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Marzo 2015
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INDICE
1.
Actualmente, siguiendo la clasificacin de Paul Durand, que se basa en el concepto de riesgo social,
se suele distinguir en la construccin del actual sistema de Seguridad Social las tres fases
siguientes:
a) Formas de proteccin indiferenciadas, desde los orgenes hasta la
seguros sociales.
aparicin
de
los
b) Nacimiento y desarrollo de los seguros sociales, desde el ltimo tercio del XIX (1883)
hasta la configuracin de los sistemas de seguridad social.
c) Sistemas de Seguridad Social, a partir de la dcada de los treinta con un
impulso en la dcada de los cuarenta, sometidos hoy a continua revisin.
fuerte
Por diversos autores se establece una diferencia entre el concepto de riesgo y el de carga, as se
utiliza la expresin de carga para referirse a acontecimientos que provocan una necesidad
susceptible de compensacin. Esta concepcin de carga, pone el acento a efecto de indemnizacin,
en el solo hecho de haberse creado una necesidad, aunque el hecho mismo haya acontecido antes
de la entrada en el sistema asegurador (cargas familiares). Esta distincin entre riesgo y carga
muestra ya, en parte, las diferencia que existen entre el seguro privado y la Seguridad Social. As,
mientras que el primero, de carcter voluntario, no acepta la cobertura de un riesgo que se ha
actualizado, en un sistema de Seguridad Social, cuya cobertura es obligatoria y generalmente
universal, s le da cobertura.
En general, la diferencia entre riesgo y cargas, cuando nos referimos a la Seguridad Social, no tiene
ningn efecto prctico, puesto que la cobertura frente los riesgos y necesidades sociales que
afectan a todos los individuos, estn especificados y definidos por la sociedad como proteccin
obligatoria, estando prefijadas las situaciones protegidas, as como el contenido de la proteccin y
los recursos que cubrirn estas situaciones.
Los sistemas modernos de Seguridad Social, tienden a proteger frente a los riesgos sociales a todas
las personas que ejercen una actividad profesional e, incluso, a todas las que se encuentran en la
imposibilidad de realizar un trabajo como consecuencia de circunstancias ajenas a su voluntad. El
concepto de riesgo social ha ido extendindose continuamente, tanto desde una concepcin
subjetiva (comprende a todas las personas que ejercen una actividad profesional por cuenta ajena
o propia) como objetiva (situaciones de dependencia).
En la actualidad, los sistemas de Seguridad Social tienden a cubrir, con carcter universal, las
situaciones de necesidad, concepto que comprende el contenido ms amplio de riesgo social.
Estas situaciones de necesidad que protege la Seguridad Social se denominan contingencias
sociales, distinguindose las llamadas comunes de las profesionales. Las primeras, contingencias
comunes, cubren las situaciones de necesidad derivadas de los riesgos comunes, es decir de los
que no estn relacionados con la actividad laboral (enfermedad, incapacidad laboral, vejez,
maternidad muerte y supervivencia, desempleo, situacin familiar). Por el contrario, se consideran
contingencias profesionales las que cubren las situaciones de necesidad derivadas de riesgos
consecuencia directa de la actividad profesional o laboral (enfermedad o accidente laboral:
enfermedad, incapacidad o muerte y supervivencia)
Por otra parte, el acontecimiento que da lugar a la existencia de la contingencia y en consecuencia
a la situacin de necesidad se denomina hecho causante. Es, por tanto, la circunstancia que
permite determinar si un sujeto tiene o no derecho a la prestacin por encontrarse en situacin de
necesidad objeto de proteccin y el momento efectivo de nacimiento del derecho a la prestacin.
Las prestaciones, que protegen las situaciones de necesidad, pueden consistir en una de carcter
econmico o la realizacin de un servicio asistencial. As pues, hay que distinguir las prestaciones
econmicas de las prestaciones de servicios (asistencia sanitaria o de servicios sociales).
1.2. La formacin histrica del Sistema de Seguridad Social.
La gravedad de las consecuencias de los riesgos sociales, tanto para las personas como para la
colectividad entera sobre los que recaen, explica el hecho de que se hayan ideado diversos
procedimientos para afrontarlas.
En una primera etapa: Se aplic a los Riesgos Sociales los procedimientos comunes de proteccin
frente a los riesgos que pueden afectar al individuo. Estos procedimientos indiferenciados de
garanta fueron dominantes en el siglo XIX.
Una segunda etapa: Se aplicaron formas especficas de garanta contra los Riesgos Sociales,
caracterizndose por la institucin de los Seguros Sociales, que permitan formas diferenciadas de
garanta social, mejor adaptadas a la naturaleza de los riesgos a cubrir (finales s. XIX y 1/3 s. XX).
La tercera etapa: Se caracteriz por aparicin de una nueva concepcin de la Seguridad Social
derivada de las tcnicas anteriores. Con antecedentes en la Ley americana de 1935 y,
especialmente, en el informe Beveridge, 1942.
As pues, la Seguridad Social puede considerarse como la proteccin que la sociedad proporciona
a sus miembros, mediante una serie de medidas pblicas, contra las privaciones econmicas y
sociales que de otra manera derivaran de la desaparicin o de una fuerte reduccin de sus ingresos
como consecuencia de la enfermedad, maternidad, accidente de trabajo o enfermedad profesional,
desempleo, invalidez, vejez y muerte; y tambin la proteccin en forma de asistencia mdica y de
ayuda a la familia con hijos.
1.3. Procedimientos comunes de proteccin contra los riesgos sociales.
Las tcnicas indiferenciadas de cobertura de los Riesgos Sociales que se han aplicado para proteger
al individuo contra los riesgos que comporta su existencia son:
a) La Previsin individual, representada por el ahorro.
b) La Previsin colectiva que tiende a la agrupacin y el reparto (dispersin) de riesgos a
travs de la frmula mutualista y las tcnicas del seguro.
c) El sistema de la Responsabilidad hace que la persona que ha creado la situacin de riesgo
social tenga que soportar la indemnizacin de los daos que esta situacin haya producido a
otras personas. Este sistema se ha empleado para preparar las consecuencias del accidente
de trabajo y enfermedad profesional
d) La Asistencia, que es un instrumento protector que se dirige a remediar y proteger
situaciones de indigencia. Puede ser privada y pblica.
1.4. La Previsin individual: el ahorro.
La previsin, en su acepcin ms general y referida a las necesidades sociales, supone accin de
disponer lo conveniente para atender contingencias o necesidades sociales previsibles.
En la previsin concurren dos aspectos:
El ahorro, supone la renuncia voluntaria a un consumo actual para hacer frente a las necesidades
futuras. El ahorro representa el esfuerzo individual para cubrir sus necesidades, teniendo una gran
importancia desde el punto de vista social y econmico.
Dificultades que encuentra el sistema del ahorro:
a) Materiales: los niveles bajos de renta apenas permiten atender las necesidades vitales
cotidianas e impiden detraer parte alguna, para necesidades futuras. La mayora de los
ahorradores no han podido encontrar en el ahorro una garanta real contra los riesgos
sociales
b) Psicolgicas: se valora ms una necesidad actual que una futura
c) Riesgo de depreciacin monetaria: el ahorro se muestra particularmente sensible al
riesgo de la devaluacin monetaria. Este riesgo es prcticamente ineludible, por lo que
se buscan frmulas de inversin que eviten o moderen este riesgo.
d) No permite la dispersin del riesgo, en consecuencia, no puede aliviar las posibles
cargas, encontrndose el individuo solo antes los riesgos sociales.
As pues, el ahorro es un mecanismo de proteccin insuficiente para cubrir los riesgos sociales.
1.5. La Previsin colectiva.
Una proteccin ms adecuada que el ahorro privado lo constituye la que se realiza a travs de
instituciones que permite la dilucin de las necesidades en la colectividad o en un grupo, es decir,
la difusin o dispersin del riesgo, lo que constituye la previsin colectiva
Los mecanismos protectores de la previsin colectiva son: el mutualismo y el seguro.
Rasgos comunes que los caracterizan:
La posibilidad de dilucin de las cargas liberadoras de necesidades sociales entre todos los
miembros del grupo, a diferencia de la previsin individual.
Mientras que en la mutualidad todos los miembros son aseguradores de s mismos (asegurado y
asegurador), en el seguro mercantil cada individuo del grupo colectivo es tan slo asegurado,
frente a una entidad distinta llamada asegurador, que acta de intermediario entre los asegurados,
percibiendo las primas y repartiendo las prestaciones.
La mutualidad no tiene fines de lucro, mientras que el asegurador mercantil
persigue la obtencin de un beneficio comercial.
En el seguro mercantil, como mecanismo de aseguramiento individual, prima el principio
conmutativo o de cambio, en respuesta individualizada a la justicia conmutativa de
cambio de prima por indemnizacin, mientras que en la mutualidad, que es un
aseguramiento mutual, predomina el principio distributivo o mutualista, como respuesta solidaria
o social a la justicia distributiva que atribuye a cada uno segn sus necesidades.
1.5.1. La mutualidad.
Est constituida por una pluralidad de sujetos ligados por una relacin social, a la que dan vida
mediante un contrato plurilateral con intereses coordinados.
La comunidad de intereses que subyace en la mutualidad se integra por un conjunto de intereses
individuales y similares, los cuales se subordinan a aquel inters comn.
Tiene por objetivo asegurar los riesgos previstos con respecto a cada individuo, mediante el
reparto de las cargas consiguientes entre todos los miembros de la mutualidad.
En cuanto instrumento protector de necesidades sociales:
No tienen un nmero suficiente de socios para hacer una adecuada dispersin del riesgo.
En resumen, estos mecanismos protectores muestran sus limitaciones e insuficiencias para dar
cobertura a los riesgos sociales.
1.5.2. El seguro mercantil.
Recurre como la mutualidad a la dispersin de riesgos.
Permite poner en relacin a un conjunto de individuos de profesiones y lugares muy diversos que,
normalmente, no habran tenido ocasin de entrar en un mismo movimiento mutualista.
Tcnicamente el seguro es ms perfecto que la simple frmula de la mutualidad. Agrupa ms
riesgos y practica el reaseguro.
Ciertas formas de seguros se han utilizado especialmente para la proteccin contra los riesgos
sociales: el Seguro Popular (seguro de vida); el Seguro de Grupo o colectivo (aseguramiento
empleado por algunos empresarios para asegurar a todo o parte del personal), y el Seguro de
Daos (seguro de enfermedad).
El Seguro privado, por s mismo, no ha permitido resolver el problema de la Seguridad Social.
Como seguro voluntario vuelve a encontrar las mismas dificultades que la frmula mutualista.
Las compaas de seguro suelen tener unos gastos de gestin bastante elevados, gastos de
publicidad, comisiones que encarecen el seguro, y que no incentivan en la generalidad a la
cobertura de la proteccin a travs del seguro.
1.6. La Asistencia.
Es un instrumento protector que se dirige a remediar y proteger la indigencia. En este sistema las
instituciones pblicas o privadas tratan de paliar las situaciones graves de necesidad de las
personas, limitando el carcter de la cobertura a los medios econmicos disponibles.
No remedia en el origen los motivos que provocan la indigencia; as ms que atajar las causas
acude a reparar los efectos.
Es un mecanismo de escasa intensidad protectora.
Se distingue la asistencia familiar, la privada que se fundamenta en la caridad y la pblica o
beneficencia.
La gestin del Seguro Social se realiza a travs de entidades gestoras de carcter pblico,
pudiendo existir otras entidades que colaboren en la gestin: entidades colaboradoras.
De orden objetivo, ya que tiene una limitacin del mbito personal: trabajadores por
cuenta ajena e, inicialmente, de bajo nivel de ingresos, lo que marginaba a importante
nmero de la poblacin.
El auge del movimiento obrero, en los aos siguientes a la finalizacin de la Primera Guerra
Mundial (Revolucin de Octubre de 1917 en Rusia, en cuyo Cdigo de Trabajo de 1922
La poltica del New Deal de Roosevelt en EE.UU. como respuesta a la gran crisis de 1929,
que entre otros aspectos se concret en la Social Segurity Act de 1935, Ley en la que se
articulaban prestaciones por desempleo, vejez y muerte.
La Carta Atlntica, firmada por Roosevelt y Churchill el 12 de agosto de 1941. que persegua,
entre otros objetivos, el desarrollo de la Seguridad Social
Declaracin de Filadelfia, 1944, la OIT se fija como objetivo la extensin de las medidas de
Seguridad Social., as como de asistencia sanitaria completa.
La Declaracin Universal de los Derechos del Hombre, aprobada por la Asamblea General
de la ONU, 1948, estableci que toda persona, en cuanto miembro de la sociedad, tiene
derecho a la seguridad social.
El Consejo de Europa, creado en Londres en 1949, aprueba la Carta Social Europea (1961), el
Cdigo Europeo de Seguridad Social (1964) y el Convenio Europeo de Seguridad Social (1972).
Los sistemas de Seguridad Social proporcionan una garanta de conjunto para todos los
riesgos sociales en cuanto que considera que es toda la seguridad individual la que est
comprometida cuando se ignora un riesgo social. Los Seguros Sociales tenan un carcter
parcializado y no se preocupaba ms que de la cobertura de un cierto nmero de riesgos.
Los Seguros Sociales protegan a una parte de la poblacin, mientras que las polticas de
Seguridad Social se extienden al conjunto de la poblacin (enfermedad, vejez).
Integracin de los antiguos procedimientos que aseguraban la proteccin contra los riesgos
sociales en un sistema comn (ejemplo los derivados de accidentes de trabajo).
Unidad de gestin: mayor intervencin y control del Estado, con una administracin estatal
directa o a travs de organismos autnomos o una fuerte tutela e intervencin sobre los
entes gestores no estatales.
Idea de Servicio Pblico de finalidad social, que atiende situaciones de necesidad, con una
ordenacin normativa estatal. Slo el Estado puede exigir la obligatoriedad de las
cotizaciones e impuestos afectados, previa la decisin inicial de qu nivel de proteccin y
cmo se van a arbitrar los recursos necesarios. El Estado, por una u otra va, forma parte
del mecanismo de la Seguridad Social y as se ha dicho que en el carcter perenne del
Estado descansa la Seguridad Social y en la soberana popular del Estado democrtico la
dosis racional de Seguridad Social adecuada a cada circunstancia que la ciudadana
quiere proporcionarse.
Deslaborizacin. Progresivamente todos los trabajadores por cuenta ajena. Despus los
autnomos. Tendencia al conjunto de la poblacin, aunque esto ltimo acarrear
dificultades futuras.
gestoras privadas con afn de lucro, que mermen as los recursos que se destinan a
prestaciones.
2.2.4. Intensidad de la cobertura de la Seguridad Social.
El convenio 102 de la OIT, como norma mnima, establece la proteccin de las contingencias o
situaciones de necesidad siguientes:
Enfermedad
Maternidad
Vejez
Invalidez
Muerte y supervivencia
Proteccin familiar
Desempleo
A estos niveles cabe aadir un tercer nivel, correspondiente a la previsin social complementaria,
planes y fondos de pensiones, externa, de carcter privado, que reconoce prestaciones a largo
plazo (pensiones), con la finalidad de complementar las prestaciones de la Seguridad Social.
Pero actualmente es una realidad la gran incidencia en las condiciones de vida de los ciudadanos,
as como el coste de los sistemas de Seguridad Social, por lo que cada vez se discute ms, en
foros sobre la crisis y sostenibilidad de la Seguridad Social, as como, de modo ms realista,
sobre la determinacin de la dosis de Seguridad Social que compatibilice la cobertura de las
necesidades sociales con la capacidad econmica del propio pas. En cualquier caso, desde
mediados de la dcada de los setenta hasta nuestros das se han abordado programas de
racionalizacin, dirigidos a la utilizacin ptima de los recursos que a la Seguridad Social se
asignan, controlando el crecimiento de los gastos, de modo que la Seguridad Social sea un bastin
de defensa contra la crisis econmica y no se vea arrastrada por ella.
Sin duda la previsin social en el futuro ser la suma de los tres niveles, que se caracteriza por la
combinacin de la solidaridad nacional, el esfuerzo contributivo profesional y obligatorio y el
esfuerzo personal voluntario, como los tres pilares de la proteccin social de los Estados, lo cual
permitir que la Seguridad Social, que es una funcin indelegable de los Estados contemporneos,
pero cuyas limitaciones econmicas llevan siempre a una seleccin poltica de los fines
(prestaciones) pueda cumplir los fines de cobertura y proteccin que la determinacin popular y
democrtica se otorgue.
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BIBLIOGRAFIA: