Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
En el caso de las trabajadoras que entran en los periodos prenatales y posnatales, como estn incapacitadas de
trabajar, sus ingresos deben ser reemplazados por un subsidio prenatal y un subsidio posnatal, segn los plazos
que indica la Ley.
En el caso de la vejez, un trabajador que cumple determinada edad (en Chile, a los 65 para el hombre y a los 60
para la mujer) sufre una disminucin en su capacidad laboral y la Seguridad Social reemplaza los ingresos que
perciba por una pensin
A diferencia del Derecho del Trabajo, que se preocupa y tutela la condicin del trabajador subordinado, la
Seguridad Social est destinada a proteger a la persona en cuanto persona, es decir, ms all de su condicin de
trabajador, por lo tanto, podemos decir que la Seguridad Social trasciende al Derecho del Trabajo
- Porque considera al trabajador como persona
1
- Porque se aplica, incluso, a aquellas personas que no pueden estar incluidas dentro del Derecho del Trabajo, es
decir, personas que no tienen capacidad laboral (ya sea porque se les termin o porque la tienen suspendida)
como es el caso de
- Los nios,
- Los ancianos,
- La mujer en sus etapas pre y pos natal,
- El enfermo
- El invlido y
- El trabajador que fallece, que, obviamente, se acab como sujeto del Derecho del Trabajo pero que para
la Seguridad Social no termina, por cuanto sta se va a hacer cargo de los estados de necesidad de quienes le
sobreviven a ese trabajador a travs de una pensin de sobrevivencia, o sea, a quienes dependan
econmicamente de ese trabajador (pueden ser: la viuda, la conviviente, los hijos e, incluso, en ciertos casos, los
ascendientes) les va a tocar una pensin de sobrevivencia
Lo que hemos estudiado en el Derecho Individual del Trabajo tiene incidencias en el Derecho de la Seguridad
Social, pero solo en parte: en la medida que la Seguridad Social va a proteger al trabajador en cuanto persona
por la situacin especial de contingencia en que se encuentra
Puntos de contacto entre el Derecho Individual del Trabajo y el Derecho de la Seguridad Social
1. El contrato de trabajo o la relacin jurdico laboral
Se refiere a que exista una pretensin jurdica de obrar
2. La remuneracin
Porque la Seguridad Social va a financiar la proteccin del trabajador subordinado con cotizaciones que efecte
este trabajador, las cuales se calculan sobre la remuneracin
3. La vigencia del contrato de trabajo
Porque terminado el contrato de trabajo, el trabajador va a carecer de un ingreso y va a constituirse en una
condicin de Seguridad Social denominada cesanta o desocupacin mientras no encuentre una nueva fuente
laboral. En esa etapa intermedia entra a intervenir la Seguridad Social otorgando un subsidio de cesanta.
El punto de contacto est en que el contrato de trabajo, legalmente, termin.
En el caso del trabajador que se enferma, tiene un accidente del trabajo o que tiene una enfermedad profesional
o comn, si bien el contrato est plenamente vigente, como no puede, fsicamente, cumplir con las obligaciones
del contrato de trabajo, por disposicin del mdico que otorga la licencia mdica, ese trabajador no puede seguir
trabajador.
La resolucin del mdico hace que el contrato de trabajo suspendido, sin que el mdico le pida la opinin al
empleador y/o al propio trabajador (en cuanto a la prestacin de servicios y al correlativo pago de la
remuneracin). Como no hay prestacin de servicios, el empleador est eximido de pagar remuneracin, pero
como ese trabajador no puede q
uedar sujeto a un estado de necesidad que arriesgue su subsistencia, la
2
Seguridad Social le otorga un subsidio mientras est discapacitado, o sea, mientras dure la licencia mdica.
El punto de contacto est en que la licencia mdica en caso de enfermedades comunes, accidentes del trabajo o
maternidad, suspende al contrato de trabajo
Elementos del concepto de Seguridad Social
1. El estado de necesidad
Es aquella situacin en la que se encuentra una persona donde su subsistencia y la de su ncleo familiar estn en
riesgo:
- Por carencia de un ingreso o
- Por insuficiencia de un ingreso o
- Por un gravamen extraordinario sobre su ingreso
Es una situacin lmite donde est en riesgo la subsistencia de una persona y su familia
Este concepto de estado de necesidad es diferente al del Derecho Penal y al del Derecho Civil
1. La causa del estado de necesidad
La ocurrencia de una contingencia social que lleva a este estado de necesidad
La contingencia
Est compuesta por aquellos hechos o circunstancias determinados en la Ley o en la disposicin reglamentaria
correspondiente que, por su gravedad, causa o puede causar dicho estado de necesidad
Las contingencias tienen, siempre, el carcter de social porque aunque le ocurran a una persona determinada,
siempre tienen efectos mayores, tienen efectos sociales.
Ejemplo
En el caso de la cesanta, si hay un alto ndice de cesanta (un 10%, 15%, 20% o 30%) no es un problema
individual de cada trabajador sino que es un problema social por cuanto implica que la economa en el pas est
enferma y que carece de poder productivo en un 10%, 15%, 20% o 30% respecto de la misma poblacin, lo cual
produce inflacin, porque la escasa produccin que existe debe repartirse entre la mismas personas.
Entonces, el problema individual de un trabajador tiene consecuencias en el resto de la sociedad, lo cual
hace que su problema tenga un carcter social.
En el caso de enfermedad, a la sociedad no le puede no interesar que gran parte de su poblacin est enferma y,
por tanto, incapacitada de ejercer sus facultades laborales, porque, con ello, la produccin nacional baja, lo que
afecta tanto a los que estn en la actividad econmica como a los que no estn en la actividad econmica.
En nuestra legislacin, esto solo ocurre en materia de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
Ejemplo
Un trabajador, con la mquina que est trabajando, se corta los dedos de la mano. Ese hecho, fuera de darle un
derecho a un subsidio (mientras est en la etapa de recuperacin), hace que la Ley le otorgue una indemnizacin
por el hecho de haberse cercenado los dedos de la mano en un accidente laboral
a.3) Asignaciones familiares
Es una especie de prestacin en dinero que, normalmente, se le otorga a un jefe de familia para ayudarle a la
mantencin en las cargas de familia que dependan de l (cnyuge que no trabaja, descendientes o ascendientes),
en forma peridica.
b) Prestaciones en especies
Son aquellas que se traducen en el otorgamiento de un bien fsico determinado.
Ejemplo
Al que sufre un accidente del trabajo y queda invlido porque perdi una pierna, la Seguridad Social le va a
otorgar un aparato ortopdico que, de alguna manera, le reemplace la funcin que cumpla la pierna que perdi
en el trabajo.
En el caso de la maternidad, prestaciones en especie son los alimentos suplementarios (la leche) en favor del
recin nacido.
c) Prestaciones en servicio
Son, bsicamente, prestaciones de atencin mdica. Todas las atenciones mdicas significan la prestacin de un
servicio en favor de la persona (desde la consulta mdica hasta la hospitalizacin o la intervencin quirrgica).
La aplicacin de una prestacin a una determinada contingencia, se le denomina cobertura de la contingencia,
que debe reunir ciertos requisitos pero que, desde el punto de vista de la Seguridad Social, es, generalmente, de
orden bsico.
13-03-15
La normativa del Derecho del Trabajo es normativa de Derecho Privado, o sea, la NJ de la normativa es de
Derecho Privado porque regula situaciones jurdicas entre personas privadas (un empleador y un trabajador), y
as el Estado solo emite la norma a la que le dar el carcter de orden pblico e irrenunciable, en la que
establece mnimos bsicos laborales.
Adems, el Estado va a fiscalizar el cumplimiento de esta normativa.
En cambio, el Derecho de la Seguridad Social est contenido en normas de Derecho Pblico porque estn
involucrados
- El Estado y
- El particular, que est afectada por un estado de necesidad y que puede reclamar o exigir la cobertura respecto
7
del Estado, porque ste, en la CPR, asume el rol, dentro de las garantas fundamentales, de garantizar el
otorgamientos de prestaciones bsicas y uniformes de Seguridad Social respecto de cualquier persona y no solo
respecto del trabajador.
Entonces, las normas de Seguridad Social, que son de Derecho Pblico, se ejercen en contra del Estado a travs
de los derechos pblicos subjetivos, lo que no ocurre en el Derecho del Trabajo, pues ste no da origen a
derechos pblicos subjetivos, por ejemplo, en el contrato de trabajo, el trabajador no le va a pedir al Estado que
regule la remuneracin sino que se lo pide al empleador (que es una persona privada).
Estos derechos subjetivos pblicos son de orden pblico porque no est, jurdicamente, en las partes disponer
de ellos: si bien es cierto que el Estado no me puede privar de los derechos que otorga el Derecho de la
Seguridad Social no es menos cierto que el beneficiario no puede renunciar a los derechos de la Seguridad
Social
El Derecho de la Seguridad Social no excluye al Derecho del Trabajo sino que lo comprende y lo trasciende
porque protege al trabajador en aquellas circunstancias en que ste no puede cumplir con su obligacin laboral
por estar en sufrir contingencia social. Si bien el Derecho del Trabajo no lo cubre, lo cubre el Derecho de la
Seguridad Social.
Origen del Derecho de la Seguridad Social
El Derecho de la Seguridad Social es una de las ramas del Derecho ms nuevas porque solo se va a configurar
como Derecho despus de la II Guerra Mundial, o sea, despus de los aos 1950 y siguientes (no tiene ms de
70 aos de existencia). Se origina despus de la Segunda Guerra Mundial, precisamente, porque hasta la II
Guerra Mundial (1939 a 1945), en las legislaciones, exista lo que se denomina un Seguro Social, que es un
elemento de la Seguridad Social pero no es lo mismo que lo que existe actualmente.
El Seguro Social solo se aplica, bsicamente, al trabajador subordinado o dependiente, por lo tanto, no se aplica
a toda persona.
Con motivo de la Guerra se suscitan una gran cantidad de contingencias sociales:
La muerte (y, por consiguiente, que queden muchos nios hurfanos)
La invalidez
Lo que hace que, en Inglaterra, nazca la inquietud por superar el mbito de aplicacin del Seguro Social para
hacerlo aplicable a travs de una normativa ms completa que brindara una cobertura a favor de toda persona y
no solo a favor del trabajador subordinado o dependiente
Antecedentes histricos como sistemas de proteccin social
1. Las collegias romanas
Eran organizaciones de personas que, generalmente, ejercan un mismo oficio o actividad que les permita
ayudarse o socorrerse mutuamente ante determinada contingencia.
2. Las cofradas
Con la llegada y extensin del Cristianismo, estas collegias romanas pasan a transformarse en sistemas de
proteccin bajo la inspiracin de un patrono cristiano, o sea, el aglutinante de estas personas que ejercan el
mismo oficio, ya era un patrono de origen cristiano, dando origen a las llamadas cofradas.
Por ejemplo, San Pedro era el patrono de los pescadores
3. Las diaconas
8
Ya no aglutinaban a personas del mismo oficio sino que eran las organizaciones de cristianos para ejercer el
culto de la caridad entre ellos y entre quienes lo necesitaran, sin que fuera determinante la actividad.
4. Los gremios
Al inicio de la Edad Media, las cofradas se van a ir transformando en los llamados gremios en cuanto
organizacin de artesanos pero con una estructura bsica, orgnica y jerarquizada, en cuya cspide estaba el
maestro (quien dominaba completamente el oficio), luego los oficiales y, en la base, los aprendices (quienes
estaban recin incorporndose a la vida laboral y adquiriendo los conocimientos de un oficio determinado).
Estos gremios, con su organizacin jerrquica, se estima que dio origen a los sindicatos que est para velar por
los derechos de sus socios o miembros y no para regular el sistema productivo propiamente tal.
Se dice que los gremios dieron origen, posteriormente, al Derecho del Trabajo como un sistema de organizacin
productiva entre personas.
Los gremios tuvieron una gran importancia durante toda la Edad Media y no solo significaron la regulacin de
todos los sistemas productivos que existan en la poca. Sus finalidades eran, meramente, artesanales y eran
ejercitadas en el taller (que era el centro productivo) y ah operaban los artesanos, los orfebres, los pescadores,
etc.
Su importancia no solo radica en su actividad productiva sino que tambin en la proteccin entre sus
integrantes.
Acercndose la Revolucin Francesa, los gremios van a ser prohibidos: hay una disposicin, en Francia, en
1776 que va a prohibir los gremios
Posteriormente a la Revolucin, una Ley va a prohibir toda organizacin o sociedad entre personas con el fin
que tuvieren porque se estimaba que tanto los gremios o cualquier otro tipo de sociedad u organizacin
coartaban la libertad individual de la persona.
Como la Revolucin Francesa fue, como el nombre lo dice, una Revolucin de expectativas de derechos
individuales, todo tipo de organizacin iba a ser prohibida y los revolucionarios franceses pensaban que toda
esta funcin que estaban cumpliendo los gremios (produccin y proteccin recproca) iba a ser asumida por el
Estado, pero ello no ocurri, por lo tanto, ni el Estado ni la autoridad se preocuparon de la labor productiva ni
de la labor de proteccin
Ante esta desproteccin, como reaccin natural, las personas se empezaron a organizar bajo organizaciones
denominadas sociedades de socorro mutuo y bajo la figura de las mutualidades.
Las mutualidades volvieron a ser agrupaciones de personas que ejercan una misma actividad, con el fin de
protegerse recprocamente ante algunas contingencias y no todas (bsicamente, la muerte y la enfermedad), pero
para cumplir su finalidad haba que hacer aportes voluntarios
Origen del Seguro Social
Las mutualidades han tenido gran importancia (ms desde el punto de vista protector que del punto de vista
productivo) y van a disminuir su importancia a fines del siglo XIX, o sea, producidos ya los efectos de la
Cuestin Social y de la Revolucin Industrial en Europa porque a fines del siglo XIX (entre 1881 a 1883) va a
nacer, en Alemania, el Seguro Social que, en el fondo, va a hacer lo mismo que hacan las mutualidades, pero
ya con un carcter obligatorio y van a ser implantadas por el Estado. Van a exigir un aporte obligatorio de los
9
Otto Von Bismarck pens en crear un Seguro pero de carcter Social y no Privado, y como va a ser social, el
aporte tendr que ser obligatorio y el asegurador (que va a ser el Estado) va a cubrir la contingencia o riesgo
cuando ste se produzca, con una prestacin.
Sin embargo, si bien el Seguro Social toma el carcter conmutativo y bilateral (en cuanto las partes se obligan
recprocamente) del contrato privado de seguro. Las obligaciones recprocas son
Pagar una prima o una cotizacin para que el asegurador
Cubra la contingencia
Si una de las partes no cumple su obligacin, la otra debe oponer la excepcin de contrato no cumplido, o sea, la
1 No obstante, las mutualidades se mantuvieron con menor trascendencia e, incluso, en Chile todava existen
mutualidades
Las mutualidades fueron desapareciendo y fueron siendo reemplazadas por la fbrica. El taller que vena del gremio pas
a la mutualidad y empieza a desaparecer, y va a aparecer un nuevo elemento de organizacin productiva que es la fbrica
o la empresa, por lo tanto, el artesano va a quedar muy reducido en su mbito colectivo.
Las mutualidades, en Chile, adquirieron, posteriormente, un carcter poltico y fueron influidas, ideolgicamente por el
Partido Democrtico de Chile, que fue uno de los principales partidos del cual fue electo como Presidente de la Repblica:
Arturo Alessandri Palma en 1920.
10
mora purga la mora (si el asegurado no pago la prima, el asegurador no cubrir el incendio).
Comparacin entre el Seguro Privado y el Seguro Social
Se flexibiliza el carcter BILATERAL del contrato privado de seguro en el seguro social
A pesar de que el asegurado no se est al da en el pago de la cotizacin, igual se va a otorgar la prestacin y
solo a posteriori se va a exigir el pago de la prestacin. Con esto, se flexibiliza la bilateralidad y el principio de
la automaticidad de las prestaciones, o sea, las prestaciones se van a otorgar en forma automtica, una vez
producida la contingencia, sin importar si la persona est o no al da con las cotizaciones, es decir, se le va a
exigir que haya cotizado pero que no est al da: lo que importa es operar a la persona de su enfermedad (por
ejemplo, apendicitis) y, luego, se ver si est al da o no con las cotizaciones
Se flexibiliza el carcter CONMUTATIVO del contrato privado de seguro en el seguro social
Se flexibiliza el principio de la conmutatividad donde las partes miran a las prestaciones recprocas como
equivalentes sin que, necesariamente, lo sean, es decir, lo que el asegurado cotiza lo mira como equivalente a la
contingencia que le van a cubrir; pero, como es un seguro social, si el asegurado ha aportado ms, no puede
aplicar el principio de la conmutatividad y llevarse ms, porque estara dejando a muchos asegurados con muy
poco. Por tanto, el legislador pone un tope a la prestacin que el asegurado recibe por parte del Estado.
El Seguro Social del canciller Otto Von Bismarck se sigue aplicando en Chile a travs del actual IPS, a pesar de
la vigencia del sistema de AFP (D.L. N3.500)
16-03-15
La importancia del Seguro Social
Radica en que, a partir del Siglo XIX, se comienza a implementar en distintos pases.
En el caso chileno, bajo la presidencia de don Arturo Alessandri Palma (en los aos 20), se le encomienda al
destacado mdico Exequiel Gonzlez Corts (que era parlamentario y militante del Partido Conservador) que
vaya Alemania a estudiar el Seguro de Bismarck para introducirlo en Chile, y tanto fue as que el mdico
propone legislar sobre la materia y el P. de la R. incorpora el Proyecto sobre el Seguro Social al primer Proyecto
de Cdigo del Trabajo que se intent establecer en Chile; envi el Proyecto de Cdigo del Trabajo con un
captulo sobre el Seguro Social, pero el Congreso, por razones polticas, no lo aprob
En 1924 tiene lugar el llamado ruido de sables dirigido por el Coronel Carlos Ibez Del Campo, donde los
militares presionaron al Congreso para que aprobaran una serie de leyes que estaban atascadas, y as, en un da,
se aprob el Cdigo del Trabajo, pero disperso en distintas leyes
La Ley de Seguro Social fue la Ley N40.054 de 1924 y dio origen al Servicio de Seguro Social en Chile. Esta
Ley sigue, bsicamente, vigente a travs de la Ley N 10.383 de 1952, a pesar de la vigencia del D.L.N3.500
del sistema de AFP, ya que ste no derog la legislacin previsional anterior.
En la Ley N 10.383 est presente el Seguro de Von Bismarck y se aplica a los trabajadores obreros, o sea, a los
trabajadores que laboraban en forma dependiente y en cuya prestacin de servicios predomina el esfuerzo fsico
por sobre el esfuerzo intelectual
En Chile, antiguamente, se clasificaba a los trabajadores entre
- Aquellos en que predominaba el esfuerzo fsico por sobre el intelectual, y que eran obreros.
- Aquellos en que predominaba el esfuerzo intelectual, que eran empleados particulares.
11
Cada uno de estos sectores tena una legislacin previsional propia. Increblemente, la legislacin de los obreros
(que era la gran masa de trabajadores en Chile) era insuficiente respecto de la legislacin de empleados
particulares.
Importancia de Otto Von Bismarck
- Se puede considerar el padre o el creador del Seguro Social en la humanidad
Los seguros sociales rigieron hasta la II Guerra Mundial. Con motivo de esta guerra, especialmente en
Inglaterra, que es la que soport el peso de la misma, se produjo una serie de problemas sociales: muerte,
invalidez, horfandad, etc. lo cual llevo a que el gobierno ingls le encomendara al Ministro William Beveridge
una evaluacin del Seguro Social en Inglaterra para determinar de qu manera ste era insuficiente para hacer
frente a estas abundantes contingencias que se haban producido con motivo de la II Guerra, el resultado de esta
evaluacin se materializ en el informe Beveridge que fue elaborado entre los aos 1841 a 1844
aproximadamente.
Beveridge clasifica a los sujetos de la cobertura social en Inglaterra en los siguientes estratos
Trabajadores por cuenta ajena
Trabajadores por cuenta propia o trabajadores independientes
Adultos sin capacidad de ingreso (o sea, los cesantes)
Sujetos con capacidad laboral disminuida (o sea, los ancianos)
Sujetos sin capacidad laboral (o sea, los menores)
Para cubrir a estos sectores de la poblacin, Beveridge propone que se legisle en cuanto a perseguir los
siguientes objetivos:
Que se cubra a toda la poblacin que se encuentra afectada por un estado de necesidad
Que se le proteja respecto de cualquier contingencia que le pueda llevar a un estado de necesidad
Que la cobertura de la contingencia sea ntegra desde el punto de vista bsico, sin perjuicio de que se pueda
mejorar con un mayor aporte o participacin del propio asegurado
Que los sistemas deban ser nicos, o sea, deba haber un nico sistema de cobertura administrado por un
nico organismo administrador que aplicara la legislacin correspondiente
Que la cobertura sea expedita y desburocratizada (o sea, que bastara una sola estampilla o comprobacin de la
calidad de asegurado para que se le otorgaran las coberturas a todas las contingencias, sin entrar a mayores
problemas administrativos)
Que hubiera un sistema nico de cobertura de salud administrado por una sola organizacin estatal
Que los aportes de los asegurados deban ser bsicos y de montos igualitarios, salvo en el caso de la mujer a
quien se le exiga un aporte adicional porque se iba a cubrir su condicin de duea de casa.
Que hubiera una poltica de pleno empleo
Que hubiera una poltica sobre prestaciones familiares con fines redistributivos de los ingresos de los
trabajadores y con fines demogrficos (era una Inglaterra que, por la guerra, haba perdido a mucha poblacin,
la cual deba ser repuesta, por lo tanto, deba establecerse un sistema de prestaciones familiares, lo que
actualmente llamamos asignaciones familiares, que fuera lo suficientemente estimulante para que se produjera
un efecto demogrfico positivo, o sea, que el nacimiento de un hijo no inhibiera, por el costo, los planes
familiares).
Esta labor de Beveridge va a dar origen a lo que se denomina la Seguridad Social y, por ello, podemos decir que
Beveridge ser el creador y padre de la moderna Seguridad Social
Beveridge no quiso terminar con el Seguro Social sino que lo quiso ampliar para que no cubriera solo al
trabajador subordinado u obrero sino que a toda trabajador en cuanto persona que pudiera haberse afectado por
una contingencia social. Esta obra de Beveridge va a provocar que, en los distintos pases, se empiece a
12
produzca el estado de enfermedad, para lo cual se establecen mecanismos legales de medicina preventiva, que
significa que toda persona (especialmente los trabajadores) est sujeta a un examen peridico de medicina
preventiva y se le hace gratuitamente en la atencin mdica pblica o en la privada, es decir, peridicamente se
puede hacer una especie de chequeo mdico para establecer si tiene alguna enfermedad que de no ser atendida
previa y oportunamente, lleva a la muerte (como el cncer, la diabetes, etc.)
b) Curativa o reparadora
Si, con la prevencin, no se soluciona la contingencia viene esta fase: se le otorga, a la persona, toda la
cobertura necesaria para que supera la contingencia.
c) Rehabilitadora
A la persona se le debe rehabilitar fsica y psquicamente despus de la enfermedad o incapacidad de obrar, con
el objeto de reinsertarla a la vida til laboral.
Estas fases que propugna la Seguridad Social, a travs del principio de la integralidad, son muy interesantes
porque, en el Seguro Social de Von Bismarck, solamente exista la etapa reparadora, o sea, se produca la
contingencia y haba que cubrirla y no exista para Von Bismarck la fase preventiva ni la fase rehabilitadora,
porque el Seguro Social de Von Bismarck vena del Seguro Mercantil, al cual no le interesan
- La fase preventiva, porque si le interesara la fase preventiva, nadie tomara el Seguro, porque si se van a tomar
todas las precauciones y no se va a producir el riesgo no tiene sentido el Seguro;
- La fase rehabilitadora porque el Seguro Privado Mercantil paga la indemnizacin cuando ocurre el siniestro,
sin preocuparse de la situacin posterior; en cambio, al Seguro Social le interesa que, despus de ocurrida la
contingencia, la persona, de alguna manera se rehabilite y se inserte, de nuevo, a la vida til laboral.
2.1) El principio de la suficiencia
Es un subprincipio de la suficiencia y significa que las prestaciones deben ser aptas y suficientes para cubrir,
bsicamente, el estado de necesidad, por lo tanto, deben tener el monto y la calidad apta para esta finalidad
bsica. Por lo tanto, son suficientes las prestaciones cuando se otorgan en dinero adecuado, en una calidad
adecuada, en un lugar adecuado (o sea, lo ms cerca de donde se encuentra quien lo necesita, por ejemplo, en el
caso de la salud: que no haya que recorrer cientos de kilmetros para obtener una atencin mdica de urgencia,
por tanto, deben existir sistemas de atencin de urgencia, relativamente, dispersos en el pas para que se acerque
la atencin al usuario) y en un tiempo oportuno (o sea, otorgada en el menor tiempo posible).
Las prestaciones no pueden ser inferiores a una cobertura bsica ni tampoco exceder, en forma desmedida, esta
cobertura bsica porque, entonces, se producira
- Una infraproteccin o
- Una sobreproteccin y
Ninguna de las dos cosas es adecuada desde el punto de vista de la Seguridad Social, razn por la que en el
sistema previsional de fondos de reparto, a la jubilacin se le pone un tope: cuando un trabajador se acoge a una
jubilacin y ha estado imponiendo sobre $2 millones, resulta que no va a percibir como jubilacin los $2
millones sino que muchsimo menos, porque a esa jubilacin hay que ponerle a un tope, debido a que como se
financian con fondos sociales o comunes, si no tuviera un tope, los que han cotizado ms se van a llevar ms
parte del fondo social y van a dejar menos para los dems, siguiendo un principio de solidaridad.
En el caso de las pensiones asistenciales o las pensiones bsicas solidarias tienen un mnimo de $80 mil
mensuales que se le va a otorgar a una persona para que subsista. Si esa persona no tuvo previsin o la que tuvo
fue insuficiente, se le va a otorgar, por lo menos, de cargo del Estado, una pensin bsica solidaria, siempre que
est estratificado dentro de los sectores de ms bajos ingresos de la poblacin.
Estos topes no existen en el nuevo sistema de las AFP porque este nuevo sistema se basa, esencialmente, en los
14
aportes individuales, de manera que el que aporta ms obtiene una prestacin mayor y el que aporta menos
obtiene una prestacin menor. En cuanto al monto del beneficio, no hay tope.
3) El principio de la unidad
Significa que no se debe atender tanto la contingencia sino que ms bien se debe atender al estado de necesidad,
o sea, para la Seguridad Social no importa tanto cul fue la causa del estado de necesidad o la contingencia que
llev al estado de necesidad sino que lo que importa es cubrir el estado de necesidad, por lo tanto, solo se va a
considerar la contingencia cuando sta admita prevencin, por ejemplo, en la medicina, en los accidentes del
trabajo, en la medida en que el estado de necesidad se haya producido por un accidente del trabajo, se va a
entrar a analizar cul fue la causal de este accidente del trabajo para tratar d prevenirlo, pero la cobertura misma
va a ser igual si, por ejemplo, una persona sufri el estado de necesidad un domingo (porque lo atropellaron
camino a una plaza, porque se fractur en un partido de ftbol)
*La doctrina postula el principio de la conjunta consideracin de las contingencias que significa que toda
contingencia, en el fondo, se reduce a una sola, que es la que va a producir el estado de necesidad, por lo tanto,
no hay que entrar a distinguir entre ellas, salvo para los efectos de la prevencin.
El principio de la unidad se aplica en cuanto a la administracin de la Seguridad Social. Siguiendo a Beveridge,
la administracin debe ser nica, lo que significa que debiera haber una sola institucin pblica que otorgare
estas prestaciones, pero, en definitiva, no es una solucin prctica porque se crea un monstruo administrativo
que
- No puede administrar todo el otorgamiento de las distintas prestaciones: ni siquiera desde el punto de vista de
Salud.
- Es burocrtico, engorroso y poco expedito en su funcionamiento
En Chile, tenemos una administracin pblica de salud, a travs de los Servicios de Salud, administrados por
FONASA, pero ello es insuficiente, razn por la que se requiere que haya complementos de carcter privado,
como es el caso de las Isapres, que permitan el acceso de gran parte de la poblacin a atencin mdica
mejorada, a travs de clnicas particulares.
Este principio de la unidad, si bien, tericamente, es bueno, con su aplicacin prctica no se logra el objetivo
(por la burocracia).
Antes de la existencia de las Isapres (o sea, antes de 1981), la administracin de la salud le corresponda al
Servicio Nacional de Salud, el cual lleg a ser un monstruo burocrtico que funcionaba muy lentamente, ergo,
hubo que regionalizarlo y diversificar sus funciones para que pudiera seguir funcionando. El caos se vino a
aliviar con las Isapres.
Desde el punto de vista de las pensiones exista, tambin, el Servicio de Seguro Social de la previsin obrera, el
cual, lleg a ser, sumamente, complejo en su funcionamiento y es reemplazado, posteriormente, por el INP
(Instituto de Normalizacin Previsional) y, posteriormente, por el IPS (Instituto de Previsin Social)
La Seguridad Social a travs de una legislacin uniforme contempla la cobertura de las prestaciones (en esto, la
aplicacin del principio de la unidad, da resultado) sea administrada por el sector pblico o privado, es decir, no
interesa que exista ningn organismo sino una misma legislacin que pueda ser aplicada por distintos
organismos bajo una misma legislacin uniforme.
Entonces, se crea una diversificacin administrativa y se llega, incluso, a una competencia administrativa por
mantener, a travs de una mayor eficiencia, a los afiliados incorporados a la institucin: el caso tpico es el de
las AFP. Hay 5 o 6 AFP en Chile y entre ellas compiten: si bien todas ellas se rigen por la misma legislacin, el
15
D.L. N3500, compiten dando mayor rentabilidad en la obra, otorgando un mejor manejo de atencin o bien
cobrando una comisin de administracin ms baja en beneficio del usuario, pues, obviamente hace que el
sistema sea mejor para quien lo necesita, lo cual no es concebible en un organismo nico administrativo.
En Chile, en materia de salud, tenemos los subsidios por enfermedad, por discapacidad laboral o por
maternidad, los cuales se rigen, todos, por una nica norma legal que va a ser aplicada por los Servicios de
Salud
4) El principio de la solidaridad
Este principio se estructura, bsicamente, en que las personas son responsables no solo de su propia suerte sino
que deben serlo, tambin, de sus semejantes, o sea, no se considera a la persona desde el punto de vista
individual, en la S.S., sino que se le considera desde un punto de vista social.
En el caso de los aportes
El que tiene mayores ingresos debe aportar ms que el que tiene menos ingresos (o capacidad contributiva), por
un principio de solidaridad
Este principio de la solidaridad puede ser enfocado desde dos puntos de vista
a) Nacional
Este es el ideal y se aplica, bsicamente, a travs de la poltica tributaria del Estado, en virtud de la cual,
aquellos que tienen mayores ingresos tributan ms pues se les aplica una tasa mayor de impuestos, y el Estado
lo redistribuye para aquellos que tienen menos recursos.
b) Grupal o sectorial
Consiste en que solo determinados grupos de la poblacin se protejan entre ellos sin importar el resto de la
poblacin. Esta solidaridad sectorial, se aplicaba en los sistemas previsionales chilenos de reparto, porque
- El sector obrero tena una legislacin previsional propia que solo los protega a ellos,
- lo mismo ocurra con los empleados particulares y
- Lo mismo con los funcionarios pblicos, o sea,
Cada uno de esos sectores tena y tiene una legislacin previsional propia y se preocupa solo de ese sector de la
poblacin
En Chile, la legislacin previsional del empleado particular era mejor que la del obrero sin perjuicio de que ste
era el que estaba mayormente expuesto al estado de necesidad pues tena menores ingresos.
Algo parecido ocurra con los funcionarios pblicos que estn en la Ex Caja Nacional de Empleados Pblicos
que solo asiste a trabajadores del sector pblico, lo que lleva a polticas discriminatorias.
En Chile, en el sistema previsional antiguo, existieron, antes de los aos 80, alrededor de 35 cajas de previsin
distintas. Cada sector de trabajadores lograba que en el Congreso se aprobare una Ley propia de su sector, que
tena mejores condiciones respecto de otros.
Este sistema lleg a hacer crisis por ser ineficiente y deficiente: el otorgamiento de pensiones demoraba meses
y, a veces, aos
Ejemplo
Un trabajador empieza siendo obrero y cotiza al Servicio de Seguro Social, luego pasa a ser empleado particular
y cotiza en la Caja de Empleados Particulares, despus pasa a trabajar en el Hipdromo-Chile y los trabajadores
16
del Hipdromo-Chile tenan una caja de previsin propia, ergo cotiza en esa caja; luego, empieza a trabajar en
Empresas de Ferrocarriles del Estado que tiene una caja de previsin propia y, luego, termina jubilando en la
Caja Bancaria de Pensin, pero resulta que en pensin que le iba a dar la Caja Bancaria tenan que concurrir las
cotizaciones de todas las cajas anteriores, y antiguamente, el clculo de la pensin duraba meses y aos
Esto atentaba en contra del principio de la unidad porque creaba discriminacin entre sectores; aunque la
solidaridad hubiese sido, sectorialmente, eficiente, tampoco lo fue, porque casi todas estas 35 Cajas eran todas
deficitarias
El caso ms dramtico era el del Servicio de Seguro Social. Lo que aportaban los obreros y los empleadores al
Servicio de Seguro Social no era suficiente para pagar las pensiones de los obreros jubilados, entonces, todos
los meses haba que ir Tesorera (un fondo fiscal) un cheque para financiar las pensiones de los obreros
jubilados.
Entonces, no se aplic una solidaridad sectorial.
20-03-15
5) La subsidiariedad
Es un principio que trasciende a la S.S. y tiene, ms bien, aplicacin a nivel poltico pues su esencia consiste en
que el Estado debe permitir que los particulares con los cuerpos intermedios (entre la persona y el Estado)
puedan hacer frente, por sus propios medios, a los estados de necesidad o contingencias que les ocurran para
cumplir sus finalidades propias, pero si ello no se cumple, por insuficiencia de las personas o los grupos
intermedios, el Estado tiene la obligacin de hacerlo.
Lo que interesa es que el Estado, en primera instancia, debe dejar que el particular cumpla sus objetivos
personales e institucionales propios de forma autnoma, y solo si no lo puede hacer, ha de intervenir, o sea, es
un principio que garantiza la libertad y la dignidad de las personas.
Se dice que este principio fue difundido, doctrinariamente, a travs de la Doctrina Social de la Iglesia expresada
en la encclica Rerum Novarum de 1891. Estamos en la poca en que haban efectos en la cuestin social en
Europa y, por lo tanto, a travs de esta encclica se dijo que la solucin de la cuestin social no debe ser solo una
responsabilidad del Estado sino que debe ser, en primer lugar, de responsabilidad de los particulares, y solo si
ellas no pueden solucionar el problema, entonces, puede intervenir el Estado.
En Beveridge tambin est presente este principio porque seala que la Seguridad Social puede, tambin,
lograrse a travs de aportes complementarios que excedan sobre lo bsico y que permitan tener una prestacin
mejorada, o sea, vuelve a que la persona, si quiere y si puede, hacer aportes complementarios podr tener una
Seguridad Social mejorada.
En nuestra legislacin se aplica este principio, en gran medida, en las AFP porque se le otorga el derecho al
trabajador de incorporarse a la AFP en la que estime mejor, y si lo estima conveniente, se podr cambiar a otra
donde las condiciones sean mejores. Esto est un poco restringido porque, ahora, hay una licitacin de nuevos
afiliados. Esto significa que la AFP que se adjudica, en una licitacin, la afiliacin de todos los nuevos
trabajadores, estos trabajadores tendrn que estar, durante un tiempo, en esa AFP, y la AFP que se va adjudicar
dicha licitacin ser la que ofrezca una comisin de administracin ms baja, a cambio de ello, todos los
trabajadores nuevos deben incorporarse a esa licitacin.
17
Sin embargo, si otra AFP, posteriormente, paga sus comisiones por debajo de las que ofrece la AFP que se
adjudic la afiliacin en la licitacin, el trabajador se puede cambiar a esta AFP que cobra menos. Ah, hay un
principio de subsidiariedad. El Estado le da la posibilidad, a la persona, de defenderse sola y la persona ejerce
su voluntad y se cambia de AFP en pos de su propia conveniencia.
Tambin, si el trabajador est dentro de una AFP, se puede cambiar de fondo, o sea, se aplica el principio de
subsidiariedad.
Hay 5 tipos de fondos de inversin
Fondo A
Fondo B
Fondo C
Fondo D
Fondo E
El A es el ms riesgoso y el E es el menos riesgoso (es ms seguro pero da una rentabilidad menor)
Se aplica este principio, tambin, en el Seguro de Accidentes del Trabajo porque el sistema permite que la
administracin del Seguro de Accidentes del Trabajo,
- Permite que ste pueda ser administrado por la propia empresa: es lo que se conoce como administracin
delegada;
- Permite que ste pueda ser administrado por instituciones privadas de Derecho Privado que son las
mutualidades, por ejemplo, la Asociacin Chilena de Seguridad (ACHS) es una mutual privada que administra
el Seguro de Accidentes del Trabajo de las empresas que estn en esa mutual.
Entonces, hay una administracin privada, conjuntamente con la administracin pblica
La administracin pblica est asociada al IPS (Instituto de Previsin Social) y al ISL (Instituto de Seguridad
Laboral) organismos que administran el Seguro de Accidentes del Trabajo para aquellas empresas que no estn
en organismos del Sector Privado. Entonces, hay subsidiariedad, en nuestra legislacin.
El ideal es un equilibrio entre la solidaridad y la subsidiariedad porque si solo aplicamos un principio de
solidaridad se puede llegar a un instante en que el Estado, como ente recaudador y administrador de los fondos
sociales, pueda llegar a ser una institucin nica, discrecional y se llegue a transformar en un Estado benefactor
o de bienestar, llegndose al exceso denominado Estado-Paternalista, es decir, si una persona est aquejada por
un estado de necesidad, recurre, inmediatamente, al Estado y ste le soluciona todos sus problemas, pero las
consecuencias, a la larga, son perniciosas para la misma poblacin.
El Estado debe reconocer la capacidad productiva de los distintos sectores (trabajadores y empleadores) para
que hagan frente a sus contingencias y estados de necesidad, de manera que si no lo logran, el Estado ha de
entrar a intervenir, pero nunca en una forma indiscriminada porque se produce una crisis econmica, en las que,
los que ms sufren son los de menores ingresos, aquellos que van a estar cesantes durante perodos prolongados
(no pueden encontrar un trabajo porque el aparato productivo no se los puede otorgar ya que est asfixiado por
la va tributaria)
LAS RAMAS O ELEMENTOS QUE COMPONEN LA SEGURIDAD SOCIAL
En doctrina, se seala que est compuesta de distintas ramas a travs de las cuales se cumplen sus objetivos:
1. El Seguro Social
2. La Asistencia Social
3. Los Servicios Sociales
4. Los Seguros Privados
18
5. La Medicina Social
Estos instrumentos estn presentes en la mayora de las legislaciones para perseguir el cumplimiento, en
conjunto, de la Seguridad Social, es decir, cuando en una legislacin estn presentes todos estos instrumentos,
se puede decir que existe S.S. regida por los principios estructurales que ya analizamos.
1. El Seguro Social
La estructura bsica del Seguro Social es la del Seguro Privado Mercantil en cuanto el trabajador y el empleador
cotizan a un fondo social para que cuando a este trabajador le ocurra una contingencia social, se le otorgue una
prestacin. Es decir,
- La prima del Seguro Privado viene a ser la cotizacin del Seguro Social, y
- La contingencia social viene a ser el riesgo asegurado.
- La prestacin del Seguro Social viene a ser la indemnizacin del Seguro Privado
Como es social, esta estructura tiene ciertos mecanismos que flexibilizan esta estructura bsica del Seguro
Privado.
Al Seguro Social le interesa dar cobertura en estado necesidad, aun cuando la persona no est al da en la
cotizacin, es decir, no hay problema para otorgar la prestacin si es que se atras en la cotizacin, la cual se le
exigir despus; en cambio, en el Seguro Privado Mercantil, si el asegurado no paga la prima y, maana, se le
quema el vehculo, la aseguradora esgrimir que el asegurado no estaba al da y que, por tanto, no puede pagar
indemnizacin
El Seguro Social est presente, en Chile, tanto en la legislacin antigua como en la legislacin actual.
Ejemplos
Una Isapre funciona sobre la base de un Seguro de Salud, es decir, yo cotizo a una Isapre para que cuando yo
me enferme, la Isapre me bonifique la atencin mdica. Si sta me va a costar $1 milln, la Isapre me
bonificar, por ejemplo, el 80%.
En materia de accidentes del trabajo, yo cotizo por si me llega a ocurrir un accidente del trabajo. Si no me
ocurre, no importa, pero lo que yo cotic le va a servir a otra persona.
Es una rama, de la Seguridad Social, de carcter universal porque, bsicamente, el Seguro Social se aplica al
trabajador subordinado o dependiente y, en ciertos casos al trabajador por cuenta propia, pero no se aplica a toda
persona, por lo tanto, debi configurarse otra rama de la S.S. que s se aplicare a toda persona, y se denomina
asistencia social.
23-03-15
2. La Asistencia Social
Es aquella rama de la S.S. que tiene por objeto dar cobertura a los estados de necesidad en que se pueda
encontrar cualquier persona, siempre que acredite su carencia de recursos para hacer frente a la contingencia y
al estado de necesidad.
Claramente, hay una intervencin directa del Estado (en el caso del seguro social es indirecta, porque el Estado
19
fija la legislacin y la fiscalizacin del Seguro Social), porque ste se obliga a otorgar prestaciones bsicas y
uniformes a toda persona habitante del pas (chileno o extranjero) que sea vea afectado por un estado de
necesidad y que no tenga los recursos suficientes para hacerle frente y salir de l.
Por consiguiente,
En la asistencia social, hay un derecho frente al Estado, el cual garantiza, en virtud del art. 19 N18 CPR, el
acceso a prestaciones bsicas uniformes respecto de todo habitante del pas, por lo tanto, se origina un derecho
subjetivo pblico que dar origen a un Seguro Social no contributivo;
En el Seguro Social, hay un derecho frente al organismo administrador del S.S. al que la persona est afiliada
(Isapre, AFP, FONASA, IPS, etc)
Caractersticas bsicas de la asistencia social
- No es contributiva, esto es, no exige cotizaciones previas para el otorgamiento de la prestacin.
Puede que la persona nunca haya cotizado a algn organismo previsional en su vida, econmicamente activa,
pero el Estado le cubre el estado de necesidad por el solo hecho de ser persona sin importarle si trabaj o no,
pues lo que le importa al Estado es cubrirle el estado de necesidad
Es un seguro porque la persona puede reclamar, respecto del Estado, cobertura de su estado de necesidad,
cuando le ocurra alguna contingencia aun cuando no haya cotizado.
- Se debe acreditar la carencia de recursos (o sea, no basta acreditar el cumplimiento de la edad o la existencia
de la enfermedad) para hacer frente a la contingencia, de lo contrario, se asumir que la persona tiene los
medios suficientes para hacer frente al estado de necesidad.
Se acredita en el Servicio Social de la Municipalidad correspondiente: se hace una estratificacin social, es la
famosa ficha CAS que requiere un pronunciamiento previo de la asistente social de la Municipalidad
correspondiente: se le pregunta a la persona si tiene casa propia, automvil propio, TV propio, si trabaja o no.
De acuerdo a esta encuesta se le clasifica en un determinado estrato socioeconmico y si se demuestra la
carencia de recursos, la persona tiene derecho a la prestacin.
Aplicacin de la asistencia social en nuestra legislacin
- El bono marzo
- El subsidio de asignacin familiar (Ley N18.020 de 1981)
- Las pensiones bsicas solidarias
- El bono marzo
Comenz otorgndose en el gobierno del Presidente Piera y consista en que, llegado el mes de marzo, se le
otorgaba el bono a aquellos trabajadores que tuvieren cargas de familia reconocidas y acreditadas, con el objeto
de colaborar en los gastos del inicio de la temporada.
En el gobierno de Bachelet se hizo lo mismo pero de forma permanente: todos los meses de marzo de cada ao
se otorgar este bono.
Hay una connotacin de menores ingresos porque no todo trabajador que tiene derecho a reconocer cargas de
familia, tiene derecho a cobrar por la carga familiar.
Por ejemplo:
Un trabajador que tiene una remuneracin de $270.000,
- Tiene derecho al reconocimiento del hijo como carga familiar, pero
20
- No tiene derecho a cobrar la asignacin familiar porque la Ley supone que si tiene esa remuneracin, tiene
medios para hacer frente a los gastos de mantencin de esa carga.
Para el otorgamiento del bono marzo, basta acreditar que se est recibiendo asignacin familiar ocasionalmente
- El subsidio de asignacin familiar (Ley N18.020 de 1981)
Se otorga este subsidio a todos los menores de 18 aos de edad a cargo de quien sea y que tenga recursos
insuficientes para subsistir, y para los invlidos, sin tope de edad y con el doble del monto
Requisitos
Requisitos para recibir este subsidio
- Acreditar la edad (con un certificado de nacimiento) o la invalidez (con un examen mdico)
El beneficio consiste en que se les va a otorgar, al menor o al invlido, sin requerrseles cotizacin previa, un
subsidio mensual equivalente al mximo de la asignacin familiar previsional, o sea, al mximo a que tendra
derecho, por carga de familia, el trabajador subordinado (actualmente marzo de 2015 son $9.300 mensuales)
Esta condicin le da derecho a atencin mdica gratuita en los servicios de salud pblica
Quines son los beneficiarios?
- La madre que tiene, bajo su mantencin, al menor de 18 aos, y a falta de ella
- El padre, y a falta de l
- El guardador que, judicialmente, est encargado de mantener al menor
El primer lugar lo tiene la madre porque es una realidad nacional que la es la mujer la que se hace cargo de los
hijos menores y que los saca adelante, mientras que el padre procrea y desaparece
La madre tiene que acreditar que carece de los recursos suficientes para mantener al menor y el menor, en s, no
debe tener ingresos, pero si llega a tener ingresos, ste tiene que ser inferior al monto del subsidio ($9.300
mensuales).
Tambin tiene derecho a este subsidio, cualquier mujer sea o no dependiente o trabajadora, por el solo hecho de
encontrarse embarazada, subsidio que va a cobrar desde el 5to mes de embarazo y se le va a pagar con efecto
retroactivo (es decir, desde el momento de la concepcin). El embarazo se acredita con un certificado mdico.
Se le exige que carezca de recursos suficientes.
Una vez producido el nacimiento, ella puede acogerse al subsidio por el menor recin nacido, hasta que cumpla
los 18 aos de edad.
Tambin es beneficiaria la madre que tiene a su cuidado a un menor de hasta 18 aos de edad, basta que el
menor reciba el subsidio para que ella pueda, por ella, cobrar, tambin, un subsidio adicional.
Requisitos adicionales para los menores de 18 aos
Para el otorgamiento de un subsidio a los menores de 18 aos, se les exigen 2 requisitos adicionales:
1 Si tiene hasta 8 aos de edad, tiene que acreditar que se encuentra inscrito en los programas de Salud
Municipal. Estos programas tienen por objeto el control nutricional del menor.
El control nutricional es gratuito. Si el nio est desnutrido, la Municipalidad, a la madre, le va a otorgar
21
alimentos suplementarios.
2 Si tiene ms de 6 aos de edad, debe acreditar que es alumno regular de la Enseanza bsica, media o
superior, o sea, que est asistiendo a la escuela
El legislador de 1981 exigi estos 2 requisitos porque se convenci de que una manera de romper el crculo
vicioso de la pobreza es exigir que el menor se eduque y que tenga control nutricional, porque a un menor sin
educacin y con desnutricin, se le va a hacer muy difcil romper el crculo vicioso de la pobreza.
Esta Ley ha producido efectos positivos:
Si analizamos las estadsticas nacionales de pobreza, vemos que se ha ido saliendo de la extrema pobreza,
gracias a estos estmulos legales y econmicos
Quin administra este subsidio?
Lo administra la Municipalidad correspondiente
Cmo se otorga?
A travs de una resolucin alcaldicia (una vez acreditados los requisitos). Esta resolucin es apelable ante el
Intendente Regional
El subsidio se otorga por perodos de 3 aos renovables, una vez acreditados los correspondientes requisitos
Si el subsidio se deja de cobrar por un perodo superior a 6 meses, caduca el subsidio, porque la Ley presume
que si pasan 6 meses y la madre no cobra el subsidio es porque ya dej de cumplir con el requisito de carencia
de recursos.
Quin administra, legalmente, este subsidio?
El IPS
Este subsidio se financia con fondos fiscales (o sea, con el presupuesto nacional al cual han contribuido todos
los que tienen un ingreso) y no con cotizaciones del asegurado.
- Las pensiones bsicas solidarias
Son aquellas que se pagan a toda persona que no tiene una cobertura previsional de pensin o pensin
previsional. Normalmente, sern los que no cotizaron lo suficiente para tener una pensin previsional
Beneficiarios
a) Si la pensin es por vejez
Se otorgar a todos los mayores de 65 aos de edad (hombres y mujeres carentes de recursos), por tanto, una
vez cumplida esta edad, se tiene derecho a esta pensin
b) Si la pensin es por invalidez
Se le otorgar a la persona declarada invlida hasta que cumpla los 65 aos, ya que, una vez cumplidos, se les
otorga la pensin por vejez
El monto de esta pensin es, actual y aproximadamente de $86 mil mensuales
Da derecho a atencin mdica gratuita en el sistema pblico de salud
Requisitos
- Haber tenido, a lo menos, 20 aos de residencia en el pas
22
- En los 2 ltimos aos anteriores a la contingencia, dentro de un perodo de 4 aos, haber vivido en el pas, o
sea, ser residente en el pas. Se exige este vnculo de residencia porque estas pensiones se financian con el
presupuesto nacional y si la persona, carente de recursos, est en el Per y manda un mensaje al IPS buscando
que le paguen la pensin bsica solidaria, se le negar, porque
- Esta pensin es para cubrir las necesidades de los que estn habitando el pas y, adems,
- El otorgamiento del requisito sera muy engorroso
- Pertenecer al 60% de la poblacin de menores ingresos en el pas, lo que se determina, tambin, a travs de la
estratificacin social
Quin administra estas pensiones?
Las municipalidades
Quin administra el beneficio?
El IPS
No se exige cotizacin previa (es decir, no importa si nunca trabaj ni cotiz), o sea, si cumple 65 aos, tiene
derecho a ser pensionado del Estado, a travs de esta pensin financiada con el presupuesto nacional.
Claramente, aqu, se aplica un presupuesto nacional, pues los que trabajan, tributan al Fisco, y el Fisco
redistribuye estos fondos para los sectores que tiene que cubrir.
Gnesis de estas pensiones
Se originan con la Reforma Previsional de 2008 de la Ley N20.255, pero, en el fondo, no fue una innovacin
de nuestra legislacin, porque ya en 1975 se cre la pensin asistencial por vejez e invalidez (D.L. N869), que,
en el fondo, era lo mismo, pero el corte, en cuanto ingresos, se daba de otra manera, en cambio, con la reforma
previsional se expande el corte: pertenecer al 60% de la poblacin de menores ingresos en el pas, es decir, se
agrand el nivel de cobertura.
EL SEGURO SOCIAL
Es una rama obligatoria para el asegurado
23
En las legislaciones, la idea es que haya un equilibrio entre el Seguro Social y la Asistencia Social, como en
gran parte existe en nuestra legislacin, porque si solo existiera Seguro Social quedara mucha poblacin fuera:
todos aquellos que carecen de capacidad de ingreso y si imperara solo la asistencia social, estaramos en
presencia de un Estado omnipotente y paternalista que, por la decisin de un funcionario pblico y municipal y
que estratific a una persona, otorgar derecho a prestaciones, aun cuando esa persona nada haya aportado a la
sociedad, es decir, aun cuando no haya trabajado un solo da.
Para no llegar a un Estado-Benefactor hay que equilibrar la situacin con la vigencia de un Seguro Social, por lo
tanto, de esa manera puede prosperar la sociedad. En el caso del Seguro Social, s se exige cotizacin, es porque
la persona ha trabajado (ergo, ha producido en beneficio de la comunidad) y ha cotizado para tener derecho a
cobertura, ergo rige la condicin de trabajador; en cambio, en la asistencia social no importa si ha trabajado o
no, pues rige la condicin de persona.
3. Los Servicios Sociales
Son aquellas prestaciones que se van a otorgar, generalmente, a los trabajadores que han negociado u obtenido
del empleador, va negociacin colectiva o va contratos individuales, el otorgamiento de prestaciones
complementarias a la del Seguro Social, o sea, los Servicios Sociales se caracterizan por ser una rama de origen
convencional y no de origen legal (como el seguro social y la asistencia social)
En esta rama, es el empleador, quien de su cargo, financia esta prestaciones complementarias a los trabajadores.
Ejemplo
- Una asignacin de natalidad
- Una asignacin de matrimonio
Es muy comn, en los contratos colectivos, que se pacten asignaciones por un hijo o por matrimonio
Esa asignacin de natalidad y de matrimonio no existe en la S.S. ni en el Seguro Social, no existe en la Ley,
pero se puede pactar.
- El subsidio por enfermedad
Cuando el trabajador se enferma y tiene derecho a una licencia mdica de 11 das o menos, el subsidio legal, se
le va a pagar desde el 4 da de licencia, esto significa que los 3 primeros das de una licencia corta, el
trabajador no tiene ingresos, pues si el trabajador no presta servicios, el empleador no est obligado a pagar la
remuneracin.
Pero, por la va convencional, los trabajadores le piden al empleador el pago de los 3 primeros das de la
licencia corta, y si el empleador est de acuerdo, se los paga, a pesar de que el sistema de S.S. no se lo paga
24
En Chile, es abundante esta rama, especialmente, cuando hay deficiencias en el Seguro Social, pues, en ese
caso, los trabajadores presionan al empleador para que ste supla esta insuficiencia del Estado.
Esta rama sirve de complemento y, a veces, de reemplazo al Seguro Social y, a veces, es indicativa, de que el
Seguro Social no comprende lo suficiente y ser el empleador el que tenga que suplir esta insuficiencia a travs
de un compromiso econmico en favor de los trabajadores que negociaron con l.
27-03-14
4. Los Seguros Privados (adecuados a la Seguridad Social)
La S.S. recurre, en ocasiones, a los Seguros Privados de cobertura de vejez, muerte e invalidez, o sea, seguros
privados de vida, en cuanto permite que, a travs de la Ley, se obtengan prestaciones de S.S. a travs de estos
Seguros Privados de vida, debidamente conformados a los requerimientos de la S.S.
Ejemplos
En el nuevo sistema de pensiones (el de las AFP regulado por el D.L. N3.500) se contemplan 4 modalidades
para obtener una pensin que sea financiada a travs de la cuenta que tiene el afiliado en la AFP
- La de renta vitalicia
Consiste en que, cumplindose la contingencia, por ejemplo, cumpliendo el trabajador-hombre los 65 aos de
edad, solicita un certificado de saldo a la AFP (donde estn todos los aportes por cotizaciones ms la
rentabilidad que le produjeron aportes), con el cual puede cotizar en las distintas compaas de seguros de vida,
el pago de una renta vitalicia con cargo a ese saldo.
El sistema es competitivo, por lo tanto, l podr lograr una mejor pensin dependiendo del mercado del Seguro
Privado de vida.
Una vez formalizado el contrato de seguro,
- el trabajador traspasa los dineros (que tiene en su cuenta individual en la AFP) que sean necesarios a la
compaa de seguros por concepto de prima, y
- la compaa de seguros contrae la obligacin de pagarle una renta vitalicia mientras viva, y si tiene
beneficiarios de sobrevivencia, a stos, mientras tengan derecho a pensin
- El retiro programado
El saldo de la cuenta se deja en la AFP y la propia AFP hace un programa de pago de pensin con carcter
vitalicio, que se va financiando con giros de ese mismo saldo. En este caso est en que ese saldo sigue
devengando rentabilidad, porque la AFP tiene que invertir ese saldo que va produciendo una rentabilidad
El Seguro Privado de vida es una modalidad para obtener una pensin de S.S.
- En las ISAPRES
Funcionan sobre la base de un sistema de seguro de salud, o sea, yo cotizo a una isapre para que, si me llego a
enfermar, y me otorgan licencia mdica, sta me bonifique la atencin mdica. Recordemos que las Isapres no
da atencin mdica sino que la financia.
Si nunca me enferm como para tener licencia mdica, quiere decir que estuve cotizando pero como no ocurri
la contingencia, el dinero qued en el organismo asegurador
- En los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales
Antes que existiera la Ley de accidentes de 1968, cuando un trabajador sufra un accidente del trabajo o una
25
enfermedad profesional, entraba a demandar la indemnizacin al empleador, o sea, entraba en conflicto si es que
el empleador no le reparaba el dao producido
El empleador, para evitar este conflicto, aseguraba su responsabilidad en una compaa de seguros, pagndole a
sta una prima permanente, por tanto, si ocurra un accidente por CF o por responsabilidad del empleador, la
compaa de seguros le financiaba la enfermedad al trabajador y se cumpla con el contrato de seguros.
- El llamado Seguro de Invalidez y Sobrevivencia en las AFP
Los sistemas de AFP funcionan en base a saldos de cuentas individuales, pero dicho saldo va a ser til si yo he
cotizado un tiempo, relativamente, prolongado, es decir, empec a trabajar a los 25 aos de edad y si cumplo los
65 se me otorgar una pensin de vejez de un monto muy cercano a la remuneracin que tena cuando estaba
econmicamente activo.
Si el trabajador tiene un accidente comn o se muri a los 30 aos, quiere decir que el saldo que l tena en su
cuenta era muy bajo, pues solo llevaba 5 aos de cotizacin, ergo, no va a haber cobertura por esa invalidez o
esa muerte, en cuyo caso opera el SIS, que consiste en que la AFP est obligada a contratar un Seguro de Vida
por Invalidez y Sobrevivencia en favor de todos los trabajadores que cotizan para cubrir el evento de una
invalidez o de una muerte prematura.
La AFP asegura que, de ocurrir, la contingencia, se va a obtener una prestacin suficiente por invalidez o por
sobrevivencia
Este SIS opera, igualmente, sobre la base de la contratacin de un seguro en una compaa privada.
Actualmente, este sistema est sujeto a licitacin pblica lo que significa que las AFP pueden contratar este
seguro de vida en aquella compaa de seguros que cobre menos por la cobertura
Esto es bueno porque el Seguro Privado es un mecanismo jurdico muy antiguo, por tanto, experimentado y
especializado en la cobertura de riesgos. Es til, en nuestro caso, porque la Compaa de Seguros est
fiscalizada por una Superintendencia de Seguros y Valores que es muy rgida, sin perjuicio de que las AFP est
fiscalizada por la Superintendencia de pensiones, es decir, cuando se recurre a un seguro privado de cobertura
hay un doble control estatal
5. La Medicina Social
Es la medicina aplicada a la persona, pero no en su consideracin como individuo sino en consideracin a la
comunidad, es decir, considerando como interacta, desde el punto de vista de la salud, con la comunidad
Es decir, se preocupa de la persona en tanto integrante de una determinada comunidad, por los efectos
recprocos que se pueden producir entre ambos
Esta rama parte de un concepto de salud, originado en la OMC. La OMC postula que la salud no es solo la
ausencia de enfermedad sino que es aquel completo estado de bienestar fsico, psquico y social de la persona
La Medicina Social no solo debe preocuparse de que la persona no est enferma sino que de que est en un
completo estado de bienestar fsico, psquico y social
Esta definicin de salud marca la funcin que ha de tener la medicina social, no solo en una dimensin
meramente reactiva, o sea, que si se enferma hay que otorgarle prestaciones mdicas, sino que hay que ir ms
all: avanzar y lograr que la persona alcance un completo estado de bienestar fsico, psquico y social, o sea, es
una visin mucho ms completa.
26
porque no toda persona tiene los medios de recurrir a un mdico particular porque, de por s, la medicina es una
ciencia onerosa, por la gran tecnologa (scanners, lasers, etc) que utiliza que implican un alto costo de
mantencin, o sea, no solo por los medicamentos. Por esto, existe la medicina social, pero sta siempre aspira
a cumplir con estos 4 postulados bsicos de la medicina tradicional porque son buenos.
II. Los 4 postulados bsicos de la Medicina Privada en la Salud Pblica
En el sistema pblico de salud,
La libre eleccin, prcticamente, no existe, porque, en un consultorio, me atiendo con el mdico que est de
turno (sea bueno, malo, chileno o extranjero), ya que no hay ms.
Pero, en nuestra legislacin, hay un sistema alternativo al sistema estatal, pero dentro del sistema pblico de
Salud, que es el denominado sistema de libre eleccin que es FONASA y significa que el enfermo recurre a un
mdico que haya celebrado un convenio con FONASA, y que pueda elegir, entre esos mdicos del convenio y
para poder atenderse con ese mdico, compra un bono de salud en FONASA y con eso le paga a ese mdico, o
sea, ah hay una especie de libre eleccin, aunque un poco restringida pues solo pueden ser los mdicos que
estn en el convenio.
La libertad teraputica no existe o es muy restringida porque me van a otorgar la atencin mdica con los
medios de que disponga el hospital, de manera que si ste es pobre y no tiene muchos medios tecnolgicos, no
podr aplicarse una terapia que requiere de mayor tecnologa, es decir, hay libertad teraputica en la medida que
sea posible
No hay libre acuerdo remuneracional, pues la atencin mdica se paga a travs de bonos cuyo monto
depender de mi nivel de ingresos y segn la categora o nivel de mdico que est dentro del convenio y el
mdico est obligado a recibir solo el bono y nada ms, pues est prohibido.
No hay secreto mdico, pues si contraje una enfermedad infecciosa de alta posibilidad de contagio a otras
personas, obviamente, me van a aislar al interior del hospital, pues lo que se pretende es evitar el contagio.
La S.S.,
- Tiene fines propios que tiene: cobertura de los estados de necesidad por contingencias sociales,
- Tiene principios propios
- Tiene ramas o elementos propias
Por tanto, si tiene todo esto, podemos sealar que la S.S. es una ciencia como cualquier otra y, adems, es
ciencia porque descansa en otras ciencias, o sea, no es independiente, por ejemplo, descansa en:
- La Medicina
- Las Ciencias Matemticas (como son las estadsticas) para establecer sus costos (el monto de las prestaciones)
- La Antropologa
- La Sociologa (pues estudia al hombre en cuanto integrante de la sociedad)
- La Ciencia del Derecho,
Porque como, la S.S., tiene por finalidad cubrir estados de necesidad, est reconociendo un derecho en la
persona, de exigir esa cobertura, o sea, la S.S. acta sobre la base de garantizar la cobertura de los estados de
necesidad de las personas, reconocindole un derecho a la persona a esa cobertura
Porque las contingencias sociales han de estar descritas en la Ley, con el objeto de que opere la
calificacin jurdica de la contingencia, para dar derecho a la prestacin, por ejemplo, para saber cundo se
puede estimar que una persona que es invlida, debe haber una norma jurdica que lo seale. Es la Ley la que
va a tipificar la contingencia (por ejemplo, la Ley fija la edad para poder jubilar sin perjuicio de que el
trabajador pueda jubilar despus)
Porque la S.S. no debe ser mal utilizada por la persona, es decir, no puede ser un instrumento de
enriquecimiento de la persona a travs de subterfugios o simulaciones, por ejemplo, no puedo simular una
enfermedad para obtener una prestacin y disponer de ella para otra cosa. Estas conducta es sancionada por el
28
aqu estn las polticas ambientalistas como el desarrollo sustentable, lo cual est conectado con la proteccin
de la salud de la poblacin y con la Medicina Social.
- El art. 19N7 que se refiere a la libertad personal, porque en la letra h) se establece que se prohbe aplicar
como sancin penal, civil o administrativa, la prdida de derechos previsionales, por tanto, los derechos
previsionales, en este numeral, tienen una relevancia.
Artculo 19 N7 CPR:
La Constitucin asegura a todas las personas:
7. El derecho a la libertad personal y a la seguridad individual.
En consecuencia:
h) No podr aplicarse como sancin la prdida de los derechos previsionales.
El Derecho de la Seguridad Social tiene vinculacin con el Derecho del Trabajo
Hay una vinculacin histrica con el Seguro Social, que es la rama ms antigua de la S.S., y que se aplicaba al
trabajador subordinado, sin embargo, este requisito se ha mantenido respecto de todo trabajador:
Dependiente o
Independiente, el cual no es materia del Derecho del Trabajo, porque la celebracin del contrato de trabajo
hace que, implcitamente, nazca la obligacin de afiliacin a un organismo de S.S., o sea, el hecho constitutivo
de la S.S. (especialmente, a travs del S.S.) es el contrato de trabajo, ya que por l, el trabajador debe asegurarse
con los organismos aseguradores correspondientes (AFP, Fonasa, Isapres, etc.)
En el caso de los socios de una Sociedad de Responsabilidad Limitada o de una S.A. cerrada, si stos trabajan
para estas sociedades, se debe precisar
si cada socio tiene un aporte de capital mayoritario en la sociedad y, adems, copulativamente
si tiene las facultades de administracin de la sociedad
Porque si rene ambos requisitos copulativamente, no procede la celebracin de un contrato de trabajo de ese
socio con la sociedad. La explicacin jurdica radica en que, en ese caso, no hay vnculo de subordinacin y
dependencia entre el socio y la sociedad, pues se confunden los vnculos, es decir, no puedo ser trabajador de
una sociedad en la que tengo
El 90% del capital y
La administracin, pues me estara auto-contratando para manejar mi propia empresa lo que, jurdicamente,
no es concebible, en cuyo caso, como no procede el contrato de trabajo, naturalmente, no quedo incorporado a
un rgimen previsional, ser considerado un trabajador independiente, como gerente general y dueo de la
empresa, y por lo tanto, tendr que imponer, si quiero, como afiliado voluntario a los regmenes previsionales,
sin embargo, no existe obligacin de afiliacin porque no hay contrato de trabajo previo.
**Comentario interesante sobre situacin actual en las sociedades
Tiene vinculacin con la suspensin de los efectos jurdicos del contrato de trabajo, lo cual significa, por
ejemplo, que si un trabajador se enferma y obtiene una licencia mdica, est impedido de trabajar, ergo se
suspenden los efectos jurdicos del contrato de trabajo:
- La obligacin de prestar servicios y
- La obligacin de pagar una remuneracin,
Lo cual es relevante porque si tenemos el contrato de trabajo vigente y llega un tercero (un mdico, un dentista
o una matrona) y seala que el trabajador debe guardar reposo absoluto para recuperar su salud, es decir, un
tercero que nada tiene que ver con la relacin laboral, tiene tal poder legal que suspende los efectos del contrato
de trabajo.
Tiene vinculacin con las causales de terminacin del contrato de trabajo, porque configurada la causal, y
30
terminado el contrato, nace, automticamente, el derecho al ex trabajador, beneficios de Seguridad Social, que
puede ser un subsidio de cesanta o una jubilacin en el caso que, efectivamente, haya cumplido los requisitos
para jubilar.
Tiene vinculacin con la remuneracin, pues sta es importante para la Seguridad Social porque
- Sobre la remuneracin se descontar la cotizacin previsional, que va a la AFP, a la Isapre, a Fonasa, etc.
- Hay pagos que se hacen al trabajador, que no son remuneraciones, como una asignacin de colacin, una
asignacin de movilizacin, etc., pues estn compensando un gasto. Al no ser remuneracin, no est afecta a
cotizacin, o sea, no es imponible para efectos de cotizacin, por eso es importante en las cotizaciones
previsionales, esclarecer si lo que percibe el trabajador ese remuneracin o es un beneficio no remuneracional.
El Derecho de la Seguridad Social tiene vinculacin con el Derecho Civil
En materia de filiacin
En materia de sucesin por causa de muerte
Por ejemplo, jubilo en una AFP a travs del retiro programado y resulta que fallec a los 70 aos, y recib 5 aos
una pensin de vejez y no dej beneficiario de sobrevivencia, los fondos que quedan, pasan a formar parte de la
masa hereditaria del jubilado, o sea, esos fondos nunca quedarn en la AFP. Por ltimo, si no hay heredero, se
declara la herencia yacente y concurre como heredero el Fisco.
En el sistema de reparto, si fallezco y no tengo beneficiarios de sobrevivencia, lo que cotic se va al fondo
social, y eso se lo dan a otros jubilados que van a vivir ms tiempo, pero mis familiares no obtendrn ningn
beneficio.
En cuanto el Derecho Civil contempla la estructura de la Ley y de los derechos adquiridos, el derecho de
dominio, la vigencia de la Ley, etc., lo cual se aplica a las Leyes de Seguridad Social
El Derecho de la Seguridad Social tiene vinculacin con el Derecho Penal
Porque el uso indebido de derechos previsionales est sancionado penalmente
Por ejemplo, en el caso de la asignacin familiar. Al Jefe de Familia se le paga la asignacin familiar por un
menor hasta los 18 aos de edad, y se prorroga hasta los 24 aos si dicho hijo est matriculado y es alumno
regular de la Enseanza Media o Superior. Supongamos que, un ao, ese joven no renov su matrcula en la
Universidad y el padre sigui recibiendo la asignacin, bajo el supuesto de que el hijo estaba matriculado, pero
como no lo estaba y de todos modos, el padre, recibi la asignacin, cometi el delito de fraude al fisco.
En el caso de las cotizaciones previsionales, si el empleador descuenta la cotizacin de la remuneracin del
trabajador y no la ingresa al organismo previsional, sino que se queda l con el descuento, incurre en el delito de
apropiacin indebida, previo juicio ejecutivo de cobranza de las cotizaciones, o sea, no mediando el juicio
ejecutivo, no hay delito.
*En la prctica, el trabajador no se querella en contra del empleador, ni tampoco la AFP, ni la ISAPRE ni
FONASA, pues el empleador arguye que si cae preso, tendr menos posibilidad de pagar, porque si no est
pagando las imposiciones es porque no puede.
El Derecho de la Seguridad Social tiene vinculacin con el Derecho Comercial
Porque tiene vinculacin con el Seguro Privado Mercantil
El Derecho de la Seguridad Social se viene a insertar armnicamente junto a las dems ramas del Derecho.
31
mismo que el de la medicina moderna, lo introdujo este doctor a travs de esta ley en chile, que est tomada en
la actual ley de salud. Est vigente.
- La Ley N10.383 de 1952, la cual actualiz y perfeccion la Ley N4054 sobre Seguro Social Obrero y cre el
Servicio Nacional de Salud, que era el servicio pblico encargado de la salud publica en chile y que actualmente
est transformado en los servicios de salud regionalizados.
- La Ley N10.475 de 1952 introdujo beneficios previsionales en favor de los empleados particulares que no los
tenan.
- La Ley N16.744 de 1968 que es la Ley de Seguro Social de Accidentes del Trabajo y Enfermedades
profesionales, que fue obra de don William Thayer. l fue uno de los impulsores de esta ley que est enfocada
tambin en la prevencin de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. Est plenamente vigente.
- La Ley N17.322 de 1970 que regula el rgimen de cobranza judicial de las cotizaciones previsionales, ya sea
del antiguo sistema como respecto del nuevo sistema. Es una Ley de aplicacin general.
- El D.L. N3500 de 1980 que establece, en Chile, el nuevo sistema de pensiones de las AFP que entr en
vigencia el 1 de Mayo de 1981 y que va a modificar, sustancialmente, el sistema de pensiones, basndose en un
rgimen de capitalizacin individual y no de fondos de reparto como exista y que todava existe en el rgimen
antiguo previsional.
- La Ley N3.501 de 1981, que reestructura el rgimen de las cotizaciones, estableciendo cotizaciones nicas de
cargo de los trabajadores que el empleador debe descontar de la remuneracin y entregar a la entidad
aseguradora respectiva. Es importante porque antes de esta Ley, haba una gran cantidad de cotizaciones
distintas, segn la caja de previsin que correspondiera (algunas de cargo del trabajador, otras a cargo del
empleador, otras a cargo del Estado, etc.). Haba tambin cotizaciones tripartitas. Con este sistema se elimin
todo esto, se estableci la cotizacin a cargo del trabajador y que la tendr que pagar el empleador. Se
establecieron las cotizaciones nicas.
- La Ley N19.758 de 2001 que establece el Seguro de Cesanta, basado en un sistema de capitalizacin del
asegurado que va a cuentas de la administradora de fondos de cesanta.
- La Ley N20.255 de 2008 que introdujo lo que se llam la Reforma Previsional, en cuanto estableci, en
forma sistemtica, un sistema de pensiones bsicas solidarias y un sistema de aportes solidarios a aquellas
pensiones que resultaran ser inferiores a un determinado monto que fija la Ley, por lo cual, suple este dficit
con recursos fiscales.
- El D.L. N1340 bis de 1930 que cre la Caja Nacional de Empleados Pblicos, que est plenamente vigente y
por lo tanto, contiene todas las normas previsionales a favor de los funcionarios pblicos. Este rgimen de
funcionarios pblicos es administrado, actualmente, por el IPS. La caja de empleados pblicos ya no existe y
sus funciones las absorbi el IPS.
Otras fuentes pblicas nacionales son:
3. Los decretos
4. Los dictmenes de los Servicios de Fiscalizacin o de la Superintendencias
Por ejemplo,
- La Superintendencia de pensiones emite dictmenes obligatorios para las AFP. Fiscaliza tanto al ISP como a
las AFP. Los dictmenes que emite, es la resolucin de un caso determinado aplicando el sentido de la ley
respectiva, aplicando el sentido y alcance la ley respectiva se resuelve una consulta concreta. Estos son vlidos
para los casos similares que se presenten a ser resueltos.
- La Superintendencia de Salud emite dictmenes obligatorios para las Isapres y para Fonasa.
As, se va creando una jurisprudencia administrativa. Tambin emite dictmenes:
- La CGR, especialmente, referida a beneficios previsionales de los funcionarios pblicos porque estos
beneficios se financian con recursos fiscales y la funcin primordial de la CGR es controlar la buena inversin
de los recursos fiscales y, en ese sentido, dictamina si corresponde otorgar o no un beneficio a un funcionario
pblico.
34
Estas son las fuentes internas o nacionales pblicas. Hay un gran bagaje de jurisprudencia administrativa de la
superintendencia de pensiones, de la superintendencia de salud, etc. Los dictmenes van creando una doctrina y
es interesante porque se aplica a todos los casos donde esta doctrina sea aplicable.
Fuentes privadas del Derecho de la S.S.
Ya sealamos que este est vinculado a la rama de los servicios sociales, es decir, aquellos beneficios de
contenido de seguridad social que han sido convenidos, pactados, entre empleadores y trabajadores,
especialmente en los procesos de negociacin colectiva. Por ejemplo, uno de los beneficios de servicio social
es el pago de los tres primeros das en el caso de la licencia mdica y se ha difundido de tal manera que casi
todos los convenios colectivos contienen este beneficio.
Ya tenemos aclaradas cuales son las fuentes del derecho de la seguridad social.
Los derechos de S.S.
Estos derechos son pblicos y subjetivos porque consagran obligaciones del Estado, es decir, se les reconoce
derechos a los particulares, por tanto, estos sujetos privados pueden invocar estos derechos de seguridad social
respecto del Estado, aun cuando tengan ciertas caractersticas de privados.
Ejemplo
El conflicto entre un afiliado a una Isapre y la Isapre, es un conflicto entre particulares, pues la Isapre es una
institucin privada, sin embargo, el Estado est presente, de todas maneras, porque se dict la Ley de Isapres, se
fiscalizan las Isapres, ergo, si tengo un conflicto con mi Isapre, primero le reclamo a mi Isapre, y segn lo que
esta resuelva, recurro a la Superintendencia de Salud (que es del Estado), la cual me resolver el caso con
carcter obligatorio para la Isapre, pues sta tendr que acatar lo que resuelva la Superintendencia. El mismo
ejemplo vale para la AFP.
La AFP es una institucin privada (es una S.A.) pero los conflictos que yo tenga como afiliado con sta, me los
puede resolver la Superintendencia de Pensiones (que es el rgano pblico que fiscaliza a las Isapres).
Se imponen derechos a las partes y obligaciones al Estado, y obligaciones al sujeto en beneficio del sistema
establecido por el Estado
- El Estado se obliga a dar cobertura a los estados de necesidad
- El asegurado se obliga a cotizar para tener dichos beneficios (pero aunque no haya cotizado, el Estado, de
todos modos le otorga la cobertura).
Caractersticas
1. Son derechos patrimoniales
2. Son derechos imprescriptibles
3. Son derechos de orden pblico
4. Son derechos inalienables o personalsimos
5. Son derechos irrenunciables
1. Son derechos patrimoniales
Significa que estn incorporados al patrimonio de la persona y sobre estos derechos, por consiguiente, se tiene
35
un derecho de dominio con todos los rasgos de proteccin del derecho de dominio, incluida la accin de
proteccin del art. 19 N24 de la CPR. Por lo tanto, si la persona lo tiene incorporado a su patrimonio, est
protegido por la garanta constitucional mencionada, porque sobre las cosas incorporales tambin se tienen un
derecho de dominio. Estos derechos son cosas incorporales en los trminos del CC, porque son acciones que se
pueden ejercer en contra del obligado.
Para distinguir cundo se incorpora un derecho de seguridad social al dominio de la persona, se distinguen las
siguientes circunstancias:
- Los derechos de S.S. percibidos o que se estn percibiendo
- Los derechos con los requisitos cumplidos, pero aun no percibidos
- Los derechos con los requisitos no cumplidos o meras expectativas
Es importante diferenciar estas 3 etapas porque como estamos en presencia del derecho de dominio, una Ley
posterior no podra tener efecto retroactivo porque se estara lesionando el derecho que protege la CPR en el art.
19 N24 CPR.
- Los derechos de S.S. percibidos o que se estn percibiendo
Por ejemplo, un hombre jubila a los 65 aos de edad y est percibiendo la pensin de vejez (jubilacin). La
percepcin de ese beneficio est incorporado a su patrimonio, por tanto, una Ley posterior no le podra lesionar
o afectar ese derecho y, por ejemplo, una Ley posterior no podra establecer que si una persona est percibiendo
una pensin de 500 mil pesos ahora recibir una pensin de 400 mil pesos, pues estara percibiendo el derecho
adquirido y protegido constitucionalmente. l tiene el derecho adquirido a los 500 mil pesos, est incorporado a
su patrimonio.
- Los derechos con los requisitos cumplidos pero aun no percibidos
Un hombre puede jubilar a los 65 aos de edad, pero aun no ejerce el derecho, sin embargo, ya incorpor el
derecho a su patrimonio, pues la Ley se lo otorga desde que cumpla los 65 aos, por tanto, una Ley posterior no
podra sealar que como este sujeto no jubil a los 65 aos sino a los 70, se le aumentarn los requisitos para
jubilar y que, por tanto, debe tener 20 aos de residencia en Chile para jubilar a los 65 aos de edad. Esa Ley
sera inconstitucional, pues tendra efecto retroactivo y estara lesionando un derecho ya adquirido y protegido
constitucionalmente.
La Ley posterior si puede mejorar los requisitos:
Por ejemplo, si la Ley posterior elimina el requisito de la residencia en Chile por 20 aos, esta ley est
mejorando la situacin del sujeto, por tanto no le est afectando el derecho y no sera ley con efecto retroactivo.
- Los derechos con los requisitos no cumplidos o las meras expectativas
La Ley establece que se puede establecer la pensin a los 65 aos. Si la persona tiene 60 aos de edad y se dicta
una Ley posterior que seala que la edad para jubilar ser a los 67 aos, no se lesiona ningn derecho, por
cuanto el sujeto tena solo una mera expectativa, una mera aspiracin y no un derecho adquirido. Una ley
posterior podra modificar el requisito y no lesiona ningn derecho, lesiona solo una mera expectativa.
2. Son derechos imprescriptibles
Sabemos que la prescripcin es una institucin jurdica que persigue dar certeza a los derechos, esto es, la
seguridad jurdica de dar certeza a los derechos, en cuanto el transcurso del tiempo puede extinguir un derecho
si ste no se ha ejercitado o bien permite adquirir un derecho segn sea el caso.
La norma de la prescripcin extintiva persigue una certeza, pues si la persona no ha ejercitado un derecho por
mucho tiempo, la Ley establece fictamente que ese derecho ya no le pertenece, porque simplemente no lo
36
utiliz.
Este principio de la seguridad jurdica por el transcurso del tiempo, corre al revs en materia de S.S., en cuanto
el solo transcurso del tiempo no puede producir como efecto la extincin de un derecho de S.S. y, justamente, la
certeza jurdica es sa: que el transcurso del tiempo no extinga el derecho. El particular podr invocarlo cuando
lo estime pertinente.
En el caso de la jubilacin a los 65 aos de edad, una Ley no podra establecer que por no haber jubilado a los
65 aos de edad, le prescribi el derecho a jubilar. No es lgico desde el punto de vista del Derecho de la S.S.
que ocurra esta especie de prescripcin, pues, si cumplo los requisitos, puedo jubilar cuando quiera (a los 70,
80, 90, etc.)
Excepciones a este principio
Esto es muy claro en el sistema de las AFP, porque se basan en un sistema de capitalizacin individual, porque
lo que cotizo en mi cuenta individual de mi AFP son dineros de mi patrimonio que yo tengo depositados, para
que se hagan valer como pensin cuando yo lo estime necesario, y si me muero y no alcanzo a jubilar, esos
fondos pasan a la parte activa de la masa hereditaria.
En el caso de los subsidios por enfermedad. Si me otorgan una licencia mdica tengo un derecho a subsidio por
la enfermedad, que lo voy a cobrar a la ISAPRE o FONASA. Si pasan 6 meses y no cobro el subsidio, prescribe
mi derecho al subsidio, porque se supone que ese dinero para el cual yo haba cotizado se lo asignaron a otra
persona que s lo utiliza.
Si no cobro la pensin bsica solidaria antes de un tiempo determinado, mi derecho a la pensin prescribe,
porque esto se financia con fondos sociales.
Es bsico que estos derechos tengan esa certeza jurdica.
3. Son derechos de orden pblico
Toda la sociedad tiene inters en que se otorgue la cobertura para evitar que la persona perezca. Hay un inters
social comprometido.
4. Son derechos inalienables o personalsimos
Estn en beneficio de un sujeto en particular que es al que se le cumpli la contingencia o que est en estado de
necesidad, por tanto, no lo puede transferir por acto entre vivos ni transmitir por causa de muerte. Es lgico
porque si la ley le otorga un beneficio a un sujeto porque est en un estado de necesidad, ese beneficio no lo
puede traspasar a otro, porque por algo se lo conceden a l. Nacen y terminan en la persona. En el nuevo
sistema pueden ser derechos transmisibles por causa de muerte si no se ejercen oportunamente.
En el Seguro Social es ms claro el cmo se configura este vnculo jurdico entre los sujetos que intervienen en
el S.S. Bsicamente intervienen dos sujetos:
- El asegurador, que es la entidad de previsin
- El asegurado, que es el que va a percibir los beneficios del asegurador
Estos dos sujetos se encuentran jurdicamente ligados con obligaciones y derechos recprocos en el sentido de
que el asegurador se obliga jurdicamente a otorgar la prestacin cuando el asegurado ha cumplido con su
obligacin de pagar la cotizacin, o sea, hay obligaciones reciprocas. Le otorgo la prestacin si usted cumpli
con la obligacin de pagar su cotizacin, y derechos recprocos (el asegurado tiene el derecho a cobrar la
prestacin y el asegurador tiene el derecho a cobrar la cotizacin).
El vnculo que se genera entre el asegurador y asegurado es el vnculo jurdico previsional
Si una de las partes no cumple su obligacin, aplicando las normas del derecho civil, la otra no est obligada a
cumplir con su obligacin correlativa, por ejemplo, si no he pagado la cotizacin, el asegurador podr oponer la
excepcin de contrato no cumplido. Son obligaciones y derechos recprocos que deben cumplirse
simultneamente para que opere el otorgamiento de las prestaciones.
13-04-15
Especialmente en el seguro social, se detecta claramente que existe un vnculo jurdico entre las partes que
intervienen en este seguro.
Por un parte, est la obligacin del ente asegurador de otorgar prestacin, y
Por otra parte respecto al asegurado, existe la obligacin de efectuar cotizaciones al asegurador.
Estas son las obligaciones de ambas partes, pero tambin tienen derechos recprocos.
El asegurador tiene derecho a exigir el pago de las cotizaciones al asegurado, y
El asegurado, a su vez, tiene el derecho a exigir el pago de las prestaciones si ha pagado las cotizaciones.
Hay obligaciones y derechos recprocos. Estas obligaciones y derechos constituyen el vnculo jurdico
previsional. Por lo tanto, este vnculo es la relacin entre derechos y obligaciones reciprocas entre el asegurado
y el ente asegurador o institucin previsional, vale decir, AFP, ISAPRE, FONASA o IPS (si se trata del rgimen
antiguo) estos son los entes aseguradores
Este vnculo se da, claramente, en el Seguro Social, sin embargo, con ciertas atenuaciones en cuanto a la
obligacin de estar al da en el pago de las cotizaciones porque hay disposiciones excepcionales que establecen
que, no obstante el asegurado no est al da en el pago de las cotizaciones, igual tiene derecho a la prestacin.
Caso concreto
El del Seguro Social de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales. La ley establece que, si no se
est al da en el pago de las cotizaciones, eso no ser impedimento para que se otorguen las prestaciones y con
posterioridad se exigir el pago de las cotizaciones.
En el caso de la asistencia social, tambin existe un vnculo jurdico, pero ya no es vinculo jurdico previsional,
sino que asistencial. En este no est presente la obligacin del asegurado de cotizar, pero si est el derecho a
exigir prestaciones respecto del Estado, si acredita como obligacin el encontrarse en estado de necesidad y en
insuficiencia de ingresos o carencia de ingresos, para hacer frente a la contingencia. Tambin existe un vnculo
jurdico, pero ya no es de cotizar, sino que de comprobar que se encuentra en un estado de necesidad y en ese
caso tiene insuficiencia de ingresos para hacer frente a la contingencia. Acreditado esto, tiene derecho a las
prestaciones de cargo del Estado.
Elementos de la relacin jurdica previsional
1. La afiliacin
38
2. La cotizaciones
3. Las prestaciones
En la relacin jurdica previsional o de seguro social, se destacan tres elementos:
1. La afiliacin
Es la incorporacin formal del asegurado al organismo asegurador. Generalmente se traduce en una solicitud de
incorporacin o afiliacin por parte del que ser asegurado, y una aceptacin por parte de quien va a ser el
asegurador o ente previsional asegurador. Por lo tanto, es una manifestacin de voluntad administrativa, de parte
del rgano previsional asegurador. Se puede decir que es un acto administrativo del organismo asegurador, por
el cual acepta la incorporacin de quien va a ser asegurado. Esta es la regla general.
Ejemplo
Yo quiero estar en una ISAPRE, elijo a una previamente autorizada, voy donde un agente de la ISAPRE y le
solicito que me incorpore. Lleno un formulario y llenados los datos hay que firmar este formulario por ambas
partes, y a los pocos das me llega una notificacin que le llaman el FUN, y con este formulario me comunican
que aceptan mi incorporacin a esa ISAPRE y que se lo han comunicado igualmente a mi empleador. Aqu
queda perfeccionada la afiliacin a esa ISAPRE.
Excepcionalmente, la afiliacin puede ser automtica, osea por el solo ministerio de la ley, en los siguientes
casos: si yo estoy afiliado a un organismo previsional para pensiones, por ejemplo en una AFP, automticamente
se produce mi incorporacin al seguro de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
Antes del ao 2008, cuando el trabajador se incorporaba al trabajo, tena un plazo de 30 das para informarle a
su empleador en cual AFP estaba afiliado, si es que tena afiliacin anterior y si no la tena, en cual se afilio
dentro del plazo. Si no lo haca, el D.L. N3500 estableca que el empleador subsidiariamente afiliaba a este
trabajador a aquella AFP en que estuviere la mayora de sus trabajadores afiliados, es decir, operaba una
alternativa democrtica.
Hoy en da, despus del ao 2008, la superintendencia de pensiones llama a licitacin pblica a todas las AFPs
para adjudicarse las afiliaciones de todos los trabajadores nuevos sin afiliacin previa, por un plazo de 2 aos,
siempre que se obliguen a cobrar una cantidad inferior en gastos de administracin. En este momento la
licitacin vigente establece que la AFP PLAN VITAL, se adjudic la afiliacin de todos los trabajadores nuevos
por un plazo de 2 aos, porque ofreci cobrar una comisin de administracin de solo 0,47% de las
remuneraciones imponibles de los trabajadores. Este porcentaje es el nico ingreso que tiene la AFP por la
gestin de los fondos que efecta de las cuentas individuales. Pero el legislador fue ms all, y estableci que, si
en este periodo de 2 aos otra AFP cobra menos que el 0,47% el trabajador puede cambiarse a la otra AFP
cuando lo estime conveniente. No queda incorporado obligadamente por 2 aos.
As es como operaba, hoy en da, por regla general, la afiliacin respecto del trabajador dependiente.
Caractersticas de la afiliacin
Podemos decir que la afiliacin tiene las siguientes caractersticas:
Por regla general es obligatoria porque esta impuesta por la ley a todo trabajador subordinado dependiente con
contrato de trabajo. Excepcionalmente es automtica.
La afiliacin es nica, lo que significa que se puede estar afiliado solo a un mismo organismo previsional para
los efectos correspondientes. Por ejemplo, no puedo estar afiliado a dos AFPs para pensionarme, aunque tenga
dos empleadores distintos.
39
Es personal, osea, es manifestacin propia de la voluntad del asegurado, obligacin que no es delegable ni
transmisible.
Es inexcusable para el organismo asegurado, si se cumplen los requisitos legales. Por ejemplo, el caso de la
AFP, el trabajador tiene el ingreso mnimo (225.000). PLAN VITAL no le podra negar la afiliacin porque
tiene una remuneracin muy baja. Si se cumplen los requisitos legales el organismo debe aceptar la afiliacin.
La ISAPRE es un caso distinto porque es un seguro de salud, y si yo estoy con un tratamiento de salud porque
tengo cncer y me voy a afiliar a una ISAPRE, y yo omito informarle a la ISAPRE que estoy en tratamiento por
un cncer, la ISAPRE en primera instancia puede que me incorpore. Pero cuando se d cuente de que yo tena
un cncer preexistente a la afiliacin, la ISAPRE me va a llamar y me va a decir que acte dolosamente y que
me rechaza la afiliacin. Si lo manifiesta en la afiliacin, le ley seala que la ISAPRE va a cubrir el cncer
despus de 18 meses.
Respecto del trabajador independiente, la reforma del 2008 establece que todos los trabajadores independientes
que emitan boletas de honorarios por la prestacin de los servicios, quedan obligados a afiliarse
previsionalmente a partir del 1 de enero de 2012, y cotizar una tasa porcentual sobre el equivalente al 40% del
ingreso que declararon en el impuesto a la renta con la tasa porcentual correspondiente. A partir del 1 de enero
del 2013, igualmente deben incorporarse y cotizar sobre el equivalente al 70% de la renta declarada para el
impuesto a la renta. A partir del 1 de enero de 2014, igualmente estn obligados a incorporarse y declarar sobre
el 100% del ingreso del impuesto a la renta. Pero en estos tres casos, ellos podan optar por no cotizar. Pero a
partir del 1 de Enero del 2015, estn obligados a incorporarse y caduca la posibilidad de no cotizar. El 1 de
enero de 2018 van a estar obligados a incorporarse, cotizar por el 100% del ingreso y adems a cotizar el 7%
para salud. Este es el calendario de afiliacin y cotizacin del trabajador independiente por cuenta propia. Se
aplica a todos los profesionales por cuenta propia. Este calendario progresivo se estableci para que no fuera tan
drstica la incorporacin y la cotizacin, porque antes no exista esta obligacin, era totalmente voluntaria la
afiliacin y la cotizacin se estableca sobre una remuneracin que estableca el propio trabajador. Esto se hace
para que tengan los mismos beneficios previsionales que un trabajador subordinado. Se va a poder jubilar, tener
derecho a salud, accidentes del trabajo, asignaciones familiares, etc.
Respecto de los trabajadores independientes que no emiten boleta de honorarios, la afiliacin sigue siendo
voluntaria.
La gran importancia de la afiliacin es que es el acto constitutivo que origina el vnculo jurdico previsional. Sin
afiliacin no hay obligacin de pagar prestaciones ni tampoco hay obligacin de cotizar.
2. Las cotizaciones
Consiste en el pago en dinero, peridico y permanente, de una tasa porcentual de la remuneracin o ingreso
imponible, a la cual est obligado el trabajador respecto del organismo asegurador en el cual est afiliado. Pago
que por regla general, descuenta el empleador de la remuneracin, y la ingresa al organismo respectivo. Esto
significa que, en el caso del trabajador subordinado, de su remuneracin mensual el empleador va a descontar
una cantidad de dinero segn la tasa de cotizacin y la va a ingresar al organismo previsional en el cual est
afiliado el trabajador. Por lo tanto, va a haber:
Sujeto activo
Que va a ser el organismo asegurador (ISAPRE, AFP, IPS)
Sujetos pasivos
Hay dos
El primero es el trabajador, porque est obligado a soportar el descuento de su remuneracin, para cotizar.
El sujeto pasivo ms importante es el empleador, porque no solo debe hacer el descuento, sino que lo que es
ms importante, ese descuento debe pagarlo al sujeto activo. Aqu se produce todo el problema jurdico de
40
incumplimiento por parte del empleador, del pago de las cotizaciones que descont y no enter al organismo
asegurador.
Caractersticas de la cotizacin
Inters penal del mximo convencional existente, aumentado en un 50%. Esto para desincentivar que el
empleador obtenga un inters por esos fondos que descont y no pag, por ejemplo, en un depsito a
plazo. Un banco le va a dar un inters bajo, inferior al mximo convencional, y mucho ms bajo que con
el aumento del 50%. O sea, fue para desincentivar que el empleador depositara esos dineros para obtener
un inters propio.
De estas sanciones es responsable exclusivamente el empleador. En la clase siguiente veremos las sanciones
personales.
17-04-15
3. Las prestaciones
Las obligaciones del sujeto pasivo, el empleador, eran bsicamente dos:
Declarar las cotizaciones que descont o debi descontar de la remuneracin del trabajador
Pagar estas cotizaciones que descont o debi descontar de la remuneracin del trabajador
Ambas obligaciones deban cumplirse dentro de un determinado plazo, hasta el dcimo da del mes siguiente a
aquel en que se pagaron o debieron pagarse las remuneraciones.
Este plazo admite una ampliacin, cuando la declaracin y pago se hace por va electrnica, lo que es muy
comn hoy en da. Si se paga por esta va, el plazo se ampla hasta el da 13 del mes siguiente, sin importar que
este da caiga un da sbado, domingo o festivo.
Qu pasa si no se cumple con estas obligaciones dentro del plazo legal?
Con la obligacin de declarar, si se paga dentro de plazo, la ley entiende que tcitamente se ha cumplido con la
obligacin de declarar, siempre que el pago sea completo, porque si no lo es, rige la obligacin de declarar lo
que se qued debiendo. Si no se paga dentro de plazo, adquiere plena validez la obligacin de declarar las
cotizaciones que se debi haber pagado. La ley recurri a este mecanismo para facilitar la cobranza de la
cotizacin adeudada y la fiscalizacin correspondiente. Si no se cumple con la obligacin de declarar dentro del
plazo, hay una multa de un 0,75 UF por cada mes y por cada trabajador respecto a cundo se hubiera declarado,
lo que resulta bastante gravoso en una empresa con muchos trabajadores porque atrasa el pago varios meses.
El pago debe ser integro al organismo asegurador. Si no se paga dentro del plazo, la deuda devenga
reajustabilidad segn IPC.
Sobre la cantidad reajustada, se devenga un inters penal, equivalente al mximo permitido para operaciones
reajustables, aumentado en un 50% este inters. Esto tiene por objeto desincentivar que el empleador invirtiera
esta plata en un depsito a plazo en un banco.
de actuacin negligente al organismo acreedor, y obligarlo a pagar el mismo, las cotizaciones que se le estn
debiendo. Es un mecanismo tambin introducido por la ltima reforma procesal laboral, bastante drstico
porque en el caso de una AFP, si la AFP deja pasar este plazo de 30 das sin hacer nada, el juez lo declara de
actuacin negligente y le ordena que con fondos propios de esta, pague la deuda ingresando esos fondos a la
cuenta individual del trabajador, sin perjuicio de que el organismo acreedor pueda repetir en contra del
empleador moroso. Osea la ley obviamente le permite que recupere del empleador, lo que tuvo que pagar por no
haber sido diligente en la cobranza. Lo que se busca con esto es que el acreedor sea muy gil en iniciar y
proseguir con la cobranza, si no lo es, puede sufrir esta sancin.
Ttulos que tienen merito ejecutivo para iniciar esta accin de reclamacin y el juicio ejecutivo de
cobranza
Acta celebrada ante la inspeccin del trabajo, firmada por el empleador y el trabajador, y autorizada por el
inspector, en la cual conste un reconocimiento del empleador, de adeudar las cotizaciones. Esta acta constituye y
tiene mrito ejecutivo
Liquidacin de la deuda que efecte el organismo acreedor, suscrita por el gerente de este organismo acreedor.
Es una liquidacin de las cotizaciones que se le estn adeudando, especialmente sobre la base de la declaracin
que debi hacer el empleador dentro del plazo.
Sentencia ejecutoriada que ordene el pago de las cotizaciones adeudadas
Liquidacin de remuneraciones, firmada por el trabajador, en la cual conste que se le pago la remuneracin, ms
un certificado del organismo previsional acreedor, en el cual conste que no se han pagado estas cotizaciones.
Estos dos documentos, constituyen tambin ttulo ejecutivo.
2. Con una demanda ejecutiva
Puede ser deducida por el trabajador o por el organismo acreedor. Basada en cualquiera de estos ttulos
ejecutivos, en la cual se pida requerimiento de pago de la deuda bajo apercibimiento de embargo de bienes para
responder por la deuda. Notificada la demanda ejecutiva al deudor, se abre un plazo para deducir excepciones a
la demanda, las que pueden ser especiales o las contenidas en el art. 464 del CPC. Si no se opone excepciones,
el mandamiento de ejecucin y embargo equivale a la sentencia definitiva y en tal caso, como se ha trabado
embargo sobre bienes del deudor, se procede al remate o licitacin de los bienes embargados, y con este
producido del remate, se paga la deuda de las cotizaciones, si es que alcanza. Este es en sntesis, el
procedimiento de demanda ejecutiva. La sentencia definitiva que resuelva sobre las excepciones interpuestas
dentro de plazo, se va igualmente a cumplir en la forma ejecutiva indicada. Adems esta sentencia es apelable,
pero con un requisito muy drstico: si el apelante es el ejecutado, osea el deudor o empleador ejecutado, debe
consignar previamente en el tribunal, el 100% del monto de lo adeudado, para poder apelar. Es una apelacin
bastante restringida.
Las excepciones especiales que puede oponer el ejecutado, una vez que se le requiera de pago y que se
despache el mandamiento de ejecucin y embargo
1. Inexistencia de la prestacin de los servicios que fundamentan la cobranza de las cotizaciones
2. Errada calificacin de los servicios o funciones del trabajador
3. Haber operado la compensacin de las cotizaciones con el pago de las cargas familiares
4. No ser imponibles total o parcialmente las remuneraciones sobre las cuales se liquid las cotizaciones
pero no el empleador. Pudo ocurrir que durante este periodo, el organismo acreedor crey estimo que el
trabajador estaba laborando, entonces le liquido las cotizaciones al empleador.
Podra ser tambin que el trabajador termin el contrato y esto no se comunic al organismo acreedor, para lo
cual hay un plazo de 30 das, y este organismo considero que el contrato estaba vigente. Es lo que se llama la
mora presunta. La carga de la prueba, el onus probandi, recae sobre el deudor que debe probar que este
trabajador ya no es trabajador y termino el contrato hace mucho tiempo
Errada calificacin de los servicios o funciones del trabajador
Esta excepcin tiene ms bien un carcter histrico, y hoy en da prcticamente no se aplica. Esto porque antes
del nuevo sistema de pensiones, los trabajadores obreros , es decir aquellos en que predomina el esfuerzo fsico
sobre el intelectual, deban incorporarse al servicio de seguro social, en cambio, los trabajadores en los que
predomina el esfuerzo intelectual sobre el fsico, que eran llamados empleados particulares, ellos deban
afiliarse a la caja de empleados particulares. Pudo haber ocurrido, muchas veces, que este criterio de
diferenciacin es muy relativo, entonces cualquiera de los 2 organismos, consider que ese trabajador era para
su afiliacin, y demando las cotizaciones que no se haban pagado. En ese caso el ejecutado debera decir que el
trabajador en realidad es obrero y le cotiz todo en el servicio de seguro social, por lo tanto no estoy debiendo
nada.
Hoy en da son cotizantes de una AFP, cualquier tipo de trabajador sin importar que funcin desempea, incluso
tanto del sector privado como sector pblico. Se termin con la discriminacin laboral de los trabajadores
Haber operado la compensacin de las cotizaciones con el pago de las cargas familiares
Esto significa que, de acuerdo al DF 150 de 1981, el empleador es obligado al pago de la asignacin familiar a
sus trabajadores, pero el monto del pago por las cargas de familia, l lo puede deducir o compensar con las
cotizaciones previsionales que deba enterar por esos trabajadores. En definitiva el financiamiento de la
asignacin familiar es de cargo fiscal, porque el empleador lo compensa de las cotizaciones, y al faltar esta
cotizacin en el organismo acreedor, este organismo se la cobra al fisco, al fondo nico de prestaciones
familiares. Si opero esta compensacin, obviamente el empleador no est debiendo las cotizaciones, porque
fueron compensadas a travs de este mecanismo. Este mecanismo es general, no solo para juicios ejecutivos. El
empleador es un mero agente pagador de la asignacin familiar.
No ser imponibles total o parcialmente las remuneraciones sobre las cuales se liquid las cotizaciones
Esta es de mucha mayor importancia y aplicacin jurdica. Esto significa que de acuerdo a la ley, la regla
general es que todo lo que es remuneracin del trabajador, llmese sueldo, gratificacin, comisin, bono, etc.
Todo lo que se le paga al trabajador y que le significa un ingreso, esta afecto a cotizaciones previsionales. Es
algo muy similar a lo que ocurre con los impuestos. La ley establece que todo ingreso que tenga el
contribuyente, es tributable. La ley es as de comprensiva porque estn imponiendo una carga pecuniaria, y
generalmente, las personas tienden a eludir de alguna manera estas cargas pecuniarias. Para evitar esto, se
establece en trminos amplios, que todo lo que signifique ingreso para el trabajador, es imponible. Esto significa
que la ley lo grava con cotizaciones previsionales. Para estos efectos, el rgimen de cotizaciones se basa en el
concepto de remuneracin del Cdigo del Trabajo, que est en el art. 41, que seala que es remuneracin, toda
contraprestacin en dinero o en especies, que se pague al trabajador, con motivo del contrato de trabajo. Y solo
no son remuneracin, los pagos que se incluyen en el inciso 2 del art. 41, que la ley seala como los siguientes:
la asignacin de movilizacin, la asignacin de colacin, la asignacin de prdida de caja, la asignacin de
desgaste de herramientas, los viticos, y en general, cualquier pago que signifique compensar un gasto en que
ha incurrido el trabajador, con motivo del contrato de trabajo. Todo pago simplemente compensatorio de un
gasto, no es remuneracin. Por lo tanto, solo estas asignaciones no son imponibles, pero la explicacin es
evidente, que es por ejemplo la asignacin de movilizacin, que es compensatoria, si el trabajador para llegar al
lugar de trabajo y para volver a su casa, tiene que tomar por ejemplo, dos o tres micros, ese gasto, si el
45
empleador se lo devuelve, es compensatorio, por ende no es ingreso y no est sujeto a cotizacin. Igual desde el
punto de vista tributario.
La asignacin de colacin es lo mismo, le estoy compensando el hecho de tener que almorzar en un restaurant
porque no poda ir a la casa a comer. El vitico, que es el pago que se hace cuando el trabajador tiene que
prestar servicios en una ciudad o en un lugar distinto del habitual, entonces hay que pagarle el gasto de
alimentacin y alojamiento en la otra ciudad. Eso es un gasto meramente compensatorio. La asignacin de
perdida de caja, que consiste en que normalmente los cajeros, tienen diferencias en contra por el dinero de la
caja. Como esto tendra que ponerlo el trabajador de su bolsillo, el empleador le paga una asignacin de perdida
de caja, con lo cual el trabajador podr funcionar tranquilo. Esto es pactable, no est en la ley. Desgaste de
herramientas tambin tiene un valor histrico, generalmente los trabajadores de la construccin y algunas veces
los del campo, colocaba sus herramientas de uso personal en su trabajo. Como la herramienta se iba
desgastando con el tiempo, el empleador le ofreca pagarle una asignacin por este desgaste. Esta asignacin
tampoco es ingreso. Estas asignaciones o pagos no son imponibles, porque la jurisprudencia de la
superintendencia de seguridad social y actualmente de pensiones, y los tribunales de justicia, han sealado que
estas asignaciones no son simplemente compensatorias cuando exceden un monto razonable y prudente, porque
si lo exceden, como pasaran a ser un ingreso para el trabajador, son imponibles. Por ejemplo, contrato a un
junior por el ingreso mnimo mensual, pero al junior le aumento este sueldo con una asignacin de colacin de
200 mil pesos mensuales. No parece razonable ni prudente que un trabajador, con un sueldo de 225 mil pesos,
consuma en colacin 200 mil pesos. Aqu ocurre que la inspeccin del trabajo fiscaliza el carcter razonable y
prudente de esta asignacin de colacin, y se presume que una parte de esto son remuneraciones y por ende, se
le liquidan cotizaciones previsionales. Esto es el rgimen de imponibilidad de las remuneraciones y cotizaciones
previsionales.
Es una materia de mucha aplicacin prctica, porque en las empresas se paga especialmente, a travs de
instrumentos colectivos, una cantidad muy alta de bonos, asignaciones, compensaciones, premios, etc., que a
veces es difcil determinar si significan o no una compensacin de un gasto, o bien son un ingreso para el
trabajador. Por ejemplo, en un convenio colectivo, que se pacte una asignacin de natalidad. Se le paga al
trabajador 100 mil pesos por el nacimiento de un hijo, este pago es remuneracin o se le est compensando un
gasto? Se ha dicho que, en el fondo, es un ingreso para el trabajador, porque l se est ahorrando estos 100 mil
pesos que debi pagar en gastos mdicos. Al ser remuneracin es cotizable. Hay que ver caso a caso y aplicar
este criterio que hemos dicho, y adems si el monto de razonable o prudente.
Esto da materia a muchos juicios y a muchas excepciones, en los juicios ejecutivos de cobranza. Es una materia
jurdicamente interesante.
20-04-15
Al legislador le interesa que las cotizaciones,
en primer lugar, se paguen oportunamente, y
en segundo lugar, si no se pagan oportunamente, establecer un sistema legal de cobranza ms expedito que un
procedimiento ejecutivo ordinario.
Por eso, se establecen normas especiales que son las contenidas en la Ley N17.322 de normas para cobranza
judicial de imposiciones, aportes y multas de los institutos de previsin.
Sealbamos que el ejecutado, al ser notificado de la demanda ejecutiva, puede oponer excepciones especiales
que contempla la ley. Nos referimos con mayor latitud a la excepcin de no imponibilidad total o parcial de las
remuneraciones o estipendios que se pagan al trabajador con motivo del trabajo
Esto lleva a constante controversia porque hay que analizar caso a caso, si lo que el empleador paga al
empleador por contrato de trabajo, es o no jurdicamente remuneracin, y ser remuneracin cuando signifique
efectivamente un ingreso, un aumento patrimonial al trabajador. Porque si no significa un ingreso, ese pago es
46
meramente compensatorio de un gasto en que incurre el trabajador con motivo del contrato de trabajo. Ejemplo
tpico, es la asignacin de colacin. En tal caso la jurisprudencia ha sealado que esto no es imponible, no est
afecto a cotizacin.
La imponibilidad no solo tiene que ver con la naturaleza del ingreso, de acuerdo al i. 2 del art 41 del Cdigo,
sino que tambin tiene que ver con el monto de la remuneracin. Esto significa que la remuneracin, para estar
afecta a cotizacin, tiene un tope fijado por la ley. Para establecer este tope hay que distinguir:
Ocurre que el legislador, puso un tope mximo a las remuneraciones, para afectarlas de cotizacin, que equivale
en este momento:
Estos topes significan, que si la remuneracin excede estas cantidades, el excedente no est afecto a cotizacin,
por lo tanto no es imponible para efectos de cotizacin. Pongamos un ejemplo: si el trabajador est en el nuevo
sistema de pensiones y percibe una remuneracin de 2 millones de pesos, est obligado a cotizar solo hasta
$1.810.000, por ende, los 190 mil pesos de exceso no estn afectos a cotizacin, los va a percibir integro, sin
descuento de cotizacin.
Por qu, en el nuevo sistema, el tope es superior al antiguo sistema?
Porque el nuevo sistema se basa en el ahorro individual, por ende, mientras ms yo cotice en mi cuenta, voy a
tener un saldo superior, y con este podr tener una pensin mayor, porque la jubilacin est directamente
relacionada con el saldo de la cuenta. Como es un sistema de ahorro, por eso el tope es mayor, sin perjuicio de
que el mismo sistema fomenta que se hagan cotizaciones voluntarias por sobre este tope.
En el antiguo sistema, es de 60 UF y esto no ha cambiado, osea no se mueven, no cambian. Tiene un tope
inferior porque es fondo social, para que aquellos trabajadores que estn afiliados al antiguo sistema y perciban
remuneraciones ms altas que el tope, no se lleven la gran parte del fondo social, en el sistema de reparto que
establece este fondo social respecto a los jubilados. Como esto no es concordante con la inspiracin del sistema
de reparto, el tope imponible es inferior. Tampoco existe el ahorro voluntario, o sea la posibilidad de pagar ms
cotizacin para obtener una pensin mayor. Esto solamente existe en el nuevo sistema.
Son las distintas inspiraciones de un sistema y otro
En el caso del seguro de cesanta porque el tope es mayor?
Para dar la posibilidad de que aquellos trabajadores de niveles ejecutivos dentro de la empresa, de quedar
cesantes, tengan una cobertura ms o menos concordantes con su ltima remuneracin. Por ejemplo, una
persona que percibe 3 millones de pesos mensuales, queda cesante, si le vamos a pagar un seguro de cesanta de
100 mil pesos, no le sirven de nada. Como el tope es mayor, se permita que pueda tener una prestacin ms
concordante con su ltimo ingreso
47
Todo aquella persona que adquiera a cualquier ttulo, el dominio, posesin, o mera tenencia de un inmueble, de
un fundo o predio rstico, de un establecimiento industrial, o un establecimiento comercial, e incluso bienes
fsicos de estos bienes, responder, solidariamente, con el vendedor a quien transfiri la mera tenencia o la
posesin de estos bienes, e incluso la ha dado en arrendamiento siempre que en estos, existan trabajadores que
estuvieron por cuenta del que efecto la venta o transferencia de la mera tenencia, uso o arrendamiento. Esto
significa que la ley establece una especie de gravamen real (as como la hipoteca) sobre el inmueble, de manera
que, quien adquiere este bien lo adquiere con ese gravamen, que es la deuda que pudiera existir de cotizaciones,
por trabajadores que laboraron en esos bienes. En principio se las van a cobrar al que adquiera o reciba en
arrendamiento al bien, y en forma solidaria. En la obligacin solidaria se le puede cobrar el total a cualquiera de
los obligados solidariamente. Esto influye en el precio por lo que es importante hacer un anlisis de si en el
establecimiento hay o no deuda de cotizacin. Esta es una norma expresa de la ley para evitar la evasin, porque
sera muy fcil, por ejemplo, que si estoy debiendo muchas cotizaciones, hago un contrato simulado de
arrendamiento.
Toda contratacin de ejecucin de obras, mejoras, o ampliacin de obras, respecto de las garantas que
constituya el contratista o el subcontratista en favor del dueo de la obra, para responder de la buena ejecucin
de la obra, garantizan no solamente la buena ejecucin de la obra, sino que tambin el pago de las obligaciones
previsionales. De manera tal que, si el dueo de la obra est conforme con la ejecucin de la obra, y devuelve
las boletas de garantas que le ofreci o le entreg el contratista o subcontratista, sin verificar que el contratista
48
o subcontratista estaba al da en el pago de las cotizaciones previsionales de los trabajadores de esa obra, pasa a
responder solidariamente en el pago de esas cotizaciones.
Esto
es muy comn en las obras de construccin de edificios, casas, etc. Le entrego la construccin a varios
contratistas, cada uno de ellos tienen sus trabajadores propios que laboran en esa obra, pero yo como dueo de
la obra me interesa que la obra se ejecute bien, entonces les pido garantas. Si la obra termin y me parece bien,
si yo devuelvo las garantas pero no comprob que todos estos contratistas haban pagado las cotizaciones, la
ley me hace obligado solidario al pago de esas cotizaciones. Existe obligacin solidaria en estos casos. Siempre
existe responsabilidad subsidiaria, en cualquier caso, del dueo de la obra respecto de las cotizaciones de los
que la ejecutaron.
Con la reforma previsional, se agreg otro tercero como obligado al pago de las cotizaciones previsionales y
que es, justamente, el propio organismo previsional acreedor, cuando ha sido judicialmente declarado,
negligente en su gestin de cobranza.
acredite que pag las cotizaciones por ese trabajador. En ese caso, al convalidar el despido, procede el despido,
opero efectivamente. Mientras no lo convalide, est obligado a seguir manteniendo el pago de las
remuneraciones al trabajador, indefinidamente. Es bastante complicado para el empleador que despide debiendo
cotizaciones.
En la prctica, normalmente se llega a un acuerdo con el trabajador y se le dice, sobre todo si est en el antiguo
sistema, que lleguen a un acuerdo, le cambien la causal de despido, y en lugar de ponerle necesidades de la
empresa, le ponen renuncia voluntaria como ese renuncia no es despido. Si se llega a ese acuerdo, se estn
evadiendo algunas cotizaciones. Pero se recurre mucho a este sistema porque la norma es muy drstica. A veces
indudablemente a un trabajador hay que despedirlo por haber incurrido en una falta grave, pero si se le est
debiendo cotizaciones y la empresa no las puede pagar, no lo puede despedir, entonces tiene que optar por
alguno de estos mecanismos que son simulaciones. Es buscarle resquicios a la ley. Este es otro mecanismo
destinado a perseguir el pago de las cotizaciones previsionales, en el caso de despido de trabajador. Esto
procede respecto a algunas causales, no respecto a todas, especialmente la causal de necesidades de la empresa.
Con esto habramos terminado lo referido a las cotizaciones previsionales, como elemento que conforma el
vnculo jurdico previsional. Nos corresponde analizar el tercer elemento del vnculo jurdico que son:
Prestaciones
Aqu iniciamos, propiamente, el estudio de las normas de seguridad social, que contemplan prestaciones de
seguridad social en favor de los afiliados que han cotizado en el respectivo organismo previsional. Se establece
en este orden, porque sin afiliacin no hay cotizacin, y sin esta no hay prestaciones. Por eso se sigue este orden
lgico para establecer el vnculo jurdico previsional.
Habamos dicho que prestaciones son todos aquellos bienes, dineros o especies, o servicios, que se pagan a la
persona por parte del organismo previsional, habindose producido previamente la afiliacin y las cotizaciones
al organismo previsional.
Habamos sealado que las prestaciones podan ser:
Las prestaciones, por ende, van a ser adecuadas, van a estar en concordancia con la contingencia social que
afecta a la persona.
CONTINGENCIAS SOCIALES
LA ENFERMEDAD
Desde el punto de vista de la seguridad social, es toda alteracin de la salud del trabajador o de la persona, que
requiere atencin mdica y de medios teraputicos para su restablecimiento, la que reviste un carcter
transitorio y recuperable. Es posible recuperar la salud, en el caso de la enfermedad. Est dentro del mbito de
la seguridad social por dos razones:
1. Porque la enfermedad produce incapacidad laboral, es decir, el trabajador est impedido, por razones naturales,
de poder concurrir al trabajo. Por lo tanto, no va a tener un ingreso, va a carecer de este.
2. Porque ese trabajador va a requerir atencin mdica, lo que significa un gasto extraordinario en su presupuesto.
Si por una parte no tendr ingresos y por otra, tiene que incurrir en gastos mdicos que son siempre altos, esto
significa que puede llegar a una situacin aflictiva de subsistencia. No va a tener medios para poder subsistir.
50
Para solucionar esta contingencia existe la seguridad social. Le va a reemplazar el ingreso que no puede
percibir, por un subsidio por enfermedad o maternidad. Y le va a bonificar el gasto mdico. Corre por cargo del
organismo asegurador el 50% del gasto mdico.
24-04-15
Tiene un carcter transitorio produciendo incapacidad laboral. Si la contingencia "incapacidad laboral" tiene
carcter de permanente, estaramos ms bien ante una contingencia de invalidez, protegida bajo otros
parmetros.
TIPIFICACIN
Durante los perodos de enfermedad se necesita atencin mdica que grava econmicamente el ingreso del
trabajador. A la vez, se grava capacidad de adquirir un ingreso unido a los gastos asociados a la materializacin
de la contingencia
Ante esta merma econmica la seguridad social puede reaccionar de 2 formas:
1 Atencin mdica: ya sea proporcionando directamente la asistencia, o bonificando o financiando sta.
2 Se remplaza el ingreso que no puede percibirse por un subsidio durante la vigencia de la licencia mdica.
ORGANIZACIN ADMINISTRATIVA ESTRUCTURAL DE LA ATENCIN DE SALUD EN CHILE
Entre los aos 1959 y 1972 funcion el Servicio Nacional de Salud: estaba destinada a entregar
atencin mdica
Sus prestaciones cubran principalmente al sector obrero e indigentes.
Con menor cobertura se encontraban entidades previsionales y asistenciales en universidades, algunas
empresas pblicas, fuerzas armadas y policiales.
El sector asistencial privado tena una heterognea y diseminada situacin de desarrollo.
Tambin ejerca todas las funciones de salubridad pblica, tanto social como ambientalmente.
En 1942 se crea el Servicio Mdico Nacional de Empleados (SERMENA) que cubra al sector de
empleados pblicos y particulares
Est encargado de financiar la atencin mdica
No est encargado de prestar servicios de salud como el Servicio anterior
En 1979 se dicta el D.L. N2763 que reorganiza el ministerio de salud y crea los servicios de salud, el
fondo nacional de salud, el instituto de salud pblica de Chile y la central de abastecimiento del sistema
nacional de servicios de salud; o sea, se reestructura toda la Medicina Pblica en Chile.
Se fusionan ambos Servicios, existiendo una sola institucin que otorgara atencin mdica y, a su vez, la
financiara. Para el financiamiento se crea el Fondo Nacional de Salud (FONASA) institucin pblica que
administra y financia la atencin pblica de salud de sus afiliados.
1
2
Objetivos de la Reforma
Evitar la duplicidad administrativa en la atencin mdica respecto de sectores de la poblacin.
Permitir la liberacin de recursos y medios para la atencin mdica: todo el aspecto burocrtico se
encargar a otro organismo.
51
Regionalizar: en cada Regin debe existir, a lo menos, un servicio de salud que otorgue atencin mdica
pblica, descentralizando.
Generar un gran avance.
El 4 de Noviembre de 1980 entra en vigencia el D.L. N3500 que establece un nuevo sistema de
pensiones (el de las AFP), y en una de sus disposiciones se establece que los afiliados a una AFP podrn
cotizar en instituciones de salud privadas para la atencin mdica, cuya administracin se fijar en un DFL
N3 del 27 de abril de 1981 que da origen a las ISAPRES (personas jurdicas de Derecho privado, de
cualquier naturaleza, cuya funcin exclusiva es el financiamiento de la atencin mdica de sus afiliados,
haciendo, a lo menos, la misma cotizacin que hara en el sistema pblico: un 7% de la remuneracin
imponible, denominada cotizacin bsica igualitaria).
Las ISAPRES fueron concebidas como una solucin alternativa al sistema pblico de salud pudiendo, los
trabajadores de mayores ingresos, que quisieran una mejor atencin mdica en comparacin con la
otorgada por un servicio pblico de salud, afiliarse voluntariamente.
La intencin del legislador era que:
1) Los trabajadores con una mayor capacidad de aporte pudieran tener una atencin mdica mejorada;
2) Esta carga de la poblacin no incidiera en los servicios pblicos de salud, descargndose de un gran
nmero de afiliados enfocndose en la atencin de los sectores de ingresos ms bajos, medios o, incluso,
inexistentes.
a
b
c
Sistema alternativo.
52
1. EL SISTEMA INSTITUCIONAL
Se clasifica a la poblacin en 4 tramos:
1 Tramo A: indigentes o carentes de recursos. Personas que gozan de Subsidio de atencin familiar, Ley
18.020.
2 Tramo B: gozan de pensin bsica solidaria; y quienes teniendo un ingreso, ste no sea superior al ingreso
mnimo mensual
3 Tramo C: ingreso superior al IMM pero hasta 1.46 veces este IMM ($328.500).
4 Tramo D: excedan al tramo anterior.
Esta clasificacin, que se hace a travs de la ficha social, se hace para establecer el grado de bonificacin del
estado a eta atencin mdica institucional.
Tramo C: 75%.
Tramo D: 50%.
Importancia:
El Estado persigue que la carencia de ingresos o su insuficiencia no sea un obstculo para tener derecho a
atencin mdica, dndose cumplimiento a la garanta constitucional de que el Estado propende a las acciones de
atencin de salud y a su acceso.
Las atenciones mdicas en el sistema pblico, tienen valores fijados por el Estado, contenidos en un arancel
mdico aprobado por el Ministerio de Salud a proposicin de FONASA.
Cada tipo de atencin se valoriza a travs de FONASA, no existiendo por tanto en el sistema de salud pblica
un sistema de libre mercado que establezca los valores de la atencin.
Estos valores se ajustan cada cierto tiempo.
Busca permitir que la atencin mdica sea accesible a la poblacin de bajos ingresos.
El arancel FONASA es importante porque cada ISAPRE tiene arancel propio los que tienen una cierta relacin
respecto del arancel FONASA: implica que tiene una incidencia en la atencin mdica, tanto pblica como
privada.
Las ISAPRES otorgan atencin privada de salud, pero fiscalizadas por una institucin pblica:
Superintendencia de Salud.
LA AFILIACIN EN EL SISTEMA PBLICO
1 Todos los trabajadores dependientes del sector pblico o privado:
2 Todos los trabajadores independientes que efecten cotizaciones para efector previsionales.
3 Todos los trabajadores anteriores que estn en beneficio de algn subsidio de cualquier naturaleza.
4 Todos los pensionados o jubilados.
5 La mujer embarazada para el control del embarazo y hasta 6 meses luego del parto ("perpetuo").
53
6 Todos los menores hasta los 6 aos de edad para efectos de control nutricional.
7 Indigentes o carentes de recursos.
Pero la ley permite que estos mismos afiliados pueda estar en el sistema ISAPRE como uno alternativo al
pblico, menos para los indigentes.
27-04-14
2. EL SISTEMA DE LIBRE ELECCIN
El sistema de libre eleccin (FONASA), consiste en que la persona afiliada poda ejercer una libre eleccin del
establecimiento de salud o del facultativo, que podan ser ambos del sistema privado, adquiriendo un bono de
atencin medica de Fonasa, que significa que l va a adquirir ese bono, est efectuando un pago, ese pago que
se denomina copago, es un porcentaje del valor total del bono. El bono se va a emitir segn el nivel del
establecimiento o facultativo que haya celebrado un convenio de atencin medica de libre eleccin previamente
con Fonasa. (Nivel 1, nivel de costo bsico, de valor bsico, 8 mil pesos; nivel 2, 8 mil pesos ms un aumento
variable, al rededor 20% (9600) nivel 3, aumento variable del orden del 20%, 11mil pesos)
El establecimiento de salud se califica en cualquiera de estos 3 niveles y se obliga a permanecer por estos
niveles por un periodo de 6 meses y adems se obliga a recibir como retribucin por la atencin slo el bono
Fonasa que le va a entregar el paciente (afiliado) que cobrara el valor integro de cobro. (8 mil pesos, el medico
percibir el valor total del bono)
3. EL SISTEMA ALTERNATIVO
Son las ISAPRES. Porque la afiliacin voluntaria, a una Isapre significa que yo dejo de estar afiliado al sistema
pblico mdico, sea institucional o de libre eleccin Fonasa. Salvo el caso de urgencia, los afiliados a una Isapre
pueden atenderse en un hospital pblico o consultorio, en este caso se le atender igual, pero las instituciones
entrarn a un traspaso de fondos por costos de atencin mdicas. (Tambin casos en que la Isapre no financia
atenciones mdicas en lugares muy apartados, donde no existan establecimientos privados).
No hay que confundir el sistema de Isapre con el de Fonasa, en ambos hay libre eleccin, pero en la Isapre es
mayor, en cambio, en el sistema Fonasa, opera slo dentro de los establecimientos que han celebrado convenio
previo con Fonasa.
Quines estn afiliados al sistema pblico de salud?
1.- Todos los trabajadores subordinados o dependientes del sector pblico o sector privado.
2.- Todos los trabajadores independientes que coticen en un sistema previsional.
3.- Todos los trabajadores de los casos anteriores, que se estn en subsidio de cualquier naturaleza. (Maternidad
o cesanta)
4.- Todos los jubilados de los sistemas previsionales,
Estos son los propiamente afiliados al sistema pblico, salvo que estos que automticamente estn incorporados
al sistema pblico por cumplir condiciones, salvo que cada uno de ellos voluntariamente se incorpore a una
Isapre.
Quines son beneficiarios de atencin mdica en el sistema pblico?
Quines tienen derecho a recibir atencin mdica en el sistema pblico de salud, institucional o libre eleccin?
1.- Los mismos afiliados ya sealados.
2.- Las cargas de familia de las cuales se reciba asignacin familiar por cada uno de estos 4 grupos de afiliados
incluida aquellas cargas por las cuales no se percibe asignacin familiar porque el trabajador tiene un ingreso
ms alto. En cuyo caso la ley establece que si bien no va a cobrar la asignacin familiar, si tiene derecho al
reconocimiento de la carga para otros efectos como la cobertura de salud.
54
3.- La mujer embarazada, cualquiera sea su condicin o calidad, para el control de embarazo y para el control
durante todo el embarazo y a partir del parto durante 6 meses para el control de su post parto o puerperio. La
atencin misma del parto est incluida en el sistema pblico o en la Isapre pero habra que distinguir si es
beneficiaria por derecho propio por control de embarazo o de parto (reglas generales para el puerperio)
4.- Todos los menores hasta los 6 aos de edad para el control nutricional. En la misma condicin anterior, sean
o no sean cargas de familia.
5.- Los que gocen de pensiones bsicas solidarias (no pensiones de jubilacin), son de carcter asistencial, se
otorgan a las personas carentes de recurso mayores de 65 aos o invlidos mayores de 18.
6.- Los que gocen de subsidio nico familiar, ley 18.020, todos los menores beneficiarios de este subsidio,
(personas carentes de recursos tambin). Por RG hasta los 18 aos de edad o si son invlidos sin tope de edad.
7.- Los indigentes, carentes de recursos. Todo indigente que no tenga medio de subsistencia o es de muy nfima
cantidad, tambin son beneficiarios de la atencin pblica de salud.
Estos ltimos casos indicados (embarazo, nio, de la 18020 y los indigentes) no tienen posibilidad de libre
eleccin o Fonasa, por RG slo se ve que este en el sistema institucional.
8.- Por ltimo, son tambin beneficiarios cualquier persona aun cuando tenga ingresos, que no tengan una
afiliacin previsional y que requiera atencin medica en el sistema pblico o libre eleccin Fonasa, pagando el
valor correspondiente.
Esto nos lleva a pensar que est toda la poblacin incluida en estos dos estamentos, tengan ingresos o no tengan
ingresos, tengan o no trabajo; lo que lleva como conclusin que en nuestra legislacin se aplica un Principio de
Universalidad en materias de atencin mdica. Toda persona tiene derecho a la atencin mdica tenga o no
ingresos en el sistema pblico de salud, sin perjuicio de que la ley da alternativas (Isapres, mejoradas si es el
caso)
Conclusin:
Existe para el sistema institucional una clasificacin de la poblacin (tramos a, b c y d segn el nivel de ingreso)
A y B de atencin gratuita si quiero libre eleccin Fonasa adquiero un bono nivel 1, 2 o 3, estn a bonificacin
del estado presente.
Todos estos sistemas se basan en valores que fija el mismo Estado, cada atencin mdica, se encuentra en el
denominado arancel Fonasa.
Si yo recurro al sistema de libre eleccin Fonasa, y el copago que me corresponde para que llegue el bono, no
tengo los medios suficientes para pagarlo (necesito una intervencin quirrgica completa y el programa de
atencin mdica que me emite Fonasa para esta intervencin quirrgica me significa un copago de $300.000, si
no los tengo, puedo pedir un prstamo medico a Fonasa; me otorga un prstamo y me entrega el programa de
atencin mdica, opera la atencin mdica y ese prstamo tengo que reintegrrselo en cuotas mensuales a un
inters bajsimo que se va a descontar por planilla si soy trabajador subordinado (por el empleador) y el
empleador mandara esos valores a Fonasa.
Si juntamos todo esto, reafirmamos la conclusin de que nuestra legislacin hay acceso garantizado por el
estado a las acciones de salud. La falta de ingresos no significa impedimento para que se me pueda otorgar la
atencin mdica. Se cumple con la garanta constitucional.
Cules son los principales mecanismos de atencin de salud del sistema pblico?
1.- La proteccin de toda la poblacin, (incluimos las Isapres), respecto de las medidas de proteccin del
medioambiente y de control de influencia en el medio ambiente en el salud de la poblacin (medidas de
55
salubridad que pueda establecer el ministerio de salud). Todas las medidas pblicas generales de salubridad del
Ministerio de Salud por seguridad de la poblacin. Es un instrumento de cobertura de toda la poblacin.
2.- Las acciones de promocin de la salud. Tambin respecto de toda persona, entre estas medidas, esta las
campaas del mismo Ministerio sobre higiene personal. (Tienden tambin a la salubridad pblica). Estn dentro
de este punto, todas las acciones sobre educacin sobre la salud, tambin por el MINSAL,
3.- La polticas masivas de vacunacin, se vacuna gratuitamente contra la influenza, (del estado y para toda la
poblacin)
4.- El examen de medicina preventiva. Consiste en que la persona solicita un chequeo mdico para establecer si
tiene o no alguna enfermedad que puede ser crnica.
5.- Acciones de medicinas curativas, la persona ya est enferma, pero necesita atencin, pblica o en libre
eleccin FONASA.
6.- Acciones de rehabilitacin, consiste en que la persona que ha estado enferma o ha optado por la medicina
curativa, necesita rehabilitarse para poder volver a ser un elemento til, tener una actividad til.
7.- El control de embarazo y el puerperio de la mujer embarazada.
8.- Y el control nutricional de nios sanos hasta los 6 aos de edad
(Todas aplican para Isapre, salvo la medicina curativa)
Junto con estas acciones, existe un segundo gran grupo que es la atencin mdica del punto de vista pecuniario.
O sea, cuales son los beneficios pecuniarios, econmicos que le va a significar generalmente al trabajador los
periodos de enfermedad o periodos de incapacidad laboral. (No de toda la poblacin, sino que slo los
beneficios que corresponden a los trabajadores dependientes o independientes del punto de vista pecuniario
durante los periodos de enfermedad) por lo tanto entramos a estudiar el subsidio por incapacidad laboral.
EL SUBSIDIO POR INCAPACIDAD LABORAL
Concepto
Es aquel beneficio en dinero que se otorga, previsionalmente, durante los periodos en que el trabajador est
acogido a licencia mdica de reposo esto significa que si el trabajador se enferma, no puede trabajar, no est en
condiciones de trabajar, por lo tanto, est en una situacin de incapacidad; no recibe ingresos ni remuneraciones
y ese ingreso, el organismo mdico previsional se lo reemplaza por un subsidio, esto reemplaza la remuneracin
que no se puede percibir por estar con licencia mdica.
- Se supone que la incapacidad es transitoria, es decir, se supone que la enfermedad es recuperable y que, por
tanto, se puede restablecer la salud;
- Si es permanente o definitiva (como un cncer avanzado) no se otorga licencia mdica sino que se otorga una
pensin por invalidez por la contingencia. Es decir, no se otorga un subsidio, sino que una pensin.
Los subsidios por incapacidad laboral estn regulados en el DFL N44 del ao 1978, del Ministerio del Trabajo
y Previsin Social y que fija normas comunes para los subsidios por incapacidad laboral de los trabajadores
dependientes del sector privado (ya sea afiliados a FONASA, al sistema pblico o a ISAPRE).
Base de clculo del subsidio por incapacidad laboral
Antes de esto hay que diferenciar entre:
1.- Trabajadores dependientes del sector privado
2.- Trabajadores dependientes del sector pblico que no sean funcionarios pblicos o municipales. Porque si son
funcionarios pblicos o municipales el Estatuto Administrativo y el estatuto de los funcionarios municipales
56
establecen que durante los periodos de licencia mdica, el funcionario mantiene el goce de su remuneracin, y
por consiguiente se le va a continuar pagando el propio servicio pblico o municipalidad. En este caso ocurre
que como el servicio pblico va a mantener el pago de la remuneracin sin que le presten servicios, el servicio
pblico va a mantener la remuneracin pero le va a cobrar a FONASA o a la ISAPRE lo que le habra
significado pagar subsidio a este funcionario; se resarce, se recupera del pago de remuneracin que hizo con el
monto que le habra significado a FONASA o a la ISAPRE el pago. Hay muchos servicios pblicos que no lo
cobran, ni a FONASA ni a la ISAPRE, es una manera de negligencia administrativa. Son fondos que se pueden
recuperar, la ley no lo establece, puede haber sumario administrativo.
Aquellos funcionarios que no estn acogidos al estatuto administrativo o al municipal, y todos los trabajadores
del sector privado, van a percibir un subsidio que reemplace la remuneracin cuya base de clculo es el
promedio de remuneracin que obtuvieron los 3 ltimos meses anteriores al inicio de la licencia.
El subsidio lo paga FONASA a travs del servicio de salud correspondiente, afiliado al sistema pblico, y si est
en una ISAPRE, se lo pagara una ISAPRE con el mismo monto ya sealado.
Este subsidio, la base de clculo tambin rige para la licencia mdica para la maternidad, con una salvedad,
tiene un tope.
Los subsidios por Regla General no tienen un tope mximo, el tope mximo est dado por el promedio de la
remuneracin imponible que tuve los 3 meses anteriores a la licencia, esto significa que esta afecto a
cotizaciones, las remuneraciones de los trabajadores, hasta cierto tope, si yo percibo una remuneracin mayor
que el tope, el subsidio me lo consideraran solo hasta el tope. Todo lo que exceda de remuneraciones imponibles
no va a estar incluido. Los trabajadores de mayores ingresos van a ver limitado el subsidio solo hasta el tope
(promedio) imponible. La diferencia la pierden durante los periodos de incapacidad laboral.
Si tienen un monto mnimo, 50% de un ingreso mnimo mensual, (equivalente diario al 50% del ImM) se
calculan por da, se saca el 50% del ingreso mnimo mensual, ese 50% se divide por 30, y da el valor del
subsidio diario. Si estoy con 15 das de licencia, ese subsidio diario se multiplica por 15 y se da el monto total
del subsidio y da el tope mnimo del subsidio. El objeto de esta disposiciones que aquellos que tengan el ingreso
mnimo, a lo menos tengan como subsidio a lo menos el 50% de su remuneracin de ingreso mnimo mensual.
(1.2) Cotizaciones previas: a lo menos 3 meses de cotizaciones previas en este perodo de 6 meses de afiliacin,
sin importar si fueron al principio, al medio o al final.
(1.3) Disponer de licencia mdica autorizada: ste es un requisito comn que se extiende a trabajadores
dependientes e independientes, tanto del sector pblico como del sector privado.
2. Trabajadores independientes:
(2.1) Afiliacin previa al organismo mdico previsional: 12 meses anteriores al inicio de la licencia.
(2.2) Cotizaciones previas: a lo menos 6 meses de cotizaciones previas en este perodo de 12 meses de
afiliacin, sin importar si fueron al principio, al medio o al final; donde el ltimo mes de cotizaciones anterior a
la licencia debe estar pagado.
(2.3) Disponer de licencia mdica autorizada
La razn de esta discriminacin entre el trabajador dependiente e independiente, se debe a que el independiente
muchas veces se afilia previsionalmente (por RG) para tener derecho a cobertura de salud, con lo que estara
copando una posibilidad de acceso respecto de los trabajadores dependientes, adems, al trabajador
independiente es ms complejo fiscalizarle su actividad y si efectivamente est prestando servicios de
independiente; en cambio al trabajador subordinado, basta pedirle el contrato de trabajo. Por stas y otras
razones, la ley es ms exigente en los requisitos respecto del trabajador independiente o por cuenta propia. El
mismo hecho de que sea el mismo trabajador independiente quien paga sus propias cotizaciones produce que la
ley sea ms exigente en cuanto a sus requisitos, a diferencia del trabajador dependiente donde las paga su
empleador.
Qu dispondr una licencia mdica?
sta dispondr que aquel trabajador (dependiente o independiente, del sector pblico o privado) debe guardar
reposo, y por consiguiente no puede asistir al trabajo, ya que desde un punto de vista teraputico es requisito
para que recupere la salud de acuerdo al criterio del mdico que emite la licencia.
Qu es una licencia mdica?
Es una disposicin de un facultativo mdico que ordena el reposo total o parcial de un trabajador enfermo
(discapacitado), como requisito para la recuperacin de su salud, por un tiempo transitorio y determinado.
La licencia mdica debe entenderse (para evitar su abuso) como un acto administrativo mdico que estima
mdicamente que el reposo de ese trabajador es requisito indispensable para la recuperacin de su salud.
Existen trabajadores que piden licencia mdica porque quieren ms das de vacaciones (como ejemplo de un
mal uso de sta); lo anterior sera un acto simulado.
En el caso que una persona se encuentre de vacaciones y se enferma en este perodo, no tendr derecho a
licencia al encontrarse en su casa.
La simulacin de la licencia mdica est sujeta a fiscalizacin posterior.
Se traduce la licencia mdica en la emisin (suscripcin) de un formulario tipo de licencias mdicas que emite
FONASA y que adquieren los mdicos, sin embargo, hoy en da tambin existe la licencia mdica electrnica a
travs de internet, la cual posee la misma validez y vara slo en no poseer respaldo en papel mediante
formulario.
Intervinientes en el otorgamiento de la licencia mdica
58
Una vez aprobada y autorizada la licencia mdica por estos organismos previsionales, se adquiere el
derecho al pago del subsidio.
Tiempo por el que se adquiere el derecho al pago del subsidio
1. Por RG, por todo el perodo de la licencia mdica, aun cuando en el intertanto haya terminado el contrato
de trabajo. (p.e) por cumplimiento del plazo del contrato. Esto es de suma importancia en la prctica ya que
existen casos de prrroga de la licencia donde se seguir pagando el subsidio en vigencia de la licencia al
entenderse que es la misma licencia anterior la que se prorroga.
Si la licencia mdica NO es aprobada por el organismo mdico, hay que distinguir quin se pronuncia para
establecer su reclamacin:
59
2. Empleador: puede aducir que de acuerdo a los antecedentes de que dispone, el trabajador no est enfermo,
incluso el Reglamento de licencias mdicas le otorga facultad al empleador para verificar si el trabajador
est cumpliendo el reposo mdico en el domicilio que dispuso el facultativo; en el caso de contravencin,
informa de la situacin al organismo mdico previsional, y ste, una vez comprobada la situacin, puede
rechazar la licencia mdica. El empleador al recibir la licencia mdica del trabajador lo que tiene que hacer
es no es rechazarla, sino que recibirla, completarla, mandarla, verificar si se est cumpliendo el reposo y si
no se est cumpliendo, informarlo al organismo mdico para que ste ltimo la rechace.
Facultades del organismo mdico para pronunciarse sobre la procedencia de la licencia
Puede recurrir a una medidas que pueden ser llamadas para mejor resolver:
1. Pedir un informe complementario al mdico que otorg la licencia: se pide una fundamentacin del
establecimiento de un determinado estado de salud y no otro.
2. Puede someter el diagnstico a interconsulta mdica: solicitar opinin mdica de otro facultativo acerca
de ese diagnstico y reposo.
3. Puede requerir nuevos exmenes al enfermo: se cita al enfermo y se le efectan exmenes para corroborar
la veracidad del diagnstico.
4. Verificacin de reposo mdico: comprobar que efectivamente se est guardando reposo. Este ltimo
puede ser:
(4.l) Absoluto: significa suspensin de la jornada completa de trabajo, por lo tanto, el trabajador debe
encontrarse en el domicilio que indic en la licencia mdica;
(4.2) Parcial: la inasistencia al trabajo es slo el 50% cumplindose slo la mitad de la jornada laboral, caso
en el cual el empleador paga el 50% de la remuneracin por la media jornada, y la otra media jornada la
paga el subsidio.
Si la ISAPRE o la COMPIN comprueban que ese trabajador no est cumpliendo con el reposo es causal de
rechazo inmediato de la licencia mdica, SALVO en el caso de las llamadas licencias ambulatorias que as
lo ha dispuesto el mdico. ste ltimo tiene 2 alternativas:
(1). Reposo;
(2). Ambulatorio: implica que la recuperacin de la salud puede ser en cualquier lugar y no slo en el
domicilio, tpicamente con las licencias de carcter psiquitrico.
La resolucin del organismo mdico previsional debe ser comunicada al trabajador a la brevedad posible y en el
caso de que se rechace la licencia o se acorte el plazo del reposo, debe comunicrsele dentro del 2 da, por
cualquier medio. La razn de lo expuesto es que si el trabajador se le otorg (p.e.) una licencia mdica por 15
das y se le acort a 10 das, significa que ese trabajador al da 11 debe presentarse a trabajar, si no lo hace
incurrir en inasistencia injustificada al trabajo como causal de despido. Lo anterior, sin perjuicio del derecho
del trabajador a reclamar, no suspendindose el plazo.
Los tribunales han establecido, por RG, que en los casos de acortamiento de licencia mdica de alguna manera
estara justificada la inasistencia, y por lo tanto, no siempre rechazan la demanda de despido (todo lo anterior
sujeto a la valoracin de la prueba en base a la sana crtica y de otros elementos).
Plazos de duracin del subsidio
Hay que distinguir:
1. Licencia mdica es de 10 das o menos: da derecho a pago de subsidio desde el 4 da de licencia, los 3
primeros das no se pagarn, de acuerdo a la ley, rigiendo tanto para FONASA, ISAPRE y servicio de salud.
Normalmente lo que se har ser negociar colectivamente con el empleador una clusula en la cual el
empleador pague estos 3 primeros das aun cuando no ha habido prestacin de servicio.
61
Por ejemplo, un trabajador recin ingresado a la empresa, que no tiene afiliacin anterior y no tiene
cotizacin anterior, se enferme, igual va a tener que obtener licencia mdica aun cuando l sabe que no
va a tener derecho a subsidio. El mdico igual est obligado a extender la licencia mdica.
Programas AUGE-GES
La cobertura del AUGE, que significa, acceso universal a garantas explicitas de proteccin de la salud,
cuya especie concreta es el GES, que significa garantas explcitas en salud, conforman un programa
prioritario de atencin mdica respecto de enfermedades que por su gravedad, por su carcter muchas veces
irrecuperable, originan un dao no solo fsico sino que tambin anmico en el paciente, con grave detrimento
de su calidad de vida. Ejemplo tpico, el cncer. Pues bien, como estas enfermedades que producen un grave
detrimento anmico, fsico y de calidad de vida, deben tener una atencin prioritaria en los sistemas de
salud, respecto de otras enfermedades que no tienen estas caractersticas, como podra ser una neumona,
gripe, etc. Por lo tanto, deben atenderse en forma prioritaria respecto de otras enfermedades que no tiene
estas caractersticas. Esto llevo a que en 2004 se aprobara la ley 19966, de AUGE-GES, que define lo que es
un programa de acceso universal a garantas explicitas en salud, estableciendo que a travs de un DS del
Ministerio de Salud y de Hacienda, y de acuerdo a la disponibilidad financiera del Ministerio de Salud, se
efectuara una nmina de estas enfermedades, que reuniendo estos requisitos, se fueran incorporando a este
programa especial. De hecho, desde el 2004 en adelante, se han ido incorporando nuevas patologas a esta
lista de enfermedades AUGE.
Cul es el contenido de estos programas AUGE?
Lo que se pretende es garantizar legalmente la cobertura de enfermedades prioritarias bajo sanciones que la
misma ley establece.
Por qu debi recurrirse a esta ley?
Porque de acuerdo al art 19 numero 9 de la CPR, que garantiza el derecho a proteccin de la salud, solo la
posibilidad de elegir el organismo mdico que pueda otorgar la atencin de salud, entre sector pblico y
privado, otorga recurso de proteccin, de acuerdo al art. 20 CPR. Se vio la necesidad de que la ley
estableciera garantas efectivas, concretas, ms all de lo que pudiera establecer un recurso de proteccin
que no proceda en estos casos, pudiera atenerse prioritariamente a estas enfermedades. Este vaco legal
vino a llenar esta ley auge. Llenar el vaco de que no exista recurso de proteccin contra el art. 19 nmero 9
CPR, sino que estableciendo un mecanismo legal para garantizarlo. En la prctica, los recursos de
proteccin se interponen porque en el fondo se est vulnerando el art. 19 nmero 1, el derecho a la vida e
integridad fsica y squica de la persona. No existe una va directa para recurrir de proteccin, esta es una
vida indirecta.
64
LAS ISAPRES
Origen
Tienen su origen en el DL 3500 de 1980, que establece u nuevo sistema de pensin, y en una de sus
disposiciones finales estableci que los afiliados a una AFP, podan llevar su cotizacin para salud a
instituciones privadas cuya estructura y organizacin se iba a fijar por el Pdte. de la Repblica a travs de un
DFL. Esto porque en estos aos, en lo que dispone la CPR rige el principio de subsidiariedad, en el sentido de
que el sector privado tambin puede administrar la seguridad social, en distintos aspectos. Como ya se haba
hecho en materia de pensiones, en forma coherente, tambin se poda hacer en materia de salud. El Pdte de la
Republica emiti el DFL nmero 3, el ao 1981, que fue el estatuto orgnico de las Isapres. Posteriormente paso
a ser tratado en la ley 18933, y actualmente el estatuto se encuentra en la ley de salud, que es DFL 1 del
Ministerio de Salud, del ao 2005. Este contempla todo lo que se refiere a salud, tanto del sector pblico, como
del sector privado. Es una disposicin legal bastante amplia y completa.
Concepto
Es un organismo que debe tener la figura de una persona jurdica, de cualquier naturaleza, puede ser sociedad
annima, comandita, etc. Su objetivo esencial es el financiamiento de las prestaciones de salud a las cuales
recurran sus afiliados, como alternativa a la atencin mdica del sistema pblico de salud. La Isapre no otorga
atencin mdica, sino que financia la atencin mdica que elija el paciente, siempre que no corresponda a la del
sector pblico. La financia a travs de una bonificacin del valor e esta atencin mdica, segn la cantidad que
est fijada en el arancel de la Isapre, y establezca el plan de salud que contrat con el afiliado.
Las Isapres estn obligadas a ofrecer una gran variedad de planes de salud, en favor de los afiliados, que se
traduce en distintos porcentajes de bonificacin de la atencin mdica. Un plan de salud, que ofrezca por
ejemplo, el 90% de bonificacin de la atencin mdica, va a significar una cotizacin o aporte mayor al afiliado.
En cambio, un plan de salud que de una bonificacin de un 60%, prcticamente va a significar lo mismo que la
cotizacin legal del 7% de salud, que rige tanto para los que estn e Isapre como para los que estn en Fonasa.
La intencin de la creacin de las Isapres fue descargar el sistema pblico de salud, de aquellas atenciones
mdicas en favor de personas y trabajadores de mayores ingresos, que pudieran financiarse una atencin mdica
mejorada en el sector privado. Con las Isapres se cre una cantidad impresionante de clnicas privadas. Otro
objetivo fue focalizar la atencin mdica pblica, institucional o de libre eleccin, en aquellos sectores de
ingresos medios o bajos o simplemente sin ingresos. En gran medida, esto se ha cumplido. Antes de 1980
ocurra que los sectores de ingresos bajos se vean postergados porque el sistema pblico de salud solo atenda a
las personas de mayores ingresos.
Las Isapres deben ser constituidas con un capital mnimo de 5 mil UF, lo que es bastante bajo. Se estableci as
porque se pretendi que se constituyeran muchas Isapres, especialmente en empresas grandes que podan tener
sus propias Isapres, que de hecho ocurre. Hay muchas Isapres. A la vez, la Isapre debe constituir una garanta
ante la Superintendencia de salud, equivalente a 2 mil UF, para asegurar el cumplimiento de las obligaciones
pecuniarias contradas, especialmente el pago de los subsidios. Reunido estos requisitos, la superintendencia de
salud autoriza el funcionamiento de la Isapre.
La Isapre, si bien es un organismo de administracin privada, en la cual estn representados muchas veces los
mismos trabajadores, se rige por un estatuto legal especifico, actualmente el DFL nmero 1, que impone una
serie de obligaciones de parte del Estado, que van a ser controladas y fiscalizadas por un organismo del Estado,
que es la superintendencia de salud. Primitivamente, fue la Superintendencia de Isapres, pero con la Reforma
del 2008, esta Superintendencia pas a integrarse a la Superintendencia de Salud, que controla todo el sistema
de salud pblico y privado.
Clasificacin de las Isapres
1. Isapres Abiertas: afilian a cualquier persona, ya sea sector pblico o privado, y de cualquier empresa.
65
15-05-15
Exclusin
Son aquellas prestaciones de carcter mdico que la Isapre no va a cubrir. La regla general es que no haya
exclusin, es decir la Isapre debe cubrir cualquier situacin de enfermedad de la persona, salvo que la misma
ley establezca cuales se pueden excluir del contrato de salud. Estas son las siguientes:
1. Las cirugas plsticas con fines de embellecimiento, salvo que la ciruga plstica tenga por finalidad
cubrir malformaciones congnitas o bien derivadas de algn accidente que haya tenido la persona.
2. Reposo hospitalario con fines de relajacin:
Existen muchas instituciones a las cuales las personas se pueden acoger, generalmente de un costo alto,
simplemente con el fin de relajarse y e eliminar tensiones o angustias. Este tipo de reposo u
hospitalizacin, estn excluido de la Isapre.
3. Necesidades de atencin mdica derivadas de la comisin de un delito respecto del hechor: porque se
relaciona ntimamente con un hecho delictivo.
4. Atenciones mdicas no incluidas en el plan de salud:
5. Las atenciones de enfermera particular o domiciliaria: salvo que el mdico tratante haya dispuesto
este tipo de atencin de enfermera particular en el hogar del afiliado. La regla general es que estos
gastos no son bonificables por la Isapre.
6. Las enfermedades preexistentes con tratamiento mdico, no declaradas formalmente al momento de
la afiliacin
Excedentes
Son aquellas cantidades de dinero que la Isapre est obligada a mantener en una cuenta personal del afiliado y
que se producen, porque el valor del plan de salud convenido, es inferior al 7% de la cotizacin legal que se
paga a la Isapre. La ley me obliga a pagar una cotizacin mnima obligatoria de un 7% de mi remuneracin
imponible, a la Isapre. Puede ocurrir que este porcentaje sea superior al costo del plan de salud que yo pact con
la Isapre. Esta diferencia o excedente, no es de la Isapre, sino que es de propiedad del afiliado. Estos excedentes
no son de libre disponibilidad, sino que solo se pueden aplicar a los fines que seala la ley y que son los
siguientes:
a) Financiar el copago de la atencin mdica, es decir aquella parte que el afiliado tiene que
desembolsar de su bolsillo cuando adquiere un bono de la Isapre para una determinada atencin
mdica y segn el valor del arancel de la Isapre. Este copago puede ser financiado con cargo a la
cuenta de excedentes.
b) Se pueden cubrir los periodos de cotizacin en que el afiliado se encuentra cesante.
c) Puede aplicar el excedente a un mejor plan de salud
d) Puede ser destinado a financiar las cotizaciones durante los periodos en que el trabajador est
tramitando su jubilacin: especialmente en el sector pblico, el trabajador, para iniciar el
procedimiento de jubilacin, debe renunciar a su cargo de funcionario pblico y si la tramitacin
de jubilacin se demora varios meses, durante ese periodo no ha percibido remuneracin, pero la
cotizacin la puede hacer con cargo a la cuenta de excedentes.
e) Podra financiar determinadas coberturas no incluidas en su plan de salud
El saldo de esta cuenta es de dominio del afiliado, de tal forma que, si se cambia de Isapre, traspasa
estos valores a la Isapre, e incluso si se incorpora al sistema pblico, traspasa esta cuenta a Fonasa,
con los mismos fines. Si llega a fallecer, el saldo de esta cuenta de excedentes pasa a ser un bien
hereditario. Generalmente no son cantidades importantes.
Inicialmente cuando se crearon las Isapres, no exista este mecanismo de los excedentes y en gran
medida, las Isapres los destinaban a mejorar los planes. Pero una vez que se modific esto, las
67
Isapres ya dispusieron de menos recursos para mejorar los planes en general. Esto indirectamente le
significa un costo al afiliado. Adems, sta cuenta de excedentes era renunciable, pero posteriormente
se modific la ley y actualmente no es renunciable.
Duracin
El contrato de salud, suscrito por la Isapre, es de carcter indefinido, especialmente para la Isapre, no as para el
afiliado, que puede poner trmino a este contrato desahucindolo con una debida anticipacin, una vez
cumplido un ao de afiliacin y cada vez que se cumpla una nueva anualidad. Se avisa con 30 das de
anticipacin y la Isapre est obligada a aceptar este aviso de desahucio. Para el Isapre, el contrato no es
desahuciable, osea es de carcter indefinido, lo que es una garanta para el afiliado. Para el afiliado es
importante, porque si no le satisface la atencin que le otorga la Isapre puede poner trmino al contrato sin
ninguna obligacin de indemnizar y cambiarse a otra Isapre, o bien simplemente queda automticamente
afiliado al sistema pblico de salud. Osea, se recupera la posibilidad que otorga el Estado de atencin mdica a
travs del sistema pblico institucional o de libre eleccin, segn lo elija el afiliado.
Qu puede hacer la Isapre respecto a este contrato de salud?
Si bien no puede desahuciar el contrato, ni siquiera en los casos en que el afiliado no ha cotizado, porque en la
gran mayora de los casos el que no integra la cotizacin es el empleador, que la descont al trabajador pero no
la llevo a la Isapre, y por ende, el trabajador no es responsable de esta situacin. Lo que s es causal de
terminacin el contrato de salud, es que la Isapre se d cuenta que el afiliado tena una preexistente que no
declar y que estaba con tratamiento mdico.
Lo que si puede hacer la Isapre, es revisar cada dos aos, el contenido del plan de salud, con el fin de actualizar
nuevas prestaciones mdicas a nuevos valores arancelarios o a ciertos factores personales, como puede ser la
edad del afiliado. A medida que la persona va avanzando en edad, supuestamente va a requerir mayor cobertura
mdica, lo que obviamente es una situacin especial respecto de la cual la Isapre toma ciertas precauciones y le
puede agregar un adicional al contrato de salud. El mismo caso de la mujer por ejemplo en edad frtil, tiene para
la Isapre presuntamente un costo mayor que la afiliada que no est en edad frtil, porque la Isapre va a tener que
hacerse cargo de los gastos de parto. Esta disposicin incluso ha sido declarado inconstitucional, porque sera
una disposicin de carcter discriminatorio, a pesar de que la misma ley toma resguardos en el sentido de que
las diferenciaciones que puede hacer, no pueden ser en atencin especfica de esa persona, sino que tiene que
aplicar criterio generales y objetivos a quienes se encontraran en la misma situacin.
La ley acota un poco la discriminacin, pero la Corte Suprema ha sealado que estas disposiciones son
inconstitucionales por ser discriminatorias en una materia tan sensible, como el derecho a la vida y a la
integridad fsica y squica de las personas.
Respecto de estas disposiciones legales, habitualmente cuando las Isapres revisan el plan de salud, el afectado
recurre de proteccin, la mayora de los cuales son ganados por los afiliados. Este es un problema que hace
varios aos se est produciendo, la ley no se ha modificado e incluso la superintendencia de salud es partidaria
de que esta disposicin est vigente, sin embargo la Corte Suprema ha sealado su carcter discriminatorio e
inconstitucional.
La regulacin de las Isapres
Se encuentra establecida en la ley de salud, DFL nmero 1 de 2005 del Ministerio de Salud, que concentra y
fusiona todas las disposiciones de carcter de salud en nuestra legislacin, tanto la medicina pblica, como la
medicina de las Isapres.
68
Esto en cuanto a las Isapres que administran en el sector privado, la atencin de salud, financiando las
atenciones correspondientes a travs de la bonificacin del gasto correspondiente.
Otra contingencia es:
LA MATERNIDAD
Es el proceso fisiolgico normal de la mujer, que se traduce en el embarazo, en el alumbramiento y en los
periodos posteriores a ste, incluido el cuidado y atencin del menor recin nacido y hasta que este tenga dos
aos de edad. La maternidad, por ende, desde el punto de vista del derecho laboral y de la seguridad social, es
un proceso que tiene varias etapas y todas ellas estn previstas y cubiertas por ambos tipos de legislacin, la
laboral y de seguridad social.
Por qu se incluye la maternidad como una contingencia de la seguridad social?
Porque en determinadas etapas del proceso la mujer se encuentra incapacitada de trabajar, lo que ocurre
especialmente en los periodos previos al alumbramiento e inmediatamente posteriores al alumbramiento.
Durante estos periodos, la mujer trabajadora no percibe ingreso remuneracional. En segundo lugar, porque la
mayor parte del proceso requiere de atencin mdica, lo que significa que la persona va a incurrir en gastos
mdicos, que afectarn su disponibilidad de dinero. Por estas os razones que son coincidentes con las de la
contingencia enfermedad, se considera a la maternidad como una contingencia propia, aparte de la enfermedad,
no obstante tener esta vinculacin, porque obviamente no es una enfermedad. Al contrario, la maternidad es
manifestacin de una condicin ptima desde el punto de vista fisiolgico de la mujer.
De qu manera se protege la maternidad desde el punto de vista laboral?
Los artculos 194 y siguientes del CT, contemplan normas sobre proteccin del derecho a la maternidad,
incluyndose hace pocos meses en una disposicin legal, que estas disposiciones tambin son aplicables a la
paternidad. Estas disposiciones son importantsimas porque son disposiciones de aplicacin general en nuestro
pas, cualquiera sea la condicin funcionaria de la trabajadora, osea se aplican incluso a la funcionaria pblica o
municipal.
En que se traduce esta proteccin?
1. Reposos maternales: Son aquellos periodos durante los cuales la mujer se encuentra incapacitada de
laborar, en razn de su embarazo o del alumbramiento. Estos reposos se clasifican en:
Reposos prenatales, que comprende 6 semanas anteriores al parto, a la fecha presunta de parto
Reposos posnatales, que comprenden 12 semanas posteriores al alumbramiento.
Existen adems:
Reposos extraordinarios: En el caso el prenatal, existe un prenatal suplementario, que consiste en que
las 6 semanas anteriores a la fecha presunta de parto, se anticipa, porque la mujer presenta alguna
enfermedad derivada del embarazo, y por ende, el prenatal se le va a anticipar a lo que sea necesario.
Podra llegar a que se le anticipara todo el periodo del embarazo, cuando al mes siguiente del embarazo,
presenta riesgos de prdida o de no retencin del feto, el mdico decreta un reposo anticipado prenatal.
Prenatal prorrogado: Consiste en que la fecha presunta de parto se posterg, y por ende el prenatal no
va a ser en seis semanas, sino que hasta que se produzca el alumbramiento.
Postnatal extraordinario o de plazo ampliado: Se produce cuando, con motivo del alumbramiento, la
mujer contrae una enfermedad, cuya duracin excede el reposo ordinario post natal de las doce
semanas. Se le otorgar reposo hasta que recupere su salud.
La importancia de este post natal de plazo ampliado, est en que para otros efectos est en relacin al
fuero maternal. El fuero maternal, es decir, aquel perodo durante el cual la mujer trabajadora no puede
ser despedida por el empleador, comienza con el embarazo o la concepcin y termina un ao despus
69
que concluye el reposo post natal, ordinario o extraordinario. Por lo tanto, si el post natal se ampli, se
va a ampliar el periodo del fuero.
Otra proteccin que otorga el derecho laboral son:
Permisos maternales: Son las autorizaciones legales para que la trabajadora se ausente del lugar de
trabajo por razones de carcter maternal, sin encontrarse ella incapacitada laboralmente, sino que
fundamentalmente con el fin de velar por la salud y alimentacin del menor. Estos permisos maternales
son:
1. En caso de enfermedad grave del menor de 1 ao, con peligro de muerte y que se encuentre en el
hogar por disposicin mdica: Durante esta circunstancia, la ley autoriza para que la mujer se acoja a
licencia mdica por hijo enfermo grave, durante todo el tiempo que sea necesario hasta que el menor se
recupere o ya no sea necesario por fallecimiento. Durante este periodo, la mujer esta con licencia mdica
y por ende est percibiendo un subsidio maternal, que se lo va a pagar el sistema pblico o la Isapre.
2. Derecho a concurrir a sala cuna o al lugar donde se encuentre el menor, con el fin de amamantarlo
en forma natural o para velar por su alimentacin si no es el caso: Este permiso consiste en estar con
el menor, a lo menos una hora al da durante la jornada laboral, lo que significa que la mujer puede
ausentarse del lugar de trabajo durante una hora para cumplir esta funcin. Hasta hace poco, esta
facultad se poda ejercer solo si el menor estaba en sala cuna, pero actualmente la legislacin se ampli
y se puede ejercer en cualquier lugar donde se encuentre el menor, que podra ser en el propio hogar de
la trabajadora. A este tiempo de estar con el menor, se adiciona el tiempo del traslado de la madre, desde
el lugar de trabajo a la sala cuna y de vuelta al trabajo. Este derecho es solo en el caso que efectivamente
el menor este en sala cuna. Si no est en sala cuna, la mujer solo tiene el derecho a la hora de permiso
para estar con el menor, pero no el tiempo que demora el traslado.
Permiso parental
Consiste en que el legislador, en el ao 2011, quiso que el padre del menor pudiera comprometerse en el
cuidado de l durante su primera etapa de vida, por ende, consiste en que el periodo de las doce semanas del
reposo post natal, se puede ampliar en doce semanas ms, por decisin de la madre. Parte de estas doce semanas
adicionales, la madre se las puede ceder al padre, pero debe ser desde la sptima semana del permiso parental.
Durante este permiso la mujer se puede reincorporar al trabajo, pero solo puede ejercer la mitad de la jornada
laboral, y por ende, el empleador le pagar el 50% del sueldo y el subsidio maternal ser por el otro 50% de la
jornada. La ley le dio esta posibilidad a la mujer, porque hoy en da, en el caso de la mujer trabajadora, no le
conviene estar ausente de su trabajo durante un periodo relativamente prolongado, como son las doce semanas
del post natal.
20-07-15
Forma de calcular el subsidio maternal
El subsidio maternal se calcula de la misma forma que se calcula el subsidio por incapacidad laboral por
enfermedad del DFL N44.
- Se calcula el promedio de remuneracin imponible de los 3 meses anteriores al reposo pre natal.
- Estos subsidios tienen un tope mximo, que est dado por el promedio de los 3 ltimos meses anteriores a un
periodo de 7 meses, anteriores al inicio de la licencia pre natal, aumentado o reajustado segn el IPC.
70
El legislador pone este desfase para evitar que se coludieran las partes, para colocar una remuneracin mayor,
que permitiera un subsidio maternal por un periodo prolongado, que no fuera acorde a la realidad.
El artculo 8 del D.F.L. N 44 que igualmente ha sido modificado por la ley N 20.545 establece que, la base
del clculo para la determinacin del monto de los subsidios
- Considerar los datos existentes a la fecha de iniciacin de la licencia mdica y
- Ser una cantidad equivalente al promedio de la remuneracin mensual neta, del subsidio, o de ambos, que se
hayan devengado en los 3 meses calendario ms prximos al mes en que se inicia la licencia.
La norma agrega que, en todo caso, el monto DIARIO de los subsidios de
- El inciso primero del artculo 195 (descanso pre y postnatal),
- El inciso segundo del artculo 196 (descanso prenatal prorrogado) y
- El artculo 197 bis (permiso postnatal parental), todos del Cdigo del Trabajo, y
- El artculo 2 de la ley N18.867 (permiso de hasta 12 semanas para la trabajadora que tiene a su cuidado
personal a un menor de edad inferior a 6 meses por haber iniciado un juicio de adopcin),
No podr exceder del equivalente a las remuneraciones mensuales netas, subsidios o de ambos, devengados por
las trabajadoras dependientes en los 3 meses anteriores ms prximos al 7 mes calendario que precede al del
inicio de la licencia, dividido por 90, aumentado en el 100% de la variacin experimentada por el IPC en el
perodo comprendido por los 7 meses anteriores al mes precedente al del inicio de la licencia, e incrementado en
un 10%.
Los 3 meses sealados deben estar comprendidos dentro de los 6 meses inmediatamente anteriores al 7 mes
calendario que precede al mes de inicio de la licencia. Si dentro de dicho perodo slo se registraren 1 o 2meses
con remuneraciones y/o subsidios, para determinar el lmite del subsidio diario, se dividir por 30 o 60,
respectivamente.
LA ASIGNACIN FAMILIAR PREVISIONAL O LAS PRESTACIONES FAMILIARES
La doctrina habla de prestaciones familiares como una contingencia, pero en nuestra realidad concreta
hablaremos de asignacin familiar previsional. La contingencia se configura, porque el hecho de mantener
dentro del grupo familiar a una persona, significa para el jefe del grupo familiar, un gasto que va a limitar y
determinar su ingreso, porque el ingreso que el tiene, va a tener que distribuirse entre ms miembros de ese
grupo familiar que dependen de esta persona. De tal manera que, si la remuneracin no es suficiente para la
mantencin del grupo familiar que depende del (cargas de familia), se va a llegar a una situacin de estado de
necesidad.
El legislador, con el objeto de suplementar la remuneracin o la renta del trabajador, establece este sistema de
otorgar una cantidad de dinero baja, en relacin a cada una de las cargas que el mantiene. Esto es lo que se
llama el sistema de asignacin familiar previsional, porque su objetivo es complementar una remuneracin. No
es lo mismo que el subsidio de asignacin familiar de la ley 18020, que lo otorga el Estado sin importar la
condicin del jefe de familia y especialmente si este carece de ingreso, o sea no tiene remuneracin. Por lo tanto
ese es un beneficio de asistencia social, en cambio este es un beneficio de previsin social.
Origen histrico de este beneficio:
Esta especialmente en la doctrina social de la iglesia y concretamente, a traves de la encclica rerum novarum
del Papa Len XIII de 1891, encclica que tuvo por objeto plantear soluciones a la denominada cuestin social,
producida a fines de la Revolucin Industrial en Europa. Planteo que, el salario que paga el empleador deba ser
justo, entendiendo por tal aquel que no solo remunerara la productividad del trabajador, sino que aquel que
tuviera en cuenta las necesidades familiares del trabajador. El empleador deba pagar una remuneracin acorde a
estas necesidades familiares.
71
Por lo tanto, el trabajador sin carga perciba una remuneracin determinada y el trabajador con carga tambin la
reciba pero complementada a sus necesidades familiares.
Esta posicin se ha mantenido en el tiempo, pero es utpica desde el punto de vista de la realidad. Desde el
punto de vista productivo no es prctico, porque el empleador tendera a contratar a trabajadores con menos
cargas o sin cargas, y aquel trabajador que tuviera muchas cargas y que fuera prescindible, no va a ser
contratado, porque va a significar un costo mucho mayor para el empleador.
De aqu nace el concepto de compensacin de cargas, lo que significa que el empleador, por cada trabajador,
efecta un aporte a un fondo compensatorio. El mismo aporte si es que el trabajador tiene o no cargas, y no
importa la cantidad de cargas. Este fondo compensatorio estara destinado a distribuir entre aquellos
trabajadores que tuvieran ms necesidades familiares, cosa que al empleador no le significara un costo
adicional, sino que el mismo costo que un trabajador sin carga. Esto es el origen de lo que se denomina
actualmente las cajas de compensacin de asignacin familiar.
Regulacin
En nuestra legislacin, esto se regula en un DFL N150 de 1981 del Ministerio de trabajo y previsin social,
que fija el texto refundido, coordinado y sistematizado de las normas sobre sistema nico de prestaciones
familiares y sistema de subsidios de cesanta para los trabajadores de los sectores privado y pblico, contenidas
en los decretos leyes Ns. 307 y 603, ambos de 1974
Quines tienen derecho a esta prestacin?
-Todos los trabajadores dependientes del sector pblico y privado,
-Todos los trabajadores independientes que tengan este beneficio en su propio estatuto legal
-Todos los trabajadores anteriores, dependientes o independientes, que perciban un subsidio de cualquier
naturaleza (enfermedad, maternidad, cesanta),
-Todos los pensionados o jubilados.
-Adems, todas las instituciones del Estado o reconocidas por el Estado, que tengan a su cargo a menores bajo
su mantencin, como el hogar de cristo.
El conjunto de estas personas se denominan beneficiarios, porque tienen derecho a percibir la asignacion
familiar.
Por quines se percibe este beneficio?
Por los causantes o cargas de familia que son las personas por las cuales el beneficiario puede percibir la
asignacin familiar. Estos causantes son:
-La cnyuge y el cnyuge, siempre que sea invalido y en tal caso dependa de su mujer
-Los hijos, de cualquier filiacin, hasta los 18 aos de edad o hasta los 24 si es que son alumnos regulares de la
enseanza bsica, media, superior o tcnica,
-Los hijos invlidos de cualquier edad
-Los menores de estas mismas edades, hurfanos o abandonados por sus padres, que estn a cargo de un
ascendiente.
-Tambin son causantes los menores que estn a cargo de instituciones del estado o reconocidas por el estado
que los mantengan
-Los ascendientes mayores de 65 aos de edad,
-Y en general, los menores que viven a expensas de personas que tienen sus cuidados por disposicin judicial.
Requisitos comunes de estos causantes
Son bsicamente tres:
72
los trabajadores.
Como al organismo previsional acreedor de esta cotizacin, se le va a producir un faltante de cotizacin por la
compensacin del empleador, el organismo previsional a su vez compensa este faltante, con el fondo nico de
prestaciones familiares, que administra la superintendencia de seguridad social y que se financia ntegramente
con fondos fiscales.
En nuestra actual realidad la asignacin familiar es de cargo fiscal, y el empleador es solo un agente pagador
que puede recuperar lo que pago de las cotizaciones que debe enterar a los trabajadores.
El monto de la asignacin familiar es bajo. Para este mes de julio se reajusta por ley todos los aos,
excepcionalmente este ao se volver a reajustar el 1 de enero de 2016. Pero los montos vigentes estn en
relacin con el ingreso o remuneracin del trabajador, de manera que un trabajador que reciba hasta $252.800,
tiene derecho a una asignacin familiar de $9.899 pesos por cada carga. Si percibe un ingreso superior al
anterior, pero hasta $369.000 pesos, la asignacin familiar baja a $6.075 por carga. Si percibe un ingreso entre
$369.000 y $576.000, la asignacin baja a $1920. Si percibe un ingreso superior a $576.000, no percibe
asignacin familiar, pero si tiene derecho a hacer la carga para otros fines, como podra ser la carga de familia
de salud para la atencin en sistema pblico y privado.
Por qu este sistema decreciente del beneficio segn el ingreso?
Porque se financia con fondos fiscales, con cargo a un fondo comn, que es una especie de fondo de reparto,
conformado solamente por ingresos fiscales que deben ser distribuidos en relacin al menor ingreso del
trabajador, de manera que el que tiene menor ingreso tiene ms complemento.
Hay una excepcin, en el caso de las cargas invlidas (menores invlidos), tiene una doble excepcin en la ley
de asignacin familiar. Por una parte son cargas sin tope de edad (no rigen los 18 ni 24 aos de edad), y en
segundo lugar, dan derecho a una asignacin doble, que si se tratara de un hijo menor normal.
CAJAS DE COMPENSACIN
Son instituciones de Derecho privado, que existen legalmente en Chile desde 1953 aproximadamente, que
tuvieron su sancin legal, pero ya venan existiendo con anterioridad. Como fruto de las organizaciones
empresariales, los empleadores conformaron este tipo de organizaciones en forma voluntaria, para que les
admnistrarara el beneficio de cargas de familia que ellos convinieran con sus trabajadores.
Estatuto legal
Tienen su estatuto legal actual en la Ley N19.883, y lo interesante de ellas es que, compensan las cargas de
familia de los trabajadores de las empresas que voluntariamente se incorporen a ella, con el acuerdo de los
trabajadores. No solo la empresa debe manifestar su inters en incorporarse a una caja, sino que tambin debe
tener el acuerdo mayoritario de los trabajadores.
Lo interesante de ellas es que, otorgan otras prestaciones en beneficio del trabajador y su familia. Por ejemplo,
otorgan crditos sociales, que son prestamos, que se les hace a los trabajadores, a un inters bajo, para satisfacer
necesidades familiares del trabajador, por ejemplo, ampliacin de la casa, un tratamiento mdico oneroso de una
casa, gastos escolares extraordinarios.
Tambin existen otros beneficios en dinero, y beneficios en especie, por ejemplo hay varias cajas de
compensacin que disponen de lugares de veraneo para los trabajadores adheridos, que cobran por la estada
una cantidad muy nfima. En fin, tienen beneficios sociales importantes. Lo interesante de ellas es que no
reciben un aporte especial del empleador, no significan un costo para el empleador ni para el trabajador (salvo
que pida un beneficio), porque la superintendencia de seguridad social le fija un porcentaje de comisin o
ingreso, segn la cantidad de beneficios que otorgue. O sea, al otorgar mayores beneficios reciben mayor
74
comisin. Esta comisin es de cargo fiscal, del fondo nico de prestaciones familiares. Estas cajas en la realidad
chilena han resultado ser muy eficientes y son administradas por representantes de los empleadores (tienen un
consejo) y de los trabajadores, por tanto, los propios interesados son los que administran las cajas. Son
obviamente fiscalizadas y supervisadas por la superintendencia de seguridad social.
En materia de prestaciones familiares, en el DFL N150 de 1981 est toda la normativa de carcter familiar
sobre esta materia, y en la ley de cajas de compensaciones
Se ha sealado que, uno de los objetivos que persiguen los sistemas de seguridad social de prestaciones
familiares, son un objetivo directo, que sera una poltica demogrfica. Sin embargo, por lo bajo del beneficio,
empricamente no es as. No se ha comprobado que por el hecho de existir un sistema de asignaciones
familiares, los padres decidan tener ms hijo, no hay un aumento correlativo demogrfico. Podra haberlo si el
beneficio fuera mayor, especialmente en trabajadores de mayores ingresos.
El otro objetivo que se seala, ms indirecto, es propender a la integracin familiar, en el sentido de que los
hijos y la cnyuge, no se vean impelidos u obligados a trabajar prematuramente, para contribuir al gasto
familiar.
Por ltimo, un efecto de redistribucin de ingreso, es decir, que aquellos trabajadores de menores ingresos
perciban ms beneficios que los que tienen mayores ingresos. Se produce un efecto de redistribucin econmica
o de ingresos. Esto es ms claro en el sistema actual chileno, pero tambin limitado por el bajo monto de la
asignacin familiar.
24-07-15
Las cajas de compensacin, en materia de crdito social, tienen bastante relevancia por los efectos sociales que
producen en el grupo familiar. El crdito social se descuenta por planilla de la remuneracin del trabajador,
aplicndose el mismo sistema de cobro y pago que las cotizaciones previsionales, o sea se aplica la Ley
N17.322. Esto ha llevado a que, los bancos y las instituciones financieras en general, critiquen este sistema
porque sera una competencia desleal, puesto que los bancos tambin dan crdito y generalmente no se
descuentan por planilla. Sealan que sera un privilegio en favor de las cajas, dispuesto en la ley, que hara
incurrir en una competencia desleal financiera. Lo importante es que producen efectos positivos en la economa
y en en el mantenimiento de la familia, sin perjuicio de que si es mal administrado no tiene estos efectos
positivos por parte del beneficiario. Si el beneficiario se endeuda en exceso obviamente no tiene los efectos
positivos correspondientes. La Superintendencia de Seguridad social tiene normas especiales, en cuanto a los
montos que pueden descontarse, para que no graven en exceso el sueldo del trabajador. Las cuotas de cobranza
de estos crditos sociales tienen una regulacin por la Superintendencia de Seguridad Social.
EL DESEMPLEO O LA CESANTA
Cmo se configura esta contingencia?
Esta contingencia, desde el punto de vista de la seguridad social, se configura cuando un trabajador pierde su
puesto de trabajo, por regla general, por causales ajenas a su voluntad, tiene capacidad de trabajo, est en
disposicin de buscar un trabajo pero no lo encuentra, igualmente por causales ajenas a su voluntad (poca oferta
de trabajo). Estamos en presencia de una persona que ha sido trabajador, dependiente o independiente, pierde su
puesto de trabajo, est en plena capacidad laboral y busca un trabajo pero no lo encuentra, por causales ms
bien de poca oferta de trabajo.
Esto nos lleva a que esta persona, vea terminado su ingreso remuneracional, sin poder reemplazarlo por otro
75
ingreso, lo que puede llevarlo a una situacin de estado de necesidad propia y de su grupo familiar que el
mantiene.
La contingencia se configura por la imposibilidad de tener un ingreso, que permita el sustento del trabajador y
su familia. La seguridad social va a ir a otorgar, ante esta contingencia, una prestacin en dinero, transitoria,
mientras encuentra un trabajo, que reemplace en alguna medida, pero nunca el 100%. En ningn rgimen
previsional se reemplaza el 100% del ingreso que se reciba. Esto traera efectos negativos porque la persona no
se va a esmerar en encontrar un nuevo trabajo.
En nuestra legislacin se protege bsicamente la situacin de la persona que, siendo trabajador, pierde su puesto
de trabajo y le es difcil obtener otro puesto de trabajo. Hay que distinguir esto de otra situacin parecida, que se
denomina desempleo, el que se refiere ms bien (concepto ms amplio) a aquellas personas que pretenden
incorporarse a la fuerza laboral, y no encuentran un trabajo, lo que ocurre generalmente con los trabajadores
jovenes que se inician por primera vez en el mundo laboral y la mujer trabajadora. Estos sectores de
trabajadores no son cesantes, porque no tenan un trabajo anterior, sino que se estn incorporando a la vida
laboral, no han sido empleados antes. En nuestra legislacin, la situacin que se protege es la primera y no la
segunda, del desempleado propiamente tal.
Clasificacin
En materia de desempleo en general, y aqu incluimos tambin otro trmino similar que es el de desocupado, se
puede clasificar de la siguiente manera:
- Desempleo tecnolgico:
Consiste en que, por el avance tecnolgico, la mquina va reemplazando mano de obra humana.
- Por ejemplo, con el avance tecnolgico de la computacin, se reemplaz cualquier cantidad de mano de obra.
- Otro ejemplo tpico es en materia agrcola, lo que significa la cosecha del trigo y los cereales, que
antiguamente se haca a mano, el trigo se segaba con una herramienta especial y para segar una hectrea de trigo
se necesitaban hasta 30 personas. Hoy en da con una maquina se siega una hectrea en mucho menos tiempo
que lo que demoraban 20 personas. Al introducirse las maquinas en estas faenas, esta mano de obra queda
desocupada. Esta es una desocupacin tecnolgica, inevitable con el avance del progreso.
Se deca que el avance tecnolgico iba a producir, en definitiva, grandes conglomerados de desocupados o
cesantes, pero no es as, al contrario, estos desocupados trabajan a su vez en otros avances tecnolgicos.
- Desempleo estacional:
Se refiere a las estaciones del ao. Tambin, en el mbito agrcola, las pocas en que hay mayor ocupacin de
mano de obra, es en los meses de verano. Termina la cosecha de la fruta y los trabajadores quedan
desempleados, caso tpico del temporero. El temporero trabaja en la temporada de cosecha, termina la
temporada y queda desocupado, lo que tambin es inevitable.
- Desocupacin zonal:
Se refiere a las zonas del pas. En Chile, el caso tpico fue el de las salitreras, que en los aos '20 ocupaban
muchsima mano de obra, con trabajadores que llegaban de todas partes del pas, especialmente del sur y de la
zona central. Cerraron las salitreras, aproximadamente en los aos '30, y los trabajadores quedaron
desempleados en el norte.
- Desempleo o desocupacin coyuntural o estructural:
Se refiere a aquellas situaciones de crisis econmica, por la que pasan en general los pases, que afectan su
sistema productivo y comienzan a prescindir de mano de obra, mientras no se supere la crisis.
76
Estos 4 tipos de desempleo se dan normalmente en los pases, y cuando llegan a un volumen o ndice del 2% o
3% de la poblacin activa, no constituyen un problema grave ni especial de carcter social, porque son
generalmente inevitables. Cuando suben de estos porcentajes, pasan a a ser un problema social que requiere de
medidas especiales de proteccin.
El subempleo
Hay otro concepto relacionado con la desocupacin, que es el denominado subempleo, que consiste en que no
existe una relacin positiva entre el trabajo de la persona y el ingreso que obtiene por ella. O sea, hay un
desajuste entre el trabajo mismo y el ingreso que se puede percibir por este trabajo. Este subempleo se clasifica
en:
- Subempleo visible:
Consiste en que las jornadas de trabajo son inferiores a lo normal, porque la produccin de la empresa no da
para el 100% de la jornada laboral, se trabaja media jornada, horas del da, o algunos das de la semana, por
problemas econmicos de la empresa. Es visible, porque se nota que el trabajador labora menos.
- Subempleo invisible:
El trabajador labora tal vez una jornada completa y muchas veces ms (10, 15, 20 horas al da), pero el ingreso
que obtiene es mnimo, nfimo, porque el sistema productivo no da para un ingreso o remuneracin mayor,
acorde a esta jornada extendida.
Estos dos conceptos se dan tambin en las economas de los pases, y generalmente complican las estadsticas
sobre cesanta o desocupacin.
El subempleo no est protegido en nuestra legislacin por normas de seguridad social.
Regmenes legales que protegen la contingencia cesanta en nuestra legislacin:
Hay dos normas bsicas.
1) La que contempla un subsidio de cesanta, regido en el DFL N150 de 1981 del Ministerio del trabajo y
Previsin Social, misma regulacin legal que se refiere a las prestaciones familiares.
2) Sistema contemplado en el seguro de cesanta, que est contenido en la ley 19728 del ao 2002, que
establece un seguro de cesanta.
El subsidio de cesanta comienza en nuestro pas el ao 1974. Recin instaurado el gobierno militar, se
preocup de legislar en esta materia, a travs del DL N603 de 1974. En esta disposicin legal, no solo se
uniformo la prestacin y la contingencia respecto de todos los trabajadores del sector privado, sino que se
incorpor al sector pblico, que con anterioridad no tenan ningn sistema de proteccin en materia de cesanta.
Esto en Chile era grave, porque cada vez que haba un cambio de gobierno, el nuevo gobierno proceda a
despedir a gran cantidad de funcionarios pblicos que no eran partidarios de esa candidatura y toda esta gente
quedaba cesante. Esto en gran parte se solucion, incorporndolos a una prestacin de seguridad social, en las
mismas condiciones que a los del sector privado. Se uniforma la legislacin.
A quines se aplica hoy da el subsidio de cesanta?
Se aplica a todos aquellos trabajadores a los cuales no se les aplica el seguro de cesanta de la Ley N19.728. En
buenas cuentas, la Ley N19.728 no derog el DL N603, sino que se ha mantenido vigente y rige para aquellos
que no estn en el seguro de cesanta.
El seguro de cesanta consiste en el funcionamiento de dos fondos que financian el seguro de cesanta:
77
1) Fondo de cuentas individuales del trabajador, al cual cotiza el trabajador y el empleador. Con cargo al
fondo de cuenta individual, cuando el trabajador queda cesante por cualquier causal de termino de contrato,
aunque haya sido imputable a el, puede girar de esta cuenta individual, cuotas mensuales hasta agotar la cuenta
individual.
Agotada la cuenta individual, si mantiene la cesanta, se puede acoger al fondo solidario, pero bajo ciertas
restricciones: al fondo solidario solo se puede acoger si ha sido despedido por causales no imputables al
trabajador, lo que parece obvio, porque el Estado no puede estar financiando un seguro a un trabajador que dio
motivo para el termino del contrato, lo que no ocurre cuando se financia con la cuenta individual.
Este sistema de seguro de cesanta, se estructura sobre similares bases que el nuevo sistema de pensiones de
1981, en que hay un sistema de aplicacin de cuentas individuales a las pensiones, y agotadas las cuentas
individuales, el Estado garantiza una pensin subsidiaria. El legislador del ao 2002, ya en plena democracia,
utiliza el mismo mecanismo que utilizo el gobierno miliar en 1981, para establecer un sistema de seguridad
social con otros fines, lo que desde un punto de vista histrico - jurdico, se puede decir que el legislador del
ao 2002, legtimo y ratifico el sistema financiero estructural, del nuevo sistema de pensiones del ao 1981.
2) Fondo solidario de cesanta, al cual cotiza solo el empleador y el Estado, el trabajador no cotiza.
Anlisis del DL N603:
Beneficiarios del subsidio de cesanta
Son todos los trabajadores dependientes e independientes, del sector pblico o privado.
Requisitos para tener derecho al subsidio:
1) Tener la calidad de trabajador dependiente o independiente, del sector pblico o privado.
2) Tener 52 semanas o 12 meses de cotizaciones, dentro de un periodo de 2 aos anteriores a la cesanta, sean
continuos o discontinuos.
3) Encontrarse inscrito en el registro de desempleados o cesantes que llevan las municipalidades, con el objeto
de que el desempleado ejecute un trabajo en favor de la comunidad, dispuesto por municipalidad, que no les da
la condicin de funcionario municipal. Es un requisito habilitante que da derecho al subsidio, o sea no da
derecho a remuneracin. A la vez, se les ofrece, puestos de trabajo a travs del sistema de ofertas que tienen las
municipalidades.
4) Encontrarse cesantes, lo que significa que se tena un puesto de trabajo, pero que se perdi por causales
ajenas al trabajador. Es decir, se perdi por aplicacin de las causales objetivas de trmino de contrato, como lo
son el caso fortuito o fuerza mayor, y las del art. 161 CT: necesidades del establecimiento, servicio o empresa.
O sea, no dependi de la voluntad del trabajador el despido, sino que fue ajeno a su voluntad. El trabajador
independiente tambin tiene derecho a este subsidio, si en su rgimen legal se contempla este beneficio.
Perodo de otorgamiento del subsidio:
Se otorga por cada da que el trabajador se encuentre cesante, pero por lapsos de 90 das, que no pueden exceder
los 360 das en conjunto. Esto significa que, si el trabajador esta cesante por ms de un ao continuo, le va a
caducar el derecho a subsidio, y va a tener que reunir de nuevo las 52 semanas o 12 meses de cotizacion, para
tener derecho a otro periodo de subsidio. Si dentro del ao en que esta en goce de subsidio, el trabajador
encuentra un puesto de trabajo, pero vuelve a quedar cesante , puede continuar utilizando los periodos que le
quedaban pendiente, de la primera cesanta, hasta completar los 4 periodos de 90 dias.
Monto y administracin del subsidio:
El monto del subsidio se fija por Ley, y tiene la siguiente particularidad: es de monto decreciente, en la medida
que transcurre el tiempo, de manera tal que, hoy en da por los primeros 90 das de cesanta, el monto es de
78
$17.338 mensuales, entre los 91 y 180 das es de $11.560, entre los 181 y 360 das es de $8.669.
Es de monto decreciente, porque como el monto va bajando, que sirva ello de estmulo al trabajador para que se
esmere en ubicar un puesto de trabajo, porque sabe que si pasa el tiempo el subsidio le va a ir bajando. Este es
un mecanismo indirecto de incentivos para terminar con la cesanta. Hace varios aos que se mantiene la misma
cantidad, no se ha aumentado el subsidio. Este subsidio se financia ntegramente con fondos fiscales, no hay
cotizacin ni del empleador ni trabajador.
Administracin del sistema:
El sistema lo administra el IPS. Pueden tambin administrarlo las cajas de compensacin si han sido autorizadas
para ello por el Ministerio del trabajo. El trabajador debe concurrir al IPS, llevar su finiquito de contrato de
trabajo y con ese antecedente, el IPS le va a otorgar el subsidio por estos periodos ya indicados. Esto es en
sntesis, como opera el subsidio de cesanta, que es de un monto bastante bajo porque se financia con fondos
fiscales
EL SEGURO DE CESANTIA:
Comienza en nuestra legislacin el 1 de Octubre de 2002. A diferencia del subsidio, este es un seguro, lo que
significa que, el trabajador y el empleador van a cotizar para que el trabajador tenga derecho a este seguro,
cuando quede cesante.
A quines se aplica este seguro?
Se aplica a todos los trabajadores dependientes, del sector privado, regidos por el Cdigo del Trabajo. Con esto
automticamente estamos sacando a todos los trabajadores independientes y a todos los funcionarios pblicos,
los que pueden mantenerse en el sistema de subsidio de cesanta.
Tampoco se aplica a los trabajadores de casa particular, porque estos tienen un sistema de proteccin por
trmino de contrato, especial, que se financia con un 4,11% de cotizacin por parte del empleador, hasta por 11
aos de servicio. El trabajador, cuando se le termina el contrato, recurre a la AFP y rescata lo que significa este
4,11% ms su rentabilidad, lo que le permite subsistir mientras encuentra un nuevo puesto de trabajo.
Tambin estn excluidos del seguro, los trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje, porque este contrato no
es estrictamente un contrato laboral con fines productivos, sino que tiene fines de formacin.
Tambin estn excluidos los trabajadores menores de 18 aos de edad, por razones obvias, porque la capacidad
laboral se adquiere a los 18 aos de edad.
Por ltimo, tambin estn excluidos los jubilados o pensionados, que estando en goce de la pensin o jubilacin,
siguen trabajando, salvo que sean jubilados o pensionados por invalidez parcial, porque estas personas ya tienen
un ingreso que es la pensin de jubilacin.
Por regla general el seguro de cesanta se aplica a todos los trabajadores dependientes, con excepcin de los
anteriores que se pueden acoger al subsidio de cesanta.
Afiliacin al seguro de cesanta:
Todos los trabajadores que se incorporaron a la vida laboral, a partir de la vigencia del seguro (1 de octubre de
2002) quedaron automticamente afiliados al seguro de cesanta. En cambio, los trabajadores contratados con
anterioridad a esta fecha, pueden acogerse al seguro en forma voluntaria, solicitndoselo expresamente al
empleador, y si no lo hace, simplemente no estar acogido al seguro de cesanta.
Ese seguro se estructura sobre la base de dos fondos:
79
Esta diferenciacin se hace, porque en el segundo caso hay mucha inestabilidad laboral, por ello el legislador
estim que a este sistema solo cotiza el empleador, y cotiza ms que en el caso del contrato por tiempo
indefinido.
2) Fondo solidario de cesanta de todos los asegurados:
- Si el contrato es indefinido
- El trabajador no cotiza y
- El empleador va a cotizar un 0,8% de la remuneracin del trabajador.
A su vez, el Estado va a hacer un aporte anual de 225.792 UTM a este fondo, lo que es una cantidad muy
importante.
- Si el contrato es a plazo fijo, el empleador solo cotiza un 0,2% de la remuneracin. Para ver cunto cotiza el
empleador hay que sumar lo que cotiza a la cuenta individual y lo que cotiza al fondo solidario, y hay que
distinguir de qu tipo es el contrato.
Este es el sistema de financiamiento del seguro de cesanta.
Lo interesante del sistema de cuenta individual del asegurado, es que los fondos que se van acumulando ac,
tienen que ser invertidos por la sociedad administradora en los mismos instrumentos financieros que utilizan las
AFP. Por lo tanto, el trabajador va a juntar en su cuenta individual de cesanta, no solo la cotizacin propia, sino
que, adems, la rentabilidad que produzcan estos saldos en la cuenta, lo que hace que se vaya incrementado a
travs del tiempo.
27-07-15
Ambos fondos son administrados por una S.A., denominada Administradora de Fondos de Cesanta, que tanto
en su conformacin como en los requisitos en cuanto a la inversin del fondo de cuentas individuales y
solidario, se rige por similares normas a los de la AFP, y a la regulacin de la Superintendencia de pensiones.
El sistema de acogerse a la prestacin, es tambin la misma estructura del sistema de pensiones de las AFP, de
tal manera que si el trabajador jubila y se acoge, por ejemplo, a un retiro programado para percibir la jubilacin
que le va a administrar la propia AFP, y este retiro le va a que la cuenta individual que est financiando la
pensin, disminuya y se agote, el trabajador tiene derecho a acogerse a un sistema subsidiario de cargo fiscal,
para el financiamiento de su pensin.
80
Esto nos llev a sealar que, las crticas que en democracia se le ha efectuado a las AFP en cuanto fue impuesto
por la fuerza por el gobierno militar, quedan totalmente desvirtuadas, porque el ao 2002 se estableci un
sistema de seguridad social basado en las mismas disposiciones y estructuras que el sistema de pensin. Por
ende, tcitamente se legitim el nuevo sistema de pensiones con el seguro de cesanta.
Por qu esta diferencia en las cotizaciones y aportes?
Podra haber dos explicaciones:
1. En el caso del contrato a plazo fijo, porque el legislador, a travs de una cotizacin mayor del
empleador, estimulara a que no se celebren tanto estos contratos a plazo fijo, que dan cierta
inestabilidad al trabajador. Por eso, en el contrato de duracin indefinida el empleador cotiza menos.
2. Porque los contratos a plazo fijo y por obra o faena, son de una gran rotacin. Un mismo empleador
puede celebrar muchos contratos de plazo fijo, lo que significa que puede haber una gran demanda del
seguro por parte del trabajador, por consiguiente, el empleador cotiza ms. El trabajador no cotiza
porque se supone que est en una situacin que solo le permiti contratar en estas condiciones y no en
un contrato indefinido.
Los aportes y cotizaciones estn sujetas a un tope imponible de la remuneracin que, actualmente, es de 109,8
UF mensuales, que equivale a $2.700.000. Es decir, hasta ese monto, la remuneracin del trabajador esta afecta
a cotizacin por el seguro de cesanta. De ah para arriba no es imponible.
Por qu este tope es imponible es superior al tope imponible general para otros efectos previsionales?
Porque se permite que aquellos trabajadores de mayores ingresos, puedan tener un beneficio ms acorde con su
remuneracin, ampliando el tope imponible para la cotizacin del mismo trabajador. Se reajusta este tope
anualmente, igual que el tope general, de acuerdo al ndice de variacin de remuneraciones, fijado por el INE.
Respecto del trabajador, el empleador o el trabajador, segn el caso, estn obligados a cotizar por un tiempo
mximo de 11 aos de contratacin. Si el trabajador lleva 12 o 13 aos en la empresa, deja de cotizar al seguro
de cesanta. Este tiempo es coincidente, con el que establece el cdigo del trabajo, para la indemnizacin del
mes por ao. Sin embargo, el empleador se mantiene obligado a cotizar al fondo solidario, por todo el tiempo
que dure el contrato del trabajador. El empleador cotiza ms tiempo para financiar el fondo solidario al cual
eventualmente pueda acogerse el trabajador despus de 11 aos de vigencia de su contrato. En el caso, por
ejemplo de enfermedad del trabajador, la cotizacin del trabajador de 0,6%es descontada por el organismo que
paga el subsidio, y el 1,6% mantiene la obligacin de cotizacin el empleador. A pesar de que esta con licencia
mdica, no se suspende la obligacin de cotizacin del empleador.
Financiamiento del seguro con cargo a la cuenta individual del trabajador
Requisitos para tener derecho al seguro en este caso:
1. El trabajador debe encontrarse cesante, por cualquiera de las causales de terminacin del contrato de los
arts. 159, 160, 161 CT, e incluso tambin en el caso de despido indirecto. Esto se explica porque es una
cuenta de propiedad del trabajador, el saldo est en su patrimonio. Por ende, si el trabajador queda
cesante, puede disponer de su dinero que est en su cuenta individual, cualquiera haya sido la causal de
trmino del contrato.
2. Tener a lo menos 12 cotizaciones mensuales, continuas o discontinuas, desde la afiliacin al seguro o
desde que percibi el ltimo pago del seguro. Si es contrato a plazo fijo, debe cumplir solo con 6 meses
previos de cotizacin continua o discontinua.
81
Tiene derecho al financiamiento de la cuenta individual, sin perjuicio de la indemnizacin del mes por ao de
servicio laboral, que corresponde al trabajador. Son dos beneficios compatibles, pero lo interesante est en que
el empleador, al proceder al despido del trabajador, puede deducir la indemnizacin por ao de servicio, que
corresponda a este trabajador, lo que el empleador haya cotizado a la cuenta individual, de su cargo, a lo cual se
agrega la rentabilidad que haya producido esta cotizacin del empleador, en la cuenta individual. La explicacin
est, en que el legislador quiso, de alguna manera, fomentar o estimular el pago de la indemnizacin del mes
por ao laboral, y a su vez, la cotizacin al seguro de cesanta. De esta manera, al tener que pagar
indemnizacin, pueda deducir lo que aporto al seguro de cesanta, como una especie de estmulo.
Prestaciones con cargo a la cuenta individual
Se tendr derecho, a tantas cuotas mensuales de seguro de cesanta, con cargo a la cuenta individual, en la
medida que se puedan financiar, segn los parmetros que establece la ley, con cargo al saldo de la cuenta
individual ms la rentabilidad que haya obtenido.
Estos parmetros son:
Hay que sealar que los parmetros se basan en el promedio de los 12 meses de remuneracin imponible, sobre
los cuales se cotizo a la cuenta individual, de manera que:
Mantenerse cesante
Que los fondos de la cuenta individual se hayan agotado.
Registrar a lo menos 12 cotizaciones mensuales, continuas o discontinuas, al fondo solidario, dentro de
los dos ltimos aos anteriores a la cesanta. Esto significa que, si yo ocupe el fondo solidario y sigo
cesante, no va a seguir operando el fondo solidario y voy a tener que encontrar un trabajo y reunir 12
cotizaciones en un periodo de dos aos posteriores a esta circunstancia. El fondo solidario no se aplica
de manera indefinida, son que tiene un tope.
Determinacin del monto del seguro a travs del fondo solidario
Ac se permiten hasta 5 giros en los contratos de duracin indefinida, y hasta 3 giros en los contratos de plazo
fijo por obra o servicio.
Reglas para establecer el monto del giro
Tambin hay que estar al promedio de las remuneraciones imponibles anteriores a la cesanta o en el ltimo
periodo que se obtuvo el seguro. De tal manera que:
La primera cuota del primer mes debe equivaler al 70% de este promedio, pero a diferencia del
financiamiento con cuenta individual, ac el legislador pone un tope mximo y un tope mnimo a la
82
cuota. En este momento, el tope mximo es de 525 mil pesos mensuales, y el tope mnimo son 157.600
pesos. Osea, el 70% de este promedio no puede ser superior a 525 mil pesos ni inferior a 157.600 pesos
La cuota del mes siguiente es del 55% del promedio, con un tope mximo de 412 mil pesos y un tope
mnimo de 123. 700 pesos.
La tercera cuota de un 45% del promedio, no puede exceder 337.500 pesos ni ser inferior a 101.260
pesos
La cuarta cuota del 40%, no puede exceder de 300 mil pesos ni ser inferior a 90 mil pesos
La ltima cuota de un 35%, no puede exceder de 262 mil pesos, ni ser inferior a 78.600 pesos. Osea, el
tope mnimo para acogerse al fondo solidario de cesanta, son 78.600 pesos y el tope mximo son 525
mil pesos.
Cul es la explicacin de que el legislador, en este caso, ponga un tope mximo y uno mnimo?
Pone un tope mximo porque es un fondo solidario, fondo social, lo que significa que aquellos que cotizaron
por el tope mximo imponible de 2.700.000 pesos, no puedan llevarse una cantidad superior a los 525 mil pesos
que gravara en exceso, al fondo solidario. Pone un tope mnimo, porque se supone que con ese nivel de
remuneracin, la prestacin no sera suficiente si fuera inferior al tope mnimo.
Estos topes mximos y mnimos se reajustan anualmente, tambin segn el ndice de remuneraciones.
En el caso del contrato a plazo fijo, dijimos que solo se permita el retiro de 3 cuotas mensuales, segn los
siguientes porcentajes:
La primera cuota de un 50%, con un tope mximo de 375 mil pesos y un tope mnimo de 112 mil pesos
La segunda cuota de un 40% del promedio, con un mximo de 300 mil pesos y un mnimo de 90 mil
pesos.
La tercera cuota de un 35%, con un tope mximo de 262 mil pesos y un tope mnimo de 78.600 pesos.
El mismo tope mnimo del contrato indefinido.
Estos topes y los porcentajes de cuotas no eran similares al inicio del sistema, el ao 2012. Ocurre que con el
transcurso del tiempo, el legislador se dio cuenta que el sistema estaba operando bien, estaba operando con
financiamiento adecuado, e incluso se producan excedentes anuales importantes en el fondo solidario, lo que
llevo a que el ao 2014, a travs de una reforma se ampliara el acceso al fondo solidario en cuanto a las cuotas y
porcentajes, y los mximos y mnimos correspondientes. Se ampli la cobertura, porque el fondo solidario
permita un financiamiento mayor, de acuerdo a como se haba desempeado el mecanismo desde el ao 2002.
Caducidad del seguro de cesanta
Todo esto est sealado en la ley 19728 que regula esta contingencia del seguro de cesanta.
Administracin del sistema
83
El sistema es administrado, por la Administradora de fondos de cesanta (AFC), que es una sociedad annima,
en la cual puede efectuar aportes a travs de acciones, las AFP, los bancos, los fondos de inversin, las
compaas de seguro, etc. Cualquier organismo financiero, debidamente autorizado y controlado, puede ser
accionista de la AFC.
Se constituye con un capital mnimo de 20 mil UF y es controlada y fiscalizada por la Superintendencia de
pensiones. Adems, esta AFC o la que se constituya, entra a administrar los fondos de las cuentas individuales y
del fondo solidario, en la medida que se haya adjudicado, en una licitacin pblica, esta administracin.
La licitacin pblica es convocada por la superintendencia de pensiones, y se elegir a aquella administradora,
que ofrezca mayores garantas de solvencia, y una menor comisin de administracin. La AFC se financia con
comisiones (bajas), que se descuentan del aporte que se hace a la cuenta individual, en forma mensual, y que
solo se aplica cuando el trabajador est cotizando. Si esta cesante, la AFC no percibe esta comisin. Se percibe
solo en la medida que el trabajador est cotizando. Este es el nico financiamiento que tiene la administradora,
y aquella que ofrezca un porcentaje ms bajo, es la que tiene ms posibilidades de adjudicarse la licitacin.
La licitacin dura 5 aos, y pueden postular a esta licitacin, las AFPs, bancos, fondos de inversiones,
compaas de seguros, se pueden unir y participar en la licitacin, lo que es garanta para que los fondos estn
debidamente fiscalizados, y se elija aquella que significa un menor costo al trabajador. Asi es como opera el
sistema.
Los fondos de las cuentas individuales y del fondo solidario, la AFC debe invertirlos para obtener una
rentabilidad que se agrega a las cuentas individuales, en los mismos instrumentos financieros que la ley fija para
la AFP. El sistema sigue siendo en el fondo muy similar, porque solo pueden invertir en estos instrumentos que
la ley le permite, y segn los porcentajes mximos que la ley les permite. Todo esto es debidamente controlado
por la Superintendencia de pensiones.
Si el trabajador fallece, el saldo que mantenga en la cuenta individual de cesanta, corresponde a sus familiares
ms directos. Y si no los tuviera, los fondos pasan a ser herencia de los familiares ms directos del trabajador
fallecido. Los saldos de las cuentas individuales son de dominio del trabajador y nunca pasan al fondo solidario,
siguen siendo del trabajador cotizante y se entregan en una sola cuota, previa posesin efectiva correspondiente.
Lo mismo que ocurre en el caso de las AFP.
Con esto hemos visto lo esencial de la contingencia cesanta, que en nuestra legislacin no se protege en los
mismos trminos al cesante, aquel que ha tenido trabajo y lo perdi, que al desempleado. Este es aquel que no
tiene un puesto anterior, busca un trabajo y no lo encuentre. Esta categora no est suficientemente protegida,
entre los que estn los jvenes, los jubilados que desean mantener una fuente de ingreso laboral, o la mujer que
pretende incorporarse a la vida laboral y no encuentra un trabajo.
LOS ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES.
El accidente del trabajo y la enfermedad profesional, produce en la prctica, los mismos efectos que una
incapacidad laboral comn o una enfermedad comn, que est protegida a travs de subsidios por incapacidad
laboral y rgimen de atencin medica correspondiente.
Sin embargo, en doctrina y en la legislacin, se ha establecido una contingencia aparte de incapacidad laboral
por enfermedad comn, a travs de las enfermedades profesionales y accidentes del trabajo. Porque a travs de
esta ltima contingencia el trabajador se enferm o incapacito desempeando u n trabajo, por tanto, tiene mayor
justificacin desde un punto de vista de justicia, que se le otorgue una prestacin mejorada en relacin a la
incapacidad o enfermedad comn, porque estaba trabajando y ah se accident. Es de mayor justicia que el
trabajador haga esta diferenciacin.
84
En segundo lugar, porque importa en esta segunda situacin, la prevencin del accidente y la enfermedad,
prevencin fundamentalmente de responsabilidad del empleador y tambin del trabajador, pero
fundamentalmente empleador. Si el empleador tena una actividad laboral, en la cual no tomo los resguardos
necesarios y el trabajador se accidento en esa actividad indudablemente importa la prevencin del accidente. Se
debe controlar que el empleador adopte las medidas de prevencin correspondiente, para que no se produzca el
accidente del trabajo.
Esta es la justificacin de por qu el legislador considera aparte este tipo de contingencias
Teoras para explicar la responsabilidad del empleador
Primera teora, fundada en la responsabilidad civil extracontractual.
Histricamente, la responsabilidad del empleador en el accidente del trabajo, se explic a travs de diversas
doctrinas jurdicas. Primero se recurri, a la responsabilidad extracontractual del empleador. El Cdigo civil
seala que es responsable de la indemnizacin del dao aquel que cometi negligente o dolosamente el dao
(autor). Esta primera teora, que se basa en el derecho civil, fue insuficiente por las siguientes razones:
empleador, sino por el contrario, es el empleador quien debe probar su diligencia no obstante el accidente se
haba producido.
Sin embargo, los restantes inconvenientes permanecen: an debe plantearse un juicio largo, con sus
correspondientes recursos procesales, etc., en circunstancias en que la vctima del dao lo primero que requiere
es que se le proporcione un ingreso para subsistir, especialmente estando accidentado gravemente en su cuerpo.
Subsiste asimismo la exclusin de responsabilidad en caso fortuito o por fuerza mayor, y la compensacin de
culpa.
En sntesis, tampoco fue suficientemente apta esta doctrina
[Materia propia de esta clase]
Tercera teora: De la responsabilidad objetiva o del riesgo objetivo.
Tambin llamada de responsabilidad profesional, imper en nuestra legislacin a partir de la Ley N4.045, del
ao 1924, y rigi hasta el ao 1968
Bajo esta teora el empleador, por la sola circunstancia de mantener una actividad laboral, objetivamente es
responsable de todo lo que ocurra dentro de esa actividad laboral. Es una manifestacin de la teora propia del
derecho civil de la responsabilidad por el riesgo de las cosas.
Por ejemplo, para el derecho civil, si un sujeto es dueo de un automvil resulta responsable por todos los daos
que se produzcan con motivo del manejo de aqul.
Con esta doctrina se transforma un juicio de imputabilidad (que es el que opera en las doctrinas anteriores) por
un juicio de solamente un vnculo de causalidad. Basta que el trabajador pueda probar el dao y el hecho de que
este se produjo en el ambiente laboral para que el empleador deba ser responsable.
Inconvenientes de esta teora:
1. El empleador no siempre va a poder evitar o prevenir un accidente del trabajador aun cuando se esmere en
hacerlo, por lo que no sera justo que el empleador responda siempre.
Por ejemplo: el denominado accidente de trayecto. El accidente se produjo entre el lugar de habitacin del
trabajador y su lugar de trabajo, donde ste result atropellado por un vehculo. En este caso evidentemente el
empleador no puede evitar el accidente de trnsito. La doctrina seal al respecto que el hecho de dirigirse al
lugar de trabajo bastaba para establecer la responsabilidad del empleador.
Si bien se aplica de manera objetiva la responsabilidad, por criterios de justicia o equidad, no resulta apropiada.
2. Existen muchas actividades laborales que de por s son riesgosas, como la actividad minera.
En estos casos tampoco parece justo que el empleador deba responder siempre por lo que ocurra en el desarrollo
de esa actividad. El efecto que esto tensdra es que el empleador no emprendera en estas actividades riesgosas,
y por ello se ve resentida la comunidad, en tanto estas actividades, que suelen ser muy productivas, no tendran
emprendimiento.
Una ventaja de esta doctrina es que resultan incluidos en la responsabilidad del empleador el caso fortuito y la
fuerza mayor.
Ejemplo: un terremoto que derrumba una fbrica.
Con todo, la Ley permita que el empleador asegurara su actividad con una compaa de seguros particular, por
lo que muchos empresarios decidan delegar su responsabilidad en una de estas entidades. Como efecto
86
prctico, el conflicto se traslad de entre trabajador y empleador a trabajador contra la compaa aseguradora,
pues siempre esta se encontraba propicia a indemnizar lo menos posible, por lo que entraba en conflicto con el
trabajador vctima del accidente.
Esta doctrina tampoco result ser una buena medida.
**Solucin: El Seguro Social de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales**
Todas estas teoras se basan en la responsabilidad personal e individual del empleador, pero el ao 1968 se
cambia el sujeto obligado a la comunidad entera, a la sociedad, y se establece el Seguro Social de Accidentes
del Trabajo y Enfermedades Profesionales. Ya no responde el empleador sino toda la sociedad, pues es ella la
beneficiada con la actividad productiva del empleador. Resulta un paso trascendental de responsabilidad
individual a social.
Esto se concret con la entrada en vigencia de la Ley 16.744. Fue aprobada durante el gobierno de Frei
Montalva y fue obra de su ministro del Trabajo, don William Thayer Arteaga. Participaron tambin en la
redaccin de esta ley don lvaro Covarrubias, Subsecretario de Previsin, y don Patricio Novoa Fuenzalida.
Esta ley es relativamente simple, pero ha resultado ser muy positiva. Fue una de las primeras leyes que no
distingua entre obreros y empleados particulares, sino que se aplic a todo trabajador, criterio que se extendi
de forma completa a toda la relacin jurdico laboral con el DL 2.200, del ao 1976.
Afiliacin al Seguro social de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
La afiliacin es automtica para todo trabajador afiliado a un organismo de previsin para efectos de jubilacin.
Es decir, si un trabajador se afilia a una AFP (sistema vigente) automticamente, por sola disposicin de la Ley,
queda afiliado a este seguro social.
CONTINGENCIAS QUE CUBRE LA LEY
EL ACCIDENTE DE TRABAJO
De acuerdo al art. 5 de la Ley, es toda lesin que sufra una persona a causa o con ocasin del trabajo, y que le
produce incapacidad laboral o la muerte. Es un concepto muy sencillo y completo.
i.
La ley no distingue entre lesin fsica o psquica. Normalmente ser de tipo fsica, traducida en una herida, una
mutilacin, parlisis o traumatismo (lesin orgnica).
b) Nexo de causalidad entre el trabajo y la lesin.
b.1) Nexo directo: La lesin se produce a causa del trabajo.
Se presenta nexo directo cuando el accidente se produce:
-
En el lugar de trabajo
Durante la jornada laboral
En la ejecucin del trabajo
Estos tres requisitos son copulativos. Reunidos estos tres aspectos podemos decir que se configura un
nexo de causalidad directo.
b.2.) Nexo Indirecto o mediato: la lesin se produce con ocasin del trabajo.
87
Cuando hay una relacin (casi lgica) entre el hecho de producirse accidente y el trabajo. Resultan caso
tpico los accidentes de trayecto.
c)
El Legislador no distingue cunta incapacidad laboral, puede ir desde unas horas o un da, hasta meses
(incapacidades transitorias) o la incapacidad definitiva (v.gr. un trabajador que queda invlido absolutamente).
El accidente puede causar tambin la muerte.
Cuando en un accidente se configuran estos tres elementos, a), b) y c), se considera accidente de trabajo y
procede la cobertura del seguro social.
ii.
Casos que no constituyen accidentes del trabajo, no obstante renan estos requisitos
a) El causado por un caso fortuito o fuerza mayor que no tenga relacin alguna con la
situacin de trabajo
Licencia medica
Subsidio
Si se presenta invalidez, se paga una pensin
En el evento de muerte, se paga una pensin de sobrevivencia a quin corresponda
Este seguro est regulado en el D.S. 303 del ao 1973, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social.
5) Los daos que se produzcan a las prtesis o aparatos ortopdicos de los trabajadores, que reemplacen una
funcin natural del organismo.
Ejemplo: dao en una pierna ortopdica del trabajador
6) Los que se produzcan al trabajador durante un curso de capacitacin.
No est trabajando, pero se cubre, incluyendo daos provocados en el trayecto al lugar de habitacin y
viceversa.
6) Accidentes con causales.
Las causales pueden ser preexistentes o sobrevinientes
6.1) Causales preexistentes.
Aquellas situaciones anteriores al accidente que facilitan su ocurrencia o agravan sus efectos.
89
Ejemplo: Un trabajador que sufre hemofilia (problema de cicatrizacin) sufre una herida en la mano. Tendr un
efecto orgnico superior que el que se producira a un trabajador sano. El accidente no es el hecho que se
produjo sino su consecuencia, el agravamiento del dao.
6.2) Causales sobrevinientes.
Aquellas posteriores al accidente.
Ejemplo: Trabajador que se hiere durante el trabajo y se agrava su herida por un mal tratamiento mdico.
LA ENFERMEDAD PROFESIONAL
I. Concepto
Toda alteracin de la salud que se produce por el ejercicio directo de la actividad u oficio laboral y que produce
incapacidad laboral o la muerte.
II. Elementos del concepto
a) Alteracin de la salud.
Se produce un desequilibrio orgnico o fisiolgico. La persona est enferma. Puede ser fsica o psquica.
b) Nexo causal.
Slo se contempla un nexo de tipo directo. El solo ejercicio de la actividad produjo la enfermedad.
No se contempla nexo indirecto o de ocasionalidad
c) El efecto.
-
Consulta mdica
Atencin mdica
Intervencin quirrgica y hospitalizacin por todo el tiempo que sea necesario.
Todos los medicamentos necesarios
Gastos de traslado
Otorgamiento de aparatos ortopdicos y prtesis
La rehabilitacin laboral. El seguro le va a adiestrar para que vuelva a su actividad laboral.
La reeducacin laboral. Se le capacita en un trabajo distinto pero acorde a su condicin actual. Se le
ensea a ocupar lo que se denomina capacidad residual de trabajo.
Caractersticas:
-
03-08-15
Quin paga el subsidio?
Se debe distinguir primero quin es el organismo administrador.
Si la empresa no est adherida a una mutualidad: lo pagar el servicio de salud.
Si la empresa s se encuentra adherida a una mutualidad: ser esta ltima quien lo pague.
b) Invalidez parcial
Es la incapacidad presumiblemente permanente producida por una incapacidad entre el 15% y 70% sobre una
capacidad normal, es decir, se disminuye la capacidad normal en los porcentajes indicados. Lleva a la
presuncin de este tipo de invalidez parcial.
Se debe distinguir,
Si la incapacidad va entre un 15% - 40%: no se va a pagar una pensin, sino que se pagar una
indemnizacin.
Si la incapacidad es superior al 40% y hasta el 70%: se otorgar una pensin por invalidez parcial.
Esta determinacin se efecta mediante la medicin de capacidad laboral del individuo, la que es comparada
con aquella de una persona normal.
(b.1) Monto de la pensin de invalidez parcial:
Equivale al 35% del sueldo base mensual (promedio de la remuneracin imponible de los ltimos 6 meses
anteriores al accidente o al diagnstico de la enfermedad).
(b.2) Monto de la indemnizacin:
Se puede llegar a pagar hasta 15 veces el promedio mensual del sueldo base, segn las tablas de evaluacin que
establece el Reglamento de la Ley de Accidentes, decreto 109. El pago de una cifra que se acerque al mximo,
tendr relacin con el porcentaje de incapacidad que presente la persona.
Se asimilan a la invalidez parcial, para los efectos de la indemnizacin, y aunque no produzcan una incapacidad
laboral permanente, ciertos efectos (especialmente en casos de accidentes) que signifiquen una deformacin
92
notoria en el rostro o cabeza o la prdida de alguna parte del cuerpo que implique un desmedro natural a la
persona, pero sin producir una incapacidad laboral. Cuando el efecto se produce en la cara u rganos genitales,
se paga siempre el mximo de la indemnizacin (15 veces). Esto ltimo presenta un rasgo interesante, ya que al
hacer una revisin del Reglamento, se observa que ste tiene porcentajes de evaluacin dependiendo de la
prdida de ciertas partes del cuerpo; en consecuencia, no quedar al arbitrio de los mdicos.
Lo dicho hasta el momento corresponde a las indemnizaciones que al comienzo del curso se dijo que en nuestra
legislacin la nica norma legal que contempla indemnizaciones es la ley de accidentes del trabajo, las otras
normas de seguridad social no contemplan indemnizacin.
c) Invalidez total
Se produce cuando hay una incapacidad permanente, presumiblemente permanente o definitiva superior al 70%
de una capacidad normal. Aqu lo que se otorga es una pensin que equivaldr al 70% del sueldo base.
d) Gran invalidez:
Es una innovacin de la ley. Significa que la vctima qued de tal manera incapacitada que requiere del auxilio
de terceras personas para sus funciones naturales de la vida, no laboral.
Lo anterior lleva a que se otorgue un aumento de la pensin equivalente a un 30%, es decir, se establece como
si fuera una invalidez total, aumentndola en un 30%. Este plus est destinado para que pueda financiar el
auxilio de esta tercera persona.
e) Muerte del trabajador activo o pensionado:
(e.1) Cnyuge:
Origina una pensin de supervivencia en favor del cnyuge siempre que sea mayor de 45 aos. Si tiene menos
de esa edad, se le indemniza con el equivalente a un ao de pensin. Si durante el ao, cumple los 45 aos, se le
otorga pensin de viudez por sobrevivencia. Lleva un 50% de lo que habra correspondido por invalidez total.
(e.2) Hijos:
En favor de stos, hasta los 18 o 24 aos en caso que estudien en la enseanza bsica, media o superior.
(e.3) La conviviente que haya sido madre de los hijos antiguamente denominados como naturales, y hoy
extramatrimoniales del fallecido. Lleva un 30% de lo que habra significado el pago por invalidez total o de la
pensin que hubiera estado obteniendo el fallecido.
Lo curioso a este respecto, es que en el ao 1968 la ley le da un reconocimiento a la conviviente desde el punto
de vista de la seguridad social, y la incorpora como beneficiada al mismo tiempo que el cnyuge, no siendo
excluyentes, sino concurriendo ambas.
(e.4) Ascendientes y dems personas que le causaban pensin familiar.
**Estos son los beneficiados de pensin de sobrevivencia.
Prevencin del accidente y la enfermedad profesional
Parte de gran relevancia en la ley. En sta, se da importancia esencial a la labor preventiva del accidente y la
enfermedad, prevencin que bsicamente es de cargo del empleador mantenindose las teoras sobre
responsabilidad empresarial en estas contingencias, no eliminndose la responsabilidad del empleador, sino que
mantenindose en estos aspectos.
De lo anterior se desprende que el empleador est obligado a cumplir una serie de mecanismos de prevencin
destinados a dar seguridad laboral para evitar los accidentes, como higiene laboral para evitar las enfermedades
profesionales.
93
1. Cotizacin:
La cotizacin al seguro de accidentes es exclusivamente de cargo del empleador, no obstante que se calcula de
acuerdo a la remuneracin imponible del trabajador, pero no se le descuenta al ser de cargo del empleador. Caso
prcticamente nico unido al seguro de cesanta en que el empleador de su cargo paga la cotizacin. El
trabajador no cotiza al seguro de enfermedades y accidentes laborales.
La cotizacin actualmente es de un 0.95% de la remuneracin imponible. Pero, adems de esta tasa base, el
empleador debe paga una tasa adicional segn el riesgo propio de la actividad de la empresa pudiendo llegar al
3.4% sobre el 0.95%.
Actividades que pagan ms tasa: minera subterrnea paga el tope. Actividades como el comercio
(establecimientos de comercio) no pagan tasa adicional. Agricultura y la industria son actividades un
poco ms riesgosas, por regla general pagan entre el 1.4% - 1.7% adicional.
Esto se encuentra establecido en el DS N110 del ao 1968 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social
que clasifica las actividades productivas y le coloca la tasa correspondiente adicional.
Hay un elemento interesante en la ley que hace que descanse en un principio de subsidiariedad, se encuentra
en el hecho de que si el empleador adopta las medidas de prevencin y cumple con las instrucciones que se le
otorgan en materia de prevencin, la tasa adicional se le puede rebajar e incluso eliminar cuando los ndices de
siniestralidad de los 2 ltimos aos bajan.
Si por el contrario, el empleador no cumple, y suben los ndices, se le sanciona hasta la duplicidad de la tasa
adicional, es decir, se puede llegar hasta el 6.8%. Este mecanismo tan sencillo que contempla la ley y el
reglamento ha dado muy buenos efectos en la prctica, porque al empleador le resulta ms econmico adoptar
medidas de prevencin que muchas veces nos son tan onerosas que estar pagando mensualmente de su cargo un
5% o 6% de castigo por la tasa adicional (p.e.) patente es esto en grandes empresa con gran cantidad de
trabajadores.
2. El empleador debe otorgar gratuitamente los implementos y equipos de seguridad e higiene laboral en favor
del trabajador: el DS 594 que aprueba el Reglamento sobre condiciones sanitarias y ambientales bsicas en los
lugares de trabajo establece cules deben ser stos.
(2.1) Implementos de seguridad: zapatos adecuados (p.e) con punta de acero o suela de goma; guantes;
mascarilla; cascos, etc.
Se consideran adems implementos para evitar enfermedades como overoles especiales, mascarillas, protectores
de odos, protector solar (sobre todo en caso de trabajos de la agricultura). En estos casos la Inspeccin del
Trabajo fiscaliza el cumplimiento de estas medidas.
Lo importante de todo esto es que estos implementos son gratuitos y debe el empleador otorgarlos
permanentemente.
3. Establecimiento de un reglamento de prevencin, aun cuando la actividad tenga pocos trabajadores (2 o ms),
que establecen las prohibiciones y obligaciones que afectan al trabajador y empleador en la prevencin.
Este reglamento es distinto de aquel que consagra el CT en los artculos 153 ss. Denominado de orden, higiene
y seguridad. Pero si la empresa cuenta con este ltimo, no requiere el otro. Pero si no lo tiene, al no poseer una
cantidad de trabajadores tal como para poseer un reglamento interno, s debe tener aquel ms bsico.
4. La empresa debe mantener elementos bsicos de primero auxilios. Esto incluye el traslado o su pago, en caso
de una emergencia.
94
Como se aprecia, el empleador tiene una gran cantidad de obligaciones y costos en cuanto a prevencin de
enfermedades y accidentes laborales. En Chile, por efecto de esta ley y la labor que efectan las Mutuales los
ndices de accidentes y enfermedades profesionales son relativamente bajos y tienden a su declinacin no
obstante la complejidad de los mecanismos.
5. Comits paritarios de higiene y seguridad: cada empresa que tenga ms de 125 trabajadores debe constituir
un comit con 3 representantes del empleador y 3 elegidos por los trabajadores para que permanentemente
estn evaluando la situacin de la empresa en materia de higiene y seguridad.
Estos comits pueden emitir instrucciones al empleador. Adems pueden controlar y exigir que los
trabajadores cumplan con las medidas de prevencin, adems de que el empleador cumpla con sus obligaciones.
Si el empleador considera excesivas las instrucciones, puede reclamar de ellas al organismo administrador del
seguro (IPS o Mutual).
6. Departamento de higiene y seguridad: deben tenerlo todas las empresas que tengan ms de 100 trabajadores a
cargo de una persona experta en prevencin.
Denuncia del accidente
Ocurrido un accidente laboral, ste debe ser denunciado lo ms pronto posible al organismo administrador, al
servicio de salud para efectos de la atencin mdica; al IPS para efectos de pago del subsidio, etc.; o a la mutual
para que mande a la ambulancia, etc.
sta puede ser efectuada por el empleador, comit paritario e incluso el propio trabajador si est en condiciones.
Administracin del seguro
Tiene una administracin pblica de seguridad social, y desde el punto de vista de la atencin mdica, es
administrado por los servicios de salud; en cuanto a las prestaciones pecuniarias, por el IPS.
La empresa voluntariamente, con la aprobacin de los trabajadores, puede adherirse a una mutual de accidentes
del trabajo y enfermedades profesionales.
1. Mutuales:
Son PJ sin fines de lucro formadas por empresas que renan a lo menos 20.000 trabajadores y que cuenten con
implementacin e instalaciones de carcter mdico (no slo de primero auxilios, sino que tambin de atencin
permanente de salud). Se organizan, previa autorizacin o aprobacin de la Superintendencia de Seguridad
Social.
Son organismos cuya creacin legal se remonta al ao 1953, pero que con anterioridad venan establecidos por
organizaciones de empresarios (p.e.) de fomento fabril (SOFOFA), asociaciones industriales de Valparaso, etc.
Hoy en da no son muchas, pero s muy importantes, tal vez la ms importante, la ACHS tiene el hospital del
trabajador. (Hospital de la cmara chilena de la construccin, hospital del profesor, instituto de seguridad del
trabajo)
Son instituciones que han llegado a tener una gran calidad tecnolgica.
Estas mutuales se financian con la cotizacin que el empleador debi hacer al IPS y que aqu se hacen a la
mutual, no significando por tanto un mayor costo al empleador, todo lo contrario.
2. Administracin delegada en la propia empresa:
En el caso de empresas que tienen una cantidad importante de trabajadores (entre 2000 y 3000) pueden solicitar
a la Superintendencia que les delegue toda la funcin mdica y de prevencin de los accidentes y enfermedades;
deben comprobar que tienen tambin equipamiento mdico para hacer frente a estas necesidades. (p.e.) el
95
hospital que era de Chuquicamata era administrado por CODELCO teniendo adems que dar atencin a
personas no de la empresa lo cual era interesante desde el punto de vista social.
todas tenan estatutos legales distintos, esto entorpeca la otorgacin de la jubilacin, pues si un trabajador haba
trabajado en distintos rubros, al pago de la pensin deban concurrir todas las cajas de los rubros en los que
haba laborado, as ser encargo de la caja en la que actualmente cotiza, pedir el traspaso de fondos a las dems
cajas, lo que por lo dems era engorroso.
Este sistema hizo crisis, debido a que los fondos eran insuficientes y el Estado tena que hacer permanentes
aportes a estas cajas (caja de empleados pblicos y servicio de seguro social). Pero estos aportes que realizaba
el Estado generaban inflacin crnica, de alrededor de un 35% al ao, debido a que para financiar estas
cotizaciones el Estado hacia emisiones inorgnicas. Entonces el resultado al final de cuentas era que producto
de esta inflacin, el dinero de las pensiones era absorbido por la inflacin, afectando a todos los jubilados.
Ya en el ao 1962, bajo el gobierno de Jorge Alessandri Rodrguez, se el encargo a Jorge Prat Echurren,
abogado y nieto de Arturo Prat, un estudio del sistema de pensiones Chilena, en l se concluy que este deba
ser reformado, pero esto quedo ah, deba a que no contaba con la mayora parlamentaria para reformarlo.
En los siguientes gobiernos el cambio del sistema no fue tema.
Ya en el ao 1980 se aprueba la nueva Constitucin, en la cual se cambia de un rgimen estatista o semiestatista a un sistema subsidiario del Estado, es decir, el Estado debe intervenir ante el dficit del propio
aportante, pero es deber del trabajador formarse su propia cotizacin.
El profesor recalca que hasta el da de hoy, el nuevo sistema de AFP, esta ratificado pues la comisin Bravo (la
comisin tcnica actual encargada de analizar el sistema de AFP) ha concluido que es bueno y no se plantea la
posibilidad de volver a un sistema de reparto, como lo ha sugerido algunos sectores polticos.
2) El D.L. N3.500 ao 1981 establece en Chile el nuevo sistema de pensiones basado en un Rgimen de
capitalizacin individual del trabajador a travs de cotizaciones y aportes de cargo del empleador (por regla
general) y tambin de cargo del trabajador en forma obligatoria o voluntaria. Esto aportes van a una cuenta
individual personal del trabajador que administra una institucin propia creada para estos efectos, AFP
(administradora de fondos de pensiones).
Estas cuentas individuales (en su conjunto) conforman los fondos de pensiones. Actualmente son 5 tipos de
fondos segn el mayor o menor riesgo de obtencin de rentabilidad que les permite la ley.
Los fondos que administran las AFP deben ser invertidos en los instrumentos financieros permitidos legalmente,
con el objeto de obtener una rentabilidad que se agrega ntegramente a las cuentas individuales, as los saldos de
las cuentas sean de un monto adecuado para financiar las pensiones por vejez, invalidez o muerte comunes
(aunque la vejez siempre tiene esta calidad).
Justificacin de este nuevo sistema de pensiones
La crisis permanente en que se encontraba en Chile el rgimen de pensiones antiguo que se caracterizaba por ser
administrado por una gran cantidad de organismos administradores distintos (p.e)
- Los obreros deban estar afiliados al servicio de seguro social ,
- Los empleados particulares a la caja de empleador particulares,
- Los funcionarios pblicos a la caja de empleados pblicos; en un momento lleg a existir entre 35 a 40 cajas
de previsin distintas que afiliaban a grupos distintos de trabajadores producindose discriminaciones, la
mayora deficitarias econmicamente. Aplicaban como sistema de financiamiento uno de reparto debiendo
constantemente pedirle al fisco que solventara las deficiencias.
Problemas que resolvi el actual sistema de pensiones
97
1. Se puso fin a un problema econmico, pues como se mencion el sistema antiguo produca
inflacin crnica, debido a la emisin inorgnica de dinero para financiar las cotizaciones de los
jubilados.
2. Se puso fin a un problema social, ya que los jubilados permanentemente deban reclamar al Estado
el reajuste de sus pensiones, estas deban hacerse por ley; en el nuevo sistema de pensiones, en
cambio, se reajustan automticamente.
3. Se solucion un problema poltico, debido a la misma presin que hacan los jubilados a los
legisladores, se daba una suerte de populismo de estos polticos que se declaraban adherentes de las
posturas de los jubilados, pero que poco podan hacer en la realidad para este reajuste.
4. Se solucin un problema jurdico, la tramitacin de la pensiones era extremadamente engorrosa,
debido a la cantidad de cajas existentes y a la legislacin diferente en cada caja. Con el nuevo
sistema de AFP, existe solo una legislacin el D.L. N3.500.
5. Se solucion un problema econmico, en el nuevo sistema las cuentas individuales deben ser
invertidas en el sistema productivo del pas, es decir , lo que se conoce como
6. Se solucion un problema de tiempo en obtener las pensiones, en el antiguo sistema, por lo
engorroso del procedimiento, se demoraban las cajas en dar la pensin a las personas, aos inclusive,
en el nuevo sistema la pensin se obtiene en meses.
98
5. Descansa permanentemente en la posibilidad de eleccin del cotizante. El cotizante se puede cambiar de AFP
si no le gusta en la que esta, lo que no ocurra en el sistema antiguo. Dentro de la AFP se puede optar a que los
fondos estn en cualquiera de los 5 fondos que maneja la AFP, segn el mayor riesgo de la rentabilidad de cada
fondo. Los fondos se denominan por letra.
- El fondo A es el de mayor riesgo, pero a su vez es el de mayor rentabilidad a largo plazo, porque este fondo
est invertido en gran medida en acciones, y sabemos que en la bolsa hay periodos muy buenos, regulares y
malos, pero a la larga es positivo.
- El fondo E es el menos riesgoso, pero el que tiene menos rentabilidad, porque los fondos se invierten
generalmente en depsitos a plazo, que dan baja rentabilidad pero segura. El trabajador opta por cualquiera de
estos fondos. Tambin puede elegir jubilar antes de los 65 aos, cuando se pueda financiar la pensin.
6. Es administrado por instituciones privadas que son S.A. abiertas, osea sus acciones se transan en la bolsa de
comercio. Cualquiera puede ser accionista de prvida, hbitat, etc. Esto se hizo para que los trabajadores
invirtieran en la propia administradora. Los trabajadores de CODELCO tenan una AFP propia que despus
vendieron e hicieron un gran negocio. Los trabajadores tambin tenan una caja. Son competitivas entre s,
algunas cobran ms comisin, otras cobran menos comisin.
7. El Estado acta solo en forma subsidiaria, cuando los saldos de la cuenta fueran insuficientes para una
pensin que se estima como suficiente por el legislador. En ese caso el Estado suplementa el dficit a travs del
aporte adicional solidario, pero solo en esta circunstancia.
8. El sistema de las AFPs ha significado un gran incremento al desarrollo productivo del pas, porque estos
fondos que alcanzan actualmente alrededor 170.000 millones de dlares o aproximadamente 100 billones de
pesos. Con esto se financian empresas, empresas constructoras, industriales, comerciales, etc. Lo interesante es
que al haber mayor inversin, hay mayor empleo, y al haber mayor empleo hay mayor cotizacin, porque los
trabajadores cotizan en forma persistente, y las AFP al disponer de mayores recursos, los devuelven al sistema
productivo. Hay un crculo virtuoso de la inversin. Produce este efecto positivo desde el punto de vista
econmico, y no que la previsin dependa del Estado, que no siempre los maneja en forma adecuada.
Afiliacin al nuevo sistema
Es automtica, porque desde el 1 de Enero de 1983, todos trabajador que se incorpore a la vida laboral, queda
automticamente afiliado al nuevo sistema de AFP. Pero la afiliacin solo se va a perfeccionar, cuando ese
trabajador ingrese a una AFP, osea cuando se incorpore a una determinada AFP.
En un inicio el sistema permita la libre afiliacin a cualquiera de las AFPs. Sin embargo con la reforma
previsional del ao 2008, se estableci una licitacin de afiliacin, lo que significa que cada 2 aos se llama a
una licitacin pblica a las AFPs, para que solamente la adjudicataria pueda afiliar a los trabajadores nuevos,
siempre que esta AFP ofrezca cobrar una comisin menor de administracin. Hoy en da, se estableci que la
AFP PLAN VITAL S.A se adjudic la licitacin, porque ofreci cobrar solo un 0,47% de comisin de
administracin. Se llev la licitacin.
El trabajador nuevo est en esta AFP de forma automtica, pero lo interesante es que, si otra AFP en este
periodo de dos aos, ofrece una comisin menor, ese trabajador se puede ir inmediatamente a esa otra AFP.
Osea, actualmente se estimula a que las AFPs cobren una comisin de administracin baja. Este es el nico
ingreso que tienen las AFPs. Se dice que les quitan la plata a los cotizantes, pero es falso, porque solo tienen por
ingreso una comisin inferior al 0,5% de la remuneracin del trabajador.
Caractersticas de la afiliacin
Es personal: solo puede ser efectuada por el trabajador, de forma individual o personal.
Es nica: solo se puede estar incorporado a una AFP
99
Es permanente: salvo que, por las caractersticas de la licitacin, el trabajador opte por afiliarse en otra
AFP se trate de trabajadores afiliados antes de la licitacin.
Es inexcusable para la AFP: significa que la AFP no puede rechazar una solicitud de afiliacin, aun
cuando le signifique una cotizacin muy baja, por ejemplo el caso de un trabajador con el ingreso
mnimo.
Ese trabajador no va a tener derecho a un seguro de invalidez y sobrevivencia, que s es obligatorio para
los trabajadores menores de 65 o 60. Este seguro est previsto, justamente, para los casos de
trabajadores que se invalidan o mueren a edad prematura. En esos fondos sus cuentas son bajas.
La cotizacin obligatoria a la AFP pasa a ser voluntaria, si el trabajador no lo manifiesta, el empleador
no est obligado a cotizar, pero si el trabajador lo pide por escrito, el empleador tienen que seguir
cotizando.
Estas edades tambin se pueden anticipar, lo que se llama PENSION POR VEJEZ ANTICIPADA cuando:
Cuando el fondo que tenga en la cuenta el trabajador, le permita financiar una jubilacin que la ley estima
suficiente. Esta pensin es suficiente cuando es equivalente a lo menos al 70% del promedio de remuneracin
imponible de los ltimos 10 aos del trabajador. Cuando cumpla con ese requisito, el trabajador puede jubilar,
antes de los 65 o 60, lo que es muy bueno para el trabajador. Como todava la persona es relativamente joven,
podr seguir trabajando, entonces tendr dos ingresos: la jubilacin y la remuneracin o renta.
14-08-15
Pensiones por invalidez
Concepto de invalidez
Se ha impuesto en el mundo el concepto de invalidez profesional para oponerla al de invalidez o fase de
detrimento fsico, y se entiende por ella la prdida de capacidad que sufre el trabajador para ejercer su oficio o
profesin habitual.
Su evaluacin requiere el analizar, cuidadosamente, los antecedentes de todo tipo del trabajador afectado (edad
y sus ocupaciones anteriores, educacin, formacin, perfil psicosociolgico, etc), en vinculacin con sus
posibilidades ciertas y reales de obtener una remuneracin que tenga el carcter de suficiente para atender sus
necesidades o las d su grupo familiar.
Clasificacin de la invalidez
La invalidez, habitualmente, segn la gravedad que involucra, se la clasifica en
- Gran invalidez
La magnitud de la invalidez es tal, que la persona requiere el apoyo de otras personas para poder llevar a cabo
los actos ms elementales.
- Invalidez total
Consiste en la prdida de la capacidad de ganancia en un grado alto, usualmente superior a los 2/3 (superior al
100
66.6%)
- Invalidez parcial
Consiste en la prdida de la capacidad de ganancia superior a 1/3 (33.3%) e inferior a los 2/3 (66.6%)
Otorgamiento de la calidad de invalidez
Se confiere a travs de 2 etapas:
a) La primera, inicial, establece la invalidez.
b) Cada 3 aos la invalidez se reevala y, de mantenerse como total, se solicita la certificacin del estado de
invalidez definitivo.
Quines emiten estos dictmenes?
Las comisiones mdicas regionales del sistema y que son establecidas por la Superintendencia de Pensiones.
De este dictamen, se puede reclamar ante una Comisin Mdica Central que funcione en Santiago. Estas
comisiones mdicas estn compuestas por mdicos de alta jerarqua, contratados a honorarios por la
Superintendencia de pensiones, o sea, ni siquiera son funcionarios de la Superintendencia, justamente, para que
sean ms objetivos en su labor.
Quines pueden reclamar?
- El trabajador afectado que, por ejemplo, estima que tiene un grado superior de invalidez al de la invalidez
parcial.
- La AFP, porque puede que sta est pagando una pensin y que estime que no hay, todava, una invalidez.
- Una Compaa de Seguros en la cual el trabajador pensionado est recibiendo su pensin si as lo ha estimado
conveniente
Pensiones por sobrevivencia
Si fallece el trabajador o el jubilado pensionado, su muerte da origen a pensiones de sobrevivencia en favor de
sus beneficiarios:
- La cnyuge y el cnyuge (sin importar si es o no invlido, luego de la reforma legal correspondiente, o si es o
no jubilado).
- Los hijos hasta los 18 aos, o hasta los 24 siempre que sean solteros y se encuentren cursando la enseanza
bsica, media o superior.
- La conviviente (soltera o viuda) con la que el fallecido haya tenido hijos.
- Los ascendientes mayores de 65 aos que hayan sido carga de familia.
Proporcin de la pensin por sobrevivencia
- La cnyuge tiene un derecho al 50% de la pensin que estaba percibiendo el fallecido.
- La conviviente tiene una pensin equivalente al 30%.
- Cada hijo tiene derecho a un 15%.
Modalidades de configuracin de la pensin por invalidez o por vejez
1- El retiro programado
2- La renta vitalicia inmediata
3- El retiro programado con renta vitalicia diferida
4- La renta vitalicia inmediata con retiro programado
Tanto la pensin por vejez como la pensin por invalidez total se pueden configurar a decisin del interesado a
101
travs de 4 modalidades:
Primitivamente, el sistema permita dos modalidades:
1- El retiro programado
Consiste en que el pensionado va a obtener su pensin de la misma AFP en la cual tiene la cuenta individual,
con cargo a su cuenta individual.
Se denomina programado porque la AFP establecer un programa anual del monto de la pensin considerando 3
factores:
1. El saldo de la cuenta individual.
2. La expectativa de vida de la persona.
3. Si la persona tiene beneficiarios de sobrevivencia.
Se trata de una programacin anual, porque:
a- Si los fondos siguen en la AFP, se van a incrementar por la rentabilidad del fondo, entonces, puede que
cuando la rentabilidad sea buena, aunque el fondo individual est pagando pensin, siga aumentando porque
sigue aumentando la rentabilidad.
b- Cada ao la expectativa de vida se va modificando (no es lo mismo si tiene 65 u 80 aos).
Modalidad de pago de la pensin
La pensin, la AFP, la paga en forma mensual
Caractersticas de esta modalidad
- Es reversible porque el interesado, en cualquier momento, puede optar por otra modalidad, pues los fondos de
las cuentas individuales siguen siendo de su propiedad y, en consecuencia, l decidir qu hacer, en definitiva, si
se mantiene en el retiro programado o si se cambia de modalidad, a una compaa de seguro.
- Si la persona fallece y ya no tiene beneficiarios de sobrevivencia (han muerto), los fondos pasan a integrar su
masa hereditaria y concurrirn los correspondientes asignatarios (herederos, legatarios).
2- La renta vitalicia inmediata
Consiste en que el trabajador, futuro pensionado, pide un certificado de saldo en su cuenta y con l se hace una
cotizacin en distintas Compaas de Seguro y la que le ofrezca una pensin de renta vitalicia mayor y sea lo
suficientemente solvente podr servir para acogerse a la pensin.
La Compaa de Seguro calcular la renta vitalicia en base:
- A la expectativa de vida.
- Al saldo de la cuenta.
- A si tiene beneficiarios de sobrevivencia.
Caractersticas de esta modalidad
1. Son de monto constante en el tiempo.
Se fija una pensin constante en el tiempo, por ejemplo, si la Compaa ofrece una pensin de 75 UF
mensuales, tienen que ser mantenidas hasta que la persona fallezca; a diferencia del retiro programado, que
depender de la liquidacin que haga anualmente la AFP y puede que los saldos, conforme a la rentabilidad,
vayan subiendo o bajando.
102
Esta caracterstica, para una persona interesada en percibir una renta fija en el tiempo, es una ventaja
comparativa frente a la primera modalidad, del retiro programado.
2. Son irreversibles.
Porque se contrata una renta vitalicia con carcter vitalicio. Como contraprestacin, se traspasa por concepto de
prima el saldo de la cuenta a la Compaa de Seguros.
Si la persona fallece prematuramente.
- Gan la Compaa de Seguros, ya que se trata de un contrato aleatorio que depende del hecho sobreviniente de
la muerte del trabajador. La prima se paga en funcin del riesgo asumido por la Compaa de la sobrevida del
rentista, ms all del valor del saldo de su cuenta. Como los fondos no son transmisibles por causa de muerte, si
la persona muere prematuramente, por ejemplo, a los 68 aos de edad, el fondo es de la Compaa de Seguros,
por lo que nada se transmite a los sucesores del pensionado muerto.
Si la persona fallece tardamente.
- Perdi la Compaa de Seguros.
Los fondos no son susceptibles de ser adquiridos por SCM, o sea, si la persona fallece, el fondo se va a la
Compaa de Seguros
Nuevas modalidades de pensin por vejez o invalidez
El sistema, posteriormente, contempl una mixtura o mezcla de las 2 modalidades extremas y se establecieron
otras 2 modalidades :
3- El retiro programado con renta vitalicia diferida
Por un tiempo, la persona elige recibir una pensin por retiro programado pero desde un plazo futuro opta por
recibir una renta vitalicia, lo que implica que de los fondos que tiene en la cuenta debe traspasar una parte a la
Compaa de Seguros que eligi para que la pague la renta vitalicia en un plazo futuro y mientras tanto se
financia con el retiro programado.
4- La renta vitalicia inmediata con retiro programado
La persona traspasa a la Compaa de Seguros parte del saldo de su cuenta para que se le pague la renta vitalicia
por un plazo que pacte con ella y una vez transcurrido el plazo se le paga el retiro programado con el saldo que
la persona tenga en la cuenta. Ejemplo: Traspaso parte del saldo de la cuenta de AFP a la Compaa de Seguros,
para que pague la renta vitalicia durante una poca definida, de 5 aos, transcurridos los cuales comienza a
pagarse el retiro programado, con el saldo de la cuenta de la AFP.
Existe un sistema de asesoramiento y un sistema de cotizacin de monto de pensiones, especialmente entre las
Compaas de Seguros, por lo tanto, cuando la persona se va a acoger a pensin y cotiza, la AFP pide a las
distintas Compaas de Seguro que ofrezcan el monto de la renta vitalicia respecto del saldo de la cuenta de este
futuro pensionado.
Hay un sistema establecido que es controlado por la Superintendencia de Pensiones, muy til pues orienta al
pensionado, y fomenta la competencia entre las Compaas de Seguros, en beneficio de aquel.
Modalidad de pago frente a invalidez parcial
En el caso de la invalidez parcial, como se trata de una situacin transitoria, se utiliza el retiro programado.
103
Actualmente, la mayor cantidad de dineros estn en el fondo C porque, prcticamente, el fondo C equilibra la
inversin en renta variable con inversin en renta fija, o sea, si la renta variable est mala se amortigua la renta
variable con la renta fija.
Quin elige el fondo?
Lo elige el interesado, el futuro pensionado.
Ejemplos
Un trabajador joven usualmente invertir su cotizacin en el Fondo A, de rentas muy variables, porque con los
aos la rentabilidad ser alta. As, aunque existan perodos de crisis econmica, la rentabilidad ser positiva a
largo plazo.
En cambio, un trabajador ms prximo a la jubilacin, probablemente estar cotizando en un Fondo de
rentabilidad mayormente fija (C, D o E), menos riesgoso y ms seguro, ya que una crisis econmica en el Fondo
A le significara una disminucin sustancial de su fondo y, en consecuencia, de su futura pensin.
Inversin de los Fondos
Los 5 fondos deben invertir los saldos de las cuentas individuales:
1- slo en los instrumentos financieros que permite la Ley, con los topes y diversificacin que permite la Ley
(de esta manera, la inversin en un abanico de instrumentos salvaguarda una rentabilidad mnima para el
interesado, impidiendo que una sola apuesta arriesgue todo el capital disponible, anlogamente a la idea de la
ventaja que implica dividir los huevos en distintas canastas, para que destruida una, permanezcan indemnes las
dems), y
2- en la medida que el emisor de estos instrumentos haya sido previamente calificado y clasificado de acuerdo a
su solvencia por un organismo especializado llamado Junta Clasificadora de Riesgos, que est compuesta por
autoridades financieras del pas designadas por la Superintendencia de Pensiones (expertos financieros, como
los decanos de las facultades de economa, el Ministro de Hacienda, representantes de las Compaas de Seguro
y de los Bancos, ingenieros comerciales, abogados expertos en economa).
Esta junta clasifica a cada emisor por letras:
- En la A estn todos aquellos que son solventes y que no variarn su condicin de solvencia en un tiempo
determinado
- En la B, estn los emisores riesgosos y en dichos emisores no pueden invertir las AFP.
Las AFP solo pueden invertir sus fondos en aquellos emisores que estn en la letra A.
La Junta Clasificadora de Riesgos que cre el nuevo sistema de pensiones, ha demostrado ser un mecanismo
de calificacin financiera muy importante en Chile:
- Para resguardar los fondos de pensiones, y la seguridad de la inversin de las cuentas individuales.
- Para el anlisis financiero de las empresas, lo que le da seguridad al sistema econmico, en tanto se
fundamenta en el trabajo de una entidad tcnica muy eficiente, cuyas clasificaciones las realizan expertos en
economa.
Qu instrumentos financieros reciben la inversin de los Fondos?
- Acciones de S.A. chilenas o extranjeras (mayoritariamente chilenas).
- Pagars emitidos por el Banco Central o por la Tesorera General de la Repblica
- Bonos o debentures emitidos por S.A. chilenas o extranjeras
- Depsitos a plazo en bancos chilenos o extranjeros
- Fondos mutuos chilenos o extranjeros
106
107