Manual Ejemplificativo

DOCUMENTO DE POLTICAS,
MEDIDAS, CRITERIOS Y
PROCEDIMIENTOS INTERNOS
PARA LA PREVENCIN DE
OPERACIONES CON RECURSOS
DE PROCEDENCIA ILCITA Y
FINANCIAMIENTO AL
TERRORISMO
[Denominacin Social de la Entidad]
NDICE
Objeto del Documento
Glosario
Poltica de Identificacin del Cliente y del Usuario
Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Clientes que sean personas fsicas de nacionalidad mexicana o que cuenten con la
calidad migratoria de inmigrante o inmigrado

Clientes que sean personas morales de nacionalidad mexicana

Clientes que sean personas fsicas extranjeras que no cuenten con la calidad migratoria
de inmigrante o inmigrado

Clientes que sean personas morales de nacionalidad extranjera
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas para la integracin del

expediente de Identificacin de Clientes que sean sociedades, entidades o
dependencias citadas en el Anexo 1 de las Disposiciones de Carcter General

Proveedores de Recursos

Propietarios Reales, cuando estos sean personas fsicas
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas de Identificacin de tarjetahabientes
Criterios y Procedimientos para la Identificacin de Beneficiarios

Fideicomisarios, Fideicomitentes, Mandantes, Mandatarios, Comisionistas y Comitentes
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas de Identificacin de

Clientes que celebren operaciones de Bajo Riesgo
Polticas Generales a los expedientes de Identificacin de Usuarios
Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones a travs de medios

electrnicos
Identificaciones Oficiales vlidas
Captura del domicilio de los Clientes y Usuarios
Comprobantes de domicilio vlidos
Documentacin que debe integrar el expediente de Identificacin del Cliente o Usuario
Polticas adicionales relativas a la integracin de expedientes de Identificacin de los

Clientes y Usuarios
Veracidad de los datos y documentos de Identificacin
Seguimiento de Operaciones realizadas a travs de Cuentas Concentradoras
Integracin de expedientes de Identificacin a travs de terceros y va remota
Seguimiento y agrupacin de Operaciones
Aprobacin de Operaciones
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Procedimiento especial de seguimiento de Operaciones
Poltica de Conocimiento del Cliente y del Usuario
Criterios y Procedimientos para el seguimiento de Operaciones
Criterios y Procedimientos para el Conocimiento del Perfil Transaccional del Cliente
Supuestos en que las Operaciones de los Clientes se aparten de su Perfil Transaccional
Alertas por cambios en el Comportamiento Transaccional de los Clientes
Criterios y Procedimientos para la Identificacin de posibles Operaciones Inusuales
Criterios y Procedimientos para la determinacin del Grado de Riesgo de los Clientes
Criterios y Procedimientos para modificar el Grado de Riesgo asignado a los Clientes
Criterios para determinar las circunstancias para que el Cliente sea considerado como
Persona Polticamente Expuesta
Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones celebradas por Clientes

clasificados como de Alto Riesgo
Criterios y Procedimientos para determinar el Grado de Riesgo de las Operaciones

celebradas con Personas Polticamente Expuestas

Propietarios Reales, cuando estos sean personas morales
Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones realizadas por Clientes

que sean Centros Cambiarios y Trasmisores de Dinero Dispersores
Reportes
Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Relevantes
Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Inusuales
Circunstancias para considerar las Operaciones como Inusuales
Mecanismos para examinar los antecedentes y propsitos de las Operaciones que

pudieran ser consideradas como Inusuales
Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones inusuales

denominados "Reporte de 24 horas"
Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Internas

Preocupantes
Circunstancias para considerar la existencia de una Operacin Interna Preocupante
Estructuras Internas
Funciones y Obligaciones del Oficial de Cumplimiento
Funciones y Obligaciones del Comit de Comunicacin y Control.
Capacitacin y Difusin
Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Capacitacin del personal, su

evaluacin y expedicin de constancias de participacin en los cursos de capacitacin.
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Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Difusin de normatividad en materia de

Prevencin al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
Sistemas Automatizados (No es esencial, no rechazar si no lo contemplan)
Reserva y Confidencialidad
Otras Obligaciones
Criterios y Procedimientos para la atencin a los requerimientos de informacin y

documentacin por parte de las autoridades
Criterios y Procedimientos para la implementacin de las Guas y Propuestas de

Mejores Prcticas y Lineamientos Generales emitidos por la Secretaria y la Comisin.
Criterios y Procedimientos para comprobar la veracidad de la Cdula Fiscal y de la

Firma Electrnica Avanzada
Criterios y Procedimientos para la Seleccin de Personal
Criterios y Procedimientos para informar al Oficial de Cumplimiento respecto de las

Operaciones que puedan ser consideradas como Inusuales, Internas Preocupantes y/o
que puedan generar un Alto Riesgo a la Entidad
Criterios y Procedimientos para la aplicacin del Documento de Polticas y

Procedimientos en oficinas y sucursales ubicadas en el extranjero
Criterios y Procedimientos para la conservacin de los expedientes de Identificacin,

asi como toda la documentacin de soporte de los Reportes.
Criterios y Procedimientos para la realizacin de auditoria anual en materia de

Prevencin al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.
Criterios y Procedimientos para informar a la Secretara la identidad de las Personas o

Grupo de Personas que ejercen el Control de la Entidad
Criterios y Procedimientos para la elaboracin de una lista de uso interno de Personas

Polticamente Expuestas
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OBJETO DEL DOCUMENTO
El presente documento tiene por objeto establecer las polticas, criterios, medidas y
procedimientos que [Denominacin social de la Entidad], aplicar para la debida
identificacin y conocimiento de sus Clientes para prevenir y detectar los actos,
omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin
de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculo 139 Quter
del Cdigo Penal Federal o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis
del mismo Cdigo y, por otra parte para indicar los trminos y modalidades conforme a
los cuales [Denominacin social de la Entidad] deber presentar a la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores, reportes sobre los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes
y usuarios relativos a los supuestos previstos en los artculos del Cdigo Penal Federal
citados con anterioridad, en trminos de las Disposiciones de Carcter General a que
se refieren los artculos 115 de la Ley de Instituciones de Crdito en relacin con el 87D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y 95-BIS de
este ltimo ordenamiento, aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Mltiple,
mismas que fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el da diecisiete de
marzo del dos mil once y reformadas con fecha 23 de diciembre del mismo ao.
GLOSARIO:
Beneficiario, a la persona designada por el titular de un contrato celebrado con la

Entidad, para que, en caso de fallecimiento de dicho titular, tal persona ejerza ante la
Entidad los derechos derivados del contrato respectivo.
Cliente, persona fsica o moral que acte a nombre propio o a travs de mandatos o
comisiones, que tenga el carcter de acreditado de la Entidad, o utilice los servicios

prestados por la misma al amparo de un contrato. Asimismo, se entender como
Clientes a las personas que efecten Operaciones a travs de fideicomisos en los que
la Entidad tenga el carcter de fiduciario.
III. Comisin, Comisin Nacional Bancaria y de Valores. IV. Comit, al Comit de

Comunicacin y Control.
Control, a la capacidad de una persona o grupo de personas, a travs de la propiedad

de valores, por la celebracin de un contrato o por cualquier otro acto jurdico, para (i)
imponer, directa o indirectamente, decisiones en la asamblea general de accionistas o
de socios o en el rgano de gobierno equivalente de una persona moral; (ii) nombrar o
destituir a la mayora de los consejeros, administradores o equivalentes
de una persona moral; (iii) mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o
indirectamente, ejercer el voto respecto de ms del cincuenta por ciento del capital
social de una persona moral, y (iv) dirigir, directa o indirectamente, la administracin,
la estrategia o las principales polticas de una persona moral.
VI.
Cuenta Concentradora, cuenta bancaria o de depsito de dinero que una
Entidad abra a su favor en algn Sujeto Obligado para recibir, a travs de dicha cuenta
recursos de sus Clientes, Usuarios, deudores o pagadores.
VII.
Entidad, [Denominacin Social de la Entidad].
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VIII. Oficial de Cumplimiento, funcionario de la Entidad encargado del desempeo

de las funciones y obligaciones a que se hace referencia en el apartado 6.2 del
presente documento.
IX.
Operaciones, aquellas que la Entidad celebre derivadas de las actividades de
arrendamiento financiero, factoraje financiero, y otorgamiento de crdito.
Persona Polticamente Expuesta, aquella que desempea o ha desempeado

funciones pblicas destacadas en un pas extranjero o en territorio nacional; su
cnyuge, la concubina, el concubinario y las personas con las que mantengan
parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado; as como las
personas morales con las que las mismas
mantengan vnculos patrimoniales.
XI.
PLD/FT, Prevencin de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita y
Financiamiento al Terrorismo.
XII.
Propietario Real, aquella persona que, por medio de otra o de cualquier acto
o mecanismo, obtiene los beneficios derivados de un contrato u Operacin celebrado
con la Entidad y es quien, en ltima instancia ejerce los derechos de uso, disfrute,
aprovechamiento o disposicin de los recursos derivados de la operacin de que se
trate.
XIII. Proveedor de Recursos, aquella persona que sin ser titular de un contrato
celebrado con la Entidad, aporta recursos de manera regular para el cumplimiento de
las obligaciones derivadas de dicho contrato sin obtener los beneficios econmicos
derivados de este.
XIV. Riesgo, a la probabilidad de que las Entidades puedan ser utilizadas por sus
Clientes o Usuarios para realizar actos u Operaciones a travs de los cuales se
pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artculos 139 Quter o 400 Bis del
Cdigo Penal Federal.
XV.
SAT, al Servicio de Administracin Tributaria.
XVI. Secretara o SHCP, a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. XVII. SITI,

Sistema Interinstitucional de Transferencia de Informacin.
XVIII. Sujetos Obligados, las entidades o sociedades sujetas a las obligaciones a que
se refieren los artculos 115 de la Ley de Instituciones de Crdito y 124 de la Ley de
Ahorro y Crdito Popular.
XIX. Usuario, a cualquier persona fsica o moral que realice una Operacin con la
Entidad o utilice los servicios que le ofrezca, sin tener una relacin comercial
permanente con esta.
POLTICA DE IDENTIFICACIN DEL CLIENTE Y DEL USUARIO
[Denominacin social de la Entidad] integrar y conservar un expediente de

identificacin de cada uno de sus Clientes, previamente a que celebren un contrato
para realizar cualquier tipo de Operaciones, por lo que sta, a travs de [especificar
persona, empleado, rea o funcionario responsable], o en su caso, de los
terceros debidamente autorizados contractualmente, o bien por cualquier miembro del
Grupo Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece, deber
sostener una entrevista personal con el Cliente o su apoderado, con el fin de recabar
los datos y documentos de identificacin necesarios para la celebracin de cualquier
clase de contratos y operaciones.
El citado expediente de identificacin del Cliente se integrar con la informacin, datos

y documentos que [Denominacin Social de la Entidad], a travs de [especificar
persona,
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empleado, rea o funcionario responsable], o en su caso, de los terceros

debidamente autorizados contractualmente, o bien por cualquier miembro del Grupo
Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece recabe de sus
Clientes atendiendo al tipo de Cliente de que se trate, en este sentido,
[Denominacin Social de la Entidad] clasifica a sus clientes en los siguientes tipos:
Persona Fsica Mexicana, inmigrante o inmigrado;
Personas Moral Mexicana;
Persona Fsica Extranjera;
Persona Moral Extranjera;
Sociedades, Dependencias o Entidades a que se refiere el ANEXO 1 del presente

documento;
Proveedores de Recursos;
Propietarios Reales;
Co-acreditados, obligados solidarios o terceros autorizados;
Beneficiarios.
Clientes que celebren contratos que sean clasificados como de alto riesgo.
A efecto de conocer el tipo de Cliente del que se trata, el [especificar persona,

Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece, deber
cuestionar a la persona con la que entienda la entrevista indicada ms arriba lo
siguiente:
Si acta por cuenta propia o a cargo de un tercero persona fsica o moral;
Su nacionalidad o en su caso, la de su representada;
Su condicin migratoria, en el caso de que manifieste ser extranjera o representante de

persona fsica extranjera.
Una vez que se conozca el tipo de persona de que se trata, el [especificar persona,
Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece, recabar los
datos y documentos a que se hace referencia a continuacin, respecto del tipo de
cliente de que se trate y en su caso, de su representante.
Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de

identificacin de Clientes que sean personas fsicas de nacionalidad mexicana
y de las extranjeras que cuenten con la calidad migratoria de inmigrante o
inmigrado
[Denominacin social de la Entidad], recabar los datos y documentos para la

debida integracin del expediente de identificacin de clientes que declaren ser
personas fsicas de nacionalidad mexicana, o de las extranjeras que cuenten con la
calidad migratoria de inmigrante o inmigrado, a travs de [especificar persona,
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Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece, debiendo agotar

el siguiente procedimiento:
Solicitar al cliente alguno de los documentos de identificacin a que se hace

referencia ms adelante a efecto de recabar los datos a que se hace referencia a
continuacin, y en caso de que el mencionado documento no contenga la totalidad de
los datos indicados, los mismos se recabarn de manera verbal del Cliente, y capturar
en el Sistema Automatizado con que cuente la SOFOM (Sistema Automatizado) los
siguientes datos:
Apellido paterno, apellido materno y nombre(s) sin abreviaturas;
Gnero;
Fecha de nacimiento;
Entidad federativa de nacimiento;
Pas de nacimiento;
Nacionalidad;
Ocupacin, profesin, actividad o giro del negocio al que se dedique el Cliente;
Domicilio particular en su lugar de residencia;
Nmero telefnico en el que pueda ser localizado;
Correo electrnico, en su caso;
Clave nica de Registro de Poblacin y la Clave del Registro Federal de Contribuyentes

con homoclave cuando disponga de ellos, y;
Nmero de serie de la Firma Electrnica Avanzada, cuando cuente con ella.
Una vez que se recaben los datos a que se ha hecho referencia con anterioridad, el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable], deber

generar una impresin de los datos capturados en el Sistema Automatizado, a efecto
de integrar dicha impresin al expediente del Cliente de que se trate;
Hecho lo anterior, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable], deber recabar el original de los documentos abajo indicados, obtener
copia fotosttica de los mismos, incluir y conservar en el expediente de identificacin
respectivo la copia simple que obtenga de cada uno de los siguientes documentos que
el Cliente deber proporcionar:
Identificacin Oficial;
Constancia de la clave nica de registro de poblacin y/o la cdula de identificacin

fiscal y/o constancia de la firma electrnica avanzada, cuando cuente con ellas.
Comprobante de domicilio, nicamente en el caso de que el domicilio que manifieste

tener el Cliente no coincida con el que aparece en su identificacin oficial, o la misma
no lo contenga.
Declaracin firmada por el Cliente mediante la cual manifieste que acta por cuenta
propia.
En el caso de que el Cliente manifieste que acude por cuenta de otra persona fsica de
nacionalidad mexicana, se deber recabar e integrar al expediente de identificacin
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correspondiente, copia simple del poder o la carta poder con la que acredite su
personalidad;
En el caso precisado en el inciso anterior, el [especificar persona, empleado, rea

o funcionario responsable], deber recabar los datos y documentos de identificacin
precisados en los incisos b) y e) anteriores respecto del Propietario Real, as como del
apoderado o mandatario, salvo por lo que se refiere a la declaracin firmada indicada
en el mencionado inciso e);
En todo momento debern encontrarse relacionados en el Sistema Automatizado, tanto

los datos de identificacin del Propietario Real como los de su apoderado, en su caso,
con la operacin que haya realizado con [Denominacin Social de la Entidad].
No se realizar Operacin o Contrato alguno con personas que manifiesten que actan
por cuenta de terceros, hasta el momento en que proporcionen documento idneo por
el cual acrediten la personalidad con la que se ostentan y se recaben todos datos y
documentos indicados en el presente apartado; salvo por lo que se refiere a la
declaracin firmada indicada en el inciso e).

Identificacin de Clientes que sean personas morales de nacionalidad
mexicana

debida integracin del expediente de identificacin de Clientes que declaren, a travs
de sus representantes, ser personas morales de nacionalidad mexicana, a travs de
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable], o en su caso,
de los terceros debidamente autorizados contractualmente, o bien por cualquier
miembro del Grupo Financiero al que [Denominacin social de la Entidad]
pertenece, debiendo agotar el siguiente procedimiento:
Deber requerirle copia certificada del instrumento pblico mediante el cual acredite
que cuenta con las facultades suficientes para actuar en representacin de la persona
moral de que se trate, debiendo verificar que cuente con tales facultades;
Del documento con el cual el representante del Cliente acredite las facultades que le
fueron otorgadas para representarlo, as como de la informacin que proporcione el
representante del Cliente, se recabarn en el Sistema Automatizado los siguientes
datos:
Denominacin o Razn Social;
Giro mercantil, actividad u objeto social;
Nacionalidad;
Clave del Registro Federal de Contribuyentes con homoclave;
El nmero de serie de la Firma Electrnica Avanzada, cuando cuente con esta;
Domicilio;
Nmero(s) telefnicos del domicilio indicado;
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Fecha de Constitucin;
Nombre completo del administrador o administradores, director, gerente general

o apoderado que, con su firma, puedan obligar a la persona moral para efectos de
la celebracin de un contrato o realizacin de la Operacin de que se trate.
En caso de que el documento exhibido por el representante del Cliente no

contenga alguno o algunos de los datos indicados en el inciso b) anterior, se
debern recabar de manera verbal los datos faltantes;
Una vez que se recaben los datos a que se ha hecho referencia con anterioridad,
el

generar una impresin de los datos capturados en el Sistema Automatizado, a
efecto de integrar dicha impresin al expediente del Cliente de que se trate;

responsable], deber recabar el original o copia certificada de los documentos a
que se hacer referencia ms abajo, obtener una copia fotosttica de los mismos,
e incluir y conservar en el expediente de identificacin respectivo, la copia de
cada uno de los siguientes documentos que el Cliente deber proporcionar:
Testimonio o copia certificada del instrumento pblico con el cual se acredite la

legal existencia de la persona moral, el cual deber constar que se encuentra
debidamente inscrito en el registro pblico correspondiente; o de cualquier
instrumento en el que consten los datos de su constitucin e inscripcin; o bien
cualquier documento que acredite fehacientemente su existencia.
Cdula de identificacin fiscal o constancia de la firma electrnica avanzada,

cuando el Cliente cuente con sta.
Comprobante de domicilio;
Testimonio o copia certificada del instrumento en el cual conste el otorgamiento

de facultades de representacin en favor de la persona que acuda en nombre del
Cliente.
Identificacin Oficial del representante del Cliente.
En el caso de que el acta constitutiva de la persona moral sea reciente, y por tal
razn no se encuentre inscrita en el registro pblico correspondiente, el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] deber
requerir al Cliente un documento suscrito por su representante legal por el cual
manifieste que el instrumento por el cual se constituye la persona moral
correspondiente se encuentra en trmite de registro, comprometindose a
entregar la constancia de inscripcin [Indicar plazo razonable de acuerdo a
las prcticas comerciales].
En todo momento debern encontrarse relacionados en el Sistema Automatizado,

tanto los datos de identificacin del Cliente como los de su apoderado, con la
operacin que haya realizado con [Denominacin Social de la Entidad].
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Identificacin de Clientes que sean personas fsicas de nacionalidad
extranjera que no cuenten con la calidad migratoria de inmigrante o
inmigrado

debida integracin del expediente de identificacin de Clientes que declaren ser
personas fsicas de nacionalidad extranjera y que no cuentan con calidad migratoria de
inmigrante o inmigrado, a travs de

a) Solicitar al cliente de que se trata alguno de los documentos de identificacin a que

se hace referencia ms adelante a efecto de recabar del mismo los datos a que se hace
referencia a continuacin, y en caso de que el mencionado documento no contenga la
totalidad de los datos indicados, los mismos se recabarn de manera verbal del Cliente
y capturar en el Sistema Automatizado los siguientes datos:
Gnero;
Entidad federativa de nacimiento;
Pas de nacimiento;
Nacionalidad;
Ocupacin, profesin, actividad o giro del negocio al que se dedique el Cliente;
Nmero telefnico en el que pueda ser localizado;


de integrar dicha impresin al expediente del Cliente de que se trate.

responsable], deber recabar el original de los documentos a que se hacer referencia
ms abajo, obtener una copia fotosttica de los mismos, e incluir y conservar en el
expediente de identificacin respectivo, la copia de cada uno de los siguientes
documentos que el Cliente deber proporcionar:
Pasaporte;
Documento oficial expedido por el Instituto Nacional de Migracin que acredite su

internacin o legal estancia en el pas cuando cuente con ste;
Comprobante de domicilio del lugar de su residencia;
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Declaracin firmada por el Cliente mediante el cual manifieste que acta por cuenta
propia, o por cuenta de un tercero, de ser el caso.
En el caso de que el Cliente manifieste que acude por cuenta de otra persona fsica de
nacionalidad mexicana, se deber recabar e integrar al expediente de identificacin
correspondiente, copia simple del poder o la carta poder con la que acredite su
personalidad;
En el caso precisado en el inciso anterior, el [especificar persona, empleado, rea

o funcionario responsable], deber recabar los datos y documentos de identificacin
respecto del Propietario Real, as como del apoderado o mandatario;

los datos de identificacin del Propietario Real como los de su apoderado, en su caso,
con la operacin que haya realizado con [Denominacin Social de la Entidad].

Identificacin de Clientes que sean personas morales de nacionalidad
extranjera

debida integracin del expediente de identificacin de Clientes que declaren, a travs
de sus representantes, ser personas morales de nacionalidad extranjera, a travs de
Deber requerirle copia certificada del instrumento pblico mediante el cual acredite
que cuenta con las facultades suficientes para actuar en representacin de la persona
moral de que se trate, debiendo verificar que cuente con tales facultades;
Del documento con el cual el representante del Cliente acredite las facultades que le
fueron otorgadas para representarlo, as como de la informacin que proporcione el
representante del Cliente, se recabar en el Sistema Automatizado los siguientes

datos:
Giro mercantil, actividad preponderante u objeto social;
Nacionalidad;
Clave del Registro Federal de Contribuyentes con homoclave y/o el nmero de serie de
la Firma Electrnica Avanzada, cuando cuente con ellas;
Domicilio;
Nmero(s) telefnicos del domicilio indicado;
Fecha de Constitucin;
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En caso de que el documento exhibido por el representante del Cliente no contenga

alguno o algunos de los datos indicados en el inciso c) anterior, se debern recabar de
manera verbal del representante del Cliente, los datos faltantes;
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable],deber

de integrar dicha impresin al expediente del Cliente de que se trate;

responsable], deber recabar los originales de los documentos a que se hace
referencia ms abajo, incluir y conservar en el expediente de identificacin respectivo
la copia de cada uno de los siguientes documentos que el Cliente deber proporcionar:
Documento con el cual acredite su legal existencia y constitucin en el pas de

procedencia, mismo que deber exhibirse debidamente legalizado o apostillado;
Documento en el que conste su estructura accionaria, en caso de que no conste en el

documento mencionado en el punto anterior;
Comprobante de domicilio;
Documento por medio del cual el representante de la persona moral extranjera

acredite la personalidad con la que se ostenta.
Identificacin de la persona que acude en representacin de la persona moral

extranjera ante [Denominacin social de la Entidad].
En el supuesto de que no se presenten los documentos con los que acredite la legal
existencia de la persona moral, as como el que contenga las facultades del
representante, debidamente legalizados o apostillados, segn sea el caso,

[Denominacin Social de la Entidad], no celebrar contrato alguno con la persona
moral extranjera.

los datos de identificacin del Cliente como los de su representante con la operacin o
contratos que estos celebren.
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas para la

integracin de expedientes de identificacin de Clientes que sean
sociedades, entidades o dependencias citadas en el Anexo 1 del presente
documento

debida integracin del expediente de identificacin de Clientes que sean personas
indicadas en Anexo 1 del presente documento, siempre y cuando hayan sido
clasificadas como Clientes de bajo riesgo, a travs de

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En caso de que se presente una persona en representacin de alguna de las

sociedades, entidades o dependencias a que hace referencia el Anexo 1 del
presente documento, el

solicitar a ste le exhiba copia certificada o testimonio del instrumento pblico
mediante el cual acredite contar con las facultades necesarias para actuar en
nombre y representacin de su representada.
Posteriormente, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable], recabar y asentar en el Sistema Automatizado los siguientes
datos del Cliente:
Denominacin o razn social de la dependencia o entidad;
Actividad preponderante o su objeto social;
Registro Federal de Contribuyentes con homoclave;
Domicilio;
Nmero(s) telefnicos;
Correo electrnico, en su caso; y
Nombre completo del administrador, administradores, director, gerente general, o

representante que pueda obligar a la sociedad, dependencia o entidad para con
[Denominacin Social de la Entidad].
En caso de que el documento exhibido por el representante del Cliente no

contenga alguno o algunos de los datos indicados en el inciso anterior, se
debern recabar de manera verbal los datos faltantes;
Una vez que se recaben los datos a que se ha hecho referencia con anterioridad,
se deber generar una impresin de los datos capturados en el Sistema
Automatizado, a efecto de integrar dicha impresin al expediente del Cliente de
que se trate;
Realizado lo anterior, [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] deber recabar, cotejar e incluir en el expediente de identificacin
respectivo, copia simple de cada uno de los siguientes documentos relativos al
Cliente:
Testimonio o copia certificada del instrumento que contenga los poderes del
representante o representantes legales, expedido por fedatario pblico;
En caso de tratarse de una institucin de crdito, debern incluir copia de la

constancia de nombramiento expedida por funcionario competente, en trminos
del artculo 90 de la Ley de Instituciones de Crdito, o bien, testimonio o copia
certificada del poder expedido por fedatario pblico en la que conste su
personalidad;
Identificacin del representante de la sociedad, entidad o dependencia.
En el supuesto de que la sociedad, entidad o dependencia sean clasificadas en un

grado de riesgo distinto al de bajo riesgo, debern aplicarse las polticas y
medidas ordinarias de identificacin previstas en el punto 3.2 del presente
Documento de Polticas y Procedimientos.
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3.6. Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de

Identificacin de Proveedores de Recursos

debida integracin del expediente de identificacin de los Proveedores de Recursos, a
travs de [especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable], o
en su caso, de los terceros debidamente autorizados contractualmente, o bien por
cualquier miembro del Grupo Financiero al que [Denominacin social de la Entidad]
En caso de que los proveedores de recursos sean personas fsicas asentarn en el

Sistema Automatizado los siguientes datos:
Nacionalidad;

En caso de que los proveedores de recursos sean personas morales se asentarn en el

Sistema Automatizado los siguientes datos:
Nacionalidad;
Clave del Registro Federal de Contribuyentes con homoclave;
Domicilio;
[Denominacin social de la Entidad], recabar los datos anteriores respecto de

aquellos proveedores de recursos que sean dependencias y entidades de la
Administracin Pblica Federal, del Distrito Federal, Estatal o Municipal, que aporten
recursos para el pago del crdito respectivo al amparo de programas de apoyo en
beneficio de determinados sectores de la poblacin.
[Denominacin social de la Entidad], no recabar los datos de identificacin de los

proveedores de recursos de los Clientes que celebren los contratos de otorgamiento de
crdito, arrendamiento financiero o factoraje financiero, considerados de bajo riesgo y
cuya lnea de crdito sea inferior o igual al equivalente en moneda nacional a tres mil
unidades de inversin.
Criterios y Procedimientos para la integracin de expedientes de

Identificacin de Propietarios Reales.
Cuando las personas que acudan ante [Denominacin Social de la Entidad], con el
fin de celebrar contratos u operaciones manifiesten realizarlo en nombre y a cuenta de
otra persona fsica o moral, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable], o en su caso, de los terceros debidamente autorizados
contractualmente, o bien por cualquier miembro del Grupo Financiero al
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que [Denominacin social de la Entidad] pertenece, deber integrar un expediente

de identificacin, en los mismos trminos indicados en este captulo, asentando los
datos y documentos indicados en los apartados 3.1, 3.2, 3.3 o 3.4 del presente
documento dependiendo del tipo de persona que sea el Propietario Real.
En el caso de que el Cliente de que se trate sea una persona moral clasificada como de
alto riesgo, con la finalidad de identificar a los Propietarios Reales, se debern llevar a
cabo los siguientes procedimientos:
En el caso de que el Cliente clasificado como de alto riesgo sea una persona moral
mercantil, de manera adicional a los datos y documentos de identificacin a que se
hace referencia en el presente numeral 3 de este documento, as como a los formatos
o cuestionarios que se le realicen en virtud de su clasificacin por grado de riesgo, el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] que lo atienda

deber recabar, preferentemente de un documento original en el cual conste la
informacin que se indica, la siguiente informacin de las personas morales que
conforman el grupo empresarial o los grupos empresariales que integran el consorcio
del que forme parte, en su caso:
Denominacin;
Nacionalidad;
Domicilio;
Objeto social; y
Capital social y accionistas.
En caso de que no resulte posible obtener la mencionada informacin de algn

documento original que el representante de la sociedad de que se trate exhiba, los
datos mencionados se debern recabar de manera verbal.
En el caso de que el Cliente clasificado como de alto riesgo sea una persona moral con
carcter de sociedad o asociacin civil, se identificar a la persona o personas que
tengan el control sobre la sociedad o asociacin, mediante la revisin de los
documentos mediante los cuales acreditan su legal existencia.
En el caso de que en dichos documentos no consten los nombres de tales personas, se

les deber requerir va telefnica la informacin en cuestin.
En el caso de que no sea posible recabar la informacin mencionada va telefnica, se

recabar de manera verbal a las personas que acudan a la ventanilla de
[Denominacin Social de la Entidad], al momento de que celebren la siguiente
operacin a nombre de la sociedad o asociacin.
Tratndose de fideicomisos, mandatos, comisiones o cualquier otro tipo de instrumento

jurdico similar, cuando por la naturaleza de los mismos, la identidad de los
fideicomitentes,
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fideicomisarios, mandantes, comitentes o participantes sea indeterminada,

[Denominacin Social de la Entidad], por conducto del [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable], deber recabar los datos y
documentos de identificacin a que se hace referencia en el presente captulo,
dependiendo del tipo de persona de que se trate, en el momento en que tales
fideicomitentes, fideicomisarios, mandantes, comitentes o participantes se presenten a
ejercer sus derechos, conforme a los procedimientos establecidos respecto al tipo de
persona de que se trate.
Se excepta de la aplicacin de los procedimientos antes referidos a las personas

morales cuyas acciones representativas de su capital social o ttulos de crdito que
representen dichas acciones coticen en bolsa.
Criterios y Procedimientos para la integracin de expedientes de

Identificacin de acreditados, obligados solidarios y terceros autorizados.
Respecto los acreditados obligados solidarios y terceros autorizados en las operaciones

realizadas por los Clientes, las entidades debern recabar y asentar en el expediente
respectivo los mismos datos y documentos establecidos en los apartados 3.1, 3.2, 3.3 y
3.4, de acuerdo a la calidad de cada uno.
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas de Identificacin de

tarjetahabientes
[Denominacin Social de la Entidad], establece en sus contratos marco o de

adhesin por los cuales emita tarjetas de crdito a personas distintas al titular de la
lnea de crdito, una clusula mediante la cual el Cliente se obliga a recabar y
conservar los datos y documentos de identificacin de los tarjetahabientes, de acuerdo
al tipo de persona que estos sean, y ponerlos a disposicin de [Denominacin Social
de la Entidad], para su consulta y presentacin a la Comisin cuando ste as lo
solicite.
Criterios y Procedimientos para la Identificacin de Beneficiarios
[Denominacin Social de la Entidad], deber recabar a travs de [especificar

persona, empleado, rea o funcionario responsable], de manera verbal los
siguientes datos respecto de los beneficiarios de las operaciones de que se trate:
Apellido paterno, materno y nombre(s);
Domicilio particular; y
Fecha de nacimiento.
Al momento en que el beneficiario de que se trate se presente ante [Denominacin

Social de la Entidad] a efecto de ejercer sus derechos, el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] deber recabara los datos y
documentos de identificacin de que se trate, conforme al tipo de persona de que se
trate y de acuerdo a los procedimientos indicados en el presente documento.
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Criterios y Procedimientos para la identificacin de Fideicomisarios,

fideicomitentes, mandantes, mandatarios, comisionistas y comitentes
[Denominacin Social de la Entidad], a travs de [especificar persona,

empleado, rea o funcionario responsable], integrar expediente de identificacin
de todas las partes que intervengan en la celebracin de fideicomisos, mandatos o
comisiones en los que participe [Denominacin Social de la Entidad], respetando
los procedimientos y polticas establecidos dependiendo el tipo de personas de que se
trate.
Se excepta de la obligacin de identificar a aquellos fideicomisarios o terceros

referidos en estipulaciones a su favor que no sean identificados en lo individual en el
contrato respectivo o cuando se trate de fideicomisos por los cuales las aportaciones
destinadas a prestaciones laborales o la previsin social de los trabajadores provengan
de los propios trabajadores o de los patrones y que el fideicomisario sea siempre una
entidad pblica que destine los fondos de que se trate para los fines mencionados.
Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas de

Identificacin de Clientes que celebren operaciones de Bajo Riesgo
[Denominacin Social de la Entidad] aplicar medidas simplificadas para la

integracin de los expedientes de identificacin de sus Clientes con los que celebre
contratos de otorgamiento de crdito, arrendamiento financiero o factoraje financiero,
los cuales sean considerados de bajo riesgo por cumplir con las siguientes
caractersticas:
Cuando la lnea de crdito o monto otorgado a un Cliente que sea persona fsica sea
inferior o igual al equivalente en moneda nacional a las tres mil unidades de inversin
por Cliente.
Cuando la lnea de crdito o monto otorgado a Clientes que sean personas fsicas o
morales, sea inferior al equivalente en moneda nacional a diez mil unidades de
inversin por Cliente.
En el primer caso, [Denominacin Social de la Entidad], a travs de [especificar

persona, empleado, rea o funcionario responsable] o en su caso, de los terceros
Financiero al que pertenece, deber solicitar una identificacin oficial al Cliente a
efecto de recabar de la misma los datos relativos al nombre, fecha de nacimiento,
domicilio completo, en caso de que la identificacin de que se trate no contenga tales
datos, los mismos se recabarn de manera verbal.
En el segundo caso, [Denominacin Social de la Entidad], a travs de [especificar

persona, empleado, rea o funcionario responsable] o en su caso, de los terceros
Financiero al que pertenece, deber integrar el expediente de identificacin del Cliente
nicamente con los datos que conforme al
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presente documento, deben requerirse a efecto de identificar al tipo de persona de que

se trate, as como los datos de quien, en su caso, acuda en su representacin.
Para todos los efectos conducentes, el valor de referencia de las Unidades de Inversin
es aquel aplicable para el ltimo da del mes calendario anterior a aquel en que se
lleve a cabo el cmputo del nivel del contrato u operacin de que se trate.
3.13. Polticas y criterios generales a los expedientes de identificacin de

Clientes
Las presentes polticas y criterios debern ser aplicados por los [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] o en su caso, de los terceros
Financiero al que [Denominacin social de la Entidad] pertenece:
Criterios y Procedimientos para la celebracin de operaciones y contratos a

travs de medios electrnicos
[Denominacin social de la Entidad], no celebrar operaciones o contratos con sus

Clientes a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa, por
tanto, toda operacin o contratacin para los que se encuentre facultada legal y
estatuariamente para celebrar, deber celebrarse presencialmente.
3.13.2. Identificaciones Oficiales Vlidas
Por lo que hace a aquellas que sean expedidas por autoridades mexicanas, se
considerarn como vlidas las siguientes:
Credencial para votar;
Pasaporte;
Cdula profesional;
Cartilla del servicio militar nacional;
Certificado de matrcula consular;
Tarjeta nica de identidad militar;
Tarjeta de afiliacin al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores;
Credenciales y carnets expedidos por el Instituto Mexicano del Seguro Social;
Licencia para conducir;
Credenciales emitidas por autoridades federales, estatales y municipales;
Constancias de identidad emitidas por autoridades municipales; y
Las dems identificaciones que, en su caso, apruebe la Comisin.
3.13.3. Composicin del domicilio
El domicilio que se recabe respecto a cada uno de los Clientes de [Denominacin

Social de la Entidad] necesariamente deber contener cada uno de los siguientes
elementos:
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Nombre de la calle, avenida o va de que se trate;
nmero exterior;
nmero interior, en su caso;
colonia o urbanizacin;
delegacin, municipio o demarcacin poltica similar que corresponda;
ciudad o poblacin;
entidad federativa, estado, provincia, departamento o demarcacin poltica similar que

corresponda;
cdigo postal; y
Pas.
En el caso de que el o los documentos de los cuales se recabe el domicilio del Cliente,
no contengan alguno o algunos de los datos a que se hizo referencia con anterioridad,
dichos datos debern recabarse de manera verbal del Usuario. En el supuesto de que el
usuario manifieste que tales datos no forman parte de su domicilio y su identificacin,
y en su caso, su comprobante de domicilio no lo contenga, o que desconozca dicho
dato, deber plasmarse en el campo correspondiente la letra "X" mayscula cinco
veces (XXXXX).
3.13.4. Comprobante de Domicilio
Para los casos en que, conforme al presente documento, se requiera recabar un

comprobante de domicilio de algn Cliente, nicamente se considerar como vlido
alguno de los siguientes:
Recibo de pago por la prestacin de servicios domiciliarios, sealando de manera

enunciativa, mas no limitativa los siguientes: Suministro de energa elctrica; telefona;
gas natural; de impuesto predial; de derechos por suministro de agua; estados de
cuenta bancarios.
Los documentos a que se refiere este inciso, que presente el Cliente de que se trate
como comprobante de domicilio, no deber tener una antigedad mayor a los tres
meses, contados a partir de su fecha de emisin.
En caso de que el comprobante de domicilio que se presente no cumpla con este

requisito, se le requerir al Cliente que presente algn otro comprobante de domicilio
que cumpla con los lineamientos previstos en este numeral.
El contrato de arrendamiento del inmueble en el que el Cliente tenga su domicilio,

vigente a la fecha de su presentacin para la realizacin de la Operacin de que se
trate, debidamente registrado ante la autoridad fiscal competente.
La constancia de residencia emitida por alguna autoridad municipal.
La cdula de identificacin fiscal.
Los dems que, en su caso, apruebe la Comisin.
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3.13.5. Documentacin Integrante del Expediente de Identificacin
[Denominacin Social de la Entidad], a travs de [especificar persona,

empleado, rea o funcionario responsable], al momento de recabar los
documentos de identificacin que proporcionen los Clientes, deber revisarlos de
manera minuciosa a efecto de detectar la existencia de cualquier clase de tachadura
y/o enmendadura en los mismos. En el supuesto de que al llevar a cabo la mencionada
revisin, detecte que algn documento necesario para llevar a cabo la correcta
identificacin del Cliente presenta alguna tachadura o enmendadura, deber requerir al
mismo que sustituya el documento de que se trate por algn otro que cumpla con las
caractersticas requeridas por las polticas de identificacin.
En el caso de que el Cliente se rehse a proporcionar otro documento del mismo tipo a
aquel en el que hayan sido detectadas tachaduras o enmendaduras o que manifieste
que no cuenta con este,
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] que lo atienda

deber solicitarle dos referencias bancarias o comerciales y dos referencias personales
que incluyan el nombre y apellidos paterno y materno, sin abreviaturas, domicilio y
nmero telefnico de la persona que las emita.
De manera inmediata a que el Cliente de que se trate presente las cartas arriba
precisadas, el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] de

[Denominacin Social de la Entidad] deber verificar la autenticidad de las
mismas, mediante la realizacin de una llamada telefnica a cada una de las personas
que suscribieron tales cartas y, en el supuesto de que de la realizacin de dichas
llamadas se desprenda su autenticidad, y no existe algn otro impedimento para la
realizacin de la Operacin de que se trate, se proceder a su realizacin.
Por otra parte, en el caso de que un Cliente presente fotocopias de los documentos con
las que se deba integrar su expediente de identificacin, el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] de [Denominacin Social de la
Entidad] deber revisar que sean legibles y cotejarlas con los originales que el mismo
Cliente deber proporcionarle.
En el caso de que las copias que hayan sido presentadas sean legibles y coincidan con
sus originales, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] de que se trate deber plasmar en la primera pgina de cada uno de las
fotocopias de que se trate la frase "Cotejado con su original", y estampar su nombre
completo, la fecha y su firma.
En el supuesto de que las copias que haya presentado el Cliente coincidan con sus
originales, o que la calidad de la copia presentada no permita su adecuado cotejo (que
no sea legible), el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] de [Denominacin Social de la Entidad] deber generar una copia
fotosttica o una imagen digitalizada del documentos de que se trate.
En el caso de que el usuario no presente copias de los documentos necesarios para la

integracin de su expediente de identificacin, el [especificar persona, empleado,
rea o funcionario responsable] que lo atienda obtendr copia fotosttica de los
documentos originales de que se trate, estando obligado a revisar que en todo caso
que dicha copia sea legible y se encuentre completa, debiendo
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plasmar en la primera pgina de cada una de dichas copias la frase "Cotejado con su
original", su nombre completo, la fecha y su firma.
3.13.6. Polticas adicionales relativas a la integracin de expedientes de

identificacin
[Denominacin Social de la Entidad] no celebrar ninguna clase de Operacin con

Clientes cuyo expediente de identificacin se encuentre incompleto, conforme a lo
establecido en las presentes polticas de identificacin.
En el caso de que un Cliente se encuentre identificado de conformidad con las

presentes polticas; en virtud de haber realizado operaciones con [Denominacin
Social de la Entidad] con anterioridad, no se le requerir dato ni documento adicional
alguno para efecto de celebrar la Operacin de que se trate, debiendo el [especificar
persona, empleado, rea o funcionario responsable] que lo atienda, relacionar
tal operacin con los datos del Cliente de que se trate y, en su caso, con los de su
apoderado, en el Sistema Automatizado.
Las copias fotostticas que integren los expedientes de identificacin de los Clientes
podrn ser digitalizadas y agregadas a un archivo electrnico que, en su caso, se
identificar con la clave que para cada Cliente, asigne el Sistema Automatizado.
3.13.7. Veracidad de los datos y documentos de identificacin
En el caso de que surjan dudas respecto a la veracidad o exactitud de los datos o

documentos proporcionados por un Cliente, o de que se detecten cambios significativos
en su comportamiento transaccional, el Oficial de Cumplimiento deber verificar que el
expediente del mismo cuente con cada uno de los datos y documentos indicados en el
presente documento para su debida identificacin, y que los mismos se encuentren
actualizados.
En caso que el Oficial de Cumplimiento detecte que falta algn dato o documento en el
expediente de identificacin del Cliente de referencia o que alguno de ellos no se
encuentra actualizado, deber recabarlos mediante una llamada telefnica, por medio
de correo electrnico o mediante la realizacin de una visita al domicilio del Cliente de

que se trate.
En el caso de que surjan dudas respecto a la veracidad de la Cdula de Identificacin

Fiscal y/o del nmero de serie de la Firma Electrnica Avanzada de sus Usuarios, se
verificarn los datos contenidos en los mismos, mediante la realizacin del
procedimiento que, en su caso, establezca la SHCP. En caso de que dicha secretara no
establezca el mencionado procedimiento, se deber seguir el procedimiento precisado
en el presente numeral.
3.13.8. Operaciones a travs de Cuentas Concentradoras
Respecto a las operaciones que los Clientes de [Denominacin Social de la

Entidad], realicen a travs de las Cuentas Concentradoras que para tal efecto tiene
abiertas con los Sujetos Obligados, [Denominacin Social de la Entidad] deber
aplicar los siguientes criterios y procedimientos:
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[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] aplicar

respecto de sus clientes que efecten operaciones en tales cuentas, las polticas,
medidas, criterios y procedimientos de identificacin contenidas en el presente
documento, conservando en el Sistema Automatizado, la informacin de las
operaciones celebradas por los Clientes que le sea proporcionada por los Sujetos
Obligados.
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] dar

seguimiento de todas las operaciones realizadas en dicha cuenta concentradora
conforme a los procedimientos precisados en el presente documento y para tal efecto
deber verificar que el Sujeto Obligado que lleve la cuenta, le reporte el tipo de
instrumento monetario utilizado en cada una de ellas.
A su vez, [especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable],

verificar y analizar los datos proporcionados utilizando su pericia, conocimientos y
experiencia a fin de que, en su caso, realizar el procedimiento correspondiente de
acuerdo al presente documento, para la elaboracin de los reportes de operaciones
relevantes, inusuales e internas preocupantes que correspondan y que sean detectadas
del anlisis de la informacin proporcionada por los Sujetos Obligados.
Integracin de Expedientes de Identificacin a travs de terceros
[Denominacin Social de la Entidad], podr suscribir convenios con terceros para

la realizacin de la entrevista por la cual se recaben los datos y documentos de
identificacin de los Clientes.
Dichos convenios debern ser ajustados a las disposiciones legales aplicables y,

contendrn una descripcin de las polticas y los procedimientos que debern agotar
los terceros para la debida identificacin de los Clientes, debiendo respetar lo dispuesto
por el presente documento y las disposiciones de carcter general aplicables.
3.14. Seguimiento y Agrupacin de Operaciones
[Denominacin Social de la Entidad] dar seguimiento y agrupar cada una de las

Operaciones que celebre en efectivo en moneda extranjera o con cheques de viajero,
por montos iguales o superiores al equivalente a los 500.00 Dlares de los Estados
Unidos de Amrica que realice con sus Clientes, por medio del Sistema Automatizado, a
travs de una clave nica que dicho sistema asignar a cada Cliente en el momento
que sea registrado.
A efecto de garantizar la debida agrupacin de las Operaciones que realicen los

Clientes, el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] de

[Denominacin Social de la Entidad] est obligado a verificar en el Sistema
Automatizado, en el momento en que un Cliente o Usuario se presente a solicitar la
realizacin de una Operacin, si sus datos de identificacin fueron capturados de
manera previa, en cuyo caso nicamente tendr la obligacin de relacionar los datos
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de la Operacin correspondiente con los datos de identificacin del Usuario, en el

Sistema Automatizado.
El Sistema Automatizado agrupar las Operaciones que realice un mismo Cliente por
periodos de un mes calendario, con el fin de que a travs del mismo sistema sea
posible dar seguimiento a dichas operaciones.
Para efectos de lo anterior, el Sistema Automatizado generar y conservar un registro

de los Clientes que se registren en el mismo sistema, en el cual ser posible consultar
los datos de identificacin de tales Clientes; los datos relativos a cada una de las
Operaciones que haya celebrado con [Denominacin Social de la Entidad].
Los mismos mecanismos se aplicarn a las operaciones en efectivo con pesos de los
Estados Unidos Mexicanos que, en lo individual, realicen los Clientes o Usuarios, por
montos superiores a los trescientos mil pesos cuando aquellos sean personas fsicas, o
bien, por montos superiores a los quinientos mil pesos cuando los Clientes sean
personas morales.
[Especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] ser el

responsable de integrar y verificar la existencia y correcta integracin en el Sistema
Automatizado, de un registro de los Clientes y Usuarios que realicen las operaciones
sealadas en el presente apartado, con el objeto de identificarlos, conocer su
transaccionalidad y contar con mayores elementos para emitir los reportes
conducentes de conformidad con el presente documento.
3.15. Aprobacin de Operaciones
Tratndose de cualesquier operacin de pagos o adquisicin de productos o de

servicios en efectivo, que en lo individual, realicen personas fsicas en sucursales en su
carcter de Clientes o Usuarios, con cualquier tipo de moneda extranjera por montos
superiores a los diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en
la moneda extranjera de la que se trate o en moneda nacional, por montos superiores a
los trescientos mil pesos, tratndose de Clientes Personas Fsicas, debern ser
aprobados por [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable].
Por otro lado, tratndose de cualesquier operacin de pagos o adquisicin de productos

o de servicios en efectivo, que en lo individual, realicen personas morales en
sucursales en su carcter de Clientes o Usuarios, con cualquier tipo de moneda
extranjera por montos superiores a los cincuenta mil dlares de los Estados Unidos de
Amrica o su equivalente en la moneda extranjera de la que se trate o en moneda
nacional; por montos superiores a los quinientos mil pesos, tratndose de Clientes
Personas Morales, debern ser aprobados por [especificar persona, empleado,
rea o funcionario responsable].
A efecto de obtener la aprobacin por parte de [especificar persona, empleado,

rea o funcionario responsable], el Sistema Automatizado impedir la celebracin
de los Contratos u Operaciones
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correspondientes, hasta en tanto no se notifique al [especificar persona, empleado,

rea o funcionario responsable] y ste apruebe expresamente la misma mediante
el propio sistema.
El sistema antes referido tiene la funcin de conservar el registro de las claves

generadas por el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] con la

finalidad de aprobar la celebracin de las Operaciones a que se hace mencin en el
presente numeral, y de relacionar dichas claves con las Operaciones que con cada una
de ellas fueron aprobadas.
Del mismo modo, en el caso de que se presente ante [Denominacin Social de la

Entidad] un Cliente o Usuario que, conforme a lo establecido en este documento, sea
clasificado como de alto riesgo, con la finalidad de realizar una Operacin, de manera
previa a la celebracin de la misma, el cajero que lo atienda deber solicitar la
autorizacin del [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable], siguiendo el mismo procedimiento precisado en el presente numeral; lo
anterior, en razn de que se considera que las Operaciones celebradas por los Clientes
o Usuarios clasificados como de alto riesgo pudieren generar un alto riesgo.
Igualmente, en el caso de que se presente en las ventanillas de [Denominacin

Social de la Entidad] un Cliente o Usuario que rena los requisitos para ser
considerado como PEP y adems como de alto riesgo, deber obtener la aprobacin
para realizar la Operacin de que se trate por parte del [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable], en los mismos trminos precisados en
este numeral.
Toda operacin que pueda representar un alto riesgo deber ser informada
inmediatamente al Oficial de Cumplimiento para su Dictaminacin.
3.16. Procedimiento especial de seguimiento de Operaciones
a) Clientes y Usuarios que realicen Operaciones por montos iguales o

superiores a los 100,000 dlares de los Estados Unidos de Amrica o a
$1000,000.00 de pesos moneda nacional en un mes calendario:
El Oficial de Cumplimiento tendr la obligacin de generar de manera mensual la lista

de Clientes y Usuarios que realicen Operaciones durante un mes calendario, en
efectivo en dlares de los Estados Unidos de Amrica por un monto acumulado igualo
superior al equivalente a cien mil dlares de los Estados Unidos de Amrica y de las
operaciones en pesos de los Estados Unidos Mexicanos por un monto igual o superior a
$1,000,000.00 en un mes calendario.
En caso de detectar la existencia de Clientes y/o Usuarios que encuadren en el

supuesto antes precisado, el Sistema Automatizado deber generar un registro de los
mismos, el cual contendr los datos de identificacin del Cliente y/o Usuario; la fecha y
monto de cada una de las Operaciones que haya realizado el mismo; y la sucursal en
que se haya llevado cada una de dichas Operaciones.
El Oficial de Cumplimiento deber revisar personalmente, con ayuda del registro antes
precisado, el historial de las Operaciones que celebren los Clientes y/o Usuarios de
referencia de manera
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mensual, por un periodo de seis meses, contados desde aquel en que haya realizado
las Operaciones que en un mes acumulen el monto arriba indicado. El Oficial de
Cumplimiento deber obtener de manera mensual una impresin del historial de las
Operaciones que haya realizado el Cliente y/o Usuario de que se trate e integrarlo al
expediente del Cliente y/o Usuario correspondiente.
b) Clientes y/o Usuarios respecto a los cuales se cuente con informacin

basada en indicios o hechos ciertos de que acta por cuenta de otra persona
sin haberlo declarado y Clientes y/o Usuarios respecto a los cuales surjan
dudas acerca de la veracidad o autenticidad de los datos o documentos
proporcionados por el Cliente y/o Usuario para efectos de su identificacin:
En caso de que se actualicen los supuestos arriba precisados, el Oficial de

Cumplimiento llevar a cabo un seguimiento puntual e integral de las Operaciones que
el Cliente y/o Usuario de que se trate realice, mediante la impresin del registro de
cada una de tales Operaciones, y su confrontacin con cada una de las que haya
realizado con anterioridad, as como con el perfil transaccional con que se cuente
respecto al mismo.
A efecto de dejar evidencia de la realizacin de las actividades de seguimiento antes

precisadas, el Oficial de Cumplimiento deber integrar al expediente del Cliente y/o
Usuario de que se trate, tanto las impresiones del registro de las Operaciones
realizadas, como del anlisis que realice el Oficial de Cumplimiento a las mismas.
c) Seguimiento de operaciones realizadas mediante tarjetas prepagadas

bancarias en moneda extranjera o cualquier otro tipo de medio de pago que
permitan a sus tenedores, mediante abonos anticipados, realizar pagos o
retirar efectivo en establecimientos mercantiles o cajeros automatizados
emitidos por entidades financieras supervisadas.
[Denominacin Social de la Entidad], no realizar operaciones a travs de medios

de pago que permitan a sus tenedores, mediante abonos anticipados, realizar pagos o
retirar efectivo en establecimientos mercantiles o cajeros automatizados emitidos por
entidades financieras supervisadas.
3.17. Revisin anual de los expedientes de clientes clasificados como de alto

riesgo.
[Denominacin Social de la Entidad], verificar a travs de [especificar persona,

empleado, rea o funcionario responsable], durante el mes de _________ de
cada ao, que los expedientes de identificacin de los Clientes clasificados como de
alto riesgo cuenten con todos los datos y documentos que deben contener, de acuerdo
al tipo de Cliente de que se trate y a lo indicado en este captulo del presente
documento, conforme al siguiente procedimiento:
Se comenzar con la revisin de aquellos expedientes cuya fecha de apertura es ms

antigua respecto al ao que se est revisando, verificando que contengan:
Los datos y documentos que [Denominacin Social de la Entidad] est obligada a

recabar e integrar en cada expediente.
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La vigencia de los documentos que integran el expediente de que se trate.
En caso de localice que dichos expedientes no cuenten con los datos y/o documentos
debidos, se elaborar una base de datos que contenga los datos y /o documentos
faltantes y el nombre de cliente.
Se contactar a los clientes para solicitar la informacin o documentacin faltante.
En caso de que no se localice el cliente, despus de realizar 5 intentos en das y

horarios distintos, o se niegue a proporcionar la informacin se proceder a clasificar al
usuario en el grado de riesgo mayor al que fue inicialmente considerado o se proceder
a realizar una visita domiciliaria al mismo conforme a lo establecido en este
documento.
La informacin y documentacin a que se hace referencia en el presente apartado

podr ser recabada va telefnica o por correo electrnico, bajo el entendido de que,
para el caso de documentacin que deba formar parte del expediente de identificacin
correspondiente, deber acordar la fecha, hora y lugar en los que el cliente exhibir el
original del documento entregado va electrnica, para los efectos de su cotejo.
Visita domiciliaria.
El funcionario designado por [Denominacin Social de la Entidad] deber realizar

una visita al domicilio de cada Cliente o Usuario que sea clasificado como de alto riesgo
en caso de que se presente alguno de los siguientes supuestos:
En el caso de que, al realizarse la revisin anual del expediente de identificacin de un

Cliente o Usuario clasificado como de alto riesgo, el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] constate la falta o desactualizacin de
algn dato o de algn documento requerido para la debida identificacin del Cliente o
Usuario de que se trate y no le sea posible a dicho funcionario recabar el dato o
documento de que se trate va telefnica o electrnica (correo electrnico);
En el caso de que surjan dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos o

documentos proporcionados por un Cliente o Usuario que haya sido clasificado como
de alto riesgo.
En el caso de que se detecten cambios significativos en el comportamiento

transaccional habitual de un Cliente o Usuario clasificado como de alto riesgo, sin que
exista causa justificada para ello.
Para el caso de Clientes o Usuarios respecto a los cuales se detecten cambios

significativos en su comportamiento transaccional habitual, sin que exista una causa
justificada para ello, o bien, que surjan dudas respecto a la veracidad o exactitud de los
datos que haya proporcionado, y no le sea posible al [especificar persona,
empleado, rea o funcionario
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responsable] recabar el dato o documento de que se trate va telefnica o electrnica

(correo electrnico), se realizar una visita al domicilio del Cliente o Usuario de que se
trate, en los trminos precisados en el presente numeral, sin perjuicio de que despus
de realizar el anlisis correspondiente se determine clasificarlo o no como de alto
riesgo.
La visita de referencia deber llevarse a cabo dentro de los 20 das hbiles siguientes a
que se actualice el supuesto de que se trate, y se realizar utilizando como gua el
formato que se adjunta al presente documento como Anexo _____, mismo que una vez
que sea requisitado por el funcionario correspondiente y ser agregado al expediente
de identificacin del Cliente o Usuario de que se trate.
POLTICA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Y DEL USUARIO
La presente poltica de Conocimiento del Cliente y del Usuario ser aplicada a cada
operacin que se realice con [Denominacin Social de la Entidad], misma que
comprende los criterios y procedimientos a efecto de dar el debido seguimiento,
agrupacin, y en su caso, aprobacin de las operaciones realizadas; los procedimientos
para determinar el perfil transaccional de cada uno de los Clientes, as como la
modificacin del Grado de Riesgo asignado; y las medidas aplicables para la
identificacin de posibles operaciones inusuales llevadas a cabo por los Clientes.
Criterios y Procedimientos para el seguimiento de Operaciones
[Denominacin Social de la Entidad] por medio del [especificar persona,

empleado, rea o funcionario responsable] dar seguimiento a las Operaciones
que celebre con sus Clientes o Usuarios por medio del Sistema Automatizado. El
procedimiento para dar seguimiento a las operaciones iniciar en el momento en el
que se lleve a cabo el registro de los datos correspondientes a la Identificacin del
Cliente, ya que en dicho momento el Sistema Automatizado asignar una Clave nica
al Cliente y relacionar tal clave con los datos de la Operacin que haya celebrado.
En el caso de que un Cliente o Usuario cuyos datos de Identificacin hayan sido

recabados con anterioridad se presente ante [Denominacin Social de la Entidad]
para realizar nuevas Operaciones, el Sistema Automatizado detectar la coincidencia
del nombre del Cliente o Usuario con uno previamente registrado, siendo obligacin del
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] constatar que
se trata de la misma persona y no de una homnima, mediante el cotejo de la fecha de
nacimiento que se encuentre registrada en el sistema con aquella que se encuentre
plasmada en la Identificacin Oficial que presente el Cliente o Usuario que pretenda
realizar la Operacin; el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] de [Denominacin Social de la Entidad] nicamente tendr la
obligacin de relacionar el registro de la Operacin con los datos del Cliente o Usuario
que la haya realizado, a efecto de que el Sistema Automatizado se encuentre en
posibilidad de realizar sus funciones para dar seguimiento y agrupar sus Operaciones.
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De tratarse de una homnima, se registrarn los datos del nuevo Cliente o Usuario
conforme a los requisitos y procedimientos establecidos en la Poltica de Identificacin
del Cliente y del Usuario, de este documento.
En el caso de que, al realizar el procedimiento anteriormente descrito se constate que

el Cliente o Usuario que pretende celebrar una Operacin se encuentra registrado en el
Sistema Automatizado, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] nicamente tendr la obligacin de registrar en el mismo los datos de la
Operacin que se celebre. Se deber realizar el mismo procedimiento arriba descrito
cada vez que se lleve a cabo una Operacin con un Cliente o Usuario cuyos datos
hayan sido recabados con anterioridad a la celebracin de la misma y; una vez
cargados los datos de cada Operacin en el Sistema Automatizado, el mismo le dar
seguimiento y la agrupar con todas las dems que el mismo Cliente o Usuario haya
realizado con anterioridad.
Criterios y Procedimientos para el Conocimiento del Perfil Transaccional del

Cliente
Al momento de que un Cliente se presente por primera vez ante [Denominacin

Social de la Entidad] con la finalidad de realizar alguna Operacin, despus de llevar
a cabo los procedimientos establecidos en el apartado denominado Poltica de
Identificacin del Cliente y del Usuario, y antes de la celebracin de la Operacin que
se pretende realizar, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] deber capturar en el Sistema Automatizado los datos requeridos en el
Cuestionario de Conocimiento del Cliente, y con los mismos, dicho Sistema conformar
el Perfil Transaccional Inicial del Cliente y generara informacin estadstica, conforme a
los siguientes datos:
Monto, nmero, tipo, naturaleza y frecuencia de las Operaciones;
Origen y destino de los recursos; y
Datos adicionales: El [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] que atienda al Cliente podr agregar cualquier dato que considere
relevante respecto del Cliente o la Operacin.
Con la informacin que se haya recabado al momento de la celebracin de la primera

Operacin de un Cliente con [Denominacin Social de la Entidad] y con aquella que
se le requiera al momento de la celebracin de cada operacin subsecuente, as como
con la informacin que genere el Sistema Automatizado conforme a lo descrito en el
prrafo inmediato anterior, se integrar y actualizar el Perfil Transaccional de cada
uno de los Clientes.
Supuestos en que las Operaciones de los Clientes se aparten de su Perfil

Transaccional
En razn de que el Perfil transaccional de cada uno de los Clientes o Usuarios se

compone de la informacin que los mismos proporcionen y en aquella con la que
[Denominacin Social de la Entidad] cuente respecto al monto, nmero,
frecuencia, tipo y naturaleza de las Operaciones que realice, del origen y destino de los
recursos, y del conocimiento que, en su caso tenga el cajero
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respecto al Usuario de que se trate, nicamente se puede considerar que las

Operaciones se aparten de su perfil transaccional, en el caso de que se detecte que la
celebracin de alguna o algunas de ellas implique una variacin significativa en alguno
de los datos antes precisados que respecto a determinado Cliente o Usuario, se cuente.
[Nombre de la Entidad] detectar Operaciones que se aparten del perfil

transaccional del Cliente o Usuario que las realice a travs del Sistema Automatizado,
el cual tiene la funcin de enviar alertas en el momento que detecte la existencia de
los siguientes supuestos:
a)
Respecto al monto de las Operaciones:
Que el monto mensual de las Operaciones que realice un Cliente o Usuario incremente
en un porcentaje igual o mayor al 200%, respecto de aquel que forme parte de su perfil
transaccional.
b)
Respecto al nmero y frecuencia de las Operaciones:
Que el nmero de Operaciones totales que realice un Cliente o Usuario en un mes

calendario, aumente en un 100% respecto del promedio del nmero de Operaciones
mensuales que formen parte de su perfil transaccional.
Respecto al tipo y naturaleza de Operaciones:
Que en sustitucin o de manera adicional a las Operaciones que conforme a su perfil

transaccional realice Operaciones de diferente tipo o naturaleza de aquellas que
forman parte de su perfil transaccional.
d) Respecto al origen de los recursos:
Que el Cliente o Usuario, al presentarse a celebrar Operaciones, declare que el origen

de los recursos es diferente a aquel o aquellos que haba declarado con anterioridad.
No se considerar que las Operaciones se apartan del perfil transaccional de un Cliente

o Usuario, cuando a juicio del [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable], el origen de los recursos declarados se encuentre directamente
relacionado con la ocupacin, profesin, actividad o giro del negocio que, en su caso,
haya declarado el Cliente o Usuario, o que el Cliente o Usuario manifieste que el origen
de los recursos consiste en alguna actividad que, a juicio del
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] sea razonable

o lcita.
e)
Respecto al destino de los recursos:
Que el Cliente o Usuario, al presentarse a celebrar Operaciones, declare que el destino

de los recursos es diferente a aquel o aquellos que haba declarado con anterioridad.
No se considerar que las Operaciones se apartan del perfil transaccional de un Cliente

o Usuario, cuando a juicio del [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable], el destino de los recursos declarados se encuentre directamente
relacionado con la ocupacin, profesin, actividad o giro del negocio que, en su caso,
haya declarado el Cliente o Usuario, o que el Cliente o Usuario manifieste que el origen
de los recursos consiste en alguna actividad que, a juicio del
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] sea razonable

o lcita, o de que
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declare que el destino es su manutencin.
Criterios y Procedimientos para la Identificacin de posibles Operaciones

Inusuales
Con la finalidad de estar en aptitud de identificar oportunamente las Operaciones que

pudieran considerarse inusuales, [Denominacin Social de la Entidad] adoptar las
siguientes medidas:
a)
Debido Uso y ajuste del Sistema Automatizado:
El Sistema Automatizado tiene la funcin de agrupar en una base de datos consolidada

las diferentes operaciones de un mismo Cliente, a efecto de controlar y dar
seguimiento integral a las mismas. Asimismo, el Sistema Automatizado ejecuta un
sistema de alertas que le permite detectar y monitorear las operaciones que realicen a
efecto de darles un debido seguimiento y detectar cambios significativos en su
comportamiento transaccional y en su perfil transaccional, con la finalidad de adoptar
las medidas necesarias, en su caso.
Por otra parte, dicho sistema cuenta con los campos necesarios y las funciones
necesarias para servir de medio para que los funcionarios y empleados de
[Denominacin Social de la Entidad], reporten al Oficial de Cumplimiento las
posibles operaciones inusuales que se hayan celebrado, asimismo ejecuta un sistema
de alertas que le permite detectar operaciones que se pretendan llevar a cabo con
personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades
ilegales; con Clientes que pretendan realizar Operaciones que involucren pases o
jurisdicciones que la legislacin mexicana considera que aplican regmenes fiscales
preferentes, o que a juicio de las autoridades mexicanas, organismos internacionales o
agrupaciones intergubernamentales en materia de prevencin de operaciones con
recursos de procedencia ilcita o financiamiento al terrorismo de los que Mxico sea
miembro, no cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir dichas
operaciones, o bien, cuando la aplicacin de dichas medidas sea deficiente; as como
aquellas Operaciones que pretendan celebrar con personas que sean consideradas
como Polticamente Expuestas.
b)
Capacitacin de los funcionarios y empleados:
[Denominacin Social de la Entidad] capacita a sus empleados conforme al

programa anual aprobado para tal efecto, el cual hace nfasis especial en mtodos
para la deteccin de circunstancias que pudieran considerarse que generan una
Operacin inusual y las acciones a llevar a cabo en caso de presentarse las mismas.
Entre las circunstancias antes precisadas se encuentran las siguientes:
Los usos y prcticas mercantiles, cambiarias y financieras que existentes en la plaza

donde opera [Denominacin Social de la Entidad];
Que los Clientes se nieguen a proporcionar los datos o documentos de identificacin

correspondientes;
Que se detecte que presentan informacin que pudiera ser apcrifa o datos que
pudieran ser falsos;
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Que los Clientes intenten sobornarlos, persuadirlos o intimidarlos con el propsito de

lograr su cooperacin para realizar Operaciones Inusuales o que contravengan las
Disposiciones de Carcter General o el presente documento;
Que los Clientes pretendan evadir los parmetros que [Denominacin Social de la
Entidad] solicitan para presentar cualquier tipo de Reporte respecto a las
Operaciones;
Que se presenten indicios o hechos extraordinarios respecto de los cuales los

funcionarios y empleados de [Denominacin Social de la Entidad] no cuenten con
una explicacin, que den lugar a cualquier tipo de suspicacia sobre el origen, manejo o
destino de los recursos utilizados en las Operaciones respectivas, o que existan
sospechas de que dichos indicios o hechos pudieran estar relacionados con actos,
omisiones u Operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin
de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 o 148
Bis del Cdigo Penal Federal, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artculo 400
Bis del mismo ordenamiento legal;
Criterios y Procedimientos para la determinacin del Grado de Riesgo de los

Clientes
[Denominacin Social de la Entidad] clasificar a cada uno de sus Clientes en

alguno de los siguientes grados de riesgo:
Riesgo alto; o
Riesgo bajo.
Por regla general, al celebrar la primera Operacin con algn Cliente, el mismo ser
clasificado como de Riesgo bajo, salvo en el caso de que se presenten de manera
conjunta, dos de los siguientes supuestos:
Que la ocupacin, profesin, o actividad manifestada por el Cliente, de acuerdo con el

anexo__ se considerada por [Denominacin Social de la Entidad] como de alto
riesgo.
Que tenga su domicilio en alguno de los pases o estados considerados como de alto
riesgo por la Entidad de acuerdo con el anexo ____.
Que el origen o destino de los recursos que sea declarado por el Cliente, sea
considerado como de alto riesgo por [Denominacin Social de la Entidad] de
acuerdo con el anexo_.
Del mismo modo, se considerarn Clientes de alto riesgo a aquellos que se encuentren
en alguno de los supuestos siguientes:
Que al momento de recabar los datos de identificacin del Cliente que sea persona
fsica de nacionalidad extranjera, el mismo seale que ocupa un cargo pblico en su
pas de origen, en virtud del cual pueda ser considerado como persona Polticamente
Expuesta Extranjera.
Cuando surjan dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos o documentos

proporcionados por el Cliente.
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Que al momento de la realizacin de los procedimientos de identificacin o

conocimiento del Cliente, intenten sobornar, persuadir o intimidar a los funcionarios o
empleados de [Denominacin Social de la Entidad] a efecto de que no se le
soliciten los datos y/o documentos correspondientes.
Que se detecte un cambio significativo en el perfil transaccional del Cliente o Usuario,

sin que se justifique debidamente dicho cambio.
En el caso de que algn Cliente rena los requisitos para ser considerado como de alto
riesgo, el

solicitarle mayor informacin sobre el origen y destino de los recursos con los que
celebre sus Operaciones, as como a las actividades y Operaciones que realiza o
pretenda realizar, mediante la aplicacin del cuestionario de identificacin para clientes
considerados como de alto riesgo, mismo que ser aplicado en los trminos indicados
en el documento que se adjunta al presente como Anexo _____.
El cuestionario antes indicado deber ser aplicado por [especificar persona,

empleado, rea o funcionario responsable] dentro de los veinte das hbiles
siguientes a que se actualice el supuesto por el cual se clasific al Cliente o Usuario
como de alto riesgo, debiendo acordar con el cliente el da, hora y fecha en el que se
aplicar.
4.5.1 Criterios y Procedimientos para modificar el Grado de Riesgo asignado

a los Clientes
El grado de riesgo previamente asignado a un Cliente podr ser modificado al grado

superior de que se trate, cuando se actualice alguno de los siguientes supuestos:
Cuando se detecten cambios significativos en su comportamiento transaccional

habitual o en su perfil transaccional, sin que exista causa justificada;
Cuando, al momento de que el Cliente realice una operacin posterior a la primera que
haya celebrado, surjan dudas acerca de la veracidad o exactitud de los datos que haya
proporcionado;
Que al realizar una Operacin posterior a la primera que haya celebrado, manifieste
que el origen o destino de los recursos es alguno considerado por [Denominacin
Social de la Entidad] como de alto riesgo.
Que al momento de realizar alguna de las evaluaciones a que se refiere el apartado

inmediato siguiente, se determine que resulta procedente modificar el grado de riesgo
del Cliente o Usuario de que se trate, a efecto de clasificarlo como de alto riesgo.
En caso de presentarse alguno de los supuestos antes indicados, el [especificar

persona, empleado, rea o funcionario responsable] deber reclasificar de
manera inmediata al Cliente o Usuario de que se trate como de alto riesgo y, en su
caso, realizar la visita domiciliaria a que se hace referencia en el apartado anterior de
este documento.
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Criterios y Procedimientos para la realizacin de las evaluaciones del perfil

transaccional y grado de riesgo de los Clientes y Usuarios.
Al menos dos veces al ao [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] deber realizar una evaluacin del perfil transaccional y grado de riesgo
en que se encuentran clasificados los Clientes y Usuarios de [Denominacin Social
de la Entidad] conforme al siguiente procedimiento.
Deber revisar las alertas que haya emitido el Sistema Automatizado durante los seis
meses anteriores, a efecto de conocer si existen alertas en virtud de la existencia de
cambios significativos en el perfil transaccional de los Clientes o Usuarios, sin que
exista causa justificada.
Verificar el expediente de los Clientes o Usuarios que hayan celebrado nuevas

Operaciones durante los seis meses anteriores, a efecto de revisar el origen y destino
de los recursos de las Operaciones que hayan declarado.
Revisar las alertas que hayan generado los funcionarios o empleados de

[Denominacin Social de la Entidad] a efecto de conocer si se actualiza alguno de
los supuestos para clasificar a los Clientes o Usuarios como de alto riesgo.
En caso de que se actualice alguno de los supuestos indicados en los incisos inmediato
anterior, [Denominacin Social de la Entidad] deber determinar si con ello, el
perfil transaccional o el grado de riesgo del Cliente o Usuario de que se trate debe ser
modificado, conforme a los criterios establecidos en el presente documento.
En caso de que se concluya que se debe modificar la clasificacin del grado de riesgo
del Cliente o Usuario, proceder a realizar los cambios que resulten necesarios en el
Sistema Automatizado, y en su caso, aplicar el cuestionario para Clientes de alto
riesgo y realizar la visita domiciliaria conforme a los procedimientos desarrollados en
el presente documento.
En caso de que determine que es necesario modificar el perfil transaccional del Cliente
o Usuario, y el mismo no se haya modificado de manera automtica por medio del
Sistema Automatizado, proceder a realizarlo de manera manual en dicho sistema.
Criterios para determinar las circunstancias para que el Cliente sea

considerado como Persona Polticamente Expuesta
El Sistema Automatizado de [Denominacin Social de la Entidad] cuenta con la

funcin de emitir alertas en el caso de que se pretendan realizar operaciones con
Personas Polticamente Expuestas nacionales, mediante la deteccin de coincidencias
en los nombres de los Clientes o Usuarios con los de aquellas personas que ocupan los
cargos a que se hace referencia en la "Lista de los cargos pblicos que sern
considerados para definir a las personas polticamente expuestas nacionales",
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que se encuentra publicada en la pgina web de la SHCP.
Para efecto de lo anterior, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] de
[Denominacin Social de la Entidad] ha elaborado y actualiza la lista de las

personas que pudiesen ser consideradas como Personas Polticamente Expuestas
nacionales, tomando como base el documento citado en el prrafo anterior, y la
mantiene cargada en el Sistema Automatizado, con la finalidad de que el nombre de
tales personas sea detectado en el caso de que pretendan realizar alguna Operacin.
Cada una de las personas que se encuentran en la lista que haya elaborado el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] conforme a lo

arriba descrito, es considerada como Persona Polticamente Expuesta nacional, y
seguir considerndose como tal dentro del ao siguiente a que deje de ocupar el
cargo pblico de que se haya tratado, siempre y cuando no ocupe otro por el que
tambin deba otorgrsele dicho carcter.
Tambin se considerarn como Personas Polticamente Expuestas al cnyuge,

concubina, concubinario y a las personas que tengan parentesco por consanguinidad o
afinidad hasta el segundo grado, as como las personas morales con las que dichas
personas mantenga vnculos patrimoniales. Cabe mencionar que los nombres de estas
personas no se encontrar cargada en el Sistema Automatizado, por no tratarse de
informacin de libre acceso al pblico, y nicamente en el caso de que al llevarse a
cabo alguna investigacin o procedimiento de los referidos en el presente documento,
se detecte la relacin de este tipo con una Persona Polticamente Expuesta nacional, se
le dar el tratamiento que se da a stos.
En el caso de que el Sistema Automatizado detecte que coincide el nombre de un

Cliente con una persona polticamente expuesta nacional, el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] deber dar aviso de inmediato al
Oficial de Cumplimiento, a efecto de que este proceda a analizar la informacin que se
haya recabado del mismo, as como aquella que investigue en internet, con la finalidad
de determinar si el Cliente efectivamente debe ser clasificado como tal, o bien, si el
Cliente o Usuario que se present a realizar la Operacin de que se trate, es un
homnimo. En todo caso, el Oficial de Cumplimiento debe documentar la investigacin
llevada a cabo, as como las conclusiones obtenidas de sus investigaciones,

agregndolas al expediente correspondiente.
A efecto de determinar si un Cliente extranjero debe ser considerado como persona

polticamente expuesta extranjera, deber atenderse necesariamente a la ocupacin,
profesin, actividad o giro del negocio a que se dedique el Cliente o Usuario extranjero
que realice alguna Operacin con [Denominacin Social de la Entidad], de tal modo
que en el caso de que el mismo declare ser "Empleado Gubernamental", de manera
automtica deber ser considerado persona polticamente expuesta extranjera, y ser
clasificado como de alto riesgo.
Criterios y Procedimientos previos a la celebracin de Operaciones con

Clientes o Usuarios que sean Personas Polticamente Expuestas de
nacionalidad extranjera.
Con anterioridad a la celebracin de cualquier Operacin con algn Cliente o Usuario

que sea considerado Persona Polticamente Expuesta de nacionalidad extranjera, de
conformidad con lo
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establecido en el presente documento, deber realizarse el siguiente procedimiento:
De manera adicional a los datos y documentos que se deben recabar para su debida
identificacin y conocimiento, deber requerrsele que indique las razones por las que
ha elegido celebrar un contrato u Operacin en territorio nacional, debiendo el
[especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] asentar la
respuesta de que se trate en el expediente del Cliente o usuario de que se trate.
En virtud de tratarse de Clientes o Usuarios que se consideran de alto riesgo, deber

aplicrseles el cuestionario al que se hace referencia en el apartado 4.5 del presente
documento, e integrarse al expediente correspondiente.
Se recabarn los datos y documentos a que se hace mencin en el Captulo 3 del

presente, conforme a los procedimientos establecidos en el mismo, respecto a su
cnyuge y dependientes econmicos, as como respecto a las sociedades y
asociaciones con las que mantenga vnculos patrimoniales, debiendo integrarlos al
expediente correspondiente.
Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones con Clientes

clasificados como de Alto Riesgo
En el caso de que se apruebe la celebracin de una Operacin con un Cliente o Usuario

que haya sido clasificado como de alto riesgo, antes del registro de dicha Operacin en
el Sistema Automatizado, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario
responsable] deber realizar una entrevista personal con el Cliente que tenga como
finalidad de recabar los datos de identificacin referidos en los apartados 3.1 y 3.3 de
este documento respecto de su cnyuge y dependientes econmicos, as como de las
sociedades con las que mantenga vnculos patrimoniales, para el caso de personas
fsicas, y para el caso de personas morales, de su estructura corporativa y de sus
principales accionistas. Al momento de concertar la cita para la mencionada entrevista,
el

informar al Cliente el objeto de la misma.
En el caso de que el Cliente o Usuario haya sido clasificado como de alto riesgo en
virtud de ser considerado como persona polticamente expuesta extranjera, adems de
obtener los datos antes referidos, el [especificar persona, empleado, rea o
funcionario responsable] deber requerir adems los documentos a que se hace
referencia en el apartado anterior del presente manual, a efecto de conservar copia
simple de dichos documentos en el expediente de identificacin correspondiente.
En el caso de que el Cliente o Usuario de que se trate se rehse a proporcionar los

datos y, en su caso, los documentos a que se hace referencia en el presente numeral, o
de que manifieste no estar posibilitado para proporcionarlos, el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] que lo atienda registrar la Operacin,
agregando una nota en el expediente del Cliente que seale las razones por las que se
rehus a proporcionar los datos y documentos de referencia, o que manifest no
encontrarse en posibilidades de proporcionarlos.
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Criterios y Procedimientos para determinar el Grado de Riesgo de las

Operaciones celebradas con Personas Polticamente Expuestas
Conforme a la Poltica de Conocimiento del Cliente y del Usuario plasmada en el

presente documento, nicamente se considerarn operaciones de alto riesgo, aquellas
que realicen los Clientes que se encuentren clasificados como de alto riesgo. Al
momento de registrar cada una de las Operaciones que sean celebradas por personas
clasificadas como de alto riesgo, el Sistema Automatizado agregar las letras "AR", a
efecto de que las mismas sean identificadas. No obstante lo anterior, como medida
adicional para determinar el grado de riesgo en el que deban ubicarse las personas
polticamente expuestas nacionales, se determinar si el comportamiento transaccional
de los dichos Clientes corresponde razonablemente con las funciones, nivel y
responsabilidad correspondientes al desempeo del cargo por el cual son considerados
como personas polticamente expuestas nacionales, conforme a lo siguiente:
Al momento en que se detecte que un Cliente es susceptible de ser considerado como

persona polticamente expuesta nacional, y despus de realizar el procedimiento
correspondiente, se corrobore de que no se trata de un homnimo, el [especificar
persona, empleado, rea o funcionario responsable] buscar en internet, en la
pgina del Instituto Federal de Acceso a la Informacin Pblica y Proteccin de Datos
Personales, o en la de los entes equivalentes de la Entidad Federativa o Municipio que
corresponda, las percepciones que recibe de manera mensual; acto seguido, realizar
un clculo aritmtico a efecto de determinar el porcentaje de los ingresos que percibe
mensualmente, que representa la o las Operaciones que haya realizado.
En el caso de que la o las operaciones celebradas durante un mes calendario por una
persona polticamente expuesta nacional, rebase de forma considerable [La Entidad
lo determinar, se sugiere que no rebase el 40%] del monto de las percepciones
netas de dicha persona, sin que se cuente con causa justificada para ello, se clasificar
al usuario mencionado como de alto riesgo. En caso de actualizarse el supuesto antes
indicado, cada una de las operaciones que celebre una persona polticamente expuesta
nacional con posterioridad ser clasificada por el Sistema Automatizado como de alto
riesgo.

Identificacin de Propietarios Reales.
En el caso de que algn funcionario o empleado de [Denominacin Social de la

Entidad] cuente con informacin basada en indicios o hechos ciertos acerca de que
alguno de sus Clientes acta por cuenta de otra persona sin que lo haya declarado al
momento de que se hayan recabado sus datos y sus documentos de identificacin, el
requerirle los datos correspondientes a los propietarios reales de los recursos, ya sean
personas fsicas o morales.
Bajo ninguna circunstancia, el [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] podr registrar en el Sistema Automatizado, una operacin que se
pretenda realizar a nombre de un Propietario Real que no haya sido debidamente
identificado, conforme a lo establecido en el
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Captulo 3 del presente documento. Para efectos se considerar que existen indicios o
hechos ciertos de que un Cliente acta por cuenta de otra persona, bajo los siguientes
supuestos:
Que el Cliente se presente a las ventanillas de [Denominacin Social de la Entidad]

con el uniforme de alguna empresa.
Que algn funcionario o empleado de [Denominacin Social de la Entidad]

constate que algn tercero entregue recursos al Cliente o viceversa, antes y/o despus
de la celebracin de realizar la Operacin correspondiente.
Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones realizadas por

Clientes que sean Centros Cambiarios y Trasmisores de Dinero Dispersores
En el caso de que [Denominacin Social de la Entidad] tenga Usuarios que tengan

la calidad de centros cambiarios, transmisores de dinero dispersores, adems del
seguimiento que se debe llevar a cabo conforme al presente documento a las
operaciones que realice cada uno los Clientes, el mismo debe identificar en el Sistema
Automatizado el nmero, monto y frecuencia de las Operaciones que los Clientes de
dichas clases realicen. Lo anterior, sin perjuicio de que conforme al numeral inmediato
siguiente, dichos datos deban formar parte del perfil transaccional de cada uno de los
Clientes de [Denominacin Social de la Entidad].
REPORTES
Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones

Relevantes
Se considera Operacin relevante, la que se realice con los billetes y las monedas
metlicas de curso legal en los Estados Unidos Mexicanos o en cualquier otro pas, as
como con cheques de viajero y monedas acuadas en platino, oro y plata, por un
monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dlares de los
Estados Unidos de Amrica, conforme al tipo de cambio para solventar obligaciones

denominadas en moneda extranjera pagaderas en la Repblica Mexicana, que publique
el Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, el da hbil bancario inmediato
anterior a la fecha en que se realice la Operacin
El Oficial de Cumplimiento de [Denominacin Social de la Entidad] remitir a la

SHCP, por conducto de la Comisin, dentro de los diez ltimos das hbiles de los
meses de enero, abril, julio y octubre de cada ao, un reporte por todas las
Operaciones Relevantes que [Denominacin Social de la Entidad] haya celebrado
con sus Clientes o Usuarios dentro del trimestre anterior a aquel en que deba presentar
el mencionado reporte.
Para los reportes por Operaciones Relevantes realizadas a travs de Cuentas

Concentradoras, el plazo correr a partir de que el Sujeto Obligado ponga a su
disposicin el estado de cuenta correspondiente.
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Con la finalidad de remitir los reportes, el Oficial de Cumplimiento, dentro de los tres
primeros das hbiles de los meses sealados, revisar el Sistema Automatizado, el
cual cuenta con la funcionalidad de identificar cada una de las Operaciones Relevantes
que [Denominacin Social de la Entidad] celebre con sus Clientes o Usuarios.
Inmediatamente y con la informacin debida, el Oficial de Cumplimiento generar el

archivo en particular utilizando el formato publicado por la SHCP en medios oficiales
para el reporte de Operaciones Relevantes y remitir el mismo a travs del Sistema
Interinstitucional de Transferencia de Informacin (SITI).
En el caso de que durante un trimestre no se haya celebrado ninguna Operacin

Relevante, el Oficial de Cumplimiento remitir, en los trminos y en el formato
precisado con anterioridad, un reporte en el que slo llenar los campos relativos a la
identificacin de [Denominacin social de la Entidad], al tipo de reporte y al
perodo del mismo.
En todo caso, el Oficial de Cumplimiento se asegurar de guardar copia de los reportes

mencionados.

Inusuales
El Oficial de Cumplimiento de [Denominacin Social de la Entidad] remitir a la

SHCP, por conducto de la Comisin, un reporte por cada Operacin que considere como
Inusual, dentro de un perodo que no debe exceder a los sesenta das naturales
siguientes a que se haya generado la alerta por medio del Sistema Automatizado,
modelo, proceso o por el funcionario o empleado que haya detectado la posible
inusualidad.
El reporte de referencia deber ser enviado a travs del SITI, conforme al formato
publicado por la SHCP en medios oficiales.
En el caso de que algn miembro de [Denominacin Social de la Entidad] detecte

respecto de una serie de Operaciones Inusuales realizadas por el mismo Cliente o
Usuario que:
Guarden relacin entre ellas como Operaciones Inusuales, o
Estn relacionadas con alguna o algunas Operaciones Inusuales, o
Complementen a alguna o algunas Operaciones Inusuales.
El mencionado miembro deber reportarla inmediatamente al Oficial de Cumplimiento,

por medio del Sistema Automatizado.
A su vez, el Oficial de Cumplimiento tendr la obligacin de describir lo relativo a todas

ellas en un solo reporte.
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En el caso de que una Operacin Relevante, al mismo tiempo sea considerada como
Inusual, el Oficial de Cumplimiento tendr la obligacin de presentar ambas clases de
reporte, conforme a los procedimientos a que se hace referencia en el presente
documento respecto a cada uno de ellos.
Para la elaboracin de los reportes de Operaciones Inusuales, se tomarn en cuenta las

propuestas de buenas prcticas que d a conocer la SHCP, desde el momento de que
las mismas sean publicadas.
Del mismo modo, para mejorar la calidad de los reportes precisados en el prrafo
inmediato anterior, debern tomarse en cuenta los informes sobre la calidad de los
reportes de referencia que hayan sido presentados por [Denominacin Social de la
Entidad] ante la SHCP, por medio de la CNBV.
Para efectos de los dos prrafos anteriores, el Oficial de Cumplimiento revisar

semanalmente los medios oficiales en los que se publica esta informacin, de acuerdo
a la normatividad aplicable.
Circunstancias para considerar las Operaciones como Inusuales
El Oficial de Cumplimiento se asegurar de que el todos los funcionarios y/o

empleados, tan pronto inicie sus funciones para [Denominacin Social de la
Entidad], cuenten con la siguiente informacin acerca de las circunstancias que
deber considerar, independientemente de que se presenten de forma aislada o
conjunta, con el objeto de determinar si se han realizado posibles Operaciones
Inusuales y, en su caso, proceder al reporte necesario.
Las condiciones especficas de cada uno de los Clientes, como son, entre otras, sus
antecedentes, el grado de riesgo en que haya sido clasificado, su ocupacin, profesin,
actividad, giro del negocio u objeto social correspondiente;
Los tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las Operaciones que comnmente

realicen los Clientes, o, en su caso, los Usuarios registrados, as como la relacin que
los Clientes guarden con sus antecedentes y su actividad econmica conocida;
Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de

las Operaciones que realicen los Clientes o los Usuarios registrados;
Las Operaciones vinculadas a un mismo contrato, as como aquellas llevadas por un

mismo Usuario con moneda extranjera, cheques de viajero y monedas acuadas en
platino, oro y plata, por montos mltiples o fraccionados que, por cada Operacin
individual, sean iguales o superen el equivalente a 500.00 dlares de los Estados
Unidos de Amrica, realizadas en un mismo mes calendario que sumen, al menos, la
cantidad de 10,000.00 dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en la
moneda de que se trate, siempre que las mismas no correspondan a su perfil
transaccional, o que, respecto de aquellas realizadas por Usuarios, se pueda inferir de
su estructuracin una posible intencin de fraccionar las Operaciones para
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evitar ser detectadas por [Denominacin Social de la Entidad] para los efectos de
las Disposiciones;
Los usos y prcticas mercantiles, fiduciarias y mercantiles que priven en la plaza en

que el mismo opera;
Que los Clientes o Usuarios se nieguen a proporcionar los datos o documentos de

identificacin que, conforme al umbral en que se encuentren la o las Operaciones que
realicen, correspondan, o cuando se detecte que presentan informacin que pudiera
ser apcrifa o datos que pudieran ser falsos;
Que los Usuarios intenten sobornar, persuadir o intimidar a algn funcionario o

empleado de [Denominacin Social de la Entidad], con el propsito de lograr su
cooperacin para realizar actividades u Operaciones inusuales o de no tomar en cuenta
o realizar algn criterio, medida o procedimiento de los sealados en el presente
documento, o de contravenir las Disposiciones u otros ordenamientos legales;
Que los Clientes o Usuarios pretendan evadir los parmetros a que se refiere el
presente documento para reportar las Operaciones a que se refiere el presente
documento y las Disposiciones;
Que se presenten indicios o hechos extraordinarios respecto de los cuales

[Denominacin Social de la Entidad] no cuente con una explicacin, que den lugar
a cualquier tipo de suspicacia sobre el origen, manejo o destino de los recursos
utilizados en las Operaciones respectivas, o cuando existan sospechas de que dichos
indicios o hechos pudieran estar relacionados con actos, omisiones u Operaciones que
pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la
comisin de los delitos previstos en los artculos 139 Quter del Cdigo Penal Federal, o
que pudiesen ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo ordenamiento
legal;
Que las Operaciones que los Usuarios pretendan realizar involucren pases o
jurisdicciones:
Que la legislacin mexicana considera que aplican regmenes fiscales preferentes, o
Que a juicio de las autoridades mexicanas, organismos internacionales o agrupaciones

intergubernamentales en materia de prevencin de operaciones con recursos de
procedencia ilcita o financiamiento al terrorismo de los que Mxico sea miembro, no
cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir dichas operaciones, o bien,
cuando la aplicacin de dichas medidas sea deficiente.
Lo anterior, conforme a la lista que la SHCP ponga a disposicin de las Entidades a

travs de medios de consulta en la red mundial denominada Internet.
Que se presuma o existan dudas de que un Cliente o Usuario opera en beneficio, por
encargo o a cuenta de un tercero, sin que lo haya declarado a [Denominacin Social
de la Entidad].
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Las condiciones bajo las cuales operan otros Clientes que hayan sealado dedicarse a
la misma actividad, profesin o giro mercantil, o tener el mismo objeto social.
Dentro de los dos das hbiles siguientes a que el funcionario o empleado de

[Denominacin social de la Entidad] tenga conocimiento de la actualizacin de
alguna de las circunstancias mencionadas, remitir al Oficial de Cumplimiento, por
medio de un mensaje va el Sistema Automatizado, una alerta respecto a la posible
inusualidad de la o las operaciones; lo anterior, sin perjuicio de que el Sistema
Automatizado haya generado alguna alerta respecto a la Operacin o las Operaciones
de que se trate.
Mecanismos para examinar los antecedentes y propsitos de las Operaciones

que pudieran ser consideradas como Inusuales
Una vez que el Oficial de Cumplimiento tenga conocimiento de las alertas de

Operaciones que pudieran ser consideradas como Inusuales, a efecto de examinarlas,
deber apoyarse del Sistema Automatizado y de la informacin que en el mismo se
encuentre registrada.
Respecto a cada alerta que se genere por medio del Sistema Automatizado, modelo,
proceso o funcionario o empleado, el Oficial de Cumplimiento deber obtener de dicho
medio:
La informacin que para la identificacin del Cliente o Usuario que haya realizado la
Operacin de que se trate, se haya recabado y conservado;
Toda aquella informacin que para el conocimiento del Cliente o Usuario haya sido
recabada.
La informacin de las operaciones que el Cliente o Usuario haya realizado durante el

tiempo que ha tenido el carcter de cliente o usuario de [Denominacin social de la
Entidad]
Con dicha informacin, el Oficial de Cumplimiento analizar los antecedentes del

Usuario, los confrontar con la informacin correspondiente a la Operacin que haya
causado la generacin de la alerta objeto de anlisis, en especial por lo que se refiere a
la informacin correspondiente al origen y destino de los recursos que haya
manifestado el Usuario de que se trate.
En el caso de que la Operacin de que se trate se haya alejado significativamente del

perfil transaccional conocido del Cliente o Usuario sin que exista causa justificada, o
bien de que a juicio del Oficial de Cumplimiento resulte procedente remitir un reporte
de Operacin Inusual, el mismo deber apoyarse del Sistema Automatizado para la
generacin del archivo para el envo del reporte de Operacin inusual, conforme al
formato publicado para tal efecto por la SHCP.
Los antecedentes que sean obtenidos del Sistema Automatizado, la informacin de la

Operacin susceptible de ser reportada como inusual, as como los resultados del
anlisis que haya llevado a cabo el Oficial de Cumplimiento debern constar por escrito
e integrarse al expediente del Cliente o
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Usuario que haya realizado la Operacin, debiendo quedar a disposicin de la SHCP y la

Comisin para el caso de que esta as lo requiera, por lo menos, por un perodo de diez
aos, a partir de que se hayan generado o, [en caso de existir un Comit de
Comunicacin y Control], a partir de la celebracin de la reunin del Comit en que
se hayan presentado dichos resultados.
En el caso de que una Operacin Relevante, al mismo tiempo sea considerada como
Inusual, el Oficial de Cumplimiento tendr la obligacin de presentar ambas clases de
reporte, conforme a los procedimientos a que se hace referencia en el presente
documento respecto a cada uno de ellos, y conservarlos en un dispositivo de
almacenamiento electrnico de informacin especficamente destinado para ello por lo
menos durante diez aos contados a partir de que el Oficial de Cumplimiento los remita
a la SHCP.
[Denominacin Social de la Entidad] adoptar como obligatoria la aplicacin de las

guas elaboradas por la SHCP y por organismos internacionales y agrupaciones
intergubernamentales en materia de prevencin y combate de operaciones con
recursos de procedencia ilcita y de financiamiento al terrorismo, de los que Mxico sea
miembro, respecto al proceso de determinacin de operaciones inusuales, que dicha
Secretara ponga a disposicin de [Denominacin Social de la Entidad].

inusuales denominados "Reporte de 24 horas"
En caso de que algn [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] de
[Denominacin Social de la Entidad] cuente con informacin basada en indicios o

hechos concretos de que, al pretenderse realizar una Operacin, el origen de los
recursos pudiere consistir en actividades ilcitas o pudieren estar destinados a
favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin
de los delitos previstos en los artculos 139 o 148 Bis del Cdigo Penal Federal, o que
pudiesen ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo ordenamiento legal,
mediante alerta, har de conocimiento del Oficial de Cumplimiento dicha informacin.
Inmediatamente, el Oficial de Cumplimiento analizar dicha informacin y remitir a la

SHCP por conducto de la Comisin, dentro de las 24 horas contadas a partir de que
tenga conocimiento de la misma, un reporte de Operacin inusual en el que, en la
columna del formato en que se describa la Operacin se inserte la leyenda "Reporte de
24 horas".
El reporte a que se hace mencin en el presente numeral deber ser presentado a la

SHCP an en el caso de que no se celebre la Operacin de que se trate, en cuyo caso
deber proporcionar toda la informacin que se haya recabado para identificacin y
conocimiento del Cliente o Usuario.
El Oficial de Cumplimiento tambin presentar un "Reporte de 24 horas" en el caso de

que se presenten ante [Denominacin Social de la Entidad], Clientes que realicen o
pretendan realizar Operaciones, que se encuentren en las listas oficialmente
reconocidas que emitan organismos
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internacionales de autoridades de otros pases, de personas vinculadas con el

terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales.
El [especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] que tenga

conocimiento de la celebracin o posible celebracin de una Operacin con las
caractersticas a que se hace referencia en el presente numeral, deber hacer del
conocimiento del Oficial de Cumplimiento de manera inmediata a que se registre la
misma, la informacin que sobre ella y sobre el Cliente que la clebre haya recabado,
mediante el envo de un mensaje a travs del Sistema Automatizado, en el que
identifique dicha Operacin con la finalidad de que el Oficial de Cumplimiento se
encuentre en posibilidad de remitir el reporte correspondiente.
Para efecto de lo anterior, as como para un ms pronto conocimiento de la Operacin

de que se trate por parte del Oficial de Cumplimiento, el Sistema Automatizado cuenta
con la funcin de enviarle un aviso va correo electrnico, en el que nicamente se
realizar la indicacin de la celebracin de una posible Operacin de la clase en
cuestin, siendo obligacin del Oficial de Cumplimiento revisar a la brevedad posible la
informacin completa de tal Operacin en el propio sistema.

Internas Preocupantes
El Oficial de Cumplimiento, dentro de un perodo que no exceda los sesenta das

naturales siguientes al da en que se detecte la Operacin de que se trate por medio
del Sistema Automatizado, modelo, proceso o del funcionario o empleado de
[Denominacin Social de la Entidad], enviar a la SHCP, por conducto de la CNBV,
un reporte que contenga la informacin relacionada con la misma, a travs del SITI y
conforme al formato publicado para tal efecto por la SHCP en medios oficiales.
Para la elaboracin de los reportes de Operaciones Internas Preocupantes, se tomarn

en cuenta las propuestas de buenas prcticas que d a conocer la SHCP, desde el
momento de que las mismas sean publicadas.
Para efectos de lo anterior, el Oficial de Cumplimiento revisar semanalmente los

medios oficiales en los que estar dispuesta esta informacin, de acuerdo a la
normatividad aplicable.
5.4.1 Circunstancias para considerar la existencia de una Operacin Interna

Preocupante
El Oficial de Cumplimiento se asegurar de que el [especificar persona, empleado,

rea o funcionario responsable] tan pronto inicie sus funciones para
[Denominacin Social de la Entidad], cuente con la siguiente informacin acerca
de las circunstancias que deber considerar, para efectos de detectar una Operacin
Interna Preocupante.
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Que se detecte que algn accionista, propietario, dueo, directivo, funcionario,

empleado, apoderado o factor de [Denominacin Social de la Entidad], mantiene
un nivel de vida notoriamente superior al que le correspondera, de acuerdo con los
ingresos que percibe;
Que sin causa justificada, algn accionista, propietario, dueo, directivo, funcionario,
empleado, apoderado o factor de [Denominacin Social de la Entidad] haya
intervenido de manera reiterada en la realizacin de Operaciones que hayan sido
reportadas como inusuales;
Que existan sospechas de que algn accionista, propietario, dueo, directivo,

funcionario, empleado, apoderado o factor de [Denominacin Social de la Entidad]
pudiera haber incurrido en actos, omisiones u operaciones que pudiesen actualizar los
supuestos previstos en los artculos 139, 148 Bis o 400 Bis del Cdigo Penal Federal, y
Que sin causa justificada, exista una falta de correspondencia entre las funciones que
se le encomendaron al directivo, funcionario, empleado, apoderado o factor de
[Denominacin Social de la Entidad] y las actividades que de hecho lleva a cabo.
Por cada Operacin Interna Preocupante que detecte algn miembro de

[Denominacin Social de la Entidad], el mismo deber remitir una alerta al Oficial
de Cumplimiento, en un plazo dentro de los diez das hbiles siguientes a que tenga
conocimiento de tal Operacin, por medio de un mensaje va el Sistema Automatizado,
una alerta con la informacin relativa a la misma.
El Oficial de Cumplimiento deber realizar las investigaciones que resulten necesarias

respecto a la Operacin que le sea alertada, a efecto de determinar la procedencia de
remitir un reporte de Operacin interna preocupante, en su caso, debiendo documentar
dichas investigaciones, as como las conclusiones a las que haya llegado respecto a la
alerta de que se trate.
ESTRUCTURAS INTERNAS
Funciones y Obligaciones del Oficial de Cumplimiento
[Denominacin Social de la Entidad] cuenta con menos de veinticinco personas a

su servicio, de manera que no se encuentra obligado a constituir y mantener un
Comit de Comunicacin y Control, razn por la cual el Oficial de Cumplimiento tiene a
su cargo, tantos las funciones y obligaciones que se prevn en las Disposiciones, como
aquellas que se encuentran previstas en las mismas respecto a tal Comit.
6.2. Funciones y Obligaciones del Oficial de Cumplimiento
A continuacin se desarrollan los mecanismos, procedimientos, plazos y momentos

conforme a los cuales el Oficial de Cumplimiento desarrollar las funciones y
obligaciones a su cargo:
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a) Elaborar y aprobar cualquier poltica, mecanismo, criterio, medida y/o procedimiento

que deba formar parte del presente documento, as como cualquier modificacin que
se realice al mismo.
El Oficial de Cumplimiento, una vez que conozca la necesidad de elaborar o modificar

alguna poltica, mecanismo, criterio, medida y/o procedimiento, proceder a su
elaboracin o modificacin, en caso de que la considere procedente a ms tardar
dentro de los veinte das hbiles siguientes a que la misma sea propuesta por algn
funcionario o empleado de [Denominacin Social de la Entidad] o bien, a que surta
efectos la publicacin de cualquier reforma a las leyes que resulten aplicables a las
sociedades financieras de objeto mltiple o a las Disposiciones.
Para efectos de lo anterior el Oficial de Cumplimiento deber solicitar a los cajeros y

administradores su opinin respecto a las modificaciones que se pretendan llevar a
cabo, con la finalidad de contar con los elementos suficientes para conocer la viabilidad
de su debida observancia.
Una vez que cuenta con la opinin positiva de los funcionarios y empleados antes
descritos, deber proceder a la inclusin de la poltica, mecanismo, criterio, medida y/o
procedimiento en el presente documento, debiendo proceder a remitir a la CNBV el
mismo, con las modificaciones reflejadas, dentro de los veinte das hbiles siguientes a
que apruebe la adicin o modificacin que se realice;
b) Conocer los resultados obtenidos por el auditor externo independiente que contrate
[Denominacin Social de la Entidad] con la finalidad de evaluar y dictaminar que
haya dado debido cumplimiento a las Disposiciones durante el periodo comprendido
entre el 11 de enero y el 31 de diciembre de cada ao:
Dentro de los sesenta das naturales siguientes a que haya fenecido el plazo para la
presentacin del informe de auditora, el Oficial de Cumplimiento deber realizar una
revisin integral de los resultados de la auditora correspondiente, y elaborar un
programa que comprenda cada una de las acciones que debern ser llevadas a cabo
para la correccin de los posibles incumplimientos a las Disposiciones y al presente
documento que del mismo se deprendan.
El programa a que se hizo referencia con anterioridad, deber comprender por lo

menos lo siguiente:
El probable incumplimiento a las Disposiciones que haya sido detectado por parte del
auditor externo;
Las acciones que debern ser llevadas a cabo para corregir dicho probable
incumplimiento;
La persona o personas que debern realizar tales acciones que sean necesarias con la
finalidad de corregir los probables incumplimientos a las Disposiciones;
El plazo dentro del cual debern ser cumplidas las acciones a implementar, el cual no
deber ser mayor a sesenta das naturales, contado a partir de la conclusin del plazo
para que el Oficial de Cumplimiento presente el programa a que se hace referencia en
el presente inciso;
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Las medidas que se debern llevar a cabo para el caso de que el funcionario o
empleado al que corresponda llevar a cabo alguna accin con la finalidad de corregir
un probable incumplimiento a las Disposiciones, no cumpla con sus obligaciones
conforme a lo precisado en el programa en cuestin.
El Oficial de Cumplimiento supervisar el debido cumplimiento del programa de

referencia, as como de cualquier otra medida que se adopte para el debido
cumplimiento a las Disposiciones;
c) Conocer de la celebracin de Operaciones que pudieran generar algn riesgo para

[Denominacin Social de la Entidad] y formular las recomendaciones que estime
procedentes:
En el caso de que se haga del conocimiento del Oficial de Cumplimiento la celebracin

de Operaciones que pudieren generar un riesgo (Operaciones que pretendan celebrar
Usuarios clasificados como de alto riesgo), el mismo deber realizar, de manera
inmediata a que tenga conocimiento de la posible celebracin de la operacin de que
se trate, un breve anlisis del grado de riesgo que podra implicar su celebracin,
estado facultado para instruir al cajero que atienda al Usuario de que se trate, para que
rechace la realizacin de la Operacin en cuestin.
Del mismo modo el Oficial de Cumplimiento podr recomendar al o los administradores

y/o directores de [Denominacin Social de la Entidad] que se considere la
abstencin de realizar Operaciones en lo sucesivo con el Usuario de que se trate;
d) Establecer y difundir los criterios para la clasificacin de los Usuarios, en funcin de

su grado de riesgo:
Los criterios para la clasificacin de los Usuarios en funcin a su grado de riesgo,

forman parte integrante del presente documento razn por la cual tales criterios deben
ser elaborados y aprobados por el Oficial de Cumplimiento.
Ahora bien, los programas de capacitacin y difusin que son elaborados y ejecutados
por [Denominacin Social de la Entidad], contemplan el contenido del presente
documento, con lo cual se da cumplimiento a la debida difusin de los criterios de

referencia.
Asimismo, tal como se indica ms adelante, el Oficial de Cumplimiento tiene la

obligacin de definir el contenido, caractersticas y alcance y aprobar los programas de
capacitacin y difusin que se habrn de ejecutar, por lo que en caso de cumplir con
dicha obligacin, da cumplimiento a la que se hace referencia en el presente inciso;
e) Asegurarse de que el Sistema Automatizado contenga las listas de Personas

Polticamente Expuestas nacionales, las listas oficialmente reconocidas que emitan
autoridades mexicanas, organismos internacionales, agrupaciones
intergubernamentales o autoridades de otros pases, de personas vinculadas con el
terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales, as como con la lista de
pases que la legislacin mexicana considera que aplican regmenes fiscales
preferentes, o que a juicio de las autoridades mexicanas organismos internacionales o
agrupaciones
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intergubernamentales en materia de PLD/FT de los que Mxico sea miembro, no

cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir dichas operaciones, o bien,
cuando la aplicacin de dichas medidas sea deficiente:
El Oficial de Cumplimiento deber verificar por lo menos una vez al mes que el Sistema
Automatizado cuente con las listas a que se ha hecho referencia con anterioridad, as
como que dichas listas se encuentren actualizadas con la informacin ms reciente que
haya sido publicada.
Con la finalidad de cumplir con dicha obligacin, el Oficial de Cumplimiento se

encargar de actualizar mensualmente las listas a que se hizo referencia, mediante la
funcin correspondiente con la que cuenta el Sistema Automatizado.
El Oficial de Cumplimiento deber realizar pruebas de manera mensual en el sistema

antes mencionado, con lo cual se asegurar de que las listas que se encuentren
cargadas, tengan la informacin ms actualizada de los nombres de las personas y
pases de que se trate;
f) Coordinar las actividades de seguimiento de operaciones, las investigaciones

respecto a posibles Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes, as como
dictaminar dichas Operaciones:
Por lo que respecta a las actividades para el seguimiento de Operaciones, el Oficial de

Cumplimiento deber constatar que el Sistema Automatizado consolide en una sola
base de datos, cada una de las Operaciones que haya celebrado con los Usuarios de
[Denominacin Social de la Entidad], mediante la revisin aleatoria de diversas
operaciones, a efecto de constatar que se encuentren contenidas en la base
mencionada, as como mediante la revisin del listado de operaciones que los Usuarios
seleccionados hayan realizado. Esta actividad deber llevarse a cabo dentro de los
primeros diez das hbiles de los meses de marzo, mayo, julio, septiembre y
noviembre.
En el caso de que se descubra alguna inconsistencia en el Sistema Automatizado, se

deber contactar de manera inmediata al proveedor de dicho sistema, con la finalidad
de que d solucin a la falla en la funcionalidad correspondiente.
El Oficial de Cumplimiento deber verificar, al menos dos veces al da en el Sistema

Automatizado, la existencia de alguna alerta relativa a la posible Operacin Inusual o
Interna Preocupante. En el caso de que se constate la existencia de alguna alerta de las
clases antes aludidas, el Oficial de Cumplimiento proceder de manera inmediata a
imprimir tanto los antecedentes con los que se cuenten del Usuario respecto al cual se
haya generado la alerta, como la informacin correspondiente a la Operacin en virtud
de la cual se haya generado la misma, a efecto de contar con la informacin suficiente
para dictaminar la Operacin.
A ms tardar, dentro de los treinta das naturales siguientes a que se haya generado la
alerta de que se trate, el Oficial de Cumplimiento deber dictaminar la Operacin que
la haya generado y, en su caso enviar el reporte de Operacin Inusual o Interna
Preocupante, dentro de los diez das naturales
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siguientes a que haya dictaminado la Operacin, mediante la generacin del archivo

que contenga el formato publicado en medios oficiales y su envi por medio del SITI.
El Oficial de Cumplimiento deber archivar como parte del expediente del Usuario de
que se trate, tanto los documentos que haya obtenido del Sistema Automatizado
conforme a lo antes precisado, como aquellos en los que consten los resultados que se
hayan obtenido del dictamen realizado por el propio Oficial de Cumplimiento;
g) Enviar los reportes de Operaciones inusuales denominados "Reporte de 24 horas",

as como aquellos que considere urgentes:
Tal como se ha hecho alusin con anterioridad, el Oficial de Cumplimiento tiene la

obligacin de consultar el Sistema Automatizado a efecto de manera constante, por lo
que en el caso de que constate la existencia de un aviso por parte de un funcionario o
empleado respecto a la celebracin de una Operacin que, conforme a lo previsto en el
presente documento, deba ser reportada a la SHCP como un "Reporte de 24 horas",
este deber proceder a preparar el documento que corresponda conforme al formato
publicado por dicha secretara en el Diario Oficial de Cumplimiento, y remitirlo a la
SHCP, por conducto del SITI (de la CNBV) a ms tardar, dentro de las tres horas
siguientes al momento en que haya tenido conocimiento del aviso antes precisado.
Por otra parte, para el caso de que exista una alerta de posible Operacin inusual que,
por sus caractersticas, el Oficial de Cumplimiento considere que debe dictaminarse de
manera urgente, el Oficial de Cumplimiento deber llevar a cabo cada una de las
actividades a que se hace referencia en el inciso f) anterior dentro de los cinco das
hbiles siguientes a aquel en que se haya generado la alerta de que se trate;
h) Definir las caractersticas, contenido y alcance de los programas de capacitacin del

personal de
[Denominacin Social de la Entidad] y aprobarlos:
Dentro de los noventa das naturales siguientes al inicio de cada ao, el Oficial de
Cumplimiento deber presentar al (a los) administradores de [Denominacin Social
de la Entidad] y/o a su Director General, el programa de capacitacin que haya

elaborado y aprobado para el ejercicio de que se trate, con la finalidad de que dichos
funcionarios tomen las medidas que resulten necesarias para su debido cumplimiento.
En todo caso, el proyecto del programa de que se trate, deber someterse a la opinin
de los funcionarios antes mencionados, con anterioridad de su aprobacin.
El programa de capacitacin deber elaborarse bajo los lineamientos sealados en la

36 de las Disposiciones y deber contener al menos lo siguiente:
Las fechas en que se celebrarn los cursos de capacitacin, tanto a aquellos

funcionarios y empleados que laboren en reas de atencin al pblico o de
administracin de recursos,
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como de aquellos que realice cualquier otra clase de funciones en [Denominacin

Social de la Entidad];
El temario mnimo que deben cumplir los cursos de capacitacin que se impartan a
cada clase de funcionarios y empleado precisados en la vieta anterior;
Las horas mnimas de capacitacin que debern cubrir los funcionarios y empleados de
[Denominacin Social de la Entidad]; y
El periodo dentro el cual se deber cumplir el programa de capacitacin de que se

trate;
Informar al o a los administradores de [Denominacin Social de la Entidad],

respecto a las conductas realizadas por los directivos, funcionarios, empleados,
apoderados, o factores del mismo que provoquen que este incurra en infraccin a lo
previsto en las Disposiciones o en el presente documento:
A ms tardar dentro de las 24 horas siguientes al momento en que se haga del

conocimiento del Oficial de Cumplimiento, la informacin respecto a las conductas a
que se hace referencia en este inciso, deber informarla al o a los administradores de
[Denominacin Social de la Entidad], mediante escrito libre en el cual describan las
conductas que hayan sido realizadas, las razones por las cuales se considera que
provoquen que este incurra en infraccin a lo previsto en las Disposiciones o en el
presente documento, as como la Disposicin o seccin del presente documento que se
considera infringida en virtud de la realizacin de la conducta de que se trate.
El Oficial de Cumplimiento deber dar seguimiento a las acciones tomadas respecto a

la informacin que este haya hecho de su conocimiento, debiendo conservar tanto el
documento que contenga el informe a que se refiere el prrafo anterior, como el
documento en el que conste el resultado del procedimiento que haya seguido el o los
administradores de [Denominacin Social de la Entidad] y las medidas
disciplinarias correspondientes;
j) Recibir y verificar que [Denominacin Social de la Entidad] de respuesta a los

requerimientos de informacin y documentacin que formulen las autoridades
competentes en materia de PLD/FT:
El Oficial de Cumplimiento estar facultado para recibir en nombre de [Denominacin

Social de la Entidad] los requerimientos de informacin que al mismo le sean
formulados por alguna autoridad que cuente con las facultades para ello.
El Oficial de Cumplimiento deber enviar inmediatamente al rea o al funcionario que

cuente con la informacin que haya sido requerida, el documento por virtud del cual se
realiza el requerimiento correspondiente, a efecto de que lo desahogue en los trminos
que se encuentren precisados en el mismo.
De igual manera, el Oficial de Cumplimiento dar seguimiento a las actividades que

lleve a cabo el rea o funcionario que cuente con la informacin requerida a efecto de
que la misma sea entregada en su debido tiempo y forma.
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El Oficial de Cumplimiento solicitar al rea o al funcionario que haya desahogado el

requerimiento de que se trate, una copia fotosttica del acuse del documento por
virtud del cual se haya entregado a la autoridad correspondiente la informacin y/o
documentacin solicitada, y guardarlo en un archivo que contenga cada una de los
requerimientos, as como de los documentos mediante los cuales se desahogaron los
mismos;
k) Recibir directamente y dar seguimiento a los avisos emitidos por los empleados y
funcionarios de [Denominacin Social de la Entidad], sobre hechos y actos que
puedan ser susceptibles de considerarse como Operaciones Inusuales o Internas
Preocupantes:
Los funcionarios y empleados de [Denominacin Social de la Entidad] se

encuentran capacitados para enviar, por medio del Sistema Automatizado, avisos
respecto Operaciones o conductas realizadas por sus Usuarios que puedan implicar la
realizacin de una Operacin Inusual.
Tal como se ha referido en el inciso f) anterior, el Oficial de Cumplimiento debe llevar a

cabo de manera directa el seguimiento de los avisos o alertas que hayan enviado los
funcionarios o empleados de [Denominacin Social de la Entidad], o el Sistema
Automatizado, respecto a la posible celebracin de Operaciones que pudieren ser
consideradas como inusuales o internas preocupantes.
Los funcionarios y empleados de [Denominacin Social de la Entidad] tienen

estrictamente prohibido revelar a cualquier otra persona diferente al Oficial de
Cumplimiento la informacin que haya enviado al Oficial de Cumplimiento en forma de
aviso o alerta respecto a la posible celebracin de una Operacin inusual, y el Oficial de
Cumplimiento tiene la obligacin de verificar, con el apoyo del proveedor del Sistema
Automatizado que los avisos a que se hace referencia en el presente inciso, sean
recibidos exclusivamente por el propio Oficial de Cumplimiento, mediante la revisin de
los procesos y funcionalidades con que cuenta el mencionado sistema.
El Oficial de Cumplimiento deber seguir de manera estricta los procedimientos a que

se refiere el mencionado inciso f) con la finalidad de determinar la procedencia o
improcedencia del envo del reporte que, en su caso, corresponda.
6.3 Funciones y Obligaciones del Comit de Comunicacin y Control
[La Entidad que si cuenta con ms de 25 personas a su servicio] Deber contar

con un rgano colegiado que se denominar Comit de Comunicacin y Control y que
tendr, cuando menos, las siguientes funciones y obligaciones:
I. Someter a la aprobacin del comit de auditora de [Denominacin Social de la

Entidad] su documento de polticas, criterios, medidas. En el caso de no cuente con un
comit de auditora, corresponder a su propio Comit aprobar el documento.
II. Fungir como instancia competente para conocer los resultados obtenidos por el rea
de auditora interna [Denominacin Social de la Entidad], en su caso, por el auditor
externo independiente,
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respecto de la valoracin de la eficacia de las polticas, criterios, medidas y

procedimientos contenidos en los documentos sealados en la fraccin anterior, a
efecto de adoptar las acciones necesarias tendientes a corregir fallas, deficiencias u
omisiones.
III. Conocer de la celebracin de Operaciones cuyas caractersticas pudieran generar un

alto Riesgo para [Denominacin Social de la Entidad], de acuerdo con los informes
que al efecto le presente el Oficial de Cumplimiento y formular las recomendaciones
que estime procedentes;
IV. Establecer y difundir los criterios para la clasificacin de los Clientes, en funcin de
su grado de Riesgo.
V. Asegurarse de que los sistemas automatizados a que se refieren las presentes

Disposiciones, contengan las listas oficialmente reconocidas que emitan autoridades
mexicanas, organismos internacionales, agrupaciones intergubernamentales o
autoridades de otros pases, de personas vinculadas con el terrorismo o su
financiamiento, o con otras actividades ilegales, as como aquellas a las que se refiere
la lista de Personas Polticamente Expuestas.
VI. Dictaminar las Operaciones que deban ser reportadas a la Secretara, por conducto
de la Comisin, como Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes, en
los trminos establecidos en las Disposiciones;
VII. Aprobar los programas de capacitacin para el personal [Denominacin Social

de la Entidad], en materia de prevencin, deteccin y reporte de actos, omisiones u
Operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artculos 139,
Quter o 400 Bis del Cdigo Penal Federal;
VIII. Informar al rea competente del [Denominacin Social de la Entidad], respecto

de conductas realizadas por los directivos, funcionarios, empleados, apoderados o
factores del mismo, que provoquen que este incurra en infraccin a lo previsto en las
Disposiciones, o en los casos en que dichos directivos, funcionarios, empleados,
apoderados o factores contravengan lo previsto en las polticas, criterios, medidas y
procedimientos sealados las Disposiciones, con objeto de que se impongan las
medidas disciplinarias correspondientes, y
IX. Resolver los dems asuntos que se sometan a su consideracin, relacionados con la
aplicacin de las Disposiciones.
[Denominacin Social de la Entidad] determinar la forma en la que operar su

Comit, , estar integrado con al menos tres miembros que, en todo caso, debern
ocupar la titularidad de las reas que al efecto designe el consejo de administracin o
administrador nico de [Denominacin Social de la Entidad] y, en cualquier caso,
debern participar miembros de ese consejo, el director general o funcionarios que
ocupen cargos dentro de las dos jerarquas inmediatas inferiores a la del director
general de [Denominacin Social de la Entidad]. Asimismo, podrn ser miembros
del Comit los titulares de las reas designadas por el consejo de administracin o
administrador nico [Denominacin Social de la Entidad], que ocupen cargos
dentro de las tres jerarquas inmediatas inferiores a la del director general la Entidad.
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El auditor interno o la persona del rea de auditora que l designe, no formar parte
del Comit, sin perjuicio de lo cual deber participar en las sesiones de dicho Comit
con voz, pero sin voto.
En caso de que [Denominacin Social de la Entidad] no cuenten con auditor

interno, el consejo de administracin o administrador nico, designar al funcionario
que desempee labores equivalentes a las de dicho auditor, deber participar en las
sesiones del Comit.
Los miembros propietarios del Comit podrn designar a sus respectivos suplentes,
pero estos nicamente podrn representarlos en forma extraordinaria.
El Comit contar con un presidente y un secretario, que sern designados de entre

sus miembros, y sesionar con una periodicidad que no ser mayor a un mes
calendario ni menor a 10 das. Para que las sesiones puedan celebrarse vlidamente,
se requerir que se encuentre presente la mayora de los miembros del propio Comit.
CAPACITACIN Y DIFUSIN
Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Capacitacin del personal, su

evaluacin y expedicin de constancias de participacin en los cursos de
capacitacin
El Oficial de Cumplimiento, directivos, as como funcionarios, empleados y apoderados,

que laboren en reas de atencin al pblico o de administracin de recursos, debern
contar con capacitacin en la materia de Prevencin del Lavado de Dinero y
Financiamiento al Terrorismo y en todo lo relativo a la Operacin de [Denominacin
Social de la Entidad] y del presente documento de polticas.
Para dar cumplimiento a esta obligacin y para asegurarse de que sus funcionarios y
empleados realmente conozcan de la materia, [Denominacin Social de la Entidad]
bajo la responsabilidad del Oficial de Cumplimiento establecer y aprobar el programa

de capacitacin de manera anual.
A cada participante de los cursos se le aplicar una evaluacin o examen sobre los
conocimientos adquiridos, al finalizar la imparticin del curso;
Se establece como mnimo aprobatorio una calificacin correspondiente al 70% del

mximo que pueda ser obtenido en la evaluacin
A las personas que obtengan un resultado satisfactorio se les expedir la Constancia

correspondiente.
Medidas a tomar respecto a directivos, as como funcionarios, empleados y

apoderados, que laboren en reas de atencin al pblico o de administracin
de recursos que no obtengan resultados satisfactorios en los cursos de
capacitacin que se les impartan.
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Al da siguiente a que se finalice cada curso de capacitacin que se imparta a

directivos, as como funcionarios, empleados y apoderados, que laboren en reas de
atencin al pblico o de administracin de recursos de [Denominacin Social de la
Entidad], el oficial de cumplimiento les aplicar una evaluacin sobre los
conocimientos adquiridos en el curso de que se trate, la cual no deber comprender
ms temas de aquellos que se hayan desarrollado en el (los) curso(s) que se haya(n)
impartido.
En el caso de que algn funcionario o empleado que haya tomado el curso, no obtenga
resultados satisfactorios en la evaluacin que se le realice, se tomarn las siguientes
medidas:
Se agendar una reunin de [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] con el Oficial de Cumplimiento, a efecto de que este haga de su
conocimiento que no obtuvo resultados satisfactorios en la evaluacin de que se trate,
y de que resuelva cualquier duda que haya tenido respecto al temario que abarc el
curso que haya tomado.
Se enviar a [especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] a

otro curso de capacitacin que abarque al menos, los mismos temas que aquel
respecto al cual no haya obtenido resultados satisfactorios en la evaluacin
correspondiente, a efecto de que refuerce los conocimientos adquiridos en el mismo.
Se le practicar una nueva evaluacin a [especificar persona, empleado, rea o

funcionario responsable], respecto los conocimientos adquiridos en los cursos de
capacitacin a los que haya asistido, y en caso de obtener nuevamente resultados que
no sean satisfactorios, se le separar de su cargo.
Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Difusin de normatividad en

materia de Prevencin al Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
Dentro de las obligaciones derivadas de las Disposiciones, relacionadas con la

Capacitacin se encuentra tambin el requerimiento de establecer un Programa de
Difusin.
Para dar cumplimiento a esta obligacin y al mismo tiempo asegurar an ms de que

su Personal conozca de la materia, [Denominacin Social de la Entidad] bajo la
responsabilidad del Oficial de Cumplimiento establecer de manera anual un Programa
de Difusin, para lo cual deber realizar las siguientes actividades:
El Oficial de Cumplimiento se mantendr informado constantemente sobre la

Prevencin del Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo utilizando los
siguientes medios:
La contratacin de servicios para recibir informacin relevante en la materia por

medio del correo electrnico
La consulta directa de la informacin publicada en el Portal de Internet de la Comisin,

denominado SITI PLD/FT
Los Portales de Internet especializados que tenga conocimiento, tales como;
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o www.Comisin.gob.mx (Comisin) o http://www.fatf-gafi.org (GAFI)
http://www.lavadodinero.com/
o http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/ (OFAC) o
http://diariooficial.segob.gob.mx/
http://www.shcp.gob.mx/
o http://www.apartados.hacienda.gob.mx/uif/index.html o http://www.pgr.gob.mx/
Etc.
II. En general, los temas que sern consultados y difundidos son;
Contenido e implementacin correcta del presente Documento de Polticas
Contenido de las Disposiciones y de sus modificaciones, en su caso
Informacin sobre tcnicas, mtodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar

Operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artculos 139, 148
Bis o 400 Bis del Cdigo Penal Federal
Difundir las listas oficialmente reconocidas que emitan organismos nacionales o

internacionales o autoridades de otros pases, de personas vinculadas con el terrorismo
o su financiamiento o con otras actividades ilegales
El Oficial de Cumplimiento difundir la informacin a todo el personal de

[Denominacin Social de la Entidad] de la siguiente manera:
Envos peridicos de correo electrnicos a
Impresin y entrega de pginas y/o informacin obtenida del Internet
Entrega de copias fotostticas de Artculos en Peridicos
IV.
El funcionario o empleado que reciba la informacin o documentacin de que
trate, firmar de recibido la documentacin que reciba por parte del Oficial de
Cumplimiento como parte del programa dedifusin de que se trate.
SISTEMAS AUTOMATIZADOS
Aun cuando a lo largo de este Documento de Polticas se han definido las funciones del
Sistema Automatizado segn corresponde en cada una de las secciones en las que se
debe considerar la interrelacin con los Criterios y Procedimientos llevados a cabo, en
esta seccin se enlistan las funciones de acuerdo a las Disposiciones.
[Denominacin Social de la Entidad] cuenta con un Sistema Automatizado que

desarrolla, entre otras, las siguientes funciones:
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Conservar y actualizar, as como permitir la consulta de los dato relativos a los registros
de la informacin que obre en el respectivo expediente de identificacin de cada
Cliente;
Generar, codificar, encriptar y transmitir de forma segura a la Secretaria, por conducto

de la Comisin,, la informacin relativa a los reportes de Operaciones Relevantes,
Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes a que se refieren las
presentes Disposiciones, as como aquella que deba comunicar a la Secretaria o a la
Comisin, en los trminos y conforme a los plazos establecidos en las presentes
Disposiciones;
Clasificar los tipos de Operaciones o productos financieros que ofrezcan las Entidades a
sus Clientes o Usuarios, con base en los criterios que establezca la propia Entidad, a fin
de Detectar posibles Operaciones Inusuales;
IV.
Detectar y monitorear las Operaciones realizadas por un mismo Cliente, o por
un mismo Usuario;
Ejecutar el sistema de alertas y contribuir a la deteccin, seguimiento y anlisis de las

posibles Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes, considerando al
menos, la informacin que haya sido proporcionada por el Cliente al inicio de la
relacin comercial, los registros histricos de las Operaciones relazadas por este, el
comportamiento transaccional, los saldos promedio y cualquier otro parmetro que
pueda aportar mayores elementos para el anlisis de este tipo de Operaciones;
VI.
Agrupar en una base consolidada los diferentes contratos de un mismo Cliente,
a efecto de controlar a dar seguimiento integral a sus saldos y Operaciones.
VII.
Conservar registros histricos de las posibles Operaciones Inusuales y
Operaciones Internas Preocupantes;
VIII.
Servir de medio para que el personal de las Entidades reporte a las reas
internas que las mismas determinen, de forma segura, confidencial y auditable, las
posibles Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes;
IX.
Mantener esquemas de seguridad de la informacin procesada, que garanticen
la integridad, disponibilidad, auditabilidad y confidencialidad de la misma, y
Ejecutar un sistema de alertas respecto de aquellas operaciones que se pretendan

llevar a cabo con personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento o con otras
actividades ilegales, as como con Personas Polticamente Expuestas.
En el manual del Sistema Automatizado se desarrollan de manera detallada los

procedimientos que se deben llevar a cabo con la finalidad de que los funcionarios y
empleados de [Denominacin Social de la Entidad] hagan uso de cada una de las
funciones a que se hace referencia, en su caso. Dicho manual se agrega al presente
como Anexo ____.
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RESERVA Y CONFIDENCIALIDAD
Con el fin de asegurar la confidencialidad de la informacin de los Usuarios y la relativa

a los Reportes y dems documentacin y registros generados durante la actividad
diaria, se establece como poltica interna propia y obligatoria, que todos los miembros
del consejo de administracin los del Comit, el Oficial de Cumplimiento, as como los
directivos, funcionarios, empleados y apoderados de [Denominacin Social de la
Entidad], que debern mantener absoluta confidencialidad sobre la informacin
relativa a los reportes previstos en las presentes Disposiciones, salvo cuando la pidiere
la SHCP, por conducto de la Comisin, y dems autoridades expresamente facultadas
para ello.
Adems de lo anterior, las personas sujetas a la obligacin de confidencialidad antes

referida tendrn estrictamente prohibido:
Alertar o dar aviso a sus Clientes o Usuarios respecto de cualquier referencia que sobre
ellos se haga en dichos reportes,
Alertar o dar aviso a sus Clientes, Usuarios o a algn tercero respecto de cualquiera de
los requerimientos de informacin o documentacin, previstos en la fraccin IX de la
39 de las Disposiciones, y
Alertar o dar aviso a sus Clientes o a algn tercero sobre la existencia o presentacin
de las rdenes de aseguramiento a que se refiere la fraccin IX de la 39 de las
Disposiciones, antes de que sean ejecutadas.
El cumplimiento de la obligacin a cargo de [Denominacin Social de la Entidad],

de los miembros del consejo de administracin de los Comits, Oficiales de
Cumplimiento, as como de los directivos, funcionarios, empleados y apoderados, de
enviar a la SHCP, por conducto de la Comisin, los reportes e informacin a que se
refieren las Disposiciones, no constituir violacin a las restricciones sobre revelacin
de informacin impuestas por va contractual o por cualquier disposicin legal y no
implicar ningn tipo de responsabilidad.
OTRAS OBLIGACIONES
Criterios y Procedimientos para la atencin a los requerimientos de

informacin y documentacin por parte de las autoridades
[Denominacin Social de la Entidad] deber proporcionar a la SHCP, por conducto

de la Comisin, toda la informacin y documentacin que le requiera, incluyendo la que
contenga imgenes, relacionada con los reportes previstos en las presentes
Disposiciones. En el evento de que la SHCP, por conducto de la Comisin, requiera a
[Denominacin Social de la Entidad] copia del expediente de identificacin de
alguno de sus Clientes o Usuarios, ste deber remitirle todos los datos y copia de toda
la documentacin que, conforme a lo previsto en las Disposiciones, deber
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formar parte del expediente respectivo. En el caso en que la SHCP requiera otra
informacin relacionada, [Denominacin Social de la Entidad] deber presentarle
toda la dems informacin y copia de toda la documentacin que, sobre dicho Cliente o
Usuario obre en su poder.
La documentacin que requiera la SHCP conforme a lo sealado en el prrafo anterior

deber ser entregada en copia simple, salvo que sta solicite que sea certificada por
funcionario autorizado para ello por [Denominacin Social de la Entidad] as como
tambin en archivos electrnicos susceptibles de mostrar su contenido mediante la
aplicacin de cmputo que seale la SHCP, siempre y cuando [Denominacin Social
de la Entidad] cuente con la aplicacin que le permita generar el tipo de archivo
respectivo.
El Oficial de Cumplimiento ser el responsable de recibir las solicitudes de informacin,

obtener la informacin y documentacin que se solicite, preparar el oficio de respuesta
a la Comisin, recabar la autorizacin y firma de [especificar persona, empleado,
rea o funcionario responsable] para proceder a su entrega en tiempo y forma.
El Oficial de Cumplimiento ser el responsable de que [Denominacin Social de la

Entidad] d respuesta en los trminos de las disposiciones legales aplicables. a los
requerimientos de informacin y documentacin, as como a las rdenes de
aseguramiento o desbloqueo de Operaciones que por conducto de la Comisin,
formulen las autoridades competentes en materia de prevencin, investigacin,
persecucin y sancin de conductas que pudiesen actualizar los supuestos previstos en
los artculos 139 Quter o 400 Bis del Cdigo Penal Federal.
El Oficial de Cumplimiento ante cualquier informacin o requerimiento que solicite la

Secretaria o cualquier otra instancia gubernamental deber de atenderla de manera
inmediata, al recibir cualquier solicitud se deber verificar la fecha de notificacin as
como el plazo concedido para darle respuesta a la anterior, el Oficial de Cumplimiento
verificara de manera diaria los medios o canales de comunicacin establecidos de
acuerdo a lo siguiente:
Deber verificar constantemente a travs del SITI, en el correo electrnico que ste
ofreci a la Comisin, cualquier notificacin o requerimiento de las autoridades
reguladoras.
Diariamente solicitar informacin del establecimiento o establecimientos de

[Denominacin Social de la Entidad] si se han recibido notificaciones mediante
oficios, respecto de solicitudes que formulen las autoridades reguladoras.
El Oficial de Cumplimiento invariablemente ser la persona responsable de atender,

contestar, informar, recabar, etc. cualquier informacin relacionada con el
cumplimiento normativo de [Denominacin Social de la Entidad] as como recibir,
verificar que se d respuesta en los trminos y tiempos establecidos y dejar constancia
de ellos siempre por escrito y en su caso con acuse de recibo, Dicha informacin ser
presentada directamente en la unidad administrativa de la misma, que para tales
efectos se designe, y deber ir contenida en sobre cerrado a fin de evitar que personas
ajenas a dicha unidad tengan acceso a la referida informacin y documentacin
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Criterios y Procedimientos para la implementacin de las Guas y Propuestas

de Mejores Prcticas y Lineamientos Generales emitidos por la Secretaria y la
Comisin
El Oficial de Cumplimiento de [Denominacin Social de la Entidad] podr

establecer, de acuerdo con las guas y propuestas de mejores prcticas que, en su caso
d a conocer la SHCP, las metodologas y modelos de Riesgo homogneos y uniformes
acordes a las caractersticas generales de sus Operaciones que sirvan para detectar y
reportar, en los trminos de las Disposiciones, los actos, omisiones u operaciones que
pudiesen actualizar los supuestos previstos en los articulas 139 Quter o 400 Bis del
Cdigo Penal Federal.
El Oficial de Cumplimiento elaborar y someter a consideracin del Comit [En el

supuesto de que la Entidad cuente con un Comit de Comunicacin y Control]
el documento que contenga las polticas de identificacin y conocimiento del Usuario,
as como los criterios, medidas y procedimientos que debern adoptar para dar
cumplimiento a lo previsto en las Disposiciones.
La reunin donde se presentara el documento o las modificaciones del documento

deber ser previamente convocada por el Oficial de Cumplimiento en escrito dirigido a
cada uno de los miembros del Comit de Comunicacin y Control.
En sesin ser presentado el documento por el Oficial de Cumplimiento y explicar el

contenido, las modificaciones en su caso, y la motivacin que dio lugar a su
actualizacin, la aprobacin del documento se realizar por mayora de votos y en caso
de empate, el voto de calidad lo tendr el Presidente del Comit.
Criterios y Procedimientos para comprobar la veracidad de la Cdula Fiscal y

de la Firma Electrnica Avanzada
[Denominacin Social de la Entidad], cuando tengan dudas de la veracidad de la

Cdula de Identificacin Fiscal y/o del nmero de serie de la Firma Electrnica
Avanzada de sus Clientes, verificar la autenticidad de los datos contenidos en la
misma, conforme a los siguientes procedimientos establecidos por la Secretaria.
[Especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] de

[Denominacin Social de la Entidad], cuando tenga dudas de la veracidad de la
Cdula de Identificacin Fiscal y/o del nmero de serie de la Firma Electrnica
Avanzada de sus Usuarios aplicar el siguiente procedimiento:
Proceso de validacin del RFC
Paso 1.- Ingresar a la Pgina de SAT llttp://www.sat.gob.mx Paso 2.- Entrar en Opcin de
Tramites
Paso 3.-lr a la Opcin de Consultas, posteriormente se va a desplegar varias Opciones
Paso 4.- Seleccionar la Opcin de Verificacin de Autenticidad, se van a desplegar

varias Opciones. Paso 5.- Ir a la Opcin de RFC, se va a abrir una pgina.
Paso 6.- Acceso para verificar RFC
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Paso 7.- Rescribir las letras o nmero que aparecen en el recuadro a colores y le
presionamos en Aceptar
Paso 8.- Verificar el RFC
Paso 9.- Escribir el RFC a Verificar y presionar en Consultar RFC Paso 10.- Respuesta de
la Consulta
Proceso de validacin de Serie de Firma electrnica
Paso 1.- Ingresar a la Pgina de SAT http://www.sat.gob.mx Paso 2.- Entrar en Opcin de
Tramites
Paso 3.- Seleccionar Certisat
Paso 4.- Ingresar el RFC y nmero de serie del Certificado de la Firma electrnica Paso 5.Seleccionar Buscar y nos arrojar el estatus del Certificado digital.
Criterios y Procedimientos para la Seleccin de Personal
Con la finalidad de procurar que los directivos, funcionarios, empleados y apoderados,

que laboren en reas de atencin al pblico o de administracin de recursos de
[Denominacin Social de la Entidad], cuenten con la calidad tcnica y experiencia
necesarias, as como con honorabilidad para llevar a cabo las funciones que le sean
asignadas, se deber aplicar el siguiente procedimiento:
Una vez que se cuente con la necesidad de contratar algn empleado para que realice
alguna funcin en [Denominacin Social de la Entidad], el [especificar persona,
empleado, rea o funcionario responsable] publicar la vacante, la cual deber
contener los requisitos de escolaridad, disponibilidad de horario, nivel salarial ofrecido,
experiencia, certificacin en materia de prevencin de operaciones con recursos de
procedencia ilcita y financiamiento al terrorismo, emitida por la Comisin cuando sea

el caso, entre otros que se consideren necesarios, dependiendo del tipo de plaza de
que se trate.
Se recibirn los currculums de los candidatos que deseen ocupar la plaza de que se
trate, durante los diez das y se seleccionarn a los tres candidatos que se considere
que cumplan de manera ms satisfactoria los requisitos publicados respecto a la
vacante.
Se realizar una entrevista con cada uno de dichos candidatos y, de entre ellos, se
seleccionar a la persona que ocupar la vacante en cuestin.
Una vez que se informe a la persona de que se trate que ha ganado la vacante, se le
requerir que presente la siguiente documentacin a efecto de integrar su expediente:
Acta de nacimiento.
Constancia de la Clave nica de Registro de Poblacin, en caso de que cuente con ella.
Constancia mediante la cual acredite su ltimo grado de estudios.
Comprobante de domicilio.
Copia simple de su identificacin oficial.
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Escrito libre debidamente firmado mediante el cual indique la informacin relativa a

cualquier entidad financiera o sujeto obligado en materia de prevencin de operaciones
con recursos de procedencia ilcita y financiamiento al terrorismo, en el cual haya
laborado con anterioridad, en su caso; as como del hecho de no haber sido
sentenciada por delitos patrimoniales o inhabilitada para ejercer el comercio a
consecuencia del incumplimiento de la legislacin o para desempear un empleo,
cargo o comisin en el servicio pblico o en el sistema financiero mexicano.
Una vez que entregue la informacin antes precisada, deber tomar un curso de
capacitacin en materia de PLD/FT que le ser impartido por el Oficial de
Cumplimiento, con la finalidad de que est en plena aptitud de llevar a cabo los
procedimientos a que se hace referencia en el presente documento, y dar cabal
cumplimiento a las Disposiciones.
Una vez concluido el curso de capacitacin precisado en el inciso anterior, la persona

de que se trate iniciar en el ejercicio de sus funciones.
Criterios y Procedimientos para informar al Oficial de Cumplimiento respecto

de las Operaciones que puedan ser consideradas como Inusuales, Internas
Preocupantes y/o que puedan generar un Alto Riesgo a la Entidad
Tal como se ha referido con anterioridad, el Sistema Automatizado tiene la

funcionalidad de servir como medio para que el personal de [Denominacin Social
de la Entidad] reporte al Oficial de Cumplimiento, de forma segura, avisos sobre
hechos o actos susceptibles de ser considerados como constitutivos de Operaciones
inusuales u Operaciones Internas Preocupantes.
En este sentido se desarrollan los siguientes procedimientos con el objeto de cumplir

con lo anteriormente sealado:
Al inicio de las operaciones diariamente se asegurara que todo el personal que opera
en las reas de atencin al pblico tengan en funcionamiento el Sistema Automatizado,
s por alguna razn una terminal o sistema est daado deber de desactivar la
ventanilla de atencin a usuarios o no realizar operaciones de acuerdo con la magnitud
del problema en el sistema, es de obligacin estricta realizar operaciones con la
funcionalidad arriba indicada del sistema en funcionamiento.
El Oficial de Cumplimiento diariamente consultar el monitor de operaciones o buzn

internas preocupantes o correo electrnico para atender aquellas alertas de posibles
operaciones inusuales e internas preocupantes a efecto de dar seguimiento y
analizarlas conforme a lo indicado en el presente documento, y en su caso, remitir los
reportes correspondientes.
Criterios y Procedimientos para la aplicacin del Documento de Polticas y

Procedimientos en oficinas y sucursales ubicadas en el extranjero
En la medida de lo posible, [Denominacin Social de la Entidad], procurar que lo

previsto en las Disposiciones se aplique, en su caso, en sus oficinas, sucursales,
agencias, filiales, locales o
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establecimientos, en su caso, ubicados en el extranjero, especialmente en aqullas

situadas en pases en donde no existan o se apliquen de forma insuficiente medidas
para prevenir, detectar y combatir operaciones con recursos de procedencia ilcita y de
financiamiento al terrorismo.
Cuando sea imposible para [Denominacin Social de la Entidad], aplicar lo previsto

en las Disposiciones en sus oficinas, sucursales, agencias, filiales, locales o
establecimientos, en su caso, ubicados en el extranjero [Denominacin Social de la
Entidad], informar por escrito de dicha situacin a la SHCP, por conducto de la
Comisin, en un plazo no mayor a veinte das hbiles posteriores a la conclusin de las
gestiones que, para el efecto, hayan realizado.
En aquellos casos en que la normativa del pas donde se encuentren las oficinas,
sucursales, agencias, filiales, locales o establecimientos de [Denominacin Social de
la Entidad], establezca mayores requerimientos a los impuestos por las Disposiciones,
[Denominacin Social de la Entidad], velar por que se d cumplimiento a tales
requerimientos y se le informe de ello, a efecto de que evalen su relacin con las
Disposiciones, de acuerdo a lo anterior para dar seguridad de aplicar lo establecido:
El oficial de cumplimiento se asegurar que en todas las oficinas abiertas de

[Denominacin Social de la Entidad], el personal conozca el documento de
polticas y procedimientos de acuerdo a lo anterior se llevar la poltica que se
contempla en el apartado 10.4 Seleccin del personal donde el personal ser
capacitado, evaluado y se le entregar un ejemplar del manual de polticas y
procedimientos al ingresar a trabajar al [Denominacin Social de la
Entidad].
En cada oficina, sucursales, agencias, filiales, locales o establecimientos de Mxico o

del [Denominacin Social de la Entidad], se deber contar por lo menos con un
ejemplar del documento de polticas y procedimientos para ello en el caso de que el
centro cambiara cuente con sucursales el Oficial de Cumplimiento o personal
designado como mnimo visitar los establecimientos para confirmar que se encuentre
el manual.
En las visitas realizadas por [especificar persona, empleado, rea o funcionario

responsable] del [Denominacin Social de la Entidad], verificaran el
cumplimiento de polticas mediante pruebas selectivas de los procesos contemplados
en el manual, dichas pruebas selectivas debern constar en un informe donde se
plasmaran fallas a corregir para que el Oficial de Cumplimiento pueda retroalimentar
con el personal del establecimiento.
IV.
La imposibilidad de aplicar lo previsto en el manual de polticas en sus oficinas,
sucursales, agencias, filiales, locales o establecimientos, en su caso, ubicados en el
extranjero, el personal de Denominacin Social de la Entidad], inmediatamente a
manera de informe y por escrito al Oficial de Cumplimiento sobre los hechos,
circunstancias que impiden el cumplir con el manual, El Oficial de Cumplimiento
enviar por escrito dicha situacin a la Secretaria, por conducto de la Comisin.
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El personal de [Denominacin Social de la Entidad], que se encuentre en oficinas,

sucursales, agencias, filiales, locales o establecimientos que se encuentren el
extranjero en el caso de que la normativa del pas en el que se encuentren establezca
mayores requerimientos a los impuestos por las Disposiciones, dicha oficina deber
cumplir con la normativa de ese pas, el [especificar persona, empleado, rea o
funcionario responsable] de esa oficina deber de comunicar al Oficial de
Cumplimiento a manera de informe.
Criterios y Procedimientos para la conservacin de los expedientes de

Identificacin, as como toda la documentacin de soporte de los Reportes
[Denominacin Social de la Entidad], deber conservar, por un periodo no menor a

diez aos contados a partir de su remisin, copia de los reportes de Operaciones
Inusuales, Operaciones Internas Preocupantes, y Operaciones Relevantes que hayan
presentado en trminos de las Disposiciones, as como el original o copia o registro
contable o financiero de toda la documentacin soporte, la cual deber ser identificada
y conservada como tal por [Denominacin Social de la Entidad], por el mismo
periodo.
Las constancias de los reportes presentados conforme a las Disposiciones, as como de

los registros de las Operaciones celebradas, debern permitir conocer la forma y
trminos en que stas se llevaron a cabo, de conformidad con las disposiciones legales
aplicables.
Los datos y documentos que integran los expedientes de identificacin de Clientes,

debern ser conservados por un periodo no menor a diez aos contados a partir de la
fecha en que el Cliente o Usuario lleve a cabo la Operacin de que se trate.
El [especificar persona, empleado, rea o funcionario responsable] responsable

de la operacin del Sistema Automatizado realizar un respaldo de toda la base de
datos en forma diaria. El respaldo deber realizarse en medios magnticos externos e
independientes de la Computadora donde se encuentre dicha Base de Datos, en la
interface de los reportes el Sistema Automatizado, por lo que deber contar con una
opcin de respaldo del sistema, la cual permite a cualquier empleado o funcionario
realizar un respaldo de la base de datos en cualquier medio que decida.
Criterios y Procedimientos para la realizacin de auditoria anual en materia

de Prevencin de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
[Denominacin Social de la Entidad], no cuenta con un rea de auditora interna,

por lo que contratar los servicios de un auditor externo independiente, para evaluar y
dictaminar el cumplimiento que haya dado durante el periodo comprendido entre el 1
de enero y el 31 de diciembre de cada ao, [Denominacin Social de la Entidad] a
las Disposiciones, conforme a los lineamientos que para tales efectos emitidos por la
Comisin.
Los resultados de dichas revisiones debern ser presentados a la direccin general y

[Al Comit u Oficial de Cumplimiento] de [Denominacin Social de la Entidad],
a manera de informe, a fin de evaluar la eficacia operativa de las medidas
implementadas, conforme a los procedimientos
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establecidos en el presente documento, y en su caso, implementar y dar seguimiento a

los programas de accin correctiva que resulten aplicables.
La informacin a que hace referencia el prrafo anterior, deber ser conservada por
[Denominacin Social de la Entidad], durante un plazo no menor a cinco aos de
acuerdo a los procedimientos descritos en el apartado inmediato anterior y remitirse a
la Comisin, dentro de los sesenta das naturales siguientes al cierre del ejercicio al que
corresponda la revisin, por medio del SITI.
[Denominacin Social de la Entidad], para mantener medidas de control del

cumplimiento de sus polticas y procedimientos deber tener una revisin por parte del
rea de auditora interna en caso de contar con ella, o bien, de un auditor externo
independiente, que deber evaluar y dictaminar, durante cada ao el cumplimiento de
las Disposiciones, conforme a lo siguiente:
[Denominacin Social de la Entidad], buscar los servicios de auditora que vayan

en funcin a sus servicios y productos que ofrezca apegada a los lineamientos que para
tales efectos emita la Comisin con el suficiente tiempo [Se considera por lo menos
3 meses de anticipacin) para ser realizada y enviada a la Comisin en tiempo y
forma.
Se debern obtener la aprobacin de su Comit para que el Informe de Auditora sea

elaborado por el auditor interno o bien, por un auditor externo.
En caso de auditor externo deber de presentar el convenio de auditora a manera de

conocer los alcances y procedimientos generales del auditor.
El Informe de auditora deber apegarse a los lineamientos que para tales efectos
emita la Comisin.
El auditor que vaya a realizar el Informe de Auditora antes de iniciar a elaborar su

revisin, deber presentar una carta de manifestacin dirigida a la Comisin, donde
informe que cuenta con experiencia profesional, No haber sido sentenciado por delitos
patrimoniales, no estar inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear un
empleo, cargo o comisin en el servicio pblico, o en el sistema financiero mexicano,

as como no haber sido concursado en los trminos de la Ley relativa o declarado como
quebrado sin que haya sido rehabilitado, no ser, ni tener ofrecimiento para ser
consejero o directivo del Sujeto Obligado con excepcin del auditor interno del mismo,
no tener litigio pendiente con el Sujeto Obligado.
Los resultados de la revisin deber ser presentada por el Auditor a la Direccin y al

Comit en caso de contar con el dentro del plazo de los 60 das para remitir el informe
a la Comisin.
El informe de Auditora deber remitirse a la Comisin, dentro de los sesenta das

naturales siguientes al cierre del perodo al que corresponda la revisin a travs del
sistema de transferencia de informacin SITI.
El oficial de Cumplimiento durante el primer semestre deber implementar las medidas

correctivas para solventar las observaciones del Informe de Auditora en caso de contar
con ellas.
La informacin deber ser conservada por [Denominacin Social de la Entidad],

durante un plazo no menor a cinco aos.
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Criterios y Procedimientos para informar a la Secretara la identidad de las

Personas o Grupo de Personas que ejercen el Control de la Entidad
[Denominacin Social de la Entidad] est obligado a remitir a la SHCP, por

conducto de la Comisin y por medio del SITI, los datos que le permitan conocer la
identidad de la persona o grupo de personas que ejerzan el Control sobre l, as como
de cualquier cambio de dichas personas, dentro de los diez das hbiles siguientes a
aquel en que los accionistas o socios respectivos comuniquen esa situacin a la
persona que se encuentre a cargo de la administracin de
[Denominacin Social de la Entidad].
Para cumplir con esta obligacin [Denominacin Social de la Entidad] realizar el

siguiente procedimiento:
Los Socios, en cumplimiento a lo establecido en los estatutos sociales, informarn por

escrito la relacin de las Personas o Grupo de Personas que ejercen el Control sobre
[Denominacin Social de la Entidad] tomando en cuenta la capacidad de una
persona o grupo de personas, a travs de la propiedad de valores, por la celebracin
de un contrato o por cualquier otro acto jurdico, para;
Imponer, directa o indirectamente, decisiones en la asamblea general de accionistas o

de socios o en el rgano de gobierno equivalente de una persona moral,
Nombrar o destituir a la mayora de los consejeros, administradores o equivalentes de

la persona moral,
Mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o indirectamente, ejercer el

voto respecto de ms del cincuenta por ciento del capital social de la persona moral,
Dirigir, directa o indirectamente, la administracin, la estrategia o las principales

polticas de la persona moral, incluyendo los factores.
Comunicarn la informacin sobre el Control, en la fecha en que se haya realizado el

escrito, al [Administrador nico o Presidente del Consejo de Administracin] y
al Oficial de Cumplimiento.
El Oficial de Cumplimiento proceder a remitir la informacin sobre el Control a la

Comisin en un plazo que no exceda los diez das hbiles a la fecha en que haya
recibido el escrito.
IV.
Para remitir la informacin utilizar el portal de internet de la Comisin
denominado SITI y el formato establecido para tales fines.
Cada vez que haya un cambio en relacin a las personas o grupo de personas que
ejercen el Control, [Denominacin Social de la Entidad], realizar nuevamente las
funciones establecidas.
Pgina 64 de 66
10.10 Criterios y Procedimientos para la elaboracin de una lista de uso

interno de Personas Polticamente Expuestas
[Denominacin Social de la Entidad] elaborar y mantendr actualizada sus

propias listas de personas que pudiesen ser considerados como Personas Polticamente
Expuestas, tomando como base la lista de cargos pblicos publicada por la Secretara
en la siguiente direccin de internet:
http://www.hacienda.gob.mx/LASHCP/MarcoJuridico/InteligenciaFinanciera/disposi
ciones/pers onas_politicamente_expuestas_nacionales.pdf
El Oficial de Cumplimiento ser el responsable de elaborar y actualizar la lista de

referencia, debiendo para tal efecto consultar las secciones relativas a transparencia
gubernamental de las pginas de internet de los gobiernos, entidades u organismos de
que se trate.
A efecto de mantener actualizada la lista en cuestin, el Oficial de Cumplimiento

deber consultar las pginas de internet antes mencionadas, al menos durante los
primeros diez das de los meses de enero, abril, julio y octubre de cada ao, debiendo
realizar las modificaciones que resulten necesarias de conformidad con la informacin
consultada.
Pgina 65 de 66

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DOCUMENTO DE POLTICAS,

[Denominacin Social de la Entidad]

[Denominacin Social de la Entidad]

Objeto del Documento

Poltica de Identificacin del Cliente y del Usuario

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas para la integracin del

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para aplicar medidas de Identificacin de tarjetahabientes

Criterios y Procedimientos para la Identificacin de Beneficiarios

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para aplicar medidas simplificadas de Identificacin de

Polticas Generales a los expedientes de Identificacin de Usuarios

Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones a travs de medios

Identificaciones Oficiales vlidas

Captura del domicilio de los Clientes y Usuarios

Comprobantes de domicilio vlidos

Documentacin que debe integrar el expediente de Identificacin del Cliente o Usuario

Polticas adicionales relativas a la integracin de expedientes de Identificacin de los

Veracidad de los datos y documentos de Identificacin

Seguimiento de Operaciones realizadas a travs de Cuentas Concentradoras

Integracin de expedientes de Identificacin a travs de terceros y va remota

Seguimiento y agrupacin de Operaciones

[Denominacin Social de la Entidad]

Procedimiento especial de seguimiento de Operaciones

Poltica de Conocimiento del Cliente y del Usuario

Criterios y Procedimientos para el seguimiento de Operaciones

Criterios y Procedimientos para el Conocimiento del Perfil Transaccional del Cliente

Supuestos en que las Operaciones de los Clientes se aparten de su Perfil Transaccional

Alertas por cambios en el Comportamiento Transaccional de los Clientes

Criterios y Procedimientos para la Identificacin de posibles Operaciones Inusuales

Criterios y Procedimientos para la determinacin del Grado de Riesgo de los Clientes

Criterios y Procedimientos para modificar el Grado de Riesgo asignado a los Clientes

Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones celebradas por Clientes

Criterios y Procedimientos para determinar el Grado de Riesgo de las Operaciones

Criterios y Procedimientos para la integracin del expediente de Identificacin de

Criterios y Procedimientos para la celebracin de Operaciones realizadas por Clientes

Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Relevantes

Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Inusuales

Circunstancias para considerar las Operaciones como Inusuales

Mecanismos para examinar los antecedentes y propsitos de las Operaciones que

Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones inusuales

Criterios y Procedimientos para la emisin de Reportes de Operaciones Internas

Circunstancias para considerar la existencia de una Operacin Interna Preocupante

Funciones y Obligaciones del Oficial de Cumplimiento

Funciones y Obligaciones del Comit de Comunicacin y Control.

Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Capacitacin del personal, su

[Denominacin Social de la Entidad]

Criterios y Procedimientos para llevar a cabo la Difusin de normatividad en materia de

Sistemas Automatizados (No es esencial, no rechazar si no lo contemplan)

Criterios y Procedimientos para la atencin a los requerimientos de informacin y

Criterios y Procedimientos para la implementacin de las Guas y Propuestas de

Criterios y Procedimientos para comprobar la veracidad de la Cdula Fiscal y de la

Criterios y Procedimientos para la Seleccin de Personal

Criterios y Procedimientos para informar al Oficial de Cumplimiento respecto de las

Criterios y Procedimientos para la aplicacin del Documento de Polticas y

Criterios y Procedimientos para la conservacin de los expedientes de Identificacin,

Criterios y Procedimientos para la realizacin de auditoria anual en materia de

Criterios y Procedimientos para informar a la Secretara la identidad de las Personas o

Criterios y Procedimientos para la elaboracin de una lista de uso interno de Personas