ACTO DE SEGURO

Definicin
El seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban
prcticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de seguros.
Probablemente las formas ms antiguas de seguros fueron iniciadas por los
babilonios y los hindes. Dando origen al contrato de seguro: es aquel
mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una
suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado
o a la persona que este designe, de un perjuicio o dao que pueda causar un
suceso incierto.
CARACTERSTICAS DEL CONTRATO
DE SEGURO:

Es

consensual
porque
se
perfecciona
por
el
mero
consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha
realizado la convencin;
Es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recprocas entre
asegurador y asegurado,
Es aleatorio porque se refiere a la indemnizacin de una prdida o de
un dao producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no
se sabe si se va a producir y en el caso contrario como ocurre con la
muerte no se sabe cundo ello ha de acontecer.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO:

El inters asegurable.-"Por inters asegurable se entiende la relacin

licita de valor econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se halla
amenazada por un riesgo, es un inters asegurable"
El riesgo asegurable: Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de
ocasionar un dao del cual surja una necesidad patrimonial. El
acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no
existira inseguridad. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser cierto,
porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de
repararlo.."
La prima: La prima es otro de los elementos indispensables del contrato
de seguro, constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de
que el asegurador asuma la obligacin de resarcir las prdidas y daos
que ocasione el siniestro, en caso de que se produzca.

CLASES DE SEGUROS:
Seguros de intereses:
Por el objeto.- el inters puede ser sobre un bien determinado,
sobre un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y
sobre todo el patrimonio.
Por la clase del inters asegurado.- puede ser sobre el inters del
capital y el inters de la ganancia.
Seguros de personas:
En sentido estricto, al seguro sobre la vida humana seguros para
el caso de muerte, supervivencia, etc.
En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que
afecta la salud o integridad corporal.
Seguros Acumulativos.- aquel en el que dos o ms entidades de
seguros cubren independientemente y simultneamente un riesgo.
Seguro a todo riesgo.- aquel en el que se han incluido todas las
garantas normalmente aplicables a determinado riesgo.
Seguro colectivo.- aquel contrato de seguro sobre personas, que se
caracteriza por cubrir mediante un solo contrato mltiples asegurados
que integran una colectividad homognea.
Seguro complementario.- aquel que se incorpora a otra con objeto de
prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garanta o ampliar
la cobertura preexistente.
Seguro de accidentes.- aquel que tiene por objeto la prestacin de
indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o
incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la
pliza.
Seguro de asistencia de viajes .- aquel seguro conducente a resolver
las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un
viaje.
Seguro de automviles.- aquel que tiene por objeto la prestacin de
indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de
la circulacin de vehculos.
Seguro de enfermedad.- es aquel en virtud, en caso de enfermedad del
asegurado, se le entrega una indemnizacin prevista previamente en la
pliza.
Seguro contra incendio.- aquel que garantiza al asegurado la entrega
de la indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en
la pliza o la reparacin o resarcimiento de los mismos.
Seguro de orfandad.- aquel que tiene por objeto la concesin de una
pensin temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en caso de

fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan

econmicamente.
Seguro de personas.-aquel que se caracteriza porque el objeto
asegurado es la persona humana, tomando en cuenta su existencia,
salud e integridad al pago de la prestacin.

Seguro contra robos.- aquel en el que el asegurador se compromete a

indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la
desaparicin de los objetos asegurados.
Seguro de transportes.- aquel por el que una entidad aseguradora se
compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia
de los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas.
Seguro de vida.- es aquel en el que el pago por el asegurador de la
cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento
o supervivencia del asegurado en una poca determinada.
BASE LEGAL:

CODIGO DE COMERCIO
LEY GENERAL DE SEGUROS

Art. 2.- Integran el sistema de seguro privado:

a) Todas las empresas que realicen operaciones de seguros;
b) Las compaas de reaseguros;
c) Los intermediarios de reaseguros;
d) Los peritos de seguros; y,
e) Los asesores productores de seguros.
SUJETOS QUE INTERVIENEN EN EL SEGURO:

El asegurador, es la persona jurdica que est autorizada expresamente

por ley a prestar servicios como tal y es adems quien asume el riesgo y
en virtud de ello se obliga a indemnizar al tomador o al beneficiario del
seguro por la produccin de un evento previamente determinado e
incierto, a cambio de percibir una retribucin que es conocida como
prima.
El tomador, es la persona natural o jurdica que busca trasladar un
determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que
le sean resarcidos a l o a un tercero los daos o perdidas que puedan
derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de

seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin (prima) al

asegurador.
Asegurado, Es la persona cuya vida se garantiza; en el ramo de
Incendios, es el titular del inmueble cubierto por la pliza. No obstante,
en sentido amplio, asegurado es quien suscribe la pliza con la entidad
aseguradora, comprometindose al pago de las primas estipuladas y
teniendo derecho al cobro de las indemnizaciones que se produzcan a
consecuencia de siniestro.
El beneficiario, " es la persona que, sin ser asegurado, recibe el importe
de la suma asegurada. En consecuencia, no est obligado a satisfacer
las primas a la compaa.........".

OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR:

Atender diligentemente el siniestro, abonando la indemnizacin y

prestando el servicio, reponiendo el bien o reparndolo en los plazos
previstos, despus de haber realizado las comprobaciones
pertinentes.
El plazo mximo para abonar el importe mnimo de lo que el
asegurador deba, de acuerdo con los datos que obren en su poder,
es de 40 das desde la declaracin del siniestro.
No abonar siniestro alguno cuando este se hubiera producido por
mala fe del asegurado o exista dolo en su conducta.
Su publicidad ha de orientar al consumidor, por ello los trminos de la
misma son vinculantes y pueden ser exigidos en el supuesto de no
figurar expresamente en el contrato, segn indica y previene la Ley
11/1998 para la Defensa de los Consumidores y Usuarios de Castilla
y Len.
Facilitar los documentos contractuales solicitados por el asegurado.
Restituir el importe de las primas obtenidas en exceso.
Nombrar hasta un tercer perito en caso de desacuerdo entre las
partes

OBLIGACIONES DEL TOMADOR:

Abonar la prima.
Comunicar las circunstancias que agraven o aumenten el riesgo. Es
necesaria dicha comunicacin para evitar que, posteriormente en caso
de siniestro, se vea afectado por una reduccin proporcional del importe
de la indemnizacin.
Comunicar el siniestro, bien por el asegurado, bien por el tomador o
beneficiario, dentro de los siete das siguientes a haberlo conocido, salvo
que en la pliza se indique otro plazo, ya que en caso contrario, la
compaa podr reclamar los daos y perjuicios derivados de la
tardanza en la comunicacin.
Adoptar las medidas necesarias que se encuentren a su alcance para
reducir al mnimo las consecuencias del siniestro.

Probar la existencia de los bienes y objetos previos al siniestro, as como

no aceptar transaccin alguna por su cuenta ante posibles
reclamaciones.
Comunicar la venta o transmisin de los bienes objeto del seguro

OBLIGACIONES DEL ASEGURADO:

Firmar la pliza cuando no sea el tomador.

Comunicar o declarar el siniestro de haberlo conocido.
Abstenerse de llegar a acuerdos sin el consentimiento de la compaa.

OBLIGACIONES DEL BENEFICIARIO:

Devolver las primas que haya pagado el contratante a sus herederos

legtimos y acreedores, cuando exista fraude en sus derechos. Derechos
de las partes

DERECHOS DEL ASEGURADOR:

Percibir el importe de la prima en el plazo sealado al efecto. En caso de

impago puede anular el contrato o reclamar el importe de la misma
judicialmente.
En caso de siniestro, subrogarse contra el causante de los daos en los
derechos y acciones del asegurado.
Reclamar daos y perjuicios por la tardanza en la declaracin del
siniestro cuando por ningn otro medio ha tenido conocimiento del
mismo.
Rescindir el contrato por la agravacin del riesgo, por transmisin,
suspensin de pagos, quiebra, etc.
No renovar el seguro con el preaviso en los plazos previstos en la pliza

DERECHOS DEL TOMADOR:

Contratar la pliza en su nombre o en el nombre de un tercero.

Designar beneficiario, percibir el rescate y cobrar anticipos sobre la
prestacin asegurada, en los seguros de vida.
Exigir a la compaa la rectificacin de las diferencias entre la propuesta
solicitud o documento bsico y lo contenido en la pliza (30 das desde
que el tomador reciba el documento contractual), de no hacerlo el
tomador o beneficiario estar sometido a lo dispuesto en la misma.
Reducir el capital y la prima cuando exista un sobre seguro.
Empear o ceder la pliza, salvo en caso de beneficiario irrevocable.
Designar a su letrado defensor as como el nombramiento de un perito
en caso de disconformidad con la compaa.

DERECHOS DEL ASEGURADO:

Percibir la indemnizacin, prestaciones o servicios prestados, en los

plazos determinados.
Designar libremente al abogado que lo defienda y al abogado que lo
represente.
Recibir los derechos de mora cuando proceda.
Optar entre indemnizacin en metlico o la recuperacin del bien
robado.
Nombrar perito en caso de disparidad con el criterio de la compaa en
la determinacin de la indemnizacin.
Solicitar prstamos o anticipos en las plizas del seguro de vida que
otorguen ese derecho

DERECHOS DEL BENEFICIARIO:

Percibir la prestacin de la compaa, si as consta en el contrato por

decisin del tomador, an en contra de las reclamaciones de derechos
legtimos y de los acreedores.

CAUSAS POR LA QUE ACABA EL ACTO DE SEGURO:

Tiempo de vigencia del contrato de seguro.

Cancelacin de contrato de seguro.
Incumplimiento a los acuerdos en el contrato de seguro.
El contrato de seguro ser nulo si en el momento de su celebracin, el
riesgo hubiere desaparecido o el siniestro se hubiere ya realizado.
Si la empresa aseguradora o el asegurador no cumple con la ley.

CONCLUSIONES:
El contrato de seguro es el de indemnizar al asegurado, previo pago de una
prima al asegurador, hay que tomar en cuenta que esta indemnizacin es
variable ya que est sujeta a que el siniestro ocurra.
PROPUESTA:
En un contrato de seguro todas las personas debemos de ser muy cuidadosas
por ello aconsejamos leer todas las clusulas contenidas en el mismo, para
tener una informacin completa de sus trminos y condiciones. En l se reflejan
las normas que de forma general, particular o especial regulan la relacin
contractual convenida entre el asegurador y el asegurado.
Ejemplo:
Una persona natural va a contratar un seguro para su empresa

Mediacin.-Fijar el precio respectivo de cunto vale el seguro para su empresa

determinando todo los aspectos como el tamao de la empresa, que riesgos
nomas pueden ocurrir, entre otras
Cambio.- El asegurado firma un documento en el cual determina el seguro que
solicite con los aspectos acordados, el documento original obtendr el
asegurado y el asegurador tendr la copia de este documento como prueba.

El asegurado a mas entrega dinero.

El asegurador entre el servicio.

Lucro.-Satisfaccin de necesidad para ambas partes. Lucro a futuro al

asegurador.

GLOSARIO

Indemnizacin.- es la contraprestacin a cargo del asegurador de pagar la

cantidad correspondiente al dao causado por el siniestro, en virtud de haber
recibido la prima".
Pliza.- es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan los
derechos y obligaciones de las partes..Es un documento privado redactado
en varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las
condiciones particulares estn normalmente mecanografiadas".
Coaseguro.-que es cuando la cobertura de un riesgo se comparte entre dos o
ms aseguradores, establecindose una relacin contractual entre cada
coasegurador y el asegurado
Infra seguro.-es cuando el valor que el asegurado ha atribuido al bien o bienes
asegurados en una pliza resulta inferior al que realmente tienen.
Sobre seguro.- es cuando el inters asegurable, est asegurado por un valor
superior al real.
Reaseguros.- Es el mtodo por el cual una aseguradora cede parte de los
riesgos que asume con el fin de reducir el monto de su prdida posible.
Peritos.Es
una persona
experimentada,
hbil
o
entendida en
una ciencia o arte. El perito es el experto en una determinada materia que,

gracias a sus conocimientos, acta como fuente de consulta para la resolucin

de
conflictos.