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MICROACTIVA, S. C.
Entrenamiento y desarrollo microfinanciero
BIENVENIDA(O)S
Desarrollando
microfinanzas de calidad!
TALLER:
INSTRUMENTACIN:
INTEGRANDO EL
EXPEDIENTE CREDITICIO
Material desarrollado por el
Lic. Pedro Miguel Caldern Almeraya
Cuautitln Izcalli, Edo. Mex.
Actualizado a septiembre 2012
Prohibido su uso, reproduccin y distribucin
sin permiso escrito del autor
29-Sep-2012
Ciudad de Mxico
TUS EXPECTATIVAS
1. .
29/09/2012
HORARIO
3 DIAS
Sesin 1
9:00 a 11:00
Receso 1
11:00 a 11:10
Terminacin: 6:00 PM
Sesin 2
11:10 a 1:10
Receso 2
1:10 a 1:20
Sesin 3
1:20 a 2:00
COMIDA
2:00 a 3:00
Sesin 4
3:00 a 4:30
Receso 3
4:30 a 4:40
Sesin 5
4:40 a 6:00
3 Recesos
2. Participacin:
Mantente dentro del
tema
Se directo y breve
Salida
6:00 pm
Realiza adecuadamente
las actividades del
curso
3. Respeto:
Pon atencin
Responde y habla con amabilidad
Se discreto con celulares, entradas y salidas del
saln
Solicita con anticipacin tus permisos
Pide la palabra levantando la mano
Guarda silencio mientras alguien habla
Da opiniones constructivas
4. Resuelve tu examen correctamente (En su caso)
5. Responde honesta y claramente las encuestas de
satisfaccin y opiniones de mejora
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TEMARIO GENERAL
1.
2.
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UNIDAD I : LA IMPORTANCIA DE LA
INSTRUMENTACIN
SOLICITUD
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QU ES LA INSTRUMENTACIN?
ES LA FASE DEL PROCESO CREDITICIO EN LA QUE SE INTEGRA EL
EXPEDIENTE DE PRSTAMO PARA:
1.
2.
3.
4.
5.
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SOLVENCIA MORAL
A QUIENES HAY
QUE COBRARLES
QUIENES NO PAGAN
50%
48%
2%
47%
1%
PROMOCIN
1. HEMOS DADO A CONOCER EL PRODUCTO
2. EL PROSPECTO CONOCE EL PRODUCTO Y LOS
REQUISITOS (VALORAMOS SI CUENTA CON ELLOS)
3. EL PRODUCTO ES ADECUADO A L
4. EN SU CASO SUPERAMOS OBJECIONES
5. EL PROSPECTO SE INTERESA EN EL PRODUCTO
6. INICIA EL PROCESO DE INSTRUMENTACIN HACEMOS
NOTAR LA IMPORTANCIA DE LA HONESTIDAD
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ETAPA
3.1
3.2
3.3
REVISIN Y CORRECCIN
RESPONSABLES
ESTADO
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BUR DE CRDITO
1.
2.
3.
4.
2.
5.
6.
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LISTA DE COTEJO
29/09/2012
1.
2.
3.
4.
COMPROBANTE
CROQUIS
VERIFICACIN
ANALIZAR COMO SE COMPORTA EN DOMICILIO
SOLICITUD Y FIRMAS
10
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FORMALIZACIN DE LA GARANTIA
DOCUMENTOS
GRAVAMEN
COTEJO DE IDENTIFICACIN Y FIRMAS
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ANLISIS FINANCIERO
1. TREMA (Tasa de retorno mnima aceptable)
2. TIR (Tasa interna de retorno)
3. VAN (Rendimientos del proyecto)
4. RELACIN BENEFICIO COSTO (Capacidad
de pago)
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ENTRADAS
Menos: SALIDAS
REMANENTE POSITIVO: 2-3 VECES MAYOR
QUE EL PAGO
DEBEN INCLUIRSE TODOS LOS
CONCEPTOS QUE PUDIERAN AFECTAR EL
PAGO
ADICIONALMENTE SE DEBEN EVALUAR LOS
RIESGOS Y SU COBERTURA
EJERCICIO:
Determine la capacidad de pago semanal fija de doa Juanita
Buenrostro, quien nos solicita en el mes de abril un MCPI, tiene una
cocina econmica, establecida desde hace 3 aos, es felizmente casada,
con dos hijos en secundaria, dice que su esposo, quien es obrero en una
fbrica gana sueldo mnimo pero le apoya ocasionalmente con el gasto,
tiene seguro social por parte de l y tiene adems los siguientes datos:
Ingresos: Ventas Semanales@ 3,500, PTU de su esposo 3,500, Salario
semanal que aporta al hogar su hija Lupita 150 para sus gastos y alimentos de
casa, Remesa mensual para gastos de los nios que recibe de su hijo mayor
que est por casarse y que radica en LA 1,000.00
Egresos promedio semanales: Gastos del negocio 1,250.00, gastos del
hogar 850.00 (Totales Efectivos), ahorro 200, pago de deudas 550.00
Gastos peridicos: Luz por bimestre: a) De negocio: 850.00, b) de casa
250.00
13
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No.
CONCEPTO
1 INGRESOS
1.1 Ingresos comprobables peridicos del negocio
1.2 Otros ingresos comprobables
2 Menos: EGRESOS
2.1 Compras, costos y gastos del negocio
2.2 Pagos de deudas
2.3 Aportaciones de Ahorros
2.4 Gastos familiares
2.5 Otras erogaciones
3 = Remanente (1 - 2)
4 X 30% (Otro criterio es el 50%)
5 = Pago que puede realizar (Capital + Inters)
PARCIAL
TOTAL
30%
2.
FACHADA
2.
3.
4.
3.
4.
Contrato de arrendamiento
b)
c)
d)
Contratacin de servicios
e)
f)
Seguridad industrial
14
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EVALUANDO REFERENCIAS
15
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2.
3.
4.
5.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
sus
1.
IDENTIFIQUESE PLENAMENTE
2.
EMPATIA Y CONFIANZA
3.
AMABILIDAD Y SERENIDAD
4.
16
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DICTAMEN FINAL
MATEMGICAS FINANCIERAS
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1. MNIMO:
2. MXIMO:
3. TASA PERIDICA (SEGN PAGO)
4. COMISIONES:
5. INTERESES
6. COSTO DEL PRSTAMO
18
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PAGOS FIJOS
TABLA DESALDOS
AMORTIZACION
INSOLUTOS CUOTA FIJA METODO FRANCES
CALCULO DE PRESTAMOS E INTERESES
Total Intereses
180.00
1,180.00 Monto C + I
Total Intereses
1,075.85 11,075.85 Monto C + I
PRESTAMO:
1,000.00
1.1250% SEMANAL
16
PRESTAMO:
10,000.00 3.000000% MENSUAL
6
Pagos
54%
ANUAL
4.5000% MENSUAL
4
88% EXCESO DE TASA EFECTIVA SOBRE TASA NOMINAL ANUALIZADAS36.00% ANUAL
3.0000% MENSUAL
6
Meses
SALDO
ABONO
0% EXCESO DE TASA EFECTIVA SOBRE TASA NOMINAL ANUALIZADAS
Pagos
INICIAL
INTERES
CAPITAL
PAGO FIJO
A) SALDO
C) ABONO
E) SALDO
1
1,000.00
11.25
62.50
73.75
Pagos
INICIAL
B) INTERES CAPITAL D) PAGO FIJO
FINAL
2
937.50
11.25
62.50
73.75
1
10,000.00
300.00
1,545.98
1,845.98
8,454.02
3
875.00
11.25
62.50
73.75
2
8,454.02
253.62
1,592.35
1,845.98
6,861.67
4
812.50
11.25
62.50
73.75
3
6,861.67
205.85
1,640.12
1,845.98
5,221.55
5
750.00
11.25
62.50
73.75
4
5,221.55
156.65
1,689.33
1,845.98
3,532.22
6
5
3,532.22
105.97
1,740.01
1,845.98
1,792.21
687.50
11.25
62.50
73.75
7
625.00
11.25
62.50
73.75
6
1,792.21
53.77
1,792.21
1,845.98 0.00
8
562.50
11.25
62.50
73.75
7
0.00 0.00
- 0.00 0.00
9
8
0.00 0.00
- 0.00 0.00
500.00
11.25
62.50
73.75
10
437.50
11.25
62.50
73.75
9
0.00 0.00
- 0.00 0.00
11
375.00
11.25
62.50
73.75
10
0.00 0.00
- 0.00 0.00
12
312.50
11.25
62.50
73.75
11
0.00 0.00
- 0.00 0.00
13
250.00
11.25
62.50
73.75
12
0.00 0.00
- 0.00 0.00
14
187.50
11.25
62.50
73.75
13
0.00 0.00
- 0.00 0.00
15
125.00
11.25
62.50
73.75
14
0.00 0.00
- 0.00 0.00
16
62.50
11.25
62.50
73.75
15
0.00 0.00
- 0.00 0.00
52
16
0.00 0.00
- 0.00 0.00
TOTALES
531.25
180.00
1,000.00
1,180.00
52
0.00 0.00
- 0.00 0.00
% INTERES
33.88%
18.00%
TOTALES
5,976.94
1,075.85 10,000.00
11,075.85
ANUALIZADO
101.65%
54%
79% EXCESO DE TASA EFECTIVA SOBRE SALDOS INSOLUTOS
43% PUNTOS DEBAJO DE SALDOS INSOLUTOS
97% TASA ANUAL SALDOS INSOLUTOS
% INTERES
ANUALIZADO
18.00%
36.00%
10.76%
22%
19
29/09/2012
CAT
MICROACTIVA, S. C.
20