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V8a.07/2013

Enregistrement de vos comptes bancaires,

Enregistrement de vos conditions des facturations bancaires,
Formation des utilisateurs,
Assistance des utilisateurs,
Mise jour des nouvelles versions.

AFB120
SGBC
BICEC
SCB
CITIGROUP
ECOBANK
AFRILAND
CBC

MOUVEMENTS BANCAIRES

EXCEL

3 possibilits pour lintgration de vos mouvements bancaires dans le logiciel.

LES AUTRES
BANQUES

Rcupration des relevs de

comptes lectroniques via internet et
au format texte AFB120.

Saisie dans une fiche EXCEL avec

contrle automatique des soldes lors du
traitement de la fiche.

Saisie directe des relevs de

compte (papier) dans le logiciel.

(Gre un nombre illimit de comptes

bancaires)

(Le modle du fichier est fourni dans

lapplication)

(Ajouter, Modifier, Supprimer)

Vrification automatique des soldes et de lintgrit du fichier (AFB120 ou EXCEL).

Refus dintgration et rejet du fichier lorsque :
Le fichier ne correspond pas au format exig,
Les soldes contenus dans le fichier de la banque sont faux,
Le fichier contient des doublons,
Le solde initial de la journe traite ne correspond pas au solde final de la journe prcdente.

Les contrles disponibles

TRANSFERTS il sagit de vrifier lexactitude de toutes les commissions prleves par la banque lors de vos
transferts vers ltranger (transfert, change, correspondant, frais fixes). Les transferts saisis sont archivs et les
lettres de rclamations sont automatiquement construites et mise votre disposition.
AGIOS CRDIT SPOT : Il sagit de recalculer les agios et de les suivre rigoureusement.
CMT (Crdit Moyen Terme) : il sagit de simuler les CMT mettre en place par la gnration de lchancier des
remboursements. (Lchancier gnr sera compar avec celui de la banque avant la signature du contrat propos par la
banque).
ESCOMPTE DES EFFETS : Il sagit dencaisser tout de suite le total des effets clients escompts sans attendre les
chances. Les effets escompts et les agios calculs sont enregistrs et suivis rigoureusement.
CREDOC : Il sagit de recalculer les agios et de les suivre rigoureusement.
DATE DE VALEUR : il sagit de vrifier que la banque applique bien les bonnes dates de valeur.
LES AGIOS DE DCOUVERT : Il sagit de reconstituer les chelles dintrts bancaires mensuelles ou trimestrielles
selon la priodicit de la banque. Toutes les commissions et frais seront prise en compte. Lapplication vous
propose une lettre de rclamation automatiquement renseigns par les rgularisations prsenter la banque.
VERIFICATION DES AGIOS DE DCOUVERT SUR PLUSIEURS ANNES : Il sagit de reconstituer les chelles
dintrts bancaires mensuelles et trimestrielles sur une priode de 5 ans antrieur la date du jour. Lanalyse
ressortira :
Les chelles dintrts selon la priodicit de la banque.
Les tableaux danalyse des carts sont mis dispositions sur support papier, sur EXCEL et sur PDF.
Vos commentaires sur les oprations en anomalie
La proposition de lettre de rclamation transmettre la banque.

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Les contrles disponibles (suite) \ Explications dtailles

CMT (Crdit Moyen Terme) : il sagit de simuler les CMT mettre en place par la gnration de lchancier des
remboursements et en crant automatiquement les prvisions de remboursements venir chaque chance.
(Lchancier gnr sera compar avec celui de la banque avant la signature du contrat propos par la
banque).
ESCOMPTE DES EFFETS : Il sagit dencaisser tout de suite le total des effets clients escompts sans attendre les
chances. Les agios descompte prlever par la banque seront calculs sur la dure de chaque effet pour sa
date dchance. Lesdits agios descompte seront soient notre charge si nous avons un grand besoin de
liquidit, soit la charge du client qui bnficie de ce crdit direct et souhaite entrer en possession de sa
marchandise de immdiatement et accepte de supporter les agios et frais. Les effets escompts et les agios
calculs sont enregistrs et suivis rigoureusement.
DATE DE VALEUR : il sagit de vrifier que la banque applique bien les bonnes dates de valeur, ce qui nous
rassure dans le calcul des intrts dbiteurs et des agios de dcouvert.
LES AGIOS DE DCOUVERT : Il sagit de reconstituer les chelles dintrts bancaires mensuelles ou
trimestrielles selon la priodicit de la banque, et de mettre en vidence pour une meilleure apprciation et
comparaison, tous les lments qui entrent dans le calcul des agios de dcouvert savoir :
CMVT (Commission de MouVemenT) il sagit dune commission applicable seulement sur une catgorie
prcise des dpenses. Dans notre application nous vrifions que cette commission respecte les flux
dapplication et nous ressortons les carts.
Intrts dbiteurs il sagit du gain de la banque chaque jour o votre compte bancaire est dcouvert.
(Dcouvert : utilisation autorise et plafonne des fonds de la banque). Le module trsorerie
prvisionnelle de notre application vous permet de matriser et doptimiser lutilisation du dcouvert.
Vous passerez donc en situation de dcouvert en connaissance de cause et en mesurant davance
les cots des facturations bancaires qui deviennent alors facilement vrifiable.
CPFD (Commission du Plus Fort Dcouvert), il sagit du gain de la banque sur le dcouvert le plus lev du
trimestre ou du mois). Bien que cette commission soit prise en compte dans notre application, nous la
considrons comme une double facturation de la banque, car elle vient en plus du gain que la banque
prlve lorsque vous dpasser les autorisations de dcouvert. Nous lavons intgr pour respecter vos
contrats encours avec les banques, mais vous devez rapidement demander son annulation. (pour votre
argumentation, modle de lettre et justificatif de rclamation dannulation, contacter nos services gratuitement
(www.gatinfos.com, gatinfos@yahoo.fr).
Frais fixes il sagit des frais de gestion de compte prlev sur la priode darrte (mensuelle ou
trimestrielle).
Taux de dcouvert il sagit du taux de facturation des intrts dbiteurs. Pour sadapter toutes les
banques, notre application utilise trois (03) taux et deux (02) autorisations savoir :
 Le taux minimal lorsque le dcouvert est infrieur lautorisation minimale,
 Le taux intermdiaire lorsque le dcouvert est suprieur lautorisation minimale et infrieur lautorisation maximale
 Le taux maximal lorsque le dcouvert est suprieur lautorisation maximale.
En matire de calcul des agios de dcouvert, la flexibilit du paramtrage de notre application permet de sadapter
toutes les mthodes bancaires et donc votre entreprise.

Toutes ces indications vous ont t prsentes ici pour vous permettre de constater que nous mettons en vidence
tous les lments qui entrent dans le calcul des agios de dcouvert, pour une meilleure apprciation et comparaison.
Vous disposez ici dun excellent outil de contrle.