1

6 motivos para poupar dinheiro

1.

Fundo de emergncia. Um dos motivos mais importantes

para

poupar

dinheiro

para

assegurar

um

fundo

de

emergncia. A vida prega-nos muitas partidas, todas elas

inesperadas e, por isso mesmo, convm ter algum dinheiro
poupado no caso de surgir alguma situao imprevisvel como
uma doena, um acidente de carro, um problema em casa ou
at mesmo o desemprego. O ideal ter dinheiro suficiente
para aguentar todas as despesas mensais para um perodo de
3 a 6 meses. Se ainda no tem um fundo de emergncia, est
na hora de comear a poupar para construir um: analise o que
ganha e quanto gasta por ms e veja qual o montante que
pode colocar de parte todos os meses. Depois, agende uma
transferncia bancria mensal para uma conta poupana (ou
outra conta qualquer) para assegurar que o seu fundo de
emergncia cresa continuamente. Num momento de aperto
financeiro, vai congratular-se por ter um bom p-de-meia.
2.

Para comprar uma casa. Comprar uma casa prpria o

sonho de muitas pessoas e, para que esse sonho se
transforme em realidade, preciso ter dinheiro. Quanto mais
dinheiro puder disponibilizar para a entrada da compra de
uma casa, mais baixa ser a sua prestao mensal, o que lhe
permite continuar a poupar dinheiro! Se j for proprietrio de
uma casa, as suas poupanas podem servir para comprar uma
segunda casa na praia ou no campo, por exemplo para
modernizar o seu lar atravs de uma nova decorao,
mobilirio novo ou obras de melhoramento. No valer a pena
poupar hoje para amanh poder ter a casa dos seus sonhos?

3.

Para adquirir um carro novo. J quase ningum vive sem

um carro, meio de transporte por excelncia nos dias que
correm. H quem veja o carro como uma ferramenta
puramente prtica e utilitria, mas h tambm quem aprecie
os automveis e goste de trocar frequentemente de carro, de
ter dois carros ou at mesmo uma coleo de carros antigos.
Seja qual for o motivo, as poupanas no dia-a-dia podem ser
meio caminho andado para a aquisio de um carro novo, sem
grandes crises no que toca sua gesto financeira at
porque quanto mais dinheiro tiver poupado, mais pode
negociar na hora da compra e menor ser a sua prestao
(que pode at ser inexistente se pagar a pronto). E no se
esquea

que

existem

inmeras

formas

de

poupar

no

combustvel para o seu automvel!

4.

Divertimento. O dinheiro tambm serve para nos trazer

prazer e momentos bem passados, por isso, poupar dinheiro
para se poder divertir uma opo to vlida como qualquer
outra. Seja para poder desfrutar de momentos de lazer,
comprar um computador novo, renovar o guarda-roupa ou
fazer uma viagem espetacular, sabe to bem conseguir poupar
para desfrutar das coisas que nos fazem feliz. Outro benefcio
de poupar para os seus momentos de divertimento? Pagando
a pronto, no tem de recorrer a crditos ou emprstimos que
possam acabar por prejudicar ou comprometer o seu plano de
poupana mensal.

5.

Para assegurar uma boa reforma. Trabalhar hoje para

gozar amanh, tambm implica poupar agora, para assegurar
uma boa reforma. Crie uma conta especfica para o efeito,

onde deposita mensalmente um valor fixo ou ento invista

num plano de poupana reforma e veja os juros a acumular
com o passar dos anos. Quanto mais cedo comear a poupar
para a reforma, menos ter de poupar no futuro, ou seja, a
sua nica preocupao ser usufruir dos seus anos dourados.
6.

Futuro dos filhos. Quem tem famlia e filhos tende a

pensar a longo prazo porque quer assegurar um futuro de
segurana e conforto para todos. Por isso mesmo, um dos
grandes motivos para poupar dinheiro para garantir um bom
futuro

aos

filhos,

podendo

oferecer-lhes

um

curso

universitrio, o seu primeiro carro, apoi-los num momento

de desemprego ou ajudar-lhes com a entrada para a sua
primeira casa. Afinal de contas, faz-se de tudo por um filho
incluindo poupar!

. Introduo Educao Financeira

Ol! Esta parte do site voltada para o tema Educao Financeira.
A Educao Financeira no consiste somente em aprender a economizar, cortar
gastos,
poupar
e
acumular
dinheiro.
muito mais que isso. buscar uma melhor qualidade de vida tanto hoje quanto no
futuro, proporcionando a segurana material necessria para aproveitar os prazeres
da vida e ao mesmo tempo obter uma garantia para eventuais imprevistos.
A famosa fbula da Formiga e da Cigarra exemplifica muito bem uma eterna questo
que tentamos resolver diariamente: Ser melhor simplesmente aproveitar o dia de
hoje ou nos preparar para o futuro?
Traduzindo isto em um exemplo prtico, suponha que voc esteja passeando em um
shopping e passa por uma loja com aquela roupa fantstica que voc sempre sonhou.
Voc no tem mais dinheiro para o ms. O que voc faz?

compra a roupa no carto, em 3 vezes, afinal voc merece. Nunca se sabe o

dia de amanh, mas ele vai ser melhor com esta roupa nova;
no compra naquele momento. Mas volta para casa e comea a planejar o que

fazer para economizar e compr-la daqui a 3 meses.

no compra naquele momento e nem depois. Afinal voc tem outros
objetivos mais importantes e prioritrios que voc deseja cumprir antes da
compra da roupa.

Existe uma resposta correta? No. Alis, voc pode escolher respostas diferentes de
acordo com o momento da sua vida. O mais importante que voc escolha a sua
resposta de modo consciente, que conhea as implicaes de sua deciso e tenha
uma atitude equilibrada. Isto Educao Financeira.
, parece fcil, mas no . O nosso objetivo aqui ajud-lo a buscar este equilbrio na
sua vida financeira. No desista, mas tambm no espere solues rpidas ou
milagrosas. D um passo a cada dia. Pode no parecer, mas no longo prazo voc vai
se surpreender com os resultados!
2.
ESTABELECENDO
OBJETIVOS
A busca pela qualidade de vida no presente e no futuro envolve o estabelecimento de
objetivos que podem ter valores e prazos diversos. Para algumas pessoas, este

5
processo de definio de metas algo que ocorre naturalmente, sem muita
dificuldade.
Se este no o seu caso, no se preocupe. Voc faz parte da maioria! Mas isto no
desculpa para no t-los. O seu objetivo pode ser fazer uma viagem no prximo ano,
trocar de carro em 2 anos, comprar a casa prpria em 10 anos ou simplesmente
acabar com aquela dvida do carto at o final do ano.
Provavelmente voc ir constatar que possui muitos objetivos para poucos recursos. O
passo seguinte ento priorizar os objetivos e, por fim, estabelecer metas de
poupana. E sempre que voc tiver que tomar uma deciso sobre gastar ou no
gastar, pense no seu objetivo. Pense em como a sua deciso far com que voc fique
mais perto ou mais longe da sua meta.
Para comear de uma maneira simples, estabelea ao menos UM objetivo com
relao ao seu dinheiro. Busque uma meta bem simples e de curto prazo, de modo
que voc consiga ver os resultados mais facilmente e v ganhando confiana em si.
Em pouco tempo voc j estar buscando objetivos maiores e de longo prazo!
A educao financeira uma ferramenta importante para a realizao dos seus
sonhos.
3.
CONHECENDO
E
CONTROLANDO
SEUS
GASTOS
Voc j teve aquela sensao que o seu salrio simplesmente desapareceu, mas voc
no sabe como? Pois , as pessoas geralmente sabem o quanto ganham, mas no
sabem o quanto gastam. E muito menos aonde gastam.
Para mudar esta situao necessrio fazer um controle de despesas. Isto significa
anotar diariamente cada despesa realizada e qual o meio de pagamento utilizado
dinheiro, carto ou cheque. As despesas devem ser agrupadas em categorias
educao, alimentao, moradia, etc. para que voc possa realizar uma melhor
anlise. Feito isto, voc poder verificar as quantias gastas em cada categoria e ento
estabelecer um oramento, um limite de gastos para cada categoria.
Caso voc observe que suas despesas so superiores s receitas, voc tem trs
opes:

aumentar as receitas;
diminuir as despesas;
e claro, a melhor das trs, aumentar as receitas em conjunto com a diminuio
de despesas.

6
O corte de gastos algo doloroso de se fazer. Significa abrir mo, em muitos casos,
daqueles pequenos prazeres que parecem fazer a vida valer mais a pena. Entretanto,
este sacrifcio de hoje ser pequeno se comparado alegria de conseguir alcanar o
seu OBJETIVO. Esta a base do pensamento da Educao Financeira!
Algumas aes como adiar a troca do carro, no comprar o ltimo lanamento
eletrnico, comparar preos de bens e servios antes de adquiri-los podem significar
redues relevantes de despesas. Mas tambm no se esquea dos gastos pequenos
que parecem insignificantes, como aquele bombom dirio depois do almoo ou a
loteria semanal. Acumulados, eles podem se tornar os viles do seu oramento.
Acompanhe seus gastos com carinho. Voc poder perceber que em algumas
categorias existem gastos excessivos. Ou ento descobrir despesas desnecessrias,
que poderiam ser adiadas. Acredite. Voc vai se surpreender com os resultados!
Veja como organizar as contas do dia a dia.
4.
FAA
SEU
DINHEIRO
TRABALHAR
POR
VOC
O controle e corte dos gastos uma atividade no to prazerosa, mas quando
realizada com disciplina ela permite que voc ganhe um novo empregado, s seu. Isso
mesmo, o seu dinheiro agora ir trabalhar por voc!
Tendo receitas superiores s despesas, o passo seguinte investir. Quanto mais voc
conseguir economizar e investir, mais rpido voc conseguir atingir suas metas.
claro que quanto mais dinheiro voc tiver para investir, melhor. Mas outro fator
fundamental que muitas vezes no levamos em considerao o tempo de
investimento. Ele funciona como uma mola propulsora para os seus ganhos. como
se voc ganhasse um prmio por manter o seu dinheiro investido por mais tempo.
Para se ter uma ideia, investindo R$ 250 por ms a uma taxa de juros de 0,5% ao
ms, tem-se em 5 anos cerca de R$ 18 mil. E em 10 anos, este valor sobe para
pouco mais de R$ 42 mil.
Agora se voc conseguir economizar R$ 600 por ms, os valores poupados sobem
para R$ 43 mil em 5 anos e quase R$ 102 mil em 10 anos!
Veja como a diferena aumenta medida que o tempo passa:

claro que quanto antes voc comear a investir melhor ser. Mas se voc ainda no
comeou, no pense que agora j muito tarde. A verdade que nunca cedo ou
tarde para comear, o mais importante investir regularmente!
Outro fator relevante a taxa de retorno de seu investimento. Obviamente, quanto
maior, melhor. Mas lembre-se que usualmente retornos altos podem significar riscos
elevados. Futuramente, quando voc j tiver os conhecimentos bsicos da Educao
Financeira, iremos discutir a questo do retorno dos investimentos com maior
profundidade.
Caso queira mais informaes sobre investimentos, acesse o guia de investimentos.
5.
DVIDAS
Ter dvidas no necessariamente algo ruim, desde que tenhamos condies de
pag-las. Mas para muitos, possuir uma casa ou um automvel s se torna possvel
atravs de um financiamento. O que devemos fazer quando necessitamos nos
endividar pesquisar por financiamentos com juros mais baixos e com parcelas que
no comprometam a renda familiar mensal.
Para aqueles que ainda no esto endividados e necessitam tomar dinheiro
emprestado, faz-se necessrio conhecer a capacidade de endividamento e para isso
preciso ter um bom controle financeiro. Este controle deve ser capaz de apontar o
valor das parcelas que se consegue pagar mensalmente.
Ser melhor ainda se tal controle ajudar a cortar gastos desnecessrios de modo a
providenciar dinheiro extra para quitar a dvida o quanto antes.
No caso daqueles que j possuem dvidas, ter um bom controle financeiro tambm
facilita as coisas. Com ele sempre possvel descobrir fontes de recursos extras
atravs de cortes de despesas no essenciais. Este dinheiro adicional pode ento ser
usado no pagamento de parte da dvida, o que acarretar em menores despesas de
juros e, consequentemente, mais dinheiro no futuro para outros objetivos.
E lembre-se: essencial que voc controle suas dvidas. E nunca deixar que suas
dvidas acabem por control-lo! Outra lio importantssima da Educao Financeira!

8
6.
APOSENTADORIA
Para a Educao Financeira, o conceito de aposentadoria no aquele aonde se
observa uma pessoa idosa desgastada depois de anos de trabalho. A aposentadoria
pode chegar muito antes. A cena que preferimos ver a de uma pessoa com esprito
jovem fazendo as coisas que realmente gosta, seja curtindo a famlia, trabalhando em
algo que lhe d prazer ou viajando pelo mundo. Uma pessoa que possui segurana
financeira e sente prazer em viver.
Muitas pessoas acreditam que isto algo difcil demais para ser atingido. Realmente,
no algo que seja fcil, mas com disciplina e tomando as decises financeiras
corretas, isto bastante possvel.
Se voc pretende se aposentar contando apenas com recursos do INSS ou ento com
recursos de algum fundo de penso, h grandes chances de voc acabar curtindo a
vida apenas ao final dela. Para que a cena idealizada ocorra preciso economizar
recursos financeiros adicionais alm das oficiais.
Isto significa que voc deve procurar poupar sempre e o mximo que puder, sempre
levando em conta o equilbrio que deve existir entre a qualidade de vida presente e a
futura.
Mas s poupar no basta. Saber investir tambm um fator crtico para o seu objetivo.
E isto no uma tarefa fcil, pois as opes que nos so apresentadas so muitas.
Elas no incluem somente planos de previdncia privadas, mas tambm quaisquer
formas de investimento que nos permitam aumentar nosso patrimnio.
E quais so as opes de investimento que eu devo escolher? Bom, a resposta ir
depender do seu perfil de risco, da sua disciplina e tambm de uma boa pesquisa. E,
claro, de uma anlise destas opes.
Planos de previdncia privada apresentam como principal vantagem o benefcio fiscal.
No caso do PGBL, pode-se abater at 12% do salrio bruto da base de clculo do
imposto de renda.
Alm disso, o imposto de renda somente ser pago no resgate ou no pagamento dos
benefcios. Alguns planos possuem seguro de vida embutido e h ainda a
possibilidade de se optar pela tabela regressiva de alquotas de imposto de renda.
Como desvantagens, eles cobram uma taxa de carregamento, alm da taxa de
administrao do fundo onde o recurso da previdncia est aplicado. Isto faz com que
em alguns casos, o benefcio fiscal passe a ser menor do que os custos do plano.
Outra questo que planos de previdncia privada geralmente so desenhados para
aposentadoria em idade avanada.

9
O que deve ser feito uma combinao de investimentos. A previdncia privada pode
lhe garantir uma aposentadoria tradicional tranqila. Mas a aposentadoria dos sonhos
deve vir da acumulao de patrimnio que lhe permita ser independente.
7.
SEGUROS
Ns brasileiros somos um povo otimista. Costumamos acreditar que nada de mal ir
nos ocorrer e isso faz com que normalmente no nos preparemos para os imprevistos
que a vida nos reserva. E estes imprevistos podem gerar danos irreversveis ao nosso
bem-estar, inclusive financeiro.
Apesar de muitas vezes ser difcil evitar que tais imprevistos ocorram, podemos nos
proteger das conseqncias causadas por eles. Assim, contratar seguros algo
extremamente importante para preservar nossa qualidade de vida.
Podemos encontrar seguros para quase tudo: para nossos bens (seguro de carro,
casa, etc.), para nosso bem-estar (seguro sade, seguro de vida, seguro contra
invalidez, etc.), entre outros.
Para definir quais seguros devemos possuir, precisamos usar a nossa Educao
Financeira para identificar o que necessitamos em cada momento de nossa vida.
Como exemplo, um seguro de vida se faz necessrio quando no temos patrimnio
suficiente para garantir o bem-estar de nossa famlia. Quando deixamos de ter
pessoas que dependam de nossa renda ou o patrimnio acumulado mais do que
suficiente para garantir todas as nossas necessidades futuras, possuir um seguro de
vida se faz menos necessrio.