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SUMRIO
PGINA
1. Apresentao
01
05
3. Instituies Normativas
11
48
61
70
81
8. Gabarito Questes
1.
103
APRESENTAAO
Estimado aluno (a), tudo bem?
Fico muito satisfeito em ministrar este curso de Conhecimentos
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pela CESGRANRIO.
O aluno interessado na aprovao neste certame necessita cumprir
com dois objetivos: compreender a matria e saber resolver as questes.
Nada adianta saber tudo sobre conhecimentos bancrios, mas no ter a
prtica (a manha) na resoluo de questes.
Afinal, o que importa pontuar o mximo possvel na prova!
Por isto que me comprometo na oferta destes dois pressupostos
necessrios para sua aprovao. A apresentao da teoria ser feita de
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Data
Aula
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DEMONSTRATIVA
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Contedo
Estrutura do Sistema Financeiro
Nacional: Conselho Monetrio
Nacional; COPOM Comit de
Poltica Monetria. Banco Central
do Brasil; Comisso de Valores
Mobilirios; (Noes gerais).
Produtos Bancrios: Noes de
cartes de crdito e dbito, crdito
direto ao consumidor, crdito
rural, caderneta de poupana,
capitalizao, previdncia,
investimentos e seguros.
Noes do Mercado de capitais e
de Cmbio.
Garantias do Sistema Financeiro
Nacional: aval; fiana; penhor
mercantil; alienao fiduciria;
hipoteca; fianas bancrias; Fundo
Garantidor de Crdito (FGC).
Crime de lavagem de dinheiro:
conceito e etapas. Preveno e
combate aocrime de lavagem de
dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas
alteraes, Circular Bacen
3.461/2009 e suas alteraes e
Carta-Circular Bacen 3.542/12.
Autorregulao Bancria
Atualidades do Mercado
Financeiro
Resoluo de Exerccios
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Tente
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Resolver
a Questo
Sozinho
Na prxima
pgina, a soluo.
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OPERADORES
ENTIDADES SUPERVISORAS
Outros intermedirios
financeiros e
administradores de
recursos de terceiros
Instituies financeiras
Demais instituies
captadoras de
financeiras
depsitos vista
Bancos de Cmbio
Entidades abertas de
previdncia complementar
Sociedades de
capitalizao
Superintendncia de Seguros
Privados (SUSEP)
Resseguradores
Bolsas de valores
Superintendncia Nacional de
Previdncia Complemebntar
(PREVIC)
Entidades fechadas de
previdncia
complementar (fundos
de penso)
Sociedades
seguradoras
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INSTITUIES NORMATIVAS
Como o prprio nome sugere, as instituies normativas so as
1964.
composto pelo Ministro da Fazenda (que o Presidente do CMN),
pelo Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto (MPOG) e pelo
Presidente do Banco Central do Brasil.
Portanto, que fique memorizada a composio do CMN:
Ministro da Fazenda o Presidente do CMN
Ministro do MPOG
Presidente do BACEN
As reunies do CMN so realizadas, ordinariamente, 1 vez por
ms. O Presidente do CMN pode convocar reunies extraordinrias quando
lhe for conveniente.
As deliberaes do CMN so realizadas mediante resolues, por
maioria de votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos
casos de urgncia e relevante interesse, ad referendum dos demais
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membros.
Mas o que seria esse tal de ad referendum?
Quando a matria urgente e de interesse relevante (guarde esta
hiptese, pois apenas nela pode haver este tipo de deliberao), o Presidente
decide a matria e depois submete o assunto, na reunio seguinte do
Conselho, ao referendo dos demais membros (Ministro do MPOG e
Presidente do BACEN). Ou seja, necessrio que os demais membros
ratifiquem a deciso tomada pelo Presidente do CMN.
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ir cobrar na prova
Regular o valor interno da moeda - Serve tanto para prevenir, como
corrigir os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou
externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de
fenmenos conjunturais. Ligada a esta funo, est tambm as medidas
adotadas pelo CMN para adaptar o volume dos meios de pagamento s
reais necessidades da economia nacional e seu processo de
desenvolvimento
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pagamentos.
(D) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos
inflacionrios ou deflacionrios.
(E) fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico.
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6. Questo interessante!
A fixao do valor do supervit primrio, ou seja, da economia que o governo
deve fazer para pagar as despesas com juros no funo do CMN. Mesmo
que este esteja responsvel coordenar as polticas monetria e fiscal,
estabelecer o valor do supervit primrio funo do executivo.
Ateno! pois coordenar polticas algo normativo, enquanto fixar o valor do
supervit primrio algo executivo e, portanto, no relacionado ao CMN.
GABARITO: LETRA E
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BANCO CENTRAL
Na tabela com as instituies pertencentes ao SFN, o Banco Central
ii.
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Bancos
Comerciais.
Esta
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ii.
SFN.
Evidentemente, deve supervisionar algum, ou algo. As instituies
sob superviso do BACEN so:
i.
ii.
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outros papis
Exercer permanente vigilncia nos mercados financeiros e de
capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram
nesses mercados e em relao s modalidades ou processos
operacionais que utilizem
Todas as funes acima so autoexplicativas e, como j sabemos,
cabem ao Bacen.
Bom, finalizamos as funes exercidas pelo BACEN.
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Emissor de Moeda
Banco dos Bancos
Redesconto
Cofre dos bancos comerciais
Banco do Governo
Superviso
Outras
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13. (FCC Banco do Brasil 2011) O Banco Central do Brasil tem como
atribuio
(A) receber os recolhimentos compulsrios dos bancos.
(B) garantir a liquidez dos ttulos de emisso do Tesouro Nacional.
(C) acompanhar as transaes em bolsas de valores.
(D) assegurar o resgate dos contratos de previdncia privada.
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emissor.
III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a
funo de banqueiro do governo.
IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional,
de todas as instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de
gestor do Sistema Financeiro Nacional.
V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a
taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o
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COPOM
O Conselho de Poltica Monetria (COPOM) foi institudo em 20 de
esta operao.
Digamos que a taxa de juros mdia cobrada neste tipo de operao
igual a 20% a.a. Ou seja, a Taxa Selic de 20% a.a.
O COPOM entende que esta taxa muito alta e, em suas reunies,
estabelece que o objetivo da Taxa Selic de 10% a.a.
O Banco Central, cumprindo sua funo de responsvel pela poltica
monetria, comea a conceder crdito aos bancos no mercado com esta taxa
de juros (10% a.a.). Pela lei da oferta e da procura, esta taxa inferior
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taxas
de
juros
cobradas
nas
operaes
financiamento.
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maneira,
possvel
compreender
relevncia
na
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CVM
A Comisso de Valores Mobilirios a entidade supervisora do
mercado de capitais.
Muito bem! Mas, o que seria esse tal de mercado de capitais?
O mercado financeiro dividido em 4 subsistemas: mercado
monetrio, mercado cambial, mercado de crdito e mercado de capitais.
Quando estudamos as funes do BACEN, vimos que ele
responsvel pela formulao, execuo, e acompanhamento das polticas
cambial, monetria e creditcia.
perceptvel que falta nestas atribuies a formulao, execuo e
acompanhamento do mercado de capitais. Pois bem, no falta mais. Isto
feito pela CVM.
Antes de adentrarmos na composio e competncias da CVM, cabe
apresentar a caracterstica de cada um destes mercados.
O mercado monetrio engloba as operaes realizadas com ttulos
pblicos, as quais proporcionam o controle da quantidade de moeda e da
taxa de juros da economia.
Vimos que, dentre as funes do Banco Central, est a de realizar
operaes de mercado aberto, negociando ttulos pblicos com o setor
privado, e a de atingir a meta da Taxa Selic estabelecido pelo COPOM.
Nestas operaes, h tanto a determinao da taxa de juros, como a da
quantidade de moeda em circulao na economia.
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Finalidade
Instituies
Prazo
comerciais,
de
mdio Empresas
prazo e consumo
Gerenciar
de
Curto e mdio
prazos
arrendamento mercantil
liquidez Banco Central, Bancos
Investimento
Curtssimo prazo
Corretoras de Valores
Mobilirios
Gerenciar a transao e Banco Central, Bancos
quantidade
CMBIO
de
externas e domstica
Investimento
Curto, mdio e
longo prazos,
Corretoras de Valores
dependendo do
Mobilirios, Sociedades
tipo de operao
de Cmbio
Atender as necessidades Bancos
de
Corretoras,
Bolas
de
Longo prazo
Valores, Mercados de
Balco
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intrinsecamente
relacionada
ao
mercado
de
capitais
seus
participantes.
Memorizem esta regra: se a questo abordar tema relacionado ao
mercado de capitais, ou a seus participantes, provavelmente estar
fazendo referncia CVM.
A seguir seguem as principais funes da CVM com as devidas
explicaes:
i.
ii.
emisso na CVM.
iii.
iv.
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CONSELHO
DE
RECURSOS
DO
SISTEMA
FINANCEIRO
NACIONAL (CRSFN)
O CRSFN rgo responsvel para julgar, em segunda e ltima
instncia, os recursos interpostos sobre a aplicao de penalidades
administrativas pelo Banco Central do Brasil e pela Comisso de
Valores Mobilirios.
necessrio comentar que o CRSFN no necessariamente uma
instituio normativa. No entanto, serve de instancia recursal de decises
tomadas por rgos normativos do SFN e, por isto, est nesta seo.
Como j vimos, BACEN e CVM supervisionam diversos mercados,
podendo, inclusive, impor penalidades aos participantes que descumpram
regras vigentes.
Os participantes podem recorrer destas decises ao CRSFN.
O Conselho composto por 8 membros e respectivos suplentes,
designados pelo Ministrio da Fazenda com mandato de 2 (dois) anos. Os
membros devem possuir reconhecida competncia, e conhecimentos
especializados sobre os mercados financeiros e de capitais. Observa-se a
seguinte composio:
2 representantes do Ministrio da Fazenda
1 representante do Bacen
1 representante da CVM
4 representantes de entidades de classe, dos mercados financeiro e de
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capitais
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Instituio
Financeira
Capta
Depsitos
vista
Bancria
(Monetria)
Instituio Financeira
No Capta
Depsitos
vista
No Bancria
(No
Monetria)
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b) dinheiro
c) depsitos vista
d) recursos a prazo
e) investimentos a curto prazo
25. (CESGRANRIO - Escriturrio (BB)/2010) Os depsitos vista so os
recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para
facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio
bancrio sem remunerao denominado
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22 - Corretssimo!
Os bancos comerciais exercem como atividade bsica a captao de
depsitos vista, fato que os qualifica como instituies monetrias.
GABARITO: CERTO
comerciais.
Adicionalmente, estas operaes conferem recursos aos bancos a custo
zero, pois no h remunerao aos seus titulares (correntistas).
GABARITO: LETRA C
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caractersticas
do
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penhor
comum
sero
detalhadas
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Vamos s questes:
26. (CESPE; BB 2009) ALM DE CENTRALIZAR O RECOLHIMENTO E A
POSTERIOR APLICAO DE TODOS OS RECURSOS ORIUNDOS DO
FGTS, A CAIXA INTEGRA O SISTEMA BRASILEIRO DE POUPANA E
EMPRSTIMO (SBPE) E O SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAO (SFH)
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vindos
de
associados,
de
emprstimos,
repasses
doaes.
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outras
maneiras
de
financiamento,
dentre
elas
repasses
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no
mnimo,
possuir
ao
menos
duas
carteiras,
sendo,
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financiamentos
diversos.
Desta
forma,
exercem
intermediao da moeda.
Vamos ver uma questo?
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Impulsionar
desenvolvimento
econmico
social
Pas/Regio/Estado.
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do
constituir
Banco
de
Desenvolvimento
detm,
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banco,
pois
permitido,
em
relao
aos
Bancos
de
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de
Crdito,
Financiamento
Investimento
Financeiras
As Financeiras tm como objetivo o financiamento de bens
durveis por empresas e indivduos.
Popularmente conhecidas pela concesso de credirio, estas
entidades no podem se valer de contas correntes, pelo que captam seus
recursos atravs da emisso de ttulos conhecidos como Recibos de
Depsito Bancrio (RBD) e Letras de Cmbio.
35.
(FCC
Escriturrio
(BB)/2011)
As
sociedades
de
crdito,
financiamento e investimento
a) captam recursos por meio de aceite e colocao de letras de cmbio.
b) participam da distribuio de ttulos e valores mobilirios.
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organizao,
controle
sistemas propcios
para o
encontro
entre
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como
sistemas
centralizados
multilaterais
de
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custdia.
c) contraparte nas operaes de leilo de ttulos privados.
d) registra operaes com debntures no mercado secundrio.
e) a cmara de liquidao fsica e financeira de ttulos de emisso privada.
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39. CESGRANRIO/CEF/2012
Com as alteraes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o
Sistema Especial de Liquidao e Custdia (Selic) passou a liquidar as
operaes com ttulos pblicos federais em
a) dois dias teis
b) trs dias teis
c) uma semana
d) tempo real
e) curto prazo
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consrcios;
empresas
de
leasing
crdito
imobilirio;
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41.
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terceiros;
encarregar-se da administrao de carteiras e da custdia de ttulos e
valores mobilirios;
incumbir-se da subscrio, da transferncia e da autenticao de
endossos, desdobramento de cautelas, de recebimento e pagamento de
resgates, juros e outros proventos de ttulos e valores mobilirios;
instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento;
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obrigatoriamente
de
sua
denominao
social
expresso
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supervisoras do SFN.
Claro que no! Citamos acima que as entidades supervisoras so o BACEN,
a CVM, a SUSEP e a PREVIC. Portanto, no h o BNDES neste rol.
GABARITO: ERRADO
4. (CESGRANRIO BANCO DO BRASIL 2012) O Sistema Financeiro
Nacional formado por um conjunto de instituies voltadas para a
gesto da poltica monetria do Governo Federal, cujo rgo
deliberativo mximo o Conselho Monetrio Nacional.
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C I, II, IV e V.
D I, III, IV e V.
E II, III, IV e V.
Vejamos os itens:
I O redesconto cumpre com a funo de Banco dos Bancos do Bacen.
Correto.
II O monoplio das emisses que o Bacen possui cumpre com sua funo
de Banco Emissor. Correto
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GABARITO: LETRA E
16. (CESPE Banco do Brasil 2009) O Comit de Poltica Monetria
(COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com os objetivos de
estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de
juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia
e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Acerca do COPOM
e da taxa bsica de juros, julgue os prximos itens.
I O COPOM, constitudo no mbito do BACEN, tem como objetivo
implementar as polticas econmica e tributria do governo federal..
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dois dias.
(D) a serem ratificadas pelo Ministro da Fazenda.
(E) conforme os votos da Diretoria Colegiada.
O COPOM delibera conforme maioria de votos de seus membros. Ou seja,
conforme os votos da Diretoria Colegiada do Banco Central (Presidente do
Bacen + Diretores).
Cabe ressaltar que o Copom toma decises sobre a Taxa Selic.
Adicionalmente, h mais participantes nas reunies do Conselho, como
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mencionar:
a) assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de
valores mobilirios, o que constitui uma funo da Comisso de Valores
Mobilirios.
b) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma funo
do Banco Central do Brasil.
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de
ttulos
pblicos.
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b) dinheiro
c) depsitos vista
d) recursos a prazo
e) investimentos a curto prazo
Como j salientado, os depsitos vista caracterizam a possibilidade de
multiplicar a quantidade de dinheiro na economia, realizada pelos bancos
comerciais.
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os
recursos
captados
sem
remunerao
aos
titulares,
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vindos
de
associados,
de
emprstimos,
repasses
outras
maneiras
de
financiamento,
dentre
elas
repasses
GABARITO: CERTO
30. (CESPE; BB 2009)
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(FCC
Escriturrio
(BB)/2011)
As
sociedades
de
crdito,
financiamento e investimento
a) captam recursos por meio de aceite e colocao de letras de cmbio.
b) participam da distribuio de ttulos e valores mobilirios.
c) so especializadas na administrao de recursos de terceiros.
d) desenvolvem operaes de financiamento da atividade produtiva para
suprimento de capital fixo.
e) so instituies financeiras pblicas ou privadas.
Questo muito importante!
Vamos analisar todas as alternativas:
a) Correto! Mas, o que so aceite e letras de cmbio?
O aceite operao em que a financeira adquire crditos comerciais de
determinado estabelecimento comercial. Ao vender seus produtos a prazo, o
estabelecimento comercial pode repassar estes crditos, descontados dos
custos financeiros, s financeiras. Quando o comprado dos bens efetua o
pagamento, os valores so creditados financeira.
J a letra de cmbio emitida pelo devedor de determinado financiamento e
aceitas por outra instituio financeira, que financia a operao. Desta forma,
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GABARITO: LETRA E
37. (FCC - Escriturrio (BB)/2011/3) O Sistema Especial de Liquidao e
de Custdia (SELIC)
a) o depositrio central de ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional.
b) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de
custdia.
c) contraparte nas operaes de leilo de ttulos privados.
d) registra operaes com debntures no mercado secundrio.
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GABARITO: LETRA D
40. FCC - Escriturrio (BB)/2006
Os depsitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo gil de
transferncia de recursos entre instituies financeiras. As operaes
para liquidao no dia seguinte ao da negociao so registradas
a) na Bolsa de Mercadorias & Futuros.
b) no Sistema Especial de Liquidao e de Custdia SELIC.
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GABARITO QUESTES
QUESTO
RESPOSTA
01
CERTO
02
03
ERRADO
04
05
06
07
ERRADO
08
CERTO
09
10
11
CERTO
ERRADO
12
00000000000
13
14
15
16
ERRADO - CERTO
17
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19
20
21
22
CERTO
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ERRADO
24
25
26
CERTO
27
28
29
CERTO
30
ERRADO
31
32
D
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34
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