La actualidad internacional en una nota crítica

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Por un análisis transnacional de la arena mundial

N°8 · Versión en español · www.chaos-international.org

Las microfinanzas al servicio del desarrollo social

Seminario Internacional de FOROLAC-Fortaleza, Brasil, 7-9 de diciembre de 2009.

Por Florent Bédécarrats

Traducción : Daniel Del Castillo

FOROLAC (Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales) agrupa aproximadamente

350 IMF (Instituciones de Microfinanzas) al servicio de más de 2,5 millones de usuarios de este
continente. En estrecha colaboración con el gobierno de Brasil, FOROLAC organizó en diciembre de
2009 un seminario sobre el tema siguiente: Agriculturas familiares, soberanía alimentaria y sistemas
financieros rurales: desafíos y oportunidades frente a la crisis. Este evento internacional reunió a 600
participantes que representaron a la vez ONGs, movimientos sociales, gobiernos, bancos públicos,
cooperativas y empresas privadas.

Contexto histórico
Después del fin de la Segunda Guerra Mundial y las independencias, la mayoría de los Estados
del Sur establecieron bancos públicos para financiar su desarrollo. Sin embargo, estos
establecimientos padecieron numerosas disfunciones y usos clientelares. Obligando a los gobiernos
a recapitalizarlos regularmente, contribuyeron al agravamiento de los déficits y al endeudamiento
de los Países En Desarrollo. Con la crisis financiera de 1982, las IFI (Instituciones Financieras
Internacionales) - prestamistas en último recurso - debieron auxiliar a los Estados deudores,
imponiendo una serie de condiciones. Debieron, en particular, exigir la liberación de los sistemas
financieros, reducción de los gastos públicos y desmantelamiento de los bancos de desarrollo.
Las microfinanzas se expandieron enseguida en el espacio social, omitido en las políticas de
ajuste estructural. Su puesta en marcha fue progresivamente concentrada en manos de
organizaciones especializadas que diversificaron sus ofertas, proponiendo servicios de ahorro o de
seguros, tanto como transferencias nacionales e internacionales. Desde mediados de los años
noventa, los grandes capitalistas internacionales que sostenían el sector se enfocaron en su porvenir
financiero. Ordenaron a las IMF recuperar sus costos, y además producir beneficios, con el fin de
apoderarse de las subvenciones y atraer los fondos privados. Se observó entonces un crecimiento en
la cantidad de ONG microfinancieras que se transformaron en Sociedades Anónimas o incluso en
bancos; al mismo tiempo que, las cooperativas de ahorro y crédito fueron dejadas a un lado.
Este modelo fue consagrado en 2006 con la atribución del Premio Nóbel de Paz a Mohamad
Yunus y Grameen Bank, después con otras muchas distinciones internacionales. En términos de
imagen, esta aura simbólica aumentó sin embargo el riesgo al que están expuestas las
microfinanzas. Además, las críticas se multiplicaron, avivadas por prácticas abusivas y beneficios
escandalosos realizados por ciertas IMF. En muchos países de América Latina - como Bolivia,
Ecuador o Nicaragua -, los nuevos gobiernos socialistas adoptaron por ejemplo posturas
particularmente hostiles en cuánto a las microfinanzas, buscando nacionalizarlas o reemplazarlas
por nuevos bancos públicos.

Marco teórico
1. Normas y regulación de las microfinanzas. Defendiendo sus funciones a favor del desarrollo,
pero permaneciendo regidas por los mecanismos del mercado, las microfinanzas borran las fronteras

Microfinanzas Página 1 Versión en español

entre lo social y comercial, público y privado. Además que, a pesar de haber sido promovidas por
actores transnacionales, como ONGs, agencias de desarrollo e inversionistas, las prácticas micro-
financieras señalan intrínsecamente lo local. Como toda actividad financiera al por menor, se
encuentran frecuentemente administradas y estrechamente reglamentadas sobre el plano nacional.
Estos híbridos favorecen una forma de gobernabilidad de las microfinanzas, fundamentada sobre
normas cuyos referentes fueron generalmente forjados en los foros internacionales.
2. Privatización de las políticas públicas de desarrollo. Durante las últimas tres décadas, las
estrategias de los actores del desarrollo estuvieron marcadas por el paradigma neoliberal. Dentro de
este contexto, los Estados fueron incitados por las IFI a relegar sus políticas agrícolas o de
financiamiento a jugar un papel de facilitadores, con el fin de reforzar los mercados abiertos, poco
regulados y competitivos. En materia de instrumentos, la intervención directa de la administración
pública fue juzgada ineficiente y limitada, a beneficio de operadores privados, como las ONG o
empresas comerciales.

Análisis
La crisis financiera y las recientes crisis alimentarias cuestionan el paradigma actual de desarrollo. En
materia agrícola, las tensiones no derivan tanto de una falta de producción mundial, como de la distribución
desigual del valor agregado. Sobre este punto, insistamos cuánto la liberalización comercial pone hoy en día
en competencia directa a la industria agro con las sociedades campesinas mal capitalizadas (41% de la
población mundial). En estas condiciones, los precios internacionales están fijados al nivel de la rentabilidad
del 15% de los productores que registran los mejores rendimientos. Pero esta asimetría conlleva a un
empobrecimiento de las poblaciones rurales, que representan el 75% de los mal nutridos del mundo. Dicho
de otra manera, ahora que la FAO (Food and Agriculture Organization of the United Nations), el FIDA
(Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola), e incluso el Banco Mundial, ponen en el centro de las
prioridades de desarrollo al sector agrícola, la controversia aumenta entre los defensores de un incremento
del modelo agro-industrial y los partidarios de una nueva valorización de las agriculturas familiares. Ahora
bien, los gobiernos socialistas latinoamericanos, que conquistaron el poder gracias al apoyo de los
movimientos populares campesinos, tienen tendencia a favorecer esta segunda alternativa.
Por otro lado, las microfinanzas presentan dificultades para llegar hasta los pequeños productores,
expuestos a importantes riesgos. En efecto, éstos últimos no disponen generalmente de garantía alguna ya
que no están beneficiados por ingresos regulares ni suficientemente sustanciosos, cómo para soportar las
tasas de interés estructuralmente elevadas de las IMF. Por todas estas razones, las microfinanzas se
concentraron generalmente en los medios urbanos, financiando particularmente las actividades micro de
comercio y servicios practicados por los desplazados del éxodo rural. Este fracaso del mercado en asegurar
el desarrollo rural, cuestiona la imagen generalmente mediatizada de las microfinanzas, además que
alimenta el discurso de los gobiernos socialistas, que frecuentemente amenazan con tomar el control de las
IMF y obligarlas a reducir drásticamente sus tasas de interés.
Por su parte, las IMF fortalecen varias asociaciones corporativas, que obedecen a estrategias diversas.
Las más comerciales insisten, por ejemplo, en asegurar su reconocimiento jurídico y obtener apoyo en el
ámbito de las instituciones internacionales o de los actores económicos determinantes. En cuánto a las
organizaciones más sociales y rurales agrupadas en el marco de FOROLAC, esperan aumentar su legitimidad
aproximándose a las organizaciones campesinas. Para lograr esto, desarrollan programas rurales o agrícolas
y buscan establecer alianzas con los bancos públicos de desarrollo. En efecto, como a menudo aparece una
tensión en las relaciones entre las IMF y los gobiernos, se trata en este caso, de lograr un acercamiento con
el gobierno de Lula a fin de crear un precedente y proponer un modelo de referencia.

Referencias
Guérin Isabelle, Lapenu Cécile, Doligez François (Éd.), La Microfinance est-elle socialement responsable?, Revista Tiers-Monde,
(197), En.-Mar. 2009.
Mazoyer Marcel, Roudart Laurence, La Fracture agricole et alimentaire mondiale: nourrir l´humanité aujourd´hui et demain, París,
Ediciones Universalis, 2006.
Trivelli Carolina, Venero Hildegardi, Banca de desarrollo para el agro: experiencias en curso en América Latina, Lima, Instituto de
Estudios Peruanos, 2007.

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