CONTRATO DE OTORGAMIENTO DE CRDITO (PYME)

Conste por el presente documento, el CONTRATO DE OTORGAMIENTO CRDITO que celebran de una
parte, CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR DE LIMA, con R.U.C. N 20100269466 y domicilio en
Av. Nicols de Pirola N 1785, Cercado de Lima, Lima, debidamente representada por sus funcionarios
autorizados, en adelante LA CAJA; y, de la otra parte, EL(LA) CLIENTE, cuyo
Nombre/Denominacin/Razn Social/Poderes de ser el caso1, y dems generales de Ley se sealan al
final de este contrato, bajo las siguientes condiciones:
PRIMERA: Objeto.- De acuerdo a lo solicitado por EL(LA) CLIENTE2 y atendiendo a la informacin
proporcionada por ste(a) respecto de sus antecedentes personales, patrimoniales y comerciales, LA
CAJA ha decidido otorgarle un crdito hasta por la suma y para el fin indicados en la parte inferior del
presente documento.
SEGUNDA: Desembolso.- El desembolso del crdito se realizar mediante el abono en la cuenta de
ahorros de EL(LA) CLIENTE en LA CAJA que EL (LA) CLIENTE mantenga y/o abra. En caso que EL(LA)
CLIENTE decida abrir una cuenta de ahorros, sta generar intereses y se encontrar sujeta a
comisiones y gastos, para lo cual EL(LA) CLIENTE suscribir el Contrato de Servicios de Productos
Pasivos3 as como su correspondiente Cartilla de Informacin, la misma que describir el monto de las
comisiones y gastos que LA CAJA cobrar. Un juego de ambos documentos sern entregados a EL(LA)
CLIENTE. La informacin sobre el crdito (monto del crdito, tasa de inters, plazo, nmero de cuotas) se
encuentra descrita en la Hoja Resumen.
TERCERA: Plazo, cuotas y forma de pago.- El crdito deber ser cancelado a LA CAJA en el plazo y
cuotas indicadas en la parte final de este documento, computados desde la fecha de desembolso. El
plazo y las cuotas del crdito, adicionalmente estn descritos en el Cronograma de Pagos, que LA CAJA
entregar a EL(LA) CLIENTE al desembolsarle el crdito. El pago del crdito, incluyendo los intereses
generados, comisiones y gastos se efectuar mediante el pago de cuotas mensuales, con vencimientos y
por montos sealados en el Cronograma de Pagos que LA CAJA entregar a EL(LA) CLIENTE en forma
fsica al momento del desembolso.
EL(LA) CLIENTE tendr la posibilidad de elegir la remisin o no de informacin relacionada a los pagos
efectuados y aquellos que se encuentran pendientes conforme al cronograma de pagos. Dicha
informacin deber ser remitida por LA CAJA en un plazo mximo de treinta (30) das posteriores al cierre
del mes en el que la informacin es requerida y podr ser remitida mensualmente si as lo solicita EL(LA)

La modificacin, revocacin o sustitucin de representantes legales en el sistema de poderes de la empresa debe realizarse
mediante un procedimiento que establezca plazos internos para la actualizacin de la informacin. De lo contrario, se considera
que la actualizacin es automtica con la sola presentacin de los documentos por parte del cliente hacia la empresa.
1

Dicho plazo debe ser de conocimiento del cliente con la finalidad de que pueda emplear legtimamente las facultades de sus
representantes legales al momento de realizar sus operaciones en la empresa.
Se aprueba la clusula en el sentido que si el cliente es persona jurdica, la Caja tiene la responsabilidad de verificar la correcta
inscripcin de los poderes en su sistema as como la evaluacin integral de sus socios antes del otorgamiento del crdito.
2

(Nota al pie incluida por la empresa) Aprobado mediante Resolucin SBS N 792-2014.

1
CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

CLIENTE. Para ello, LA CAJA otorga a EL(LA)

CLIENTE la posibilidad de elegir la recepcin de la
mencionada informacin a travs de uno o ambos de los siguientes mecanismos:
a. Medios fsicos (remisin al domicilio sealado por el cliente).
b. Medios electrnicos (por medio de la presentacin de dicha informacin a travs de la pgina
web, correo electrnico, entre otros), el mismo que es gratuito.
Dicha eleccin ser realizada por EL(LA) CLIENTE mediante la suscripcin del formulario que se publicita
en la pgina web de LA CAJA: www.cajametropolitana.com.pe. Dicho formulario, una vez suscrito, deber
ser presentado por EL(LA) CLIENTE en cualquiera de las Agencias de LA CAJA descritas en la citada
pgina web.
CUARTA: Intereses, comisiones, gastos y modificaciones.- El crdito devengar la tasa de inters
compensatorio vigente en LA CAJA para este tipo de operaciones, adems de las comisiones, gastos y
seguros que LA CAJA tenga establecidos, los cuales se detallan en la Hoja Resumen4 que forma parte
del presente documento. Asimismo, LA CAJA podr aplicar nuevas comisiones5, gastos6 y seguros7
siguiendo previamente el procedimiento de aprobacin establecido por el Reglamento de Transparencia
(Resolucin SBS N 8181-2012)8.
La tasa de costo efectivo anual (TCEA) es aquella que permite igualar el valor actual de todas las cuotas
con el monto que efectivamente haya sido recibido en prstamo. Para este clculo se incluirn las cuotas
que involucran el capital, intereses, comisiones y gastos, que de acuerdo a lo pactado sern trasladados
a EL(LA) CLIENTE, incluidos los seguros en los casos que se trate de crditos de consumo. No se
incluirn en este clculo aquellos pagos por servicios provistos por terceros que directamente sean
pagados por EL(LA) CLIENTE, ni los tributos que resulten aplicables.
La tasa de inters aplicable es fija. La (TCEA) y la tasa del crdito figuran en la Hoja Resumen.
EL(LA) CLIENTE y LA CAJA acuerdan conocer y aceptar que slo podr procederse a la modificacin de
la tasa de inters pactada en los siguientes casos: a) Cuando haya novacin de la obligacin
considerando para tal efecto lo dispuesto en el Cdigo Civil; y, b) Cuando la Superintendencia de Banca,
Se aprueba la clusula en el sentido que los intereses, comisiones y gastos se encuentran expresamente establecidos en la
Hoja Resumen. Estos conceptos no podrn ser variados unilateralmente por la empresa a menos que cumplan con el
procedimiento previo establecido por el Reglamento de Transparencia respecto a modificaciones contractuales.
4

Las comisiones se deben ajustar a las categoras y denominaciones aplicables a los productos financieros segn lo indica la
Circular N CM-401-2013. De lo contrario, la entidad financiera deber solicitar a la Superintendencia con una antelacin no
menor a cuarenta y cinco (45) das a la inclusin en los medios sealados en el Reglamento de Transparencia, la incorporacin
de las categoras y/o denominaciones de comisiones que cumplan con el sustento establecido en el art. 11 del Reglamento de
Transparencia.
5

Los gastos debern implicar la prestacin de un servicio previamente acordado cuyo valor se basa en un costo real y
demostrable, conforme lo indica el artculo 11 del Reglamento de Transparencia.
6

Los seguros que la empresa establezca como condicin para contratar y que consten en la Hoja Resumen debern cumplir con
lo descrito en el artculo 20 inciso b) del Reglamento de Transparencia.
7

El procedimiento al que se refiere la presente clusula corresponde al procedimiento de aviso previo a la implementacin de las
modificaciones contractuales descrito en los artculos 23 y siguientes del Reglamento.
8

2
CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

Seguros y AFP, previo informe favorable del Banco

Central de Reserva del Per, autorice al sistema
financiero en general por circunstancias extraordinarias e imprevisibles que pongan en riesgo el propio
sistema, de conformidad con lo sealado en el artculo 6 de la Ley Complementaria a la Ley de
Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros, Ley N 28587 y sus normas
modificatorias; y c) Cuando exista efectiva negociacin9 al momento de contratar y en cada oportunidad
en la que se pretende efectuar dichas modificaciones. Las referidas comunicaciones que informen la
modificacin de las tasas de inters, debern indicar de manera expresa que se trata de una modificacin
en las condiciones pactadas, destacando aquellos conceptos que sern materia de cambio y sealando
expresamente en qu consisten, a fin de permitir a los usuarios tomar conocimiento de ellos.
EL(LA) CLIENTE reconoce haber sido instruido(a) sobre la forma de clculo y el monto de los gastos, las
comisiones y otras condiciones contractuales, autorizando a LA CAJA a aplicarlos y a variar sus importes.
Las modificaciones sobre incremento de intereses por las causales descritas lneas arriba, comisiones y/o
gastos de EL(LA) CLIENTE as como las modificaciones al Cronograma de Pagos y resolucin10 del
contrato por causal distinta al incumplimiento11 y la limitacin o exoneracin de responsabilidad por parte
de LA CAJA12, debern ser comunicadas con una anticipacin no menor a cuarenta y cinco (45) das
calendarios previos a la modificacin, indicando la fecha o el momento a partir del cual la modificacin
entrar en vigencia mediante los medios de comunicacin directos que establece el Reglamento de
Transparencia, tales como, comunicaciones escritas al domicilio de EL(LA) CLIENTE, correos
electrnicos, estados de cuenta o comunicaciones telefnicas. En dichas comunicaciones previas deber
indicarse de manera expresa: a) Que se trata de una modificacin en las condiciones pactadas,
destacando aquellos conceptos que sern materia de cambio y sealando expresamente en qu
consisten, a fin de permitir a los usuarios tomar conocimiento de ellos; y, b) Que EL(LA) CLIENTE puede
dar por concluida la relacin contractual conforme a los trminos del contrato.
Las modificaciones unilaterales destinadas a otorgar condiciones ms favorables a EL(LA) CLIENTE,
sern aplicadas inmediatamente y comunicadas a EL(LA) CLIENTE con posterioridad mediante medios
de comunicacin directos, tales como comunicaciones escritas al domicilio de EL(LA) CLIENTE, correos
electrnicos, estados de cuenta o comunicaciones telefnicas.

9Segn

el artculo 25 del Reglamento de Transparencia, se entender que existe efectiva negociacin cuando pueda
evidenciarse que la clusula que contempla la posibilidad de modificar la tasa de inters no constituye una condicin masiva que
forma parte del contrato de adhesin y que condicione su suscripcin; es decir, cuando pueda evidenciarse que el usuario ha
influido en el contenido de la clusula.
10(Pie

de pgina incluido por la empresa) Las causales de resolucin del contrato se encuentran descritas en la clusula octava
del presente contrato.
11La

comunicacin que enve la empresa para ejercer su derecho de resolucin unilateral deber contener la causal que motiva la
resolucin. Dicha causal deber haber sido contemplada en el contrato, en virtud del artculo 33 del Reglamento de
Transparencia.
12Las

modificaciones que incorporen supuestos de limitacin o exoneracin de responsabilidad de la empresa debern observar
lo dispuesto en el literal h) del artculo 46 del Reglamento de Transparencia a efectos de no constituir una clusula abusiva. En
tal sentido, no podr excluir o limitar la responsabilidad de la entidad, sus dependientes o representantes por dolo o culpa, o
trasladar responsabilidad al consumidor por los hechos u omisiones de la empresa. Posteriormente, en la aplicacin de la causal
de limitacin o exoneracin de responsabilidad, la entidad deber precisar en la comunicacin que curse al cliente una causal
objetiva y debidamente justificada.

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

En el caso de modificaciones contractuales asociadas a

la incorporacin de nuevos servicios que no se
encuentren directamente relacionados con el producto o servicio contratado y que no constituyan una
condicin para contratar debern informadas a EL(LA) CLIENTE mediante comunicaciones escritas al
domicilio, correos electrnicos, estados de cuenta o comunicaciones telefnicas con una anticipacin no
menor a cuarenta y cinco (45) das calendarios previos a la modificacin, indicando la fecha o el momento
a partir del cual la modificacin entrar en vigencia, encontrndose EL(LA) CLIENTE facultado a negarse
a la aplicacin de las mismas, sin que su negativa implique la resolucin del contrato. EL(LA) CLIENTE
podr negarse a la incorporacin de los referidos nuevos servicios mediante comunicacin escrita.13
De otro lado, en el caso de modificaciones contractuales unilaterales que no respondan a obligaciones
normativas y que resulten perjudiciales, EL(LA) CLIENTE tendr el derecho de resolver el presente
contrato, mediante formulario proporcionado por LA CAJA en nuestra pgina Web
(www.cajametropolitana.com.pe), contando con un plazo de cuarenta y cinco (45) das calendario
contados desde que EL(LA) CLIENTE recibe la comunicacin de modificacin contractual, para ejercer su
derecho a realizar el pago de la deuda o buscar el financiamiento del mismo.14
Queda expresamente pactado que la demora en el pago de cualesquiera de las obligaciones asumidas
por EL(LA) CLIENTE, determinar que las sumas adeudadas devenguen el inters moratorio pactado en
forma adicional al inters compensatorio pactado; entendindose que la falta de pago oportuno por parte
de EL(LA) CLIENTE de cualesquiera de sus obligaciones, determinar que quede automticamente
constituido(a) en mora.

QUINTA: Aplicacin de Normas Prudenciales.- De conformidad con la Circular SBS N CM-835-2011,

LA CAJA se encuentra facultada a resolver y/o modificar el contrato de EL(LA) CLIENTE, en condiciones
distintas a las de tasa de inters, comisiones y gastos, en caso de advertir los siguientes supuestos:
Sobreendeudamiento de deudores minoristas.
Sean detectadas actividades que atentan contra el Sistema de Prevencin del Lavado de Activos.
Estuviese vinculado a actividades que faciliten el financiamiento del terrorismo.
La informacin sealada o presentada, antes o durante la relacin contractual sea inexacta, incompleta,
falsa o inconsistente, repercutiendo negativamente en el riesgo de reputacin o legal.
LA CAJA remitir una comunicacin escrita al domicilio de EL(LA) CLIENTE dentro de los siete (7) das
posteriores a la resolucin o modificacin, segn corresponda.

13La

negativa en la aceptacin por parte del cliente respecto de la incorporacin de servicios que no se encuentren directamente
relacionados al producto o servicio contratado no implica la resolucin del contrato principal.
Asimismo, la empresa no podr emplear procedimiento ms engorroso que aqul dispuesto para contratar el servicio, no
pudiendo establecer requisitos o exigencias adicionales que dificulten el ejercicio del derecho del cliente.
En caso el cliente no cancele el monto adeudado a consecuencia de la solicitud de resolucin de contrato por concepto de
rechazo a las modificaciones contractuales que no responden a obligaciones normativas y que resulten perjudiciales, la empresa
se encuentra facultada a que transcurrido el plazo de 45 das de la comunicacin previa al cliente, pueda aplicar la modificacin
contractual referida y de ser el caso, cobrar el costo correspondiente a dicha modificacin continuando la relacin jurdica
contractual con el cliente.
14

4
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SEXTA: Seguro.- LA CAJA declara que EL(LA)

CLIENTE tiene derecho a elegir entre la contratacin
del seguro ofrecido o un seguro contratado directamente por EL(LA) CLIENTE, siempre que cumpla a
satisfaccin de LA CAJA con las condiciones que a continuacin se detallan:15
En caso EL(LA) CLIENTE contrate directamente y/o cuente con un seguro, deber contar con las
condiciones y plazo iguales o mayores al ofrecido por LA CAJA, previa autorizacin de sta. EL(LA)
CLIENTE deber endosar a favor de LA CAJA la pliza de seguro desgravamen por el monto del crdito.
El endoso y forma de pago, ser tramitado por EL(LA) CLIENTE ante la empresa aseguradora que emite
la pliza y ser entregada a LA CAJA.
En el caso que EL(LA) CLIENTE contrate el seguro ofrecido por LA CAJA, autoriza de manera expresa e
irrevocable a LA CAJA a contratar y/o renovar16, por cuenta de ste, durante el plazo del contrato y/o
hasta la cancelacin total del crdito, la pliza del seguro de desgravamen que el crdito requiera. Los
pagos efectuados por este concepto debern ser reembolsados de inmediato por EL(LA) CLIENTE,
incurriendo de lo contrario en mora.
El importe por la prima mensual del seguro, nmero de pliza y Compaa de Seguros se encuentran
descritos en la Hoja Resumen y est incluida dentro de la cuota mensual de EL(LA) CLIENTE.
LA CAJA de conformidad con el inciso a) del artculo 20 del Reglamento de Transparencia, pondr a
disposicin EL(LA) CLIENTE los folletos informativos otorgados por la empresas de seguros en la red de
Agencias y pgina Web (www.cajametropolitana.com.pe).
Asimismo, las coberturas, condiciones, procedimiento en caso de evento indemnizable, exclusiones,
limitaciones y caractersticas de dicho seguro se sealan en la pgina Web
(www.cajametropolitana.com.pe), as como en el Certificado de Seguro; documento que LA CAJA,
entrega a EL(LA) CLIENTE a la firma del presente contrato, y al cual se sujeta expresamente.
STIMA: Pago anticipado.- EL(LA) CLIENTE tiene derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o
saldos en forma total o parcial, con la consiguiente liquidacin de intereses al da de pago, siempre y
cuando se cumpla las condiciones establecidas en el artculo 22 del Reglamento de Transparencia.
- Cuando EL (LA) CLIENTE realice el pago anticipado del total de su obligacin se proceder a reducir
los intereses al da de pago, asimismo deducir las comisiones y gastos derivados del presente contrato
al da de pago.
- Cuando EL (LA) CLIENTE realice el pago anticipado o adelanto de cuotas o saldos en forma parcial,
deber tomar en cuenta las siguientes precisiones:

15 (Pie

de pgina incluido por la empresa) Las caractersticas del seguro tambin se encuentran publicados en la pgina web de
LA CAJA (www.cajametropolitana.com.pe).
Se aprueba la clusula en el sentido que, si la empresa se hizo responsable de la contratacin del seguro, igualmente
mantendr la obligacin de realizar las renovaciones de la pliza de seguros y mantener su vigencia hasta el trmino del crdito,
o en su defecto, hasta que el cliente contrate la pliza de seguro directamente y la endose a la empresa.
16

5
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Podr realizar pagos por encima de la cuota exigible,

mediante Pago Anticipado17 o Adelanto de Cuotas18.
Los pagos mayores a dos cuotas (que incluye aquella exigible en el periodo) se consideran pagos
anticipados. En estos casos, LA CAJA exigir a EL(LA) CLIENTE, al momento de realizar el pago, que
seale si debe procederse a la reduccin del monto de las cuotas restantes pero manteniendo el plazo
original, o del nmero de cuotas con la consecuente reduccin del plazo del crdito19. En caso de pago
anticipado, LA CAJA deber entregar, a solicitud de EL(LA) CLIENTE, los cronograma de pago
modificados, considerando el pago realizado, en un plazo no mayor a siete (7) das de efectuada dicha
solicitud. Para tal efecto, LA CAJA se obliga a informar a EL(LA) CLIENTE sobre la posibilidad de solicitar
los precitados cronogramas, dejando constancia de esta accin, mediante el canal de pago empleado.
Sin perjuicio de lo expuesto, EL(LA) CLIENTE podr manifestar expresamente su voluntad para adelantar
el pago de cuotas, procediendo LA CAJA a aplicar el monto pagado en exceso sobre la cuota del periodo
a las cuotas inmediatas siguientes. En cada oportunidad en la cual EL(LA) CLIENTE exprese su voluntad
de efectuar un adelanto de cuotas, sin que se produzca la reduccin de intereses, comisiones y gastos
derivados de las clusulas contractuales, LA CAJA deber mantener una constancia de dicha decisin de
EL(LA) CLIENTE.
Los pagos menores o iguales al equivalente de dos cuotas (que incluya aquella exigible en el periodo), se
consideran adelanto de cuotas. En estos casos, LA CAJA proceder a aplicar el monto pagado en exceso
sobre la cuota del periodo a las cuotas inmediatas siguientes no vencidas.
Sin perjuicio de ello, EL(LA) CLIENTE podr requerir, antes o al momento de efectuar el pago, que
deber procederse a la aplicacin del pago como anticipado, cuando los pagos son mayores a dos cuotas
(que incluye aquella exigible en el periodo).
LA CAJA se obliga a informar a EL(LA) CLIENTE a travs de su pgina web y oficinas de atencin al
pblico junto a sus tarifarios, las diferencias entre pago adelantado (adelanto de cuotas) y pago
anticipado, y los derechos que tiene EL(LA) CLIENTE de requerir su aplicacin y la forma cmo esta
procede, y dems disposiciones contempladas en el artculo 22 del Reglamento.
OCTAVA: Incumplimiento Contractual y aceleracin de obligaciones (Resolucin).- En caso que
EL(LA) CLIENTE no cumpliera con pagar, completa y oportunamente, una de sus cuotas del crdito,
cualquiera que sea, LA CAJA tendr derecho a dar por vencidas todos los crditos que EL(LA) CLIENTE
mantiene con LA CAJA y a exigir el pago correspondiente, mediante comunicacin escrita por va notarial a
EL(LA) CLIENTE, en un plazo no mayor a sesenta (60) das contados desde el referido incumplimiento, en
cuyo caso EL(LA) CLIENTE deber cancelar, dentro de los cinco (5) das calendario siguientes a la recepcin
de la referida comunicacin notarial, la totalidad de las obligaciones a su cargo previstas en el presente
contrato y en los dems crditos, stos ltimos de ser el caso, para lo cual LA CAJA acompaar a la
comunicacin escrita antes mencionada una liquidacin de saldo deudor confeccionada de conformidad con

(Nota al pie incluida por la empresa) Pago que trae como consecuencia la aplicacin del monto pagado al capital del crdito,
con la consiguiente reduccin de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las clusulas contractuales al da de
pago.
17

(Nota al pie incluida por la empresa) Pago que trae como consecuencia la aplicacin del monto pagado a las cuotas
inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que se produzca una reduccin de los intereses, las comisiones y los
gastos derivados de las clusulas contractuales.
18

19LA

CAJA deber mantener a disposicin de la Superintendencia, una constancia de la eleccin realizada por EL(LA) CLIENTE
para efectos de posteriores supervisiones, conforme al artculo 22 del Reglamento.

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lo dispuesto por el numeral 7 del artculo 132 de la Ley

N 26702, Ley General del Sistema Financiero, del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

(i)
(ii)
(iii)

(iv)

(v)

(vi)

(vii)

(viii)
(ix)

(x)

La facultad de LA CAJA descrita en el prrafo anterior podr ser ejercida en caso se produzca la ocurrencia
de cualquiera de los siguientes supuestos de incumplimiento:
Si ocurriese el vencimiento de cualquier deuda directa o indirecta de EL(LA) CLIENTE frente a LA CAJA.
Si EL(LA) CLIENTE no cumple con proporcionar los documentos e informes que se les solicite en la
oportunidad requerida.
Si EL(LA) CLIENTE no informa a LA CAJA de cualquier situacin que razonablemente y de modo adverso
pudiera afectar su situacin patrimonial, la recuperacin de los crditos garantizados y/o la disponibilidad de
sus bienes.
Si EL(LA) CLIENTE incumple con sus obligaciones bajo cualquier otro contrato de financiamiento y/o crdito
que hayan celebrado o celebren con LA CAJA, como deudor o garante, o se presentara la ocurrencia de
algn evento que de acuerdo a algn contrato de crdito u otro vigente de EL(LA) CLIENTE, faculte al
acreedor respectivo a declarar la aceleracin de alguna de las obligaciones de EL(LA) CLIENTE.
Si EL(LA) CLIENTE es parte en algn proceso judicial o arbitral, o por causa de cualquier medida cautelar o
innovativa, dentro o fuera de proceso, trabada contra EL(LA) CLIENTE o los activos de EL(LA) CLIENTE, y
como consecuencia de ello y a criterio de LA CAJA, su patrimonio se encuentra en peligro de ser disminuido o
se afecte o perjudique la situacin legal, econmica, financiera o comercial de EL(LA) CLIENTE y/o dejase de
cumplir oportunamente con cualquiera de las obligaciones que mantenga frente a LA CAJA materia de este
contrato o cualquier otra facilidad crediticia que le hubiese sido otorgada por sta.
Si EL(LA) CLIENTE solicitase o fuese declarado insolvente o en quiebra por autoridad competente, o se
sometiese por acto propio o de terceros a cualquier procedimiento concursal, preventivo o no, y/o
procedimientos similares.
Si cualquier gobierno o autoridad condena, nacionaliza, incauta, o expropia todo o cualquier parte sustancial
de los activos o actividades en general de EL(LA) CLIENTE; o asume el control de dicha propiedad o activos,
o de las operaciones del negocio, o inicia cualquier accin que busque la disolucin o desestabilizacin de
EL(LA) CLIENTE, o inicia cualquier accin que impida que EL(LA) CLIENTE o sus funcionarios ocupen los
negocios.
Si EL(LA) CLIENTE utiliza el crdito para un destino distinto al objeto del crdito.
Si se modifica la clasificacin crediticia de EL(LA) CLIENTE, mediante un reporte negativo en el sistema
financiero, u ocurriese, a criterio de LA CAJA, cualquier evento que ocasione que se produzca una de las
situaciones antes mencionadas.
Si EL(LA) CLIENTE no cumpliera con cualquiera de las obligaciones contradas en virtud del presente
contrato.
EL(LA) CLIENTE por su parte, mediante formulario proporcionado por LA CAJA, pondr trmino a este
contrato cuando as lo decida, mediante aviso escrito a LA CAJA, previo pago del importe total de las
obligaciones adeudadas y/o asumidas, conforme a este contrato y segn liquidacin que realice LA
CAJA.
NOVENA: Pagar incompleto.- En respaldo del crdito a que se refiere la clusula primera, EL(LA)
CLIENTE y EL(LA) FIADOR(A), en su caso, emitir y afianzar, respectivamente, un pagar incompleto
debidamente suscrito que, de conformidad con lo establecido en el artculo 10 de la Ley N 27287, Ley de
Ttulos Valores, ser completado por LA CAJA, consignando la fecha de emisin, el importe correspondiente
a la liquidacin de la(s) suma(s) adeudada(s) a LA CAJA y que sean de cargo de EL(LA) CLIENTE, conforme
al presente instrumento al vencimiento del plazo establecido o en la fecha en que opte por ejercer la facultad
7
CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

que le confiere la clusula siguiente del presente contrato.

Dicho pagar ser llenado cuando se den las siguientes
causales:
(i) Que, se haya enviado EL(LA) CLIENTE, una carta notarial dando un plazo cuarenta y ocho (48) horas
para la cancelacin del saldo deudor.
(ii) Que, luego de transcurrido el plazo de cuarenta y ocho (48) horas EL(LA) CLIENTE no haya cancelado el
monto atrasado, dndose por vencido el crdito y siendo exigible el pago total de la obligacin.
Al no cumplirse con cancelar la totalidad de la obligacin se proceder al trmite judicial y por
consiguiente a la ejecucin del pagar.
EL(LA) CLIENTE autoriza a LA CAJA para que, alternativamente y, a su eleccin, pueda iniciar la
cobranza del saldo deudor por la va ejecutiva con el pagar o con la liquidacin de saldo deudor a la que
se refiere el numeral 7 del artculo 132 de la Ley N 26702 Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Si el pagar o, en su caso, la liquidacin de saldo deudor no fuera cancelado oportunamente por EL(LA)
CLIENTE, su importe devengar hasta su total cancelacin los intereses compensatorios y moratorios
que se detallan en la Hoja Resumen que forma parte integrante del presente contrato, sin necesidad de que
EL(LA) CLIENTE sea constituido(a) en mora o requerido al pago, conforme a lo dispuesto por el artculo
1333 del Cdigo Civil.
EL(LA) CLIENTE renuncia expresamente a la inclusin de la clusula que impida o limite la libre
negociacin del pagar incompleto girado a LA CAJA.
EL(LA) CLIENTE declara haber sido instruido(a) por LA CAJA de los mecanismos de proteccin que la
Ley permite a los emitentes o aceptantes de ttulos valores incompletos, los que se encuentran
claramente establecidos en el artculo 10 de la Ley N 27287, Ley de Ttulos Valores. Asimismo, EL(LA)
CLIENTE recibir de LA CAJA una copia del mencionado pagar a la firma del presente contrato, y del
documento que contiene los acuerdos donde consten la forma de completarlo y las condiciones de
transferencia.
Se deja expresa constancia que de conformidad con lo dispuesto por el artculo 1279 del Cdigo Civil, la
emisin del pagar a que se refiere la presente clusula, as como la de cualquier otro ttulo emitido por
EL(LA) CLIENTE y/o por EL(LA) FIADOR(A) para respaldar cualquier responsabilidad patrimonial de
EL(LA) CLIENTE frente a LA CAJA, no constituir novacin o sustitucin de la obligacin primitiva o
causal.
La prrroga del pagar o cualquier otro cambio accesorio de la obligacin, de ser el caso, tampoco
constituir novacin de la misma.
Ambas partes en uso de la facultad que les confiere el artculo 1233 del Cdigo Civil, convienen
expresamente en que la entrega o emisin del pagar, o de cualquier otro ttulo valor que constituya
orden o promesa de pago, en ningn caso extinguir la obligacin primitiva ni aun cuando stos hubiesen
sido perjudicados por cualquier causa.

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

DCIMA: Fianza Solidaria.- Interviene(n) en el

presente contrato, la(s) persona(s) cuyo(s) nombre(s),
domicilio(s) y generales de ley aparecen al final de este documento, quien(es) se constituye(n) en EL(LA)
FIADOR(A) de EL(LA) CLIENTE.
Con la suscripcin del presente contrato EL(LA) FIADOR(A) mantiene obligaciones y derechos con LA
CAJA20. En ese sentido, EL(LA) FIADOR(A) otorga a favor de LA CAJA fianza solidaria, irrevocable,
ilimitada, incondicionada, indivisible y de realizacin automtica a solo requerimiento de sta, con expresa
renuncia al beneficio de excusin y, a los beneficios de los artculos 1899 y 1902 del Cdigo Civil, para
asegurar el cumplimiento de todas las obligaciones que EL(LA) CLIENTE haya asumido frente a LA CAJA
en virtud del crdito que sta le ha concedido de acuerdo a los trminos y condiciones del presente
contrato.
Especialmente, EL(LA) FIADOR(A) declara conocer las causales bajo las cuales LA CAJA tendr derecho
a exigir a EL(LA) CLIENTE el pago del ntegro de lo adeudado, quedando entendido que al tener la
presente fianza el carcter de solidaria, LA CAJA podr indistintamente y, en el orden que considere
conveniente dirigirse contra EL(LA) CLIENTE y/o contra EL(LA) FIADOR(A) para que honre su fianza. En
tal sentido, queda entendido que LA CAJA podr proceder a la ejecucin de la fianza cuando EL(LA)
CLIENTE incumpla cualesquiera de las obligaciones asumidas con LA CAJA en virtud del presente
contrato, pues constituye expresa voluntad de EL(LA) FIADOR(A) que LA CAJA se encuentre facultada
para perseguir en todo momento la recuperacin del crdito concedido a EL(LA) CLIENTE, no pudiendo
EL(LA) FIADOR(A) demandar la liberacin de su garanta mientras todas las obligaciones asumidas por
EL(LA) CLIENTE no estn totalmente cumplidas a satisfaccin de LA CAJA.
EL(LA) FIADOR(A) tiene derecho a intervenir como tal en las prrrogas o refinanciamientosque LA CAJA
pudiera otorgar al EL(LA) CLIENTE, dejando expresa constancia que an cuando no intervenga en dichas
operaciones de crdito, es voluntad de las partes que EL(LA) FIADOR(A) y EL(LA) CLIENTE habrn de
responder solidariamente frente a LA CAJA hasta la total cancelacin de las obligaciones derivadas del
crdito materia del presente contrato, o que se deriven de ellas, sin reserva ni limitacin alguna, hayan
intervenido o no en las mencionadas prrrogas o refinanciamientos.
EL(LA) FIADOR(A) tiene derecho a solicitar la devolucin del pagar y/o una constancia de no adeudo,
cuando la obligacin, materia del presente contrato se encuentre total y debidamente cancelada.
DCIMO PRIMERA: Extensin de la Fianza.- La presente fianza se extiende adems del capital a los
intereses compensatorios y moratorios que se generen del crdito otorgado, comisiones, primas, tributos
si los hubiere, gastos que EL(LA) CLIENTE llegase a adeudar a LA CAJA.
DCIMO SEGUNDA: Afectacin de cuentas, derechos y valores.- EL(LA) CLIENTE y EL(LA)
FIADOR(A) facultan a LA CAJA, en forma expresa e irrevocable, a realizar la compensacin, para que en
caso de incumplimiento de cualquiera de las obligaciones vencidas y exigibles, pueda retener y/o aplicar
a la amortizacin y/o cancelacin de lo adeudado, toda suma, depsito o valor de su propiedad o que
pueda tener en su poder, e inclusive, a cargar/retirar los importes correspondientes en cualquiera de sus
cuentas mantenidas en cualquier oficina de LA CAJA. En estos casos, LA CAJA remitir una

20(Pie

de pgina incluido por la empresa) La informacin acerca los derechos de los fiadores se encuentra publicado en la pgina
web de la Caja Metropolitana (www.cajametropolitana.com.pe).

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

comunicacin escrita a EL(LA) CLIENTE informando la

aplicacin de dicha compensacin dentro del plazo de
siete (7) das hbiles posteriores a su aplicacin21
DECIMO TERCERA: Cesin de posicin contractual.- EL(LA) CLIENTE y EL(LA) FIADOR(A) prestan
su conformidad a la cesin de posicin contractual que LA CAJA pudiera efectuar a favor de un tercero
respecto de este contrato, la que conforme a lo establecido en el artculo 1435 del Cdigo Civil, tendr
efectos desde que le(s) sea comunicada por escrito de fecha cierta.
DECIMO CUARTA: Informaciones.- EL(LA) CLIENTE y EL(LA) FIADOR(A) declaran conocer que
conforme al Artculo 14 de la Ley 29733, Ley de Proteccin de Datos Personales, LA CAJA est facultada
al tratamiento de sus datos personales, al ser relativos a la solvencia patrimonial y de crdito de las
Partes, y con la finalidad de permitir la ejecucin del presente contrato, as como por la aplicacin de las
normas prudenciales respecto a la prevencin de lavado de activos y financiamiento del terrorismo,
sobreendeudamiento y dems regulaciones emitidas por la SBS; Asimismo, EL(LA) CLIENTE y EL(LA)
FIADOR(A) autorizan expresamente a LA CAJA a efectuar el tratamiento de sus datos personales, para
transferirlos por cualquier medio permitido por ley a terceros y/o subcontratistas, y/o a efectuar el flujo
transfronterizo de los mismos para su procesamiento y tratamiento, cuando ello sea necesario para
cumplir con la finalidades mencionadas, debiendo tales terceros guardar la confidencialidad de dicha
informacin, conforme sealan la Ley 29733, Ley de Proteccin de Datos Personales y su Reglamento.22
DECIMO QUINTA: Gastos del contrato.- Las partes acuerdan que los gastos que origine la celebracin
y ejecucin de este contrato, sern de cargo exclusivo de EL(LA) CLIENTE.
DECIMO SEXTA: Beneficios, Riesgos y Condiciones.(i) El pago de todas las cuotas deber realizarse en la moneda sealada en la Hoja Resumen, no
obstante LA CAJA se reserva el derecho de aceptar el pago de las cuotas en moneda distinta a la
pactada, de acuerdo a las especificaciones siguientes:
a) Para crditos otorgados en dlares americanos, LA CAJA podr permitir el pago en moneda nacional al
tipo de cambio vigente en LA CAJA en la fecha que se realice dicho pago.
b) Para crditos otorgados en moneda nacional, LA CAJA podr permitir el pago en moneda extranjera al
tipo de cambio vigente en LA CAJA en la fecha que se realice dicho pago.
(ii) Los pagos deben efectuarse por el titular del crdito o por un tercero mayor de edad.
(iii) En caso del fallecimiento del titular, LA CAJA autoriza a un tercero para que se encargue de gestionar
los trmites y documentacin necesaria a presentar a la compaa de seguros, de haber optado por
contratar el seguro, segn lo establecido en la pliza de seguro correspondiente, para efectos de hacerla
efectiva en caso de ocurrir el siniestro objeto de la cobertura; para lo cual, dicho tercero, deber adjuntar
La comunicacin posterior que se curse al cliente luego de efectuada la compensacin requiere incluir aquellas razones que
motivaron su adopcin, haciendo una identificacin de la(s) obligacin(es) respectiva(s). El ejercicio del derecho de
compensacin no autoriza a las empresas a reconocer menores intereses a los pactados por los saldos remanentes luego de
aplicada la compensacin, ni a contratar por cuenta de sus clientes, servicios respecto de los cuales stos no hayan sido
informados previamente. Asimismo, la facultad de centralizacin de cuentas que opera como consecuencia del derecho de
compensacin deber efectuarse de la forma que resulte ms favorable a stos.
21

Respecto a la presente clusula, se deber tener en cuenta lo establecido en la Ley N 29733, Ley de Proteccin de Datos
Personales, y su Reglamento aprobado mediante D.S. 003-2013-JUS; regulacin bajo competencia de la Autoridad Nacional de
Proteccin de Datos Personales.
22

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

los documentos necesarios a una comunicacin formal

y entregarla en cualquiera de nuestras Agencias a nivel
nacional.Los requisitos y procedimiento se encuentran publicados en la pgina web de LA CAJA
(www.cajametropolitana.com.pe).
(iv) Para atender las solicitudes de resolucin del presente contrato, EL(LA) CLIENTE deber acercarse a
cualquiera de nuestras Agencias a nivel nacional y efectuar el pago total del crdito.
(v) Ante el incumplimiento de pago segn las condiciones pactadas, se proceder a realizar el reporte
negativo correspondiente a las centrales de riesgo con la calificacin negativa que corresponda, de
conformidad con el Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y la Exigencia de
Provisiones Vigente.
(vi) En caso de efectuarse un refinanciamiento23 o reestructuracin24, la clasificacin de riesgo de EL(LA)
CLIENTE se mantendr en sus categoras originales, con excepcin de encontrarse con la clasificacin
de Normal, la cual se deber reclasificar como Con Problemas Potenciales (CPP).
(vii) La clasificacin crediticia de EL(LA) CLIENTE refinanciados o reestructurados podr ser mejorada en
una categora, cada dos (2) trimestres, siempre que EL(LA) CLIENTE haya efectuado pagos puntuales de
las cuotas pactadas. Si por el contrario, EL(LA) CLIENTE presenta atrasos en los pagos de sus cuotas
pactadas o deterioro en su capacidad de pago, LA CAJA proceder a reclasificar al deudor,
inmediatamente, en una categora de mayor riesgo.
(viii) En caso que el refinanciamiento o reestructuracin contemplase un perodo de gracia, los criterios
sealados en el prrafo anterior respecto a la mejora en la clasificacin crediticia de EL(LA) CLIENTE se
aplicarn a partir de la conclusin de dicho perodo de gracia.
(ix) Si EL(LA) CLIENTE posee una cuenta de ahorro, de existir un cargo realizado indebidamente, con
nuestra representada se proceder a depositar el saldo cobrado en exceso en tal cuenta, en caso
contrario se generar una cuenta25 para efectuar la devolucin del monto cobrado en exceso, para lo cual
LA CAJA le comunicar de ste hecho a EL(LA) CLIENTE mediante los medios de comunicacin directos
que establece el Reglamento de Transparencia,tales como correos electrnicos, estados de cuenta,
comunicaciones telefnicas o comunicaciones escritas al domicilio de EL(LA) CLIENTE, quin autoriza la
apertura de la cuenta y por tanto, se acercar a nuestra Agencia Principal para firmar los documentos
necesarios para la regularizacin de la apertura de cuenta y con ello poder retirar el dinero apenas
suscriba los documentos mencionados. Dicha cuenta de ahorros se regir bajo las condiciones
publicadas para las cuentas de Ahorros en la pgina web de LA CAJA (www.cajametropolitana.com.pe).
Esta informacin tambin se indica en la Cartilla Informativa.

23(Pie

de pgina incluido por la empresa) El refinanciamiento, se produce cuando los crditos del cliente han sufrido variaciones
de plazo y/o monto respecto al contrato original, las cuales obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
24(Pie

de pgina incluido por la empresa) La reestructuracin se produce cuando los crditos, cualquiera sea su modalidad, sujeto
a la reprogramacin de pagos aprobada en el proceso de reestructuracin, de concurso ordinario o preventivo.
25(Pie

de pgina incluido por la empresa)Dicha cuenta de ahorros no generar intereses ni se encontrar sujeta a comisiones y
gastos.

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014

(x) LA CAJA cuenta con un sistema de atencin al

usuario, el cual recibir sus reclamos, los cuales sern
respondidos en un plazo mximo de treinta (30) das calendario; asimismo, EL(LA) CLIENTE, podr
recurrir ante INDECOPI (www.indecopi.gob.pe) o la Plataforma de Atencin al Usuario (PAU) de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (www.sbs.gob.pe).
DECIMO SETIMA: De la competencia y el domicilio.- Las partes intervinientes se someten a la
competencia de los Jueces y Tribunales del lugar donde se celebr el contrato y, renuncian a cualquier
otro fuero o jurisdiccin que pudieran corresponderles.
Las notificaciones y comunicaciones a las partes, sean cual fuere su naturaleza, se dirigirn a los
domicilios indicados en este documento, salvo que previamente se hubiera comunicado indubitablemente
la variacin de domicilio26 dentro del radio urbano con una anticipacin no menor de treinta (30) das
calendario, para la vigencia del mismo.
En seal de conformidad, se suscribe el presente CONTRATO, CRONOGRAMA DE PAGOS Y HOJA
RESUMEN en original y copia, en la ciudad de. a los .. del mes de
del ao.

Lo sealado en la presente clusula se estima procedente en la medida que su alcance, en el extremo de establecer
limitaciones en la fijacin del domicilio, se entienda respecto del domicilio contractual, no pudiendo dicha condicin ser
interpretada como una limitacin del derecho constitucional de todo ciudadano de fijar lugar de residencia.
26

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CCPYME-12-2014 Contrato aprobado con Resolucin SBS N 8497-2014