Cultura Financiera

2. El proceso de planeacin Financiera

Tienes que decidir qu es lo que deseas y qu es lo que necesitas.
Evala tu situacin financiera actual. Analiza la situacin actual desde un punto
de vista amplio. Puedes llamarle a este paso ubicarte en la realidad, hacer
inventario o hasta mirar el contexto mayor. Pero, independientemente de cmo
lo llames, no procedas antes de completarlo.

2.1 Valores
Nuestros valores son lo que nos ayuda a juzgar algo como importante o no
importante para nosotros. Son lo que constituye la base de un buen plan de
manejo financiero. Necesitas entender cabalmente tus propios valores al
desarrollar tus metas-tanto en las finanzas como en la vida.

2.2 Metas
El diccionario define "meta" como "el punto en que termina una carrera," y "la
finalidad hacia la cual se dirige un esfuerzo." Muchas veces las metas pueden
servir como factor de motivacin o motor para mantenernos enfocados en lo
que necesitamos hacer en ese momento y en las responsabilidades con las
cuales necesitamos cumplir. Es importante establecer metas a corto, mediano y
largo plazo en todos los aspectos de la vida, sea en el aspecto personal,
educacional, social o financiero.
Cuando hayas determinado cules son tus metas financieras a corto, mediano
y largo plazo, debes incluirlas en tu presupuesto mensual para comenzar a
hacerlas realidad. Se necesitan disciplina y perseverancia para tomarlas en
consideracin e incluirlas junto con tus gastos cotidianos.
Establecer una meta realista es la opcin inteligente.
Tus metas tienen que ser:
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Especficas, mensurables, alcanzables, relevantes y sujetas a un plazo

definido.
Especficas - las metas inteligentes son lo suficientemente especficas como
para sugerir la accin necesaria.
Ejemplo: Ahorrar suficiente para comprar un refrigerador, no slo ahorrar
dinero.
Mensurable - necesitas saber cundo has logrado tu meta, o cun cerca ests
de lograrla.
Ejemplo: un refrigerador cuesta 5.000 pesos y ya has ahorrado 2.500 pesos.
Las metas que no son mensurables, como "me gustara ahorrar dinero" son
mucho ms difciles de alcanzar y ni siquiera sabes cundo las vas a lograr.
Alcanzable - los pasos para alcanzar la meta tienen que ser razonables y
posibles.
Ejemplo: S que puedo ahorrar suficiente cada semana para llegar a mi meta
en un ao.
Relevantes - la meta tiene que tener sentido comn. No quieres luchar ni
trabajar para lograr una meta que no tiene nada que ver con tus necesidades.
Ejemplo: No necesitas ahorrar dinero para comprarte 18 pares de zapatos.
Sujeta a un plazo definido - establece una fecha definida para alcanzar la
meta.
Ejemplo: El tcnico dice que mi refrigerador no durar un ao ms.

2.3 Establece tus metas

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El proceso de establecer metas requiere convertir tus necesidades en metas.

Una meta es un resultado muy especfico hacia el cual dirigirs tus esfuerzos.
Puedes tener metas a largo plazo y metas a corto plazo. Puedes tener metas
para el da, para la semana, para el ao y para toda tu vida.

2.4 Elabora un plan

Es importante comenzar a desarrollar un plan de vida. Pregntate: Dnde
quiero estar dentro de 5 aos, dentro de 10 aos y dentro de 20 aos? Una vez
determinado eso, puedes entonces tener una idea ms clara de las acciones
que necesitas implementar para lograr esas metas. Lo prximo es visualizar la
importancia de esos pasos. Qu ser lo primero, segundo, tercero, que
hars?

2.5 Plan financiero de vida

Es frecuente que las personas, en especial cuando somos jvenes, dejemos a
un lado los planes financieros para el futuro, particularmente si son a largo
plazo. Probablemente esto sucede porque tendemos a pensar que el momento
de formar una familia, de dar una educacin a los hijos, de llegar al punto ms
alto en cuanto a xito laboral se refiere y, por ltimo, de acceder al retiro, est
demasiado lejos.
Sin embargo la frase popular el futuro ya est aqu es absolutamente cierta,
dado que nos advierte que el tiempo transcurre tan rpido, que en cuanto
terminamos de pronunciar una oracin, sta ya es parte del pasado. Nunca
somos demasiado jvenes para pensar y proyectar nuestro futuro.
Por esta razn, es necesario planificar el futuro financiero desde hoy.
Algunos podrn preguntarse Qu pasa si ya no soy tan joven, si ya estoy
prximo al retiro, o incluso ya me jubil, y no trac mi plan financiero de vida?
En este caso, ya no vale la pena hacer un plan? La respuesta a esto es:
nunca es demasiado tarde para planificar el futuro.
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Pensar en el futuro puede resultar un momento estresante o angustiante,

puesto que nadie puede predecir exactamente qu va a ocurrir en ningn
aspecto de la vida. Nadie sabe cuntos aos vivir, y nadie puede tener
certeza absoluta sobre dnde y con quin pasar los siguientes aos de su
vida. No obstante, el temor a reflexionar sobre estos temas no debe ser un
motivo para evadirlo, por el contrario, hay que enfrentarlo para sentirnos ms
seguros.

2.6 Ahorro, inversin, planificacin

Para poder planificar nuestro futuro, lo primero que debemos hacer es un
presupuesto.
En l, haremos un catlogo de nuestros ingresos (fijos y variables) y nuestros
gastos (fijos y variables).
Ah observaremos qu gastos son los que ocupan el mayor porcentaje de
nuestro sueldo o pensin y decidiremos qu tan importantes son. Por ejemplo,
si nos damos cuenta de que la mayor parte de lo que estamos ganando se
utiliza en pagar la hipoteca de nuestra vivienda o local comercial, esto ser un
signo de equilibrio, puesto que en unos aos terminaremos de pagar y
podremos descansar de ese gasto, al tiempo que habremos ganado estabilidad
y seguridad. Si, por el contrario, nuestro mayor gasto es en cosas ms
superficiales (dependiendo del criterio de cada quien), esto ser una seal de
alerta para poner atencin en cmo gastamos nuestros ingresos.
Una vez que tengamos bien clasificados los ingresos y los gastos, podremos
decidir qu recortes hacer para comenzar a ahorrar. Es importante ahorrar la
mayor cantidad posible, ya que el ahorro es una actividad fundamental para
tener finanzas sanas en el presente y futuro.
Ahorrar es bueno por dos razones principales:
1) nos permite tener dinero extra en caso de emergencias y

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2) nos da la posibilidad de invertirlo para obtener ms dividendos de ste.

El siguiente paso, cuando hayamos generado un buen ahorro, es pensar en
inversin.
La inversin es el mecanismo que nos da la posibilidad de aumentar el
patrimonio. Se trata de emplear una cantidad de dinero, para que sta se
multiplique.
Existen muchos tipos de inversiones: hay quienes invierten en programas o
sistemas propuestos por los bancos y otras instituciones financieras, otros
entran directo al mercado de valores, hay quienes optan por comprar divisas o
metales, algunos otros compran terrenos, inmuebles o bienes duraderos,
tambin se puede iniciar un negocio independiente, adquirir una franquicia,
etctera.
No existe una inversin ideal, la mejor inversin para cada quien, ser aquella
que vaya de acuerdo con sus necesidades personales y familiares.
En lo que se refiere al retiro, es muy importante tener en mente esta etapa de
la vida en todo momento. Conviene estar informados sobre los mecanismos de
las Afores, sin importar si aun no poseemos una. Es recomendable conocer
qu Administradora del fondo para el retiro da los mejores rendimientos y cobra
las comisiones ms bajas.
Tambin es muy til saber sobre crditos hipotecarios para trabajadores como
los de Infonavit y Fovisste.
Debemos tener la mayor informacin posible en lo referente a instrumentos de
inversin y posibilidades para maximizar nuestro patrimonio, ya que existe un
abanico bastante amplio y mientras mejor informados estemos podremos tomar
una decisin adecuada.
Por lo tanto, una buena planeacin financiera es aquella que incluye un
presupuesto controlado y analizado por sus egresos e ingresos, la disciplina en
el ahorro y un plan de inversiones adecuado a sus expectativas de riesgo. Las
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metas para cada uno de estos factores las fijamos dependiendo de nuestros
sueos y objetivos.

Actividades de la Unidad.
a) Contestar la siguiente pregunta:
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1.- Qu aspecto se tiene que considerar al momento en que se tiene que

hacer una planeacin financiera?
b) Haz dos lista: una de deseos y otra de necesidades
Al decidir lo que vas a incluir en estas listas, pregntate:
1) Por qu deseo esto?
2) Qu cambiara en mi vida si lo tuviese?
3) Cules otras cosas cambiaran si lo tuviese? (Para mejorar o para
empeorar.)
4) Qu es realmente importante para m?
5) Coincide esto con mis valores?
c) Establece dos metas a corto, mediano y largo plazo. Las cuales deben de
ser: mesurables, especficas, alcanzables, relevantes y sujetas a un plazo
definido, las cuales permitan unas finanzas sanas
d) Traer un ejemplo de plan financiero de una empresa.
e) Establecer un plan financiero personal.

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