A

accidente acto o hecho que deriva de una causa violenta, sbita, externa e involuntaria que produce daos en
las personas o en las cosas. Es tambin sinnimo de siniestro o avera.
accin directa facultad que tiene el perjudicado por un siniestro para reclamar una indemnizacin
directamente contra la entidad aseguradora de la persona que es responsable del dao. Es tpica de los seguros
de responsabilidad civil
aceptacin acto por el que una entidad aseguradora decide la admisin y cobertura del riesgo que le ha sido
solicitado por el presunto asegurado; consecuencia de ello es la emisin y formalizacin de la pliza. En el trfico
mercantil, se denomina as el acto por el que el librado de un efecto mercantil (letra de cambio, pagar, recibo,
etc.) asume el compromiso de su pago al vencimiento del mismo
agente de seguros en Espaa es la persona fsica o jurdica que, estando vinculada a una entidad aseguradora
mediante un contrato de agencia de seguros, se dedica a la mediacin o produccin de seguros y a la
conservacin de la cartera conseguida, mediante las gestiones comerciales y administrativas precisas para la
obtencin de los contratos de seguro que la integran y su mantenimiento en vigor. Ningn agente podr estar
simultneamente vinculado por contrato de agencia de seguros con ms de una entidad aseguradora a menos
que sea autorizado por ella en el contrato de agencia o por escrito con posterioridad a su celebracin. Se
entender que existe dicha autorizacin cuando varias entidades aseguradoras hayan convenido por escrito la
utilizacin conjunta de sus redes de distribucin o de parte de las mismas. Los agentes de seguros no podrn
promover la modificacin subjetiva de entidad aseguradora en todo o en parte de la cartera de los contratos de
seguros que se hayan celebrado con su intervencin. Tampoco podrn llevar a cabo, sin consentimiento de dicha
entidad aseguradora, actos de disposicin sobre su posicin mediadora en dicha cartera.
ampliacin de coberturas aumento de los capitales o de las garantas prestadas por una pliza
anlisis de riesgos instrumento tcnico de que se vale la actividad aseguradora para lograr el adecuado
equilibrio en sus resultados. Fundamentalmente, se concreta en los siguientes aspectos:
seleccin de riesgos, mediante la cual se procura la aceptacin de slo aquellos que por sus caractersticas
propias se presuma que no van a originar necesariamente resultados desequilibrados por no ser peores que el
promedio de su categora.
ponderacin o clasificacin de riesgos, subsiguiente a la seleccin inicial, mediante la cual se efecta la correcta
tarificacin del riesgo asumido, aplicndole la prima adecuada y creando grupos homogneos en base a la
probabilidad de siniestros e intensidad de los mismos.
previsin de riesgos, mediante la cual se procura la adopcin de las medidas precautorias adecuadas,
especialmente en riesgos de naturaleza industrial, para evitar la produccin de siniestros.
control de resultados, mediante el cual se aplican ciertas frmulas de carcter excepcional cuando, tras el
anlisis de los resultados obtenidos, se aprecie que son las nicas adecuadas para conseguir el necesario
equilibrio tcnico: franquicias discriminadas, anulacin de plizas deficitarias, delimitacin de las garantas,
imposicin de exclusiones de cobertura, etc.
anualidad perodo de doce meses naturales consecutivos por el que normalmente se contratan las plizas de
seguro de vigencia prorrogable
anualidad prorrogable expresin indicativa de que, al trmino del perodo inicial de doce meses de la pliza,
sta se renovar tcitamente durante las sucesivas anualidades, salvo que alguna de las partes manifieste lo
contrario en la forma y plazos que establezcan las plizas, de acuerdo con la normativa vigente
anualidad temporal expresin indicativa de que, al trmino del perodo inicial de doce meses de la pliza, sta
queda automticamente rescindida
anualidad vitalicia en el seguro de vida, renta que se paga anualmente al asegurado mientras viva
anulacin en la terminologa aseguradora, este concepto significa la rescisin de los efectos de una pliza, bien
sea por producirse las circunstancias que se previeron contractualmente como determinantes de ello, por
acuerdo mutuo de asegurador y asegurado o por decisin unilateral de cualquiera de las partes, aunque en este
ltimo caso es normal que exista un plazo mnimo de preaviso a la otra parte y, si la decisin ha sido propuesta
por la entidad aseguradora, una devolucin de primas al asegurado en proporcin al riesgo no corrido. No
obstante, en puridad de principios, debe distinguirse entre anulacin y rescisin de una pliza. La anulacin de
una pliza, como la de cualquier contrato, tiene como consecuencia bsica la no existencia de dicha pliza, por
lo que, en caso de producirse (por ejemplo, debido a que no haba objeto asegurable), el asegurado ha de
reembolsar la indemnizaciones percibidas y el asegurador debe devolver las primas cobradas; es decir, nunca ha
habido contrato. La rescisin, en cambio, no opera con efecto retroactivo, sino desde la fecha en que se plantea,
considerndose vlidos los efectos producidos con anterioridad a ese momento; es decir, el asegurador retiene
las primas cobradas, por ejemplo, en anualidades precedentes, al igual que el asegurado retiene las
indemnizaciones que le hubiesen sido satisfechas hasta entonces. (Vase tambin suspensin de garantas.)
aplazamiento de pago concesin al deudor para que efecte el pago con posterioridad al trmino sealado en
la ley o en la respectiva obligacin
arbitraje (clusula de). frmula normalmente prevista en los contratos de seguro, en virtud de la cual las
diferencias surgidas entre el asegurador y el asegurado respecto a la interpretacin del condicionado de la pliza
son sometidas a la decisin de terceras personas en las que se presume una actuacin imparcial y objetiva.
(Vase tambin amigable composicin.) En el mbito de reaseguro, es la clusula incluida en los contratos
mediante la cual se especifica, dado el carcter internacional de las actividades del reaseguro, el rgimen legal,
de un pas concreto, por el cual se resolver jurdicamente cualquier desacuerdo entre las partes, referente al
contrato.
asegurabilidad conjunto de circunstancias que deben ocurrir en un riesgo para que su cobertura pueda ser
aceptada por una entidad aseguradora (en este sentido, se exige que el riesgo sea incierto, posible, concreto,
lcito y fortuito). (Vase tambin riesgo.)
asegurado en sentido estricto, es la persona que en s misma o en sus bienes o intereses econmicos est
expuesta al riesgo. As, en el ramo de Vida, asegurado es la persona cuya vida se garantiza; en el ramo de
Incendios, es el titular del inmueble cubierto por la pliza. No obstante, en sentido amplio, asegurado es quien

suscribe la pliza con la entidad aseguradora, comprometindose al pago de las primas estipuladas y teniendo
derecho al cobro de las indemnizaciones que se produzcan a consecuencia de siniestro. Por todo ello, en la
prctica, la figura del asegurado se ve acompaada por otras manifestaciones personales que unas veces son
coincidentes y otras, particularmente en ciertas modalidades de seguro, gozan de independencia: a) el
suscriptor de la pliza, llamado generalmente tomador del seguro o contratante, cuya peculiaridad radica en la
obligacin esencial que pesa sobre l del pago de la prima; b) el asegurado, cuyas circunstancias personales o
de otro tipo, pero siempre vinculadas ntimamente a l, originan o pueden motivar el pago de la indemnizacin;
c) el beneficiario, cuya nica vinculacin al contrato de seguro es la de ser titular del derecho indemnizatorio. De
hecho, especialmente en los riesgos patrimoniales, es decir, aquellos en los que el siniestro afecta directamente
a la masa econmica del asegurado (v. gr., incendios, robo, etc.), contratante, asegurado y beneficiario suelen
ser la misma persona que, simultneamente, suscribe la pliza de seguro, est obligada al pago de la prima, sus
bienes constituyen directamente el objeto asegurado (la vivienda, la industria) y tiene el derecho a percibir la
indemnizacin econmica en el caso de producirse el siniestro. En los seguros de riesgos personales (vida,
enfermedad, accidentes individuales, etc.) es posible y hasta en muchos casos frecuente, particularmente en los
riesgos colectivos o de grupo, que aquellas tres figuras tengan naturaleza independiente: as, aparecen seguros
directamente concertados por una empresa (contratante) a favor de sus empleados (asegurados) y en donde
quienes perciban la indemnizacin en caso de fallecimiento de stos sean sus herederos u otras personas
especficamente designadas al efecto (beneficiarios). (Vanse tambin contratante y mutualista.)
asegurador es la persona que, mediante la formalizacin de un contrato de seguro, asume las consecuencias
daosas producidas por la realizacin del evento cuyo riesgo es objeto de cobertura. Sinnimo de entidad de
seguros.
aumento de prima incremento en el precio del seguro, que, en concepto de contraprestacin, debe pagar el
asegurado a causa de una agravacin del propio riesgo, una modificacin de la tarifa aplicable, etc. (Vanse
tambin prima y tarifa.)
autoseguro situacin en la que una persona, fsica o jurdica, soporta con su patrimonio las consecuencias
econmicas derivadas de sus propios riesgos, sin intervencin de ninguna entidad aseguradora. Este sistema,
aunque no con frecuencia, es practicado por grandes empresas, que peridicamente van constituyendo un fondo
econmico con el que hacer frente a posibles propios siniestros. No obstante, este procedimiento, en cuanto
elimina la comunidad y dispersin de riesgos (vanse estos conceptos), no puede ser considerado como seguro
en sentido rigurosamente tcnico. En todo caso, no debe confundirse la situacin de autoseguro con la de propio
asegurador (autoasuncin del riesgo), pues aunque en ambos casos es nota comn la inexistencia de entidad
aseguradora, en el autoseguro, con mayor o menor rigor tcnico y financiero, hay una masa de bienes destinada
a la compensacin de posibles siniestros, mientras que esta previsin no existe en el propio asegurador que,
normalmente, carece de un fondo econmico para hacer frente a los riesgos a su cargo. (Vase tambin
franquicia.)
aviso de rescisin comunicacin que una de las partes que suscribe el contrato de seguro efecta a la otra,
dndole cuenta de su decisin de dejar sin efecto la pliza a partir de determinada fecha. Normalmente, la
rescisin debe ser notificada dentro del plazo de preaviso estipulado en las plizas, que suele ser de tres meses
antes de su vencimiento natural.
aviso de siniestro documento por el que el asegurado comunica a su asegurador la ocurrencia de determinado
accidente, cuyas caractersticas guardan relacin, en principio, con las circunstancias previstas en la pliza para
que se efecte la indemnizacin. Es frecuente que en las plizas se determine el plazo en que el asegurado
puede dar cuenta del siniestro a la aseguradora, vencido el cual pueden prescribir los derechos indemnizatorios.

B
bases tcnicas nombre que en Espaa reciben los clculos actuariales que, para cada ramo o modalidad de
seguro, dan origen a la determinacin de las primas y recargos que va a aplicar una entidad aseguradora, as
como a la justificacin de sus gastos de gestin y administracin y sistemas de clculo de las provisiones
tcnicas. Su realizacin ha de ser llevada a cabo por actuarios y su aprobacin corresponde a los organismos
oficiales de control de seguros
beneficiario persona designada en la pliza por el asegurado o contratante como titular de los derechos
indemnizatorios que en dicho documento se establecen. Su designacin puede ser expresa (v. gr. Don , o su
esposa, Doa ,etc.) o tcita (v. gr. los herederos legales del asegurado), y generalmente de libre nombramiento,
aunque es prctica normal que el beneficiario tenga en alguna forma un vnculo comn de intereses personales,
familiares o econmicos con el asegurado o contratante.
bonificacin Descuento obtenido o concedido en operaciones comerciales o financieras. En terminologa
aseguradora, reduccin en la prima que corresponde al asegurado a consecuencia de la concurrencia de
determinados requisitos previstos en la tarifa, en la pliza o en el reglamento o estatutos de su entidad
aseguradora. Normalmente, la bonificacin tiene el carcter de recompensa por la conducta o actividad del
asegurado conducente a disminuir la intensidad de los siniestros o su frecuencia; en este sentido, se habla, por
ejemplo, de bonificaciones en la prima por la instalacin de equipos de extincin o prevencin de incendios en el
objeto asegurado, de bonificaciones por no siniestralidad, etc.
bonus/malus sistema de tarificacin normalmente utilizado en algunos pases para el seguro de automviles,
mediante el cual se efectan bonificaciones o aumentos en las primas de las plizas, atendiendo a que a las
mismas les haya afectado o no algn siniestro y de acuerdo con unas normas previamente establecidas.

C
cabeza asegurada en el seguro de Vida, expresin que sirve para designar a la persona asegurada, cuyo
fallecimiento o supervivencia es causa del pago del capital, por parte del asegurador.
caducidad de pliza situacin que se produce en un contrato de seguro cuando, por la existencia de
determinadas circunstancias previstas, dejan de surtir efecto las garantas en l contenidas.

clculo de la prima conjunto de estudios estadsticos que se llevan a cabo para fijar la prima que se aplicar a
determinado tipo de riesgos. Normalmente, la prima est integrada por el ndice de siniestralidad (frecuencia
ms coste medio de los siniestros), los ndices de gastos de administracin y produccin, los factores de
correccin y de seguridad, y el beneficio industrial o de explotacin.
capital asegurado valor atribuido por el titular de un contrato de seguro a los bienes cubiertos por la pliza y
cuyo importe es la cantidad mxima que est obligado a pagar el asegurador, en caso de siniestro. En la
prctica reaseguradora, se habla de capital asegurado (total suma del riesgo) para distinguirlo de capital
retenido, aceptado o cedido.
causas de anulacin de pliza hechos o actos concretos, expresamente establecidos en las condiciones
generales o particulares de una pliza -o subsidiariamente en la legislacin general sobre contratos- que
determinan la finalizacin de la vigencia de un contrato de seguro. La desaparicin del riesgo -o su modificacin
sustancial-, el impago de primas, la no prestacin de las indemnizaciones debidas, etc., son, por ejemplo, causas
de anulacin o de rescisin de una pliza de seguro.
clusula acuerdo establecido en un convenio. Generalmente, en los contratos de seguro, las clusulas vienen a
modificar, aclarar o dejar sin efecto parte del contenido de sus condiciones generales o particulares. (Vase
tambin pliza.)
coaseguro se da este nombre a la concurrencia de dos o ms entidades aseguradoras en la cobertura de un
mismo riesgo. Desde un punto de vista tcnico, el coaseguro es uno de los sistemas empleados por los
aseguradores para homogeneizar cuantitativamente la composicin de su cartera, puesto que a travs de l slo
participan respecto a determinados riesgos en proporciones tcnicamente aconsejables. Desde un punto de vista
jurdico, la ventaja del coaseguro frente al reaseguro, que tcnicamente le reportara la misma utilidad
(dispersin o distribucin de riesgos), estriba en que en aqul cada coaseguradora slo responde por la
participacin que ha asumido, mientras que en el caso del reaseguro el asegurador responde por todo el riesgo,
aunque, ocurrido el siniestro, puede recobrar la participacin correspondiente de sus reaseguradores.
Administrativamente, el coaseguro puede ser de pliza nica, en cuyo caso en la misma pliza firman todos los
coaseguradores, fijndose en ella el porcentaje de participacin de cada uno sobre el total del riesgo, o de
plizas separadas si cada coasegurador emite su propia pliza, garantizando en ella su participacin individual
en el riesgo. Desde un punto de vista comercial, es frecuente que la entidad que consigui la operacin
(denominada abridora) abone al gestor de la misma la totalidad de la comisin, obteniendo ella otras comisiones
de los respectivos coaseguradores a quienes ofrece la participacin en el riesgo, a fin de compensar sus gastos
de produccin. Tambin es frecuente que sea tal entidad la que se encargue de cobrar todas las primas y de
liquidar la totalidad de los siniestros, abonando o cargando, respectivamente, a continuacin, las cantidades
correspondientes a los dems coaseguradores. (Vase tambin reaseguro.)
compatibilidad de indemnizaciones situacin que se produce cuando, en caso de siniestro, el asegurado
puede obtener resarcimiento de todos y cada uno de sus aseguradores, por los capitales cubiertos por ellos.
compra del seguro Puede ser interpretada como la culminacin de la gestin comercial realizada por el
personal de produccin (agente, inspector, etc.) que se materializa en la emisin y formalizacin de la pliza. En
otro sentido, esta expresin se puede referir a la formalizacin del contrato desde el punto de vista del
asegurado (que compra el seguro) frente a su manifestacin desde el punto de vista de la entidad aseguradora
(que vende el seguro). En otro sentido, ms amplio, se habla de seguros que se compran frente a seguros que se
venden; los primeros son aquellos en los que existe un convencimiento por parte del presunto asegurado de la
necesidad de cubrir los riesgos, plantendosele sus dudas exclusivamente respecto a desde cundo debe
tenerlos garantizados, en qu condiciones y con qu entidad aseguradora; los segundos son aquellos en los que
es preciso que el agente productor convenza al candidato de la necesidad que tiene de cubrir determinados
riesgos. El Seguro de Automviles es un ejemplo de los que se compran; el de Vida, de los que se venden.
comunicaciones entre asegurado y asegurador intercambios de informacin entre ambas partes
contratantes. Las del asegurado slo sern vlidas si han sido dirigidas por escrito al asegurador; no obstante,
las efectuadas a un agente del asegurador surtirn los mismos efectos que si se hubieran realizado
directamente a ste. Las comunicaciones del asegurador al asegurado se considerarn vlidas si se han dirigido
al ltimo domicilio de ste conocido por aqul; las del asegurado debern enviarse al domicilio social del
asegurador o al de la oficina de ste que haya intervenido en la emisin de la pliza.
concurrencia de seguro situacin que se plantea cuando sobre el mismo objeto existen varios seguros del
mismo tipo, de tal modo que, tericamente, si se produjera la prdida de dicho objeto a consecuencia de un
siniestro, las indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras sobrepasaran el valor real del
objeto y seran, por tanto, causa de lucro para el tomador del seguro. Esta situacin slo sera permisible en los
seguros sobre la vida humana, por la propia indeterminacin del valor del objeto asegurado, que no puede
limitarse econmicamente. En el seguro de daos, por ejemplo, cada una de las aseguradoras concurrentes slo
pagara la parte proporcional del capital asegurado en la respectiva pliza, sin que el conjunto de sus respectivas
indemnizaciones sobrepasara el valor real de los daos producidos por el siniestro. En el seguro de
Responsabilidad Civil Obligatoria de vehculos, por ejemplo, se establece que slo ser vlido el primer contrato
suscrito, quedando liberados de responsabilidad, en caso de siniestro, los sucesivos aseguradores. La
concurrencia de seguros es distinta del coaseguro, ya que en este ltimo, si bien existen varios contratos sobre
el mismo objeto, el importe total asegurado no sobrepasa el valor de dicho objeto.
contrato de agencia de seguros en Derecho espaol es aquel por el que una persona fsica o jurdica se
compromete, frente a un determinado asegurador, a realizar para ste la funcin de mediacin o produccin de
seguros. El contrato de agencia de seguro tiene carcter mercantil, se ha de consignar por escrito y se
entender celebrado en consideracin a las personas contratantes con deber recproco de lealtad. El contenido
del contrato ser el que las partes contratantes acuerden libremente y se regir, supletoriamente, por las
normas generales del contrato de agencia.
contrato de reaseguro aquel por el que el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los lmites establecidos
en la ley y en el contrato, la deuda que nace en el patrimonio del reasegurado (cedente) a consecuencia de la
obligacin por ste asumida como asegurador en un contrato de seguro. Sinnimo de tratado de reaseguro
contrato de seguro en general, es el documento o pliza suscrito con una entidad de seguros en el que se
establecen las normas que han de regular la relacin contractual de aseguramiento entre ambas partes

(asegurador y asegurado), especificndose sus derechos y obligaciones respectivos. Desde un punto de vista
legal, el contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para
el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los lmites
pactados, el dao producido al asegurado, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
contribucin del asegurador se da este nombre a la coexistencia de dos o ms plizas que cubren el mismo
inters; en tal caso, cada asegurador contribuir con los dems aseguradores al pago del siniestro en proporcin
al importe de que sea responsable segn la pliza, y si pagase por encima de su parte proporcional podr exigir
una contribucin, de los dems aseguradores, por el exceso de lo que realmente le correspondiera.
control de seguros vigilancia y fiscalizacin de las entidades aseguradoras y dems entes o personas
sometidos a la legislacin especial de seguros, llevada a cabo por un organismo de la Administracin Estatal.
corredor de reaseguros aquel que acta como mediador entre una entidad aseguradora o reaseguradora
cedente, y otra aceptante
corredor de seguros en Espaa es la persona fsica o jurdica que realiza la actividad mercantil de mediacin
en seguros privados, sin mantener contrato de agencia o vnculos que supongan afeccin con entidades
aseguradoras o prdida de independiencia respecto a stas, y ofreciendo asesoramiento profesional imparcial a
quienes demandan la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, patrimonios,
intereses o responsabilidades. Las personas fsicas que ejerzan la actividad y las que tengan a su cargo la
direccin tcnica, o puesto asimilado, de una Sociedad de Corredura de Seguros, debern estar en posesin de
diploma de Mediador de Seguros Titulado.
corretaje retribucin que percibe un corredor por el ejercicio de sus funciones de mediacin. Sinnimo de
comisin.
crdito a la exportacin el que se pone a disposicin de los exportadores, en condiciones especiales de tipo
de inters y plazos de amortizacin, para favorecer sus operaciones de ventas al extranjero.
cuenta ajena (seguro por) aquel que se contrata por una persona en nombre y a favor de otra.
cuenta propia (seguro por) aquel que se contrata por una persona en su propio nombre y a su favor.
cmulo de riesgos situacin que se produce cuando determinadas partes de un mismo riesgo estn
aseguradas simultneamente por la misma entidad aseguradora, o cuando ciertos riesgos distintos estn sujetos
al mismo evento; en este ltimo sentido, se dice, por ejemplo, que forman cmulo las diversas factoras de una
misma industria cuya proximidad hace presumible que el incendio iniciado en una de ellas se propague a las
restantes. (Vase tambin riesgo comn.)

D
dao
prdida personal o material producida a consecuencia directa de un siniestro. En el seguro agrario combinado
espaol, es la prdida total o parcial del producto asegurado o degradacin del mismo como consecuencia del
acaecimiento de un siniestro, pudiendo ser clasificados en daos en cantidad y daos en calidad, atendiendo a
lo establecido en las respectivas condiciones generales y especiales de cada lnea de seguro:
a) Dao en cantidad: Es la prdida, en peso, sufrida en la produccin real esperada a consecuencia del
siniestro o siniestros garantizados, ocasionada por la incidencia directa del agente causante del dao sobre el
producto asegurado u otros rganos de la planta.
b) Dao en calidad: Es la depreciacin del producto asegurado, a consecuencia del siniestro o siniestros
garantizados, ocasionada por la incidencia directa del agente causante del dao sobre dicho producto asegurado
u otros rganos de la planta.
dao a terceros el producido por una persona a otras, tanto de carcter corporal como material.
dao corporal el que afecta a la integridad fsica de una persona. Se denomina tambin lesin corporal, y su
manifestacin extrema es la muerte.
dao material el que afecta a los bienes o patrimonio de una persona.
declaraciones del asegurado manifestaciones del asegurado en la proposicin o solicitud de seguro que, en
cuanto describen las circunstancias y valor del objeto asegurado, son la base del contrato, ya que sirven para
que el asegurador decida sobre la aceptacin y tarifacin del riesgo. La falsa declaracin o reticencia dan opcin
al asegurador para la rescisin del contrato. (Vase tambin falsa declaracin.)
derechos de pliza recargo que en algunos casos incluyen las entidades aseguradoras en el primer recibo de
primas para compensar los gastos derivados de la emisin de una pliza (documentos, registros, etc.). En
Espaa ha desaparecido el exigirse que su importe quede integrado en el clculo de la prima.
dictamen pericial opinin o juicio que emite un perito tasador en relacin con los daos sufridos como
consecuencia de un siniestro, sus causas y consecuencias.
doble seguro situacin que se origina cuando el mismo riesgo est cubierto simultneamente por dos o ms
entidades aseguradoras, de forma que el capital total asegurado excede del valor mximo asegurable. Esta
circunstancia, que de hecho no puede producirse en los seguros de riesgos personales (vida, accidentes
individuales, etc.) por cuanto en ellos no existe, en principio ninguna limitacin en el capital asegurable, puede
ser, en cambio, origen de importantes problemas en los seguros de daos (incendios, por ejemplo) al producirse
un siniestro. (Vase tambin concurrencia de seguro.)
duracin del seguro plazo durante el cual tienen vigencia las garantas de un contrato de seguro. Este plazo
comienza con la fecha de efecto inicial de la pliza y finaliza con el vencimiento de sta, que suele ser un ao
ms tarde; asimismo, es frecuente que la vigencia de una pliza se prorrogue de ao en ao, salvo indicacin en
contrario. (Vanse plazo de gracia y plazo de preaviso.) Pueden concertarse seguros temporales a plazo fijo,
superior o inferior a una anualidad, vencido el cual la pliza queda rescindida automticamente, siendo preciso
otro nuevo contrato para continuar la cobertura del mismo riesgo. (Vanse seguro prorrogado y seguro
temporal.)

efectos del seguro momento en que se inicia la vigencia de las garantas de la pliza. Normalmente, la fecha
de efecto inicial coincide con la emisin de la pliza, aunque es posible la existencia de efecto diferido o incluso,
excepcionalmente, retroactivo. (Vase duracin del seguro.)
evaluacin del dao conjunto de actuaciones realizadas por una entidad de seguros encaminadas a
determinar, en caso de siniestro, el valor econmico de las prdidas sufridas por el asegurado.
exclusin de riesgo decisin, que generalmente corresponde a la entidad aseguradora, en virtud de la cual no
quedan incluidas en las garantas de la pliza determinados riesgos o, quedando incluidos stos, las garantas
del contrato no surtirn efecto cuando concurran respecto a ellos determinadas circunstancias o condiciones
preestablecidas.
extensin del seguro conjunto de coberturas de una pliza o de los riesgos amparados por ella. Se refiere
tambin al alcance territorial de las garantas de la pliza.
extincin de las obligaciones las obligaciones se extinguen: por el pago o cumplimiento; por la prdida de la
cosa debida; por la condonacin de la deuda; por la confusin de los derechos de acreedor y deudor; por
compensacin y por novacin.

F
falta de pago de la prima Situacin que se produce cuando el importe de un recibo de primas no ha sido
satisfecho a su vencimiento; su consecuencia normal es la suspensin de las garantas de la pliza. (Vanse
tambin pago de primas y plazo de gracia.)
fondo de pensiones patrimonio econmico, carente de personalidad jurdica, creado con exclusivo objeto de
dar cumplimiento al objeto fundacional de un plan de pensiones (vase este concepto).
formalizacin de la pliza se da este nombre a la confeccin de una pliza de seguro y su firma por las partes
que la han contratado, as como el pago por el asegurado de la prima correspondiente. Slo cuando concurren
estos tres requisitos, y a partir de entonces, nacen realmente los derechos y obligaciones derivados del contrato
de seguro.
fraccionamiento de prima Sistema utilizado por algunas entidades aseguradoras en determinados ramos o
modalidades de seguro, en virtud del cual se permite al asegurado que la prima de una anualidad completa, que
debera ser abonada por anticipado y de una sola vez, sea liquidada en varios pagos peridicos. En cualquier
caso, el fraccionamiento en el pago no supone el fraccionamiento del seguro, de forma tal que una pliza
concertada por anualidades prorrogables, aunque la liquidacin de las primas se efecte por semestres o
trimestres, por ejemplo, no puede ser libremente rescindida por el asegurado al finalizar uno de tales perodos,
sino al vencimiento de cada anualidad, por lo que la obligacin de pagar las primas pendientes persiste hasta
que venza la anualidad completa.
franquicia cantidad por la que el asegurado es propio asegurador de sus riesgos y en virtud de la cual, en caso
de siniestro, soportar con su patrimonio la parte de los daos que le corresponda. El rgimen de franquicias se
establece generalmente a iniciativa de la entidad aseguradora para que, al existir una repercusin econmica
del siniestro en el propio asegurado, procure ste con mayor motivo evitar su ocurrencia o reducir sus efectos. Si
el importe del siniestro es inferior a la cantidad estipulada como franquicia, su coste correr por completo a
cargo del asegurado; si es superior, la aseguradora slo indemnizar por el exceso de aqulla. Por supuesto, la
prima de un riesgo sometido a franquicia siempre ser inferior que la que le correspondera si tal rgimen no
existiese, ya que en el primer caso, la repercusin econmica de un siniestro a cargo del asegurador es ms
limitada.
fraude en el seguro en general, situacin que se produce cuando el propio asegurado ha procurado
intencionadamente la ocurrencia del siniestro o exagerado sus consecuencias con nimo de conseguir un
enriquecimiento injusto a travs de la indemnizacin que espera lograr del asegurador. En sentido amplio, una
actuacin fraudulenta es aquella que se realiza en contra del principio de buena fe. El descubrimiento del fraude,
aparte de las consecuencias penales que puede implicar para el autor del mismo, puede suponer la rescisin de
la pliza y la prdida de todo derecho indemnizatorio.

G
garantas complementarias del seguro de vida
Coberturas adicionales al seguro de vida principal, por las que el asegurador ofrece al asegurado determinadas
prestaciones, como las siguientes:
Exencin del pago en caso de invalidez.
Anticipo del capital asegurado que hubiera debido pagarse en el momento del fallecimiento, si sobreviene
invalidez del asegurado.
Pago de una renta de invalidez, desde que se produzca sta y hasta el trmino del seguro.
Pago de un capital complementario -normalmente del mismo importe que el capital principal- si el asegurado
fallece a consecuencia de un accidente.
grandes riesgos
En el Derecho Comunitario Europeo de Seguros se catalogan como tales los siguientes:
Vehculos ferroviarios, aeronaves, cascos de buques y responsabilidad civil derivada del uso de aeronaves y
buques.
Crdito y caucin cuando garanticen al tomador los riesgos de su propia actividad profesional industrial,
comercial o liberal.
Incendio, otros daos a los bienes, Responsabilidad Civil General y Prdidas Pecuniarias Diversas, siempre que el
tomador supere dos de los tres lmites siguientes: 6,2 millones de Ecus como total del balance; 12,8 millones de
Ecus como cifra media de negocio; o 250 personas empleadas, por trmino medio, en el ltimo ao anterior a la
fecha de la pliza.

Las entidades aseguradoras con sede en cualquier pas de la Comunidad podrn efectuar operaciones en
cualquier Estado Miembro sin necesidad de tener establecimiento permanente ni autorizacin previa de este
ltimo. (Vase riesgos de masa.)

I
indemnizacin en general, compensacin o resarcimiento econmico por el menoscabo producido al
perjudicado que se realiza por el causante del dao o por quien deba corresponder en su lugar.
indemnizacin diaria en un seguro de accidentes personales es el pago que ha de efectuar el asegurador al
asegurado durante los das en que ste permanece de baja por incapacidad temporal, y a tenor de la suma
acordada en las condiciones particulares del contrato. (Vanse baja e incapacidad.) En el seguro obligatorio de
automviles, por ejemplo, el juez competente que entienda de las diligencias incoadas con motivo de un
accidente de circulacin, puede acordar, como medida provisional, la concesin de una indemnizacin diaria a
las vctimas, con cargo al asegurador. Esta indemnizacin se considera como anticipo a cuenta de la que
finalmente se conceda y es, por tanto, deducible de esta ltima.
informacin (deber de) obligacin que tiene el asegurado de facilitar a su asegurador todos los datos que
conozca sobre las circunstancias y consecuencias de un siniestro. El incumplimiento de este deber puede dar
lugar a la prdida del derecho a la indemnizacin en el supuesto de que el asegurado hubiera actuado con dolo
o culpa grave. Existe tambin dicha obligacin por parte de las entidades aseguradoras para con sus socios,
respecto del funcionamiento general, econmico y contable de aqullas.
informe pericial documento cumplimentado por un perito, en el que se reflejan las circunstancias concurrentes
en un siniestro y el importe de los daos ocasionados a consecuencia de ello. (Vanse evaluacin del dao y
perito.) En el seguro agrario combinado espaol, es el documento expedido y suscrito, conjuntamente, por los
peritos de ambas partes, en las tasaciones contradictorias, cuando no hubiera acuerdo entre los mismos.
Quedarn reflejados en el documento tanto los aspectos sobre los que existe acuerdo como sobre aquellos otros
en los que no se ha logrado el mismo. Tambin se researn en dicho informe los criterios utilizados o cualquier
otra consideracin que pueda servir de base para posteriores actuaciones. (Vase acta de tasacin.)
infraseguro situacin que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto
garantizado en una pliza es inferior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de
producirse un siniestro, la entidad aseguradora tiene derecho a aplicar la regla proporcional. El siguiente ejemplo
ilustrar lo anteriormente indicado: si un bien que vale 1.000.000 de pesetas se asegura contra el riesgo de
incendio por un valor de 500.000 pesetas (hay, en tal caso, infraseguro), en el supuesto de que se produzca un
siniestro en virtud del cual quede destruida la mitad del mismo, la entidad (en virtud de la regla proporcional)
slo indemnizar en 250.000 pesetas (la mitad del capital asegurado). (Vanse tambin indemnizacin, regla
proporcional y supraseguro.)
inters asegurable requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de determinado riesgo, reflejado
en su deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de l se originara un perjuicio
para su patrimonio.
interpretacin de las plizas accin por la que se aclara el contenido de las plizas en base al principio en
virtud del cual stas deben ser entendidas de acuerdo con el sentido normal de sus textos, as como que las
ambigedades han de considerarse a favor del asegurado

M
mediador de seguros persona natural o jurdica que realiza profesionalmente la mediacin de seguros. - En
Espaa se clasifican en agentes y corredores. No pueden asumir directa o indirectamente la cobertura de
ninguna clase de riesgos ni tomar a su cargo, en todo o en parte, la siniestralidad objeto del seguro, siendo nulo
todo pacto en contrario. (Vanse agente de seguros, corredor de seguros, mediacin de seguros y produccin de
seguros.)

N
notificacin del siniestro comunicacin al asegurador que efecta el asegurado para darle cuenta de la
ocurrencia de un siniestro. Es una de las obligaciones principales del asegurado, en caso de siniestro, cuyo
incumplimiento (dentro de un plazo determinado en las condiciones generales de las plizas) puede dar lugar a
la prdida de la indemnizacin debida por el asegurador. (Vase aviso de siniestro.)
novacin del contrato de seguro modificacin de alguno de los elementos esenciales del contrato, que
puede consistir en un aumento o reduccin de los objetos asegurados, en la inclusin de nuevos riesgos, en la
modificacin de los capitales asegurados, etc. Para su validez, estas modificaciones deben recogerse en un
documento anexo a la pliza. (Vanse suplemento de pliza, alteracin del riesgo y reduccin del riesgo.)

O
objeto del seguro en un sentido amplio, el objeto del seguro es la compensacin del perjuicio econmico
experimentado por un patrimonio a consecuencia de un siniestro.
obligaciones del asegurado
son esencialmente las siguientes:
Descripcin correcta y completa del objeto asegurable as como fijacin de su valor econmico. (Vanse
declaraciones del asegurado y reticencia.)
Pago de la prima acordada. (Vanse pago de prima y plazo de gracia.)
Notificacin del siniestro producido. (Vanse notificacin del siniestro.)

obligaciones del asegurador se refieren principalmente al pago de la indemnizacin acordada en pliza, una
vez producido el siniestro. A ttulo informal hay que destacar la existencia, en la prctica, de una serie de
obligaciones complementarias del servicio que supone el seguro; en este sentido puede hablarse de la
prevencin de riesgos y la asistencia e informacin al asegurado. (Vase tambin indemnizacin.)
ocupante persona transportada en un vehculo de motor, o que se encuentre en su interior o sobre l cuando
permanezca detenido por incidencias de la circulacin.
oferta del seguro para distinguirla de la solicitud de seguro (vase este concepto), se da este nombre a la que
efecta el propio asegurador, que propone las condiciones y trminos en que llevara a cabo la cobertura del
riesgo. De acuerdo con la legislacin espaola, mientras que la solicitud no obliga al solicitante, la proposicin u
oferta de seguro realizada por un asegurador vincula a ste durante un plazo de quince das. En todo caso, por
acuerdo de las partes, los efectos del seguro pueden retrotraerse al momento en que se present la solicitud o
se formul la proposicin.
ombudsman expresin que, aunque originaria de los pases nrdicos europeos, ha adquirido carta de
naturaleza en todo el mundo para significar a la persona -y por analoga, la institucin- que asume la funcin de
defender, bajo criterios de equidad, la defensa de los ciudadanos ante la Administracin, y por analoga, de los
usuarios o consumidores ante las empresas prestadoras de servicios.

P
pago de indemnizaciones
es la principal obligacin del asegurador, motivada por la concurrencia de un siniestro indemnizable y notificado
por el asegurado (vase notificacin del siniestro) y determinada por la tasacin de los daos producidos por el
siniestro (vanse evaluacin del dao, peritacin y arbitraje). En consecuencia, la indemnizacin se pagar con
arreglo a los daos evaluados, pero con el tope mximo del valor asegurado que figure en el contrato (vanse
concurrencia de seguros, doble seguro e infraseguro). El asegurador puede cumplir con la obligacin de
indemnizar de diversos modos:
Pagando en metlico el importe tasado de los daos.
Reparando o reemplazando a su cargo el objeto daado.
Tomando en todo o en parte, y por el precio de tasacin, los objetos asegurados. Sin embargo, la facultad de
hacer abandono de los bienes daados slo se le reconoce al asegurado en algunos casos concretos del seguro
de daos patrimoniales.
pago de primas
es una de las obligaciones esenciales del asegurado, hasta el punto de que mientras no se cumpla no tomar
efecto el contrato. De acuerdo con la legislacin espaola en las plizas contratadas por anualidades
prorrogables, cuando el asegurado no avisa con antelacin (no inferior a dos meses) al vencimiento de su
intencin de rescindir el seguro, queda obligado al pago de prima de la siguiente anualidad. En caso de impago
de la prima, las consecuencias son las siguientes:
Si la falta de pago se refiere a la primera prima (o a la prima nica, segn el caso), el asegurador puede optar
entre resolver el contrato o exigir el pago en va ejecutiva con base en la pliza, quedando asimismo, salvo
pacto en contrario, liberado de la obligacin de atender el siniestro producido antes del pago.
peritacin anlisis, estudio o trabajo del perito. Documento en que emite su dictamen. Se da este nombre en la
terminologa aseguradora a la funcin desarrollada por quienes, con carcter profesional, se dedican a la
tasacin o determinacin de las consecuencias econmicas derivadas de un siniestro, a fin de que la entidad
aseguradora, en base a su informe, determine el importe de la indemnizacin correspondiente. (Vase perito.)
peritacin (norma general de) es la que establece las lneas bsicas de actuacin que deben tenerse en
cuenta en la peritacin de los daos ocasionados sobre las producciones agrcolas amparadas por el seguro
agrario combinado espaol, y es de aplicacin para las producciones y riesgos agrcolas incluidos en los planes
de seguros agrarios combinados.
perito persona con especiales conocimientos tericos o prcticos sobre una materia, que dictamina en relacin
con sta los puntos concretos que se someten a su criterio. En el ramo de seguros, usualmente intervienen para
informar sobre las causas productoras de los siniestros y la valoracin de los daos ocasionados. (Vase
peritacin.)
perjudicado quien ha sufrido un dao en su persona, en sus derechos, bienes o intereses. En terminologa
aseguradora persona que, a consecuencia de un siniestro, sufre un dao o perjuicio.
plan de pensiones
institucin de previsin voluntaria por la que las personas que lo constituyen tienen derecho, en las condiciones
y cuantas preestablecidas, a percibir rentas o capitales por jubilacin, supervivencia, viudedad, orfandad o
invalidez, a cambio de las contribuciones econmicas que se aporten a tales efectos. De acuerdo con la
legislacin espaola (Ley de 8-6-87 y Reglamento de 30-9-88), los planes de pensiones pueden ser clasificados
del siguiente modo:
Por razn de las personas que lo constituyen:
Sistema de empleo: planes cuyo promotor es cualquier entidad, corporacin, sociedad o empresa y cuyos
partcipes son sus empleados.
Sistema asociado: planes cuyo promotor es cualquier asociacin, sindicato, gremio o colectivo, siendo los
partcipes sus asociados y miembros.
Sistema individual: planes cuyo promotor son una o varias entidades de carcter financiero y cuyos partcipes
son cualesquiera personas fsicas, a excepcin de las que estn vinculadas a aqullas por relacin laboral y sus
parientes, hasta el tercer grado inclusive.
Por razn de las obligaciones estipuladas:

Planes de prestacin definida, en los que se define como objeto la cuanta de las prestaciones a percibir por los
beneficiarios.
Planes de contribucin definida, en los que el objeto definido es la cuanta de las contribuciones de los
promotores y, en su caso, de los partcipes al plan.
Planes mixtos, cuyo objeto es, simultneamente, la cuanta de la prestacin y la cuanta de la contribucin. Los
planes de los sistemas de empleo y asociados podrn ser de cualquiera de las tres modalidades anteriores y los
del sistema individual slo de la modalidad de contribucin definida.
pliza de seguro documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se reflejan las normas que de
forma general, particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y
asegurado.
prevencin de riesgos o siniestros conjunto de medidas destinadas a evitar o dificultar la ocurrencia de un
siniestro y a conseguir que, si el accidente se produce, sus consecuencias de dao sean las mnimas posibles.
Como ejemplo de medidas preventivas pueden citarse, en el riesgo de incendios industriales, la adecuada
separacin y delimitacin entre s de las zonas de peligro o la instalacin de instrumentos de deteccin o
extincin de incendio adecuados; en el seguro de accidentes de automviles, la instalacin de cinturones de
seguridad en el vehculo; en el seguro de robo, la existencia de aparatos de alarma, etc.
prima aportacin econmica que ha de satisfacer el contrante o asegurado a la entidad aseguradora en
concepto de contraprestacin por la cobertura de riesgo que ste le ofrece.
produccin
sinnimo de actividad comercial. En sentido figurado, se da este nombre tambin al volumen de plizas o primas
conseguidas por el personal dedicado a la funcin comercial (agentes, inspectores, etc.). A efectos del seguro
agrario combinado espaol y referido el trmino al objeto del seguro, cabe distinguir las siguientes clases de
produccin:

Produccin potencial esperada: Es la que podra obtenerse en cada parcela asegurada de acuerdo a sus
condiciones normales de carcter edfico, climtico, varietal, de plantacin o siembra y de cultivo.
Produccin declarada: Es la consignada por el asegurado en la correspondiente declaracin de seguro.
Produccin garantizada: Es la produccin declarada afectada por el porcentaje de cobertura establecido para
cada lnea de seguro.
Produccin real esperada: Es la que, de no ocurrir el siniestro o los siniestros garantizados, se hubiera obtenido
en la parcela siniestrada, dentro del perodo de garanta previsto en la pliza y cumpliendo los requisitos
mnimos de comercializacin que las normas establezcan.
Produccin real final: Es aquella susceptible de recoleccin por procedimientos habituales y tcnicamente
adecuados en la parcela asegurada.
Produccin no comercializable: Es aquella que en las respectivas normas especficas de peritacin se declara con
tal carcter, a causa de factores tanto amparados como no amparados por el seguro, y que ser tenido con
dicho carcter a efectos de estimar tanto la produccin real esperada como la produccin real final.
produccin de seguros actividad mercantil de promocin, mediacin y asesoramiento preparatoria de la
formalizacin de contratos de seguro o reaseguro entre personas fsicas o jurdicas y entidades aseguradoras. El
trmino produccin ha sido sustituido en la legislacin espaola por el de mediacin, quedando sometida a la
regulacin legal la actividad mercantil comprensiva tanto de la mediacin propiamente dicha entre asegurado y
asegurador, como las actividades de promocin, asesoramiento preparatorio para formalizar el contrato y
posterior asistencia al asegurado. (Vanse mediacin de seguros y mediador de seguros.)
productor persona dedicada a las funciones comerciales o de produccin. Est representado fundamentalmente
por el agente, el delegado, el inspector y el empleado de produccin. (Vase produccin de seguros.)
propio asegurador persona que, por no estar asegurada, soporta con su propio patrimonio las consecuencias
econmicas de accidentes que afecten a sus bienes. (Vase tambin autoseguro y franquicia.)
proposicin de seguro en general, documento formalizado por el presunto asegurado o contratante, en el que
se describen las caractersticas del riesgo que se desea asegurar, a fin de que la entidad aseguradora, tras su
estudio, decida su rehse o aceptacin y, en este ltimo caso, aplique la prima adecuada. Generalmente, este
documento, por su propio contenido, forma parte de contrato o pliza de seguro. (Vase tambin declaraciones
del asegurado.) En el rgimen mutualista, este documento implica tambin normalmente la solicitud de ingreso
en la mutualidad. Desde un punto de vista estrictamente legal, en el ordenamiento espaol la proposicin de
seguro es la que realiza el propio asegurador, que queda vinculado por la misma durante quince das, segn la
Ley de Contrato de Seguro. (Vase tambin solicitud de seguros.)
prrroga de seguro renovacin de las garantas de la pliza por un nuevo perodo y en condiciones similares a
las que, hasta entonces, han tenido vigencia. Normalmente, excepto en el caso de seguros concertados para
perodos limitados, la prrroga de las plizas se produce automticamente, y por anualidades, salvo preaviso en
contrario por cualquiera de las partes que la han suscrito.
proyecto de seguro Documento que elabora una entidad aseguradora para someterlo al estudio de un
presunto asegurado, en el que se refleja un anlisis de determinado riesgo y se exponen las condiciones
tcnicas, administrativas y econmicas en que podra realizarse la cobertura del mismo. Equivale tambin a
proposicin de seguro.
prueba del dao principio en virtud del cual corresponde al asegurado demostrar la prdida, as como que sta
ha sido causada por un riesgo cubierto por la pliza.
prueba pericial es la practicada teniendo en cuenta el conocimiento profesional y tcnico que tiene un tercero
sobre algn dato o hecho sobre los que el juez le haya encomendado que se pronuncie. La prueba pericial se
materializa en la emisin de un dictamen razonado o dictamen pericial (vase).

ramo conjunto de modalidades de seguro relativas a riesgos de caractersticas o naturaleza semejantes. En este
sentido se habla de ramo de vida, ramo de automviles, ramo de incendios, etc. La clasificacin de los riesgos
en ramos es un instrumento fundamental para establecer la homogeneidad cualitativa de los mismos.
reaseguro instrumento tcnico del que se vale una entidad aseguradora para conseguir la compensacin
estadstica que necesita, igualando u homogeneizando los riesgos que componen su cartera de bienes
asegurados mediante la cesin de parte de ellos a otras entidades.
recibo de primas documento por el que una entidad aseguradora reconoce haber percibido del asegurado y
respecto a determinado riesgo las primas correspondientes al perodo que en tal documento se hace constar.
Segn que tal perodo corresponda a la primera anualidad de vigencia de la pliza o a sucesivas, se habla de
recibo de nueva produccin o recibo de cartera, respectivamente.
recibo finiquito se da este nombre al documento que firma el asegurado o contratante o el perjudicado a
consecuencia de un accidente, una vez que la entidad aseguradora le ha satisfecho la indemnizacin
correspondiente a un siniestro. En dicho documento, el firmante reconoce que las obligaciones que, por tal
motivo, incumban al asegurador han quedado completamente liquidadas.
reclamacin en general, es una solicitud planteada a una persona para la satisfaccin de un derecho; en la
terminologa aseguradora, esta palabra se utiliza frecuentemente para referirse a la demanda de indemnizacin
que, en virtud de un contrato suscrito, se plantea a un asegurado.
reduccin del riesgo disminucin cuantitativa o cualitativa de la posibilidad de ocurrencia de un siniestro o de
sus consecuencias econmicas. Es norma general en el seguro que la reduccin o disminucin del riesgo durante
el curso de una anualidad, cuando se produzca por voluntad del asegurado, no d derecho a devolucin de
prima. En caso contrario, cuando es por decisin de la entidad aseguradora, por ejemplo (siempre que ello est
autorizado por las condiciones de una pliza), es preciso efectuar la correspondiente devolucin al asegurado de
la prima proporcional que proceda.
renovacin del seguro Acto por el que, por acuerdo expreso o tcito entre las partes que han suscrito la
pliza, las garantas de sta se extienden a un nuevo perodo de cobertura, generalmente de un ao, en las
mismas condiciones que tenan vigencia hasta ese momento. Requisito indispensable para que la renovacin
surta efecto es el pago anticipado de la prima correspondiente. Segn el Derecho espaol, el plazo para que
cualquiera de las partes pueda impedir la renovacin tcita de seguro es de al menos dos meses antes de la
expiracin del mismo. (Vanse pago de primas, preaviso y tcita renovacin.)
responsabilidad civil en general, es la obligacin que tiene una persona de reparar los daos y perjuicios
producidos a otra a consecuencia de una accin u omisin, propia o de tercero por el que deba responderse, en
que haya habido algn tipo de culpa o negligencia.
reticencia en las declaraciones del asegurado Ocultacin maliciosa efectuada por el asegurado al exponer
la naturaleza o caractersticas de los riesgos que desea cubrir, destinada a conseguir un abaratamiento en la
prima de seguro. La reticencia puede ser causa de rescisin del contrato de seguro y, en consecuencia, de
prdida del derecho a la indemnizacin.
revalorizacin del seguro sistema que consiste en el aumento automtico de las sumas aseguradas (y en la
misma proporcin, de las primas) en la misma medida en que se incrementa el ndice del coste de la vida u otro
similar preestablecido.
riesgo en la terminologa aseguradora, se emplea este concepto para expresar indistintamente dos ideas
diferentes: De un lado, riesgo como objeto asegurado; de otro, riesgo como posible ocurrencia por azar de un
acontecimiento que produce una necesidad econmica y cuya aparicin real o existencia se previene y garantiza
en la pliza y obliga al asegurador a efectuar la prestacin, normalmente indemnizacin, que le corresponde.

S
Seguridad Social con esta expresin se alude a un sistema que, arbitrado por el Estado, est dirigido al
bienestar y proteccin de los ciudadanos. Comprende un conjunto de medidas de previsin ejercidas por
determinados organismos e instituciones oficiales, dirigidas a cubrir las contingencias que pudieren afectar a los
trabajadores por cuenta ajena y autnomos y a sus familiares o asimilados. Sobre esta base, se garantiza, por
ejemplo, la asistencia sanitaria en caso de enfermedad o accidente, la prestacin econmica en caso de
incapacidad laboral, vejez, desempleo, fallecimiento, etc. La prima o cuota que el Estado percibe por estas
coberturas es aportada conjuntamente por los empresarios y los trabajadores.
seguro el concepto de seguro puede ser analizado desde diversos puntos de vista. Algunos autores destacan el
principio de solidaridad humana al considerar como tal la institucin que garantiza un sustitutivo al afectado por
un riesgo, mediante el reparto del dao entre un elevado nmero de personas amenazadas por el mismo peligro;
otros, sealan el principio de contraprestacin, al decir que el seguro es una operacin en virtud de la cual, una
parte (el asegurado) se hace acreedor, mediante el pago de una remuneracin (la prima), de una prestacin que
habr de satisfacerle la otra parte (el asegurador) en caso de que se produzca un siniestro. Tambin ha sido
considerado el seguro desde su aspecto social (asociacin de masas para el apoyo de los intereses individuales),
matemtico (transformacin de un valor eventual en un valor cierto), de coste (el medio ms econmico para
satisfacer una necesidad eventual), etc. Desde un punto de vista general, puede tambin entenderse como una
actividad econmica-financiera ue presta el servicio de transformacin de los riesgos de diversa naturaleza a
que estn sometidos los patrimonios, en un gasto peridico presupuestable, que puede ser soportado fcilmente
por cada unidad patrimonial (IGNACIO H. DE LARRAMENDI)
seguro acumulativo aquel en el que dos o ms entidades de seguros cubren independiente y
simultneamente el mismo riesgo. (Vase concurrencia de seguros y doble seguro.)
seguro adicional aquel que se incorpora a otro preexistente para aumentar las garantas previstas con
anterioridad.
seguro agrario combinado sistema de cobertura que existe en Espaa para proteger frente a determinados
riesgos, especialmente climatolgicos, los cultivos agrcolas ms significativos del pas y ciertas especies de la
cabaa nacional. Cada ao la propia Administracin establece un plan en el que se establecen cultivos y
animales protegidos, subvenciones a las primas, coberturas, etc. Las entidades aseguradoras intervienen
agrupadas en un pool denominado agroseguro. (Vase tambin seguro integral de cereales.)

seguro agrcola aquel que tiene por objeto la cobertura de los riesgos que puedan afectar a las explotaciones
agrcolas, ganaderas o forestales.
Como modalidades principales de seguros agrcolas pueden citarse el seguro de ganado, el seguro de incendios
de cosechas y el seguro de pedrisco.
seguro a plazo fijo modalidad de seguro de vida por la que se garantiza el pago de la suma asegurada al
vencimiento de la pliza, sin que influya para ello el hecho de que viva o haya muerto el asegurado.
seguro a todo riesgo expresin mediante la cual se quiere significar que en determinado contrato de seguro
se han incluido todas las garantas normalmente aplicables a determinado riesgo.
Por ejemplo, en el seguro de automviles se suele denominar a todo riesgo a la pliza que cubre la
responsabilidad civil y la defensa criminal del conductor y los daos, incendio y robo del vehculo.
seguro colectivo modalidad del seguro sobre personas (seguro de vida o seguro de accidentes individuales)
que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato mltiples asegurados que integran una colectividad
homognea, como pueden ser, por ejemplo, los empleados de una misma empresa. (Se le denomina tambin
seguro de grupo.)
seguro combinado aquel en que, en una misma pliza, se garantiza respecto a la misma persona
determinados riesgos de diversa naturaleza, referentes al mismo objeto. Se habla as de seguro combinado de
incendio-robo. Combinado de automviles (daos, robo e incendio), etc.
Tambin se da esta denominacin a una modalidad especial de seguro de vida constituida por un seguro
temporal a plazo fijo y la facultad de poder elegir entre varias opciones, si el asegurado sobrevive al vencimiento
del contrato.
seguro complementario aquel que se incorpora a otro con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos
una nueva garanta o ampliar la cobertura preexistente. Por ejemplo, el riesgo de paralizacin de industria puede
garantizarse mediante un seguro complementario al de incendio.
seguro contra la infidelidad aquel en que el asegurador responde de las prdidas que pueda sufrir el
asegurado por la apropiacin de mercancas, efectos, documentos o metlico, realizada, con abuso de confianza,
por los empleados y dependientes a su servicio.
seguro de accidentes individuales
aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o
incapacidad del asegurado, a consecuencia de actividades previstas en la pliza.
En el contrato pueden establecerse los siguientes tipos de cobertura:
1) Un capital en caso de fallecimiento accidental del asegurado, que percibiran los herederos legales o los
beneficiarios designados en la pliza.
2) Un capital en caso de incapacidad permanente y total, causada por accidente. Cuando se trate de
incapacidad permanente parcial, el asegurador slo pagar un porcentaje del capital asegurado para esta
garanta, de acuerdo con la mayor o menor gravedad de la lesin y a tenor de una tabla o baremo que se
especifica en las condiciones generales de la pliza (vase grado de invalidez).
3) Una pensin diaria en caso de incapacidad temporal durante los das que el asegurado permanezca de baja a
causa del accidente.
4) Los gastos de asistencia sanitaria que precise el asegurado accidentado para su total curacin, con los lmites
y condiciones que se estipulen en la pliza.
seguro de accidentes personales sinnimo de seguro de accidentes individuales.
seguro de accidentes del trabajo
aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de lesiones corporales sufridas por un
trabajador con ocasin o como consecuencia del trabajo que ejecuta por cuenta ajena.
Este seguro, de obligatoria contratacin para todas las empresas, es regulado por el Estado, que a travs de la
legislacin correspondiente fija las condiciones y lmites de las indemnizaciones que, en general, estn referidas
a los siguientes aspectos:
1) Indemnizacin diaria en caso de incapacidad temporal, durante los das que el lesionado permanezca de baja.
La incapacidad temporal, si excede un determinado perodo de duracin (de 18 meses, generalmente) pasa a
considerarse como incapacidad permanente.
2) Renta vitalicia en caso de incapacidad parcial o total permanente para la profesin habitual del trabajador o
en caso de incapacidad permanente y absoluta para todo tipo de trabajo.
3) Indemnizacin por las lesiones definitivas o mutilaciones que pueda sufrir el trabajador y que no sean
constitutivas de incapacidad permanente.
4) Renta, pagadera a los derecho-habientes del trabajador, en los casos y condiciones que seale la legislacin,
en caso de fallecimiento accidental de aqul.
5) Asistencia mdica y farmacutica del trabajador lesionado, hasta su total curacin, o hasta que la lesin se
considere como constitutiva de incapacidad permanente.
seguro de ahorro modalidad especfica del seguro de vida, por el que la entidad aseguradora se compromete a
abonar al asegurado un determinado capital al vencimiento de un plazo previsto, salvo que, con anterioridad a
dicho vencimiento, se produzca el fallecimiento del asegurado, en cuyo caso no tiene lugar la indemnizacin.
Sinnimo de seguro para caso de vida.
seguro de amortizacin de prstamos modalidad especfica del seguro de vida por el cual, al producirse el
fallecimiento del asegurado, la entidad aseguradora se hace cargo automticamente de la liquidacin de los
crditos prevista en la pliza, no vencidos y debidos por el asegurado en el momento de su muerte.

seguro de asistencia en viaje modalidad de seguro normalmente complementaria del seguro de automviles,
por la que se prestan al asegurado una serie de servicios conducentes a resolver las incidencias de diversa
naturaleza que le hayan surgido, a l o a quienes le acompaen, durante un viaje.
seguro de asistencia sanitaria aquel que cubre el riesgo de enfermedad o accidente del asegurado,
proporcionndole servicios mdicos y quirrgicos, farmacuticos, e internamiento en clnicas o centros mdicos,
dentro de las especialidades y con los lmites que figuren en la pliza.
seguro de automviles
aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia
de la circulacin de vehculos. En general, la legislacin de la mayora de los pases distingue al respecto entre el
denominado seguro obligatorio, destinado normalmente a la cobertura, dentro de los lmites legalmente
establecidos, de los daos personales o materiales causados a terceras personas, y el seguro voluntario, que
cubre el exceso de los lmites del seguro obligatorio, as como otras garantas a que se hace referencia ms
adelante.
En Espaa, el seguro obligatorio de automviles est destinado a cubrir la responsabilidad del propietario o
conductor por las lesiones corporales o daos materiales que, con motivo de la circulacin de su vehculo, pueda
producir a terceros.
En Espaa, asimismo, y en lo referente al seguro voluntario de automviles, pueden estipularse las siguientes
coberturas:
1) Responsabilidad civil suplementaria para garantizar la responsabilidad en que pueda incurrir el propietario o
conductor de un vehculo por los daos materiales causados a terceros o incluso por los daos corporales en
cuanto la indemnizacin exceda de las sumas garantizadas por el seguro obligatorio.
2)Daos, incendio y/o robo del propio vehculo.
3) Defensa de la responsabilidad criminal en que pudiera haber incurrido el conductor de un vehculo, con
motivo de un hecho de la circulacin. Por esta garanta, el asegurador toma a su cargo todos los gastos
judiciales y extrajudiciales que ocasione la defensa, con excepcin de aquellos que se consideran como penas
personales (multas, por ejemplo).
4) Reclamacin, en nombre del asegurado, de los daos sufridos por el mismo o por su vehculo, a consecuencia
de un accidente de circulacin.
seguro de aviacin aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de accidentes
sufridos por aeronaves. Normalmente, se cubren por este tipo de cobertura los daos personales sufridos por las
personas transportadas, la responsabilidad civil derivada de daos causados a terceros con motivo del
accidente, los daos producidos en las mercancas transportadas y los originados en el propio avin (casco).
seguro de beneficios modalidad del seguro de transportes por la que al cargador de las mercancas
transportadas en el buque se le garantiza, en caso de accidente o naufragio de la embarcacin, la entrega de
una indemnizacin equivalente al beneficio comercial que obtendra al venderse o entregarse en destino tales
mercancas.
seguro de cancelacin aquel por el que se indemnizan los gastos en que hubiese incurrido el promotor de un
evento (conciertos, encuentros deportivos, conferencias, etc.) que resultase cancelado o suspendido a causa de
un hecho accidental como los siguientes: incomparecencia por enfermedad o fallecimiento de artistas, lluvia en
espectculos al aire libre, huelgas, prohibicin gubernativa por luto nacional o epidemias, etc.
seguro de capital modalidad de seguro de vida en que la prestacin asegurada es una suma que la entidad
aseguradora abonar en caso de producirse el evento objeto de su cobertura. Se diferencia as del seguro de
renta (vase), en el que la prestacin asegurada es una serie de pagos peridicos.
seguro de capital de supervivencia modalidad de seguro de vida en que el capital es pagadero
inmediatamente despus del fallecimiento del asegurado, si ocurre antes que el de otra persona designada al
contratar el seguro, denominada beneficiario o sobreviviente, si sta fallece antes que el asegurado, queda
rescindido el seguro y a favor del asegurador las primas satisfechas. La prima anual deja de pagarse al morir el
asegurado o el sobreviviente.
seguro de capital diferido modalidad de seguro de vida por la que el asegurador se compromete a entregar el
capital asegurado a la expiracin del plazo convenido como duracin del contrato si el asegurado vive en esa
fecha. Puede ser sin reembolso (si el asegurado fallece antes de finalizar el seguro, las primas satisfechas
quedan en poder del asegurador), o con reembolso (dichas primas son devueltas si el asegurado fallece antes de
finalizar el seguro).
seguro de capitalizacin modalidad del ahorro del seguro de vida por la que el contratante o asegurado se
obliga al pago peridico de una prima y la entidad aseguradora se compromete a la satisfaccin de un capital al
vencimiento del contrato.
seguro de caucin es aquel por el que el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del
seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a ttulo de resarcimiento o
penalidad los daos patrimoniales sufridos dentro de los lmites establecidos en la ley o en el contrato.
Todo pago hecho por el asegurador deber serle reembolsado por el tomador del seguro.
Mediante este contrato el tomador garantiza al asegurado el cumplimiento de determinadas obligaciones
contradas con este ltimo.
Dos aplicaciones muy frecuentes de este tipo de seguro lo son la garanta de las fianzas que deben constituirse
a favor de los Organismos Pblicos para licitar y ejecutar obras pblicas, y el afianzamiento de las cantidades
anticipadas por los particulares para la construccin de viviendas, mediante el cual la aseguradora devolver
tales cantidades si la obra no se inicia o la vivienda no se entrega en los plazos convenidos.
seguro de caza aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de la responsabilidad
civil en que pueda incurrir el asegurado a consecuencia del ejercicio de la caza.

En Espaa, es un seguro obligatorio regulado por el Estado, que fija, a travs de la legislacin correspondiente,
las condiciones y lmites de las indemnizaciones por siniestros. Sin perjuicio de ello, los asegurados pueden
contratar otro seguro, de carcter voluntario, para cubrirse de aquellos casos en que la indemnizacin
correspondiente exceda de la garantizada por el seguro obligatorio.
seguro de cinematografa aquel que tiene por objeto el resarcimiento de daos derivados de la produccin
cinematogrfica, tales como accidentes personales del director del film o principales actores; responsabilidad
civil por daos derivados del rodaje; prdida o deterioro de negativos de pelcula; daos sufridos por los
aparatos o accesorios cinematogrficos y, en general, todos aquellos accidentes que afecten al buen fin de la
pelcula que est producindose.
seguro de construccin esta clase de seguro tiene su origen en Europa sobre el ao 1950 a raz de las
grandes obras de reconstruccin llevadas a cabo despus de la Segunda Guerra Mundial.
Tiene por objeto garantizar los daos que puedan sufrir los bienes integrantes de una obra en construccin y, en
particular, la propia obra ejecutada, los materiales y aprovisionamientos en el lugar de la construccin, as como
la maquinaria y equipo auxiliar de construccin.
Los riesgos cubiertos por esta modalidad comprenden los daos producidos por los fenmenos de la naturaleza
(lluvia, viento, terremoto, etc.), los derivados de fallos o errores en los trabajos de construccin y los riesgos
convencionales (incendios, robo, explosiones, etc.). Opcionalmente puede ser cubierta la responsabilidad civil
por daos a terceros derivados de los trabajos de construccin.
seguro de crdito aquel que tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los crditos que tenga a su
favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores (vase tambin anterriesgo).
seguro de crdito a la exportacin modalidad de seguro de crdito para garantizar los riesgos relativos a la
exportacin comercial.
seguro de cristales aquel que garantiza al asegurado el pago de una indemnizacin en caso de rotura
accidental de las lunas o cristales descritos en la pliza.
seguro de daos bajo esta denominacin se recogen todos los seguros cuyo fin principal es reparar la prdida
sufrida, a causa de siniestro, en el patrimonio del tomador del seguro.
Son elementos esenciales de los seguros de daos: el inters asegurable, que expresa la necesidad de que el
tomador del seguro tenga algn inters directo y personal en que el siniestro no se produzca, bien a ttulo de
propietario, usuario, etc., y el principio indemnizatorio, segn el cual la indemnizacin no puede ser motivo de
enriquecimiento para el asegurado y debe limitarse a resarcirle del dao concreto y real sufrido en su
patrimonio.
Los seguros de daos pueden dividirse en dos grandes grupos: seguros de cosas, destinados a resarcir al
asegurado de las prdidas materiales directamente sufridas en un bien integrante de su patrimonio, y seguros
de responsabilidad, que garantizan al asegurado contra la responsabilidad civil en que pueda incurrir ante
terceros por actos de los que sea responsable.
seguro de decesos sinnimo de seguro de enterramiento.
seguro de defensa criminal este seguro, normalmente complementario al de responsabilidad civil derivada de
accidentes de automviles, tiene por objeto consignar a favor del asegurado las fianzas penales que le sean
exigidas por la autoridad judicial, y satisfacer los gastos procesales necesarios para la defensa del asegurado,
dentro de los lmites establecidos en la pliza.
seguro de desempleo seguro oficial regulado por el Estado y consistente en el pago de una cantidad mensual
a las personas que, dentro de ciertos lmites y condiciones, se encuentran en paro laboral.
Es sta una de las prestaciones que se integran en la Seguridad Social.
seguro de dinero en trnsito aquel por el que se garantizan los riesgos de robo y expoliacin durante el
transporte de dinero en metlico efectuado por cobradores o transportadores de fondos. Este seguro se
establece normalmente mediante un sistema de liquidacin de capitales, calculando inicialmente una prima
provisional, que es posteriormente ajustada despus de la declaracin de la cantidad exacta que haya sido
transportada y cubierta durante el perodo de seguro vencido.
seguro de dos o varias cabezas modalidad de seguro de vida caracterizado porque existen,
simultneamente, dos o varias personas aseguradas que son a la vez beneficiarios recprocos y, en su virtud,
cuando el fallecimiento de cualquiera de ellas se produzca dentro del lmite estipulado en el contrato, el
asegurador satisfar la indemnizacin prevista a los supervivientes.
seguro de enfermedad aquel en cuya virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega la
indemnizacin prevista en la pliza. Si se presta la asistencia clnico-mdico-farmacutica estipulada en el
contrato, se denomina en Espaa seguro de asistencia sanitaria.
Hay que distinguir aqu el denominado seguro obligatorio de enfermedad, regulado por el Estado para atender a
todos los trabajadores por cuenta ajena, cuya remuneracin no sobrepasa unos determinados lmites.
Es una de las prestaciones integrantes de la Seguridad Social.
seguro de enterramiento aquel en cuya virtud, en caso de fallecimiento del asegurado, se entrega a sus
familiares la indemnizacin prevista en el contrato y/o se prestan los servicios necesarios para el acto de sepelio
(pompas fnebres).
seguro de errores y omisiones modalidad de seguro de responsabilidad civil empresarial para personas que
en el ejercicio de sus actividades pueden producir dao o perjuicios materiales a terceros.
seguro de facultades sinnimo de seguro de carga. (Vase tambin seguro martimo.)
seguro de flete es el que garantiza las prdidas o daos que pueda sufrir el flete. La suma asegurada no podr
exceder de la que figure en el contrato de fletamento; el armador puede asegurar tambin los anticipos que

reciba sobre el flete en tanto estos anticipos sean reintegrables, puesto que si se pierde el buque tendr que
devolverlos. Por el contrario, si no son reintegrables sern el cargador o fletador quienes deben asegurarlos, ya
que sern ellos quienes sufriran el perjuicio de la prdida del buque o de la mercanca. (Vase tambin seguro
martimo.)
seguro de ganado aquel que garantiza al asegurado la entrega de una indemnizacin en caso de muerte,
enfermedad, robo o extravo del ganado previsto en la pliza.
seguro de hospitalizacin y ciruga aquel que cubre la intervencin quirrgica del asegurado, en caso de
enfermedad o accidente, as como la hospitalizacin y gastos mdico-farmacuticos que ello comporta.
seguro de incendio
aquel que garantiza al asegurado la entrega de una indemnizacin en caso de incendio de los bienes
determinados en la pliza o la reparacin o reposicin de las piezas averiadas. Segn la legislacin espaola, se
considera incendio la combustin y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que
no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce.
En general, la finalidad principal de este seguro es el resarcimiento de los daos sufridos en los objetos
asegurados a causa de un fuego, incluyndose asimismo los gastos que ocasione el salvamento de esos bienes o
los daos que se produzcan en los mismos al intentar salvarlos.
Tambin puede garantizarse en la misma pliza de incendios una serie de coberturas o seguros
complementarios, tales como:
1) La responsabilidad civil en que, a consecuencia del incendio, haya podido incurrir frente a terceros el
propietario de los bienes daados, o pudiera haber incurrido el asegurado, como arrendatario del local
incendiado, frente al propietario del mismo.
2) La prdida de alquileres que pudiera sufrir el propietario del edificio incendiado. (Vase tambin seguro de
prdida de alquileres.)
3) La prdida de beneficios producida a causa de la paralizacin del trabajo en la empresa o explotacin
incendiada.
4) Los gastos de desescombro del edificio incendiado, as como los causados por la intervencin de bomberos
para la extincin del fuego.
5) Los daos producidos por la cada del rayo o por explosin, aunque de estos hechos no se derive incendio.
La tarificacin del riesgo de incendios es compleja, ya que es preciso tener en cuenta todas las circunstancias
que en uno u otro grado pueden influir en la produccin del siniestro. (Vanse riesgos contiguos, riesgos
distintos, riesgos prximos, riesgos industriales y riesgos sencillos.)
seguro de incendio de cosechas aquel que garantiza al asegurado el pago de una indemnizacin por los
daos y prdidas materiales directas ocasionadas por el incendio de las cosechas descritas en la pliza.
Por este seguro se cubren tambin los daos que pudieran ocasionarse por la extincin del incendio, as como
los gastos que se produjeran en el salvamento de las cosechas, o los daos sufridos por stas al ser salvadas.
seguro de ingeniera grupo de modalidades de cobertura que comprende los seguros de construccin,
maquinaria, montaje, ordenadores, etc. (Vanse estos conceptos.) Se denomina tambin seguro de ramos
tcnicos.
seguro de invalidez aquel que cubre el riesgo de imposibilidad para realizar algn o todo tipo de trabajo.
Las prestaciones que se otorgan en caso de invalidez pueden consistir en una indemnizacin o en una renta
vitalicia, dependiendo del grado de invalidez sufrida.
seguro de jubilacin modalidad de seguro de vida que consiste en el pago de un capital o renta, diferidos en
su pago hasta que el asegurado alcance una edad de jubilacin predeterminada. Si se tratase de un seguro de
capital diferido, existe la opcin de transformar ste en una renta vitalicia a partir del momento de la jubilacin.
Generalmente se contrata con prima anual creciente, acorde con las posibilidades econmicas del asegurado.
seguro de lucro cesante aquel que garantiza al asegurado la prdida de rendimiento econmico que hubiera
podido alcanzarse en un acto o actividad, caso de no haberse producido el siniestro descrito en la pliza. (Vase
lucro cesante.) Se denomina tambin seguro de interrupcin de negocios o seguro de prdida de beneficios.
seguro de maquinaria su denominacin ms correcta es la de seguro de avera o rotura de maquinaria.
Tiene por objeto garantizar los daos que puedan sufrir las mquinas, equipos o plantas industriales descritas en
el contrato por hechos de carcter accidental inherentes a su funcionamiento o manejo (defectos de fabricacin,
materiales o diseo de cualquier elemento de las mismas, impacto o entrada de cuerpos extraos,
sobrecalentamiento por fallo de los circuitos de refrigeracin, impericia o negligencia en su manejo, etc.).
Normalmente se excluyen los riesgos de carcter convencional (incendio, robo, etc.), as como los derivados del
propio desgaste o uso de los equipos.
seguro de montaje seguro de similares caractersticas al de construccin (vase), aplicable a instalaciones o
plantas industriales en su fase de instalacin o montaje.
seguro de ocupantes de automviles modalidad de seguro de accidentes individuales, generalmente
complementaria del seguro de automviles, en virtud de la cual la entidad aseguradora se obliga al pago de
determinadas indemnizaciones en caso de fallecimiento o incapacidad de las personas que viajen en un
automvil, previsto en la pliza, a consecuencia de un accidente de circulacin; garantiza igualmente, y bajo
ciertos lmites, la asistencia sanitaria que fuere precisa.
seguro de ordenadores garantiza los daos que puedan sufrir los equipos de procesamiento de datos
descritos en el contrato, e incluso sus instalaciones auxiliares, a consecuencia de cualquier hecho de carcter
accidental, excepto los expresamente excluidos.
Generalmente se excluyen los daos derivados de desgaste, montaje o desmontaje, influencia de la temperatura
y aquellos que deban ser soportados por el fabricante, de acuerdo con el contrato de mantenimiento que se

exige haya sido concertado por el asegurado.

Las coberturas pueden igualmente extenderse a los gastos de reobtencin de datos por la prdida de la
informacin a consecuencia de un dao material en los soportes magnticos (cintas, discos, etc.), e incluso la
prdida de beneficios o el aumento del coste de explotacin, en determinados casos.
Por extensin, este tipo de seguros puede ser aplicado a otra clase de equipos electrnicos (aparatos de
medicina, telecomunicacin, etc.).
Segn los mercados, este seguro puede igualmente denominarse seguro de corriente dbil o de equipos
electrnicos.
seguro de orfandad aquel que tiene por objeto la concesin de una pensin temporal en favor de los hijos
menores de 18 aos en caso de fallecimiento del padre o la madre trabajadora con el que convivan y del cual
dependan econmicamente.
seguro de pedrisco aquel que garantiza a la cosecha asegurada de riesgo de la cada de granizo.
La indemnizacin no se basa en el valor de la cosecha en el momento de producirse el siniestro, sino el que
habra alcanzado, de no producirse el evento, en el tiempo de su madurez.
seguro de prdida de alquileres modalidad complementaria del seguro de incendios, mediante la cual se
garantiza al propietario de un edificio contra la prdida de los alquileres que deje de percibir a consecuencia de
incendio del inmueble y durante el perodo de su reparacin.
Igualmente puede contratar este seguro el usufructuario de un local, contra los perjuicios que le produzca la
imposibilidad de usarlo a consecuencia del siniestro.
seguro de prdida de beneficios aquel que garantiza al asegurado la entrega de una indemnizacin a
consecuencia de los beneficios que deje de obtener con motivo de la paralizacin de su empresa o explotacin
causada por un accidente previsto en la pliza.
seguro de personas aquel que se caracteriza porque el objeto asegurado es la persona humana, hacindose
depender de su existencia, salud e integridad al pago de la prestacin.
Salvo en casos muy concretos, como pueden ser la prestacin de asistencia sanitaria por lesiones o por
enfermedad, por ejemplo, el pago de la indemnizacin no guarda relacin con el valor del dao producido por la
ocurrencia del siniestro. Ello es lgico toda vez que la persona humana no es evaluable econmicamente. De ah
que, en realidad, este tipo de seguros no constituya un contrato de indemnizacin propiamente dicho,
diferencindose as de los seguros de daos. Las principales modalidades de los seguros de personas son:
seguro de vida, seguro de accidentes, seguro de enfermedad y seguro de enterramiento.
seguro de prestacin de servicios junto con los seguros de personas y los seguros de daos o patrimoniales,
es la tercera gran categora en que pueden clasificarse los seguros, en la cual quedan incluidos aquellos ramos
de la actividad aseguradora en los que la obligacin del asegurador consiste en la prestacin de un servicio al
asegurado, ms que el otorgamiento de una indemnizacin dineraria, o una separacin o reposicin.
Entre estos seguros se encuentran los de asistencia en viaje, asistencia sanitaria y defensa jurdica. (Vanse
seguro de daos y seguro de personas.)
seguro de prima nica modalidad de seguro de vida caracterizado porque la prima se paga ntegramente de
una vez y por adelantado.
Se diferencia as del seguro de prima temporal, en que el pago de la prima se efecta de forma anual o
fraccionadamente.
seguro de raptos y secuestros aquel por el que se garantiza el pago de una cantidad, en concepto de
rescate, cuando el asegurado haya sido raptado o secuestrado. En algunos pases, como Espaa, este tipo de
seguro es ilegal.
seguro de reclamacin de daos es aquel por el que el asegurador se compromete a efectuar, en nombre del
asegurado, las reclamaciones pertinentes para el resarcimiento de los daos sufridos por el mismo o por su
vehculo, a consecuencia de accidente de circulacin. Es usual su inclusin como cobertura en el seguro de
automviles (voluntario).
seguro de renta modalidad de seguro de vida por la que el asegurador se compromete, al vencimiento del
contrato, a la entrega al asegurado o a sus beneficiarios de una renta peridica, vitalicia o temporal, segn se
hubiese estipulado previamente.
seguro de renta diferida modalidad de seguro de vida por la que el asegurador se compromete, al finalizar el
plazo de diferimiento estipulado, a pagar al asegurado mientras viva, una renta constante y peridica.
Puede ser sin reembolso de primas (si el asegurado fallece antes de empezar a cobrar la renta, el asegurador
retiene las primas satisfechas), o con reembolso de primas (en que el asegurador las devuelve a los
beneficiarios).
seguro de renta vitalicia inmediata modalidad de seguro de vida por el que el asegurador, a cambio de una
prima nica, garantiza el pago de una renta constante a una o varias personas hasta la muerte de stas, en cuyo
caso ceda dicho pago.
La renta vitalicia puede ser constante (de la misma cuanta cada vencimiento) o variable (creciente o
decreciente, con el paso del tiempo).
seguro de responsabilidad civil
aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado el dao que pueda experimentar su
patrimonio a consecuencia de la reclamacin que le efecte un tercero, por la responsabilidad en que haya

podido incurrir, tanto el propio asegurado como aquellas personas de quienes l deba responder civilmente. En
resumen, mediante este seguro se garantiza:
1) El pago de las cantidades de las que el asegurado resulte civilmente responsable.
2) La constitucin de las fianzas judiciales que puedan ser exigidas al asegurado.
3) Los gastos judiciales causados por la defensa de la responsabilidad civil del asegurado.
seguro de robo aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por los daos sufridos
a consecuencia de la desaparicin, destruccin o deterioro de los objetos asegurados, a causa de robo o
tentativa de robo. Suele incluirse tambin el riesgo de expoliacin, entendiendo por tal la prdida o deterioro de
los objetos asegurados ocasionada por la apropiacin ilegal de los mismos, efectuada mediante violencia o
amenazas.
Caracterstica esencial de este seguro es que el robo, la tentativa de robo o la expoliacin, para que sean
indemnizables, deben ser llevadas a cabo por personas ajenas al asegurado.
seguro de transportes aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas
indemnizaciones a consecuencia de los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas. Estos daos
pueden afectar al objeto transportador (seguro de casco) o a las propias mercancas transportadas (seguro de
mercancas).
seguro de vida
es uno de los tipos del seguro de personas en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el
contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca determinada. Es
conveniente en esta forma de seguro delimitar el concepto de asegurado, de cuya vida depende el pago del
capital, para contraponerlo al de contratante, que es quien suscribe el seguro y paga la prima (puede coincidir
con el asegurado) y al de beneficiario, que es la persona que percibir el capital pagado por el asegurador. En
esencia hay dos modalidades principales de seguro de vida:

a) Seguro en caso de muerte: El beneficiario recibir el capital estipulado cuando se produzca el fallecimiento
del asegurado.
b) Seguro en caso de vida: el beneficiario percibir el capital si el asegurado vive en una fecha determinada.
La combinacin de estas dos modalidades dan lugar al llamado seguro mixto.
Como ejemplos de los seguros en caso de muerte, vanse: seguro de amortizacin de prstamos, seguro
diferido, seguro sobre dos cabezas, seguro temporal renovable, seguro temporal a plazo fijo, seguro de vida
entera, etc.
Como ejemplos de seguros en caso de vida, vanse: seguro de ahorro, seguro de capitalizacin, seguro dotal,
seguro a plazo fijo, etc.
seguro de vida entera
modalidad de seguro de vida por la que se garantiza el pago de un capital inmediatamente despus del
fallecimiento del asegurado, sea cual fuere la fecha en que ocurra dicho fallecimiento. Este contrato puede
presentar las siguientes formas bsicas:
A primas vitalicias. El pago de las primas se mantiene hasta el fallecimiento del asegurado.
A primas temporales. Las primas correspondientes se satisfacen durante un perodo de tiempo determinado.
Hasta los 85 aos. Si el asegurado sobrevive a esta edad, se satisface automticamente el capital garantizado,
cesando con ello la vigencia del seguro.
seguro de vida universal modalidad de seguro que en realidad consiste en la combinacin de un proceso de
capitalizacin (sin aseguramiento) con un seguro temporal renovable. Formalmente, la operacin se presenta
como un plan sistemtico de ahorro del que el asegurador descuenta unas cantidades en concepto de gastos as
como las primas de un seguro de riesgo por el capital que se desea asegurar para caso de muerte.
seguro de viudedad modalidad de prestacin de la Seguridad Social que tiene por objeto la prestacin vitalicia
en favor de la esposa del trabajador fallecido.
El viudo slo tendr derecho a prestacin de viudedad si se encontrase incapacitado para el trabajo y en el
momento del fallecimiento de la mujer trabajadora viviese a expensas de ella y a su cargo.
seguro diferido de vida modalidad de seguro de vida caracterizada por constituir en su esencia un plan de
ahorro a largo plazo, organizado tcnicamente, puesto que se garantiza al asegurado el pago del capital
establecido si vive en la fecha fijada previamente como vencimiento de la pliza. Puede ofrecerse en dos figuras
diferentes, con o sin reembolso de primas, segn que, en el caso de que el asegurado fallezca antes del
vencimiento del contrato, las primas satisfechas hasta entonces sean devueltas a sus beneficiarios o queden en
poder de la entidad aseguradora, respectivamente.
seguro directo esta expresin se utiliza normalmente para hacer referencia a las primas obtenidas mediante
contratacin directa, y distinguindolas en este sentido de las recaudadas en concepto de reaseguro.
seguro dotal modalidad de seguro de vida por la que se instituye al menor de edad beneficiario de la pliza,
garantizndole la entrega de un capital en una determinada fecha, independientemente de que el asegurado
(padre o tutor de aqul) fallezca o no antes del vencimiento del seguro. En caso de fallecimiento del beneficiario,
las primas satisfechas son devueltas al contratante (reembolso de primas).
seguro estatal nombre genrico que, en contraposicin al de seguro privado, se da a aquel en que interviene
el Estado ejerciendo la funcin tutelar, regulando las bases y estructura del seguro y asumiendo el riesgo en
todo o en parte. (Vase tambin Seguridad Social.)
seguro individual de vida aquel en que el asegurado es una sola persona fsica sobre cuya vida se contrata el
seguro.

seguro integral de cereales modalidad ms importante del seguro agrario combinado que protege al
agricultor cerealista de secano (trigo, cebada, avena, centeno y triticale) de prcticamente todos los riesgos que
puedan afectar a sus cosechas. Cubre, a travs de Agroseguro, la reduccin del rendimiento real de las
explotaciones en relacin con los rendimientos declarados por el asegurado, con un mximo establecido al
efecto por el Ministerio de Agricultura.
seguro martimo
modalidad de seguro de daos mediante el que se garantizan, en general, los riesgos de navegacin que puedan
afectar tanto al buque transportador como a la carga transportada. Entre los riesgos de navegacin pueden
incluirse: la prdida total del buque, la contribucin a la avera comn o el abandono debidos a naufragio,
abordaje, varada, incendio, temporal, echazn, arribadas forzosas, cambios forzados de derrota, explosiones de
calderas, averas o roturas de mquinas, etc.
Segn cual sea el objeto asegurado, puede distinguirse entre:
Seguro del buque, tambin denominado seguro de casco, mediante el que se garantiza, adems de los riesgos
sealados, la responsabilidad frente a terceros, derivada del abordaje, cuando el buque asegurado sea declarado
culpable de daos ocasionados a otro buque.
Seguro de la carga, o de las mercancas transportadas.
Seguro de flete (vase).
Seguro del beneficio posible, entendiendo por tal las ganancias que el dueo de las mercancas espera obtener
de las mismas en el puerto de destino.
seguro mixto
modalidad de seguro de vida integrada por un seguro de ahorro y un seguro de riesgo, en virtud de la cual, si el
asegurado fallece antes del plazo previsto, se entregar a sus beneficiarios la indemnizacin estipulada, y si
sobrevive a dicho plazo se le entregar a l el capital establecido por el contrato.
Las formas ms importantes en que suele manifestarse este tipo de seguro son las siguientes:

a) Seguro mixto completo. Seguro mixto tpico que, adems, tiene la particularidad de que si el asegurado vive
al vencimiento de la operacin participar tambin en los beneficios de la pliza con un determinado porcentaje
sobre el capital asegurado.
b) Seguro mixto doble. Sus caractersticas son similares a las del seguro mixto simple, con la particularidad de
que el contrato no se extingue con el pago del capital establecido al asegurado si vive al vencimiento de la
pliza, puesto que, a partir de ese momento y sin ms pago de primas, se garantiza tambin el pago del capital
a los beneficiarios inmediatamente despus de producirse el fallecimiento del asegurado. Por tanto, en estas
circunstancias el capital asegurado sera satisfecho dos veces.
c) Seguro mixto revalorizable. Sus garantas son, en esencia, idnticas a las establecidas para el seguro mixto
simple. Su nota diferencial es que el capital asegurado en cada ao aumenta en un determinado porcentaje de
revalorizacin, convenido previamente.
d) Seguro mixto simple. Garantiza el pago del capital establecido a los beneficiarios designados al producirse el
fallecimiento del asegurado, en el caso de que el bito tenga lugar antes del vencimiento del contrato; en caso
contrario, ser el propio asegurado quien perciba el capital garantizado.
e) Seguro mixto variable. Su peculiaridad con respecto a los restantes seguros mixtos es que, en caso de
supervivencia, el asegurado va percibiendo el capital asegurado distribuido en determinados porcentajes y
pagado en diferentes momentos.
seguro mltiple sinnimo de seguro acumulativo.
seguro obligatorio es aquel cuya contratacin viene impuesta a los particulares por el Estado, que
normalmente regula, adems, la cuanta y lmites de las prestaciones y de las primas, e incluso, a veces, asume
todo o parte del riesgo.
seguro obligatorio de responsabilidad civil del cazador es aquel que debe suscribir todo cazador con
armas, para garantizar la reparacin de los daos que puedan causarse a otras personas con ocasin de la
accin de cazar, incluido el tiempo de descanso, dentro de los lmites del terreno de caza, y en tanto se est
practicando sta. (Vase Consorcio de Compensacin de Seguros.)
seguro obligatorio de viajeros
es un seguro de accidentes individuales, creado en 1928. Garantiza las indemnizaciones pecuniarias
correspondientes y la asistencia sanitaria que sea necesaria, cuando se sufran daos corporales por accidente
ocurrido en vehculo de transporte pblico colectivo de personas.
Protege a los usuarios de medios de transporte terrestres (urbanos e interurbanos) y martimos. Tanto en unos
como en otros, quedan protegidos los viajes que comiencen en territorio espaol, sin limitacin de destino.
El obligado a concertar el seguro es el transportista (tomador), el cual debe pagar la prima, y repercutirla al
viajero (asegurado) en el precio del transporte.
Este seguro est regulado, bsicamente, por su Regl. de 22-12-88, dictado en cumplimiento de la Disposicin
Final Segunda de la Ley de 23-12-87 sobre Presupuestos Generales del Estado para 1988. Entre las importantes
modificaciones de esta Ley destaca la de suprimir, a partir de la entrada en vigor del Reglamento, el monopolio
contractual que legalmente ejerca el Consorcio de Compensacin de Seguros, y permitir la contratacin del
seguro a compaas del sector autorizadas para operar en el Ramo de Accidentes Individuales.
Dicho organismo, a partir de ahora, slo cubrir directamente el riesgo, a cambio de una prima, en los siguientes
supuestos:
Cuando el transportista no tenga suscrita la pliza.

Si el transportista realiza viajes pblicos colectivos de personas sin autorizacin legal.

Cuando la entidad aseguradora sea declarada en quiebra, suspensin de pagos, y cuando, hallndose en
situacin de insolvencia, la liquidacin sea intervenida por la administracin o sea asumida por la Comisin
Liquidadora de Entidades Aseguradoras.
Cuando el riesgo no haya sido aceptado por el asegurador.
seguro para caso de muerte
modalidad de seguro de vida en que la suma asegurada, ya se trate de un capital o de una renta, se pagar por
la entidad aseguradora al beneficiario, si se produce la muerte del asegurado.
Este tipo de seguro puede contratarse por una duracin determinada, transcurrida la cual el seguro queda sin
efecto, o por toda la vida. En funcin de ello y de si la prestacin asegurada consiste en un capital o una renta,
las principales modalidades de este tipo de seguro son (vanse):
Seguro de vida entera.
Seguro temporal.
Seguro de amortizacin.
Seguro de capital y renta de supervivencia.
seguro para caso de vida conjunto de modalidades de seguro de vida en que, al contrario de los seguros para
caso de muerte (vase), se garantiza el pago de un capital o una renta al beneficiario, que normalmente es el
propio asegurado, slo si ste vive en una fecha o edad determinada.
Las modalidades bsicas de este tipo de seguros son (vanse): seguro de capital diferido, seguro de renta
vitalicia inmediata y seguro de renta vitalicia diferida.
seguro prorrogado seguro renovado por otro perodo de cobertura. En el seguro de vida, es la transformacin
por reduccin de la pliza en la que, si bien se reduce o incluso anula el capital asegurado para caso de vida,
contina en cambio en vigor el capital para caso de muerte durante un cierto tiempo.
seguro reducido situacin que se produce en algunas modalidades de seguro de vida en virtud de la cual, al
dejar de pagar el contratante o asegurado las primas estipuladas, se rescinde la pliza original, surgiendo un
nuevo seguro con prima nica representada por las reservas matemticas que, a favor del asegurado, se haban
constituido en el contrato primitivo, y con un capital asegurado disminuido, a tenor de las primas pagadas hasta
ese momento. Normalmente los capitales de reduccin vienen recogidos en unas tablas o baremos anexos a las
condiciones generales de la pliza.
seguro sobre buenas o malas noticias modalidad del seguro martimo (vase), hoy en desuso por el avance
de las comunicaciones, mediante la cual se estableca que el contrato de seguro quedara sin efecto, bien en el
caso de que el asegurador demostrase que al realizar aqul el asegurado conoca que los bienes o personas
objeto del seguro ya haban sufrido daos, o bien si el asegurado demostraba que el asegurador, al concertar el
seguro, conoca que las cosas o personas aseguradas ya se encontraban en su destino sin deterioro o dao
alguno. xxxxxxxxx
seguro temporal de vida
modalidad del seguro de vida caracterizada porque el capital es pagadero inmediatamente despus de la
muerte del asegurado, si ocurre antes de terminar el plazo convenido como duracin del seguro. Si el asegurado
vive al final de dicho plazo, queda cancelado el seguro y permanecen a favor del asegurador la prima o primas
satisfechas. Dentro del seguro temporal existen las principales variedades siguientes:
Temporal constante. El capital asegurado y la prima no varan durante el plazo en que el seguro est en vigor.
Temporal regularmente decreciente. El capital asegurado disminuye anualmente en la cuanta previamente
estipulada; el pago de la prima puede efectuarse durante el perodo inferior a la duracin del seguro, o ser
regularmente decreciente.
Temporal regularmente creciente. El capital asegurado aumenta progresivamente cada ao en la cuanta
previamente estipulada; estos aumentos pueden ser anualmente iguales o acumulativos en progresin
geomtrica. En ambos casos, las primas prevn satisfacerse segn un importe anual constante o creciente, en la
misma o distinta proporcin en que aumente el capital asegurado.
Temporal a prima natural. El capital asegurado puede ser constante o tener variaciones pactadas -crecientes o
decrecientes- durante la vigencia del seguro. En este caso, a diferencia de los anteriores, la prima vara cada ao
en funcin de la edad del asegurado.
Temporal con reembolso de primas. Si el asegurado vive al final del contrato, percibe un capital igual a la suma
de las primas satisfechas durante la vigencia que haya tenido el seguro.
seguro temporal a plazo fijo modalidad de seguro de vida en la que la cobertura del riesgo de fallecimiento
del asegurado se estipula para una duracin determinada superior a un ao. Es tambin nota caracterstica de
esta modalidad de seguro que, por contratarse para una duracin concreta, la prima anual se mantiene
constante durante toda la vigencia del contrato.
La garanta indemnizatoria slo se realiza en caso de fallecimiento del asegurado durante el perodo previsto en
la pliza; si sobrevive, pierde todos los derechos en este sentido.
seguro temporal renovable modalidad de seguro de vida consistente en que la pliza se suscribe inicialmente
por un ao, pero el contratante podr renovarla anualmente mediante el pago de la correspondiente prima. El
asegurador est obligado a pagar a los beneficiarios el capital estipulado, siempre que el asegurado fallezca
durante la vigencia del contrato.
seguros privados aquellos que, frente a los seguros sociales, son gestionados por entidades privadas, con
quienes los asegurados contratan libremente, en general, las coberturas que les interesan, dentro de la amplia
gama de posibilidades que estos seguros ofrecen, todas ellas destinadas a proteger intereses individuales.
seleccin de riesgos conjunto de medidas, generalmente de carcter tcnico, adoptadas por una entidad
aseguradora, en virtud de las cuales la aceptacin de riesgos est orientada hacia aquellos que ofrecen menor
peligrosidad, evitando la cobertura de los que, por poder originar frecuentes siniestros o de elevado importe,

originaran un desequilibrio econmico en los resultados de la empresa. (Vanse tambin anlisis de riesgos y
antiseleccin.)
siniestro es la manifestacin concreta del riesgo asegurado, que produce unos daos garantizados en la pliza
hasta determinada cuanta. Siniestro es el incendio que origina la destruccin total o parcial de un edificio
asegurado; el accidente de circulacin del que resultan lesiones personales o daos materiales; el naufragio en
el que se pierde un buque o las mercancas transportadas; el granizo que destruye una plantacin agrcola, etc.
Siniestro es, pues, un acontecimiento que, por originar unos daos concretos previstos en la pliza, motiva la
aparicin del principio indemnizatorio, obligando a la entidad aseguradora a satisfacer, total o parcialmente, al
asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.
siniestro declarado aquel que ha sido comunicado por el asegurado a su entidad aseguradora. (Vase tambin
notificacin del siniestro.)
siniestro liquidado aquel cuyas consecuencias econmicas han sido completamente indemnizadas o
reparadas por la entidad aseguradora. Sinnimo de siniestro pagado.xxxxxxxxx
siniestro parcial para distinguirlo del siniestro total, se da este nombre a aquel cuyas consecuencias slo
afectan a parte del objeto asegurado, sin destruirlo completamente.
siniestro total para distinguirlo del siniestro parcial, se da este nombre a aquel cuyas consecuencias han
afectado a la totalidad del objeto asegurado, destruyndolo completamente.
situacin del riesgo elemento descriptivo del riesgo que delimita geogrfica o territorialmente su ubicacin
exacta.
solicitud de seguro es el documento cumplimentado por el tomador del seguro mediante el cual solicita o pide
de la entidad aseguradora las coberturas descritas en dicho documento y, en consecuencia, la emisin de la
correspondiente pliza. En Derecho espaol la solicitud de seguro no vincula al solicitante ni al asegurador a
quien se solicita.
subagente persona a quien un agente lo designa como colaborador suyo en las funciones de produccin.
Normalmente, su retribucin viene dada por una participacin en las comisiones y otros devengos que la entidad
aseguradora asigna directamente al agente.
suplemento de pliza documento que se une a una pliza de seguro en el que se establecen ciertas
modificaciones o declaraciones en el contenido anterior de sta, dejndola a un nuevo tenor. Los suplementos, al
igual que los contratos originales, slo surten efecto cuando han sido suscritos por asegurador y asegurado. En
la terminologa aseguradora se utilizan con frecuencia las expresiones de suplemento de aumento de garantas,
de reduccin, de rectificacin de errores, etc., para indicar el contenido de las modificaciones que se introducen
en el contrato. Los suplementos, en cuanto slo afectan normalmente a una parte especfica del contrato, no
suspenden la aplicacin de las restantes condiciones de ste, que permanecen vigentes en la medida en que no
se opongan a las nuevas clusulas estipuladas.
supraseguro situacin que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto
garantizado en una pliza es superior al que realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de
producirse un siniestro, la entidad aseguradora slo est obligada a satisfacer el valor de venta del objeto antes
de suceder el accidente, con derecho a aplicar la regla proporcional cuando el siniestro sea parcial, pues de otro
modo podra producirse un enriquecimiento injusto en el asegurado o contratante, que llegara a tener inters en
que se produjese el accidente. (Vanse tambin indemnizacin, infraseguro y regla proporcional.) Sinnimo de
sobreseguro.
suscribir firmar al pie o al final de un escrito. Por analoga, aceptar un riesgo y emitir la pliza (que se suscribe
-se firma al pie de ella-).

T
tablas de mortalidad documento o estados en que, previo estudio y clculo actuariales, se reflejan las
posibilidades de fallecimiento de una colectividad de personas en funcin de los diferentes tipos de edades de
stas y del perodo de vida ms o menos prolongada que se considere. Las tablas de mortalidad, base para la
fijacin de los tipos de prima aplicables a las diferentes modalidades de seguro de vida, estn determinadas
sobre los principios que se deducen de la ley de los grandes nmeros y el clculo de probabilidades.
tarifa de primas en sentido amplio, se da este nombre al baremo o catlogo en que figuran los diferentes tipos
de prima aplicables a los riesgos que se encuadran en cierta modalidad o ramo de seguro. Se habla as de la
tarifa de incendios, tarifa de automviles, etc. En sentido ms estricto, tambin se da esta denominacin al tipo
o tasa de prima (por ejemplo, tanto por ciento o tanto por mil) aplicable en concreto a determinado riesgo.
tarificacin actividad encaminada, previos los clculos tcnicos y estadsticos oportunos, a determinar las tasas
o tipos de prima aplicables a los diferentes riesgos, cuya cobertura puede realizarse a travs de una rama o
modalidad de seguro.
tasa de prima porcentaje (o tanto por mil) que se aplica sobre el capital asegurado para obtener la prima pura
o de riesgo (vase prima), de acuerdo con cada tipo de riesgo. Por ejemplo, un riesgo, cuya tasa de prima sea
del 5% y su valor asegurado 1.200.000 pesetas, devengar una prima de riesgo de 60.000 pesetas.
tasacin actuacin tendente a determinar el justiprecio y avalo de las cosas. Es tambin sinnimo de
peritacin.
transformacin de pliza en general, es el cambio que, durante la vigencia de un seguro, solicita el
asegurado para modificar la modalidad contratada, sus prestaciones o su duracin. Tcnicamente, en el seguro
de vida, consiste en aplicar la reserva matemtica del contrato como prima nica de la nueva modalidad que se
desea.
transmisin del objeto asegurado situacin que se produce cuando el bien que se asegura es transferido por
el asegurado a otra persona quien, como adquirente del mismo, queda automticamente subrogado en los
derechos y obligaciones que correspondan en el contrato de seguro al anterior titular.

valor asegurable evaluacin objetiva de los bienes asegurados, susceptible de garanta en la pliza. (Vanse
tambin indemnizacin, infraseguro y supraseguro.)
valor corriente valor de mercado, en un momento determinado, a los precios de ese momento.
valor de afeccin valor efectivo atribuido por una persona al objeto que asegura; dicho valor puede asegurarse
siempre que sea posible determinarlo de modo objetivo. Cuando el valor de afeccin es puramente subjetivo
queda excluido de todo tipo de seguro. Un valor de afeccin objetivo podra ser, por ejemplo, el correspondiente
a una coleccin de autgrafos, mientras que el valor que pudiera tener un objeto en cuanto representa un
recuerdo sentimental, sera simplemente subjetivo.
valor de compra precio que ha de satisfacerse para la adquisicin de algo.
valor de mercado precio por el que normalmente puede adquirirse un bien u otro de caractersticas similares.
valor venal precio o coste que tienen las cosas para el caso de que sean vendidas. En el mbito del seguro, es
el valor en venta que tiene el objeto asegurado en el momento inmediatamente anterior a producirse el
siniestro. (Vase indemnizacin.) Es sinnimo de valor de venta.
valoracin clculo o apreciacin del valor econmico de una cosa. (Vase tasacin.)
valoracin del riesgo proceso mediante el cual se establece la probabilidad de que ocurran daos personales
o prdidas materiales y la cuantificacin de los mismos.
valores garantizados en determinadas modalidades del seguro de vida, se conocen con este nombre a los
valores de anticipo, reduccin y rescate a que tiene derecho el tomador del seguro, una vez satisfechas las
primas completas de un perodo determinado, que en la legislacin espaola es de dos aos.
vencimiento del seguro finalizacin de los efectos de una pliza como consecuencia del cumplimiento de las
condiciones previstas y determinadas de ello (por ejemplo, cumplimiento del plazo, desaparicin del riesgo,
etctera).
venta del seguro la venta, considerada en trminos generales, consiste en la colocacin de determinado
producto o servicio entre el pblico consumidor; en la actividad aseguradora, se identifica con la obtencin de
nuevas plizas y aumento de las garantas de las ya existentes.
vigencia del seguro perodo de tiempo previsto en la pliza durante el cual surten efectos sus coberturas.
vigilancia de riesgos conjunto de medidas de inspeccin llevadas a cabo por el asegurador, y en su caso por el
propio asegurado, para prevenir un accidente o siniestro. Se da tambin este nombre al seguimiento, por va de
la estadstica, de aquellos riesgos cuya siniestralidad sea anormal y regularmente superior a lo previsible, a fin
de reconsiderar las circunstancias concurrentes para modificar la prima o aplicar otras medidas correctoras.