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compra-venta de inmuebles
Ests pensando en comprar un inmueble o en venderlo?
Esta gua te informa sobre todo lo que necesitas saber sobre el proceso
NDICE
PRLOGO
1. Introduccin
2. Antes de comprar
2.1. Me conviene comprar una casa?
2.2. Informacin del inmueble
2.2.1. Obra nueva
2.2.2. Casa de segunda mano
3. Negociacin de la compra-venta
3.1. Directamente o mediante una inmobiliaria?
3.2. El contrato de arras
8. El registro de la propiedad
8.1. Qu es la inscripcin registral
8.2. Funciones de la inscripcin registral
8.3. Funcionamiento del Registro
8.4. Efectos que produce la inscripcin
8.5. Normativa
9. Despus de la compra
9.1. Contratar servicios bsicos
9.2. Certificado de eficiencia energtica
PRLOGO
1. Introduccin
La siguiente Gua de la Compra-venta de viviendas, editada por iAhorro con el patrocinio
de CA Life, trata de aportar una informacin prctica, til y con el lenguaje menos tcnico
posible a la persona que desea conocer los factores a tener en cuenta a la hora de adquirir
un bien inmueble en propiedad.
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Nos centraremos en la compra-venta de la vivienda habitual, normalmente financiada en
parte mediante un prstamo hipotecario. Para profundizar sobre la materia relacionada con
la hipoteca, consultar la Gua del Prstamo Hipotecario editada tambin por el equipo de
iAhorro.
Cuando una familia se plantea adquirir un hogar, tiene que saber que son dos
procedimientos complementarios pero diferentes:
Por una parte, tiene que negociar el prstamo hipotecario que ha de solicitar, salvo el poco
usual caso de que tenga ahorrado el 100% del precio ms los gastos de la operacin. Para
ello ha de acudir a herramientas de anlisis comparativo que ofrecemos en nuestro portal
de ahorro, consultar con expertos hipotecarios independientes y formarse adecuadamente
en materia de financiacin con garanta real.
Por otra parte, ha de saber negociar el precio de compra-venta y resto de variables
relacionadas con la compra de un bien inmueble. Tarea compleja que muchas veces
dejamos en manos de una inmobiliaria o del propio promotor que nos vende la casa, error
que acabamos pagando, en costes adicionales que podramos evitar. Una cosa es que nos
apoyemos en expertos inmobiliarios para la transaccin y otra muy distinta que no nos
involucremos en el proceso.
En las siguientes pginas vamos a tratar de darte las bases para tomar el control del
proceso de compra-venta de tu futura casa, con indicaciones prcticas y en un lenguaje
claro y sin tecnicismo innecesarios.
2. Antes de comprar
2.1. Me conviene comprar una casa?
La primera y fundamental pregunta que toda persona debe hacerse antes de iniciar un
proceso de compra de una vivienda es si realmente es la mejor forma de tener un
hogar.
En esta gua nos centraremos en la adquisicin de una casa con fines de uso, es decir,
para tener un techo donde vivir y compartir la vida con los nuestros. El aspecto de
inversin lo tocaremos, pero no vamos a centrarnos en l.
Adquirir un inmueble es la decisin financiera ms importante que la mayora de
personas tomaremos en nuestra vida. Financiera porque implica un desembolso de
dinero, al contado o financiado, muy elevado. Esta cantidad de recursos la podramos
dedicar a cualquier otro tipo de activo ms rentable, sea un depsito bancario o la
inversin en bolsa, por ejemplo, y vivir de alquiler. Es una consideracin que no
solemos hacer, pero es muy importante.
Si nos fijamos en la Estadstica Registral Inmobiliaria del tercer trimestre de 2014, del
Colegio de Registradores, Los precios de la vivienda mantienen un comportamiento
relativamente estable tras un largo periodo de descensos. El ndice de Precio de la
Vivienda de Ventas Repetidas (IPVVR) presenta una variacin prcticamente nula
durante el ltimo trimestre (-0,08%), aunque dentro de un cierto tono favorable como
muestra el hecho de contar con una tasa interanual del 1,15%. En todo caso son cifras
que pueden dar lugar a calificar el escenario del precio de la vivienda como estable. El
descenso acumulado desde los niveles mximos (2007) es del -32,40%. Si una familia
espaola hubiera sabido que los precios de la vivienda no suben siempre, mensaje que
desde luego no se comunicaba al ciudadano en la poca de boom inmobiliario, la
decisin ms inteligente habra sido invertir en otro activo el dinero a la espera de que
los precios inmobiliarios tocasen fondo.
Hay datos que nos podran indicar que el ao 2015 ser el inicio de la recuperacin del
precio de la vivienda en algunas zonas, si bien hay disparidad de opiniones segn el
experto consultado.
Si la compra del inmueble es una inversin, probablemente sea mejor espera, siempre
dependiendo de la ubicacin y tipologa del inmueble. Si la necesidad se basa en tener
un hogar en propiedad, adems de la previsible evolucin de los precios, hay otras
variables importantes a tener en cuenta, entre las cuales se incluyen algunas de difcil
valoracin econmica, como el bienestar y estabilidad de la familia. En todo caso, es
muy importante que nos asesoremos con expertos inmobiliarios (no una inmobiliaria,
que lo que quiere es vender) y leamos los principales estudios al respecto, tanto de los
Registradores, como del Banco de Espaa, Ministerio de Fomento y portales
inmobiliarios como Fotocasa o Idealista, entre otros.
Entre las ventajas de alquilar podramos citar:
Segn el alquiler, es posible acceder a mejores viviendas que si tuviramos que
comprarlas con financiacin hipotecaria.
La decisin es menos trascendente y sencilla, ya que lo nico que debemos conocer
bien es el contrato de alquiler que firmamos y tener el dinero para la fianza.
Nos permite una movilidad familiar y laboral importante si queremos o tenemos que
cambiar con cierta frecuencia de ubicacin.
En relacin a las desventajas, es importante valorar la dificultad que tendremos en un
futuro de pagar el alquiler, por ejemplo si llegamos a la jubilacin sin ahorros
suficientes.
Si de comprar hablamos, algunas ventajas son:
Ser propietario de un bien inmueble que es el hogar de la familia y que, al final,
podremos legar a nuestros descendientes. Este valor de uso y la estabilidad psicolgica
tienen una importancia capital que muchos estudios econmicos tienden a
minusvalorar.
Si invertimos en mejoras, estas obras revierten en un bien de nuestra propiedad, no en
uno del arrendador.
Es posible arrendarla, si queremos cambiar de casa. Eso s, si tenemos un prstamo
hipotecario que pagar, esta operacin es muy peligrosa si no vamos muy holgados y
nos dejasen de pagar la renta en algn momento.
Adems de tener una propiedad cuyo uso es vital para cualquier persona, si se compra
en un buen momento, el activo en s aumenta de valor.
Desventajas o puntos en contra hay mltiples, tambin, entre los que podemos
mencionar:
Datos del promotor que nos vende la vivienda, del constructor y del arquitecto.
Cdula urbanstica.
Tasacin antigua, que nos permitir hacernos una idea previa del valor de la casa.
3. Negociacin de la compra
3.1 Suscripcin, reembolso y traspasos:
Comprar una casa es una tarea complicada, tanto por el conocimiento que hay que tener
de leyes en relacin a la compra de un inmueble, como la complejidad de negociar un
prstamo hipotecario competitivo.
Para poder llevar todo el proceso solo, necesitaremos mucha formacin y tiempo. Muchas
veces es mejor que contratemos los servicios de profesionales, que no tienen por qu ser
siempre inmobiliarias, sino algn abogado o economista especializado en el tema.
Tengamos muy claro la profesionalidad del gestor inmobiliario, del profesional liberal
especializado en materia inmobiliaria y del intermediario hipotecario (si subcontratamos la
gestin de la financiacin), adems de pedir los contratos de servicios por escrito y analizar
si cumplen con la legalidad vigente. En el caso de los intermediarios hipotecarios, han de
cumplir con la Ley 2/2009 y normativa de desarrollo. Muy importante es tener pactados los
honorarios por los servicios y plasmar por escrito en qu consistirn exactamente. Y
negociemos siempre los honorarios.
Confirmatorias: como parte de pago del precio total. Si una de las partes no
cumple, la otra puede exigirle el cumplimiento del contrato o su resolucin y la
indemnizacin de los daos y perjuicios ocasionados.
Esta suma, es un anticipo del precio que llegado el momento de cumplir con el resto del
precio si se produce el incumplimiento, sern de aplicacin las reglas del artculo 1.124 del
Cdigo Civil, as la parte perjudicada por el incumplimiento podr exigir:
-
entrega en concepto de arras no se entiende como parte del precio, sino que el
importe fijado funciona como una clusula penal, es decir, la pena est sustituyendo
la indemnizacin de daos y abono de intereses en caso de incumplimiento, si otra
cosa no se hubiese pactado (art. 1.152 CC).Adems de dicha penalizacin, se
puede reclamar que el contrato sea efectivamente cumplido.
Si no se han pactado expresamente que tipo de arras, cules son las aplicables?
En los casos en que no se indica la modalidad pactada, se presume que se trata de las
arras confirmatorias.
Por tanto, para que las arras se consideren penales o penitenciales, hay que expresar
concretamente que son de este tipo. Por lo que slo cuando consta en el contrato de una
manera clara y evidente el carcter penal o penitencial, se habr de considerar que las
arras lo tienen.
Antes de firmar el contrato de arras, debemos negociar el precio. Las tasaciones antiguas
nos sirven de orientacin. Los informes oficiales y de diferentes portales inmobiliarios
online, tambin. Y si ya estamos casi decididos, sera mucho mejor pagar una tasacin
antes, incluso si despus el banco no la quiere aceptar. Ms vale invertir 400 euros y
perderlos, que dar una paga y seal que despus no recuperaremos.
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granizo,
hundimientos del
terreno,
tempestad,
etc.). Esta
obligatoriedad se regula por el Real Decreto 716/2009 en su artculo 10 que desarrollan las
leyes 2/1981 y 2/1994, que regulan el mercado hipotecario en Espaa.
Con este seguro, el banco que otorga la hipoteca exige al hipotecado que demuestre la
adquisicin de un seguro de este tipo sobre la vivienda hipotecada, pero esto no le
concede el derecho de obligar a su cliente a adquirir dicho seguro en la propia entidad o en
alguna aseguradora asociada. Adems las coberturas exigidas por el mismo son limitadas,
es decir, no es necesario ni incluir el valor del suelo de la vivienda, ni mucho menos el
contenido, la parte del seguro que ms encarece su prima. Es ms, la referencia para su
clculo la pueden encontrar muchas veces en la tasacin, en la que debe aparecer el
trmino valor a efectos de seguro, una valoracin que excluye el suelo, dado que no se
destruye ni pierde valor por la ocurrencia de los siniestros que se cubren en las plizas de
daos y tampoco el contenido, cuyo valor es variable, desconocido y nada tiene que ver
con la garanta hipotecaria del inmueble.
Adems tenemos que saber que, en puridad, el seguro de incendios solo es obligatorio por
Ley si el prstamo hipotecario se tituliza, no en todos los casos. Como nos explican
nuestros expertos independientes en esta pregunta en la comunidad de iAhorradores.
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Carlos Lluch comenta en las respuestas a la duda formulada por una clienta:
De acuerdo con el siguiente criterio del Servicio de Reclamaciones de la Direccin
General de Seguros tampoco el seguro de hogar (o incendios) es obligatorio en todos los
casos al hipotecar sino tan solo en caso de que la hipoteca se titulice en forma de cdulas,
derivados, etctera (Ver en PDF texto completo del criterio del Servicio de Reclamaciones).
Por tanto el banco tampoco puede exigir un seguro de hogar salvo en los casos de
titulizacin. Otra cuestin a aadir es que en tal caso puede exigir que se suscriba un
seguro pero en ningn caso determinar con quien (aseguradora o mediador).
Teniendo en cuenta esta obligatoriedadrelativa y la libertad de eleccin de aseguradora, el
propietario s tiene que cumplir una serie de requisitos con el banco con el que haya
suscrito su hipoteca, teniendo en cuenta que:
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Por todo ello, legalmente, se deduce que la entidad financiera no tiene la condicin de un
beneficiario, es decir, no posee el derecho propio a cobrar la indemnizacin
correspondiente al siniestro del bien inmueble. Lo que le reconoce la Ley es el derecho a
que la garanta real que pesa sobre el inmueble se extienda a la indemnizacin, pero dicha
indemnizacin nicamente debe ser entregada al titular del bien asegurado, es decir, a su
propietario.
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A pesar de ello, en la prctica hay contratos de seguro de daos en los que se estipula que
el acreedor hipotecario es beneficiario del seguro o que el propietario del bien cede sus
derechos sobre la indemnizacin al banco. Sobre este extremo, se ha pronunciado el
Servicio de Reclamaciones de la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones
que considera que este tipo de clusulas son contrarias a los artculos 40 y 42 de la Ley
50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro; en consecuencia las citadas clusulas se
consideran nulas y se tendrn por no puestas.
Aunque no exista esta obligacin, nos encontramos tambin con que son muchas las
entidades financieras las que supeditan la concesin del prstamo a la contratacin de un
seguro de daos, incluso extendindose a un seguro multirriesgo del hogar con ellos
mismos o con una aseguradora asociada al banco (o generalmente de su propiedad). La
inclusin de esta obligacin en alguna clusula de las escrituras del prstamo hipotecario
en la que el deudor se obliga a mantener vigente durante su duracin un seguro (incluso
concediendo al acreedor la facultad de contratarlo en su nombre en caso de no hacerlo el
deudor) ha planteado crticas por diferentes organismos supervisores.
La Direccin General de Seguros y Fondos de Pensiones, lo hace por la forma de
contratacin, ya que en ocasiones suelen incluirse en la escritura sin especificar sus
condiciones. Por ello especifica que deba definirse, en todo caso, los elementos
esenciales del seguro e informar de ellos al tomador, antes de la suscripcin, para que el
tomador o asegurado pueda conocer los derechos y obligaciones que derivan del contrato
de seguro. De lo contrario, concluye podra producirse una comercializacin inadecuada,
no ajustada a las buenas prcticas y usos en el mbito de los seguros privados.
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Por todo ello, es importante conocer que slo el seguro de daos es obligatorio con total
libertad de eleccin de compaa aseguradora y que la aceptacin de cualquier vinculacin
a la hora de contratar cualquier seguro, estipulada en la escritura, genera limitaciones a la
hora de anular o cambiar de compaa, cuando muchas veces este cambio puede
generarnos un beneficio econmico de forma de prima mucho ms baja.
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5.2. Seguro de hogar
Los seguros multirriesgo del hogar son aquellos que cubren los daos causados al
inmueble o a los bienes que se encuentran en l, como consecuencia de una amplia
variedad de riesgos, como son: incendio, robo, responsabilidad civil, daos por agua, entre
otros.
De hecho, este tipo de contratos no slo se ofrece para hogares, sino que es extensible
para cubrir los mismos riesgos de comunidades de propietarios, comercios o empresas.
El punto ms importante de este tipo de seguros est en las coberturas, ya que pueden
diferir de forma importante entre distintas compaas. En la prctica, los distintos seguros
suelen tener en comn las coberturas mnimas sobre riesgos como incendio, agua, robo,
defensa jurdica y responsabilidad civil. Sobre estas se establecen unas sumas
aseguradas, que suelen configurarse de forma separada, ya que las coberturas pueden
contratarse independientemente:
Continente: Cubre los daos que se puedan producir en la vivienda, garaje, trastero
(bienes que no puedan separarse del inmueble sin causarle un menoscabo) y
elementos fijos de las mismas (por ejemplo, armarios empotrados), instalaciones,
etc.
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Especficamente para los seguros multirriesgos del hogar, se debe tener en cuenta otra
serie de puntos:
Las plizas deben ser claras y precisas; el tomador y el asegurado deben
comprender cuales son los derechos y obligaciones derivados de la contratacin del
seguro.
Uno de los puntos ms importantes es la declaracin de las sumas aseguradas
(incluyndose en las condiciones particulares de la pliza como de forma separada
para los bienes de alto valor) para que la indemnizacin sea suficiente para hacer
frente a la prdida econmica que pueda sufrir. Si la suma asegurada es inferior al
valor del bien asegurado, en caso de siniestro la entidad aseguradora aplicar la
regla proporcional, lo que implica que la indemnizacin cubrir el dao sufrido por el
asegurado en la misma proporcin. En este sentido es importante conocer que:
o Continente (edificacin y partes fijas): la valoracin debe contemplar todas las
dependencias anexas a la vivienda como (trastero, garaje, zonas deportivas,
etc.). El valor que debe declararse es el de coste de reconstruccin (excluye
el valor del suelo, que no es asegurable) que es distinto al de compra o
venta. Dicho valor se puede calcular multiplicando los metros cuadrados de la
superficie construida de la vivienda por el coste medio de reconstruccin de
una de similares caractersticas.
o Contenido (bienes muebles): La indemnizacin en caso de siniestro se
efectuar conforme a lo establecido en pliza. Este puede ser valor real (valor
de los bienes cuantificados por su valor nuevo pero con deduccin de su
depreciacin por antigedad, uso u obsolescencia) o valor de reposicin
(cuantificado por su valor nuevo sin deduccin por antigedad o uso). Las
valoraciones pueden ser distintas y adecuarse a cada bien. Por ejemplo, para
un ordenador o cualquier producto de rpida obsolescencia, lo lgico es que
se establezca valor de reposicin, mientras que puede darse el caso que en
otros bienes, tales como joyas, colecciones o similar, no slo no se deprecien
y sino que suba su valor y, por tanto, ser indemnizados por el valor real.
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Por ello, se debe tener en cuenta las diferentes posibles valoraciones de los bienes
asegurados, lo cual se determina en el momento de contratacin de la pliza. Es
importante saber que si contratas un seguro por un valor inferior al real, la indemnizacin
que recibirs ser proporcional al valor declarado; es decir, se producir una situacin de
infraseguro y se aplicar la regla proporcional.
Pongamos un ejemplo:
Tenemos valorada nuestra casa, cuyo valor real es de 60.000 euros, por slo 30.000 euros
(50% de su valor) y sufrimos un incendio que afecta a la mitad de la vivienda. En este caso
no nos pagaran los 30.000 euros, sino el 50% (parte o proporcin de la vivienda con dao)
de estos 30.000 euros, con lo que slo recibiramos 15.000 euros.
En el lado contrario, si la valoracin es superior al valor real, slo se le indemnizar por el
valor real que corresponda, salvo que se pacte explcitamente en el contrato la
indemnizacin a valor convenido. En el mismo ejemplo, tenemos una indemnizacin por
90.000 euros de una casa de valor 60.000 euros, recibiramos este tope y estaramos
pagando una prima excesiva.
A pesar de ello, existen plizas en las que se excluye la aplicacin de la regla proporcional,
por ejemplo cuando habindose pactado la revalorizacin automtica de las sumas
aseguradas, el porcentaje de infraseguro es igual o inferior en un tanto por ciento del valor
asegurado (generalmente pequeos porcentajes inferiores al 10%). En todo caso, la
responsabilidad de la entidad ante un siniestro nunca ser superior al valor de la suma
asegurada.
Tambin es conveniente antes de contratar un seguro analizar con atencin las
definiciones de los conceptos y de las coberturas incluidas y cuales estn excluidas.
Son especialmente relevantes las coberturas por robo, no slo cual ser la
indemnizacin sino conocer la definicin que se da en la pliza al robo y al hurto y
que ampara cada uno de ellos. Por ejemplo, hay entidades que cubren el hurto
(apropiacin realizada sin fuerza, violencia o intimidacin), pero lo ms frecuente
que se excluya de su condicionado. En el caso de que en la pliza no se establezca
una diferenciacin clara entre robo y hurto, utilizndose solo el concepto de robo, el
concepto comprender toda sustraccin ilegtima.
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asegurados en la
pliza,
cuando
sean
consecuencia
de
los
Los aos que quedan para finalizar de pagar nuestro prstamo. Cuando queden
pocos aos las bonificaciones van siendo menos rentables (al amortizar ms
capital).
Una modalidad especial de los seguros de vida o invalidez vinculados a una hipoteca es la
de los seguros a prima nica. Estos se comercializan bsicamente dos modalidades:
En los que se estipula como suma asegurada el importe del prstamo recibido y se
designa como beneficiaria a la entidad de crdito que concedi el prstamo. Al irse
pagando cuotas, el importe pendiente de amortizar ser inferior a la cantidad
contratada en la pliza, por lo que los beneficiarios recibirn la diferencia entre la
suma asegurada y dicho importe.
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Con esta modalidad, las entidades financieras buscan atar al asegurado y que no se
cambie o anule la pliza (algo que podra hacer con seguro renovable ao a ao), pero
pudiendo generar distintas problemticas. Este puede ser el caso si el asegurado resuelve
el contrato (despus de subrogar o pagar la totalidad de la hipoteca) y no se le devuelve la
parte de prima nica no consumida.
En este caso, se producira un perjuicio injustificado, que supone una actuacin contraria a
las exigencias del equilibrio y de la buena fe contractual, y a lo dispuesto en el artculo
1258 del Cdigo Civil: Los contratos se perfeccionan por el mero consentimiento, y desde
entonces obligan, no slo al cumplimiento de lo expresamente pactado, sino tambin a
todas las consecuencias que, segn su naturaleza, sean conformes a la buena fe, al uso y
la ley.
El propio Servicio de Reclamaciones de la Direccin General de Seguros y Fondos de
Pensiones considera esta actuacin inadecuada y contraria a las buenas prcticas y usos
en el mbito de los seguros privados, de acuerdo con la competencia reconocida por el
artculo 62 del Texto Refundido de la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros
Privados y en el artculo 6 del Reglamento de los Comisionados para la Defensa del
Cliente de Servicios Financieros. De acuerdo a estos artculos, cuando el asegurado
decida resolver un seguro de vida a prima nica por haber cancelado el prstamo
hipotecario al que iba ligado y no existir ya riesgo de impago para la entidad de crdito, la
aseguradora, en el caso de que en el contrato no se establezca qu es lo que sucede
cuando se produzca cancelacin anticipada del prstamo, deber devolverle la prima
correspondiente al tiempo de cobertura no transcurrido o la provisin matemtica.
Tambin es comn encontrarse con dos tipos de clusulas que determinan que pasar en
estos casos de cancelacin anticipada:
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En el caso de los seguros de vida vinculados hay que prestar especial atencin al
beneficiario. Generalmente el primero ser el banco, pero ligado al valor pendiente de la
hipoteca, por ello, es muy normal que en el caso de dos titulares de una hipoteca se
distribuya el capital asegurado al 50% cada uno. En todo caso, despus de destinar la
cantidad a cubrir la deuda el resto no se pagar a nadie, habr que esperar que los
herederos o el resto de beneficiarios soliciten por su parte el resto de la indemnizacin
acreditando, como ha tenido que hacer el banco que tienen derecho a ello. Tambin
podemos contratar un seguro de vida, libremente, en el cual los beneficiarios los elige el
tomador pensando en que los herederos puedan pagar la deuda pendiente.
En todos los casos, adems de consideraciones generales que hemos sealado, en los
seguros del hogar (consultar sus principales caractersticas, obtener toda la informacin
antes de contratar el seguro, leer y entender bien las condiciones de la pliza,) tiene que
tener muy en cuenta puntos especficos a la hora de contratar un seguro de vida:
Facultad de resolver el contrato: en los contratos de seguro de vida con un plazo
superior a 6 meses, el tomador tiene la facultad de resolver el contrato
unilateralmente dentro de los 30 das siguientes a la entrega de la pliza o un
documento de cobertura provisional.
Cuestionario de salud: habitualmente al contratar el seguro, la entidad aseguradora
solicitar que lo cumplimentemos. En relacin al mismo es importante asegurarse
de que se nos informe acerca de la trascendencia de lo declarado en ese
cuestionario de salud, sobre todo de las consecuencias que podra tener la omisin
de informacin relevante sobre su estado de salud. Para evitar malas
interpretaciones, el tomador debe contestar a todas las preguntas que se formulan
en el cuestionario. No obstante, en ningn caso la falta de contestacin de alguna
pregunta del cuestionario, puede conllevar a que la respuesta se entienda que es
negativa. Es necesario que el tomador una vez ledo, comprendido y cumplimentado
el cuestionario de salud, lo firme personalmente. La falta de firma del cuestionario
por parte del tomador del seguro ocasiona su falta de validez.
Durante la vida del contrato, el asegurado deber recibir siempre informacin por escrito
las modificaciones de la informacin que inicialmente le proporcion la aseguradora en
relacin a su seguro.
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En caso de siniestro, sigue la normal general de todos los seguros, es decir informar a la
entidad la ocurrencia del siniestro en el plazo mximo de 7 das desde que tuvo
conocimiento del mismo, salvo que se establezca un tiempo mayor en el contrato. Igual
que en el seguro del hogar, transcurrido este la compaa puede reclamar daos y
perjuicios (muy improbable en los seguros de vida) pero no se produce la prdida de la
indemnizacin o una disminucin de la misma salvo que haya habido dolo o culpa grave.
La entidad aseguradora no debe exigir a los beneficiarios que presenten documentos que
no sean necesarios para determinar la existencia del siniestro y el derecho a la
indemnizacin (por ejemplo, la entidad aseguradora no puede condicionar la prestacin a
la presentacin de la pliza original), pero s otra documentacin, como certificado de
defuncin o los necesarios para ciertas coberturas (en caso de muerte accidental que se
certifique la misma, o en invalidez certificacin oficial del grado de la misma).
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Teniendo en cuenta este punto, el deudor es beneficiario indirecto (el directo es el propio
banco que es el que recibe los pagos) ya que estara cubrindose unas cuotas a las cuales
con independencia de la situacin econmica estara obligado a pagar. Pero a cambio de
ello, tendra un coste elevado (generalmente entre el 1% y 1,5% del valor del prstamo
pagado al origen del mismo como prima nica) con unas coberturas limitadas, tanto en lo
econmico como en el tiempo. Por ello es muy importante analizar si en la pliza se
incluyen limitaciones tales como:
aprovechar el seguro deben estar espaciadas en el tiempo, por ejemplo que cubra
8 meses seguidos o 18 alternos.
Que slo cubran toda la vida del prstamo sino slo la primera parte, normalmente 5
aos. Con ello, la entidad financiera limita el riesgo, por ejemplo si eres un
asalariado fijo puede cambiar su situacin en cuanto ms se ample el tiempo de
duracin del mismo.
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Jubilacin
Que tenga una antigedad mnima de 10 aos contada desde el ao 2015 (Ao
de entrada en vigor de la reforma fiscal)
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Es muy conveniente leer con atencin nuestra gua de planes de pensiones, antes de
tomar cualquier decisin de contratacin de este tipo de productos de ahorro a largo plazo.
Antes de considerar vincular de cualquier forma un producto de inversin a una hipoteca,
tengamos muy en cuenta la necesidad o no de estos productos, ms cuando cualquier
traspaso a otros fondo u otros planes de otras entidades financieras o aseguradoras,
siendo permitida y no pudindose limitar, llevara al final de la bonificacin obtenida.
Por ello, es importante tener en cuenta aspectos muy similares a los que consideramos a
la hora de valorar si conviene la bonificacin en tipo de inters hipotecario frente a la
contratacin de un seguro con otra entidad:
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Adems hay que aadir un componente ms, las comisiones, que en un producto
tan a largo plazo pueden suponer una merma importante en la rentabilidad.
Vinculaciones generadas por el propio plan. Existen planes que permiten congelar
las aportaciones, con lo cual si un da deseamos romper la vinculacin, no ser
necesario continuar aportando cantidades y el dinero invertido en participaciones en
el fondo seguir generando ganancias o prdidas hasta su rescate.
Pero en el lado contrario, existen productos que tan slo permiten congelar temporalmente
las aportaciones, por lo que aunque renunciemos a continuar con la vinculacin con la
hipoteca, deberemos continuar aportando capital al plan.
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No slo hay que considerar la comisin de la tarjeta para el primer titular, tambin hay que
tener muy en cuenta la posibilidad de contratar tarjeta para el resto de los titulares
(generalmente cnyuge) y si tiene o no coste.
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Mucho cuidado con las promociones: La opcin de domiciliar la nmina para rebajar
el diferencial es voluntaria, pero puede que al hacerlo si nos vinculemos con el
banco durante un tiempo, algo que consiguen a travs de una prctica en apariencia
beneficiosa, el regalo. Los regalos por domiciliar la nmina son cada da ms
comunes, pero con riesgo, si queremos por ejemplo cambiar de entidad tendremos
unas penalizaciones que incluso en ocasiones es mayor que el precio del producto.
Por ello, lo ms recomendable es analizar qu es lo que recibimos y si merece la
pena.
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desgravacin. Esto se debe a que ambas comunidades tienen su propio rgimen del IRPF,
lo que les concede una mayor autonoma a la hora de poner en marcha ciertos estmulos
fiscales.
En Navarra, a la hora de optar a esta deduccin, hay que distinguir entre las viviendas
compradas antes y despus de enero de 2013. Para las primeras, se mantienen los
porcentajes de deduccin de aos anteriores en funcin del nmero de hijos, que son un
15% para todos los contribuyentes, el 18% para familias con dos o menos hijos y el 30%
para las que tienen tres hijos o ms.En el caso de las viviendas compradas a partir de
2013, la desgravacin es la misma, aunque nicamente para los contribuyentes que ganan
menos de 20.000 euros (22.000 euros si estn al cargo de familias numerosas) y de menos
de 40.000 euros en el caso de declaraciones conjuntas, que se ampla hasta 44.000 euros
para familias numerosas. Todos los que ganen ms de estas cantidades no tienen derecho
a este incentivo fiscal.
Por su parte, en el Pas Vasco, la deduccin vara en funcin de los territorios. De este
modo en lava y Vizcaya se puede seguir deduciendo con carcter general el 18% de las
cantidades destinadas a la vivienda habitual, aumentando este porcentaje hasta el 23% en
el caso de personas con menos de 30 aos y familias numerosas.
En Guipzcoa, al igual que en Navarra, se diferencia en funcin de la fecha de compra de
la vivienda, aunque va ms atrs en el tiempo, lo que beneficia a un mayor nmero de
hogares. Para las adquiridas antes de enero de 2012, existe una deduccin general del
18%, que llega al 23% para menores de 35 aos y familias numerosas. Sin embargo, los
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que compraron despus de esa fecha, la deduccin general es del 15% y del 20% para los
ms jvenes y familias numerosas.
Con estas excepciones, para el resto del territorio nacional, lo que s se mantiene es un
rgimen transitorio de deducciones para los que hayan realizado estas operaciones de
compra de vivienda habitual antes del 2013, cumplindose estas premisas:
Para aplicar el rgimen transitorio se exige que se hayan aplicado la deduccin por dicha
vivienda en 2012 o en aos anteriores, salvo que no la hayan podido aplicar todava
porque el importe invertido en la misma no haya superado todava el importe exento por
reinversin o las bases efectivas de deduccin de viviendas anteriores.
Lo que s ya se elimin, desde la declaracin del IRPF de 2012, fue la compensacin
fiscal que se aplicaba a los contribuyentes que adquirieron su vivienda antes de 20 de
enero de 2006 usando financiacin ajena (hipoteca) y que elevaba del 15% al 20% las
desgravacin para los primeros 4.500 euros. Con lo cual, todos los que puedan mantener
la deduccin (con las excepciones vistas de Pas Vasco y Navarra), lo harn con un 15%
por un importe mximo de 9.040 euros.
Cuentas Vivienda:
Otro producto vinculado a la compra de la vivienda tambin cambia su fiscalidad. Las
cuentas viviendas, que sirvieron en aos anteriores para conseguir un ahorro destinado a
pagar la parte de la vivienda que no financia la hipoteca, no podrn aplicar a partir del 1 de
enero de 2013 el rgimen transitorio de la deduccin por vivienda. Es decir, aunque se
hayan abierto en aos anteriores y estn dentro del plazo de 4 aos marcado para
beneficiarse de ella, ya no dan derecho a realizar ninguna deduccin.
38
La nueva normativa permite poder seguir desgravando pero siempre que los
contribuyentes que hayan satisfecho cantidades con anterioridad a 1 de enero de 2013 por
obras de rehabilitacin o ampliacin de la vivienda habitual, siempre que las citadas obras
estn terminadas antes de 1 de enero de 2017. Es decir, se equipara a los requisitos de
compra de vivienda pero, en este caso, poniendo un tope de fecha mxima.
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Tipologa de Vivienda
IVA
del
Viviendas
Proteccin
Oficial
escriturado
de
de
del
importe
Viviendas
Proteccin
Oficial
Promocin Pblica
de escriturado
de
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A las plazas de garaje, con un mximo de dos unidades, y los anexos que se transmitan
conjuntamente con la vivienda (como trasteros) se les aplicar el mismo tipo de IVA que a
sta. Pero para el resto de casos (lo ms comn a las plazas de aparcamiento adicionales)
se aplicar el 21% de IVA con respecto al importe escriturado. Adems, no se consideran
anexos a viviendas los locales de negocio, aunque se transmitan conjuntamente con los
edificios o parte de los mismos destinados a viviendas.
Como en todas las compras de producto, el consumidor final paga el IVA pero no lo liquida.
Es decir, el comprador paga esta cantidad al vendedor y es este que en sus declaraciones
peridicas (trimestrales o mensuales) abona esta cantidad a la Agencia Tributaria.
Transmisiones Patrimoniales
En el caso de segunda o posteriores transmisiones el comprador no tiene que abonar el
IVA, sino el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurdicos Documentados,
en la modalidad de Transmisiones Patrimoniales Onerosas.
A diferencia del IVA, el Impuesto sobre transmisiones patrimoniales es un impuesto cedido
a las Comunidades Autnomas y, tambin a diferencia de este, aunque tambin lo paga el
comprador, este si tiene que hacerse cargo del abono del mismo en las delegaciones de
hacienda de su respectivas Comunidades Autnomas.
Cada una de ellas establece el tipo general para la transmisin de inmuebles, aunque
existen bonificaciones y deducciones dependiendo de distintas circunstancias a la hora de
liquidarlo, que tambin establecen cada Comunidad Autnoma. Actualmente, el tipo
general, que se puede variar en los presupuestos generales de cada autonoma son los
siguientes, variando entre las que mantienen un tipo fijo o lo hacen por tramos
dependiendo del valor de transmisin del inmueble:
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COMUNIDAD
TIPO
ANDALUCIA
ARAGON
7%
ASTURIAS
BALEARES
CANARIAS
6,50%
CANTABRIA
CASTILLA
LA
MANCHA
8%
CASTILLA Y LEON
10%
CATALUA
10%
EXTREMADURA
GALICIA
10%
MADRID
7%
MURCIA
8%
NAVARRA
6%
LA RIOJA
7%
PAS VASCO
VALENCIA
8%
A 20/11/2013
Sobre las deducciones en este tipo, son variadas y dependen de la Comunidad Autnoma,
pero son comunes las que se basan en que la compra sea de vivienda habitual aadiendo
distintos criterios:
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Es decir en nuestro caso, siempre el vendedor, pero pese a ello, hay muchos casos de
compraventas de primera vivienda a un promotor inmobiliario este incluya en la escritura la
obligacin de pago por el comprador. Teniendo en cuenta que la obligacin es del
vendedor, no debe permitir que se incluya esta clusula, ya que una vez firmada, es ms
difcilmente defendible su anulacin, incluso judicialmente.
En determinados territorios, por ejemplo en Illes Balears, los usos habituales son que en
las escrituras de transmisin se ponga que el que paga la plusvala es el comprador, no el
vendedor. Es una estipulacin legal, pero que contradice la regla general de la Ley.
Estemos atentos y negociemos desde el principio no pagar este impuesto que corresponde
al vendedor, si podemos. Leamos con atencin el contrato de arras, si se firma, para que
quede bien claro que la plusvala la pagar el vendedor. Si pone clusulas del estilo los
impuestos se pagarn segn la Ley, la plusvala la sufragar el vendedor.
La base imponible del impuesto es el valor catastral del terreno que viene reflejado en el
recibo del IBI, al que se le aplica unos porcentajes determinados por los aos que han
transcurrido desde la ltima transmisin (compraventa, donacin o herencia), que es la
ltima vez que se present este impuesto, ya sea intervivos (venta) o mortis causa
(herencia). Por lo que cuanto ms tiempo transcurra, ms alta ser la base imponible.
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Pongamos un ejemplo: pagamos la plusvala por una venta de una vivienda, con un terreno
de valor 20.000 euros y que cuya ltima compra se realiz 3 aos antes. En este caso, la
base imponible no sern los 20.000 euros sino que se aplica el porcentaje correspondiente
a esos 3 aos (por ejemplo, 11,1%) por lo que se aplica el tipo impositivo sobre 2.220,00
euros. Con un tipo impositivo del 29% pagaramos 638 euros. Si hubieran transcurridos no
3, sino 10 aos desde la ltima compraventa, se aplicara un porcentaje del 35%, y su base
imponible se elevara al 7.000 y la cantidad a pagar 2.030 euros.
Como a lo largo de los aos se va incrementando la base imponible, esta se suele poner
un lmite (generalmente 20 aos) ya que de no ser as, el impuesto sera ms que
recaudatorio confiscatorio. Sobre el pago del mismo, este se debe realizar en los 30 das
hbiles siguientes cuando se haya producido el hecho imponible.
Medidas para obligar a su pago
Siendo uno de los impuestos ms importantes para los ayuntamientos, se han establecido
una nueva serie de requisitos que en el fondo buscan la liquidacin y pago de este
impuesto. La Ley 16/2012, de 27 de diciembre, por la que se adoptan diversas medidas
tributarias, introduce una medida para asegurar el cobro de este impuesto.
En su
Disposicin final cuarta modifica el artculo 254 de la Ley Hipotecaria adicionando un nuevo
apartado 5, con efectos desde el 1 enero de 2013:
El Registro de la Propiedad no practicar la inscripcin correspondiente de ningn
documento que contenga acto o contrato determinante de las obligaciones tributarias por el
Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana, sin que se
acredite previamente haber presentado la autoliquidacin o, en su caso, la declaracin, del
impuesto, o la comunicacin a que se refiere la letra b) del apartado 6 del artculo 110 del
Texto Refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales, aprobado por el Real
Decreto Legislativo, 2/2004, de 5 de marzo.
Es decir, la imposibilidad de registrar la compraventa, es decir la transmisin de propiedad
sin haber liquidado la plusvala, obliga no slo al pago de la misma, sino tambin a que
este se produzca en el menor intervalo posible.
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6.4. IBI
El Impuesto de Bienes Inmuebles, ms conocido como IBI o contribucin urbana, es un
tributo directo de titularidad municipal y de pago obligatorio, que grava el valor catastral de
los bienes inmuebles en los trminos establecidos en los artculos 60 a 77 del texto
refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales.
El hecho imponible, es decir la obligacin de pago, viene determinada por ser titular de un
bien inmueble. Se puede repercutir la cuota tributaria por ejemplo sobre el arrendatario,
pero ello no supone la traslacin de la condicin de sujeto pasivo. Es decir el propietario es
el obligado a pagar el impuesto, aunque este luego se lo pueda cobrar al inquilino.
La cuota de este impuesto se calcula de acuerdo con el valor catastral del inmueble. Este,
estar integrado por el valor catastral del suelo y el valor catastral de las construcciones.
Este valor nunca podr superar el valor de mercado, a cuyo efecto se fijar mediante orden
ministerial un coeficiente de referencia al mercado para los bienes de una misma clase.
Sobre este valor al que se puede realizar distintos ajustes (tanto a la baja como al alza) se
genera la base liquidable,, a la cual se aplica un tipo impositivo (porcentaje) que genera la
cuota a ingresar.
Cada ayuntamiento determina en las ordenanzas fiscales las fechas de pago, pudindose
domiciliarse en cuenta o hacerlo por los distintos canales que ofrezca el consistorio
(ventanilla, acuerdo con entidades financieras para su ingreso, tarjeta). Existe siempre
un periodo voluntario, finalizado este, la deuda ser exigida en va ejecutiva con el recargo
y los intereses de demora correspondientes.
En el caso de transmisin de vivienda, el nuevo titular debe pagar el IBI a partir del ao
siguiente a la fecha de adquisicin. Hay que tener muy en cuenta que las deudas
pendientes por este impuesto pueden ser exigidas al nuevo propietario. Por ello, antes de
adquirir un inmueble es aconsejable pedir informacin sobre posibles deudas por IBI. En la
actualidad, los notarios estn obligados a pedir esta informacin y lo tienen que poner en
conocimiento de los compradores.
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No obstante, actualmente se aplicaran los tipos de gravamen incrementados con los tipos
complementarios previstos en la Disposicin Adicional trigsima quinta de la Ley 35/2006,
de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Fsicas, que se irn
reduciendo a lo largo de los aos 2015 y 2016 segn este cuadro:
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En todos los casos, hay que descontar los gastos obligatorios que conlleve esta venta
(impuesto de plusvala,).
Pongamos un ejemplo segn los tipos vigentes al 2015:
Hemos vendido un inmueble comprado hace 5 aos, obteniendo una ganancia de 30.000
euros despus de restar los gastos de transmisin. Teniendo esto en cuenta se aplicara el
siguiente gravamen:
Otro cambio que se produce desde el 2015 es en los dos coeficientes que reducan el
importe de la plusvalas. El coeficiente de actualizacin monetaria, ligado a la inflacin, que
desaparece y el de abatimiento, que finalmente se mantiene en parte. A partir de 2015 se
limitan los coeficientes de abatimiento unos ndices correctores para reducir a efectos
tributarios las ganancias para bienes adquiridos antes de 1995. Desde enero se elimina
la parte de la plusvala proporcional al valor de la venta que supere los 400.000 euros. Si
vende varios bienes (no slo inmuebles) y supera esa cantidad, desaparece esta
correccin y con ello se pagar ms a Hacienda.
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Es importante acudir a notaria unos das antes a leer el borrador de las escrituras, derecho
que tienen todos los clientes.
Parece una obviedad pero no sera el primer comprador que se deja el DNI original. Y
mirar que no est caducado para evitarse problemas innecesarios.
Los vendedores, al transmitirnos la casa libre de cargas, tienen que traer los justificantes
de estar al da de la luz, el gas, el agua, la comunidad en caso de que exista, el certificado
de cancelacin de deuda de su hipoteca (en caso de tenerla sobre la vivienda que
compramos) y el ltimo recibo del IBI, principalmente.
Uno de los problemas ms frecuentes el da de la firma es que los vendedores no saben
que para cancelar su hipoteca, aparte de la deuda pendiente, deben hacer una provisin
de fondos para la gestora de unos 600 a 1.000 , para cubrir los gastos de cancelar
registralmente la hipoteca que se cancela econmicamente el da de la firma.
En el siguiente esquema se pueden comprobar las funciones que tiene firmar ante notario:
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8. El registro de la propiedad
8.1. Qu es la inscripcin registral?
Despus de firmar ante notario se ha de registrar la compra-venta y la hipoteca, en el
Registro de la propiedad, para que tenga efectos ante terceros. Este trabajo lo suele llevar
a cabo la gestora, contratada por el banco pero pagada por nosotros.
La inscripcin, como constancia en el Registro de la Propiedad, es un medio de conceder
una proteccin jurdica especfica al titular inscrito, mediante la publicidad registral, esto es,
la publicidad que ofrece el Registro de la Propiedad frente a terceros. Esta especial
proteccin se deja a la voluntad de los adquirentes los cuales pueden decidir si inscribir o
no, si bien la norma general es inscribir toda operacin de este tipo.
Cuando hemos firmado ante notario la escritura de compraventa del inmueble, adems de
la escritura de prstamo hipotecario si hemos financiado la operacin, se ha de proceder a
inscribir la operacin en el Registro de la Propiedad. Esta tarea la suele realizar una
gestora y nosotros no nos tenemos que ocupar de nada, ms all de pagar los
correspondientes honorarios de gestora, notara y registro (que no es poco).
Se inscriben los actos que afectan a la propiedad o a los derechos reales sobre
bienes inmuebles, ya sean stos de titularidad pblica o privada. Puede tambin
inscribirse determinadas concesiones administrativas y bienes de dominio pblico.
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Tracto sucesivo: para inscribir o anotar ttulos deber constar previamente inscrito
o anotado el derecho de la persona que lo otorgue.
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Presuncin de veracidad: Los asientos por los que se inscriben los ttulos en el
Registro de la Propiedad producen todos sus efectos mientras no se declare su
inexactitud. Es decir, se presume que lo inscrito en el Registro de la Propiedad se
corresponde con la realidad mientras no se demuestre lo contrario.
Salvaguarda judicial: Los asientos del Registro estn bajo la salvaguarda de los
Tribunales y producen todos sus efectos mientras no se declare su inexactitud en
los trminos establecidos por la Ley.
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9. Despus de la compra
9.1.- Contratar servicios bsicos
Despus de comprar la vivienda, nueva o de segunda mano, uno de los pasos ms
importantes es la contratacin de los servicios bsicos (luz, agua, gas, telefona), punto
en el que hay grandes diferencias si se trata de una vivienda nueva o una de segunda
mano:
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Electricidad:
Uno de los puntos esenciales en la contratacin de los servicios de luz es encontrarnos en
un mercado liberalizado en el que se pueda elegir suministrador, aunque no todas las
compaas ofertan sus servicios en todos los puntos de nuestro pas; por ello, en primer
lugar, hay que ver que compaas ofrecen sus servicios en nuestra zona, sus ofertas y
precios.
Partiendo de este punto, en el caso de una vivienda nueva, es fundamental presentar el
boletn de instalacin del suministro, proporcionado por la promotora a la cual hemos
comprado la vivienda. Este boletn es un documento oficial emitido por un instalador
elctrico autorizado, que certifica que la instalacin cumple los requisitos necesarios para
el suministro elctrico. Refleja las principales caractersticas de tu instalacin, como la
potencia instalada y la mxima admisible, adems de garantizar la calidad de la
instalacin.
Debes tener en cuenta la potencia que deseas contratar. Si dispone de agua caliente
elctrica y/o calefaccin elctrica por acumulacin y adems realiza una parte importante
de su consumo durante la noche, es conveniente que se informe sobre la Tarifa con
Discriminacin Horaria.
Tambin debes tener en cuenta que la potencia a contratar no puede superar la mxima
admisible por su instalacin. En el boletn de instalacin elctrica se refleja las
caractersticas de la instalacin y la potencia mxima que puede contratar.
En el caso de vivienda usada, en un principio no necesita el boletn, pero si se requerir en
dos supuestos:
En caso de que el usuario decida darse de baja antes de que transcurra un ao, la
comercializadora puede penalizarle con un 5%, como mximo, del consumo
estimado pendiente.
El plazo para que se haga efectivo el cambio de suministrador no puede ser superior
a tres semanas.
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Los contratos suscritos en el mercado libre deben incluir las posibles penalizaciones
en caso de anulacin anticipada del contrato por parte del consumidor y diferenciar
entre los precios y condiciones del contrato, as como su plazo de vigencia y los de
carcter promocional.
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Gas:
La contratacin del suministro de Gas Natural es muy similar a la de electricidad, tambin
el mercado est liberalizado, pero con un menor nmero de empresas operadoras.
Para poder solicitar el alta de suministro de gas natural tambin debes disponer del
Certificado de Instalacin Individual en regla (realizado por un instalador certificado). Si ya
lo tienes, puedes llamar directamente al telfono de atencin al cliente de la empresa
comercializadora que prefieras.
Si no tienes el Certificado, debers ponerte en contacto con un instalador de gas
autorizado. Tendr que realizar una inspeccin de la Instalacin Receptora Individual (IRI).
Si tu instalacin cumple la normativa vigente, y comprueban que el gas llega a todos los
puntos de consumo y los aparatos funcionan correctamente, el tcnico dejar la instalacin
lista para su utilizacin y emitir el Certificado de Instalacin Individual en la misma visita.
Una vez tengas el Certificado, puedes pedirle al mismo instalador que te ha visitado en
casa que te gestione el alta de suministro de gas natural, o puedes llamar t mismo al
telfono de atencin al cliente de la empresa comercializadora que prefieras.
Caractersticas de la contratacin de Gas:
Los consumidores conectados a redes de distribucin igual o menor a 4 bares, pueden
contratar por telfono o a travs de internet el alta, la baja y el cambio de suministrador.
Para llevar a cabo estos trmites la empresa debe:
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o Sin firma digital avanzada. En este caso, los datos introducidos por el
consumidor en la web de la empresa comercializadora quedan recogidos en
un registro electrnico. La compaa asigna un nmero a cada registro y el
cliente puede descargar e imprimir la solicitud realizada.
En cualquier caso, la compaa debe enviar al usuario el documento por escrito donde
figuren todos los trminos del contrato. A partir de ese momento, el consumidor dispone de
un plazo de siete das para desistir del contrato, si lo desea, sin necesidad de dar ninguna
explicacin y sin penalizacin.
En el caso de las solicitudes de baja, la empresa debe enviar al usuario una comunicacin
donde conste la fecha de baja del suministro. Adems, debe informarle de que si
posteriormente desea darse de nuevo de alta deber pagar los derechos de enganche.
Agua:
A diferencia de luz y gas, las empresas suministradoras de agua son nicas por zona, por
lo que deber dirigirse directamente a la sociedad a quien corresponda. Todas las
viviendas debern tener su acometida, con lo que slo sera necesario pedir el alta de
suministro.
Si no tuviera la acometida, la empresa le tiene que informar previamente del coste de la
misma y la instalacin de contador.
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Telfono fijo:
La telefona no existe obligacin de entrega de certificado de instalacin, existiendo libertad
absoluta de eleccin de compaa. Si debemos tener especial atencin a diferentes
aspectos, ms cuando los contratos escritos:
El envo por correo de dicha informacin ser gratuito y el precio de las llamadas al
telfono de atencin al cliente del operador no podr tener un coste mayor que el de
una llamada telefnica local.
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El contrato finalizar por las causas generales de extincin de las obligaciones o por
voluntad del usuario en cualquier momento. En este ltimo caso, el nico requisito
es que se debe avisar al operador a travs del medio que est contemplado en el
contrato (fax, burofax, carta, etc.), con una antelacin de dos das hbiles a la fecha
en la que se desea causar baja. Si el medio establecido por el operador es
telefnico, la persona que atienda al consumidor debe facilitarle un nmero de
referencia y, si lo pide el cliente, un documento que le permita acreditar su solicitud
de baja.
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Los edificios o partes de edificios existentes en los que una entidad pblica ocupe
una superficie til total superior a 250 m2 y que sean frecuentados habitualmente
por el pblico.
La certificacin la tienen que realizar tcnicos competentes, que segn el Real Decreto
235/2013, de 5 de abril, por el que se aprueba el procedimiento bsico para la certificacin
de la eficiencia energtica de los edificios son aquellos tcnicos que estn en posesin de
cualquiera de las titulaciones acadmicas y profesionales habilitantes para la redaccin de
proyectos o direccin de obras y direccin de ejecucin de obras de edificacin o para la
realizacin de proyectos de sus instalaciones trmicas, segn lo establecido en la Ley
38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenacin de la Edificacin, o para la suscripcin de
certificados de eficiencia energtica, o haya acreditado la calificacin profesional necesaria
para suscribir certificados de eficiencia energtica segn se establezca mediante el orden
prevista a la disposicin adicional cuarta del propio RD 235/2013.
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Identificacin del edificio: nombre del edificio, direccin, referencia catastral, etc.
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Que estas sean propuestas sean coherentes con las necesidades de la vivienda y
siempre estn evaluadas econmicamente aunque sea de manera aproximada. En
esta valoracin se incluye coste, mejora que se conseguira y en la mayor medida
posible, que tenga asociado un perodo de retorno aproximado de la inversin.
EPLOGO
Pasos a seguir:
1. Darte de alta en la comunidad de iAhorradores en este enlace.
2. Envanos tu pregunta en la comunidad.
3. En cuanto la pregunta sea aprobada y contestada recibirs una
notificacin en tu correo electrnico.