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Die Vergesellschaftung des Hagelrisikos

Zur Geschichte der landwirtschaftlichen Hagelversicherung


in der Schweiz, 18181950
Franz Mauelshagen

Historische Dimensionen des Hagelrisikos


Hagel gehrt in der Schweiz zu den Naturgefahren, welche die hchsten Schden
verursachen. Das vergleichsweise hohe Hagelrisiko ist seit Langem bekannt. Schon
in einer Botschaft des Bundesrathes an die Bundesversammlung, betreffend die
Untersttzung der Hagelversicherung durch den Bund vom 23. November 1888
1

Eine solche Aussage sttzt sich heute wie damals auf historisches Wissen, geAuskunft geben. Dabei variiert die zeitliche Tiefe je nach Land, je nach Dauer der
meteorologischen Beobachtungen oder je nach berlieferung von Schadensdaten
Um die historischen Dimensionen des Hagelrisikos zu erfassen, bedarf es eines
ber solche Zeitreihen hinausgehenden Zugriffs, der beim Begriff des Risikos
Risiko die Wahrscheinlichkeit eines von einer (Natur-)Gefahr hervorgerufenen
Schadens.2 Dieser Risikobegriff ist durch die Naturgefahren- und Katastrophenforschung erweitert worden, die Risiko als Zusammenspiel zwischen einer

materielle Werte, Infrastrukturen oder Gesundheit bestimmt, die einer Naturgefahr


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genutzten Wald, die landwirtschaftliche Produktion, Gebude und, wenn auch


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Allerdings zeigt sich hinter dieser longue dure des Gefahrenpotenzials eine

Mauelshagen: Die Vergesellschaftung des Hagelrisikos

Auswirkungen

verhalten, Hagelabwehr,

Soziokonomische
Prozesse

Klima
Natrliche
Anthropogener
Klimawandel

Soziokonomische Pfade

Hagel

Risiko

Adaption und

Gefahrenpotenzial

Politische
Steuerung

Kraftfahrzeuge,

Emissionen und
Landnutzung

Tiere

jngsten Report des IPCC, 2. Arbeitsgruppe.

komplexe Geschichte, sobald man genauer hinsieht. Bei Gebuden etwa, deren
Hlle in den vergangenen Jahren verstrktes Interesse bei den GebudeversicheSchadensanflligkeit gegenber Hagel.5 Seit dem 20. Jahrhundert kam berdies

ganz erhebliche Schden an. Die Schadenssummen der Kaskoversicherungen


entwickelt.
der materiellen Werte, die der Hagelgefahr ausgesetzt sind. Andererseits kommt

Klimawandel diskutiert werden.6 Damit sind die historischen Dimensionen des


Hagelrisikos aber noch immer nicht vllig ausgelotet. Auch Risikobewusstsein,
wissenschaftliche und gesellschaftliche Risikodiskurse und das politische oder
wirtschaftliche Risikomanagement lassen sich historisch untersuchen.
Die folgende Darstellung konzentriert sich auf das Risikomanagement in der
Landwirtschaft, jedoch nicht auf irgendeinen beliebigen Aspekt, sondern einen tief
greifenden Einschnitt in der Geschichte des Risikomanagements mit Einfhrung

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Risiko!

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der landwirtschaftlichen Hagelversicherung im 19. Jahrhundert. Die Darstellung


endet in der ersten Hlfte des 20. Jahrhunderts, als mithilfe bestimmter marktlandwirtschaftlichen Hagelversicherung auf dem Gebiet der Schweiz erreicht
Jahren neue Konturen an, was jedoch nicht mehr Gegenstand dieser Darstellung ist.
Horizont der Unternehmensgeschichte gelst. An dieser Entwicklung haben
8

Inzwischen hat die

Lndern thematisiert, bei denen die Risiken mit bestimmten Naturgefahren


verknpft sind.9
klimatisch-meteorologischer Gefahren ist zuletzt als ein wichtiges Instrument der
nahelegt, welche Lehren die Geschichte des versicherungstechnischen Gefahrenmanagements bereithlt.10

Regel auf eine berbetonung straftheologischer Deutungen sttzt. Tatschlich


war eine ganze Reihe von eingespielten Hilfeleistungen bei der Bewltigung

kompensation.11 Belegt sind sie durch zahlreiche erhalten gebliebene Spendenlisten.12


Trotz eines breiteren Spektrums an Bewltigungsformen lsst sich verallgemeiSchadensbewltigung im Wesentlichen auf die christliche Caritas zhlten und
In der Geschichte des Umgangs mit dem landwirtschaftlichen Hagelrisiko ist die
Hagelversicherung demgegenber ein tief greifender Einschnitt, nicht nur weil
sie von der nachtrglichen Schadensbewltigung zur Schadensvorsorge berging
und eine bessere Schadensdeckung zu erreichen vermochte, sondern auch weil

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In diesem Sinne hat sich die

Die Durchsetzung dieses neuen Regimes im Umgang mit dem Hagelrisiko musste
allerdings einige Anfangsschwierigkeiten berwinden, ehe eine wirtschaftlich
stabile Risikoverteilung erreicht war.

Entwicklung der landwirtschaftlichen Hagelversicherung14


Die Entwicklung der landwirtschaftlichen Hagelversicherung in der Schweiz
Laisser-faire (bis 1880) folgte der bergang zu einem staatlich gefrderten
der landwirtschaftlichen Hagelversicherung in der Schweiz identisch mit der
Geschichte der Schweizerischen Hagel-Versicherungsgesellschaft, deren Gedurch Schadenszahlungen erschttert wurde, welche die jhrlich eingenommenen
letzten beiden Jahrzehnten durch eine Serie grosser Schadensjahre abgelst, in

eine Zunahme der Extreme durch den Klimawandel im Alpenraum. Die folgende
Darstellung konzentriert sich auf die ersten beiden Phasen.
In der Pionierphase der landwirtschaftlichen Hagelversicherung in der Schweiz
zwischen 1818 und 1880 versuchten wechselnde inlndische und auslndische
rungsmodelle fr Hagel zu entwickeln. Der Anfang war noch von Grnderenthusiasmus geprgt. 1818 wurden in der Ajoie und in Bern erste Hagelkassen gebildet.
1825 kam es auf Initiative der konomischen Gesellschaft Bern zur Grndung
der Bernischen Hagelversicherungsgesellschaft.15 Es folgten Grndungen in
weiteren Kantonen; 1828 war die Hagelversicherung bereits in zwlf Kantonen

einstellen. Zu niedrig waren die Prmien; Statistiken und damit Erfahrungen


zur angemessenen Einschtzung des Hagelrisikos fehlten. Hinzu kam, dass die
Um 1850 wurden verschiedene auslndische Hagelversicherer in der Schweiz
aktiv, darunter die international agierende Magdeburger Hagel-Versicherungs-

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Risiko!

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Gesellschaft
Le Paragrle gegrndet, die
ihre Ttigkeit auf den Kanton Neuenburg und auf Wein spezialisierte. Diese
liquidieren musste in einem Jahr, das fr die Hagelversicherer ansonsten
eine angenehme Ausnahme in einer ungewhnlichen Serie verlustreicher
die sich durch die Beschrnkung der Risikoverteilung auf einen einzigen
Kanton ergab.
im Jahr 1880 begann eine zweite Phase, in der sich ein staatlich subventioniertes, aber privatwirtschaftliches Hagelversicherungsmonopol herausbildete. Der
Schweizer Hagelversicherungsmarkt war nach Einschtzung vieler zu klein fr

rungsunternehmen vor.16 Die Untersttzung wurde allerdings nur Bauern mit


beschrnkten, was die Schweizer Hagelversicherer, SHG und Le Paragrle,
im Wettbewerb entscheidend bevorteilte. Gerechtfertigt wurde dies mit dem
Argument, dass Staatsbeitrge aus Steuergeldern nicht auslndischen Unternehmen zugute kommen sollten. Die SHG konnte mit einer Risikoverteilung
ber die Gesamtschweiz operieren und hatte darum bessere berlebenschancen
als ihre verbliebene kantonale Konkurrenz. Die Hagelversicherung blieb jedoch
weiterhin freiwillig, und die Prmien waren den regionalen Schwankungen des
Hagelrisikos angepasst, um den Austritt guter Risiken zu vermeiden. Bund
und Kantone hatten Bestrebungen starker Gruppierungen innerhalb der Bauerneine Einheitsprmie gefordert hatten.
in eine Genossenschaft umgewandelt, war sie keine Aktiengesellschaft und
die genossenschaftliche Organisationsform eine wichtige, vertrauensbildende
Rolle; ebenso die Beschrnkung der Gesellschaft auf das Gebiet der Schweiz.
Das auslndische Geschft in Baden, Wrttemberg und Elsass-Lothringen, mit

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aufgegeben.
Einige Aspekte der wirtschaftlichen Entwicklung der SHG knnen in einem

Datenquelle: Geschftsberichte 18802013.

Schweizerische Hagelversicherungsgesellschaft 18802013: Jhrliche Entschdigungen in Prozent der jhrlichen


Bruttoprmiensumme (=100 Prozent)

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Risiko!

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zeitlichen Lngsschnitt fr den Zeitraum von der Grndung 1880 bis 1950 zu-

nach einer Stagnation in den 1880er-Jahren ab 1890 ein deutlicher Anstieg zu


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Untersttzung von Prmienzahlungen. Die Prmien wurden real billiger, was


die Nachfrage frderte. Der steile Anstieg zwischen 1914 und 1918 war auf die
Schweizerische Landwirtschaftspolitik whrend des Ersten Weltkriegs zurck-

Hagelereignisse zurckzufhren war.


(2) Die Bedeutung von Hagelschden und ihrer Kumulation in bestimmten Jahren

In den ersten zehn Jahren der Geschftsttigkeit der SHG berstiegen die Entersten sechs Jahren mussten Nachschussprmien erhoben werden. Diese hatten

es sich tendenziell um gute Risiken. Nachschsse bargen also die Gefahr in


sikoausgleich war nicht mehr in gleicher Weise gewhrleistet wie zuvor. Ausgleich
war kurzfristig nur durch Prmienerhhungen zu erreichen, die unmittelbar nach
Katastrophenjahren die Nachfrage weiter dmpften. In einer 20-jhrigen Phase
von 18861916 konnte die SHG die Erhebung weiterer Nachschussprmien
Liquidittssicherung dann jedoch zurck. Es folgten verlustreiche Schadensjahre
Rekordverlusten. Die Negativserie der 1920er- und frhen 1930er-Jahre brachte
wiederum nur mit einer Nachschussprmie beglichen werden. Danach kndigte
sich bereits an, was 1929, nach einem schweren Hagelsturm am 4. Juli, schliesslich

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vollstndig wiederhergestellt, als die Waadtlndische Hagelversicherung nach


schweren Unwettern liquidieren musste.

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Schweizerische Hagelversicherungsgesellschaft 18802013:


Entwicklung der Policen und der Versicherungssumme*

* Die Angaben wurden mit Geldwertrechner Swistoval auf heutige Werte umgerechnet
(Konsumentenpreisindex bis 2009, ab 2010 reale Werte).
Datenquelle: Geschftsberichte 18802013.

dasselbe Schicksal ereilte, ist darauf zurckzufhren, dass die Risikoverteilung


durch Rckversicherung nochmals optimiert wurde. Obwohl das Geschft
der SHG auf die Schweiz beschrnkt blieb, wurde durch Beteiligung der
Rckversicherer ab 1928 das Risiko international gestreut, das heisst, durch
die Prmieneinnahmen der international aktiven Rckversicherer spielte ein
anderer Risikoausgleich im Hintergrund. Dabei musste die SHG zu ihrem

empfohlen. Bei einer Weigerung drohte die Aufsichtsbehrde, sie werde den
Bundesrat einschalten.19
dern, die sie in Jahren oder Serien von Jahren mit schweren Hagelkatastrophen
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Risiko!

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(1) Die Beschrnkung des Geschfts und damit der Risikoverteilung auf die
Schweiz wurde durch einen internationalen Risikoausgleich gelockert.
(2) Der stets unzureichende Reservefonds musste in den Krisenjahren nicht
geplndert werden und konnte in der Phase nach 1932 ber mehrere Jahre
ausgebaut werden.
(4) Die Rckversicherer wachten als weitere Kontrollinstanz ber die Anpassung der Prmien an die tatschlichen Risiken. Das wirkte sich positiv auf
die risikobasierte Berechnung der Prmien aus.
Die Hagelrckversicherung der SHG war das Ergebnis einer Koinzidenz.
Schweizerischen Rckversicherungsgesellschaft
begegnet. Die Schweizer Rck nahm das Hagelgeschft daher zunchst nur
widerwillig auf.20 Ende der 1920er-Jahre jedoch nderte sie ihre Strategie. Die
mssigen Resultate der Hagelrckversicherung sollten durch eine Erweiterung
des Geschfts verbessert werden, und zwar gerade nach dem schweren Ha-

Norddeutschen Hagel-Versicherungs-Gesellschaft und der SHG geschlossen.


Die Hoffnung auf niedrige Schadensquoten wurde jedoch bitter enttuscht.
Der internationale Risikoausgleich wurde besonders durch das raumgreifende
Hagelereignis vom 4. Juli 1929 unterlaufen. Sdfrankreich, die Schweiz, Sddeutschland und sterreich waren schwer betroffen. Um die Dimensionen zu
nahezu gleich hoch wie bei der Jahrhundertkatastrophe durch das Erdbeben
21

Schweizer Rck

internen Jahresbericht Hagel und Feuer 1929


sich angesichts des Geschftsverlaufs der letzten Jahre fragen, ob wir auf dem
Kontinent nicht mit einer nderung der Witterungsverhltnisse allgemein zu
ten Grundlagen illusorisch gestalten und uns in Hagel vor neue Probleme stellen.22

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erluternden Schreiben von Swiss-Re-Generaldirektor Paul Hrlimann an deren


Direktor ist von gewissen klimatischen nderungen die Rede, welche die

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auf frheren Erfahrungen beruhenden heutigen Tarifanstze als ungengend erscheinen lassen.23
mit der SHG, was in den folgenden Jahrzehnten wesentlich zur Stabilitt der
Hagelversicherung in der Schweiz beitrug.

Fazit
Der Rckblick in die Geschichte der landwirtschaftlichen Hagelversicherung
in der Schweiz vom frhen 19. Jahrhundert bis um 1950 lsst einen Prozess

zwischen Bauernverbnden, Kantonen und Bund sowie Rckversicherern mit


der Zeit eine stabile Lsung fr den Umgang mit dem Hagelrisiko gefunden.
Es ging in einem oft schwierigen Aushandlungsprozess nicht nur, aber auch um
Obligatorium versus Wahlfreiheit. Dem Risikomanagement wurde in diesem
ist eine genuin sozialwissenschaftliche Perspektive eingenommen, die der

von Hagelereignissen und ber Schadensdaten objektivieren. Gesellschaftlich gewinnt es aber durch einen Aspekt an Bedeutung, der es berhaupt erst

heisst, sie vermag lediglich Zahlungen fr Schden zu leisten.24 Der Bundesrat

letztere nur ertrglicher, indem sie dieselben rtlich und zeitlich vertheilt.25
Letztlich lassen sich Prventions- und Bewltigungsformen, die in stndiger
Auseinandersetzung mit der Hagelgefahr entwickelt wurden, als Geschichte
das Hagelrisiko, seit Einfhrung der Hagelversicherung jedoch, vermittelt

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Risiko!

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Anmerkungen
1 Bundesblatt
Die Hagelversicherung in der Schweiz
in Vergangenheit und Gegenwart. Zum 75jhrigen Bestehen der Schweizerischen HagelVersicherungs-Gesellschaft 18801954, Zrich 1954; OcCC, ProClim (Hg.), Klimanderung
und die Schweiz 2050. Erwartete Auswirkungen auf Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft,
Atmospheric Research 56 (2001), 309323; Dario Giaiotti, Sergio

Impacts in Moravia and Silesia


Naturrisiken und Sozialkatastrophen, Berlin 2008, 19.
3 Zu dieser Unterscheidung vgl. IPCC, Climate Change 2014: Impacts, Adaptation,
and Vulnerability (Final Drafts)

fol. 210 f.
Synthesebericht. Elementarschutzregister Hagel. Untersuchungen
zur Hagelgefahr und zum Widerstand der Gebudehlle,
Risikopolitik im Sozialstaat.
Die schweizerische Unfallversicherung 18701970, Kln 2006.
Konsequenzen der Moderne,
Ulrich Beck, Weltrisikogesellschaft,
Giddens, Scott Lash,
Die jngst erschienene Unternehmensgeschichte der SwissRe hat den Risiko-Begriff schon
Swiss Re und die Welt der Risikomrkte.
Eine Geschichte,
9 Das Themenheft Uncertain Environments, Environment & History
Sharing the Risk. Fire, Climate,
and Disaster. Swiss Re 18641906, Lancaster 2011, kann als Pionierstudie zur UmweltunterWahrnehmung und Bewltigung von Naturgefahren. Die landwirtschaftliche Assekuranz
in Deutschland,
10 Nicholas Stern, The Economics of Climate Change. The Stern Review,
153 ff., 492 ff.; Nicholas Stern, A Blueprint for a Safer Planet. How to Manage Climate
Change and Create a New Era of Progress and Prosperity, London 2009.
Am Tag danach,
in der Stadt Zrich zum Trost gengsteter Glaubensgenossen, auch inn- und auslndischer
gesammelt worden. ab Anno 1620 [bis 1813]. Besonders eindrcklich ist die Schadensdokumentation einer Kommission der Zrcher Naturforschenden Gesellschaft zum Hagel-

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Environment & History


knapp gehalten.

16 Bundesrathsbeschluss betreffend Beitrge an die Hagelversicherung vom 8. April 1890,


Bundesblatt
Bundesblatt
vom 24. 10. 1929.

besondere Risiken.

Historical Disasters in Context. Science, Religion, and


Politics
und Hagel 1929, 3.
Unberechenbare Umwelt. Zum Umgang mit Unsicherheit und NichtWissen, Wiesbaden 2013, 256259.
25 Bundesblatt

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