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Marzo, 1998
Abreviaturas
ESIB
IFI
ONG
Organizacin no gubernamental
UCP
INDICE
1.
Introduccin.......................................................................................................................................... 1
1.1.
La evaluacin ambiental de los programas de crdito para la microempresa ......................... 2
1.2
Objetivo y alcance de la gua .................................................................................................... 2
1.3
Audiencia .................................................................................................................................. 3
1.4
Contenido general de la gua..................................................................................................... 4
ii
iii
Microempresa
1.
Introduccin 1
Introduccin
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
Los programas de crdito para la microempresa del BID estn dirigidos a aquellas empresas constituidas por
un nmero no mayor a 10 empleados, que tengan un total de activos fijos y capital de trabajo que no exceda
US$20.000, excluyendo las empresas en sectores profesionales, tales como prcticas mdicas y legales. El
sector microempresarial es extremadamente heterogneo y variable en relacin a tamao y composicin,
integrando desde hogares a nivel de subsistencia que dependen exclusivamente del trabajo familiar sin que
exista una separacin distintiva entre el lugar de trabajo y el hogar hasta firmas pequeas que utilizan
tecnologas de produccin ms elaboradas. Sin embargo, para la mayora de los microempresarios su
actividad econmica es la nica fuente para conseguir ingresos y sustentar las necesidades bsicas de su
familia.
1.1
Alcance. La gua procura ayudar a quienes deban preparar y ejecutar los programas de crdito para
la microempresa, revisar los informes de manera crtica, coordinar con otras instituciones
involucradas y con entidades tcnicas especializadas en materia ambiental. La gua presenta algunas
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
sugerencias e instrumentos para manejar los aspectos relacionados con la salud y seguridad ocupacional,
as como la proteccin del ambiente inmediato de los subproyectos que componen los programas de crdito
para este sector. En las fases de diseo y ejecucin, el equipo del proyecto tiene la oportunidad de adoptar,
ajustar y modificar los procedimientos ambientales en busca de la meta del desarrollo sostenible.
El lineamiento general debe ser la promocin de la educacin y el cumplimiento voluntario de las normas
ambientales establecidas para las empresas ms pequeas y exigir mejores tasas de cumplimiento con las
leyes vigentes o mejores prcticas en la industria segn el tamao y capacidad econmica de la empresa, la
capacidad institucional del gobierno en cuestin, el marco legal vigente y la capacidad de gestin
ambiental. Cuando sea posible, se debe poner nfasis en convencer al pequeo microempresario que la
adoptacin de normas ambientales podran contribuir a mejorar la eficiencia en las operaciones y a obtener
mayores ganancias. En los programas de crdito, reside en el mbito de las instituciones pblicas pertinentes
la responsabilidad de la proteccin del medio ambiente.
1.3
Audiencia
Esta gua para el manejo de los aspectos ambientales en el sector de la microempresa est dirigida a:
(i) los Equipos de Proyecto del Banco; (ii) los funcionarios gubernamentales encargados de la planificacin e
inversin en el sector; (iii) los responsables de la ejecucin de las polticas y procedimientos de evaluacin
ambiental, y (iv) el sector privado que se dedica a la microempresa.
La primera parte de esta gua est dirigida a los funcionarios del BID que preparan y participan en la
supervisin del trmite de crdito a microempresas.
La segunda parte est dirigida a: (i) los funcionarios gubernamentales de la regin y entidades ejecutoras de
Programas Globales de Crdito, que pueden ser aplicables a otras modalidades de apoyo para la
microempresa, y (ii) los funcionarios de las entidades tcnicas de apoyo (ETA) e instituciones financieras
intermediarias (IFI) que tienen relacin directa con los prestatarios. En esta gua se trata de suministrar
instrucciones claras y concretas que permitan a estos funcionarios ejecutar los procedimientos acordados en
los Contratos de Prstamo con el BID.
Microempresa
1.4
Dimensin Ambiental 2
La gua est
dividida en
secciones
correspondientes a los
pasos que deben
se-guir las
instituciones
participan-tes en
los programas de
crdito para la
microempresa.
La gua presenta
alternativas
disponibles a los
equipos de proyectos y
ejecutores de
programas globales
para la microempresa.
La gua presenta una visin de conjunto sobre alternativas disponibles a los equipos de
proyecto y ejecutores de los programas globales de crdito a la microempresa a fin de que
puedan disear y poner en prctica procedimientos ambientales acordes tanto con la realidad institucional y
legal ambiental, como de los sectores microempresariales elegibles (comercio, servicio, produccin) y la
complejidad geogrfica del pas.
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
PARTE A
LA DIMENSION AMBIENTAL EN LA MICROEMPRESA
2.1
Dada la naturaleza global de los programas de crdito para la microempresa, los posibles impactos
ambientales seran atribuibles a los subproyectos financiados en el contexto del Programa. Estos
subproyectos involucran actividades de microempresarios, sin restriccin de ramas productivas o reas
geogrficas, por lo cual es concebible que algunas de las actividades podran tener en efecto, impactos
ambientales negativos.
2.2
Clasificacin ambiental
Considerando las consecuencias que acarrean para el ambiente natural, para la vecindad y servicios
pblicos, as como para la salud ocupacional de las personas relacionadas con la empresa, se recomienda
clasificar las actividades de microempresa dentro de las siguientes categoras ambientales (Ver Anexo 1) :
Categora I
Categora II
Microempresa
2.3
Dimensin Ambiental 2
Existe gran
desconocimiento por
parte de algunos
microempresarios de
las normas legales que
a ellos aplican, aun en
casos de
requerimientos de
seguridad para la
proteccin de sus
propios dueos y
empleados.
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
Existe un conjunto de
medidas mitigadoras y
recomendaciones sobre
manejos de insumos,
equipo e instalaciones
que no implican
mayores costos y que
pueden mejorar las
condiciones de
operacin de las
microempresas.
La agricultura, la cra de animales, la pesca, la tala de rboles, as como otras actividades que se
realizan en zonas rurales normalmente
Los impactos de la microempresa pueden ser contaminantes o de transformacin de los ecosistemas. La
microempresa puede producir impactos sobre el aire, las aguas, el suelo, la flora y la fauna de sus ambientes
ms prximos. En condiciones especiales estos impactos pueden trasladarse a ecosistemas alejados, llevados
por diferentes medios, inclusive por los usuarios de los productos de la microempresa.
La importancia social de estos impactos depende, tanto de la magnitud y clase del cambio inducido, como de
la sensibilidad del ecosistema y la importancia ecolgica del mismo.
Las microempresas pueden contaminar el medio ambiente al introducir sustancias inexistentes en el medio
natural o al aumentar las cantidades normales de sustancias presentes en el entorno. Esta situacin se agrava
cuando las sustancias son nocivas y no degradables o de difcil degradacin y pueden alterar el ambiente en
forma permanente o por largos perodos.
En las microempresas el desperdicio de materia prima, de agua y de energa, o su mal manejo es uno de los
problemas de mayor relevancia en los diagnsticos a pesar de que, tericamente, dada su escasez de
capital el microempresario debera tender a ser ms prudente que el empresario que tiene ms
disponibilidades. Esta situacin obedece a cuatro razones principales: (i) ignorancia sobre las cantidades
mnimas de insumos necesarios para lograr su producto; (ii) falta de orden y organizacin en el depsito y
en el manejo de los insumos; (iii) bajos precios de insumos como el agua, la energa y la madera que
pueden estar subvaluados o subsidiados, y (iv) empleo de tecnologas obsoletas.
La falta de informacin sobre los niveles mnimos de insumos necesarios conduce a que los
microempresarios gasten innecesariamente su escaso capital. Esto ocurre especialmente en casos
en los que el operario supone que adiciones extraordinarias de un insumo pueden conducir a evitar
riesgos de prdida del producto o a disminucin de su calidad, como sucede en la agricultura con
la adicin de fertilizantes, pesticidas o exceso de agua .
La ausencia de orden y aseo en los pequeos talleres ocasiona el desperdicio de materia prima por
derrames accidentales o contaminacin con otras substancias. La falta de lugares adecuados para
su depsito aumenta las prdidas por hurto.
Los precios subsidiados de agua y de energa o la posibilidad de usar gratuitamente materias
primas como la madera conduce a su desperdicio por falta de controles de costo con efectos
negativos sobre la disponibilidad de estos insumos para el resto de la comunidad. Estos impactos
pueden ser de importancia en asentamientos de escasos recursos econmicos en donde las
viviendas coinciden con grupos de pequeos talleres y en el caso de pequeos aserros ubicados
junto a bosques de importancia ecolgica.
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
El uso de tecnologas o de equipos obsoletos puede presentarse en casos muy simples, como la
utilizacin de un alumbrado que aumente las prdidas de energa, o en casos ms complejos en los
que los pequeos talleres por falta de informacin o de capital no pueden beneficiarse del uso de
tcnicas mas eficientes, diseadas especialmente para reusar insumos o para disminuir el uso de
substancias peligrosas o de alto valor unitario.
La medidas para corregir o mitigar el impacto de esta situacin incluyen: capacitacin del
microempresario dirigida a la minimizacin de insumos dentro de la tecnologa que utilice; adiestramiento
para implementar buenos hbitos de orden y aseo en el manejo y almacenamiento de la materia prima; uso
de tecnologas limpias y ms eficientes adecuadas a las necesidades de la poblacin y a su alcance;
recuperacin y reciclaje para facilitar y mejorar la gestin ambiental de los desechos; promocin de
empresas de servicios ambientales y la racionalizacin de los precios de los insumos.
Microempresa
Dimensin Ambiental 2
El Banco apoya iniciativas que, como la reforestacin, el ornato o el manejo de basuras en ciudades
pequeas, puedan proporcionar a las personas y a las comunidades nuevas fuentes de trabajo y de ingreso con
inversiones pequeas y, al mismo tiempo, realizar con mayor eficiencia gestiones ambientales antes
reservadas al sector pblico. Las posibilidades de este tipo de microempresas ambientales son muy amplias,
pasando desde actividades sencillas de arborizacin urbana hasta proyectos ms complejos de zoocra de
especies en peligro de extincin o microconsultoras dedicadas al monitoreo de calidad de agua en las zonas
rurales.
Asimismo, efectos ambientales positivos pueden generarse por la adopcin de nuevas tcnicas de produccin,
adquisicin de equipos con sistemas mejorados de emisin de gases o mayor eficiencia en la utilizacin de
combustible, la utilizacin de insumos reciclados, o la mejora en las condiciones de sanidad ambiental y salud
ocupacional de los productores y sus familias. El manejo eficiente de la materia prima es una de las medidas
ms rentables para economizar insumos (vase Recuadro 1).
Dentro del contexto anterior pueden calificarse dentro del Grupo I, es decir,
actividades beneficiosas para el medio ambiente, las empresas cuyas actividades:
Algunas actividades
de la microempresa
tales como recoleccin
de basuras, reciclaje de
materiales y
aprovechamiento de
recursos naturales
renovables tienen
impactos positivos
sobre el medio
ambiente.
Microempresa
PARTE B
PROCEDIMIENTOS AMBIENTALES EN LA PREPARACIN
DE PROGRAMAS DE CRDITO PARA LA MICROEMPRESA
En esta seccin se describe la secuencia de procedimientos ambientales que tienen lugar durante la
identificacin y diseo de los prstamos de crdito para la Microempresa. Debido a la amplia naturaleza de
las actividades en este sector, la ejecucin tiene caractersticas particulares en este tipo de prstamos y su
descripcin se presenta en la seccin que sigue.
3. 1
Durante el proceso de la preparacin del prstamo, el personal de la sede del Banco con el apoyo de
los especialistas ambientales ayudarn al solicitante del prstamo, a incorporar los aspectos ambientales en
los programas de crdito para la Microempresa. En la Figura 1 se ilustran los pasos clave llevados a cabo por
el BI durante el procesamiento de un prstamo.
De acuerdo a los procedimientos ambientales del Banco, se deben analizar los impactos ambientales
potenciales de cada operacin que est sujeta a financiamiento, en cada etapa de desarrollo del proyecto, a fin
de aprovechar las oportunidades de mejorar el ambiente e incluir medidas para evitar, mitigar y/o compensar
los impactos ambientales negativos. Para los programas globales de crdito para la Microempresa, el Banco
incluye estipulaciones ambientales como condiciones en los contratos de prstamos con los gobiernos
prestarios. Por la naturaleza global de estos prstamos, estos programas incluyen medidas para asegurar la
eventual aplicacin de los procedimientos del Banco, acordes con la realidad institucional y legal ambiental
del pas, en la consideracin de cada subproyecto o actividad microempresarial sujeto a financiamiento. En
este mbito el Banco promueve la creacin de instituciones financieras slidas y la formalizacin de
microempresas facilitando el acceso al crdito a personas de menores recursos en general, excepto en
situaciones donde el impacto negativo sobre el medio ambiente es obvio y grave.
3.1.1
Microempresa
Las operaciones cuyos montos son inferiores a US$ 3 millones no requieren una ESIB.
Microempresa
Actos Clave
Procedimientos Ambientales
Identificacin
Misiones de Pre-programacin,
O Identificacin
Perfil I
Misin de Identificacin
Perfil II
Perfil II
Informe de Proyecto
El Equipo de Proyecto y el
Ejecutor examinan las
condiciones y las medidas de
Proteccin Ambiental y de
seguridad y Salud Ocupacional
del ESIR.
Negociacin
Se prepara y negocia
el prstamo
Aprobacin de la Propuesta
de Prstamo.
Ejecucin
Condiciones para los desembolsos
Avances de la Ejecucin
Un requisito previo para la aprobacin de las operaciones es la revisin y aprobacin de los documentos
ambientales por parte del CESI, el cual revisa y aprueba la ESIB presentada por el Equipo de Proyecto o
Grupo de Trabajo inicial y puede recomendar que se realicen trabajos adicionales. La ESIB determina la
necesidad de efectuar un ESIR para aquellas operaciones con impactos ambientales y sociales potenciales
negativos.
Durante la etapa de orientacin, el Equipo de Proyecto supervisa la planificacin y
ejecucin de los estudios ambientales recomendados por el CESI para la viabilidad
ambiental de la operacin, preparando el ESIR y vigila estrechamente la coordinacin con
los estudios de factibilidad o diseo en curso.
3.1.4
El Equipo de Proyecto
en base a la
informacin ambiental
y social obtenida
durante la preparacin
de la operacin, evala
la factibilidad
ambiental y social del
Programa y determina
los componentes
ambientales y las
condiciones que
necesitan ser
aplicadas.
En la etapa de anlisis, el Equipo de Proyecto examina con el prestatario en mayor detalle los aspectos o impactos
potenciales identificados de acuerdo a los tipos de actividades econmicas a ser financiadas por los programas de
crdito a la microempresa y ayuda al prestatario a planificar las acciones necesarias para la incorporacin de las
medidas de salud ocupacional y proteccin ambiental. El Equipo de Proyecto debe cerciorarse de que exista la
capacidad institucional y legal adecuada, as como los recursos econmicos necesarios que permitan llevar a cabo las
acciones ambientales (medidas de prevencin, mitigacin, monitoreo y evaluacin ambiental) y los ajustes necesarios
durante la ejecucin que aseguren la calidad ambiental de las actividades microempresariales financiadas con el
Programa.
3.2
Microempresa
Las recomendaciones del CESI se integran en el ESIR, el cual pasa a formar parte del Informe de Proyecto, en el
captulo de viabilidad ambiental de la operacin. Dicho informe debe sintetizar los trabajos precedentes de anlisis
ambiental e incluir las recomendaciones respecto de las medidas que deben adoptarse para asegurar la viabilidad ambiental
de los programas de crdito para la microempresa. El informe debe contener consideraciones ambientales generales,
polticas y procedimientos, haciendo nfasis en el criterio de seleccin, estndares ambientales y sociales, requisitos de
mitigacin, procedimientos de seleccin de actividades econmicas a ser financiadas y de monitoreo. Estos aspectos
pueden ser considerados en el Reglamento de Crdito respectivo. Asimismo, se deben especificar la capacidad y
responsabilidad institucional para las medidas ambientales y sociales y los costos estimados para llevar a cabo estas
medidas.
3.3
Los prstamos para programas de crdito para la microempresa financian mltiples actividades
microempresariales (subprstamos) con cargo a un solo prstamo o crdito, a travs de un ejecutor que puede ser un
Ministerio, un Banco Central o una entidad u organismo ejecutor creado especialmente con ese fin, por ejemplo, una
Unidad de Coordinacin del Programa (UCP). Debido a que al tiempo de la aprobacin de la operacin no se conoce la
naturaleza exacta de los subprstamos, el proceso de evaluacin ambiental de stos se debe incorporar en el proceso de
administracin de los subprstamos.
Debido a la diversidad de las actividades econmicas que componen los
programas de crdito para la microempresa no es posible determinar con anticipacin los impactos especficos de cada
subproyecto o actividad microempresarial; por lo tanto, el Banco evala durante la preparacin del Programa de Crdito el
conjunto de actividades en este sector y no cada actividad en particular.
La existencia de organismos gubernamentales que velen por la aplicacin de las leyes del medio ambiente y las capacidades
tcnicas de las entidades tcnicas de apoyo (ETA) son factores que facilitan el cumplimiento de las medidas de proteccin
ambiental. El anlisis de estos aspectos durante la preparacin de la operacin servir de base para escoger el enfoque ms
eficaz.
3.4
Clusulas contractuales
Para que el proyecto sea financiable con recursos del programa, en el caso de actividades clasificadas II, con impactos
ambientales potenciales negativos moderados o significativos, los contratos de prstamos exigen que el subprestatario se
comprometa a adoptar las medidas recomendadas para prevenir o mitigar el impacto ambiental negativo que la
microempresa pueda ocasionar. El Reglamento de Crdito de la operacin deber establecer que las IFI no podrn extender
financiamiento para aquellas actividades cuyas evaluaciones indiquen la falta de cumplimiento de las medidas previstas.
En el Reglamento de Crdito del Programa se deben dejar claramente establecidos los siguientes puntos:
C
El ente ejecutor debe coordinar con las entidades apropiadas para divulgar informacin y/o bridar capacitacin
sobre medidas ambientales de una manera sostenible y duradera. El ejecutor debe tomar medidas para promover
la adopcin de prcticas para minimizar impactos ambientales negativos y que aumenten los mrgenes de
ganancia, cuando sea posible.
Microempresa
PARTE C
EJECUCION DEL PROGRAMA DE CRDITO PARA LA
MICROEMPRESA
En esta parte se presentan orientaciones sobre los procedimientos ambientales para el Ente Ejecutor/Unidad
Coordinadora del Programa (UCP), las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI), es decir, la banca
privada, las Entidades Tcnicas de Apoyo (ETA/ONG) vinculadas con la proteccin ambiental, y para el
microempresario durante la ejecucin de los programas de crdito para la microempresa. En el diseo y
ejecucin del proyecto, el equipo de proyecto debe asegurar financiamiento para las Entidades Tcnicas de
Apoyo por un tiempo razonable. Si no hay buenas perspectivas para financiamiento al mediano plazo, el
seguimiento de los procedimientos no ser factible.
4.1
4.1.1
Para el xito del Programa se necesita la participacin de varias entidades institucionales a fin de
coordinar la parte crediticia con el componente ambiental. Se puede establecer en el seno del ente ejecutor del
Programa, una Unidad Coordinadora del Programa (UCP), que puede ser una entidad pblica o privada, la
cual sera responsable de seleccionar la IFI y verificar que estas entidades cumplan con los requisitos de
elegibilidad establecidos. Dado que el tema ambiental no es necesariamente una actividad inherente de las
IFI, es conveniente darles asesora ambiental bsica a travs de una Entidad Tcnica de Apoyo (ETA) o de
una Entidad Especializada en Proteccin Ambiental (EPA), que puede provenir de las entidades pblicas y/o
privadas especializadas en la proteccin del medio ambiente.
4.1.2 Rol de las Instituciones Financieras Intermediarias
Los prstamos de los programas de crdito para la microempresa se ejecutan a travs de las IFI del
sector privado que procesan y otorgan subprstamos a los microempresarios. El ejecutor global del prstamo,
por ejemplo, el Banco Central, un Ministerio del gobierno central u otra entidad designada por dicho
gobierno, reembolsa a las IFI los capitales prestados a travs del Programa de acuerdo a la presentacin de la
documentacin requerida para tal efecto por estas ltimas, o emplea mecanismos de subasta. Las IFI asumen
el riesgo crediticio del prstamo y proveen a los microempresarios con recursos de crdito en condiciones de
mercado.
Las IFI pueden
La elegibilidad de las IFI est sujeta a los criterios de seleccin establecidos en los
otorgar financiamiento
reglamentos de crdito del Programa y su participacin se rige por los convenios
a microempresarios
subsidarios de participacin que determinan las obligaciones que deben asumir las
individuales, a
IFI con relacin a evaluar los requisitos para el subprestatario y los riesgos
entidades que atienden
crediticios que envuelve la operacin.
al sector de la
microempresa, a
cooperativas y a
asociaciones de
microempresarios
Microempresa
Las IFI, dependiendo de la capacidad de las entidades pblicas de proteccin ambiental, tiene la opcin de
clasificar subproyectos: (i) usando una lista reducida de actividades altamente contaminantes las cuales no
podrn recibir financiamiento sin un plan efectivo de mitigacin; (ii) usando montos limitados de crdito que
no estn sujetos a requisitos ambientales; o (iii) usando el sistema elaborado en la seccin 4.5, Anexo 3 en
los casos donde haya un marco legal e institucional adecuado.
4.1.3 Rol de la Entidad Tcnica de Apoyo (ETA
Las ETA pueden actuar como la entidad asesora en la elaboracin y aplicacin de procedimientos
ambientales en el Programa. Las ETA pueden ser organizaciones no gubernamentales (ONG), u otra
organizacin privada o pblica, que sean capaces de llevar a cabo el componente o subprograma ambiental
del programa de crdito.
Las ETA pueden asesorar a la UCP en la preparacin de mdulos de capacitacin y asistencia tcnica sobre
nociones bsicas de cmo usar apropiadamente los recursos para la proteccin del medio ambiente, en
particular para las actividades clasificadas II. En las actividades de produccin con mayor potencial
contaminante, las ETA pueden dar apoyo a los microempresarios para promover tecnologas ms limpias
que permitan, al mismo tiempo, reducir la contaminacin y los costos de produccin, as como mejorar la
calidad del producto.
Estas entidades deben ensear a los empresarios como mejorar prcticas y adoptar nuevas tecnologas que
podran disminuir los impactos negativos sobre la salud ocupacional y la proteccin ambiental.
4.1.4 Participacin de otras entidades
El apoyo y articulacin de otras entidades intermedias, tales como ONG, Cmaras y Asociaciones de
Pequeas y Micro-empresas, municipalidades y universidades, entre otras, contribuyen a consolidar el
Programa dentro del contexto local, regional y nacional.
4.2
4.2.1
Los gobiernos de los pases en primera instancia son los responsables de asesorar, coordinar, monitorear y
evaluar los programas de crdito para la microempresa en su conjunto. Ellos son los que deciden la
necesidad y la designacin de una Unidad de Coordinacin del Programa (UCP), gubernamental o no
gubernamental, encargada de esta labor.
El apoyo de la UCP es fundamental para poder llevar cabo el componente ambiental. Esta unidad est
encargada de coordinar las acciones conjuntas del Programa con los organismos nacionales y municipales,
como tambin con el sector privado. La UCP es responsable de la seleccin y contratacin de una Entidad
Tcnica de Apoyo (ETA), as como de evaluar su desempeo. En caso de constatarse el incumplimiento de
las medidas de seguridad ocupacional y mitigacin del impacto ambiental, la UCP deber encargarse de que
no se otorguen prstamos adicionales al subprestatario, mientras ste no tome las medidas recomendadas.
Microempresa
Para establecer mecanismos ambientales factibles para el Programa, que sean capaces de
contrarrestar eficazmente el impacto ambiental potencial negativo moderado o significativo de las actividades
microempresariales se requiere, a nivel general de pas, de la concertacin entre diversas instituciones y del
uso de diversos instrumentos, atendiendo a la problemtica propia de los distintos tipos de actividades en los
diferentes mbitos territoriales. Especficamente, se requiere de una generalizacin de la conciencia ambiental
y del desarrollo de los sistemas de control y de los estmulos estatales. En este aspecto, los gobiernos locales
(las municipalidades) tienen un papel fundamental que cumplir.
La aplicacin de procedimientos ambientales en las actividades microempresariales se fundamenta en la toma
de conciencia ambiental de los actores directos del Programa; es decir, el ente ejecutor, las IFI, ETA y los
subprestatarios con el objeto de que promuevan y gestionen en forma coordinada la correcta aplicacin de
dichos procedimientos en los subproyectos que tengan el potencial de causar impactos negativos a la salud
ocupacional y al medio ambiente y aseguren el cumplimiento de las medidas de proteccin y mitigacin
ambiental.
Los programas de crdito para la microempresa del Banco incluyen generalmente, adems del componente de
crdito, un componente de capacitacin y asistencia tcnica, dentro del cual es conveniente incluir un
subcomponente ambiental que contemple un plan de reforzamiento institucional, y dentro del l la
capacitacin ambiental de las ETA y de los subprestatarios involucrados en el Programa.
4.3.1
La programacin de medidas de proteccin y mitigacin ambiental requiere una estructura administrativa formal
y unaj especie de sombrilla programtica para la planificacin, revisin, financiamiento y monitoreo de las
diversas medidas de mitigacin. Al respecto se pueden considerar varias posibilidades:
Se puede proponer que un organismo del gobierno nacional y/o municipal
encargado de la proteccin del medio ambiente certifique oportunamente la
adecuacin ambiental de una propuesta teniendo en cuenta que el objetivo
principal es crear programas dej microfinanzas eficaces y sostenibles.
El Ejecutor del Programa podra adjudicar el contrato de los servicios
ambientales para la seleccin de las propuestas, la capacitacin de
microempresarios, la vigilancia y las evaluaciones, a consultores privados,
instituciones locales, cientficas o de investigacin, a ONG u otra entidad
tcnica de apoyo (ETA).
Cuando se crea un organismo ejecutor para administrar el
prstamo, entre sus funciones se podran incluir las de realizar evaluaciones
ambientales, adems de las evaluaciones tcnicas y financieras. Para lo cual,
sera necesario formular los mecanismos y los procedimientos que fueran
pertinentes.
Cuando existen organismos gubernamentales con capacidad y mandato para
realizar evaluaciones ambientales, esos organismos podran prestar
asistencia en esas actividades del Programa.
Para facilitar la determinacin de los impactos ambientales probables de una
actividad microempresarial, se pueden preparar listas de seleccin. Tambin
se pueden preparar listas de las leyes y reglamentos relativos a la calidad y
proteccin del medio ambiente que afectan a diferentes reas de la actividad
microempresarial.
Microempresa
Actividades conexas
4.4.1
La participacin de las
ONG como entidades
tcnicas de apoyo, en
la ejecucin de los
programas de crdito
para la microempresa
es fundamental para
llevar a cabo las
acciones de seguridad
ocupacional y
proteccin ambiental.
En el caso de los subproyectos clasificados en la Categora II, los subprestatarios deben recibir capacitacin
para evitar o minimizar los impactos negativos de sus actividades. Para las actividades microempresariales en
la categora II que pueden tener impactos negativos significativos, se establecen adems compromisos
ambientales que deben cumplir los microempresarios en la forma de una garanta (por ejemplo, una
declaracin jurada) de que se ejecutarn las medidas apropiadas de mitigacin especficas a raz de su
clasificacin.
4.4.2
Las actividades de capacitacin ambiental para las ETA deben tener los siguientes
objetivos:
proporcionar a las ETA conocimientos generales sobre microempresa, salud
ocupacional y medio ambiente;
informar a las ETA sobre los procedimientos que deben seguirse en la
clasificacin ambiental de las microempresas;
4.4.3
4.4.4
Desembolso y ejecucin: los microempresarios recibirn los desembolsos del prstamo de acuerdo a las
normas de crdito de las IFI.
El monitoreo de la efectividad de las medidas de mitigacin ambiental de las actividades de la Categora II
permite verificar el cumplimiento de las medidas ambientales recomendadas. Con este objeto, se deben
realizar evaluaciones peridicas utilizando un muestreo representativo de las actividades microempresariales.
Los programas de monitoreo y la entidad responsable de realizarlo debern ser definidos por la UCP.
Dependiendo de cada pas, las alternativas de seguimiento pueden efectuarse a travs de ONG, agencia
gubernamental o firma especializada.
El monitoreo ambiental debera establecer mecanismos de seguimiento de la operacin, especialmente para
las actividades microempresariales que pueden tener efectos ambientales negativos significativos, tales como
visitas a las instalaciones, muestreo de las condiciones ambientales, entrevistas al personal de planta, vecinos
y/o autoridades municipales, constatacin de actividades de la empresa, entre otros.
Evaluacin: Las evaluaciones ambientales y de seguridad y salud ocupacional de las actividades
microempresariales constituyen un paso fundamental para el ajuste en la ejecucin del Programa. Esta
actividad se puede realizar con el apoyo de consultoras utilizando una muestra representativa de
subprstamos.
Esta evaluacin ambiental puede realizarse a medio trmino de ejecucin del Programa, basada en un
muestreo representativo de actividades microempresariales que permita detectar impactos significativos en el
ambiente y la salud ocupacional para realizar los ajustes que sean necesarios.
En el Reglamento de Crdito del Programa se debe establecer el mecanismo de seguimiento y evaluacin de
las actividades microempresariales financiadas por el Programa.
Microempresa
ANEXOS
INDICE
1.
A-1
2.
A-3
3.
4.
A-7
A-11
5.
A-13
6.
A-15
7.
A-19
8.
A-21
9.
A-25
10.
A-29
Microempresa
ANEXO 1
Instrucciones para clasificacin ambiental
ANEXO 1
INSTRUCCIONES PARA LA CLASIFICACION AMBIENTAL DE LAS MICROEMPRESAS
1.
Objetivos
En programas de crdito se recomienda que las microempresas que reciben crdito, sean clasificadas
segn su efecto ambiental, a saber:
Clase I
Clase II
En el mismo Contrato, el pas se compromete a que los microempresarios de las actividades tipo II
sean capacitados para disminuir los impactos ambientales y realicen actividades tendientes a reducir
los riesgos de contaminacin (vase Anexo 3, Caracterizacin Ambiental de la Microempresa).
2.
Procedimiento
Para facilitar el cumplimiento de este compromiso, se ha establecido lo siguiente:
Todas las microempresas sern clasificadas inicialmente por las ETA. Esta clasificacin se har segn la
declaracin del microempresario, en el momento en que haga la solicitud de crdito y de acuerdo a las
listas elaboradas por la Unidad Coordinadora del Programa (UCP) con la colaboracin de las entidades
gubernamentales rectoras en el tema ambiental.
La UCP se reserva el derecho de reclasificar las microempresas especficas, de acuerdo a su
Caracterizacin Ambiental de la Microempresa y a una inspeccin ocular:
Microempresa
ANEXO 2
Clasificacin Cdigo CIIU
3.
Noventa
Divisiones indicadas por el segundo dgito, algunas de las cuales
son las siguientes:
11.
12.
13.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
Microempresa
ANEXO 2
Clasificacin Cdigo CIIU
ANEXO 2
CLASIFICACION DE MICROEMPRESAS POR GRUPOS AMBIENTALES DE ACUERDO AL
CODIGO CIIU 2
Grupo I
Microempresas favorables al medio ambiente
11330
12301
13301
91111
91112
92000
93011
93012
93101
93201
93300
93400
93401
94200
95901
Para la clasificacin ambiental se deben tomar en cuenta factores tales como una definicin breve y concisa del
tipo de actividad e insumos peligrosos empleados, la localizacin (urbana, rural) y la magnitud relativa de la microempresa,
entre otros.
Microempresa
ANEXO 2
Clasificacin Cdigo CIIU
94140
94150
95110
95140
95300
95910
Producciones teatrales
Autores, compositores y artistas
Reparacin de calzado y artculos de cuero
Reparacin de relojes y joyas
Servicios domsticos
Peluqueras y salones de belleza
Grupo II
31130
31160
31170
31190
31210
31220
32110
32120
32130
32150
32190
32330
32400
34120
34190
34200
35240
35610
36200
38110
38210
38220
38320
38330
38520
39010
39020
39030
61100
62200
63100
71920
95120
95920
11100
11104
11113
13020
Envasado de frutas
Fabricacin productos de molinera
Fabricacin productos de panadera
Fabricacin chocolates y confitera
Elaboracin productos alimenticios varios
Elaboracin alimentos para animales
Hilado, tejido, acabados textiles, excepto teidos
Artculos de materiales textiles, excepto sombreros de paja
Fabricacin tejidos de punto
Cordelera
Fabricacin otros textiles
Fabricacin productos de cuero menos calzado
Fabricacin calzado, excepto caucho
Fabricacin envases, cajas de papel/cartn
Fabricacin artculos de papel, cartn
Imprentas, editoriales, industrias anexas
Fabricacin productos farmacuticos veterinarios
Fabricacin calzado de plstico
Fabricacin de vidrio y productos de vidrio
Fabricacin cuchillera, artculos de ferretera
Construccin motores y turbinas
Construccin maquinaria y equipo para agricultura
Construccin equipos radio, TV, comunicaciones
Construccin aparatos suministro elctrico
Fabricacin aparatos fotogrficos pticos
Fabricacin joyas y artculos conexos
Fabricacin instrumentos de msica
Fabricacin artculos de deportes
Comercio materias primas agrcolas
Farmacias
Restaurantes, cafs y otros
Depsitos y almacenamientos
Talleres de reparaciones elctricas
Estudios fotogrficos, foto comercial
Produccin agrcola
Cra de animales
Caza ordinaria, con trampa, repoblacin
Pesca no especificada
Microempresa
ANEXO 2
Clasificacin Cdigo CIIU
31110
31120
31150
31310
31340
32121
32140
32310
32320
33110
33120
33190
33200
34110
35110
35120
35130
35210
35220
35230
35280
35290
35400
35590
35600
36100
36910
36920
36990
37100
37200
38120
38130
38190
38230
38240
38290
38340
38390
38410
38440
38490
39090
41020
50000
61200
63300
Microempresa
ANEXO 2
Clasificacin Cdigo CIIU
95130
95190
Microempresa
ANEXO 3
Caracterizacin Ambiental de la Microempresa
ANEXO 3
Ejemplo de Formulario de Caracterizacin Ambiental de la Microempresa
El formulario de Caracterizacin Ambiental de la Microempresa puede ser usado cuando el marco legal e
institucional del pas es adecuado.
Clasificacin ambiental:
Entidad financiera:
Nombre del oficial de crdito:
Lugar y fecha del procesamiento:
[Para ser llenado por el microempresario (a)]
A.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
INFORMACION GENERAL
Nombre del empresario
Direccin del empresario
Actividades que realiza
Ubicacin de la zona de trabajo (paraje, lugar, casero, pueblo, distrito, provincia, etc)
Localizacin
(a) rural
(b) urbana
(c) semirural
Zona (a) industrial
(b) residencial (c) comercial
B.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
Microempresa
ANEXO 3
Caracterizacin Ambiental de la Microempresa
C.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
D.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
E.
32.
Los productos que usted fabrica tienen algn componente txico o que implique riesgos para la salud
de los consumidores? Si es as, ha colocado advertencia en el empaque? ha colocado carteles con
advertencia en su local?
Tiene registro de las autoridades competentes para sus insumos, productos o procesos? (ej.
autorizacin sanitaria, permiso para uso de ciertas sustancias) cules?
33.
ANEXO 3
Microempresa
F.
34.
El agua usada, contiene sustancias contaminantes? cules? (ninguna, bases, cidos, colorantes,
aceites, venenos, etc.)
Qu hace con los desperdicios lquidos (cidos, aceites, txicos, etc.)?
a) echarlos al desage sin tratamiento
( )
b) aplicarles un tratamiento antes de echarlos al desage ( )
c) echarlos a la tierra
( )
d) botarlos a la basura en envases cerrados
( )
e) reutilizarlos
( )
f) venderlos o entregarles para ser reutilizados
( )
35.
36.
37.
Si tiene algn sistema de tratamiento de desechos lquidos o aguas usadas, descrbalo por favor.
Dnde desaga? a) en el alcantarillado ( )
b) en una acequia o ro ( )
G.
INSTITUCIONES DE APOYO
38.
39.
H.
OBSERVACIONES DE LA ETA:
OBSERVACIONES DE LA IFI:
Microempresa
ANEXO 4
Declaracin de Compromiso Ambiental
ANEXO 4
Ejemplo de Declaracin de Compromiso Ambiental del prestatario para el cumplimiento de medidas
de mitigacin de posibles impactos (actividades en la Categora II) 3
Yo,............................, me comprometo a realizar mi actividad econmica tratando de evitar, reducir y
compensar daos a la naturaleza, a servicios pblicos y al bienestar de las personas que trabajan conmigo y
que viven en la localidad, continuando o iniciando las acciones siguientes:
(Marcar con una X lo que corresponda)
a.
b.
Adoptar las precauciones necesarias para la disposicin de desechos; no verter en lugares pblicos
(como desage o el ro) residuos, lquidos o slidos, potencialmente peligrosos para la salud.
( )
c.
Evitar, reducir o controlar los procesos que llevan a contaminar el aire y no quemar desechos al aire
libre.
( )
d.
Adoptar las medidas necesarias para proteger la salud del personal, de la vecindad y de s mismo (a).( )
e.
Cumplir con las disposiciones municipales sobre proteccin del medios ambiente, salubridad e
higiene.
f.
( )
( )
......................
Firma
Microempresa
ANEXO 4
Declaracin de Compromiso Ambiental
Fecha: ......................
......................
Firma
Visto Bueno de la IFI
Fecha: ......................
......................
Firma
ANEXO 5
Ejemplo de Cartilla Empresa y Medio Ambiente
2.
3.
Microempresa
ANEXO 6
Compromisos ambientales
4.
OTRAS RECOMENDACIONES:
El suelo debe estar siempre limpio y seco para evitar cadas.
Debe de hacerse pozos o canales de desage adecuados.
Debe haber buena ventilacin e iluminacin.
Los insumos, los productos y los desechos deben estar adecuadamente separados.
Quienes trabajan en industria de alimentos refrigerados deben usar ropa de trabajo que los
proteja de la baja temperatura.
Microempresa
ANEXO 6
Compromisos ambientales
ANEXO 6
PROCEDIMIENTO PARA EL ESTABLECIMIENTO DE COMPROMISOS
AMBIENTALES PARA ALGUNAS MICROEMPRESAS TIPO II
Actividades
Compromisos ambientales
7. Pesca artesanal
9. Produccin agrcola
No deforestar.
No quemar sus terrenos.
No usar agroqumicos prohibidos.
Realizar manejo integrado de plagas (biolgica-fsica-qumica).
Recibir capacitacin ambiental (8 a 16 horas).
Microempresa
ANEXO 6
Compromisos ambientales
17. Fabricacin y venta de productos Tener permiso del Ministerio de Salud/ Industria/ Municipalidad.
qumicos y plsticos, incluyendo
Colocar en las etiquetas y material propagandstico de sus
productos una
medicinas
descripcin detallada de su composicin qumica, de los posibles
riesgos que su uso implica y de las precauciones que deben tomar
sus clientes.
Elaborar Hojas de Seguridad y distribuirlas a sus clientes.
Usar equipo protector (mascarillas, guantes y mandiles).
Tener un plan de contingencia para afrontar incendios, explosiones
y accidentes del trabajo.
Tener servicios de alcantarillado y de recoleccin de basuras.
Recibir capacitacin ambiental (8 a 16 horas).
18. Elaboracin de objetos
ornamentales en
cermica y yeso
Microempresa
ANEXO 6
Compromisos ambientales
21. Elaboracin de objetos de caucho Comprar y usar el equipo protector adecuado para trabajadores
(mascarillas, guantes, mandiles)
Recibir capacitacin ambiental (8 a 16 horas).
22. Elaboracin de productos metlicos Usar equipo protector para los trabajadores (mascarillas,
cascos, guantes, mandiles ).
excepto procesos de galvanoplastia
Operar equipo ruidoso en un horario acordado con los vecinos.
En caso de que en la microempresa existan procesos de
galvanoplastia o de fundicin de metales, los compromisos deben
acordarse especficamente para evitar impactos a los vecinos y a la
localidad.
Tener un plan de contingencia para el caso de derrame de txicos,
incendios y accidentes del trabajo.
Recibir capacitacin ambiental (8 a 16 horas).
23. Fabricacin y reparacin de
No reparar vehculos en la va pblica.
automviles, motocicletas y bicicletas
No arrojar aceites, grasas o combustibles a la va pblica.
Limpiar diariamente el frente de sus talleres o pavimentar los sitios
de trabajo.
Establecer uso obligatorio de equipo protector.
Guardar los materiales txicos y peligrosos con las debidas
precauciones.
Microempresa
ANEXO 6
Compromisos ambientales
Microempresa
ANEXO 7
TDR para EPA/ETA
ANEXO 7
ENTIDAD ESPECIALIZADA EN PROTECCIN AMBIENTAL (EPA/ETA)
TERMINOS DE REFERENCIA INDICATIVOS
A. Funciones
La EPA/ETA, realizar las funciones de asesoramiento a la Unidad de Coordinacin del Programa (UCP) que
se indican a continuacin, en consulta con los organismos nacionales responsables de la proteccin ambiental
y conservacin de los recursos naturales, y de seguridad industrial, higiene y salud ocupacional, en
concordancia con los dispositivos legales pertinentes en vigencia en (pas):
1.
2.
3.
4.
Elaborar programas de capacitacin rpida generales para todas las actividades microempresariales y
especficos para las actividades II, detallando en estas ltimas los posibles impactos ambientales
negativos y las medidas concretas que deben ser adoptadas para eliminar o mitigar dichos impactos.
Los programas de capacitacin debern ser elaborados en coordinacin con los organismos
encargados de la proteccin del medio ambiente y de seguridad industrial, higiene y salud
ocupacional en el (pas) y con las entidades de apoyo (ETA/ONG) del sector microempresarial, de tal
forma que estas ltimas incorporen dichos programas dentro de sus actividades regulares de
capacitacin microempresarial.
5.
Microempresa
ANEXO 7
TDR para EPA/ETA
6.
Entidad especializada en el tema, con personera jurdica y un mnimo de tres aos de constituida.
Deber tener profesionales de amplia y reconocida experiencia en la ejecucin de programas de
asistencia tcnica y capacitacin en proteccin ambiental, conservacin de recursos naturales,
seguridad industrial, higiene y salud ocupacional.
Microempresa
ANEXO 8
Modelo de ESIB
ANEXO 8
GUIA PARA LA PREPARACIN DE LA FICHA AMBIENTAL Y DE IMPACTO SOCIAL (ESIB)
Ficha Ambiental y de Impacto Social (ESIB)
1.
2.
Descripcin de la operacin:
3.
4.
Especialista Ambiental
ANEXO 8
Microempresa
Modelo de ESIB
La descripcin del proyecto debe ser tan breve como sea posible, y poner nfasis en aquellos
aspectos que sean relevantes al medio ambiente y a la salud ocupacional de cada uno de los
componentes de la operacin. Se debera discutir el papel del proyecto en consideracin en la
estrategia del Banco en ese pas.
(b)
Marco legal e institucional del pas: Breve descripcin del marco ambiental en el cual el proyecto
tendr lugar y las instituciones y normas ambientales del pas que sean relevantes al proyecto. En la
descripcin de las instituciones y normas ambientales, se deberan tener en cuenta los siguientes
puntos:
C
(b)
Microempresa
ANEXO 8
Modelo de ESIB
Microempresa
ANEXO 9
Modelo de ESIR
ANEXO 9
GUIA PARA LA PREPARACIN DEL INFORME AMBIENTAL Y DE IMPACTO SOCIAL
(ESIR)
El Informe Ambiental y de Impacto Social (ESIR) sintetiza las conclusiones de la evaluacin de impacto
ambiental de la operacin, solicitada por el CESI en la Ficha Ambiental y de Impacto Social (ESIB) y
concluye con las recomendaciones ambientales especficas, sus costos, cronograma y responsables del
cumplimiento de ellas, que se debern considerar en el Contrato de Prstamo respectivo.
Informe Ambiental y de Impacto Social
Pas
Nombre del proyecto
Nmero del proyecto
Fecha: / /
CESI: / /
Rev.: / /
Microempresa
ANEXO 9
Modelo de ESIR
B.
C.
Microempresa
ANEXO 9
Modelo de ESIR
D.
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
1.
Ahorro de agua.
Riesgos de intoxicacin
Aumento de desechos
Reciclaje, rellenos.
2.
Ruido
Partculas en suspensin
3.
Tipo de actividad
Impactos
Contaminacin por plomo en los talleres
que todava usan tipos fabricados con ese
metal.
Residuos, desechos y desperdicios de
substancias plsticas y qumicas.
Medidas de mitigacin
Uso de mascarillas y guantes. Mtodos
adecuados de almacenamiento. Cambios
tecnolgicos.
Disposicin adecuada de materiales txicos.
Reuso de residuos de procesos fotogrficos.
Fomento de microempresas especializadas
en su recoleccin y comercializacin.
Uso de papel reciclado. Incentivar
microempresas de reciclaje.
4.
5.
Ruido
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
recoleccin y disposicin de basuras en las
localidades donde se instalan las
microempresas
6.
Restaurantes
7.
8.
Pesca artesanal
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
9.
Produccin agrcola
Deforestacin y erosin
10.
Olores
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
11.
12.
Aumento de residuos.
Manejo de aguas, recirculacin. Reciclaje.
13.
Construccin y reparacin de
bateras
14.
Ruido
Tipo de actividad
15.
Impactos
Medidas de mitigacin
Normas de localizacin urbana.
Contaminacin
Prcticas de higiene.
Aumento de residuos.
Deforestacin
Ruido
Uso de tapaodos. Horarios. Ajuste de
equipos. Medidas de aislamiento.
Contaminacin por polvillo desprendido
por la madera, contacto o inhalacin de
substancias txicas, como arsnico,
utilizadas en procesos de tratamiento de las
maderas, pegamentos, disolventes,
selladores, lacas.
Aumento de desechos
16.
17.
Fabricacin y comercio de
substancias qumicas, incluyendo
medicinas
Tipo de actividad
18.
19.
Manufactura de cermicas,
porcelanas, yesos y lozas en general
Almacenamiento y distribucin de
gas
Impactos
Medidas de mitigacin
contingencia para afrontar incendios,
explosiones y accidentes del trabajo. Contar
con extinguidores con carga no vencida.
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
explosiones y accidentes del trabajo. Contar
con extinguidores con carga no vencida.
20.
Riesgo de incendios
21.
22.
Fabricacin de elementos de
cemento, yeso, hormign y cal para
la construccin
Productos de caucho
Tipo de actividad
Impactos
Ruido originado en los procesos de corte,
torneo y pulimento.
Medidas de mitigacin
Uso de tapaodos por los operarios.
Disminucin del ruido ajustando y
engrasando peridicamente la maquinaria.
Establecer horarios de trabajo adecuados.
Consumo de energa
23.
Reparacin de automviles y
motocicletas
24.
Tipo de actividad
Impactos
Medidas de mitigacin
Utilizar tcnicas de recuperacin de tierras,
incluyendo conservacin de la capa vegetal,
relleno de algunas zonas, remodelacin de la
topografa, almacenamiento y reciclaje de
aguas.