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Qu va a encontrar en esta herramienta

Control
Control Presupuesto
Presupuesto

Sirve para hacer una comparacin de su presupuesto vs. gasto


1.
2.

Establezca su presupuesto mensual para cada tipo de gasto.


Escriba los gastos mensuales en cada columna (Mes 1 a 3) para comparar

3.

Puede establecer metas de ahorro y premiarlas si son conseguidas.

Grficas

Sirve para entender mejor sus gastos mensuales.


1.
2.
3.
Metas

de vida

Esta hoja es de consulta, no necesita digitar nada.


Muestra la tendencia de ahorro as como los gastos por categoras.
Muestra grficas de ingresos vs. gastos, gastos por categoras y tendencia

Sirve para planear metas de proyectos de vida.

1. recomiendan?
Definir sus metas y proyectos de vida.
Qu
Qu me
me
recomiendan?
2.
El simulador de ahorro le dir cuanto ahorrar cada mes para cumplir sus m
3.

La tasa de inters de ahorro es igual a la rentabilidad que generan sus inve

A partir de estadsticas del DANE y de expertos en finanzas personales se recomienda:

* Establecer una meta de ahorros entre el 10% y 15% de sus ingresos.


* Los gastos del hogar no deben pasar del 30% de sus ingresos.
* De ser posible, compre seguros para evitar que una calamidad destruya sus planes de vida
* El crdito se debe usar preferiblemente para aumentar patrimonio (comprar una casa, un c
* No gaste ms de lo que gana.
* Trate de pagar las compras con tarjeta de crdito rpidamente para no pagar tanto en inte

Me

en esta herramienta de control?

e su presupuesto vs. gastos reales:

ada tipo de gasto.


mna (Mes 1 a 3) para comparar realidad vs. presupuesto.

arlas si son conseguidas.

+
=

os mensuales.

s gastos por categoras.


stos por categoras y tendencias de ahorros y saldo.

tos de vida.

ar cada mes para cumplir sus metas.


ntabilidad que generan sus inversiones.

sonales se recomienda:

ingresos.
os.
dad destruya sus planes de vida.
imonio (comprar una casa, un carro) y no para gastos diarios.

nte para no pagar tanto en intereses.

Empezar

Gr

Metas

Men

Control Presupuesto
Grficas
Metas de vida

Presupuesto

Ingresos
Salario

1,000,000

Otros Ingresos

100,000

Deducciones del salario

100,000

Total Ingreso Neto

1,000,000

Fondo de Emergencias

10,000

Jubilacin

100,000

Impuestos

10,000

Metas de vida

10,000

Otros

10,000

Total Ahorros

140,000

Ahorros

% Ahorro vs. Ingreso Neto

14%

Disponible Para Gastos


Disponible para gastos

860,000

Arriendo

10,000

Hipoteca

10,000

Administracin

10,000

Impuesto predial

10,000

Agua

10,000

Luz

10,000

Gas

10,000

Telfono

10,000

Internet

10,000

Hogar

Gastos

H
Mercado (Alimentacin, Aseo personal y hogar)

10,000

Otros (Incluya servicio domstico)

10,000

Total Hogar

110,000

Transporte

% Gasto Hogar vs. Ingreso Neto

11%

Cuota vehculo

10,000

Bus/taxi

10,000

Seguro de Auto

10,000

Impuestos

10,000

Gasolina

10,000

Mantenimiento, lavado

10,000

Garaje, Parqueaderos

10,000

Otros

10,000

Total Transporte

80,000

Salud & Belleza

% Transporte vs. Ingreso Neto

8%

Mdico, Odontlogo

10,000

Seguro Mdico

10,000

Medicamentos

10,000

Peluquera, tratamientos

10,000

Gimnasio, deportes

10,000

Otros

10,000

Total Salud

60,000

Gastos
Financieros

% Salud vs. Ingreso Neto

6%

Cuotas Tarjetas Crdito

10,000

Cuotas otros prestamos (excluye hipotecario)

10,000

Prestamos Familiares

10,000

Otros gastos financieros (Cuotas manejo)

10,000

Total Gastos Financieros

40,000

ucacin

% Gastos Financieros vs. Ingreso Neto

4%

Educacin Hijos (Matrcula, pensin)

10,000

Educacin Hijos (Transporte, Cafetera)

10,000

Educacin

Educacin Adultos

100,000

tiles, Materiales

10,000

Otros

10,000

Total Educacin

140,000

Otros

Entretenimiento

% Educacin vs. Ingreso Neto

14%

TV Suscripcin

10,000

Cine, Espectculos, museos

10,000

Rumba

10,000

Vacaciones, Paseos

10,000

Otros (msica, libros, hobbies)

10,000

Total Entretenimiento

50,000

% Entretenimiento vs. Ingreso Neto

5%

Seguros (Vida, otros)

10,000

Celulares

10,000

Restaurantes

10,000

Regalos

10,000

Mesada Hijos

10,000

Ropa y Accesorios (no a crdito)

10,000

Otras Compras (no a crdito)

10,000

Total Otros

70,000

% Otros vs. Ingreso Neto

7%

Total Gastos

550,000

Saldo final ( = Ingreso - Ahorro - Gasto)

310,000

Saldo

Seguimiento / Datos Reales

Mes 1

Mes 2

Ajustes y Metas

Mes 3

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

Volver a
Instrucciones

Ir a Grficas

Cmo voy a lograrlo?

Presupuesto
Total Ingreso Neto
Total Ahorros
Disponible para gastos
Total Gastos
Saldo

Mes 1

Ahorro
Hogar
Transporte
Salud & Belleza

Total Gastos Financieros


Total Educacin
Total Entretenimiento
Total Otros

Mes 3

1,000,000 $

140,000 $

860,000 $

$
$

550,000

310,000 $

Presupuesto
Total
Total
Total
Total

Mes 2

Mes 1

Mes 2

Mes 3

140,000 $

110,000 $

80,000 $

60,000 $

40,000 $

140,000 $

50,000 $

70,000 $

Presupuesto

Total Otros; 10%


Total Entretenimiento;Total
7% Ahorro; 20%

Total Educacin; 20%

Total Hogar; 16%

Total Gastos Financieros; 6%


Total Salud & Belleza; 9%

Total Transporte; 12%

Volver a Presupuesto
Defina sus metas

Resumen Financiero Trimestral


$1,200,000
$1,000,000
$800,000
$600,000
$400,000
$200,000

resupuesto

us metas

$-

Total Ingreso Neto

Total Ahorros

Disponible para gastos

Gastos Reales vs. Presupuesto


$160,000
$140,000
$120,000
$100,000
$80,000
$60,000
$40,000
$20,000
$-

Presupuesto

Mes 1

Mes 2

Mes 3

Total Gastos

estral

Total Gastos

Saldo

Metas y Proy
Mi Meta #1
Cul es su meta?

Mi Meta #2

(Ejemplo) Vacaciones

Cunto necesito para alcanzar su


meta?

$ 1,500,000
Ao

Cundo quiere lograr su meta?

2014

Cunto puede ahorrar x mes?

$ 100,000

Cunto lleva ahorrado?

$ 500,000
33%

$ 1,000
Mes
Julio

Ao

67%

0%

Cmo van mis metas?

Simulado
Cunto habr ahorrado?

Tasa anual de inters de ahorros


Este es el monto que usted
habr ahorrado en la fecha
prevista.

4.0%

4.0%

($ 985,355)

$0

($ 70,063)

$0

Cunto necesito ahorrar


cada mes?
Este es el monto que usted
debera ahorrar para lograr su
meta en la fecha prevista.

En cunto tiempo puedo


alcanzar mi meta?

Con su nivel de ahorro podr


alcanzar la meta en:

July-2016

October-2015

Metas y Proyectos de Vida

Meta #2

Mi Meta #3

$ 1,000

Mi Meta #4

$ 1,000
Mes

Ao

100%

Mes

0%

Ao

100%

Mes

#DIV/0!

Simulador de Ahorro

4.0%

4.0%

4.0%

$0

$0

$0

$0

$0

$0

#DIV/0!

October-2015

October-2015

October-2015

Volver a Presupuesto
Volver a Instrucciones

Mi Meta #5

Ao

Mes

#DIV/0!

4.0%

$0

$0

#DIV/0!

October-2015

Aqu planea cunto gastar y


cunto ahorrar.

Presupuesto

Ingresos
Salario

Otros Ingresos

$
Incluye pago de salud, de
pensin y otras retenciones $de
ley.

Deducciones

1,500,000
300,000
100,000

Total Ingreso Neto

1,700,000

Fondo de Emergencias

20,000

Jubilacin

100,000

Impuestos

10,000

100,000

Ahorros

Puede definirlas en la
pestaa 'Metas de vida'.

Metas de vida
Otros

Total Ahorros

% Ahorro vs. Ingreso Neto

230,000
14%

Disponible Para Gastos


Disponible para gastos

1,470,000

Arriendo

300,000

Hipoteca

Gastos

Administracin

Hogar

Impuesto predial
Agua

$
Es el impuesto a los bienes
$
inmuebles, es decir casas, tierras,
entre otros. Si ya lo tiene en la
cuenta de ahorro, no se incluye
$ en
gasto.

50,000
10,000
10,000

Luz

10,000

Gas

10,000

Telfono

10,000

Internet

30,000

H
Mercado (Alimentacin, Aseo personal y hogar)

Otros (Incluya servicio domstico)

Total Hogar

% Gasto Hogar vs. Ingreso Neto

70,000
500,000
29%

Transporte

Se recomienda que los gastos


de hogar sean menor a 30%.

Cuota vehculo

Bus/taxi

Seguro de Auto

Impuestos

Gasolina

Mantenimiento, lavado

Garaje, Parqueaderos

Otros

10,000

Total Transporte

80,000

Salud & Belleza

% Transporte vs. Ingreso Neto

Gastos
Financieros

60,000
10,000

5%

Mdico, Odontlogo

20,000

Seguro Mdico

10,000

Medicamentos

20,000

Peluquera, tratamientos

10,000

Gimnasio, deportes

Otros

Total Salud

% Salud vs. Ingreso Neto

60,000
4%

Cuotas Tarjetas Crdito

Cuotas otros prestamos (excluye hipotecario)

Prestamos Familiares

Otros gastos financieros (Cuotas de manejo)

Comisiones de cuentas de ahorro,


$ retiros en cajeros,
- etc.

Total Gastos Financieros

% Gastos Financieros vs. Ingreso Neto

ucacin

30,000
50,000

80,000
5%

Educacin Hijos (Matrcula, pensin)

200,000

Educacin Hijos (Transporte, Cafetera)

20,000

Educacin

Educacin Adultos

tiles, Materiales

10,000

Otros

10,000

Total Educacin

240,000

Otros

Entretenimiento

% Educacin vs. Ingreso Neto

14%

TV Suscripcin

30,000

Cine, Espectculos, museos

30,000

Rumba

10,000

Vacaciones, Paseos

50,000

Otros (msica, libros, hobbies)

30,000

Total Entretenimiento

150,000

% Entretenimiento vs. Ingreso Neto

9%

Seguros (Vida, otros)

30,000

Celulares

30,000

Restaurantes

Regalos

Mesada Hijos

50,000

Ropa y Accesorios (no a crdito)

40,000

Otras Compras (no a crdito)

10,000

Total Otros

160,000

% Otros vs. Ingreso Neto

9%

Total Gastos

1,270,000

Saldo final ( = Ingreso - Ahorro - Gasto)

200,000

Saldo

nea cunto gastar y


horrar.

Aqu ingresa los datos reales de


cada mes.

Seguimiento / Datos Reales

Mes 1

Mes 2

Aqu calcula en cuanto reducir o


aumentar los gastos y ahorros.

Ajustes y Metas

Mes 3

1,500,000

1,500,000

1,500,000

300,000

200,000

100,000

100,000

100,000

100,000

1,700,000 $

1,600,000 $

1,500,000

20,000

### $

20,000

50,000 $

70,000 $

50,000

80,000

10,000

### $

10,000

40,000 $

80,000

120,000

$
$

7%

100,000

6%

1,580,000 $

1,500,000 $

300,000

300,000

90,000

$
$

1,410,000

250,000

160,000

90,000

300,000
-

50,000

### $

50,000

10,000

### $

10,000

15,000

### $

10,000

15,000 $

10,000

###

15,000 $

10,000

###

10,000

### $
10,000

### $

250,000

6%

10,000

10,000
###

40,000

$
$
$

60,000
485,000

### $
$
$

29%

$
$
$
$

60,000
-

475,000

$
$

30%

$
$
$

10,000

450,000

### $

80,000

4%

110,000

7%

30,000 $

10,000

30,000 $

10,000

90,000

20,000

### $

10,000

20,000

###

### $
$

5%

40,000

3%

30,000 $

50,000 $

### $
100,000

6%

$
$

200,000
50,000

50,000

200,000

30,000

30,000

20,000
###

4%

60,000

###

20,000
70,000

4%

e cuentas de ahorro,
eros, etc.

50,000

10,000

80,000

6%

50,000

10,000

70,000

40,000

30%

100,000 $
-

40,000

90,000
6%

### $

200,000
50,000

40,000 $

290,000

$
$

17%

250,000

16%

250,000

50,000

50,000 $

20,000 $

30,000

100,000 $

50,000

40,000 $

30,000

$
$

### $

20,000 $
240,000

14%

40,000

130,000

20,000

80,000 $

60,000

30,000

### $

30,000

10,000 $

220,000

13%

180,000

1,485,000 $

95,000

20,000

50,000

30,000

60,000

20,000
170,000

11%

1,255,000 $

245,000

###

11%

30,000

###

### $
-

200,000

13%

### $

### $

50,000
###

8%

30,000

17%

Volver a
Instrucciones

1,310,000

170,000

100,000

(80,000)

Volver a
Instrucciones

Ir a Grficas

Aqu calcula en cuanto reducir o


aumentar los gastos y ahorros.

Cmo voy a lograrlo?

Aumentar # ventas de ingreso extra

Reducir gastos para aumentar jubilacin

Destinar parte de los ahorros a las metas

Cambiar a un internet ms rpido

Usar ms la bicicleta, mucho menos el taxi

Destinar parte del fondo de emergencias

Pagar las cuentas en menos de 1 mes

Cambiar a otro suscriptor


Hacer planes que tengan menos costo

Destinar el saldo a nuevas inversiones

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