1.

INTRODUCCION

En la vida estamos expuestos a muchas situaciones que pueden repercutir

negativamente en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la
vida. Todo ello lleva consigo, adems, un gasto econmico que, la mayora de las
veces, resulta muy elevado. Es por ello que quiz sea conveniente la adquisicin de
un seguro que cubra el dao, al menos en cuanto a los gastos se refiere.
El Seguro no es otra cosa ms que el contrato que se establece con una empresa
aseguradora. En dicho contrato, denominado "Pliza", la empresa se compromete a
que si la persona que compr el seguro sufre algn dao en su persona
(enfermedades o accidentes e incluso la muerte), o en algunos de sus bienes
(automvil, empresa, taller o casa) por cualquier motivo (robo, incendio, terremoto),
dicha persona (o quien ella haya designado como beneficiario) recibir la cantidad
de dinero acordada en la pliza. A este dinero se le conoce como "Indemnizacin".
Las empresas aseguradoras no nicamente pagan con dinero el dao que el
Asegurado o alguna de sus pertenencias haya sufrido, sino que, segn el tipo de
aseguradora y de contrato, pueden llegar a reparar ese dao. Por ejemplo, si se
trata de una enfermedad, la persona ser hospitalizada en la clnica con la cual la
compaa de seguros tenga un convenio de servicios, o acudir a la de su
preferencia y recibir posteriormente de la aseguradora el reembolso de los gastos.
Si tuvo un accidente automovilstico, su carro ser reparado en los talleres con los
que la compaa aseguradora sostenga convenios. De la misma forma, la pliza
establece la cantidad de dinero que el Asegurado deber pagar a la empresa cada
mes o en el tiempo que ambos hayan acordado. A este dinero que se le paga a la
Compaa de Seguros se le llama "Prima". Para muchas personas resultar obvio,
pero es importante resaltar que no se podr contratar un seguro cuando el
interesado haya sufrido un accidente o desarrollado alguna enfermedad, ni cuando
el automvil, por ejemplo, ya est chocado o haya sido robado.

2. SEGUROS
2.1. OBJETIVO GENERAL:
Humanizar a un nmero indefinido de personas que puedan tener alcance a esta
monografa en forma directa a todos nuestros compaeros de manera conjunta y
responsable en especial a toda la universidad para lograr nuestros objetivos de
investigacin en general, en especial el seguro.
2.2. OBJETIVO ESPECFICO:
EL SEGURO EN AMERICA
La llegada del seguro a las costas del continente americano tuvo dos fases: la
primera en su arribo a los dominios de la corona espaola, como veremos en el
siguiente captulo, y la segunda, en los territorios del Norte de Amrica, que fueron
originalmente explorados por holandeses y franceses, pero conquistados de forma
terminante por el Imperio Britnico.
A medida que los habitantes de las trece colonias se asentaron en lo que iba a ser
su tierra por generaciones venideras.
El seguro respald desde el inicio todas las operaciones de comercio entre la
metrpoli inglesa y las colonias en Norteamrica, especialmente en las regiones al
norte de Nueva York, conocida como Nueva Inglaterra, cuya capital era, y es, la
ciudad de Boston.
Es en Boston donde se inicia la lucha por liberarse del dominio ingls, con un acto
de rebelda que tuvo que ver con el Seguro: un grupo de ciudadanos de Boston,
entre los cuales estaba John Hancok, el primer firmante de la Declaracin de
Independencia de Estados Unidos, disfrazados de indios, captur tres bergantines
surtos en la baha, y arroj al mar cientos de bultos conteniendo t, la bebida inglesa
que haba sido impuesta en las colonias como parte de las obligaciones de compra
para los colonos.
Ese acto, que es conocido como la "Boston Tea Party", la Fiesta del T de Boston,
es aceptado como el inicio de las acciones que desembocaron en la lucha por la
independencia, alcanzada finalmente en 1776.

3.EL SEGURO LLEGA AL PERU

El mecanismo de la transferencia del riesgo lleg a nuestras costas con los
conquistadores, porque en Europa las actividades del seguro y del reaseguro eran
parte de las sociedades de entonces desde el Renacimiento.
Muchos estudiosos estn de acuerdo en que fue gracias a la existencia del seguro
que los emprendimientos de exploracin y conquista en que estuvieron empeadas
las entonces potencias martimas, Espaa y Portugal, desde el Siglo XIV y antes,
alcanzaron el nivel de xito que ahora se les reconoce.
Como hemos visto anteriormente el seguro como mecanismo de transferencia del
riesgo ya tena varios siglos de funcionamiento, y Europa lo haba desarrollado tanto
que, por ejemplo, las primeras ordenanzas sobre el Seguro Martimo en la pennsula
datan de mucho antes del nacimiento de Coln* y los aseguradores emitan plizas
para cubrir riesgos de transportes e incendio, en Italia, mucho antes que Dante
Alighieri dotara a su tierra de una lengua comn.
Con la conquista de los territorios de Amrica, Espaa extendi los beneficios que
ya existan en la Pennsula a quienes empezaron su vida comercial en el Nuevo
Mundo.
Esos embarques fueron asegurados en distintas instancias durante el tiempo que
espaoles y portugueses permanecieron como dueos del sub continente.
Cuando el proceso de liberacin se concreta, con la independencia del Per, en la
Batalla de Ayacucho del 8 de diciembre de 1824, el seguro espaol deja de actuar
paulatinamente en Amrica y produce un vaco.
Ese vaco se llena cuando Inglaterra se fija en el extenso territorio que se haba
liberado de su enemigo tradicional y empieza asegurar los riesgos de transportes
entre Europa y los pases independizados recientemente.
Por otro lado, la independencia Estados Unidos despierta intereses de vinculacin
comercial y poltica, adems de diplomtica, con el resto de Amrica; y es cuando el
seguro norteamericano hace sus primeras incursiones en Centro Amrica y el
Caribe. La competencia con Inglaterra continuaba.

Empieza, entonces, a fines del siglo XVII, una competencia entre aseguradores
provenientes de Estados Unidos y del Reino Unido, por posesionarse en plazas
como Per, Colombia, Mxico, Argentina o Brasil, para entonces, en ese orden, los
pases ms conocidos por los aseguradores en ambos lados del Atlntico.
El desarrollo del seguro en nuestro pas se define en favor de las aseguradoras
inglesas sobre las norteamericanas debido a la vinculacin comercial entre nuestro
pas e Inglaterra, para entonces ya entronizada como primera potencia comercial,
militar y econmica del mundo.
4. CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS:
De diversos modos pueden clasificarse los seguros. En primer lugar, segn se
hallen a cargo del Estado, en su funcin de tutela o de la actividad aseguradora
privada, se dividen en seguros sociales y seguros privados.
Seguros sociales:
Los seguros sociales tienen por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos
riesgos, como la muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la
desocupacin o la maternidad.
Son obligatorios sus primas estn a cargo de los asegurados y empleadores, y en
algunos casos el Estado contribuye tambin con su aporte para la financiacin de
las indemnizaciones.
Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos y obligaciones
de las partes, dado que estos seguros son establecidos por leyes y reglamentados
por decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones.
Seguros privados:
Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de
ciertos riesgos, mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo.
Adems de estas caractersticas podemos sealar:
Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el instrumento del
contrato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del asegurado y
asegurador.
De acuerdo con su objeto los seguros privados pueden clasificarse en seguros
sobre las personas y seguros sobre las cosas.

Seguros sobre las personas:

El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros
contra accidentes y los seguros contra enfermedades o Seguros de Gastos
Mdicos.
Clasificacin de los seguros de vida, conforme al riesgo que cubren:
Seguros en caso de muerte:
En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador abona al
beneficiario instituido por aqul el importe del seguro.
Seguros en caso de vida:
En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro,
siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo.
Tambin puede convenirse el pago de una renta peridica mientras viva el
asegurado, a partir de una fecha establecida de antemano.
Seguros mixtos:
Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. Por lo tanto, el
importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de
vencer el contrato, y se le entrega a l si sobrevive a esa fecha.
Segn que cubran a una o ms personas:
Seguros sobre una persona:
Se paga el seguro cuando fallece la persona asegurada.
Sobre dos o ms personas:
Mediante este contrato se asegura la vida de dos o ms personas y el seguro se
paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras.
seguros individuales:
Son los contratos por medio de los cuales se asegura una persona con un seguro
de muerte, de vida o mixto.
Seguros colectivos:
En estos contratos se asegura la vida de numerosas personas. El seguro se paga a
la muerte de estas, a los beneficiarios instituidos.
-Segn las clusulas adicionales:

Seguros con clusulas adicionales:

De acuerdo con estas clusulas la pliza puede prever otros beneficios.
Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas solo prev el seguro
de muerte, vida o mixto.
Seguro sobre las cosas:
Seguro contra incendio:
Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los
incendios. La compaa aseguradora indemniza al asegurado por el dao que
hubieran sufrido los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto
siempre que este no haya sido intencional.
Seguro contra granizo:
Las plantaciones pueden resultar muy daadas, con la cada del granizo, por lo cual
este seguro presta un servicio de verdadera utilidad a los agricultores que han
asegurado sus cosechas contra este riesgo. Solo se indemniza por los daos que
causa el granizo sin tener en cuenta las prdidas que pueda haber originado las
lluvias o el viento.
Seguro de automviles:
Responsabilidad civil:
Por lesiones causadas a terceros y por daos producidos a cosas de estos. Si el
dueo del automotor asegurado, causa por accidentes daos corporales o la muerte
de un tercero, la compaa responde hasta un determinado importe. La
indemnizacin por daos materiales es ms reducida.
Incendio, accidente y robo:
La pliza ampara al propietario del vehculo contra estos riesgos de acuerdo con la
suma asegurada. En el caso de accidentes el seguro cubre los daos sufridos por al
automotor.
Seguro de transporte:
Puede ser martimo, terrestre y areo, y cubre los riesgos que pesan sobre los
medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. La compaa
indemniza al propietario de los medios de transporte los daos que estos puedan
sufrir en el cumplimiento de su misin por diversos accidentes, conforme al capital
asegurado.

Tambin cubre este seguro los daos o lesiones que puedan sufrir los pasajeros
como consecuencia de accidentes de transportes.
Seguro de cristales:
Con este seguro se prev la indemnizacin a favor de una persona o empresa por
los daos que puede acarrearle la rotura de los cristales de su negocio o propiedad.
Seguro contra robos:
Cubre la perdida que puede experimentar una persona por robos o hurtos.
Seguro de crditos:
Cubre el quebranto que le ocasiona a una persona o empresa la insolvencia de sus
prestatarios. Mediante una determinada prima la compaa de seguros se
compromete a resarcirle esa prdida y lo sustituye en las acciones que se pueden
intentar para perseguir el cobro de la deuda.
Seguro de fidelidad de los empleados:
Lo toman las empresas para cubrirse de las prdidas que pueden sufrir por
infidelidad de sus empleados en caso de maniobras dolosas. Piense lo que tendra
que enfrentar su familia si usted no est asegurado o asegurada, y cmo podra
hacerles ms fciles esos momentos difciles.
Nuestra Misin es: Ayudarle a vivir una vida completamente libre de riesgos y
tambin a alcanzar sus objetivos financieros por medio de los mejores seguros de la
industria. Su seguridad y la de sus seres queridos es nuestra prioridad.
Permtanos ser sus Asesores de confianza en Seguros y Servicios Financieros.

5. COMPAAS DE SEGUROS EXISTENTES EN EL PER

Las compaas de seguros son empresas dedicadas a celebrar Contratos de
Seguro, por los que reciben una prima en concepto de pago y se obliga frente al
Asegurado a indemnizarle, si ocurre deviene el evento o riesgo asegurado. Las
condiciones del contrato de seguros deben estar claramente establecidas entre el
Asegurado y la Compaa de Seguros en una pliza o contrato. La actividad
aseguradora es un componente fundamental del mercado financiero, junto con el
mercado de crdito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos
financieros
Ace Seguros:
ACE provee productos de Responsabilidad Civil para un diverso rango de
consumidores,

desde

pequeas

empresas

locales

hasta

grandes

corporaciones multinacionales. En Amrica Latina, ACE ofrece productos de

Responsabilidad Civil para cobertura de las necesidades especficas de
nuestros clientes, tales como:
Responsabilidad Civil Predios y Operaciones, Responsabilidad Civil Productos,
Responsabilidad Civil Construccin, Retiro de Producto, Programa de Seguros
Controlado por Propietarios para contratistas, Responsabilidad de Empleadores
o Patronal, Reaseguro Facultativo, Programas Multinacionales con diferencias en
coberturas y lmites
Cardif del Per Compaa de Seguros
BNP Paribas Cardif es un grupo mundial de seguros individuales, filial de
BNP Paribas, pioneros en bancaseguros en Francia, uno de los mercados
ms desarrollados del mundo.
El Pacfico Vida Compaa de Seguros y Reaseguros
Empresa lder en el mercado asegurador peruano que tiene como objetivo
principal servir a sus clientes con soluciones de gestin de riesgos que
protejan aquello que valoran y aseguren el logro de sus metas. Forma parte
del grupo Credicorp Ltd. (NYSE: BAP), el holding financiero ms grande del
Per y cuenta con ms de 5,000 profesionales dedicados a brindar a sus

clientes una oferta integral de productos y servicios en sus tres lneas de

negocio: Riesgos Generales; Salud, a travs de su subsidiaria Pacfico Salud
y; Vida, a travs de Pacfico Vida

Interseguro Compaa de Seguros de Vida.

Invita Seguros de Vida
La Positiva Vida
La Positiva Compaa de Seguros
Mapfre Peru Compaa de Seguros y Reaseguros
Pacifico Peruano Suiza Compaa de Seguros y Reaseguros
Protecta Compaa de Seguros
Rimac Internacional Compaa de Seguros y Reaseguros
Secrex Compaa de Seguros de Crdito y Garantas
SOAT Ofertas - La Positiva Interbank Mapfre Pacifico Rimac
Superintendencia de Banca y Seguros SBS

http://www.acegroup.com/latam-es
http://www.acegroup.com/latam-es/empresas/responsabilidad-civil.aspx
http://www.bnpparibascardif.com.pe/
http://www.pacificoseguros.com/site/Corporativo-Sobre-Nosotros.aspx
http://www.mapfre.com.pe/quienes-somos

6. CMO ASEGURAR A UN TRABAJADOR

SEGN EL REGLAMENTO DE LA LEY N 29783, LEY DE SEGURIDAD Y SALUD
EN EL TRABAJO DECRETO SUPREMO N 005-2012-TR
Ha sido publicado el Decreto Supremo N 005-2012-TR, Reglamento de la Ley N
29783, Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo, en adelante El Reglamento, el cual
es aplicable a todos los empleadores y los trabajadores bajo el rgimen laboral de la
actividad privada, trabajadores y funcionarios del sector pblico, trabajadores de las
Fuerzas Armadas y de la Polica Nacional del Per, trabajadores por cuenta propia,
personas bajo modalidad formativa y en general, a todo aquel que, sin prestar
servicios, se encuentre dentro del lugar de trabajo, en lo que les resulte aplicable.
ORGANIZACIN DEL SISTEMA DE GESTIN DE LA SEGURIDAD Y SALUD EN
EL TRABAJO:
El Reglamento precisa el deber del empleador de capacitar a los trabajadores en
materia de prevencin, indicando que la formacin debe estar centrada:

En el puesto de trabajo especfico o en la funcin que cada trabajador

desempea, cualquiera que sea la naturaleza del vnculo, modalidad o duracin
de su contrato.

En los cambios en las funciones que desempee cuando stos se

produzcan.

En los cambios en las tecnologas o en los equipos de trabajo, cuando

stos se produzcan.

En las medidas que permitan la adaptacin a la evolucin de los riesgos y

la prevencin de nuevos riesgos.

En la actualizacin peridica de los conocimientos.

10

En cuanto a la obligacin del empleador de adjuntar al contrato de trabajo la

descripcin de las recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo, El
Reglamento precisa que las recomendaciones deben considerar los riesgos del
centro del trabajo y los relacionados con el puesto de trabajo. Asimismo, se indica
que los contratos de trabajo en los que no consten por escrito las recomendaciones
de seguridad y salud en el trabajo, stas debern entregarse en forma fsica o
digital, a ms tardar, el primer da de labores.
Respecto de la documentacin que el empleador debe exhibir, tenemos:

La poltica y objetivos en materia de seguridad y salud en el trabajo.

La identificacin de peligros, evaluacin de riesgos y medidas de control.

El Reglamento Interno de Seguridad y Salud en el Trabajo.

El mapa de riesgo.

La planificacin de la actividad preventiva.

El Programa Anual de Seguridad y Salud en el Trabajo.

Cabe sealar que El Reglamento dispone que la poltica y objetivos en materia de
seguridad y salud en el trabajo y la identificacin de peligros, evaluacin de riesgos
y medidas de control, deben ser exhibidos en un lugar visible dentro del centro de
trabajo.
Por otro lado, El Reglamento seala los Registros Obligatorios con los que debe
contar el empleador, entre los que se incluye, en comparacin con la anterior
regulacin, al Registro de auditoras:

Registro de accidentes de trabajo, enfermedades ocupacionales, incidentes

peligroso y otros incidentes, en el que deben constar la investigacin y las
medidas correctivas.

11

Registro de exmenes mdicos ocupacionales.

Registro

de

monitoreo

de

agentes

fsicos,

qumicos,

biolgicos,

psicosociales y factores de riesgo disergonmicos.

Registro de inspecciones internas de seguridad y salud en el trabajo.

Registro de estadsticas de seguridad y salud.

Registro de equipos de seguridad o emergencia.

Registro de induccin, capacitacin, entrenamiento y simulacros de

emergencia

Registro de auditoras.
Asimismo, El Reglamento dispone que los Registros Obligatorios deben contar con
la informacin mnima establecida en los formatos que aprobar la Autoridad de
Trabajo.
En el caso de empleadores de intermediacin o tercerizacin, el empleador usuario
o principal tambin debe implementar el Registro de accidentes de trabajo,
enfermedades ocupacionales, incidentes peligrosos y otros incidentes, para el caso
de trabajadores destacados o desplazados en sus instalaciones, segn sea el caso,
as como para las personas bajo modalidad formativa y los que presten servicios de
manera independiente.
El empleador deber conservar el Registro de Enfermedades Ocupacionales por 20
aos, los registros de accidentes de trabajo e incidentes peligros por 10 aos y los
dems registros por 5 aos. Para tal efecto, el empleador deber contar con un
archivo activo donde figuren los eventos de los ltimos 12 meses y un archivo
pasivo para la informacin de periodos anteriores.
COMIT DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO:

12

El Reglamento tambin dispone que el nmero del miembros del Comit es definido
de comn acuerdo de partes, no pudiendo ser menos de 4 ni mayor de 12
miembros. A falta de acuerdo, el nmero de miembros del Comit no es menor de 6
en los empleadores con ms de 100 trabajadores, agregndose al menos a 2
miembros por cada 100 trabajadores adicionales, hasta un mximo de 12 miembros.
Cuando el empleador cuente con varios centros de trabajo, cado uno de stos
puede contar con un Supervisor o Subcomit de Seguridad y Salud en el Trabajo, en
funcin del nmero de trabajadores.
Los miembros del Comit gozan de licencia con goce de haber por 30 das naturales
por ao calendario para la realizacin de sus funciones. En caso las actividades
tengan duracin menor a un ao, el nmero de das de licencia ser computado en
forma proporcional.
El Reglamento dispone que los empleadores deben a solicitar al Sindicato, si
hubiere, que convoque a elecciones dentro de los 30 das hbiles de publicado El
Reglamento. De no existir organizacin sindical, el empleador debe proceder a
realizar la convocatoria dentro del referido plazo.
REGLAMENTO INTERNO DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO:
El empleador debe poner en conocimiento de sus trabajadores el Reglamento
Interno de Seguridad y Salud en el Trabajo, as como tambin al personal de
intermediacin y tercerizacin, a las personas en modalidad formativa y a todo aquel
que preste servicios subordinados o autnomos en sus instalaciones.
INDEMNIZACIN POR INCUMPLIMIENTO DE NORMAS DE SEGURIDAD Y
SALUD EN EL TRABAJO ORDENADA COMO CONSECUENCIA DE UNA
INSPECCIN DE TRABAJO:
Si como resultado de una inspeccin de trabajo se constata el incumplimiento de
una norma de seguridad y salud en el trabajo, el inspector debe acreditar que dicho

13

incumplimiento ha originado el accidente de trabajo o enfermedad profesional,

consignando ello en el acta de infraccin.
Una vez culminado el procedimiento sancionador, el expediente se remite a la
Direccin General de Inspeccin del Trabajo para la determinacin del dao. Para
tal efecto, la Direccin General designar los peritos que correspondan, para que
emitan la evaluacin pericial, cuyo costo es a cargo del empleador.
En este ltimo supuesto, si los trabajadores no estn sujetos al Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR), la Direccin General emitir
resolucin en mrito del resultado del examen pericial y del expediente de
inspeccin, determinando la indemnizacin en funcin a una tabla de indemnizacin
que ser aprobada por Resolucin Ministerial. Por otro lado, en caso de los
trabajadores sujetos al SCTR el informe pericial constituye prueba conforme a las
reglas de solucin de controversias de este seguro.
NOTIFICACIN DE LOS ACCIDENTES DE TRABAJO Y ENFERMEDADES
PROFESIONALES:
En caso de accidente de trabajo mortal, el empleador debe comunicarlo al Ministerio
de Trabajo en el plazo de 24 horas, mediante el Sistema Informtico que ser
puesto a disposicin de los usuarios en el portal de la pgina web del Ministerio de
Trabajo.
AUDITORAS DEL SISTEMA DE GESTIN DE LA SEGURIDAD Y SALUD EN EL
TRABAJO:
Las auditorias obligatorias que debe realizar el empleador para comprobar la
eficacia del Sistema de Gestin de la Seguridad y Salud en el Trabajo sern
obligatorias a partir del 1 de enero de 2013. La Autoridad de Trabajo regular el
registro y acreditacin de los auditores especializados, as como la periodicidad de
stas. Excepcionalmente, durante el 2012, los empleadores del sector energa y
minas deben ser auditados por quienes figuran en el Registro de Empresas
Supervisoras del OSINERGMIN.

14

Finalmente, debemos sealar que El Reglamento ha derogado el D.S. N009-2005TR, sus modificatorias, el D.S. N012-2010-TR y la Resolucin Ministerial N 1482007-TR.

15

16

FICHA TCNICA DEL REGISTRO DE ACCIDENTES DE TRABAJO

DATOS DEL EMPLEADOR PRINCIPAL
1. RAZN SOCIAL O DENOMINACIN SOCIAL

17

Completar la razn social o denominacin social segn corresponda del

empleador principal.
2. RUC
Completar el nmero de registro nico de contribuyente.
3. DOMICILIO
Indicar el domicilio donde ocurri el accidente.
4. TIPO DE ACTIVIDAD ECONMICA
Describir en detalle la actividad econmica.
5. NMERO DE TRABAJADORES EN EL CENTRO LABORAL
Indicar el nmero de trabajadores totales presentes en el centro laboral,
incluyendo trabajadores de intermediacin o tercerizacin.
6. COMPLETAR SOLO EN CASO QUE LAS ACTVIDADES

DEL

EMPLEADOR SEAN COSIDERADAS DE ALTO RIESGO

Las actividades de alto riesgo estn comprendidas en el Anexo N 5 del
reglamento de la Ley de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud.
N TRABAJADORES AFILIADOS AL SCTR
Completar el nmero de trabajadores que el empleador afili al Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo.
N TRABAJADORES NO AFILIADOS AL SCTR
Completar el nmero de trabajadores que el empleador no afili al Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo.
NOMBRE DE LA ASEGURADORA
Completar el nombre de la aseguradora que contrat el empleador para
cubrir prestaciones al SCTR.
DATOS

DEL

EMPLEADOR

DE

INTERMEDIACIN,

TERCERIZACIN,

CONTRATISTA, SUB CONTRATISTA, OTROS

Completar slo en caso el trabajador(a) accidentado(a) trabaja para el empleador de
intermediacin o tercerizacin, contratista, sub contratista, otros.

7. RAZN SOCIAL O DENOMINACIN SOCIAL

Completar la razn social o denominacin social segn corresponde del
empleador de intermediacin o tercerizacin.

18

8. RUC
Completar el nmero de registro nico del contribuyente del empleador de
intermediacin o tercerizacin.
9. DOMICILIO
Completar el domicilio principal del empleador de intermediacin o
tercerizacin, segn lo indicado en el RUC.
10. TIPO DE ACTIVIDAD ECONMICA
Describir en detalle la actividad econmica.
11. NMERO DE TRABAJADORES EN EL CENTRO LABORAL
Indicar el nmero de trabajadores destacados para trabajar con el empleador
principal.
12. COMPLETAR

SOLO

EN

CASO

QUE

LAS

ACTIVIDADES

DEL

EMPLEADOR SEAN CONSIDERADAS DE ALTO RIESGO

Las actividades de alto riesgo estn comprendidas en el Anexo N 5 del
reglamento de la Ley de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud.
N TRABAJADORES AFILIADOS AL SCTR
Completar el nmero de trabajadores que el empleador afili al Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo.
N TRABAJADORES NO AFILIADOS AL SCTR
Completar el nmero de trabajadores que el empleador no afili al Seguro
Complementario de Trabajo de Riesgo.
NOMBRE DE LA ASEGURADORA
Completar el nombre de la aseguradora que contrat el empleador para
cubrir prestaciones al SCTR.
DATOS DEL TRABAJADOR
13. APELLIDOS Y NOMBRES DEL TRABAJADOR AFECTADO
Completar apellidos y nombres del trabajador.
14. N DNI / CE
Completar nmero de documento de identidad o carnet de extranjera de ser
el caso.

19

15. EDAD
Completar edad.
16. REA
Completar el nombre del rea a la cual pertenece el trabajador.
17. PUESTO DE TRABAJO
Describir el puesto de trabajo.
18. ANTIGEDAD EN EL EMPLEO
Indicar tiempo de permanencia en el empleo.
19. SEXO F/M
Completar sexo femenino o masculino.
20. TURNO D/T/N
Completar turno da (D), tarde (T), noche (N).
21. TIPO DE CONTRATO
Completar tipo de contrato (Ejemplo: Decreto Legislativo N 1057, Decreto
Legislativo N 728, Decreto Legislativo N 276, otros).
22. TIEMPO DE EXPERIENCIA EN EL PUESTO DE TRABAJO
Completar tiempo de trabajo en el puesto de trabajo actual.
23. N DE HORAS TRABAJADAS EN LA JORNADA LABORAL
Completar nmero de horas trabajadas en la jornada laboral antes de que
ocurra el accidente.
INVESTIGACIN DEL ACCIDENTE DE TRABAJO
24. FECHA Y HORA DE OCURRENCIA DEL ACCIDENTE DE TRABAJO
Completar fecha y hora en la que ocurri el accidente de trabajo.
25. FECHA DE INICIO DE LA INVESTIGACIN
Completar fecha de inicio de la investigacin.
26. LUGAR EXACTO DONDE OCURRI EL ACCIDENTE
Completar el rea o ubicacin del lugar exacto donde ocurri el accidente de
trabajo.
27. GRAVEDAD DEL ACCIDENTE DE TRABAJO
Marcar tipo de gravedad del accidente de trabajo (Ref. Glosario de trminos
del D.S. N 005-2012-TR, Reglamento de la Ley de Seguridad y Salud en el
Trabajo).

20

Segn su gravedad, los accidentes de trabajo con lesiones personales

pueden ser:
1. Accidente Leve: Suceso cuya lesin, resultado de la evaluacin mdica,
que genera en el accidentado un descanso breve con retorno mximo al
da siguiente a sus labores habituales.
2. Accidente incapacitante: Suceso cuya lesin, resultado de la
evaluacin mdica, da lugar a descanso, ausencia justificada al trabajo y
tratamiento. Para fines estadsticos, no se tomar en cuenta el da de
ocurrido el accidente.
3. Accidente mortal: Suceso cuyas lesiones producen la muerte del
trabajador. Para efectos estadsticos debe considerarse la fecha del
deceso.

28. GRADO DEL ACCIDENTE INCAPACITANTE

Accidente incapacitante: Segn el grado de incapacidad los accidentes de
trabajo pueden ser:
1. Total Temporal: cuando la lesin genera en el accidentado la
imposibilidad total de utilizar su organismo; se otorgar tratamiento
mdico hasta su plena recuperacin.
2. Parcial Temporal: cuando la lesin genera en el accidentado la
imposibilidad parcial de utilizar su organismo; se otorgar tratamiento
mdico hasta su plena recuperacin.
3. Parcial Permanente: cuando la lesin genera la prdida parcial de un
miembro u rgano o de las funciones del mismo.
4. Total Permanente: cuando la lesin genera la prdida anatmica o
funcional total de un miembro u rgano; o de las funciones del mismo. Se
considera a partir de la prdida del dedo meique.
29. N DAS DE DESCANSO MDICO
Completar nmero de das de descanso mdico otorgado por el centro de
salud.
30. N DE TRABAJADORES AFECTADOS

21

Completar el nmero de trabajadores accidentados con el mismo suceso de

ser el caso.
31. DESCRIBIR PARTE DEL CUERPO LESIONADO
Describir parte del cuerpo lesionado producto del accidente de trabajo.
32. DESCRIPCIN DEL ACCIDENTE DE TRABAJO
Describa slo hechos, no escriba informacin subjetiva que no pueda ser
comprobada, debe estar firmada por el responsable de la investigacin.
Adjuntar:
- Declaracin de afectado sobre el accidente de trabajo
- Declaracin de testigos de ser el caso
- Procedimientos, planos, registros, entre otros que ayuden a la
investigacin de ser el caso
33. DESCRIPCIN DE LAS CAUSAS QUE ORIGINARON EL ACCIDENTE DE
TRABAJO
Cada empresa o entidad pblica o privada, puede adoptar el modelo de
determinacin de causas que mejor se adapte a sus caractersticas y debe
adjuntar al formato el desarrollo de la misma, indicando el nombre y firma del
responsable de la investigacin.

EJEMPLO DE MODELO DE DETERMINACIN DE CAUSAS:

Causas de los Accidentes: Son uno o varios eventos relacionados que
concurren para generar un accidente (Ref. D.S. N 005-2012-TR,
Reglamento de la Ley de Seguridad y Salud en el Trabajo).
Se dividen en:
1. Falta de control: Son fallas, ausencias o debilidades administrativas en
la conduccin del empleador o servicio y en la fiscalizacin de las
medidas de proteccin de la seguridad y salud en el trabajo.
2. Causas Bsicas: Referidas a factores personales y factores de
trabajo:
2.1.
Factores Personales: Referidos a limitaciones en experiencias,
2.2.

fobias y tensiones presentes en el trabajador.

Factores del Trabajo: Referidos al trabajo, las condiciones y
medio ambiente de trabajo: organizacin, mtodos, ritmos, turnos

22

de trabajo, maquinaria, equipos, materiales, dispositivos de

seguridad, sistemas de mantenimiento, ambiente, procedimientos,
comunicacin, entre otros.
3. Causas inmediatas: Son aquellas debidas a los actos condiciones
subestndares.
3.1.
Condiciones subestndares: Es toda condicin en el entorno
3.2.

del trabajo que puede causar un accidente.

Actos subestndares: Es toda accin o prctica incorrecta
ejecutada por el trabajador que puede causar un accidente.

Estndares de Trabajo: Son los modelos, pautas y patrones

establecidos por el empleador que contienen los parmetros y los
requisitos mnimos aceptables de medida, cantidad, valor, peso y
extensin establecidos por estudios experimentales, investigacin,
legislacin vigente o resultado del avance tecnolgico, con los cuales es
posible

comparar

las

actividades

de

trabajo,

desempeo

comportamiento industrial. Es un parmetro que indica la forma correcta

de hacer las cosas. El estndar satisface las siguientes preguntas:
Qu?, Cmo?, Quin? y Cundo?
34. MEDIDAS CORRECTIVAS
Describir las medidas correctivas a implementar para eliminar o controlar la
causa y prevenir la recurrencia del accidente de trabajo; indicar el
responsable, fecha propuesta de ejecucin, as como: en la fecha de
ejecucin propuesta, completar el estado de la implementacin de la medida
correctiva (realizada, pendiente, en ejecucin).
35. RESPONSABLES DEL REGISTRO Y DE LA INVESTIGACIN
Completar los datos de los responsables del registro y de la investigacin

SCTR - SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO

Qu es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo?
Es el seguro por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales creado por la
Ley 26790 (de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud), que reemplaza al

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seguro por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (SEGATEP) de la

Ley 18846 (derogada) que amparaba exclusivamente a los trabajadores obreros y
era administrado por el IPSS, ahora Es Salud, y se rige de acuerdo a las Normas
Tcnicas del D.S. 003-98-SA del 14 de Abril de 1998. Otorga coberturas por
accidentes de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores, empleados y
obreros y que laboran en un centro de trabajo de alto riesgo, de las actividades que
se detallan en el Anexo 5 del mencionado Decreto Supremo.
Quines estn amparados bajo este seguro?
Estn amparados bajo el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo la totalidad
de trabajadores del centro de trabajo de riesgo, determinado como tal por ley, en el
cual se desarrollan las actividades de riesgo, sean empleados u obreros, temporales
o permanentes.
Cmo considera la ley a un centro de trabajo?
Se considera centro de trabajo de riesgo al establecimiento de la entidad
empleadora en el que se ubican las unidades de produccin en las que se realizan
las actividades de riesgo (inherentes a las actividades descritas en el anexo N 5 del
Decreto Supremo N 009-97-SA). Incluye a las unidades administrativas y de
servicios que, por su proximidad a las unidades de produccin, exponen al personal
al riesgo de accidentes de trabajo o enfermedad profesional.
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo otorga a los trabajadores las
siguientes coberturas:
La Cobertura de Salud, la cual es ofrecida por EsSalud o las entidades prestadoras
de Salud (EPS).
La Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio la cual es ofrecida por
la ONP o por las compaas de Seguros.
Cobertura de Salud por Trabajo de Riesgo y Enfermedades Profesionales EsSalud o
la Entidad Prestadora de Salud (EPS) con las que la entidad empleadora haya

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contratado esta cobertura otorgar al trabajador como mnimo las siguientes

prestaciones:
Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la
Entidad Empleadora y a los Asegurados.
Atencin mdica, farmacolgica, hospitalaria y quirrgica, cualquiera fuere su nivel
de complejidad hasta la recuperacin total del asegurado, la declaracin de
invalidez total o parcial permanente o su fallecimiento.
El asegurado conserva su derecho de ser atendido por el Seguro Social en Salud
con posterioridad al alta o la declaracin de invalidez permanente.
Rehabilitacin y readaptacin laboral al asegurado invlido bajo este seguro.
Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la
Entidad Empleadora y a los Asegurados.
Aparatos de prtesis y ortopdicos que necesite el asegurado bajo este seguro.
Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:
Pensin de Sobrevivencia: La Aseguradora pagar pensiones de sobrevivencia a los
beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
Pensin de Invalidez: La Aseguradora pagar pensiones de invalidez al asegurado
que como consecuencia de un accidente de trabajo o enfermedad profesional
quedara en situacin de invalidez.
Gastos de Sepelio: En caso de fallecimiento de un asegurado, la aseguradora
reembolsar los gastos de sepelio a la persona natural o jurdica que los hubiera
sufragado, previa presentacin de los documentos originales que sustenten dicho
gasto.
Qu es un Accidente de Trabajo?
Es toda lesin orgnica o perturbacin funcional causada en el centro de trabajo o
con ocasin del trabajo, por accin imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza

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externa, repentina y violenta que obra sbitamente sobre la persona del trabajador o
debida al esfuerzo del mismo.
Qu es una enfermedad profesional?
Es toda enfermedad permanente o temporal que sobreviene al trabajador como
consecuencia directa de la clase de trabajo que desempea o del medio en que se
ha visto obligado a trabajar.

Qu accidentes no se consideran como Accidente de Trabajo?

El que se produce en el trayecto de ida y retorno al centro de trabajo.
Por participacin en rias u otra accin ilegal.
Por incumplimiento del trabajador de orden estricta especfica del empleador.
En ocasin de actividades recreativas, deportivas o culturales.
El que sobrevenga durante permisos, licencias, vacaciones.
Por uso de sustancias alcohlicas o estupefacientes.
Los que sean a consecuencia de guerra civil o internacional, conmocin civil o
terrorismo y similares.
Convulsin de la naturaleza (terremoto, maremoto, etc.) Fusin nuclear.
Lesiones voluntariamente auto-infligidas o autoeliminacin o su tentativa.

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LOS RIESGOS LABORALES EN LA LEGISLACIN PERUANA.

Los trabajadores en tanto cumplen con su obligacin de prestar sus servicios
pueden ser vctimas de accidentes de trabajo o de enfermedades profesionales.
Consecuentemente, en este mbito hay que analizar el funcionamiento de la
responsabilidad del empleador.
Se denomina accidente de trabajo aquel que se produce dentro del mbito laboral o
por el hecho o en ocasin del trabajo, tratndose normalmente de un hecho sbito y
violento que produce un dao psquico o fsico verificable, en la salud del trabajador,
que lo incapacita para cumplir con su trabajo habitual.
La Decisin 584 de la Comunidad Andina, define el accidente de trabajo a todo
suceso repentino que sobrevenga por causa o con ocasin del trabajo, y que
produzca en el trabajador una lesin orgnica, una perturbacin funcional, una
invalidez o la muerte. Es tambin, accidente de trabajo, aquel que se produce
durante la ejecucin de una labor bajo su autoridad, an fuera del lugar de trabajo.
En cambio, la enfermedad profesional es aquella patologa adquirida por el
trabajador dentro del ambiente laboral por las caractersticas y modalidad de la tarea
realizada, que a travs de una evolucin generalmente lenta produce una dao
psquico y/o fsico en la salud del trabajador que lo incapacita para cumplir con su

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trabajo habitual. Tal sucede, por ejemplo con la silicosis o el asbestosis.

Tanto los accidentes de trabajo como las enfermedades profesionales pueden dar
lugar a responsabilidades contractuales y extra-contractuales, a las mismas que ya
nos hemos referido. Habr responsabilidad contractual, cuando el empleador
incumple las obligaciones previstas en el contrato de trabajo. En tal sentido, las
leyes sobre contingencias laborales establecen cules son esas obligaciones.
En las mismas se precisa los cuidados que debe adoptar el empleador, las formas
de prevencin para impedir tales percances. De producirse los riesgos, las leyes
disponen las prestaciones a que tiene derecho el trabajador, tales como asistencia
mdica, prestaciones en dinero y dems a que hubiere lugar.
Estas obligaciones estn previstas en los contratos de trabajo y por eso tienen un
carcter laboral, tanto para el tratamiento sustantivo como procesal.
Pero las mismas contingencias pueden originar responsabilidades extracontractuales en la medida que no se han previsto con toda claridad en los
contratos, lo que no hace desaparecer el nexo causal que puede darse entre los
hechos producidos y el dao causado. Luego, el mismo empleador, adems de la
responsabilidad contractual, puede ser responsable desde el punto de vista extracontractual que corresponde al derecho comn.
Estas consideraciones se aprecian en las leyes que regulan los accidentes de
trabajo y las enfermedades profesionales. As la Ley 1378, en su artculo 9 dispona
que las reclamaciones por daos y perjuicios no comprendidos en esta ley, quedan
sujetas a las prescripciones del derecho comn, lo que significa que no fue previsto
en el contrato de trabajo.
El mismo criterio contena el Decreto Supremo N 002-TR del 24 de febrero de
1972, que reglamentaba al Decreto Ley 18846, cuando en su Primera Disposicin
General ordenaba que la vctima o sus causa-habientes puedan instaurar las
acciones pertinentes de derecho comn para obtener la indemnizacin por perjuicio.
El 20 de Enero de 1911 se dio la Ley 1378, que regulaba en forma particular el
tratamiento de los accidentes de trabajo. Esta Ley en su artculo 1 dispona: "El
empresario es responsable por los accidentes que ocurran a sus obreros y
empleados en el hecho del trabajo o con ocasin directa de l".
Dems est decir, que tal dispositivo contiene la teora del riesgo profesional sin
ninguna limitacin que la deforme ni exageraciones que la falseen o desprestigien.
Conforme a tal concepcin, todos los accidentes reciben indemnizacin haya o no
culpa en los empresarios, salvo que provinieran de circunstancias extraas al
trabajo mismo.

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CONCLUSIONES
Es de suma importancia asegurarse, ya que podemos protegernos de algo malo que
nos pudiera ocurrir; sin embargo esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se
conoce como Siniestro) no nos pueda pasar.
La suma asegurada (el dinero que se le entregar al Asegurado, en caso de que
ocurra el siniestro) slo le ayudar para que las consecuencias econmicas de esos
eventos no le perjudiquen ni a ste, ni a su familia o a otras personas. Despus de
todo, el seguro es un instrumento financiero.
Si bien es cierto que al tener un seguro de gastos mdicos el Asegurado no ser
inmune a las enfermedades, si contar con los recursos para su curacin y
rehabilitacin e, incluso, podra obtener una cantidad de dinero que compensar los
das que no pudo trabajar.

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Si contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y permanente

no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendr una fuente de ingresos
que le permitir mantenerse y sacar adelante a su familia.
Si muere, su familia podr continuar con el nivel de vida que tena mientras el
Asegurado la mantena.

Bibliografa
- www.bse.com
- www.cadeco.org
- www.conducef.gob.mx
- www.eurosur.org
- www.lapositiva.com
- www.Monografias.com
- www.previsora.com
- www.secomex.com
- www.terra.com

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