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SESION DE EXCEL PARA CERTIFICACION DE CAJEROS

NDICE
1
2
3

Clculo del monto o valor futuro


Cronograma de pagos
Estado de cuenta de ahorros

CLCULO DEL VA
FRMULA FINANCIERA

VF = VA * (1 + i)

FRMULA EXCEL

=VF(tasa;nper;pago;va;tipo)

n/p

1 Cul ser el monto acumulado en una cuenta por un depsito de S/. 15,000
VA
TASA
PLAZO
n per

15,000 soles
8% TEA
3 aos
3

F. FINANCIERA

F. EXCEL

- Transformar el plazo de acuerdo al periodo de la tasa.

Compra acciones en la BVL por S/. 3,500 y las vende despus de 8 meses. L
VA
TASA
PLAZO
n per

3,500 soles
4.50% TEM
8 meses
8

F. FINANCIERA

F. EXCEL

1 Paga con su tarjeta de crdito un par de zapatos de S/. 145, despus de 60


VA
TASA
PLAZO
n per

145 soles
3.50% TEM
60 dias
2

F. FINANCIERA

F. EXCEL

- Transformar el plazo al periodo de la tasa =60/30

Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa diaria del 0.03% Qu
pasado 28 de febrero hasta el 18 de julio?
VA

850 soles

F. FINANCIERA

TASA
F. INICIAL
F. FINAL
dias
n per

0.03% TED
2/28/2015
7/18/2015
140 dias

Restar ambas fechas


=D43-D42

F. EXCEL

F. FINANCIERA

F. EXCEL

Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa anual de 15% Qu m
pasado 02 de enero de 2008 hasta el 20 de agosto de 2009?
VA
S/. 10,900.00 soles
TASA
15.00% TEA
F. INICIAL
1/2/2008
F. FINAL
8/20/2009
dias
596 dias
n per
1.6555555556

F. FINANCIERA

Una entidad financiera paga por los ahorros una TEA 5.65% Qu monto se
02 de enero de 2008 hasta el 20 de agosto de 2009?
VA
S/. 3,900.00 soles
TASA
5.65% TEA
F. INICIAL
1/2/2008
F. FINAL
8/20/2009
dias
596 dias
n per
1.6555555556

- Dar formato de fecha corta, ingresar 28/02/2014 o


28-02-2014

Una entidad financiera paga por los ahorros una TEM de 0.75% Qu monto
pasado 05 de febrero de 2009 hasta el 20 de agosto del mismo ao?
VA
S/. 1,850.00 soles
TASA
0.75% TEM
F. INICIAL
2/5/2009
F. FINAL
8/20/2009
dias
196 dias
n per
6.53

F. EXCEL

F. FINANCIERA

F. EXCEL

Una entidad financiera paga por los ahorros una tasa semestral del 10% Q
colocado por un plazo de 250 meses ?

VA
TASA
PLAZO
n per

S/.

100.00 soles
10.00% TES
250 meses
41.666666667

F. FINANCIERA

F. EXCEL

7 Calcular el monto final e intereses de los siguientes depsitos a plazo fijo:


TEA
8.90%
10.20%
9.15%
6.90%
7.75%
11.15%
9.25%

MONTO
1,500.00
2,500.00
3,800.00
4,770.00
12,545.00
26,000.00
45,000.00

PLAZO (das)
60
90
120
270
365
570
1,000

LCULO DEL VALOR FUTURO


#NAME?

;va;tipo)

#NAME?

depsito de S/. 15,000 a una tasa anual de 8% durante un plazo de 3 aos?


- Dar formato de millares con 2 decimales.

18,895.68
- Escribir : =D10*(1+D11)^D13

S/.18,895.68

- Dar formato de millares con 2 decimales.


- Escribir: =VF(D11,D13,,-D10)

Respuesta

espus de 8 meses. La rentabilidad mensual es 4.50%. En cunto vendi las acciones?


- Dar formato de millares con 2 decimales.
- Escribir : =D20*(1+D21)^D23
4,977.35

S/.4,977.35
- Dar formato de millares con 2 decimales.
- Escribir: =VF(D21,D23,,-D20)

Respuesta

/. 145, despus de 60 das. La tasa mensual es del 3.50%. Cunto pag al final?
155.33

S/.155.33

Respuesta

diaria del 0.03% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 850 colocado

886.45

S/.886.45

orta, ingresar 28/02/2014 o

Respuesta

de 0.75% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 1,850 colocado el
el mismo ao?
1,942.55

S/.1,942.55

Respuesta

5.65% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 3.900 colocado el pasad

4,271.51

S/.4,271.51

Respuesta

anual de 15% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 10.900 colocado
2009?
13,737.74

S/.13,737.74

Respuesta

semestral del 10% Qu monto se habr acumulado con un capital inicial de S/. 100.000

5,305.120

S/.5,305.120
Respuesta

epsitos a plazo fijo:


PLAZO (das)
60
90
120
270
365
570
1,000

VF ( Monto)
S/.1,521.47
S/.2,561.45
S/.3,912.53
S/.5,014.78
S/.13,531.26
S/.30,737.13
S/.57,535.88

Intereses
S/.21.47
S/.61.45
S/.112.53
S/.244.78
S/.986.26
S/.4,737.13
S/.12,535.88

3 aos?

S/. 18,895.68

o vendi las acciones?

S/. 4,977.35

pag al final?

S/. 155.33

icial de S/. 850 colocado el

S/. 886.45

S/. 1,850 colocado el

S/. 1,942.55

3.900 colocado el pasado

S/. 4,271.51

al de S/. 10.900 colocado el

S/. 13,737.74

l inicial de S/. 100.000

S/. 5,305,120.04

Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok

1,521.47
2,561.45
3,912.53
5,014.78
13,531.26
30,737.13
57,535.88

nper
0.1667
0.2500
0.3333
0.7500
1.0139
1.5833
2.7778

CALCULO DE

PRESTAMO
2,000
3,000
5,500
12,000
35,000
7,600
9,800
15,000
22,000
45,000
50,000

TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA
TEA

TASA
25.00%
15.00%
3.50%
8.00%
12.50%
16.00%
19.00%
28.00%
17.00%
9.50%
22.00%

CRONOG
5. Amortizacion = Cuota
parcial - Intereses
=$D$33-I26

1. Calcular la TEM=(1+TEA)^(30/360)-1

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial

100,000
Nuevos soles
10
Mensual
12.00%
0.9489%
6/30/2014
8.50
0.11%
10,529.28
2. Calculo de la cuota
parcial.

Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Totales

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.5,630.78

60,000
Nuevos soles
12
Mensual
25.00%
1.8769%
8/15/2014
10.00
0.0870%
5,630.78
Ok

Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

$5,630.78

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.3,937.63

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes

30,000
Nuevos soles
8
Mensual
14.00%
1.0979%
9/20/2013
7.50
0.1165%
3,937.63

Totales

Periodo
0
1
2
3
4
5
6
7
8

Ok

Totales

25,000
Nuevos soles
5
Mensual
55.00%
3.7196%
2/10/2013
6.00

Periodo
0
1
2
3
4
5

Totales

Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.5,571.52

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.1,589.40

Prstamo
Moneda
Nmero de cuotas
Periodo de pago
TEA
TEM
Fecha de desembolso
Portes
Seguro de Desgravamen
Cuota Parcial
S/.2,281.38

0.156%
5,571.52
Ok

8,760
Nuevos soles
6
Mensual
34.20%
2.4816%
9/5/2014
6.00
0.08%
1,589.40

Periodo
0
1
2
3
4
5
6

Totales

Ok

12,780
Nuevos soles
6
Mensual
26.79%
1.9977%
5/22/2010
10.50
0.15%
2,281.38
Ok

Periodo
0
1
2
3
4
5
6

Totales

CALCULO DE LA CUOTA PARCIAL


Calcular la tasa mensual
TEM = (1+TEA)^(30/360)-1

PLAZO
1.5 aos
10 meses
3 aos
6 meses
6 meses
8 meses
18 meses
4 aos
5 aos
6 meses
2 aos

CUOTAS
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales
mensuales

nper = numero de cuotas

i
1.88%
1.17%
0.29%
0.64%
0.99%
1.24%
1.46%
2.08%
1.32%
0.76%
1.67%

n
18
10
36
6
6
8
18
48
60
6
24

CRONOGRAMA DE PAGOS
5. Amortizacion = Cuota
parcial - Intereses
=$D$33-I26

Fecha
6/30/2014
7/30/2014
8/29/2014
9/28/2014
10/28/2014
11/27/2014
12/27/2014
1/26/2015
2/25/2015
3/27/2015
Totales

7. Seguro=
M25*$D$32

4. Intereses = Saldo
anterior * TEM
=M25*$D$29

Amortizacin
9,580.40
9,671.30
9,763.07
9,855.71
9,949.23
10,043.64
10,138.94
10,235.14
10,332.26
10,430.30
100,000.00

Interes
948.88
857.97
766.20
673.56
580.05
485.64
390.34
294.13
197.01
98.97
5,292.76

Seguro
Desgravamen
110.00
99.46
88.82
78.08
67.24
56.30
45.25
34.10
22.84
11.47
613.57

10. Calcular totales: =SUM(H26:H35), copiar a todas las columnas

10. Calcular totales: =SUM(H26:H35), copiar a todas las columnas

Fecha
8/15/2014
8/16/2014
8/17/2014
8/18/2014
8/19/2014
8/20/2014
8/21/2014
8/22/2014
8/23/2014
8/24/2014
8/25/2014
8/26/2014
Totales

Fecha
9/20/2013
9/21/2013
9/22/2013
9/23/2013
9/24/2013
9/25/2013
9/26/2013
9/27/2013
Totales

Fecha
2/10/2013
2/11/2013
2/12/2013
2/13/2013
2/14/2013
Totales

Amortizacin
4,504.62
4,589.17
4,675.31
4,763.06
4,852.46
4,943.54
5,036.32
5,130.85
5,227.15
5,325.26
5,425.21
5,527.04
60,000.00

Amortizacin
3,608.26
3,647.88
3,687.93
3,728.42
3,769.35
3,810.73
3,852.57
3,894.87
30,000.00

Amortizacin
4,641.61
4,814.26
4,993.34
5,179.07
5,371.71
25,000.00

Interes
1,126.16
1,041.61
955.47
867.72
778.32
687.24
594.46
499.93
403.63
305.52
205.57
103.74
7,569.35

Interes
329.37
289.75
249.70
209.21
168.28
126.90
85.06
42.76
1,501.02

Interes
929.91
757.26
578.18
392.45
199.81
2,857.61

Seguro
Desgravamen
52.20
48.28
44.29
40.22
36.08
31.86
27.55
23.17
18.71
14.16
9.53
4.81
350.86

Seguro
Desgravamen
34.95
30.75
26.50
22.20
17.86
13.47
9.03
4.54
159.28

Seguro
Desgravamen
39.00
31.76
24.25
16.46
8.38
119.85

Fecha
9/5/2014
9/6/2014
9/7/2014
9/8/2014
9/9/2014
9/10/2014
Totales

Fecha
5/22/2010
5/23/2010
5/24/2010
5/25/2010
5/26/2010
5/27/2010
Totales

Amortizacin
1,372.01
1,406.06
1,440.95
1,476.71
1,513.36
1,550.91
8,760.00

Amortizacin
2,026.08
2,066.55
2,107.84
2,149.94
2,192.89
2,236.70
12,780.00

Interes
217.39
183.34
148.45
112.69
76.04
38.49
776.41

Interes
255.31
214.83
173.55
131.44
88.49
44.68
908.30

Seguro
Desgravamen
6.83
5.76
4.67
3.54
2.39
1.21
24.40

Seguro
Desgravamen
19.17
16.13
13.03
9.87
6.64
3.36
68.20

per = numero de cuotas

=PAGO(I5,J5,-D5)

CUOTA PARCIAL
131.96
319.67
161.03
2,045.28
6,036.36
1,003.97
623.07
496.87
532.70
7,700.53
2,546.03

ro=
$32

Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok
Ok

131.96
319.67
161.03
2,045.28
6,036.36
1,003.97
623.07
496.87
532.70
7,700.53
2,546.03

8. Portes= $D$31

Portes

Cuota Total
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
8.50
85.00

a todas las columnas

9. Cuota Total=
=SUM(H26:K26)

10,647.78
10,637.24
10,626.60
10,615.86
10,605.02
10,594.07
10,583.03
10,571.87
10,560.61
10,549.25
105,991.32

Saldo de capital
100,000.00
90,419.60
80,748.30
70,985.23
61,129.52
51,180.29
41,136.65
30,997.71
20,762.57
10,430.30
0.00

3. "Jalar" el saldo
inicial o monto del
credito =D24

6. Calculo del nuevo saldo


= Saldo anterior amortizacion
=M25-H26

a todas las columnas

Portes

Cuota Total

10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
10.00
120.00

Portes

5,692.98
5,689.06
5,685.07
5,681.00
5,676.86
5,672.63
5,668.33
5,663.95
5,659.49
5,654.94
5,650.31
5,645.59
68,040.21

Cuota Total
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
7.50
60.00

Portes

3,980.08
3,975.87
3,971.62
3,967.33
3,962.98
3,958.59
3,954.15
3,949.67
31,720.30

Cuota Total
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
30.00

5,616.52
5,609.28
5,601.77
5,593.98
5,585.90
28,007.46

Saldo de capital
60,000.00
55,495.38
50,906.20
46,230.90
41,467.84
36,615.38
31,671.84
26,635.52
21,504.67
16,277.52
10,952.25
5,527.04
0.00

Saldo de capital
30,000.00
26,391.74
22,743.86
19,055.93
15,327.52
11,558.17
7,747.44
3,894.87
0.00

Saldo de capital
25,000.00
20,358.39
15,544.12
10,550.78
5,371.71
0.00

Portes

Cuota Total
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
6.00
36.00

Portes

1,602.23
1,601.16
1,600.07
1,598.94
1,597.79
1,596.61
9,596.81

Cuota Total
10.50
10.50
10.50
10.50
10.50
10.50
63.00

2,311.05
2,308.01
2,304.91
2,301.75
2,298.53
2,295.24
13,819.50

Saldo de capital
8,760.00
7,387.99
5,981.93
4,540.98
3,064.27
1,550.91
0.00

Saldo de capital
12,780.00
10,753.92
8,687.37
6,579.54
4,429.59
2,236.70
0.00

el saldo
onto del
D24

del nuevo saldo


terior on

CUENTA DE AHORRO
Cliente:
Direccin:
N Cuenta:

TEA
TED

002-001-045-54789-1

4.5%
0.012%
Fecha

martes
miercoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
Intereses
Mantenimiento
Portes

Saldo dia anterio


+ Abonos - Cargo

Saldo al

Refer.
7/1/2014 DCH/MB
7/2/2014 REF
7/3/2014 REF
7/4/2014 DCH/OB
7/5/2014 DCH/MB
7/6/2014
7/7/2014 DEF
7/8/2014 DCH/OB
7/9/2014 REF
7/10/2014 DEF
7/11/2014 DCH/MB
7/12/2014 DEF
7/13/2014
7/14/2014 REF
7/15/2014 DCH/OB
7/16/2014 REF
7/17/2014 DEF
7/18/2014 DCH/MB
7/19/2014 DEF
7/20/2014
7/21/2014 DCH/OB
7/22/2014
7/23/2014
7/24/2014 REF
7/25/2014 DCH/OB
7/26/2014 REF
7/27/2014
7/28/2014 DEF
7/29/2014 DCH/MB
7/30/2014
7/31/2014 REF

6/30/2014

Abonos
(+)

1,500

Saldo
Contable

Cargos
(-)

1500
2000
500
1200
1000
3000
1100
600
2200
2500
1800
3000
500
5000
1800
600
850
1200

2000
1500
5000
3000
1600
3000

23.29
10
10

3,000
1,000
500
1,700
2,700
2,700
5,700
6,800
6,200
8,400
10,900
12,700
12,700
9,700
10,200
5,200
7,000
7,600
8,450
8,450
9,650
9,650
9,650
7,650
9,150
4,150
4,150
7,150
8,750
8,750
5,750

CUENTA DE AHORRO
Cliente:
Direccin:
N Cuenta:

TEA
TED

1.5%
0.004%
Fecha

sabado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes
martes
mircoles
jueves
viernes
sbado
domingo
lunes

191-1016775-0-53
Saldo al

Refer.
3/1/2014
3/2/2014 REF
3/3/2014 DCH/OB
3/4/2014 DEF
3/5/2014
3/6/2014 DCH/OB
3/7/2014 REF
3/8/2014
3/9/2014
3/10/2014 REF
3/11/2014 DCH/MB
3/12/2014 DEF
3/13/2014
3/14/2014
3/15/2014 DCH/OB
3/16/2014 REF
3/17/2014
3/18/2014 DCH/MB
3/19/2014 REF
3/20/2014
3/21/2014 DCH/OB
3/22/2014 DEF
3/23/2014
3/24/2014 REF
3/25/2014
3/26/2014 REF
3/27/2014 DCH/OB
3/28/2014 DEF
3/29/2014 DCH/MB
3/30/2014
3/31/2014 REF

2/28/2014

Abonos
(+)

Cargos
(-)

3,500

Saldo
Contable

1500
3500
500
850
4500

2250
1300
500

5000
1000
1500
4800
3000
1500
500
3500
1000
500
1200
2300

3,500
2,000
5,500
6,000
6,000
6,850
2,350
2,350
2,350
100
1,400
1,900
1,900
1,900
6,900
5,900
5,900
7,400
2,600
2,600
5,600
7,100
7,100
6,600
6,600
3,100
4,100
4,600
5,800
5,800
3,500

Intereses
Mantenimiento
Portes

3.41
10
6

AHORRO
Saldo dia anterior
+ Abonos - Cargo

Saldo Contable - Saldo


Diferido

Cheques
diferidos

Saldo
Diferido
1500

1200
2200
2200
2200
1100
1100
2500

500
500
600

1200
1200

1500
1500
1500
1500
1600

Saldo Disponible
* TED

Saldo
Disponible
1,500
1,000
500
500
500
500
3,500
5,700
5,100
8,400
8,400
12,700
12,700
9,700
9,700
4,700
7,000
7,000
8,450
8,450
8,450
8,450
9,650
7,650
7,650
2,650
2,650
5,650
7,150
8,750
5,750

Intereses
Calculados
0.18
0.12
0.06
0.06
0.06
0.06
0.43
0.70
0.62
1.03
1.03
1.55
1.55
1.19
1.19
0.57
0.86
0.86
1.03
1.03
1.03
1.03
1.18
0.94
0.94
0.32
0.32
0.69
0.87
1.07
0.70

AHORRO

Saldo Diferido Saldo Disponible

3500
3500
850
850
850
850
1300

5000
5000
5000
6500

3000
3000
3000
3000

1000
1000
2200
2200
1200

3,500
2,000
2,000
2,500
6,000
6,000
1,500
1,500
1,500
100
100
1,900
1,900
1,900
1,900
900
900
900
2,600
2,600
2,600
4,100
4,100
3,600
6,600
3,100
3,100
3,600
3,600
3,600
2,300

Intereses
Calculados
0.14
0.08
0.08
0.10
0.25
0.25
0.06
0.06
0.06
0.00
0.00
0.08
0.08
0.08
0.08
0.04
0.04
0.04
0.11
0.11
0.11
0.17
0.17
0.15
0.27
0.13
0.13
0.15
0.15
0.15
0.10