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Finanzas
para emprendedores
Ahorro e inversin
Documento de trabajo
Tema 4
Ahorro e inversin
ndice
Objetivo General
Deuda
Reduccin de gasto
Impuestos
Ahorro
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Conceptos de inversion
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Tipos de inversin
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Conclusiones
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Bibliografa
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Deuda
Cuando escuchas la palabra deuda, por lo regular piensas en
la peor situacin econmica. Lo cierto es que es aceptable que
en algn momento contraigas una deuda, ya sea para adquirir
un inmueble, un automvil u otro objeto, pero es necesario
saber cmo pagar dicha deuda. Aunque el valor del objeto sea
pequeo, realizaste una accin que afectar tus egresos y por
lo tanto afecta a tus finanzas.
Una deuda, en el ambiente econmico, es un compromiso
monetario que adquieres ya sea con una institucin financiera
o con una persona fsica para pagar o devolver una cosa en un
determinado plazo, generalmente es una cantidad de dinero.
Esto es, las deudas te permiten utilizar un bien o un servicio,
con el fin ltimo de que en un determinado plazo, la saldes
con la persona fsica o moral con quin la has contrado.
Cuando alguna institucin financiera decide prestarte la
cantidad de dinero que necesitas, adems de pagar el monto
prestado, por lo general tambin pagas una tasa de inters,
la cual representa una ganancia para el banco por haberte
prestado dinero.
Un ejemplo de deuda es cuando adquieres con algn banco
o institucin financiera un prstamo para realizar algn
pago, esto es, la cantidad a pagar cuando usaste una tarjeta
de crdito para comprar alguna cosa. Dicha institucin
establecer las condiciones para otorgarte el prstamo as
Reduccin de gasto
Generalmente la finalidad de esforzarte para tener un ingreso
es tener recursos y pagar o comprar los servicios y bienes
que necesitas o los que te gusten. En ocasiones tambin
debes pagar aquellas deudas que adquiriste al no tener
Impuestos
Al ser parte de la economa de una nacin, seguramente
en alguna ocasin has escuchado el trmino impuesto,
pero posiblemente no sea un concepto que conozcas
completamente.
Se define a los impuestos como recursos que las personas y
empresas otorgan para financiar al Estado.
En otras palabras, el gasto pblico que realiza el Estado
en construccin de infraestructura, prestacin de servicios
pblicos de salud, educacin o seguridad social, es pagado
por las contribuciones de las entidades econmicas de dicha
nacin.
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Ahorro
Seguramente una de las razones por las que te preocupa
tener un ingreso es porque quieres tener un patrimonio
propio, que te brinde seguridad econmica a ti y a tu familia.
Un mecanismo para lograr tener un patrimonio propio o
hacerlo crecer es el ahorro.
El ahorro es la parte del ingreso que no se destina a los
gastos y se conserva con diversos fines como pagar algn
gasto o invertir.
La mayora de las personas reciben su dinero y gastan
sin destinar una parte al ahorro. Incluso hay algunas que,
adems de gastar todo su dinero, contraen deudas para
adquirir productos que no necesitan realmente. As caen en
la justificacin de no poder ahorrar por tener que pagar las
deudas adquiridas.
Incluso es posible que a pesar de que tengas un buen
salario y no tengas alguna deuda o sean mnimas las que
tengas, pocas veces te tomes un momento para analizar las
posibilidades de dedicar una parte de tus ingresos al ahorro,
porque no la consideras como una prioridad en tu vida diaria o
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no lo crees necesario.
Pero, qu haces cuando requieres una cantidad de dinero
de forma inesperada?, De dnde la obtienes? Seguramente
una primera solucin sea utilizar la tarjeta de crdito o pedir
un prstamo a tus amigos o al banco, pero tu primera opcin
no es ocupar los fondos de una cuenta de ahorro que creaste
para que dispusieras de ella en un tiempo futuro.
Debes de tomar en cuenta que utilizar una cantidad de dinero
que no tenas mediante el uso de tarjetas de crdito o la
obtencin de prstamos, es contraer deuda y por tanto, son
gastos que en un futuro tendrs que solventar. En cambio
ahorrar te ofrece la ventaja de solventar un gasto que no
tenas previsto as como adquirir nuevos bienes que realmente
necesitas.
Ahorrar es una actividad que muchos creen imposible.
Destinar el 10% del ingreso de una persona es recomendable
para este fin, pero resulta complicado para la mayora de la
gente. Esto se puede lograr prescindiendo de algunas cosas,
cambiando hbitos o eliminar pequeos gustos.
Sin embargo muchos consideran que sus ingresos son
producto de un trabajo duro por lo que merecen comprarse
lo que quieran, o que el momento para ahorrar es cuando se
tiene suficiente dinero para ello.
La realidad es que el ahorro es una actividad que se
encuentra estrechamente ligada a la formacin de planes y
no necesariamente debe comenzar cuando se tienen altos
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Conceptos de Inversin
Mencionbamos anteriormente que un fin al que se puede
destinar el ahorro es a un fondo de inversin. Ahora bien, una
inversin es la utilizacin de un bien o de un servicio para
llevar a cabo la produccin de otro que en un futuro, ya sea
a corto, mediano o largo plazo, generar una cierta ganancia
econmica.
La diferencia entre un ahorro y una inversin, es que la
primera slo te permite tener reservada una cantidad de
dinero con la finalidad de utilizarla en cualquier momento sin
ningn problema, mientras que la inversin, te permite que
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Tipos de Inversin
Existen distintos tipos de inversin en los que un emprendedor
puede depositar su dinero para generar utilidades. El tipo de
inversin que decidas utilizar depender de las necesidades
individuales que tengas, los costos que ests dispuesto
a pagar y las utilidades que esperas generar con la suma
invertida.
Los distintos tipos de inversin que puedes encontrar en el
mercado financiero son los siguientes:
Inversiones bancarias: este tipo de inversiones son aquellas
que realizas en un banco. Es decir, si decides invertir n
cantidad dentro de una institucin bancaria, te preguntarn
si deseas que tu dinero sea invertido. De ser as el banco
prestar tu dinero a otras entidades de modo que circule en el
mercado y de esta forma genere ganancias a travs de tasas
de inters.
Este tipo de inversiones son de lo ms seguro en el mercado
puesto que el banco tiene un control de quines son las
personas que adquirieron la deuda adems de ser el
encargado de cobrar los prstamos a las entidades. Por lo que
estas inversiones cuentan con un riesgo financiero muy bajo y
son adecuadas para personas poco tolerantes al riesgo.
Inversiones no bancarias: son todas aquellas inversiones
que realizas fuera de las instituciones bancarias, los crditos
se otorgan mediante empresas privadas, a travs de
sociedades cooperativas de ahorro y prstamo, sociedades
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Conclusiones
Ahora que entiendes la relacin existente entre deuda, gasto,
impuesto as como los medios para tener ganancias te podrs
percatar que el ahorro y la inversin bien administrados
y llevados de la mano, pueden traerte beneficios que te
den certeza econmica de tu futuro e incluso brindarte la
oportunidad de independizarte econmicamente.
Recuerda que todo depende que te decidas a iniciar tu
proceso de inversin. Ms adelante, te dotaremos de ms
herramientas que permitan aumentar tus criterios de decisin
para que te sientas ms confiado de emprender cualquier
proyecto que te plantees.
Bibliografa
- GUZMN, Arturo, Maestra personal: Como hacer de la vida
una obra de arte, Mxico, Editorial Pax Mxico Librera Carlos
Cesarman S.A.,2002
- http://www.persys.com.mx/articulos/planeacionfinanciera.
pdf
- 125 ideas para mejorar tus finanzas.