Como Prosperar

Financeiramente
Por Dr.

Lair Ribeiro

www.academialairribeiro.com.br

Sobre o autor
Dr. Lair Ribeiro Pa lestra nte internaciona l, ex-diretor da Merck Sha rp &
Dohm e e da Ciba -Geigy Corporation, nos Esta dos U nidos, e a utor de v rios
liv ros que se torna ram best-sellers no Brasil e em pases da Am rica L atina e
da Europa . Mdico cardiologista , viv eu 17 anos nos Estados Unidos, onde
realizou treina m entos e pesquisa s na Harv ard U nversity, Bay lor College of
Medicine e Thoma s Jefferson U niversity .
Webpag e: www.academialairr ibe iro.com.br
e -mail: contato@academialairr ibe iro.com.br
Tel.: (44) 3031-3515

Por Dr. Lair Ribeiro

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ndice

Como anda sua vida Financeira? ........................................................... 04

Leis da Riqueza ........................................................................................ 06
Leis da Riqueza: Ganhar ......................................................................... 09
Leis da Riqueza: Gastar ........................................................................... 14
Leis da Riqueza: Economizar ................................................................. 17
Leis da Riqueza: Investir ......................................................................... 20

Como Pr osper ar Financeira mente

03

C omo anda a sua vida

financeira?
Vivemos em uma sociedade que valoriza muito o dinheiro, mas no somos educados, desde a
infncia, para lidar com ele. Ao contrrio, crescemos cheios de crenas negativas a respeito de
dinheiro. Mas, quando nos tornamos adultos, esperam que tenhamos maturidade financeira e
nos tornemos pessoas bem-sucedidas e financeiramente independentes. Em geral, quando
criana, ningum aprendeu que ser bem-sucedido ou mal-sucedido na vida
depende da sua relao com o dinheiro.
H muitas crenas e mitos sobre dinheiro, quase sempre associando-o a corrupo, egosmo,
sujeira, pecado. Muita gente acredita que preciso travar um embate sangrento e violento
para ter dinheiro, associando sua conquista a muita luta e sofrimento. O problema que essas
crenas e pensamentos negativos a respeito de dinheiro podem minar as suas expectativas de
e tornar uma pessoa financeiramente independente.
Como todo mundo, voc deve ter ouvido muitos absurdos sobre dinheiro ainda na infncia,
dentro de casa, ditos por seus pais, avs, tios e professores. Ou seja: ouviu coisas negativas
sobre dinheiro ditas por pessoas que voc respeitava como autoridade e em uma idade em
que, como esponja, voc absorvia tudo o que lhe fosse dito. Resultado: tais valores ficaram em
voc e se levantam como barreiras poderosas cada vez que voc se depara com
situaes que envolvam dinheiro.
Mas h outros problemas srios relacionados a dinheiro, como as sndromes da falta do afeto
e a da dependncia. No primeiro caso, a pessoa associa dinheiro a falta de afeto; no segundo,
a dependncia afetiva faz com que ela no consiga ganhar o suficiente para ser
financeiramente independente.

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Heranas, por incrvel que parea, tambm constituem um problema. Por estarem associadas
morte, exigem que o herdeiro se liberte desse estigma e aceite o dinheiro herdado sem culpa
ou remorso. Enquanto isso no acontece, o herdeiro far o possvel para livrar-se do dinheiro
rapidam ente, seja de modo perdulrio ou em negcios mal-sucedidos.

H tambm a sndrome de desaprovao dos pais, que incita sentimentos de culpa, medo ou
revolta, dificultando que a pessoa conquiste sua prosperidade. O problema surge quando a
pessoa desenvolve um medo inconsciente de se tornar mais bem-sucedida que seus pais ou
quando estes a pressionam para que obtenha sucesso. Em ambos os casos, o sucesso passa
bem longe da pessoa!

O primeiro pas so para a independncia financeira

harmonizar- se com o dinheiro, desenvolvendo com ele
uma relao de amizade, s empre com pensamentos
positivos a respeito de dinheiro, riqueza, prosperidade,
abundncia e ambio.

Tenha sempre em mente que o Universo potencialmente abundante e que no preciso que
algum perca para que voc seja vitorioso. Ao contrrio, ambos podem sair triunfantes! Ao
jogar o jogo do ganha-ganha, voc e o outro sempre saem ganhando, contribuindo para
expandir ainda mais a riqueza universal. Saiba que ter ambio, desejar ganhar dinheiro e
enriquecer, sempre jogando o jogo do ganha-ganha, no pecado. Assim como tornar-se mais
prspero que seus pais no deve ser um fardo para voc, mas simbolizar a sua gratido pela
forma como eles o criaram. Lembre-se de que temos plenos poderes sobre os nossos
pensamentos e que estes so os responsveis pela nossa realidade.

Portanto, empenhe-se em formular pensamentos

extremamente positivos e voc ter um incentivo a mais na
busca por felicidade e realizao pessoal.

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05

Leis da riqueza
As leis da riqueza so leis universais que mostram como ganhar, gastar, economizar e investir.
Elas deveriam ser ensinadas no jardim da infncia, mas nunca tarde para aprender.
Existe uma roda da abundncia que gira impulsionada pela ao dos verbos declarar, solicitar,
arriscar e agradecer. Quando voc coloca esses verbos em ao, a sua roda da abundncia,
que a parte metafsica necessria para quem quer viver bem, com prosperidade e
abundncia, entra em movimento. Entretanto, para viver bem financeiramente preciso
conhecer e praticar as leis da riqueza, que so quatro:

Ganhar

Gastar

Economizar

Investir

Essas leis so a parte concreta e objetiva da riqueza. Mas, antes de tudo, nescessrio seguir
um conselho:
Reveja suas crenas e seus bloqueios psicolgicos. Procure identificar suas travas emocionais,
pois se alguma o estiver prendendo, seus planos tero dificuldade em deslanchar ou nem
deslancharo. Tambm sugiro que voc avalie seriamente suas intenes financeiras. Vou
ajud-lo a fazer isso!

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Voc est disposto a ser financeiramente independente?

A resposta bvia seria: claro que sim! Por isso estou lendo este ebook.
No entanto, se voc pensar que tudo no Universo tem um preo, a resposta
deixa de ser to bvia quanto parece.
Depois de avaliar todos os problemas que as pessoas ricas tm e que as pobres no tm, se
voc ainda quiser ser financeiramente independente, continue lendo!
De quanto voc precisa para ser financeiramente independente?
No adianta responder: o bastante. preciso estabelecer uma cifra para que o seu crebro
possa trabalhar no sentido de obt-la. Talvez, um treinamento intensivo em riqueza possa
ajud-lo a responder essa pergunta com objetividade. Se estiver disposto a faz-lo, siga
as orientaes:
Imagine-se participando de um de meus cursos. A cada dia, voc receber uma certa quantia
para gastar vontade, mas s at a meia-noite. meia-noite, voc ter de me devolver o que
tiver sobrado do dinheiro recebido no dia.

1 Dia: Voc tem

gastaria?

mil dlares

para gastar at a meia-noite. Em que voc

2 Dia: Hoje, voc tem dois mil dlares para gastar at a meia-noite. Em que
voc gastaria?

3 Dia: Hoje, vou lhe dar trs mil dlares para gastar at a meia-noite. Em
que voc gastaria?

Imagine-se gastando uma quantia progressivamente maior a cada dia, at chegar ao fim do
curso, no dcimo dia, com 10 mil dlares para gastar at a meia-noite. Como voc se sentiu
gastando dinheiro durante dez dias seguidos? O gastar dinheiro tornou-se mais um
problema do que um prazer? assim que costumam se sentir muitas das pessoas que ganham
dinheiro por ganhar.

Antes de decidir-se sobre a quantia necessria para sua independncia financeira, reflita
sobre o exerccio que acabou de fazer:

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Em que voc pensava enquanto procurava modos de gastar todo o dinheiro at a

meia-noite?

Voc teve algum sentimento de culpa por estar gastando tanto dinheiro?

O que voc aprendeu sobre dinheiro com esse exerccio?

Imagine o que aconteceria se, em vez de 10 dias, o curso durasse 30 ou 60 dias: gastar

se tornaria um hbito ou passaria a ser um pesadelo?

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Leis da riqueza: Ganhar

Assim como a segunda-feira vem antes da tera, o ganhar vem antes das outras leis da riqueza.
Sem aprender a ganhar, de nada vale saber aplicar as outras leis.

Se voc no ganha, no tem o que gastar, economizar ou investir. Ganhar no o suficiente
para a independncia financeira, mas um ingrediente fundamental e necessrio.

Problema financeiro no se resolve com dinheiro. Se voc est devendo o aluguel e toma
dinheiro emprestado para pagar, no ms seguinte ter duas dvidas: o novo aluguel e o
emprstimo.

Problema financeiro resolve-se com imaginao e criatividade. Toda riqueza criada pela
mente humana. E no ganhar est a semente de toda a riqueza.

Hierarquia das ideias

Para alavancar seus ganhos, importante entender o conceito de hierarquia de ideias.
Em uma empresa, voc preferiria ser faxineiro ou gerente de produo? Gerente de produo
ou diretor executivo de engenharia e produo? Um dos diretores executivos ou presidente
da empresa? Aposto como voc responderia: Presidente da empresa!

Para fazer essa escolha, voc, mesmo de forma inconsciente, percorreu a hierarquia do poder:
presidente tem mais poder que diretor executivo; que, por sua vez, tem mais poder que
gerente; que, por sua vez, tem mais poder que faxineiro.

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Algumas ideias so mais fortes do que outras. Certas ideias encontram-se em um nvel
hierrquico to superior s demais que nem se cogita implement-las, pois poderiam alterar
toda a dinmica mundial.

Se voc inventar algo que possa ser utilizado por um modelo especfico de carro de
determinada montadora, ir ganhar menos do que se a sua inveno puder ser utilizada por
todos os modelos dessa montadora. Caso a sua inveno tambm sirva para os carros de
outras montadoras, a sua fortuna ser consideravelmente maior. E ser maior ainda se no
apenas carros, mas toda a linha de transportes, como trens, navios, avies, etc., puder
utiliz-la. Isso um exemplo de hierarquia de ideias.

Em que nvel hierrquico de ideias voc est operando?

Como desenvolver estruturas financeiras slidas e durveis

Para desenvolver estruturas financeiras slidas e estveis, em primeiro lugar, voc precisa
desenvolver um novo m odo de pensar, baseado no paradigma da abundncia universal.

O Universo um lugar potencialmente abundante e Deus quer o melhor para os seus filhos:
evoluo e abundncia. Mas, infelizmente, a maioria das pessoas recebe como herana
familiar o pensamento de escassez. Assim, seguem a vida pensando que, no mundo, no h o
bastante para todos. E, como se trata da maioria, a sociedade torna-se cada vez mais
competitiva, com pessoas defendendo com unhas e dentes seus bens materiais e
estabelecendo prioridades equivocadas, nas quais o menos importante passa a ter mais
importncia.

Aprenda a priorizar
Imagine que voc precisa colocar cinco pedras grandes em um recipiente cheio de
pedregulhos. Essas cinco pedras grandes representam as cinco reas mais importantes da sua
vida: sade (S), finanas (F), relacionamentos (R), espitirualidade (E) e vida profissional (P).

Se tentar acomodar as pedras sobre os pedregulhos, no conseguir fechar o recipiente; mas
se voc pegar um recipiente vazio (novo paradigma) e colocar as pedras grandes primeiro, ter
espao de sobra para colocar os pedregulhos e conseguir fechar o recipiente sem problemas.
E ainda conseguir colocar uma boa poro de gua entre as pedras e os pedregulhos, e fechar
o recipiente!

Na matemtica, a ordem dos fatores no altera o produto; mas, na vida, altera. Se

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vocexecutar primeiro as atividades prioritrias, ter tempo para as pequenas coisas. O

contrrio, porm, no verdadeiro.

Tente arrumar o porta-malas de um carro comeando por acomodar a bagagem de mo no seu
interior e, provavelmente, ter de levar a mala de roupas no assento traseiro.

fundamental estabelecer as prioridades certas e execut-las na ordem de importncia.

Pense diferente
Mude o seu modo de pensar e voc mudar as suas prioridades. Isso modificar a sua forma de
lidar com o dinheiro e, principalmente, a sua forma de investi-lo, para que ele passe a trabalhar
para voc, e no o contrrio.

Ter e usufruir de bens materiais no pecado. Pecado apegar-se matria. Caixo no tem
gaveta e mortalha no tem bolso. Quando formos embora deste planeta, tudo o mais ficar
aqui, menos a nossa evoluo de conscincia.

Caractersticas dos pensamentos

Os pensamentos tm a capacidade de expandir crenas que, em geral, se autoperpetuam,
aumentando a sua rea de influncia. Mas os pensamentos tambm tm a caracterstica de
perenidade: eles permanecem em nossa mente por indeterminado tempo, caso no sejam
repensados ou alterados. E eles tambm tm poder criativo. Tudo no universo fsico foi, um
dia, um pensamento seu, de outra pessoa ou do Divino Criador. Mude seus pensamentos em
relao ao dinheiro e a sua vida financeira mudar tambm.

Do pensamento de preocupao para o de gerao de

dinheiro
Tenho um exerccio muito interessante para voc. Primeiro, substitua a preocupao com
problemas financeiros, o que, convenhamos, no ajuda a resolv-los, por energia vital, que
geradora de dinheiro. Em seguida, gere cinco ideias que possam dar-lhe um lucro de R$ 1,00
cada uma. Interrompa a leitura por alguns instantes e concentre-se nas ideias:

Pronto? Agora, voc vai concentrar-se e gerar cinco ideias que possam lhe dar um lucro de R$
100,00 cada uma. Mais uma vez, pare de ler e trabalhe nas ideias.

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Voc foi capaz de ger-las? Muito bem! Ento, responda-me:

Foi mais difcil gerar ideias de R$ 100,00 do que de R$ 1,00?Creio que no. Estou certo?

Sabe o que isso significa? Significa que voc pode multiplicar cem vezes o seu ganho pessoal,
modificando a qualidade das suas ideias, sem grandes esforos!

Se gerar ideias de R$ 1,00 tem o mesmo nvel de dificuldade que gerar ideias de R$ 100,00,
por que voc insiste em ganhar menos? Freud, seguramente, lhe daria a razo inconsciente
para essa atitude incompreensvel.

Preocupao no resolve problema financeiro. Criatividade, sim, o resolve.

O poder da imaginao
Desta vez, voc vai compreender de uma vez por todas o poder da imaginao e a capacidade
que uma visualizao bem-feita tem para modificar a realidade. E no s isso: voc chegar a
essa concluso por si mesmo. Eu s vou ajud-lo.

Proponho-lhe um exerccio que deve ser feito durante 21 dias (cinco minutos por dia), de
preferncia noite, antes de dormir, para que a sua mente fique ruminando a imagem
visualizada durante toda a noite.

Quero que, por 21 dias, voc visualize o seguinte:

Voc foi acometido de uma enfermidade debilitante que o impede de andar, mastigar, falar,
etc. Imagine que o seu problema piora a cada dia at que voc fica paralisado do pescoo para
baixo, precisando, inclusive, respirar por meio de um respirador artificial.

Importante: Mantenha uma msica fnebre como fundo,

durante toda a visualizao.

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Voc est disposto a fazer o exerccio?

Com toda certeza, voc achou a minha proposta absurda. Estou certo de que no faria o que
lhe pedi porque, consciente ou inconscientemente, sabe que isso pode trazer danos
irreparveis a sua vida, no verdade?

Ento, me responda: se uma visualizao negativa pode causar danos irreparveis a sua vida,
por que uma visualizao positiva no pode proporcionar transformaes formidveis? Por
que, quando lhe sugerido visualizar coisas boas, voc tem dificuldade em acreditar que
funcione?

O mecanismo e o poder da imaginao so os mesmos, qualquer que seja o contedo da
visualizao. Quando uma imaginao bem-feita, o crebro no distingue se aquilo real ou,
apenas, imaginao. Portanto, adote o hbito de imaginar-se, agora, financeiramente
independente no futuro.

Afirmao para a Lei do Ganhar (escreva-a trs vezes, durante 21 dias): Eu mereo ser
prspero.t

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Leis da riqueza: Gastar

A matemtica governa o mundo, inclusive nossa vida financeira. Quando nos falta agilidade
para pensar matematicamente, encontramos dificuldade, inclusive, para enfrentar as
situaes do dia a dia.
Para Tod Barnhart, consultor financeiro e autor bem-sucedido na mesma rea, existem cinco
rituais da riqueza:

Pague a si mesmo em primeiro lugar;

Faa o que gosta e o dinheiro vir;

Planeje e o mapa se transformar em territrio;

O dinheiro flui para onde ele mais bem-cuidado;

dando que se recebe; Doar e receber so os dois lados da mesma moeda.

Voc sabe gastar?

A maioria das pessoas dir que sabe e que para gastar, basta ter dinheiro! Se voc pensa assim,
precisar pensar diferente, caso queira viver bem financeiramente.

Gastar, assim como ganhar dinheiro, no se aprende na escola. Por sinal, nos bancos
escolares que uma srie de conceitos equivocados sobre o assunto podem ser reforados.

Apesar de todas as mudanas pelas quais o mundo tem passado, estranhamente, as noes

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sobre dinheiro e como obt-lo tm se modificado muito pouco. O motivo disso que tais
noes se perpetuam pelos conselhos que so transmitidos de pais para filhos,
sucessivamente. Ento, quem sabe ganhar dinheiro sabe ensinar os seus sobre o assunto. J
quem no sabe porque nunca teve sbios conselhos e, consequentemente, continuar
transmitindo conselhos que no foram de m uita serventia.

Em geral, os pais costumam repassar escola a responsabilidade pelo sucesso financeiro de
seus filhos. na escola, pensam eles, que seus filhos aprendero uma profisso, na qual
trabalharo muito e podero ganhar muito dinheiro. Por causa disso, as famlias pouco falam
de dinheiro, exceto para reclamar da falta dele. No entanto, no isso o que as pessoas
abastadas fazem. Quem sabe ganhar dinheiro e valoriza essa habilidade, sem conceitos falsos
ou preconcebidos, fala abertamente sobre dinheiro com seus filhos, complementando-lhes a
educao acadmica com a educao financeira.

Algum dia na vida, j ouvimos de nossos pais, tios, avs ou de alguma pessoa mais velha da
famlia que, se quisssem os ficar ricos, teramos de trabalhar muito e estudar muito.

A relao entre trabalhar muito, estudar muito e riqueza meramente casual.
Educao fundamental, mas a melhor herana que um pai pode deixar ao seu filho a
educao levada competncia de ao.

A forma como as pessoas gastam o dinheiro que possuem (e at o que no possuem) tem muito
a ver com o repertrio de crenas que elas tm.

Veja essa situao, por exemplo: uma pessoa que cresceu ouvindo dizer que para ser algum
na vida preciso estudar, quando tem um filho, se esfora para dar a ele a melhor educao
possvel. Se ela sabe por experincia prpria o quanto difcil trabalhar e estudar, ela no
deixa seu filho fazer isso e financia seus estudos e diverso. E d a ele um carto de crdito.
Depois, quando o filho faz um rombo na sua conta bancria, ela diz que ele no sabe gastar.

Ela no pode criticar a forma como seu filho gasta o dinheiro; afinal, ela deu um carto de
crdito a um adolescente que, antes de aprender a ganhar, j est se especializando em gastar!

Emoo e compulso
Um adolescente pode ser equilibrado em relao a gastar dinheiro, mas no se espera dele
exatamente isso. Afinal, no incio da adolescncia, somos pura emoo. Mas, o que leva uma
pessoa adulta a gastar, por exemplo, duzentos dlares em um vidro de perfume? Pode ser por
prazer, mas, na maioria das vezes, compensao e compulso. E, nesse caso, no h dinheiro
que chegue.

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De onde vem o problema

O hbito de gastar emocional e compulsivamente faz parte do rol das programaes mentais
que precisam ser reprogramadas, cuja origem, geralmente, se encontra na infncia.

Gastar, hoje, um paliativo para todo tipo de desordens emocionais.

Assim como as crianas de hoje, os atuais jovens adultos e adolescentes tambm tiveram pais
que trabalhavam o dia todo. A maioria desses pais, para compensar a ateno e o afeto que no
tinham tempo de dar aos seus filhos, davam-lhes presentes. Muitas dessas crianas cresceram
com esse link entre presentes e satisfao de carncias emocionais. Assim, quando a ocasio
se apresenta, elas no esperam mais os presentes dos pais, mas vo em busca de presentes,
gastando o que tm e o que no tm.

Fala-se, hoje, em shopping-terapia para resolver problemas de baixa autoestima, por exemplo.
Por outro lado, existem grupos populares de apoio que tratam o tema com seriedade. Mas o
fundamental a pessoa perceber o abismo onde est se enterrando e enterrando as suas
chances de enriquecer e reprogramar-se mentalmente para estabelecer relaes saudveis
entre as suas emoes e o dinheiro, que so coisas totalmente distintas.

Dizem que h regras para ricos e para outras pessoas. Como voc no ter condies de
ensinar seus filhos a ganhar dinheiro, a menos que aprenda a faz-lo, comece a prestar
ateno no que as pessoas ricas fazem e aprenda com elas. Mantendo o foco correto, voc
ver que o milionrio gasta com muito mais critrio do que quem tem pouco.

O rico valoriza e respeita o dinheiro que possui, avaliando sempre o retorno que obter com
suas aquisies. J as outras pessoas costumam gastar de forma emocional e do jeito que elas
pensam que os ricos gastariam. Muitas vezes, acabam ostentando uma riqueza que no
possuem, mas que poderiam possuir se adotassem os critrios dos ricos em relao a ganhar
e, principalmente, a gastar dinheiro.

Afirmao para a Lei do Gastar (escreva-a trs vezes, durante 21 dias):

- Tudo aquilo que eu gasto, volta para mim multiplicado.

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L
eis da riqueza:
Economizar
Economizar acumular o que sobra do seu ganho. Imagine algum ganhando $20 mil dlares
por ano, gastando $19 mil e guardando mil: o resultado felicidade. Agora, imagine algum
ganhando 100 mil dlares por ano, gastando 110 mil e devendo 10 mil: o resultado
infelicidade. No entanto, a sociedade, em geral, aplaude muito mais quem ganha $100 mil e
deve 110 mil do que quem ganha $20 mil e gasta $19 mil. Coisas inexplicveis da natureza
hum ana!

Economizar
A maior mentira que podemos contar a ns mesmos sobre riqueza que se ganharmos mais
dinheiro seremos ricos. No o quanto voc ganha que o torna rico, mas, sim, o quanto voc
economiza.

A importncia do dzimo pessoal

Se voc capaz de guardar mais do que 10% do que ganha, timo. Isso significa que a trilha da
riqueza no ser penosa para voc, pois economizar j uma prtica no seu cotidiano. Mas eu
quero enfatizar a importncia de voc reter em um investimento separado os 10% que
constituem o seu dzimo pessoal.

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Por que ter os 10% em um investimento separado? Porque 10 um nmero cabalstico e

existem algumas tradies que no nos cabe contestar. Se no nos servirem, devemos
descart-las; se forem teis, devemos incorpor-las, como o caso do dzimo.

nm ero 10 tem uma simbologia cabalstica:
1 = criatividade e 0 = mais.

Quando voc abre a torneira, sai o qu? gua! A gua que sai da torneira vai para onde?
Para o esgoto. O esgoto vai para onde? Para o rio, para o mar, para onde tiver gua!

Ou seja: assim como gua atrai gua, dinheiro atrai dinheiro. esse o segredo por trs do
pagamento do dzimo pessoal: a criao de um m para a atrao de dinheiro.

Para economizar preciso saberQuando eu falo em dzimo pessoal, algumas pessoas dizem:
Ah, mas eu ganho to pouco

Eu costumo responder: timo. Dez por cento do que voc ganha tambm vai ser muito
pouco; ento, ser muito mais fcil guard-lo.

Isso parece brincadeira, mas no . H pessoas que no conseguem guardar um centavo do
que ganham. Vivem sempre no limite, ou ultrapassando o limite, porque no sabem gastar ou
o fazem de form a compulsiva.

Imagine que voc esteja trabalhando para superar as formas compulsivas e emocionais com
que tem gasto o seu dinheiro e est sentindo a necessidade de ter um controle efetivo da sua
disponibilidade financeira. De que voc precisa para iniciar esse processo e saber,
efetivamente, o quanto est sobrando ou faltando no seu oramento?

De um fluxo de caixa. disso que voc precisa para saber se, no final do ms, voc vai
conseguir poupar algum dinheiro, alm do dzimo pessoal, que sagrado! Faa um. simples e
vai dar a voc parmetros consistentes para acompanhar suas finanas.

Noes bsicas para economizar

Fazer economia no quer dizer gastar o necessrio e guardar o que sobra. Voc tambm
pratica economia gastando dinheiro. A diferena que, para isso, voc precisa gastar mais
naquilo que gera dinheiro e menos no que pode lhe trazer mais despesa.
Quando voc ouve falar em ativo e passivo, o conceito que est por trs este: o de colocar e
de tirar dinheiro do seu bolso.

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Se voc gasta o seu dinheiro comprando um galpo em uma rea industrial e o aluga para
depsito de papel de uma grfica, por exemplo, voc adquiriu um ativo. Quer ver as
vantagens?

1. Todo ms aquele imvel vai colocar dinheiro no seu bolso.

2. Voc no ter despesas com a conservao do imvel: problemas srios, como umidade,
por exemplo, sero resolvidos pelo locador, em benefcio do ativo dele (o papel) que l
estar armazenado.

3. Seu imvel no se deteriorar, afinal, o locador o manter bem conservado.

4. E, finalmente, imveis em reas industriais sofrem menos com a depreciao, que
decorre basicamente de fatores externos. Por exemplo: quando o comrcio invade uma
rea residencial, todos os imveis localizados nela sofrem uma depreciao. Uma
ocorrncia dessa natureza dificilmente atinge um imvel industrial.

Agora, quer ver o que um passivo? Ento, pegue o seu dinheiro e compre um barco! Voc vai
ter tanta despesa com ele que nem vale a pena enumerar.

Cultura versus ignorncia financeira

A diferena entre pessoas que tm cultura financeira e pessoas que no a tm
(independentemente de terem ou no muito dinheiro) a forma como lidam com ativos e
passivos. Uma pessoa financeiramente culta adquire ativos. A outra pensa que o faz, quando,
na verdade, est comprando despesas e obrigaes.

Cultura financeira no se aprende na escola. Como disse Soichiro Honda, com um ingresso de
cinema, podemos entrar em uma sala de projeo e passar momentos agradveis; com um
diplom a, entretanto, nunca estaremos certos de poder entrar na vida.

Afirmao para a Lei do Economizar (escreva-a trs vezes, durante 21 dias: Uma parte do
meu ganho meu, para guardar.

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Leis da riqueza: Investir

Investir gastar o seu capital em seu nome, com o propsito de aumentar a sua receita mais
do que o depsito em uma conta corrente poderia lhe render.

A variedade de investimentos disponveis grande e a seleo depende do estilo de cada
investidor. Mas preciso diversificar para diminuir o risco.

Voc pode escolher caderneta de poupana, fundos de investimento, imveis, aes, ttulos
pblicos, ttulos de capitalizao, commodities, moedas, derivativos (ndices, contratos
futuros, etc.), investimentos no exterior por meio de fundos especficos, dentre outros.

A base de todo investimento

Quem quer investir deve se orientar pelas trs caractersticas bsicas dos investimentos e
pelo seu estilo pessoal como investidor. As caractersticas bsicas so:

Rentabilidade: Qual ser o ganho da aplicao.

Segurana: Qual o grau de risco ou de incerteza oferecido pela aplicao.

Liquidez: Qual o prazo para obter os rendimentos ou para resgatar a aplicao, se
necessrio.

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Quando se obtm maior rentabilidade

A rentabilidade de um investimento est diretamente vinculada a sua segurana e liquidez, em
uma ordem inversamente proporcional.

Em geral, ningum se arrisca em troca de nada, e correr riscos depende sempre do que se tiver
a ganhar.

Investimentos de alta rentabilidade, geralmente, oferecem uma margem de segurana
reduzida.

Correr o risco ou no depende muito do quanto se tiver para investir, de quanto ser
destinado ao investimento e do perfil do investidor.

Por quanto mais tempo o dinheiro ficar indisponvel, maior dever ser a rentabilidade
oferecida pelo investimento. Nesse aspecto, o que pesa na deciso do investidor no o
montante a ser investido nem a sua ousadia para enfrentar os riscos do mercado, mas, sim, a
sua previso de utilizao do dinheiro. De acordo com isso, o investidor poder escolher entre
investimentos que necessitem indisponibilizar o dinheiro por longo, mdio ou curtos prazos,
com rendimentos respectivamente decrescentes, ou poder, ainda, escolher um investimento
com alta liquidez.

Curto prazo e alta liquidez

A princpio, parece que estamos falando da mesma coisa. Teoricamente, um investimento de
curto prazo tem alta liquidez, pois o dinheiro fica indisponvel por pouco tempo, podendo ser
resgatado de acordo com a necessidade. Mas as condies de um e de outro so diferentes e
o investidor no pode ter ideias equivocadas a esse respeito. Observe:

Curto prazo
Investimentos de curto prazo so aqueles em que o dinheiro fica indisponvel por um curto
perodo de tempo. Durante o perodo contratado, no se pode resgatar o investimento.

Alta liquidez

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Os investimentos de alta liquidez no tm todos as mesmas caractersticas. Aes, por

exemplo, podem ser uma pssima opo para quem necessite de recursos a curto prazo, uma
vez que o momento em que se precisa do dinheiro nem sempre o ideal para a venda das
aes e o resgate do investimento.

O investimento em aes pode ser de alta rentabilidade, desde que no se precise resgat-las
quando o mercado estiver em baixa para aquelas aes. A caderneta de poupana, por sua vez,
tambm tem alta liquidez (basta ir ao caixa e sacar a quantia depositada), mas a rentabilidade
mensal baixa, podendo at ser menor do que a inflao do ms.

Estilo pessoal de investir

Cada um tem um estilo na hora de fazer investimentos. Voc precisa descobrir qual o seu.
Os investidores pertencem a trs estilos: conservador, regrado e ousado.

O conservador coloca a segurana do seu dinheiro em primeiro lugar, mesmo que isso

represente rentabilidade e liquidez menores;

O investidor regrado opta pelo equilbrio entre as trs caractersticas dos

investimentos: no se arrisca muito nem sacrifica muito a rentabilidade e a liquidez do

seu capital;

O ousado quer ver o seu dinheiro crescer, e rapidamente. Sabe que os investimentos

que podem lhe dar esse retorno so de alto risco, mas ele gosta de viver

perigosamente e, portanto, arrisca-se.

Como Pr osper ar Financeira mente

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Qualquer que seja o seu perfil, diversifique sempre os seus investimentos. Assim voc no
corre o risco de colocar todos os ovos em uma mesma cesta, pois algum pode lev-la e voc
ficar sem ovos.

Para ser bem-sucedido, um investidor no precisa ter muito dinheiro; no entanto, deve saber
com o investi-lo.

Especialistas em investimentos
Se voc quer consertar seu relgio, no o leve para o seu alfaiate. Por outro lado, se quiser
fazer um terno sob medida, no procure uma relojoaria, e sim uma alfaiataria.
Se voc quer investir seu dinheiro e no sabe como faz-lo, melhor procurar um profissional
nesse assunto.

Efetivamente, no h como algum ter domnio absoluto sobre situaes to instveis e
imprevisveis como as que atingem, por exemplo, o mercado financeiro. Entretanto, a maioria
das pessoas necessita encontrar um especialista em investimentos. Especialistas em
investimentos so pessoas que fazem isso todos os dias, 52 semanas por ano. Eles podem ser
classificados em trs grupos:

INGNUOS: No sabem que no sabem sobre o comportamento do mercado, mas pensam
que sabem.

ESPERTOS: No sabem sobre o comportamento do mercado, mas fazem de conta que
sabem e se aventuram a orientar os investimentos de outras pessoas.

SENSATOS: Sabem que no possvel saber tudo sobre o comportamento do mercado e,
por isso, no prometem milagres e loterias.

O tempo o melhor de todos os mestres

O mercado financeiro imprevisvel. Das poucas certezas que se pode ter nesse mercado,
uma delas que, se voc mantiver um grande nmero de aes diversificadas, por um longo
perodo de tempo, ter maior probabilidade de obter com elas um rendimento superior a
outros investimentos. E a outra que, se as aes, no curto prazo, sofrem com as oscilaes
aleatrias do mercado, no longo prazo, elas tendem a subir. Resumindo:

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Voc ter rentabilidade alta se, durante dcadas, puder manter uma carteira de aes
diversificadas.

Acredite! Isso praticamente tudo o que se tem como certo no mercado financeiro.
Para movimentar-se em uma terra que ningum sabe ao certo se o norte de hoje continuar
sendo o norte de amanh, voc precisa agir com muita cautela e procurar aconselhar-se com
quem entende do assunto mais do que voc.

O que voc ainda no fez, mas que, se fizesse, teria um impacto positivo na sua vida financeira?
Talvez, esteja na hora de escolher um tipo de investimento em que aplicar o seu dinheiro.

Conhea, um pouco sobre os quatro investimentos mais com uns do mercado.

Os quatro investimentos mais comuns do mercado

1. Caderneta de Poupana
Em geral, o investimento preferido pelo pequeno investidor. Tradicionalmente conhecido
como sinnimo de economizar, aplicar em Caderneta de Poupana no requer nenhum
conhecimento prvio de investimento, mas tem a inflexibilidade do prazo fixo. Se o investidor
sacar antes de trinta dias, perde o rendimento do perodo.

A melhor maneira de investir na Caderneta de Poupana ter a disciplina de fazer depsitos
mensais. Como diz o ditado, de gro em gro, a galinha enche o papo

2. Fundos Mtuos de Investimento

Um pouco mais complexo, esse tipo de investimento exige um administrador para decidir que
tipos de ativos o fundo deve adquirir. um investimento atrativo, pois a diversificao
automtica, o que gera mais segurana.

Se voc nunca investiu em Fundos Mtuos, talvez necessite da orientao de um consultor
financeiro. As aplicaes nesses fundos podem ser feitas a partir de valores relativamente
baixos, facilitando a participao de pequenos investidores. As instituies financeiras
costumam prestar as orientaes necessrias.

3. Imveis

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O segredo de investir em imveis est em fazer uma boa compra. Se voc tiver tempo para
garimpar oportunidades, vale a pena. A localizao do imvel fator crucial na compra para
a sua valorizao.

A pior casa bem localizada, tende a valorizar-se muito mais que a melhor casa mal localizada.
A segurana do investimento, de modo geral, alta com rentabilidade e liquidez baixas. Se
usar o imvel para alugar, o investidor poder obter, mensalmente, entre 0,8% a 1,2% do seu
valor. Isso se aplica a todos os tipos de imveis: comerciais, industriais, residenciais e rurais.

Existem alguns riscos embutidos no investimento imobilirio, tais como desvalorizao pela
obsolescncia, depreciao pelo uso, as tendncias de mercado que no se sustentam
(chamadas booms imobilirios), etc.

4. Aes
Se voc quer investir em aes, melhor procurar um consultor financeiro que entenda desse
mercado. Comprar aes apropriar-se de parte de uma empresa, com ou sem direito a voto
na assembleia dos acionistas, dependendo do tipo de aes adquiridas: aes ordinrias do
direito a voto; e aes preferenciais, no.

A rentabilidade desse investimento muito varivel e imprevisvel; a segurana costuma ser
baixa e a liquidez relativa. o tipo de investimento que deve ser realizado tendo o longo
prazo em mente.

Comear algo, como investir, por exemplo, nem sempre to fcil quanto parece. Quando
comeamos, estamos apenas dizendo para ns mesmos que pra valer. Sem comeo, no
existe meio ou fim.

Afirmao para a Lei do Economizar (escreva-a trs vezes, durante 21 dias):

Todos os meus investimentos so rentveis.

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www.academialairribeiro.com.br

Com o Prospera r
Financeiramente