MAYO 2014 AO 15. NM. 170. ISSN 1405955X.

la

rga
Desc

NO TE DEJES
APANTALLAR

Pago mnimo,
deuda eterna
www.condusef.gob.mx

SEGURO
BSICO DE AUTOS

Descubre quines
pasaron la prueba

ENTREVISTA A
SOFA SNCHEZ NAVARRO

Fomenta el hbito del

ahorro con sus peques

No ms lla
madas
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B
Ahora com itcoin?
pre
bueno utili ndo por qu no e
s
zar mone
das no au
torizadas

Por abusivo!

20
10

PONLO EN LA BALANZA
No
te dejes apantallar
La dimensin que
puede alcanzar tu deuda

10

12

12

VE A LO SEGURO
Mam prevenida
Evita sobresaltos
financieros por enfermedad

15

15

28

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), est destinada a informar y orientar sobre temas
de Educacin Financiera. Los ejercicios comparativos, listados y descripcin de productos y servicios
financieros se publican con fines informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones
presentadas no debern considerarse como recomendaciones para la contratacin, compra o venta de
ningn tipo de valores, bienes, productos o servicios. La informacin generada por fuentes distintas a
Condusef es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artculos firmados no necesariamente
refleja la opinin de la revista ni de Condusef.

Seguro bsico de auto

Conoce qu
aseguradoras pasaron la prueba

28

PLANEA TU RETIRO
Registra tu cuenta
Da el primer paso para tu retiro laboral

Nm. 170

Mayo 2014

PRIMER PLANO

EN VOZ DE

Sofa Snchez Navarro

38

Fomenta el hbito del

ahorro con sus peques

Presidente
Mario Di Costanzo Armenta
Secretaria de la
Junta de Gobierno
Gabriela Snchez Santilln
VicepresidentE DE DELEGACIONES
Jos Mara Aramburu Alonso

25

SCALE PROVECHO AL CRDITO

Tarjeta
de crdito

Seguros y beneficios de tu plstico

Vicepresidenta Jurdica
Edna Barba y Lara
Vicepresidente de
Planeacin y Administracin
Daniel Quintero Pea
Vicepresidente Tcnico

32

CONSUMO CUIDADO
Qu
no te aten!

Nadie puede obligarte a

contratar servicios que no quieres

Luis Fabre Pruneda

Director General de
Educacin Financiera
Leonardo Jorge Torres Gngora
Directora de Promocin
y Desarrollo Educativo
Yvonne Marie Deschamps Robles Linares

34

TEST

36

TU BOLSILLO
Cunto gasta tu familia?

Salud financiera?
Descubre el estado de tus finanzas

Consumo de los hogares mexicanos

Consejo Editorial
Leonardo Jorge Torres Gngora
Jos Mara Aramburu Alonso
Gustavo R. Becerra Pino
Coordinador Editorial
No Gutirrez Soto

40
44
5
6

LAS FINANZAS Y..

El peso de tus decisiones
El impacto que tienen
en tu ahorro para el retiro

HAZ CRECER TU DINERO

Ahorro solidario
Invierte para tu retiro en tu Afore

CARTA EDITORIAL

Informacin que le
interesa a tu cartera!

AGENDA
Actividades para mayo
Lectura, videos en lnea y ms

EN CORTO

47

APRENDE JUGANDO
Resuelve el crucigrama

Redaccin
Mariela Snchez Ortiz
Cintli Sandra Moreno Gonzlez
Eduardo Prado Prez
Diseo
Oscar T. Martnez Torres
Paola Espinosa Prez
Juan M. Amador Hernndez
Ana Luisa Vargas Urquijo
Administracin y Distribucin
Georgina Garca Gonzlez

Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada

por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Jurez, Mxico,
D.F. Tel.: 54 48 70 00. Distribucin Condusef Insurgentes Sur
762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Jurez, Mxico,
D.F. Certificado de Licitud de Ttulo nm. 11251, Certificado
de Licitud de Contenido ante la Comisin Calificadora
de Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretara
de Gobernacin Nm. 7874, Certificado de Reserva de
Derechos Nm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en:
Litografa Magno Graf, S.A. de C.V., Calle E, No. 6, Parque
Industrial Puebla 2000, C.P. 72225, Puebla, Puebla.

Te lo dice un

BUZN

pajarito

escrbenos!
protejasudinero@condusef.gob.mx
Lo que nuestros lectores preguntan

Puedo cobrar un cheque en dlares en Mxico?

S, puedes hacerlo en un banco o en una casa de cambio. El cambio
puede tardar hasta 90 das, adems de que la institucin puede
cobrarte altas comisiones o pedirte requisitos adicionales como abrir
una cuenta con la misma entidad.

n guiarme en el
Espero que sus consejos pueda
ieras.
cumplimiento de mis metas financ

Elena.

Consar.

@CONSAR_mx: Para elegir

#AFORE slo debes informarte bien
y tomar en cuenta tres factores MUY
importantes: http://ow.ly/vr4bx

Finanzas Prcticas.

@FPMexico: Ni muy muy

gastador ni tan tan deudor
#RefrnFinanciero.

Consumo Inteligente.

@su_dinero:Tip de
#ConsumoInteligente: si vas a
comprar auto, considera los costos de
mantenimiento, seguros, eficiencia del
combustible e impuestos.

Pronafim.

@PRONAFIM_SE: Quieres mejorar

tu #negocio busca los apoyos que
te brinda el #PRONAFIM http://bit.
ly/1g1KAPX

AMIS.

@prensAMIS: #PorSiNoSabas
en Mxico, los accidentes viales cuestan
299 mmdp al ao; para la educacin
bsica se destinan 292 mmdp anuales

Tu opinin es importante. Enva tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.

Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.

Fe de erratas:
En el nmero 169 de Proteja su dinero, en la pgina 17 del Primer Plano donde dice error
de diciembre del 1995, debi decir: error de diciembre de 1994; y en la pgina 20 de la
misma seccin donde dice en la lnea del tiempo en el ao 2007: Realizacin de la Primera
Semana Nacional de Educacin Financiera, debi decir en el ao 2008: Realizacin de la
Primera Semana Nacional de Educacin Financiera.

Vistanos en
Twitter: @CondusefMX

Quin es quin en los

servicios financieros?
C

onocer qu instituciones son las que reciben ms reclamaciones, cuntas se resuelven a favor
del usuario; qu entidades han sido multadas y por qu monto, qu clusulas en los contratos

pueden afectar al usuario y qu comisiones te cobran; ya no ser una tarea complicada.

Condusef pone a tu alcance el Bur de Entidades Financieras, es por eso que le hemos dedicado
a esta herramienta el artculo central, con la finalidad de que cuentes con la informacin necesaria
para que puedas elegir el producto o servicio financiero ideal para ti. Recuerda que en esta
primera etapa, el Bur contar con informacin sobre el sector bancario, en especfico sobre nueve
productos financieros y seguramente cuentas con algunos de ellos y te interesan. Chcalo!
A partir de abril tambin estn prohibidas las ventas que condicionan la contratacin de algn
servicio o producto financiero a otra operacin o servicio (ventas atadas). De esta forma t sers quien
determine la institucin con la que ms te conviene contratar el servicio o producto que requieras.
Con estas acciones, Condusef refrenda el compromiso de proteger y defender tus derechos como
usuario de productos y servicios financieros.

Los editores

Agenda

Mayo

Radiografa de un libro
Ahorrar?, invertir?, planear?, para qu?
La importancia de que ahorres, inviertas y planees depende
del objetivo que quieras cumplir, y a su vez de que tengas
clara la meta a la que quieres llegar, por ejemplo: la
adquisicin de una casa, la educacin de tus hijos, la
eliminacin de tus deudas, entre otras.
Situaciones como: evitar comprar por impulso, ahorrar para
poner tu propio negocio o aprender si los fondos de
inversin son el instrumento adecuado para ti, son algunos
casos en los que Toma el control de tu dinero, te proporciona
una gua para que implementes un plan financiero que te
permita administrar tus recursos para su desarrollo.
La lectura te invita a realizar un diagnstico sobre cmo
manejas tu dinero y te motiva a obtener una salud financiera para el cumplimiento de tus objetivos.

Primer Premio Nacional de

Investigacin: impulso al desarrollo
de las finanzas estatales
Qu? concurso que presenta nuevas propuestas para el
desarrollo de las finanzas estatales a travs de investigaciones novedosas y originales.
Para quin? estudiantes de licenciatura, posgrado e
investigadores de reas afines a economa, administracin,
negocios y finanzas.
Cundo? el periodo de registro y la recepcin de los
proyectos ser hasta el 31 de julio de 2014.
Dnde? el registro de participacin deber hacerse
mediante la ficha de inscripcin, que podrs llenar en
la pgina www.premiounaminteraccionespwc.
unam.mx, y en la misma liga subir el proyecto con la
contrasea que recibirs al registrarte.
Cunto? sin costo.
Para ms informacin: consulta la convocatoria en
http://premiounaminteraccionespwc.unam.mx/
convocatoria/

Matematzate
Libro: Toma el control de tu dinero.
Coaching para tus finanzas.
Autor: Karla Bayly.
Editorial: Endira.
ISBN: 9786078035076.

Qu? exposicin que te permitir identificar cmo la

fotografa, computadoras, sistemas de navegacin
satelital, cajeros automticos, etc. estn basados en
ideas y mtodos matemticos.
Para quin? pblico en general.
Cundo? hasta el 27 de julio.
Dnde? Museo Tecnolgico (MUTEC), ubicado
en 2a. Seccin del Bosque de Chapultepec,
Delegacin Miguel Hidalgo, CP 11870, Mxico, D.F.
Cunto? entrada gratuita.
Para ms informacin: visita
www.cfe.gob.mx/mutec/es/Pages/Home.aspx

App

Tesorera GDF

Qu? te permite realizar el pago de tus impuestos, servicios e infracciones

desde la palma de tu mano.
Para quin? mayores de 18 aos.
Dnde? obtenla a travs de la App Store para sistemas operativos iOS y de Google
Play para dispositivos con sistema Android.
https://itunes.apple.com/mx/app/tesoreria-gdf/id786865958?mt=8 y
https://play.google.com/store/apps/details?id=org.addcel.gdf
Cunto? gratuito.

Juego en lnea
Pasapalabra

Qu? contesta las preguntas ordenadas alfabticamente en el menor tiempo posible,

si no te sabes la respuesta pulsa pasapalabra y evita que el tiempo se termine.
Para quin? 15 aos en adelante.
Dnde? http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/ludoteca/recursoAsociado
/Pasapalabra/admin_CNMPASA.swf

Dinero a la vista
Economa de Mercado

Conductor: Enrique Campos.

Foro TV Canal 4.
Lunes a viernes 13:00 horas.
Programa que informa los principales hechos econmicos
y financieros de Mxico y el mundo.

De Cifras

Conductor: Daro Celis.

Proyecto 40
Mircoles 22:45 y viernes 13:45 horas.
Programa especializado en economa, negocios y finanzas.

Dinero al aire
Dinero
1110 AM Don
103
Conductor: Alberto Aguilar
Radio Centro
88 1 FM Grupo
Lunes a viernes de 20:00 a 21:00 horas.

3 FM

Frmula Financiera

Conductores: Maricarmen Corts,

Marco Antonio Mares y Jos Yuste.
Grupo Frmula
Lunes a viernes de 20:00 a 22:00 horas.

EN CORTO
Noticias de Mxico
y el mundo

Cunto se gasta
en taxis en el DF?
Los habitantes del Distrito Federal (D.F.) gastan
al menos 12 mil millones de pesos al ao, segn
la firma Smart Taxi, esto, debido a que el Distrito
Federal es la ciudad de mayor densidad en nmero
de unidades y corridas en Amrica Latina y una
de las principales en el mundo, slo detrs de la
India. La empresa calcul que el D.F. cuenta con un
105 mil taxis en circulacin, que generan un milln
100 mil servicios diarios, y
que, si se considera una
tarifa promedio de 30
pesos por viaje, da
como resultado los
12 mil millones de
pesos anuales.
CNN Expansin.

Seguridad al
comprar tu boleto
Para elevar la seguridad con la que se
realiza la venta de boletos, el Sistema de Transporte Colectivo Metro y
Banco de Mxico firmaron un convenio de colaboracin para difundir
informacin sobre billetes y monedas
a los usuarios de dicho transporte. La
finalidad es que la gente reconozca y
sepa qu hacer con un billete defectuoso, roto o presuntamente falso. La
informacin se transmitir a travs de
los diversos medios de comunicacin
existentes en el metro.
Sistema de Transporte Colectivo Metro.

Seguridad
en el camino

Los propietarios de vehculos

que transiten por vas, caminos
y puentes federales debern
tener un seguro de responsabilidad civil, a partir de septiembre
prximo. As lo destac el Subsecretario de Hacienda y Crdito
Pblico, Fernando Aportela, al
presentar el seguro obligatorio
de responsabilidad civil para
trnsito carretero.
Secretara de Hacienda
y Crdito Pblico.

s
a

b
a
S

ue
qcerca
de la cuarta
parte de los hogares
mexicanos tienen
como jefa de familia
a una mujer.
Mujeres y Hombre 2013, INEGI.

Barrendera Millonaria
Todo un ejemplo es Yu Youzhen, de 53 aos y originaria de
China, quien trabaja como barrendera seis das a la semana
desde hace quince aos, a pesar de ser duea de diversas
propiedades altamente valuadas. La barrendera, que recibe
al mes alrededor de 228 dlares por su trabajo, desea transmitir a sus hijos el valor del esfuerzo laboral.
CNN Mxico.

Qu

cuentas?

Uso de los servicios financieros por internet

En Mxico:

90%

de los internautas no
comparten claves,
esto como medida de
seguridad para utilizar la
banca por internet.

83%

de los internautas cuentan

con algn producto o
servicio financiero.

68%

Solicit una tarjeta

de crdito a travs
de internet.

78%

Realiza operaciones
dentro de la banca
por internet.

35%

Ha solicitado algn
producto o servicio
financiero por internet.

Banca Electrnica 2013. Amipci.

*Los porcentajes no suman el 100%.

PONLO EN LA BALANZA

No te dejes

apantallar
CINTLI MORENO

l mundial de futbol Brasil 2014 se encuentra

a la vuelta de la esquina, y con este evento
comienza la espera del silbatazo del partido
inaugural. Si eres un aficionado interesado en seguir
su desarrollo a travs de la televisin, y piensas prepararte adquiriendo una pantalla con tu tarjeta de
crdito, antes de que corras a comprarla, te mostramos lo que tendras que desembolsar si slo pagas
el mnimo de tu tarjeta, chcalo!

a
pantall
a
n
u
s
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pr
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costo d
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1,
0
7,00

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l
c
tipo
nte el

e
nicam o.
mnim

La recomendacin es que pagues el total de

los consumos que realices o, en su defecto,
abones por lo menos el doble de tu pago
mnimo. Recuerda que este ltimo es la
cantidad mnima que el banco te solicita para
mantener al corriente tu crdito y no tener
problemas con tu historial crediticio.

10

No caigas en la tentacin!, piensa que si

adquieres la pantalla con tu tarjeta y pagas
slo el mnimo, en el extremo de los casos
se podra volver impagable.

Institucin

Tarjeta2

Tasa de inters3
(%)

Pago mnimo
(% de la
deuda)

Nmero de
meses pagados

Pagaras por
la deuda

Azul

35.30%

20%

18

$8,950.35

Clsica

35.40%

10%

25

$9,694.99

Light

28.70%

10%

55

$12,479.71

Clsica

38.10%

10%

56

$13,856.63

Sper tarjeta de
crdito versin clsica

43.80%

7.5%

127

$26,074.97

Bancoppel

65%

5%

122

$31,473.96

Las tarjetas: Clsica HSBC, Scotiatravel Clsica y Clsica Internacional de

Banamex podran volverse impagables por el porcentaje que aplican para
el pago mnimo4, monto de la anualidad y lmite de crdito.

Notas:
1. Precio promedio de televisores a color de 32 pulgadas (LED), Profeco.
2. Productos seleccionados a partir de: productos representativos por institucin para clientes no totaleros en el segmento de tarjetas Clsicas o
equivalentes con lmite de crdito entre 8,001 y 15,000 pesos con datos a junio de 2013. Indicadores bsicos de tarjeta de crdito datos a junio de
2013. Banco de Mxico. Para fines informativos y de comparacin exclusivamente
3. Tasa de inters promedio ponderada que se obtiene de multiplicar la tasa efectiva resultado de anualizar el cociente de los intereses generados
en el periodo entre el saldo correspondiente de cada tarjeta de cada tarjeta, por su participacin en el saldo total y se agrega a travs de todas las
tarjetas. Indicadores bsicos de tarjeta de crdito, datos a junio 2013. Banco de Mxico.
4. Porcentajes sealados en el contrato de cada una de las tarjetas y en la Calculadora de pagos mnimos de Condusef.
Fuente: Calculadora de pagos mnimos. Condusef.

11

VE A LO SEGURO

mam

prevenida

Evita que las enfermedades te den un sobresalto

financiero y protgete con un seguro de vida

n Mxico 26.2% de las

mujeres entre 25 y 29
aos, son madres1. En
la actualidad debido al
ritmo de vida, la urbanizacin, as
como a los hbitos cotidianos; las
mexicanas cada da se encuentran ms propensas a desarrollar
alguna enfermedad grave.
La principal causa de muerte
entre las mujeres jvenes son
los tumores malignos, ya sea de
mama o del cuello del tero2.
De acuerdo con la Organizacin
Mundial de la Salud (OMS)3, el
cncer de mama es el ms frecuente entre las mujeres, tanto en
pases desarrollados como en los
de ingresos bajos y medios, en los
que su incidencia ha aumentado
de manera constante.
Como mujer y madre de
familia, no solamente ests expuesta al cncer sino a diversas

12

MARIELA SNCHEZ

enfermedades que podran afectar de manera importante las

finanzas familiares.
Un seguro de vida puede ser la clave para que ests
protegida, ya que adems de ampararte por fallecimiento, te
brinda beneficios como un anticipo por Enfermedades Terminales o te da la opcin que contrates la cobertura adicional
por Enfermedades Graves.

Qu te cubre?
Cobertura bsica: Pago de la suma asegurada tras el fallecimiento de la asegurada. Esta cobertura incluye un anticipo por
enfermedades terminales4, como el cncer.

Algunas de las
enfermedades
cubiertas son:

Cncer.
Infarto al miocardio.
Enfermedad coronario
obstructiva.
Insuficiencia renal.

Saba

que

el seguro de vida siempre es ms barato

para una mujer que para un hombre.

Forma en la que te pagarn:

Anticipo de la suma asegurada por Enfermedad Terminal: La compaa anticipar el pago de 30% de la suma asegurada de
la cobertura por fallecimiento.

Qu te cubre?
Cobertura adicional: Pago de la suma
asegurada contratada para esta cobertura, en
caso de que a la asegurada se le diagnostique
alguna enfermedad grave, de acuerdo a un
listado incluido en la pliza.

Algunas de las
enfermedades
cubiertas son:

Cncer.
Infarto al miocardio.
Accidente vascular cerebral.
Insuficiencia renal.
Trasplante de rganos mayores
(corazn, pulmn, hgado, rin,
entre otros).

Forma en la que te pagarn:

Pago de la suma asegurada por Enfermedades Graves: La compaa pagar la
suma contratada para esta cobertura en caso
de que la persona presente alguna de las
enfermedades mencionadas previamente.

Si contratas esta cobertura, verifica:

El monto que te otorga la aseguradora al
momento que se detecta la enfermedad.
El periodo de espera, que es el tiempo
que debe transcurrir a partir de la fecha de
contratacin del seguro, o del diagnstico de
la enfermedad, a fin de que los riesgos sean
cubiertos. Este periodo vara de acuerdo a
la institucin con la que contrates.

Qu no te cubre?
Dependiendo de la institucin con la que
contrates, es como se establecen las exclusiones que aplican a tu seguro, te dejamos
algunas de las ms comunes:
Cualquier cncer in situ5, sin invasin
o metstasis.
Cncer de piel.
Tumores considerados como premalignos.
Procedimientos no quirrgicos de las
arterias coronarias como angioplastia y/o
cualquier otra intervencin intra-arterial.
Cualquier enfermedad relacionada con la
presencia del VIH.
Enfermedades preexistentes6.

13

VE A LO SEGURO

1 Estadsticas a propsito del da de la madre

2012. INEGI.
2 Estadsticas de mortalidad. INEGI.
3 http://www.who.int/cancer/events/breast_
cancer_month/es/. OMS.
4 Para recibir el anticipo por enfermedades
terminales, la mayora de las aseguradoras
piden la integracin de evidencias clnicas en
donde se determine que la enfermedad es
progresiva e incurable, y con un pronstico
de vida no mayor a 12 meses.
5 Enfermedad caracterizada por un crecimiento descontrolado de clulas derivadas de
tejidos normales que forman un tumor y no
presenta la propagacin de clulas malignas
desde el sitio de origen hasta sitios distantes.
6 Enfermedad cuyos signos o sntomas se
han manifestado con anterioridad a la vigencia de la pliza.
7 Comunicado No. 013 de la coordinacin
de comunicacin social del IMSS.
8 http://www.who.int/mediacentre/factsheets/
fs297/es/. OMS.

Para detectar el cncer de mama en etapas tempranas, es

necesario realizar una autoexploracin de mama cinco das
posteriores al ciclo menstrual, practicarse exmenes de
mastografa (a partir de los 40 aos) o un ultrasonido, en
edades jvenes con factor de riesgo hereditario7.
Para la deteccin del cncer cervicouterino,
es recomendable acudir de manera regular,
cada seis meses, a revisin con el especialista,
realizarse la toma del Papanicolau y en
algunos casos, si se considera necesario, se
complementa con una colposcopia7.
30% de las muertes por cncer son debido
a cinco factores de riesgo conductuales y
dietticos: ndice de masa corporal elevado,
ingesta reducida de frutas y verduras, falta
de actividad fsica, consumo de tabaco y
consumo de alcohol8.

Hicimos algunas cotizaciones para ti. Supongamos que tienes 35 aos y no eres fumadora:
Beneficios que recibiras
Institucin

Nombre del
producto

Anticipo
de suma
asegurada
(cobertura
bsica)

Pago de
suma
asegurada
(cobertura
adicional)

Cunto te costara?
Cobertura bsica
Prima anual Suma asegurada

Cobertura adicional
Prima anual

Suma asegurada

Vida PtoTGT

$3,700

$1,000,000

$876

$600,000

Vida individual

$3,190

$1,000,000

$433

$250,000

Seguro de
vida individual
temporal

$3,024

$1,000,000

$949

$400,000

Multivida Total

$3,870

$1,000,000

$ 433

$250,000

Seguro PT20

$4,100

$1,000,000

N/A

N/A

Fuente: Pginas web de las instituciones y cotizaciones realizadas con agentes de seguros.
Los costos proporcionados corresponden a un seguro de vida temporal a 20 aos, en moneda nacional.
La informacin contenida en el cuadro, se obtuvo a partir de instituciones que proporcionaron cotizaciones con las caractersticas mencionadas.
El cuadro comparativo es nicamente informativo, para mayor informacin consulte a la aseguradora de su inters.
Abreviatura: N/A: No Aplica.

14

Bsico
de Auto

VE A LO SEGURO

SEGURO

EDUARDO PRADO

Conoce qu
ASEGURADORAS
pasaron la prueba

15

VE A LO SEGURO

atos demuestran que la principal razn por la que en Mxico no se contratan seguros, en
general, es la percepcin de que son muy costosos1, sin embargo, debes saber que existen
alternativas de proteccin ms econmicas para tu bolsillo, una de ellas es el seguro bsico estandarizado de automvil. Te decimos de qu se trata este seguro y te mostramos
una evaluacin que realiz la Condusef buscando que las aseguradoras no solamente te
ofrezcan este producto, sino que lo hagan bajo lo marcado en la ley2. Te invitamos a conocerlo para que protejas tu patrimonio.

Qu es el seguro
bsico de auto?
Es un seguro que te ofrece la cobertura por:
responsabilidad civil, es decir, por daos
ocasionados a terceros en sus bienes o
personas. Este producto financiero pertenece
a la familia de los seguros bsicos estandarizados (fallecimiento, accidentes personales,
gastos mdicos y salud) que las aseguradoras deben ofrecer por ley3.

Slo aplica para vehculos

particulares. No incluye
motocicletas, transporte
pblico, de carga ni taxis.

16

Sus caractersticas:

Te ampara por
responsabilidad civil por
daos a terceros hasta por
un mximo de 250 mil pesos.
No cubre daos
ocasionados a ocupantes
del propio vehculo.

Generalmente se
trata de un seguro
ms econmico.

Cmo se llev a cabo la evaluacin del seguro

bsico estandarizado de automvil?
En noviembre del ao pasado, la Condusef requiri informacin a las 35 instituciones de seguros que tienen autorizado
el producto de automviles, de las cuales
23 la proporcionaron y fueron evaluadas,
mientras que 12 manifestaron no manejar
y/o comercializar el producto.
Posteriormente, de las 23 instituciones
evaluadas, solamente siete presentaron la
documentacin completa, y las 16 restantes mostraron una o varias omisiones a la
documentacin.

Qu documentos se evaluaron?
Documentos

Puntos

Solicitud*

1.0

Pliza

1.5

Condiciones Generales*

2.5

Responsabilidad Civil*

1.5

Recibo

1.0

Pgina Web

2.5

Total

10.0

*Formatos estandarizados en la Circular nica

de Seguros.

En marzo de este ao, la Condusef

expuso las calificaciones finales:

CALIFICACIONES FINALES
INSTITUCIN

CALIFICACIN

10.0
9.9
9.7
8.9
8.3
7.2
7.0
6.8
6.4
6.2
6.0
6.0
5.9

17

VE A LO SEGURO

CALIFICACIONES FINALES
INSTITUCIN

CALIFICACIN

5.8
5.6
4.6

12 instituciones de
seguro no entraron en la
evaluacin, debido a que no
comercializan y/o manejan el
producto de seguro bsico
estandarizado de automvil,
no entregaron la informacin
requerida o vendieron su
cartera de seguro automotriz.

INSTITUCIN

4.6
3.8
3.7
3.3
Seguros

3.1
1.5
SEGUROS

0.0

Nota: El detalle de cmo se conforman estas

calificaciones se encuentra dentro de la pgina de
Condusef: http://portalif.condusef.gob.mx/
calificador/Cal_Gralbis.php?idProducto=107

18

Qu se detect
en la evaluacin?
En la solicitud, regularmente no cumplen
con el formato de la Circular nica de
Seguros, principalmente en lo que se refiere a resaltar que se trata de un seguro
bsico estandarizado.
En cuanto a la cartula de la pliza,
se observ de manera general que no se
indican los datos de la operacin, por lo
que no fue posible verificar el cumplimiento de la disposicin.
Dentro de las Condiciones Generales, se encontr que la letra no est a
12 puntos y en negritas, con lo que se le
dificulta al usuario identificar las causas
por las que la aseguradora no se hace
responsable (exclusiones).
Hay instituciones que en su pgina
web no cuentan con informacin suficiente acerca del seguro bsico estandarizado, por lo que se complica la difusin
del producto entre los usuarios. De las 23
instituciones, slo seis publican las Condiciones Generales de manera digital.

Conclusiones de la evaluacin
Pese a la elaboracin de formatos oficiales, las
instituciones comnmente no los utilizan o no
cumplen con lo establecido en los mismos.
A partir de formatos establecidos para dicha
evaluacin, el incumplimiento de un componente
normativo implic una calificacin de cero en el
documento (solicitud, pliza, condiciones generales, responsabilidad civil, recibo y web).
La mayora de las instituciones de seguros no
difunden ni comercializan el producto, lo que
dificulta la inclusin y desarrollo de la cultura
de prevencin entre la poblacin.
Hay instituciones que promocionan el producto con un nombre diferente al de seguro
bsico estandarizado, con lo que confunden al
usuario e incumplen la norma.

Por qu es importante para ti?

Con este tipo de evaluaciones se busca mayor
transparencia en los productos financieros que
existen en el mercado. Las instituciones financieras deben cumplir con las normas establecidas para fomentar mayor equidad entre
las instituciones. Es importante que conozcas
cmo funcionan diversos productos financieros
como los seguros bsicos estandarizados (en
este caso el de automvil) y qu instituciones o
aseguradoras cumplen con la normatividad.

Visita el Registro de Tarifas de

Seguros Bsicos (Resba) en:
www.condusef.gob.mx.

1 Encuesta Nacional de Inclusin Financiera, 2012.

2 Circular nica de Seguros y Ley Sobre el Contrato de Seguros.
3 Artculo 39 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

19

PRIIMER PLANO

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Finan s elegir el
pueda

20

n el marco de la reforma financiera se promovieron una serie de

modificaciones legales
con el objetivo de incrementar la competencia entre las instituciones financieras,
promover el otorgamiento del crdito y
generar ms derechos para los usuarios de servicios financieros.
Uno de los ejes de dicha reforma, es el
relativo a dotar de mayores facultades a
la Comisin Nacional para la Proteccin
y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef), en beneficio
de los usuarios.
Las reformas a la ley de Condusef
tienen como propsito contribuir a un
nuevo equilibrio entre las entidades fi-

nancieras como bancos, aseguradoras, administradoras de fondos para

el retiro, entre otros, y los usuarios.
En concreto, el artculo 8 Bis de la Ley
de Proteccin y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros indica que
la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros establecer
y mantendr un Bur de Entidades
Financieras, relativo a los productos
que ofrecen las entidades financieras,
sus comisiones y tasas, sus prcticas,
sus sanciones administrativas, sus
reclamaciones, y otra informacin que
resulte relevante para informar a los
usuarios del desempeo en la prestacin de sus servicios y contribuir as
a la adecuada toma de decisiones de
los usuarios de servicios financieros.

21

PRIIMER PLANO

En Condusef estamos convencidos de

los beneficios que tendrn los usuarios al
saber de forma sencilla qu instituciones
son las que reciben ms reclamaciones,
cuntas se resuelven a favor del usuario,
qu entidades han sido multadas y por
qu monto, las clusulas en los contratos
que pueden afectarlo y que son consideradas abusivas, entre otros aspectos que
se vern reflejados en el Bur de Entidades Financieras.
Nuestra meta es brindarte informacin til
para elegir un producto financiero, pero
tambin que puedas saber ms de los
que ya utilizas.
Dicho Bur se integra a partir del acopio,
procesamiento y evaluacin de informacin de las instituciones financieras, la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores,
la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisin Nacional de
Seguros y Fianzas, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Banco
de Mxico y, por supuesto, la Comisin
Nacional para la Proteccin y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros.
En los meses posteriores a la entrada en
vigor de la reforma financiera, la Condusef ha trabajado de manera ardua en el
diseo y contenido del Bur.
La reforma financiera obliga a la Condusef a poner en funcionamiento el Bur a
los 180 das de haber entrado en vigor
los cambios legales. La fecha lmite es la
segunda semana del mes de julio.
No obstante, la Condusef se comprometi para dar inicio al Bur antes de lo que
obliga la ley.

22

Las disposiciones de carcter general del Bur de

Entidades Financieras, regulan las caractersticas,
el tipo de informacin que contiene, los plazos para
actualizarlo y la obligacin de las instituciones financieras para que colaboren en la difusin del Bur.
En una primera etapa, el Bur cuenta con informacin sobre el sector bancario, en especfico sobre
nueve productos que ofrecen esas instituciones,
cinco tienen que ver con el otorgamiento de crdito, como son: tarjeta de crdito, crdito personal,
crdito de nmina, crdito hipotecario y crdito
automotriz; y cuatro de captacin que son: cuenta
de nmina, cuenta de ahorro, cuenta de cheques y
pagar con rendimiento liquidable al vencimiento.
Estos nueve productos sern evaluados en
diversos conceptos, entre los que destacan,
nmero de reclamaciones, cumplimiento de normatividad, sanciones, comisiones, transparencia
y prcticas no sanas.
En etapas posteriores iremos integrando otros
conceptos de evaluacin tales como: clusulas
abusivas, comportamiento de los despachos de
cobranza por parte de las entidades financieras,
programas de educacin financiera, as como
informacin de otras autoridades financieras de
acuerdo a las disposiciones que deber emitir la
propia Condusef.

Por otro lado, con el paso del

tiempo se podrn integrar otros
entes como las aseguradoras, las
Administradoras de Fondos para el
Retiro, las Sociedades Financieras
de Objeto Mltiple, entre otros,
hasta integrar todos los sectores,
productos y servicios financieros
que se ofertan en el mercado.
Cuando ingreses a la pantalla
principal de la pgina de internet
del Bur de Entidades Financieras,
encontrars un Cuadro Resumen
con la informacin ms relevante
de los bancos evaluados. Tendrs
la posibilidad de utilizar un motor
de bsqueda, donde podrs consultar la informacin de uno o ms
productos del mismo tipo, o la
informacin de varios productos
de una institucin en particular.
Al final, el resultado de las evaluaciones de cada uno de los
productos, servicios e instituciones que estarn en el Bur, se
ver reflejado con una calificacin numrica y una asignacin de estrellas segn
su nivel de desempeo.

Consideramos que el Bur de

Entidades Financieras es una de
las herramientas que contribuye al
crecimiento econmico del pas,
porque promueve competencia
entre las instituciones financieras;
facilita un manejo responsable
de los productos y servicios
financieros, al conocer a detalle
sus caractersticas e impulsa la
transparencia porque se revela
informacin para los usuarios de
las ventajas y desventajas de contratar un determinado producto.
Por otro lado, esta herramienta derivar en un mayor bienestar social ya que

el usuario tendr nuevos elementos

para optimizar su presupuesto,
para contratar el crdito ms adecuado para sus necesidades, y para
incrementar su patrimonio responsablemente, por slo mencionar
algunos ejemplos.
En Condusef reiteramos nuestra
intencin de promover la educacin y la transparencia financiera
para que los usuarios tomen
decisiones informadas sobre los
beneficios, costos y riesgos de los
productos y servicios ofertados en
el sistema financiero mexicano, al
mismo tiempo buscando proteger
sus intereses y coadyuvando en la
defensa de sus derechos.

23

Aprender
a cuidar

tu dinero

no tiene porqu ser aburrido

Invita a jugar a toda la familia

esta lotera financiera
Si no cuentas con las primeras tarjetas,
descrgalas en la pgina de la revista electrnica:
www.condusef.gob.mx/Revista, haz clic en el
men Usuario inteligente y luego en el
submen Educacin Financiera.

SCALE PROVECHO AL CRDITO

Tarjeta de

CRDITO
Scale el mayor provecho al utilizarla

CINTLI MORENO

lsticos hay muchos... algunos te

dan puntos por tus compras, otros
te dan millas para obtener boletos
de avin o te asisten cuando realizas viajes, pero sabas que tu tarjeta
tambin te protege de eventos adversos
como: enfermedades mientras viajas,
fraudes o incluso la muerte?
Actualmente existen ms de 25 millones de tarjetas vigentes1, que funcionan
como medio de pago para la adquisicin
de bienes y servicios; sin embargo, la
mayora de las personas slo reconoce
algunos de los beneficios que proporciona el tener o hacer uso de ella. Conocer
tanto los seguros como los beneficios
que vienen por aadidura en tu plstico,
te permitir identificar si el que tienes
en tus manos realmente te conviene, o
seleccionar la mejor opcin de acuerdo
a tus necesidades.

25

SCALE PROVECHO AL CRDITO

Algunos seguros que pueden ser includos

Identifica algunos de los seguros que vienen con tu plstico y cules son los requisitos que debes
cumplir, en caso de alguna contingencia y hacer uso de ellos:

Seguro de prdida y/o

demora de equipaje
Cuando viajas se han demorado
en entregarte tu equipaje y has
tenido que gastar de ms? Es momento de que pares de sufrir!, esta
cobertura te protege de ese riesgo, slo debes tener documentado
tu equipaje, efectuar el correspondiente reporte de siniestro (en el
plazo estipulado por la institucin),
y levantar tu reclamacin en la
Lnea de Transporte Pblico de Pasajeros Autorizada con itinerarios
regulares. Ten en cuenta que la
cobertura slo aplica si los boletos
fueron adquiridos (en su totalidad)
con la tarjeta.

Seguro de autos rentados

Tienes que alquilar un auto y te
preocupa sufrir una eventualidad
como un choque o un robo? No
te agobies ms!, esta cobertura te protege por desembolsos
derivados de este tipo de siniestro (colisin y/o robo). En caso
de rentar un vehculo fuera de
Mxico, slo tienes que pagar la
transaccin renta del vehculo
en su totalidad con tu tarjeta de
crdito, para que aplique la cobertura. Chcalo con tu institucin.
26

Seguro de compra protegida

Has adquirido bienes de uso duradero y tienes miedo de perderlos? Usualmente esta cobertura
te ampara ante el robo de este
tipo de bienes, pero slo por un
monto especfico establecido
por la institucin financiera emisora del plstico. Ten cuidado al
momento de reportar tu siniestro,
ya que en algunos casos debes
demostrar de manera irrefutable
que diste aviso a la institucin,
y en el plazo estipulado por la
misma, adems de no exceder el
monto amparado.

Seguro por robo o extravo

Cubre la prdida econmica derivada del uso fraudulento de la tarjeta de crdito, como consecuencia
del extravo, robo, falsificacin o
alteracin de la misma. Verifica
cmo debes acreditar la prdida
o robo de la tarjeta, el tiempo
que tienes para dar aviso a la
institucin aplica regularmente
slo para los consumos realizados durante las 48 horas previas
al reporte, y el monto por el
que te ampara la cobertura.

Seguro de viaje
Si eres viajero frecuente, este
seguro te protege! La cobertura ampara al titular, cnyuge e
hijos, hasta por un lmite mximo
(vara por institucin), en caso
de muerte accidental o prdidas
orgnicas. nicamente aplica si:
el tarjetahabiente se encuentra
viajando, abordando o descendiendo de un transporte comercial y posee: averiguacin previa,
acta de defuncin, estado de
cuenta donde se acredite que los
boletos se pagaron con la tarjeta
de crdito, entre otros requisitos.
Verifcalo con tu institucin.

Seguro por fallecimiento

El riesgo especfico del que
te protege es la muerte, por lo
que en caso de fallecimiento
del titular de la tarjeta, el seguro
absorbe la deuda (saldo insoluto)
de la cuenta; es decir, la libera
del adeudo. Aplica para todas las
tarjetas de crdito.

Beneficios extra?
Conoce algunos de los servicios o ventajas de utilizar tu plstico:

Alertas va SMS
o correo electrnico
Te ha llegado un mensaje para
avisarte que estn realizando
cargos a tu tarjeta? Algunas instituciones financieras proporcionan este servicio, con el que te
avisan si eres tarjetahabiente
a travs de un correo electrnico
o un mensaje a tu celular, sobre
compras o cargos que se estn
realizando a tu tarjeta. La institucin financiera establece el
monto para enviar la notificacin.

Cargos automticos
por pago de servicios
Dejaste para el ltimo momento
el pago de luz o agua? Para que
no te pase lo mismo cada mes, la
institucin emisora de tu plstico te brinda la oportunidad de
asociar con cargo a tu tarjeta de
crdito, el pago de servicios como
telfono, luz, agua, entre otros.

Kilmetros o Millas
Eres viajero frecuente?, utilizas
recurrentemente tu tarjeta? Algunos bancos ofrecen, por el uso de
la tarjeta de crdito, facilidades
para obtener boletos de avin, a
travs de este beneficio.

Puntos
Quieres obtener beneficios por
utilizar tu tarjeta? Para acceder
a este reembolso no monetario,
proporcionado por algunas instituciones financieras, en algunos
casos slo tienes que inscribirte
y efectuar compras con tu plstico para posteriormente canjear
este reembolso por productos o
servicios. Chcalo con tu institucin, ya que el valor de los puntos
lo determina la entidad financiera
emisora del plstico.

Asistencia en viajes o concierge

Saliste de viaje y no sabes dnde
ir?, no tienes idea de cmo hacer
una reservacin? Algunas instituciones financieras proporcionan
asesora o asistencia va telefnica o por internet para obtener
entradas a eventos deportivos y
culturales, realizar reservaciones
en restaurantes y centros de entretenimiento o adquirir boletos de
avin, entre otros.

Para conocer ms de los

seguros y beneficios que incluye
tu tarjeta de crdito, puedes
ingresar a www.condusef.
gob.mx, en el apartado:
Tarjeta de Crdito, donde
podrs encontrar informacin
concreta. No olvides verificar
con tu institucin.

En ciertos casos existe una relacin entre el tipo de tarjeta de

crdito vinculado con su anualidad, y los seguros y/o beneficios
que ofrece la institucin; por lo que si analizas estas caractersticas
podrs elegir correctamente la tarjeta que ms te conviene o sacarle
el mayor provecho a la que ya tienes.

1 Tarjetas vigentes al cierre del trimestre, Jul-Sep 2013. Banco de Mxico. Fecha de consulta 31 de marzo de 2014.

27

PLANEA TU RETIRO

Actualmente el 67% de las cuentas de ahorro para el

retiro se encuentran registradas ante una Afore. Pero
cmo registrarte y qu significa, te lo mostramos.

ucho se ha dicho sobre

el ahorro para el retiro,
como: calcula cunto debes ahorrar,
administra los recursos para tu retiro,
haz crecer tu dinero y elige tu Afore,
etc. Sin embargo, es importante tomar
en cuenta que las decisiones de hoy
son determinantes para tu futuro. El
primer paso para anticiparte y poder
enfrentar la etapa del retiro laboral con
tranquilidad y seguridad econmica, es
registrar tu cuenta individual.

28

Qu es el registro de la
cuenta individual en una Afore?
Es elegir qu institucin financiera administrar los
recursos que acumulas durante tu vida laboral para
la etapa en que dejes de trabajar o te retires.
Registrar tu cuenta individual en una Afore
implica que tus recursos sern administrados por
esta ltima; ser la encargada de recibir las cuotas y aportaciones de seguridad social, as como
las aportaciones voluntarias, y su obligacin es
tener actualizado el saldo de tus recursos.

Cmo registrarte?
Puedes hacerlo desde tu computadora y en cualquier
momento. El proceso para efectuarlo es el siguiente:

tu cuenta
CINTLI MORENO

Ingresa al portal
www.e-sar.com.mx/PortalEsar/e.

Selecciona la opcin: Registro por Internet

(parte superior del portal).

Ten a la mano la siguiente informacin:

CURP (18 dgitos).
Nmero de Seguridad Social (NSS)1.
Datos Personales.
Domicilio completo.
Telfono celular.
Correo electrnico personal.
Afore en la que deseas registrar tu
cuenta individual. (Verifica el ndice
de Rendimiento Neto de las diferentes Afore, correspondiente a tu rango
de edad, a fin de que recibas la informacin necesaria).

El registro de tu cuenta individual

puedes hacerlo tambin a travs
de un agente promotor de la
Afore de tu eleccin, o acudiendo
a alguna sucursal de sta

29

PLANEA TU RETIRO

REGISTRO POR INTERNET

Su solicitud ha sido aceptada le llegar un correo electrnico
para que conrme su trmite de registro
CURP:
NSS:
Continuar

Limpiar

Ojo!

Si los datos que ingresaste son correctos, se mostrar en la pantalla un aviso de que la solicitud ha sido aceptada,
adems recibirs en tu correo un mensaje para confirmar tu
registro, en un plazo no mayor a 24 horas, de lo contrario el trmite no se completar y tendrs que realizarlo nuevamente.

Una vez que hayas confirmado el registro de tu cuenta

individual, personal autorizado de la Afore se pondr
en contacto contigo para recabar la documentacin
necesaria e incorporarla a tu expediente y tener
actualizada tu informacin.

30

Hay otra forma de

registrarte en una Afore?
Tambin puedes solicitar el registro de tu
cuenta individual a travs de un agente
promotor de la institucin de tu eleccin, o
acudiendo a alguna sucursal de sta.

Antes de registrarte
Evala y compara los siguientes puntos:

Servicio: se refiere a la calidad en

la atencin que te proporcionar la
institucin que administrar tus recursos, y la manera como te mantendr
informado en relacin a tu cuenta, ya sea a travs de
informes, comunicados, estados de cuenta, por telfono, etc. Es muy importante que compares qu tan
cerca y cmo te informarn sobre el estado y uso de
los recursos acumulados en tu cuenta individual.

Rendimientos: ser el dinero que

acumules para tu pensin. Dependiendo de las ganancias que tu Afore
produzca, ya que entre ms altas
sean, tu cuenta individual acumular
ms recursos.

Comisiones: la administracin de
la cuenta individual tiene un costo,
y se paga directamente del dinero
que tengas ahorrado en tu cuenta
individual. No olvides verificarlo!,
ya que ste impacta en el monto que tengas ahorrado para tu pensin.

Qu pasa si no registras tu cuenta?

En caso de que no elijas una Afore, tus recursos no
se pierden y son asignados a una de las instituciones administradoras que tengan mejor desempeo,
finalmente t decides cul es la institucin adecuada
para administrarlos.

Tener registrada tu cuenta, te permitir tener

un mejor control de tus recursos.

Si no te registras en una Afore, tus

recursos no se pierden, son asignados a
una administradora que tenga el mejor
desempeo, de acuerdo a la Consar

Si te qued alguna duda sobre el proceso para registrar tu cuenta

individual en una Afore, puedes contactar a:
La Afore.
Condusef.
Consar.
O envar un correo a: atencionaclientes@e-sar.com.mx

1 Si cotizas o cotizaste al Instituto Mexicano del Seguro Social.

31

CONSUMO CUIDADO

Qu no te ATEN!
Nadie puede obligarte a contratar servicios que no quieres
DE LA REDACCIN

A raz de la publicacin de la reforma financiera, ya estn prohibidas las

ventas atadas en la contratacin de productos y servicios financieros.
Qu son las ventas atadas?
Seguramente te pas que al contratar un producto o servicio financiero, la institucin
te lo condicion a la adquisicin de otro. A esto se le conoce como venta atada.

32

Por este motivo es importante

evitar que te sorprendan, verifica:

Cuando se trate de un crdito,

podrs sealar como cuenta
para el pago, la que tengas con
otro banco va domiciliacin.

En caso de un Pagar liquidable al vencimiento, ya no ser

necesario abrir una cuenta de
depsito como cuenta eje, ahora,
el banco otorgar una cuenta de
cargo sin costo y cuyo fin sea
abonar y retirar los rendimientos
de la inversin.

Las instituciones debern ser muy claras en sus procedimientos de comercializacin, indicando el costo y
las coberturas necesarias para que el usuario pueda
comparar y hacer una eleccin adecuada.
As el usuario ser quien decida la institucin financiera que ms le convenga para contratar el servicio o
producto financiero que requiera y no podr ser condicionado a hacerlo con alguna institucin determinada.

Para crdito hipotecario y automotriz, podrs contratar un seguro de

vida y daos, con la aseguradora de
tu preferencia. Las institucines podrn ofrecer alternativas para que el
cliente sea quien seleccione con que
aseguradora contrata su pliza.

La prohibicin de ventas atadas de

seguros en los crditos, estimular
que las compaas de seguros tengan
una mayor apertura en el mercado y
ofrezcan nuevos productos que sean
tiles, tanto para los usuarios como
para los otorgantes del crdito.

Si te quieren obligar a contratar un producto o servicio financiero para

adquirir otro, denncialo ante Condusef. Acude a tu delegacin ms cercana,
o llama al 01 800 999 80 80. Estas prcticas sern sancionadas en trminos
de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Condusef te protege.

33

TEST

MARIELA SANCHEZ

Salud

financiera?
P

retextos hay muchos, sobre todo cuando se trata de dinero. Slo los ricos gozan de
salud financiera es una de las frases ms frecuentes al buscar una respuesta al por qu
no se tiene una economa en buenas condiciones.
Lo anterior es completamente falso, ya que no importa si tienes altos o bajos ingresos, si
careces de disciplina, tu dinero no te rendir por mucho que ganes y es muy probable que
adquieras deudas a diestra y siniestra, lo que impactar de manera negativa tu bolsillo.

A travs de estas 10 preguntas, descubre si gozas

de buena salud financiera o ests a un paso del desastre.
1. Cuando llega tu quincena, acostumbras:
a) Presupuestar de acuerdo a mis ingresos y gastos.
b) Trato de liquidar mis deudas y cumplir uno
que otro gustito.
c) Corro a adquirir para lo que me alcance.

34

2. Ahorras una parte de tus ingresos?

a) S, siempre lo hago, guardo algo de dinero
cada que me pagan.
b) Trato, pero hay ocasiones que mis gastos no
me lo permiten.
c) Se encuentra entre mis propsitos pero no lo
he llevado a cabo.

3. Estableces un lmite de gasto mes con mes?

a) S, de esta manera evito compras innecesarias.
b) A veces, depende si tengo tiempo para hacerlo.
c) Nunca, vida slo hay una y hay que gastar lo
que se tiene.

4. Registras tus fechas de pago

(agua, luz, gas, tarjeta de crdito, etc.)?

a) Claro, evito a toda costa retrasarme en una mensualidad para no pagar de ms.
b) Las tengo presentes, pero a veces se me olvida
pagar algn servicio.
c) No, casi siempre termino pagando de ms por
no liquidar a tiempo.

5. Cuentas con un fondo para emergencias?

a) S, tengo una cuenta de ahorro para cualquier
imprevisto.
b) Tengo una alcanca para ello, pero casi siempre
saco dinero de ella.
c) No, las pocas veces que he sufrido un imprevisto
he tenido que acceder a un prstamo.

6. Utilizas tu tarjeta de crdito para:

a) Adquirir bienes duraderos. Si es a meses sin
intereses, mejor.
b) Cualquier producto a meses sin intereses.
c) Para adquirir lo que no me alcanza con la quincena.

7. Guardas tu dinero en:

a) Entidades financieras reguladas, para que
mi dinero est protegido.
b) En tandas, es una costumbre que tengo.
c) Si me llega a sobrar dinero, lo guardo en
un botecito.

8. Tienes asegurado tu auto?

a) S, me ha ayudado al momento de accidentes.
b) Lo contrat cuando adquir mi carro, pero
no lo he renovado.
c) No, me parece un gasto innecesario.

9. Al contratar un crdito, t:
a) Comparas los productos con diversas instituciones para saber cul es el que
ms te conviene.
b) Revisas las condiciones para conocer a qu
te ests comprometiendo.
c) Contratas el que te recomienda tu banco.

10. Compras de acuerdo a:

a) Tus prioridades y necesidades.
b) Tus gustos y necesidades.
c) Tus gustos y rebajas.

RESULTADOS
Mayora de b)
Mayora de a) Salud financiera: gracias a tu disciplina y
esfuerzo, has tomado decisiones
financieras acertadas que te permiten disfrutar de unas finanzas
personales estables. Mantn este
ritmo para que ante la llegada de
un imprevisto, puedas atacarlo
rpidamente.

A punto de
caer: buscas establecer orden
con tu dinero, pero no tratas lo suficiente. Sabes que hacer un presupuesto es el primer paso para
disciplinar tus finanzas pero no
lo llevas a cabo. Deshazte de los
pretextos y da el siguiente paso,
recuerda que una estabilidad
financiera requiere de tu esfuerzo,
as que pon manos a la obra!

Mayora de c) Desastre
financiero: justificas tus malas
decisiones poniendo pretextos,
ya que consideras que ests en lo
correcto, lo que no te permite tener en orden tu dinero. Para lograr
salud financiera no se requieren
de grandes conocimientos, sino
de hbitos que permitan que tu
dinero no se escape. Consulta
nuestra pgina www.condusef.
gob.mx en donde podrs recibir
la orientacin necesaria.
35

TU BOLSILLO

EDUARDO PRADO

36

37

EN VOZ DE

SOFA

Snchez

NAVARRO
Quin es?
Estuvo 14 aos en la radio con el
programa Huevos, reconocido por
las mermeladas, con las que
reconciliaba a las parejas juveniles de su auditorio.
Por las tardes conduca el programa Friends Connection, adems de que se desempe como
gerente de Digital 99.3 durante varios aos, donde programaba las
canciones de la estacin, adems
de organizar eventos y conciertos.
En 2009 se integr al equipo
de 88.9 Noticias, donde estuvo
al aire por ms de cuatro aos
conduciendo al lado de Alfredo
Romo. Actualmente es la titular
de un programa por la maana
en Mix 106.5.
38

Cmo llevas
control de tu dinero?
Generalmente divido el ingreso
en cinco rubros: gastos personales, necesidades familiares
(comparto gastos con mi esposo), ahorro, pago de tarjetas y
labor altruista.
Realizas algn presupuesto?
S, de hecho slo gasto el dinero
que tengo y pago mis tarjetas
puntualmente. Tengo tambin
una cuenta de ahorro.
Tienes algn gasto
culposo?, cul?
S, muchos. Ropa, calzado y
cosmticos.
Ahorras?
Usualmente destino un
porcentaje de mi sueldo
a este rubro.
Has tenido que realizar
algn gasto inesperado?
Por cuestiones de salud de un
familiar, tuve que hacer uso de
mi dinero ahorrado.
Cuentas con algn seguro?
Claro, considero que es la mejor
manera de prevenir un posible
endeudamiento excesivo. Tengo
seguro de gastos mdicos mayores, de vida, de automvil y de
casa habitacin; con coberturas
contra robo, incendio, desastres
naturales y responsabilidad civil.

Durante algunos aos trataste

principalmente con jvenes,
qu consejo financiero
les daras para lograr unas
finanzas sanas?
Les recomendara dividir el sueldo
en cuatro rubros: gastos fijos, ahorro, gustos personales y previsin.
Has emprendido algn
Tratar de estirar el ingreso para
negocio propio?
S, pienso que es apropiado contar adquirir al menos dos seguros: de
gastos mdicos y automvil.
con ingresos extra, adems de
que me permite reinventarme.
Consideras importante
fomentar la cultura de la
Eres una mujer con ms de
prevencin en los mexicanos?
20 aos al aire en la radio,
Totalmente, ya que estamos exalguna vez te has detenido a
pensar en el retiro?, cmo te puestos a imprevistos y cuando
ves financieramente hablando esto sucede, nuestra vida y patrimonio estn en riesgo. Pienso que
dentro de 20 aos?
de esta forma protegemos a nuesMuchas veces, y es una de las
razones por las que ahorro. Dentro tras familias y a nosotros mismos.
de veinte aos me veo estable,
Sofa Snchez Navarro, qu
tranquila, trabajando y viajando.
consejos le da a la poblacin
para el manejo correcto de
Con tus hijos, hablas de
dinero?, fomentas en ellos el sus finanzas?
Partir de un balance o diagnstico
hbito del ahorro?
Creo que la cultura financiera de- de tu situacin econmica persobemos inculcarla en los hijos des- nal y actual. Planear un proyecto
de vida financiero, es decir tener
de edades tempranas y empezar
claros los objetivos de las metas
por el ahorro, el gasto consciente
e inteligente. Fomento el hbito de a cumplir y darle prioridad a lo
ahorro con mis hijos porque pien- realmente necesario sin dejar de
lado que el dinero tambin es para
so que los har adultos capaces
de manejar su dinero, adems de disfrutarse. Si es posible, estableutilizarlo para satisfacer necesida- cer un plan de inversin segn el
perfil y lo ms importante: lograr
des y disfrutar de l.
una disciplina financiera y practicar
buenos hbitos de ahorro para la
independencia y el retiro.
Tienes tarjetas de crdito?,
pagas el mnimo o eres
totalera?
S y me gusta pagar mis consumos totales, por lo que me declaro: totalera.

Debemos inculcar la cultura financiera en los hijos,

pezar por el ahorro.
em
y
as
an
pr
m
te
es
ad
ed
desde
39

LAS FINANZAS Y...

El

peso

de

tus DECISIONES
Descubre el impacto que tienen en tu ahorro para el retiro
MARIELA SANCHEZ

A
40

lo largo de la vida nos vemos obligados a tomar decisiones, y aunque en

ocasiones trates de huir de ellas, la realidad es que estn presentes en cada
una de las etapas de tu vida. Cada decisin conlleva una responsabilidad y
pese a que podran pasar inadvertidas, muchas de las acciones que realizas
diariamente implican determinaciones financieras que pueden tener repercusiones tanto a corto como a largo plazo.
Una de las decisiones que debemos tomar desde edades tempranas es
ahorrar para el retiro, ya que t eres responsable de la vida que tendrs
cuando llegue el momento en que dejes de trabajar. Para los jvenes puede
parecer algo lejano, sin embargo, la realidad es que mientras ms rpido
tomes cartas en el asunto y comiences a ahorrar para este rubro, te ser
ms sencillo gozar de una independencia financiera cuando arribe la vejez.

Aunque el ahorro para el retiro

parezca una tarea difcil o aburrida, es todo lo contrario. El Museo
Interactivo de Economa (MIDE)
en asociacin con Principal Financial Group, se dieron a la tarea
de desarrollar el juego Viaje en
el tiempo en el que, mediante personajes ficticios, podrs
analizar el peso de tus acciones y
aprender, al mismo tiempo, cmo
administrar tu dinero a lo largo de
las distintas etapas de tu vida.

Transprtate en el tiempo
Para iniciar el juego, los participantes debern acomodarse en un
tablero en el que fungirn como fichas (tambin cuenta con una
versin pequea en la que s haces uso de ellas). Al inicio, se les
entregar una tableta electrnica, la cual ser su gua para poder
avanzar en la actividad. Tras ello, debern elegir entre ser: arquitecto, futbolista, cientfico, periodista, doctor o msico. De acuerdo a su
profesin debern elegir metas especficas, trazar un plan de vida y
comenzar a tomar decisiones ligadas a cuatro categoras: servicios
financieros, consumo, ingreso e imprevistos.
A lo largo de la actividad, los asistentes podrn observar en el
dispositivo mvil cmo va creciendo su personaje conforme avanza
el juego, adems de que sus movimientos en el tablero dependen
de las determinaciones que elijan, por ejemplo: optar por un seguro
de vida o la realizacin de tu testamento es preferible a unas vacaciones, ya que lo importante es que tomes decisiones que te dejen
beneficios a largo plazo.
La meta a cumplir es llegar a la casilla del Buen Retiro, aunque en esta
aventura no hay ganadores ni perdedores, ya que su finalidad es que
los asistentes se lleven consigo el aprendizaje de tomar decisiones que
impacten positivamente en su vida, y sobre todo para su futuro.
Al arribar a la casilla final, en la tableta electrnica aparecer un
lbum de fotos con las decisiones tomadas y la repercusin que stas
tienen al final de la vida laboral del personaje elegido. Los participantes
podrn compartir su experiencia con sus compaeros de juego, adems de que, con la ayuda de un nmero de identificacin (ID), tienen la
posibilidad de mostrar su Viaje en el tiempo a travs de Facebook.

Juega con todas posibilidades para tu

futuro y elige las que ms te convengan!
Dnde?: en Tacuba 17, Centro Histrico. C.P. 06000, Mxico. D.F.
Cundo?: de martes a domingo de 09:00 a 18:00 horas.
Cunto?: actividad incluida en la entrada general, con costo de $60.
Para ms informacin, visita: www.mide.org.mx.

41

Institucin

Edad (aos)

Monto
de apertura

Cuenta Junior

1 a 18

$0

Chicos

1 a 15

$0

Mi Cuenta

Menores de 12

$300

Suma Menores

Menores de 18

$500

Scotia Kids

Menores de 7

$500

Nombre de
la cuenta

Fuente: Banco de Mxico al 11 de abril de 2014.

CUNTO necesitas
para abrir una cuenta

de AHORRO

para tus HIJOS?

42

HAZ CRECER TU DINERO

CINTLI MORENO

Ahorro
SOLIDARIO
Quiz al llegar a casa, despus de un arduo da de trabajo, te preguntas
si te sobr alguna moneda, y al revisar tus bolsillos confirmas que cuentas
con cambio para llenar tu alcanca, pero ojo! Guardar las monedas
que te sobran no es la forma correcta de ahorrar y menos para tu retiro

44

e acuerdo a una encuesta1 slo el

23% de las personas en edad de
retiro realizaron planes cuando
eran jvenes para el momento en
que dejaran de laborar. La principal
preocupacin de la tercera parte de
los encuestados es la falta de dinero o los problemas
econmicos que enfrentan actualmente.
Por ello si de verdad quieres hacer lo que siempre has
soado cuando llegue esta etapa en tu vida, el primer
paso es separar una cantidad de tus ingresos e invertirla
en una cuenta de ahorro individual. Construir un pilar que
te brinde libertad y tranquilidad para lograr una independencia econmica o vivir tranquilo en el futuro, est en tus
manos. Te mostramos una opcin, el ahorro solidario.

Qu es?

Cmo funciona?

Es una forma de acumular recursos en tu cuenta individual2, exclusivo para trabajadores del Estado, con el
cual puedes ahorrar de manera adicional a las contribuciones obligatorias o marcadas por la ley hasta
el 2% de tu salario base, aunado a la aportacin de tu
entidad o dependencia (hasta 6.5%), que incrementar
el saldo de tu cuenta hasta el equivalente al 8.5% de tu
sueldo base para tu retiro; es decir, con este beneficio,
bajo el sistema de cuentas individuales, se obliga a la
entidad para la que laboras a acompaar tu esfuerzo de
ahorro como trabajador.

Cada quincena, la dependencia donde trabajas retendr de tu sueldo base3 la cantidad

que elegiste aportar a tu cuenta individual, y
la entidad tambin aportar a tu cuenta 3.25
pesos por cada peso que te sea descontado.
Considera que tienes dos alternativas para la
aplicacin del descuento: 2% o el 1 % de tu
salario base, t eliges!

Analiza tus opciones:

Por ejemplo, un trabajador4 con un salario
base de $5,300 cuenta con dos opciones,
bajo el esquema de ahorro voluntario, para
incrementar su ahorro para el retiro:

Aportaciones en pesos a la cuenta individual y su porcentaje

en relacin al Salario Base (SB) $5,300

Aportaciones ahorro solidario

Opciones

Trabajador

Gobierno Federal

Aportaciones obligatorias

Total aportaciones5

Pesos

% del SB

Pesos

% del SB

Pesos

% del SB

Pesos

% del SB

Ahorro Solidario
del 1% del SB

53

172.25

3.25

598.9

11.3

772.15

15.5

Ahorro Solidario
del 2% del SB

106

344.5

6.5

598.9

11.3

945.4

19.8

Fuente: Consar.

45

HAZ CRECER TU DINERO

Opcin 1.
El trabajador decide ahorrar solidariamente el
1% de su salario base, equivalente a 53 pesos, el
resultado total de aportaciones a la cuenta individual con ahorro solidario es 15% de su salario.

Opcin 2.
El trabajador decide ahorrar el 2% de su salario
base, equivalente a 106 pesos, el total de aportaciones a la cuenta individual con ahorro solidario
es casi el 20% de su salario.

Pasos para solicitarlo:

Pasos para elegir la opcin deseada:

1. Evala tu capacidad de ahorro. Identifica cunto
puedes destinar a este rubro, recuerda que puedes
ahorrar hasta el 2% de tu salario base.
2. Acude al rea de recursos humanos de tu dependencia o entidad y solicita el documento de
eleccin de ahorro solidario para ingresarlo en
cualquier momento.
3. Marca el porcentaje de ahorro deseado, frmalo y
entrgalo en el rea correspondiente de la dependencia en que laboras.
Si te quedo alguna duda, acude a:
Tu dependencia.
Pensionissste.
Tu Afore.
O visita: www.e-sar.com.mx/PortalEsar/

Quieres modificar tu eleccin?

Para acceder al sistema debes:
1. Inicia sesin en E-SAR y selecciona
Sistema de Ahorro Solidario.
2. Obtn tu usuario y contrasea con la que acceders, slo debes proporcionar tu nombre completo,
CURP y correo electrnico.
Puedes cambiar tu eleccin: aumentarlo (del
1% al 2%), disminuirlo (del 2% al 1%), cancelar el
descuento, o volver a realizar aportaciones (dndote
nuevamente de alta una vez transcurridos 12 meses
tras su cancelacin).
1 Encuesta nacional sobre la situacin que presentan las personas en
edad de retiro, agosto 2013. Amafore.
2 Es la cuenta propiedad del trabajador, donde se acumulan los
recursos provenientes de las cuotas y aportaciones que realizan:
el trabajador, dependencia en que labora y Gobierno Federal para
contratar una pensin.
3 Es el sueldo mensual con el que un trabajador est registrado ante
el ISSSTE y que sirve de base para el clculo de cuotas y prestaciones entre las cuales se encuentra el retiro.
4 Que realiza aportaciones para el ISSSTE.
5 Para calcular el total de las aportaciones que recibe la cuenta individual es necesario sumar a este total el porcentaje correspondiente
a la cuota social diaria que, de acuerdo a la Ley del ISSSTE, equivale
a 5.5% del SMGVDF vigente al 1 de julio de 1997 actualizado trimestralmente conforme al INPC.

46

El ahorro solidario es tu derecho, ejrcelo

en tu beneficio.

Recuerda que tu salario base es integrado por

la dependencia en la que trabajas, por ello
debes informarte y verificar tanto la cantidad
que corresponde a ste, como las retenciones
de ahorro en tu recibo quincenal.

VERTICALES 1. Inclusin Financiera. 2. Mayor Transparencia. 3. Condusef. 4. Cooperativas autorizadas. 5. Unidad Especializada.
HORIZONTALES 1.La Madre. 2. Grecia. 3. Flores. 4. La Virgen Mara. 5. Tonantzin.

JOS MARA ARAMBURU ALONSO

Verticales

Horizontales

1. Qu objetivo tienen los corresponsales bancarios?

2. Objetivo principal del Registro de Contratos de
Adhesin en Condusef.
3. Autoridad responsable de la transparencia financiera.
4. Qu sector financiero cubre a sus ahorradores en
caso de problemas hasta por 25,000 Udis?
5. rea que se encarga de atender consultas y
reclamaciones dentro de una institucin financiera.

1.La persona que une a la familia

en el mundo.
2.Pas donde se celebr por vez
primera el da de las madres.
3. Segn una encuesta, qu prefieren
de regalo las madres?
4. En honor a quin los cristianos
festejaban el da de las madres?
5.Madre en la poca prehispnica.

47

Ubica la delegacin Condusef ms cercana a tu domicilio

www.condusef.gob.mx

Chiapas

En el D.F. y rea metropolitana

53 400 999
Central

Av. Insurgentes Sur No. 762,

Col. Del Valle, Del. Benito Jurez,
Mxico, D.F., C.P. 03100
asesoria@condusef.gob.mx

Av. Central Poniente No. 1384

esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro
Tuxtla Gutirrez, Chis., C.P. 29000
chiscond@condusef.gob.mx

Chihuahua

Av. Francisco Zarco No. 2605

Col. Jardines del Santuario
esq. Calle Guillermo Prieto
Chihuahua, Chih., C.P. 31020
chihcond@condusef.gob.mx

Cd. Jurez (Chih.)

Norte

Prol. Molire No. 450 C, piso 1

Col. Ampliacin Granada
Del. Miguel Hidalgo,
Mxico, D.F., C.P. 11520
mencond@condusef.gob.mx

Oriente

Azafrn No. 18, esquina con Eje 3 Oriente

piso 4, Col. Granjas Mxico,
Del. Iztacalco, Mxico, D.F., C.P. 08400
meorcond@condusef.gob.mx

Sur

Candelaria No. 33, Col. Los Reyes Coyoacn,

entre Pacfico y Divisin del Norte,
Del. Coyoacn, Mxico, D.F., C.P. 04380
mescond@condusef.gob.mx

Av. Tecnolgico No. 1770,

Local 14-A, Planta Alta,
Col. Fuentes del Valle,
Cd. Jurez, Chih., C.P. 32500
juacond@condusef.gob.mx

Durango

01 800 999 80 80
Aguascalientes

Av. Francisco I. Madero No. 322

Zona Centro, Aguascalientes, Ags.
C.P. 20000
agscond@condusef.gob.mx

Baja California

Jos Ma. Velasco No. 2789 P.B.

Zona Urbana Ro, Tijuana, B.C., C.P. 22320
bcncond@condusef.gob.mx

Baja California Sur

Av. Baja California Sur No. 510

entre Ignacio Allende y Normal Urbana,
Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000
bccond@condusef.gob.mx

Campeche

Calle 10 Paseo de los Hroes

No. 290-A, Barrio San Romn
Campeche, Camp., C.P. 24040
campcond@condusef.gob.mx

Coahuila

Blvd. Independencia No. 2120 Ote.

P.B. Local A, Col. Estrella
Torren, Coah., C.P. 27010
coahcond@condusef.gob.mx

Colima

Av. Constitucin No. 2171,

Local 4, 5 y 6,
Col. Residencial los Olivos
Colima, Col., C.P. 28017
colcond@condusef.gob.mx

Oaxaca

Violetas No. 218, (entre Palmeras,

Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma,
Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050
oaxcond@condusef.gob.mx

Puebla

Boulevard Libramiento San Juan

(Esteban de Antuano) No. 2702, local B,
Col. Reforma Sur la Libertad
Puebla, Pue., C.P. 72160
puecond@condusef.gob.mx

Quertaro

Av. Zaragoza Poniente No. 330

Edificio Torre Azul, piso 8,
Col. Centro, Quertaro, Qro., C.P. 76000
qrocond@condusef.gob.mx

Aquiles Serdn No. 954-A,

PB Poniente, Zona Centro, Piazza
Venecia, Centro Comerciale,
Durango, Dgo., C.P. 34000
dgocond@condusef.gob.mx

Quintana Roo

Estado de Mxico

San Luis Potos

Av. 5 de mayo No. 808, local 11

Plaza Comercial Valle Don Camilo
Fracc. Valle Don Camilo
Toluca, Edo. de Mex., C.P. 50150
mexcond@condusef.gob.mx

Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,

Mza. No. 15 Supermanzana No. 4
Cancn, Q. Roo, C.P. 77500
qrcond@condusef.gob.mx
Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,
Fracc. Lomas, cuarta seccin
San Luis Potos, S.L.P., C.P. 78216
slpcond@condusef.gob.mx

Sinaloa

Calz. de los Hroes No. 522

Col. Andrade, Len, Gto., C.P. 37370
gtocond@condusef.gob.mx

Av. Insurgentes Sur 790 A-4,

Col. Centro Sinaloa
Culiacn, Sinaloa C.P. 80120
sincond@condusef.gob.mx

Guerrero

Sonora

Guanajuato

De los estados:

nlcond@condusef.gob.mx

Av. Costera Miguel Alemn No. 707

(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)
Fracc. Magallanes
Acapulco, Gro., C.P. 39670
grocond@condusef.gob.mx

Hidalgo

Blvd. Valle de San Javier 302,

Piso 1, Fracc. Valle de San Javier
Pachuca, Hgo., C.P. 42086
hgocond@condusef.gob.mx

Jalisco

Edificio Cima Lpez Cotilla

No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur
Guadalajara, Jal., C.P. 44130
jalcond@condusef.gob.mx

Dr. Ignacio Pesqueira No. 170

esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario
Hermosillo, Son., C.P. 83260
soncond@condusef.gob.mx

Tabasco

Av. Csar Sandino No. 741, PB,

Col. Primero de Mayo,
C.P. 86190, Villahermosa, Tab.
tabcond@condusef.gob.mx

Tamaulipas

Dr. Carlos Gonzlez Salas No. 101

Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa
Tampico, Tamps., C.P. 89349
tampscond@condusef.gob.mx

Tlaxcala

Av. Camelinas No. 3233, desp. 209

Fracc. Las Amricas, Morelia, Mich. C.P. 58270
michcond@condusef.gob.mx

Av. Mariano Snchez No. 32,

casi esq. con Guerrero, Col. Centro
Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
tlaxcond@condusef.gob.mx

Morelos

Veracruz

Nayarit

Yucatn

Michoacn

Av. Alta Tensin No. 156,

esq. Gustavo Daz Ordaz, Col. Cantarranas
Cuernavaca, Mor., C.P. 62440
morcond@condusef.gob.mx
Calle San Luis 136 Sur Col. Centro
Tepic, Nay., C.P. 63000
naycond@condusef.gob.mx

Nuevo Len

Morelos No. 133 Oriente, piso 9

Condominio Monterrey, Zona Centro
Monterrey, N. L. C.P. 64000

Juan Enrquez No. 128 esq. Xicotncatl

Col. Ricardo Flores Magn
Veracruz, Ver., C.P. 91900
vercond@condusef.gob.mx
Calle 29 No. 479, esq. con 46 A
Fracc. Gonzalo Guerrero
Mrida, Yuc., C.P. 97115
yuccond@condusef.gob.mx

Zacatecas

Blvd. Lpez Mateos No. 103-C,

Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
zaccond@condusef.gob.mx

QUEJAS O DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PBLICOS DE LA CONDUSEF
Porque nos interesa promover la transparencia de la gestin
pblica y lograr la participacin ciudadana, ponemos a tu
disposicin los medios para presentar una:
QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PBLICOS
DE LA COMISIN NACIONAL PARA LA PROTECCIN Y DEFENSA
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

1. PERSONALMENTE
acudir al 9 piso, y presentarse
en el rea de Quejas.

2. VA TELEFNICA
por lnea directa o a los
nmeros 54 48 71 80 y
01 800 71 71 774.

4. PGINA DE INTERNET
http://www.condusef.gob.mx
en el sitio del rgano Interno
de Control.

5. CORREO ELECTRNICO:
yolardz@condusef.gob.mx
atencin de la Lic. Yolanda
Rodrguez Snchez.

3. POR BUZONES

instalados en las reas de

atencin al pblico.

TITULAR DEL RGANO INTERNO DE CONTROL

Lic. Adolfo Gonzaga Rodrguez Mndez

agonzaga@condusef.gob.mx
54 48 71 77 y 54 48 71 85

TITULAR DEL REA DE RESPONSABILIDADES

Y TITULAR DEL REA DE QUEJAS
Lic. Francisco Javier Castaeda Olascoaga

fcastaneda@condusef.gob.mx
54 48 71 75

Aydanos a combatir
la corrupcin

No permitas
irregularidades,
estamos para servirte

SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,

SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS

Ubicacin:
Av. Insurgentes Sur
No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
Mxico, D.F.,
C.P. 03100,
Delegacin
Benito Jurez.
Horario
de atencin:
lunes a viernes
de 9:00
a 18:00 horas.

Sabes cmo hacer

un presupuesto?

Buscas un crdito
para tu negocio?
Quieres
liquidar tus deudas?

@CondusefMX
/condusefoficial
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Informacin que te sirve,

en un lenguaje que entiendes.