
particular de la relacin entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes
exigencias de eficiencia as como de solvencia.
Adems, el Per es sensible en los ciclos de la economa ya que sta depende de otros
pases; por ende, Per debe estar atento a las fluctuaciones de otros pases y su desarrollo
con el fin de evitar un fuerte impacto que traera consigo un desaceleramiento de la
economa.
El sistema bancario peruano, a pesar de estar supervisado y regulado por la
Superintendencia de Banca y Seguros, est en desarrollo ya que no es tan fuerte como el
Sistema de otros pases. La crisis financiera ocurrida en Per ayud mucho a la regulacin
del Sistema ya que se pudo tomar cartas en el asunto para no volver a obtener los mismos
problemas; no obstante, hace falta un mejor sistema de regulacin y supervisin para no
adquirir problemas futuros.
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REFERENCIAS ELECTRONICAS
http://www.academia.edu/6225744/EL_SISTEMA_FINANCIERO_PERUANO
http://jmatos777.blogspot.com/2009/08/sistema-financiero-peruano.html
http://www.class.pe/sisfin2013.pdf
http://www.mef.gob.pe/index.php?
option=com_content&view=article&id=2210%3Asistemafinanciero&catid=297&Itemid=100143&lang=es
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ANEXOS
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contar con un buen nivel de liquidez. Por ello, el Gobierno de Transicin ha tomado medidas
para potenciar los programas FOPE y RFA, que implican un esfuerzo conjunto entre
deudores, bancos y Estado para reestructurar la deuda de aqullas empresas que son
econmicamente viables. Esperamos que ello contribuya a solucionar los problemas
patrimoniales de las empresas y a mejorar la cartera de los bancos. Si esta evolucin se da,
las tasas de inters tendern a bajar.
4Qu polticas se adoptar con relacin al sistema bancario?
El Gobierno de Transicin mejorar la supervisin del sistema financiero, fortaleciendo al
sistema bancario nacional. Para ello se promovern las soluciones del mercado, incluyendo
fusiones y la capitalizacin de los bancos a cargo del sector privado.
El Gobierno de Transicin ha decidido no utilizar recursos pblicos para el establecimiento de
instituciones bancarias especializadas para la promocin de ciertas actividades (Bancos de
Fomento), o regiones especficas en el pas (Banca Regional).
Finalmente, el Gobierno buscar fortalecer los mecanismos legales y judiciales que
garanticen el cumplimiento de los contratos financieros. La estabilidad jurdica es la base de
la estabilidad econmica y ello permitir la atraccin de capitales y nuevas inversiones al
pas.
5Luego de las ltimas intervenciones en bancos, qu tan estable est el sistema financiero
del Per?
Nuestro sistema bancario se muestra hoy en da totalmente slido. La prolongada situacin
de debilidad del mercado interno, sin lugar a dudas, afect al sistema financiero, hecho que
se reflej en un incremento de los ndices de morosidad moderadamente. Sin embargo,
gracias a una supervisin bancaria calificada de calidad internacional, las dificultades de la
economa no han provocado ninguna crisis bancaria, sino todo lo contrario: el sistema ha
pasado por un proceso de consolidacin. Gracias a varias fusiones de entidades y una serie
de intervenciones oportunas de la autoridad supervisora, el sistema redujo su tamao de 25
entidades a inicios de 1999 a slo 18 hoy en da. Estos ltimos incluyen dos bancos menores
intervenidos recientemente, que actualmente buscan un inversionista, o alternativamente
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proceso
de
consolidacin
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ha
aumentado, adems,
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