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UNIVERSIDAD
CATLICA
DEL ECUADOR
SEDE AMBATO
ESCUELA DE ADMINISTRACIN DE EMPRESAS
TEMA
Director:
Eco. Diego Proao
Ambato - Ecuador
Marzo del 2009
111
Comercial
son
absolutamente
originales,
autnticos
personales.
Firma:
C.l No.-
AGRADECIMIENTO
A las dos personas que me dieron la vida Juan y Mara, que se han
sacrificado para que nunca me falte nada y me han brindado toda su
confianza, lo que ha sido fundamental para mi desarrollo en la formacin
acadmica as tambin como persona, razn por la cual les expreso mi
agradecimiento de corazn ya que a los dos les debo gran parte de lo que
alcanzado hasta el momento.
VI
RESUMEN
la
hiptesis
las
variables
con
las
conclusiones
permitir
la
institucin
aplicar
mejores
posicionamiento corporativo.
estrategias
un
Vil
ABSTRACT
The poli and the interview with structured questionnaires were used for
this research. They were applied to clients and people who work n the
institution.
The analysis and the interpretaron of the results are correlated with the
problem, the objetives, the hypothesis, and the variables with the
conclusions and the recommendations.
The results of the investigation and the confortation with the theory allow
us to explain the relation that exists between the two variables and check
the hypothesis, the base of the marketing plan desing to have better
service. To promote the savings n the Cooperative is a proposal to salve
the problem. This proposal is going to let the institution have better
srategies and Corporation status.
VIH
TABLA DE CONTENIDOS
PP-
Cuadros
XII
Tablas
XIII
Resumen
XVIII
Introduccin
CAPITULO I
1.1 Tema
1.2.1 Contextualizacin
1.2.3 Prognosis
10
1.3 Justificacin
10
IX
1.4 Objetivos
12
12
12
CAPITULO II
13
Marco Terico
13
2.1 Antecedentes
13
14
15
22
2.5 Hiptesis
38
38
CAPITULO III
39
Metodologa
39
39
39
41
42
JS?^
CAPITULO IV
47
47
Estudio
47
58
63
CAPITULO V
65
Propuesta
65
65
67
6.2.1 Impacto
67
6.3 Justificacin
68
6.4 Objetivos
69
6.4.1 General
69
6.4.2 Especficos
69
69
6.6 Fundamentacin
71
XI
72
6.8 Administracin
108
108
CAPITULO VI
110
Conclusiones y Recomendaciones
110
Conclusiones
110
Recomendaciones
112
Bibliografa
114
Glosario
103
Anexos
119
XII
CUADROS
PP-
Rango de ingresos
48
49
50
51
5 Destino de ahorros
52
6 La atencin al cliente
53
54
8 Publicidad de la Institucin
55
56
57
78
79
80
81
82
83
84
X1H
TABLAS
PP
1 Socios OSCUS (Consolidado)
91
96
101
INTRODUCCIN
Vivimos una poca de vertiginosos cambios, los mismos que afectan a (a vida
de las personas y de las organizaciones, debido a factores econmicos y
socioculturales. Particularmente las organizaciones tienen que responder a la
dinmica de esos cambios, caso contrario, esos factores internos y externos
afectara su capacidad competitiva y debilitara su participacin en el mercado.
Dichas
que contribuyen
a la solucin del
problema
planteado.
CAPITULO I
EL PROBLEMA
1.1 TEMA
1.2.1 CONTEXTUALIZACIN
Macro
la
Meso
Con esta visin se tiene claro que dentro del mercado cooperativista la
percepcin colectiva en el imaginario de la comunidad depende de la calidad
de los productos y servicios que mantenga cada organizacin cooperativa
para mantener su imagen en funcin del cumplimiento de las necesidades
de sus clientes.
de Bancos y Seguros,
mantienen altos costos operativos por las exigencias del control, frente a
cooperativas de menor envergadura, que pueden manejar sus productos al
margen de la ley y sus filtros de control.
acelerado de sus
Micro
financieros,
sino,
que
nicamente
se
visualizan en
las
en
el
campo
fundamentalmente en la
de
la
investigacin,
el
desarrollo
tcnicamente
elaborado,
contar
con
muy
buena
actan
las empresas,
tas cuales
operan
a travs
de
los
1.2.3 PROGNOSIS
que
las empresas
instituciones
financieras
vayan
perdiendo
Campo: Marketing
rea: Planificacin
Aspecto: Plan de Marketing
Espacial: Cooperativa de Ahorro y Crdito "OSCUS" Ltda.
Temporal: Periodo comprendido 2009
Idea a defender: El Plan de Marketing en la Cooperativa de Ahorro y Crdito
"OSCUS" Ltda. Matriz Ambato para mejorar e impulsar las captaciones.
1.3.-JUSTIFICACIN
11
de Ahorro y Crdito "OSCUS" Ltda. Matriz Ambato y por ende su imagen
corporativa, lo que permitir analizar la relacin que existe entre:
Fortalecimiento financiero.
12
1.4.-OBJETIVOS
13
CAPITULO II
MARCO TERICO
14
15
mediante el anlisis
Ley de Cooperativas
No. 1031
pacfica, que est a tono con el sentido humano de la vida, que preconizan
los derechos del hombre consignados en la carta de las Naciones Unidas, y
los principios y normas de la justicia y de la moral universales.
hoy
Naturaleza y Fines
17
no desarrollarn ms actividades
que
las de
Constitucin y Responsabilidad
sealado en el
reglamento.
Art.7.- Compete
De los Socios
* Reforma:
de la Gerencia y de las
comisiones espaciales.
Rgimen Econmico
20
y.
e) En general de todos los bienes muebles o inmuebles, que adquiera la
cooperativa.
representadas
por
una cooperativa se
21
Clasificacin de Cooperativas
Produccin
Consumo
Crdito
Servicios
Art.66.- Cooperativa de Servicios son las que, sin pertenecer a los grupos
anteriores, se organizan con el fin de llenar diversas necesidades comunes
de los socios o de la colectividad.
Reglamento de Captaciones:
22
de
la Cooperativa,
recibidas
por
la institucin
para
su
compiten
directamente
unos
con
otros". Sin
embargo,
Dar
corresponde
al
personal
permanente.
Cuando los empleados son considerados permanentes se crean presiones
que sostienen e incrementan la ventaja competitiva. Se tiene cuidado en la
contratacin de nuevos empleados y en vez de aumentar el nmero de
trabajadores se procura mejorar la productividad. Se capacita a los
empleados incesantemente a fin de sostener un nmero mayor de ventajas
competitivas complejas. (Thompson y Strickland 1994}
25
Marketing
En el libro, Direccin del Marketing al respecto Philip Kotler afirma que "Es
un proceso social mediante el que grupos e individuos logran lo que
necesitan y desean mediante la creacin, oferta y libre intercambio de
productos y servicios que otros valoran" pag. 8 Edicin del milenio
Plan de Marketing
26
demanda
prevista,
etc.,
as
como
los
recursos
Alcance de
los objetivos:
La programacin
del
proyecto
es
27
estratgicas
estimulan
reflexionar
sobre
las
Asimismo, permite
descubrir
28
El primer fin implica cierta redundancia, debe haber por fuerza, varias
cuestiones que sean tratadas en otros tantos aparatos para que, de este
modo, sea posible encontrarlas sin tener que adivinar el lugar de ubicacin.
El segundo exige que el plan recoja todas las posibles cuestiones y
alternativas de una manera exhaustiva; as, una organizacin completa
ayuda a no olvidar nada importante.
frecuentemente
Ejecucin y Control.- Hay que analizar todas las cifras relevantes del
proyecto a travs del tiempo, con objeto de facilitar la puesta en marcha,
ejecucin y control del proyecto:
El potencial de Ventas
La previsin de ventas
La gestin del proyecto
El punto de equilibrio
El precio.
Marketing propio frente a la competencia.
Ajuste Cualitativo.
31
Estrategia
las
Objetivos
Son los resultados a largo plazo que una organizacin aspira lograr a travs
de su misin bsica, los objetivos suministran direccin, sinergia ayudan en
evaluacin relevan prioridades y permiten coordinacin, estos son propsitos
especficos de un negocio.
Posicionamiento
32
Si hay que crear un nuevo nombre para un producto se debe intentar que
refleje el posicionamiento elegido.
Sistema Financiero
mutualistas, cooperativas,
sociedades,
financieras, etc.
Cooperativa
33
Captaciones
por
una
Institucin
para
su
administracin,
generndose
Tasas
34
Monto
Capital
Plazos
Tiempo o trmino sealado para una cosa. Vencimiento del trmino. Cada
parte de una cantidad pagadera en dos o ms veces.
Inters
la
compensacin que el poseedor del dinero recibe, sea por la cesin a otros, o
por su propio uso, por la utilizacin durante un perodo de tiempo de un
capital determinado, empleo que en si mismo es siempre arriesgar.
Fecha de emisin
Fecha de Vencimiento
Valores Cooperativos
Principios Cooperativos
sus
para representar
y gestionar
las
Participacin Econmica
son
organizaciones
internacionales.
Cooperativa "OSCUS"
37
para su empresa o
2.5 HIPTESIS
INDEPENDIENTE:
Plan de Marketing
DEPENDIENTE:
Captaciones de Dinero
CAPITULO III
METODOLOGA
40
POBLACIN Y MUESTRA
Poblacin
Muestra
n=
N*p*q
41
Donde:
n = Tamao de la muestra.
N = Poblacin o universo = 100.000
E = Error admisible, se trabajar con el 10%. E= 0,1
K = Coeficiente de correccin del error, constante equivalente a 2.
p= Probabilidad de ocurrencia (xito)= 0,5
q= Probabilidad de no ocurrencia (fracaso)= 0,5
N=
100.000x0,5x0,5
(100.000-1) O.r'2^-(0,5*0,5)
N=
25.000
250,2475
entonces n = 99,90
42
Calificacin en Puntajes.
Tabulacin de Respuestas.
Graficacin de la Tabulacin.
43
De lo cual se realiz;
44
Operacionalizacin de Variables:
ariable Independiente
CONCEPTUALIZACION
Es un documento previo a una
inversin, lanzamiento de un
producto o comienzo de un
negocio donde entre otras
cosas se detalla lo que se
espera conseguir con ese
proyecto, lo que constar, el
tiempo y los recursos a utilizar
Plan de Marketing
CATEGORA
Cliente:
Fijos
Temporales
Cuenta de ahorro
Deposito plazo fijo
Mi tesorito
Tarjeta de dbito
Certificados de
aportacin
Crditos:
TCNICA
Entrevista al Jefe
Cuentas
De Consumo
De Vivienda
Microcrdito
Automotriz
Educativo
Otros
Servicios:
TEMS
Servicios:
para su consecucin, y un
anlisis detallado de todos los
pasos que han de darse para
alcanzar los fines propuestos.
INDICADORES
Encuesta
estructurada
a los socios de l
Cooperativa
Encuesta
estructurada
a los socios de
Cooperativa
45
CEPTUALIZACION
captaciones de la
perativa de Ahorro y
CATEGORA
Inversiones
Depsito a
plazo fijo:
INDICADORES
TCNICA
TEMS
Entrevista al Jefe de
Inversiones
21318
Tasas de inters
en Inversiones
A la vista:
Sistema de
Calidad:
Mi Tesorito
Cuntas cuentas?
3742
Ctas. Ahorro
Cuntas cuentas?
40260
xito=Eficacia(efectividad)+Efictencia+lnnovacin
Eficiencia
Eficacia
Efectividad
Satisfaccin
al cliente:
Servicios de 1ra
Innovaciones
Tecnologa
Atencin personalizada
Cambios diarios dependiendo de
la necesidad
Entrevista al Jefe de
Cuentas
Observacin en los
Estados Financieros
de la Institucin
Encuesta estructurada
a los socios y clientes
de la Institucin
46
La Variable Independiente
La Variable Dependiente
Plan de Marketing
Captaciones de dinero
47
CAPTULO IV
Estudio
rea de Inters: que se refiere a tpicos globales del inters que se resumen
en cuatro grandes reas.
de procesamiento de la
48
1.
ALTERNATIVAS
CANTIDAD PORCENTAJE
14
7
79
100
14,00
7,00
79,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 1
Rango de Ingresos
i
2
3
ANLISIS:
49
2.
a.- 5%
b.-10%
c.-15%
CANTIDAD PORCENTAJE
46
46,00
6
7
21
20
100
6,00
7,00
21,00
20,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 2
Porcentaje de Ahorro
Mensual
21%
ANLISIS:
50
b.- Media
c.- Baja
TOTAL
CANTIDAD PORCENTAJE
41
46
13
13,00
41,00
46,00
100
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 3
ANLISIS:
El 13% de las encuestas realizadas sealan que la institucin tiene una tasa de
inters alta en cuanto a las inversiones, el 41% de los socios de la COAC
indican que la tasa de inters para las inversiones es media y el 46% de los
socios indican que la tasa de inters sobre las inversiones es baja.
No efectan
51
CANTIDAD PORCENTAJE
7,00
6
46
0
6,00
46,00
41
0,00
41,00
100
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N4
Productos y Servicios
conocidos por los Socios
ANLISIS:
52
Cuadro N 5
ALTERNATIVAS
a.- De Consumo
b.- De Vivienda
c.- Micro-crdito
d.- Automotriz
e.- Educativo
f.- Todos los anteriores
TOTAL
CANTIDAD PORCENTAJE
24
24,00
21
19
1
9
26
100
21,00
19,00
1,00
9,00
26,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 5
Destino de los
Ahorros
26%
24%
ANLISIS:
El 24% de los encuestados nos indican que han utilizado los crditos de
consumo, el 21% de los socios indican que han efectuado para las viviendas, el
19% de los socios de la institucin indican que han realizado microcrditos, el
1% de los encuestados sealan que han utilizado el crdito automotriz, el 9%
de los socios de la cooperativa han utilizado el crdito educativo, y el 26% de
los encuestados indican que al otorgarles un crdito daran un destino a todos
los tems anteriores.
Se concluye que los productos y servicios que debera fortalecer la COAC son
los crditos automotriz y de educacin.
53
a.- Mala
b.- Buena
c.- Moderadamente buena
d.- Muy buena
e.- Excelente
TOTAL
CANTIDAD PORCENTAJE
0
23
11
55
11
100
0,00
23,00
11,00
55,00
11,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 6
La atencin al cliente
ANLISIS:
El 23% de las encuestas realizadas nos indican que la atencin por el personal
de la cooperativa es buena, el 11% de los socios indican que la atencin es
moderadamente buena, el 55% de los socios de la institucin indican que la
atencin del personal de la COAC es muy buena, el 11% de los encuestados
sealan que la atencin es excelente.
54
7.
CANTIDAD
70
30
a.- Si
b.-No
TOTAL
PORCENTAJE
70,00
100
30,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 7
Incorporacin de nuevos
productos y servicios
30%
*1
'>
ANLISIS:
55
8.
CANTIDAD
a.- Si
b.-No
55
45
100
TOTAL
PORCENTAJE
55,00
45,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 8
Publicidad de ia Institucin
45%
ANLISIS:
56
9.
a.- Si
b.-No
TOTAL
CANTIDAD
87
13
100
PORCENTAJE
87,00
13,00
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 9
Confianza en la seguridad y
Solvencia de la Institucin
ANLISIS:
57
10.
CANTIDAD PORCENTAJE
15
15,00
4
67
3
4,00
67,00
1,00
3,00
4,00
2,00
1,00
100
100,00
Fuente: Encuesta
Elaborado por: Beln Revelo
Grfico N 10
3,00
58
ANLISIS:
59
Cada uno de ellos aporto ideas claves para el proyecto, la entrevista tuvo una
duracin aproximada de media hora.
ENTREVISTA
DIRIGIDA
JEFES
DEPARTAMENTALES
DE
LA
60
La atencin de primera
Visitas a Instituciones
ENTREVISTA
DIRIGIDA
JEFES
DEPARTAMENTALES
DE
LA
62
realicen
concesionarios.
inversiones,
realizar
convenios
con
inmobiliarias
63
Luego de haber realizado las entrevistas; las mismas que fueron ampliamente
detalladas anteriormente se ha llegado a las siguientes conclusiones:
La parte crtica y sumamente fundamental para que este nuevo producto tenga
xito es que todas las reas de la institucin trabajen conjuntamente y sobre
todo estn dispuestos al cambio cuando este sea oportuno.
Por otro lado la institucin puede ofrecer sus productos y servicios dndoles a
estos valores agregados e incentivando a sus socios y clientes a las
64
Con lo cual se debe tener sumo cuidado, ya que la imagen y el servicio que
ofrezcamos en un principio debe ser excelente, al ser un producto no muy
explotado por la institucin.
65
CAPITULO V
PROPUESTA
COOPERATIVA
FINANCIERA
A nivel interno en la Institucin existen servicios que no son muy conocidos, los
socios y clientes no se identifican, muchas veces pasan por desapercibidos,
con el Plan de Marketing se permitir estudiar todas las expectativas que estn
relacionadas con los socios y los servicios existentes, crear un nuevo beneficio
para los asociados
66
LOCALIDAD
Ambato
Patate
Pllaro
Baos
Pelileo
Latacunga
Riobamba
OFICINAS
Matriz- Agencia
Sucursal
Sucursal
Sucursal
Sucursal
Sucursal
Sucursal
Beneficiarios:
Son los socios y clientes de la institucin.
67
las
6.2.1 Impacto
Con la aplicacin del Plan de Marketing y con nuevas estrategias se lograr
incrementar las captaciones de dinero en la Cooperativa OSCUS, adems se
incrementarn los porcentajes de depsitos a plazo fijo y con la optimizacin de
procesos, los mismos que sern destinados directamente a la concesin de
nuevos crditos a socios y clientes, permitir fortalecer an ms la rentabilidad
y liquidez de la institucin y de esta manera poder ser un apoyo ms para que
la sociedad Tungurahuense tenga un crecimiento socio- econmico y satisfaga
sus necesidades.
68
6.3. Justificacin
Los resultados evidencian que hay poca captacin de dinero en cuanto a las
inversiones (depsitos a plazos) apenas el 6% de las personas encuestadas
efectan inversiones,
69
6.4. Objetivos
6.4.1. General
Contribuir al mejoramiento de las captaciones de dinero en la Cooperativa de
Ahorro y Crdito "OSCUS" Ltda. Matriz Ambato, que permitan el crecimiento de
los ndices financieros (rentabilidad y liquidez) de la Institucin, en beneficio de
los socios y clientes.
6.4.2. Especficos
70
Financiero:
El estudio
de mercado demuestra
en
los datos
los
momentos
actuales
las
nuevas
generaciones,
las
moda, velocidad,
comunicacin
71
tiempo,
6.6. Fundamentacin
Los resultados de la investigacin determinan que realizar un plan de marketing
permite cambios trascendentales a los grandes problemas que tiene una
institucin o negocio mediante el cual se busca diferentes mecanismos o
herramientas de solucin para dichos problemas en este caso mejorar
las
72
MISIN
La Cooperativa Financiera "OSCUS"
Ltda. Contribuye solidariamente a
elevar el nivel de vida de la sociedad a
travs de la satisfaccin de sus
necesidades financieras.
1. Liderazgo,
Leyes
y
Polticas
2. Gestin de
Calidad
3. Gestin de
Negocios
4. Gestin
Financiera
5. Gestin
Administrad
va
6. Gestin de
Personal
(Talento
Humano)
7. Proceso de
Servicio a
Socio y
Clientes
8. Gestin en
inversiones
i'
VISIN
Somos lderes del sistema cooperativo
nacional con gestin organizacional de
calidad fundamentada en valores y
principios de beneficio social; en el
2012, consolidamos la cooperativa con
servicios de calidad para lograr un
mbito social satisfecho con miras al
progreso del pas.
Y
ESTRATEGIA CENTRAL DE
OSCUS
Promover una cultura de ahorro e
inversin en socios y clientes para
incrementar las captaciones de
dinero y as poder mantener el
liderazgo en el sistema financiero
cooperativo mediante su liquidez y
rentabilidad.
Herramientas
de Soporte
> Aplicacin
transparen
en leyes
> Calidad de
servicios a
Socios y
Clientes
V Procesos y
productos
financieros,
con tecnolo
de punta
> Motivacin
constante a
socio y clien
> Desarrollo
Talento
Humano
> Evaluacin
Mejoramien
Continuo
> Servicio
Social
> Planes para
impulsar la
captaciones
de dinero y
Estratgica
de marketin
oportunas
Cmo promover una cultura de ahorro a los socios y clientes para incrementar las captaciones de dinero y as ma
el liderazgo en el sistema financiero cooperativo?
GESTIN ADMINISTRATIVA
GESTIN DE T ALENT
HUMANO
GEST
FINAN
GESTIN DE
DESARROLLO
GESTIN TECNOLGICA
Cmo identificar y
ptimizar los canales de
comunicacin?
Cmo obtener
igualdad de
condiciones
laborales?
Cmo lograr la
integracin del
personal?
Cmo brindar
informacin oportuna
obre cambios internos y
externos?
Cmo obtener
remuneraciones
competitivas?
Cmo
desarrollar el
sentido de
pertenencia,
lealtad y
servicio
institucional?
Cmo conseguir
afinidad y
buenas
relaciones entre
compaeros?
Cmo mejorar la
infrae structura?
Cmo facilitar
la
comunicacin
entre las reas
y el personal de
la cooperativa?
Cmo capacitar
al personal de
acuerdo a las
nuevas
tendencias y
necesidades de
Cmo inducir
y capacitar
para los roles y
puestos del
nuevo
personal?
Cmo
promocionar y
ubicar al
personal de
acuerdo a sus
competencias
para aumentar la
motivacin?
Cmo m
las capt
para de
a pla
Cmo motivar
al personal
para mejorar su
desempeo?
Cmo eliminar
el conformismo?
C
prevenir
cliente i
en o
instituc
Cmo
aumentar las
reuniones
institucionales
y el trabajo en
equipo?
Cmo elevar el
compromiso
con los
objetivos
institucionales?
Cmo mejorar
el clima
organizacional
y ambiente de
trabaio?
oscus?
Cmo garantizar
estabilidad
laboral?
Cmo eliminar
las
especulaciones? 1
Cmo lograr la
interaccin entre
los jefes
departamentales?
Cmo cambiar
la mentalidad del 1
empleado?
|
C
admin
eficient
los rec
financ
C
conse
recu
externo
compe
iguald
condic
con o
cooper
financ
C
planific
captac
C
elabora
presup
acorde
realid
LIDERAZGO, LEYES Y
POLTICAS
GESTIN DE CALIDAD
Y PROCESOS
(SERVICIO A SOCIOS Y
CLIENTES)
Cmo mejorar la
atencin a socios y
clientes?
Cmo hacer
seguimiento de
socios y clientes?
Cmo obtener
cobertura y
conocimiento
institucional?
Cmo concentrarse
en el mercado
objetivo para dar
buenos productos?
Cmo superar a la
competencia?
Cmo realizar un
administracin adecu
dentro de la instituci
Cmo mejorar la
atencin a clientes y
socios a travs de los
diferentes canales de
comunicacin
f tecnologa)?
Cmo incrementar
los encajes de
crdito?
Cmo eliminar
trmites
bu roe raucos
crediticios?
Cmo aumentar la
confianza de los socios?
Cmo conocer el
perfil de los clientes?
Cmo disminuir el
ndice de
morosidad?
Cmo mejorar la
rapidez en la
concesin de
crditos?
Cmo homogenizar
los procesos de
crdito en todas las
oficinas?
Cmo desarrollar
tcnicas de
captacin de
clientes?
Cmo transmitir y
unificar la informacin
que se transmite a socios
y clientes?
Cmo mejorar la
colocacin de
crditos?
Cmo captar
personas para que
inviertan ms?
Cmo mejorar la
cobertura en otras
regiones del pas?
Cmo mejorar la
publicidad y
marketingJ
Cmo incentivar el
ahorro?
Cmo mejorar
nuestro portafolio de
productos y
cobertura?
Cmo dar a conocer
a la colectividad los
negocios financiados
con OSCUS?
GESTIN DE NEGOCIOS
Cmo hacer el
cobro de crditos
para bajar en ndice
de morosidad?
GESTIN INVERSIO
Cmo mejorar la
inversiones de la
institucin?
75
Gestin/ Inversiones
Leyes y eolticas
Polticas
competitivas
Lstandari zac ion de
leyes,
Y reglamentos
Organismo de
Control
Normativa Interna
Comunicacin interna
Coordinacin
Rspacios fsicos
Infraestructura
Sistema
de
informacin gerencul
Sistemado cmputo
Automatizacin
de
procesos
Gestin
Administrativa
Ampliar cobertura
Ahorro
Tasas de inters
Di versificacin de productos
Depsitos a la vista
Superar a la competencia
Nuevos nichos de mercado
Mejorar las inversiones
Desarrollo personas
Compromiso y lealtad
Trabajo en equipo
Remuneraciones
competitivas
Integracin
Capacitacin
Motivacin
Clima Organizar lonal
Administracin
Financiera
Consecucin
De
Recursos
Externos
Planificacin
Presupuestaria
Planificacin
de
captaciones
Gestin Talento
Humano
Aplicacin
oportuna
del plan do murketing
planteado
Incentivar al socio a
invertir en la insiiiucin
Aplicar
las
herramientas adecuada1;
para incrementar las
captaciones de dintro.
Procesos giles
Imagen
Atencin deca 1 jad
Servicios te-'.iolgicos
Seguimk.lo socios
Moti- ucin
C'jeros automticos
Atencin en cajas
Recepcin de <|uejas
Evaluacin
Cultura de ahorro
e inversin en los
socios y clientes
para mejorar las
captaciones de
dinero en la
Institucin
(cslin Calidad/
Procesos
76
Diagrama de Interrelaciones
Litio i
Dolticas
Las
77
1. Liderazgo,
Leyes y Polticas
2. Gestin de
Negocios
Promover una
cultura de ahorro
e inversin en los
socios y clientes
para incrementar
las captaciones
de dinero
3. Gestin
Inversiones
Procedimientos
5. Gestin de
Talento
Comunicacin efectiva
I Capacitacin actualizada
"*S Trato justo y equitativo
Remuneraciones competitivas
6. Gestin
Financiera
-
I Realizar una mejor distribucin del gasto
-"=> Administracin financiera
[^Presupuesto y cumplimiento
7. Gestin de
Calidad y
Procesos
78
Cuadro No.11
RBOL DE PLANIFICACIN
Liderazgo, Leyes y Polticas
Problema
Secundario
TAREAS
Estructurar el Plan de
Marketing en base al
fundamento cientfico y
tcnico.
Impulsarlas
Promover una
cultura de
ahorro e
inversin a
los socios
para
incrementar
las
captaciones
de dinero y
mantener el
liderazgo en el
sistema
financiero
cooperativo
mediante su
liquidez y
rentabilidad
captaciones de dinero
en la Cooperativa
mediante el uso de
nuevas estrategias
la creacin de la Intendencia
nacional de cooperativas
Gestionar reformas legales
motivacionales como:
visita puerta a puerta,
convenios
interinstitucionales,
incentivos, etc.
Socializar el Plan de
Marketing para lograr
empoderamiento de
los funcionarios y
empleados de la
Cooperativa.
Actualizando permanentemente la
normativa interna conforme a las
variaciones de la ley.
79
Cuadro No.12
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin De Negocios
2. GESTIN DE NEGOCIOS
Redefiniendo a nuestro mercado objetivo en
coordinacin con el rea de riesgos
Capacitacin al personal
Mejorando el proceso de calificacin de
crdito
Aplicacin de planes de recuperacin
temporales durante pocas crticas
Otorgamiento de accesorios para una
movilizacin adecuada
Gestiones judiciales oportunas para la
recuperacin de la cartera
Incrementar la rentabilidad
optimizando la utilizacin de
recursos
80
Cuadro No.13
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin en Inversiones
VERSIONES
Fortalecimiento en el departamento de
Inversiones
Creacin de base de datos de acuerdo con
requerimiento de los socio y necesidades
internas
Identificar el mejor mercado objetivo
Implementando el Plan de Marketin^
Creando una cultura de ahorro e inversin
en la mente de los ciudadanos Ambateos
Ejecutando alianzas estratgica.
A. travs de visita de puerta a puerta,
convenios interinstitucionales e incentivos
permanentes
81
Cuadro No.14
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin Administrativa
4. GESTIN ADMINISTRATIVA
Comunicacin Interna
Difundir la eficiente utilizacin de recursos
tecnolgicos existentes
Notificar al personal involucrado de cambios y
decisiones implementadas.
Establecer responsables en los niveles de
comunicacin
Definir y mejorar los
canales de
comunicacin
optimizando los
recursos existentes a
travs de una
estructura
organizacin al
adecuada
82
Cuadro No. 15
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin del Talento Humano
83
Cuadro No. 16
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin Financiera
6. GESTIN FINANCIERA
Suministrar oportunamente recursos que
ayuden al crecimiento de la institucin
Mantener un nivel adecuado de liquidez
Lograr un crecimiento
sostenibe con un nivel
de liquidez y
rentabilidad adecuados
minimizando el riesgo
para garantizar
seguridad
84
Cuadro No.17
RBOL DE PLANIFICACIN
Gestin de Calidad y Procesos
85
Problema Central
LOGRAR:
A
TRAVS
DE:
PRODUCTOS
Atencin
de
'
SERVU:ios
Convenios
puerta a puerta
&
Incentivos y
Motivacione
Interinstitucionales
i
Atencin
CUMPLIENDO
CON.
personalizada
oportuna
V Llamadas
V Visitas
> Reuniones
\
i'
QUE
GARANTICE:
Premios
86
ACTIVIDADES
PARA LA
VISITA
DE
PUERTA
PUERTA:
Sectorizacin
de
la
la
OSCUS
Cooperativa
3ro.- Resultados
de los socios y
clientes de la
institucin.
87
Si la respuesta es positiva, el socio puede acercarse a la Institucin
o la persona que realiza las visitas le lleva todos los documentos a
su domicilio solo para que el asociado o cliente firme los
documentos.
ACTIVIDADES
EN
LOS
CONVENIOS
INTERINSTITUCIONALES:
Visitas a autoridades
de las empresas de
la ciudad
(Ambato) ejemplo:
Plasticaucho,
Ecuatran,
Empresa
Elctrica,
EMAPA,
IESS entre otras.
Incentivos
Los objetos
podran ser:
balones,
Sorteos
de
lnea
blanca,
viajes,
todo
esto
89
Mientras
mayores
montos de
inversin o ahorro,
mayores
Sumario Ejecutivo:
cooperativo
mediante
su (Liquidez
90
Introduccin:
91
Ahorros
Certificados
Oficina
No. Socios
Matriz
51364
Latacunga
13 145
Pelileo
8180
Pillara
8873
Baos
8789
Patate
4401
Consolidado
94752
92
una organizacin
Fuente: Balance
93
Anlisis de la Situacin:
lneas
94
econmicas, con el propsito de demostrar la solvencia econmica
y social que goza la Cooperativa.
Empresas
Economas Domsticas
Sector Publico
95
organizacional,
basadas
en
disposiciones
legales,
96
cuatro
Bancos
Pblicos
Nacionales,
Cooperativas
sociedades
Financieras.
Tabla No.2
Indicadores Financieros
INDICADORES
FINANCIEROS
CARTERA BRUTA
DEPSITOS A LA VISTA Y RESTRINGIDOS
INVERSIONES BRUTAS
DEPSITOS A PLAZO
CAPITAL Y RESERVAS
ACTIVOS
PASIVOS
PATRIMONIO
RESULTADOS
Fuente: Ranking SBS
Elaborador por: Beln Revelo
Institucin
OSCUS SAN FRANCISCO EL SAGRARIO
39589
64381
33790
23037
37128
11607
7393
4871
1490
5313
17933
11223
11791
10058
7117
46532
72880
40736
58599
34618
30896
11103
13206
8951
811
1074
889
97
Anlisis de Posicionamiento:
Vivienda
Consumo
Micro-crdito
Rentabilidad
Liquidez
98
El mercado al que est dirigido este proyecto son los socios y clientes de
la institucin, las empresas de la ciudad de Ambato y las Universidades
de la misma.
Problemas y Objetivos:
-
permitir elevar
las
99
dispuestos a
100
Ejecucin y Control:
101
profunda y detallada informacin para alcanzar lo que se quiere. Se
realizar una evaluacin trimestral.
Los resultados de la evaluacin y la informacin obtenida permitirn la
toma de decisiones y realimentar los procesos.
Las tasas que ofrece la Cooperativa son reguladas por el Banco Central
aparte de eso la institucin paga un punto ms, aqu depender mucho de
la cultura de ahorro que tenga cada socio al que se quiere llegar.
Tabla No.3
Indicadores Financieros
Cooperativa OSCUS
Indicadores
Institucin
Financieros ( miles de dlares) OSCUS
Cartera Bruta
Depsitos a la vista y restringidos
Inversiones brutas
Depsitos a plazo
Capital - Reserva
Activo
Pasivo
Patrimonio
Resultados
64381
37128
7393
17933
11791
72880
58599
13206
1074
102
Resumen:
103
Apndices:
Glosario de Trminos
Plan de Marketing
Ventaja Competitiva
104
Marketing
Estrategia
Objetivos
Son los resultados a largo plazo que una organizacin aspira lograr a
travs de su misin bsica, los objetivos suministran direccin, sinergia
ayudan en evaluacin relevan prioridades y permiten coordinacin, estos
son propsitos especficos de un negocio.
Posicionamiento
105
Si hay que crear un nuevo nombre para un producto se debe intentar que
refleje el posicionamiento elegido.
Sistema Financiero
Cooperativa
106
Captaciones
para su administracin,
Tasas
Precio mximo o mnimo a que por predisposicin de la autoridad pueden
venderse una cosa.
Monto
Cantidad fija sobre la cual se pagar un inters determinado.
107
Capital
Tiempo o trmino sealado para una cosa. Vencimiento del trmino. Cada
parte de una cantidad pagadera en dos o ms veces.
Inters
Fecha de emisin
Fecha de Vencimiento
108
trminos que para el ejercicio de ciertos derechos concede la ley o
estipulan los contratantes
6.8. Administracin
109
financieros
110
CAPTULO VI
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Conclusiones:
El 79% de los socios y clientes de la institucin tienen un ingreso mensual
que sobrepasa los 301 usd, adems se debe indicar que el 46% de los
encuestados manifiestan que solamente ahorran el 5% de sus ingresos.
Adicionalmente que el 20% de los socios no ahorran porque sus ingresos
no les alcanza y nicamente pueden subsistir.
111
El 26% de los socios encuestados destinan el crdito al consumo,
Vivienda, micro- crdito y educativo. Apenas el 9% dara para la
educacin y nicamente el 1% para la compra de autos.
112
Recomendaciones:
113
114
115
1. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
116
Comunicacin en Mundo Cambiante, Mercadotecnia Me Graw- Hill 2007
2da. Edicin Chile.
CRDOBA,
Marcial.
Administracin
Financiera,
Corporaciones-
117
JIMNEZ, Carlos y Moiss Logroo, Rosa Rodas y Edison Ypez. Manual
de Trabajos de Grado de Maestra y tesis Doctoral. Instituto de Postgrado,
Internet:
http://www.elfinanciero.com/banca-especiales/especiales-financieros.html
118
www.bce.gov.ee
www.superban.gov.ee
611
120
ANEXO 1
LOGOTIPO DE LA COOPERATIVA
COOPERATIVA FINANCIERA
ntrol
121
ANEXO 2
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO "OSCUS" LTDA.
MATRIZ- AMBATO
( )
( )
( )
(
(
(
(
)
)
)
)
3.- La tasa de inters que la Cooperativa le paga por sus inversiones es:
a.-Alta
b.-Media
c.- Baja
( )
( )
( )
(
(
(
(
)
)
)
)
22
a.- De Consumo
( }
b.- De Vivienda
( )
c.- Micro-crdito
( )
d.-Automotriz
( )
e.- Educativo
( )
6.- La atencin al cliente por el personal de la Cooperativa de Ahorro y
Crdito OSCUS Ltda.; es suficiente para dar a conocer sus productos y
servicios?
a.- Mala
b.- Buena
c.- Moderadamente buena
d.- Muy buena
e.- Excelente
(
(
(
(
(
)
)
)
)
)
( )
( )
( )
( )
( )
( )
10.- Por qu cree usted que la institucin esta posicionada entre las 10
mejores COAC del Ecuador?
a.b.c.d.-
Trabajo en equipo
Profesionales o colaboradores capacitados
La confianza de los socios
Innovacin permanente
(
(
(
(
)
)
)
)
123
ANEXO 3
FORMATO DEL GUIN DE LA ENTREVISTA
Contenido:
s La falta
de
un Plan
de
Marketing
determina
que
las
usted
que
es
necesario
la
innovacin
cooperativista?
v' Como aportara usted al plan de marketing?
s Segn su experiencia cuales serian las estrategias de accin
para llegar de mejor manera al socio y de esta manera se logre
tener mayores captaciones?
124
ANEXO No.4
Manual de Captaciones
Ltda.
Cooperativa
Financiera
controlada
por
la
de Instituciones
del
Sistema
dicta
el
siguiente
"MANUAL
DE
CAPTACIONES
DE
DEPSITOS A PLAZO".
1. OBJETIVOS:
>
Disponer de
un
instrumento
que
norme
la
aplicacin
de
'f
Establecer
las
responsabilidades
en
las
actividades
de
125
operaciones
pasivas,
en
la
> SU FORTUNA.
las
126
MONTO
Se fija en USD100.00 (cien dlares americanos) como cantidad
mnima para la aceptacin y apertura de un Depsito a Plazo, excepto
los valores consignados por los empleados cuyo origen sea su Fondo
de Cesanta.
de
los mrgenes
establecidos
por la
Autoridad
competente.
PLAZO
5. REQUISITOS :
127
Personas Naturales:
Personas Jurdicas:
128
En todo captacin a plazo el sistema emitir el Certificado de Depsito
a Plazo diseado para el efecto, el mismo que se encuentra en anexo
adjunto y forma parte del presente manual.
sistema
automatizado
> Deber llevar sello seco
> Deber contener la firma de la persona autorizada, segn lo establece
el Reglamento de Firmas Autorizadas de la Cooperativa; adems
deber constar la firma del Asistente de Captaciones encargado de la
negociacin.
la impresin
'r
29
7. CESIN O TRANSFERENCIA
'r
130
'r
El
Inversionista
deber
notificar
por
escrito
inmediatamente a la Cooperativa.
El Jefe de Captaciones en la Matriz y el Gerente en las
Oficinas Operativas sern los responsables del bloqueo
de los fondos de la inversin, al momento de la
notificacin.
El Inversionista deber realizar dos publicaciones en un
diario de mayor circulacin de la localidad con un espacio
de tres das entre cada publicacin y transcurridos quince
das de la ltima publicacin se proceder a emitir el
nuevo Certificado de Depsito a Plazos.
^ PERSONAS NATURALES:
131
nicamente se reconocern
intereses hasta el da de la
Plazo
superior.
132
Para renovar un Certificado de Depsito a Plazo el titular del mismo
deber presentar y entregar el original del
documento endosado a
documento endosado a
133
cuyo caso, necesariamente se exigir la declaracin del origen lcito
de fondos.
134
como de la Jefatura de
Lie.
Anita
Moya
Castillo
PRESIDENTE "OSCUS"
SECRETARIA
"OSCUS"
CERTIFICO:
35
ANEXO No. 5
Reglamento de Captaciones
De la Cooperativa OSCUS
CAPTULO I
DEFINICIN Y ALCANCE
136
CAPITULO II
DE LA RESPONSABILIDAD, EMISIN, REGISTRO Y CONTROL
Art. 4 La
gestin
de
captacin
su
administracin
sern
de
de
137
Las cancelaciones de Certificados de Depsitos a Plazo antes de
su vencimiento sern atendidas en casos excepcionales y se
proceder conforme lo establezca el Manual de Captaciones de
Depsitos a Plazo en la parte pertinente a precancelacin.
presente
Reglamento.
138
Art. 13 Los
empleados
designados
para
ejercer
las
funciones
DISPOSICIONES GENERALES:
39
del
QUINTA:
Lie.
Anita
Moya
Castillo
PRESIDENTE "OSCUS"
SECRETARIA
"OSCUS"
CERTIFICO:
fue
140
ANEXO No. 6
ORGANIGRAMA DE LA COAC OSCUS
o
ae =_
ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL
FECHA:
CONSEJO DE ADMINISTRACIN
COMIT DE ADM INTEGRAL
OE RIESGOS
COMIT DE AUDITORIA
AUDITORIA INTERNA
GERENCIA GENERAL
UNiuHLJ Ufc
ADMINISTRACIN
INTEGRAL DE RIESGOS
COMIT DE ETICA
ASESORA JURDICA
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
COMITS INTERNOS
SUBGERENCIA DE
NEGOCIOS
SUBGERENCIA DE
OPERACIONES
OPERACIONES
|
SISTEMAS
1
~|
| CREPITO Y COBRANZA!
SIJBOERENCIA
ADMINISTRATIVA
FINANCIERA
CONTABILIDAD
CAPTACIONES
DESARROLLO
ADMINISTRATIVO
TRANSPARENCIA DE LA
I NI-OH MAC ION
OFICINAS OPERATIVAS
BAOS - PELILEO PATATE - PILLARO LATACUNGA-SUR-
141
ANEXO No. 7
OSCUS CUMPLI 45 AOS