"AO DE LA DIVERSIFICACION PRODUCTIVA Y DEL

FORTALECIMIENTO DE LA EDUCACION"

TEMA:

INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS

CATEDRATICO
CO:
ALUMNA:

LIC. CHAVEZ CADEZAS, GERARDO

GUTARRA BARRAGAN, SOFIA

HUANCAYO 2015

[Seleccionar
[Seleccionar
fecha]
fecha]
1

SO2 PNP Omar R. JOHNSON PALOMINO

INDICE
INTRODUCCION...3
1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS...............................................4
1.1. EMPRESAS FINANCIERAS......................................................................4
1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS........................................5
2. COMPAIAS DE SEGURO.............................................................................17
2.1. QUE SON LAS COMPAIAS DE SEGURO?.......................................17
2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:...................................................................17
2.3. COMPAIAS DE SEGURO EN EL PER:.............................................18
BIBLIOGRAFA...................................................................................................21

INTRODUCCION
Las IFNB o Instituciones Financieras no Bancarias son instituciones participantes
del sistema financiero del Per y que no pertenecen al sistema bancario. Dichas
instituciones estn dedicadas a fortalecer el desarrollo y la integracin financiera
del pas.
Estn orientadas a la captacin de los pequeos ahorros y capitales y al
financiamiento de la micro, pequea y mediana empresa en los sectores rurales y
urbanos.

1. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

1.1. EMPRESAS FINANCIERAS
1.1.1DEFINICION
Bsicamente el Sistema Financiero (llamado tambin Sector Financiero) es
el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas por el Estado,
estn encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de
personas naturales como de personas jurdicas (nacionales o extranjeras).
Hacen parte del Sistema Financiero aquellas entidades que se encargan de
prestar servicios y facilitar el desarrollo de mltiples operaciones
financieras y comerciales.
De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de
normas, instrumentos y regulaciones (por ejemplo el Estatuto Orgnico del
Sistema Financiero) que recaen sobre personas e instituciones que actan
en el mercado financiero, ya sean o no intermediados.

1.1.2. DIFERENCIA ENTRE EMPRESAS FINANCIERAS

BANCARIAS Y EMPRESAS FINANCIERAS NO
BANCARIAS
Bancos
Los bancos aceptan los depsitos de los clientes mantenidos en cuentas
corrientes o de ahorro, emiten cheques de pago y canalizan el dinero
de sus clientes en inversiones. stos hacen dinero con la carga de
intereses sobre los prstamos y al cobrar por sus servicios. Los bancos
no estn autorizados a prestar todo su dinero, tienen que mantener un
poco en sus reservas, por lo que, en circunstancias normales, los
clientes pueden obtener su dinero en cualquier momento.

Empresas financieras no bancarias

El sector financiero no bancario incluye una amplia variedad de
empresas. Los bancos de inversin y los comerciantes negocian las
acciones y aumentan el capital de las empresas, las empresas de capital
de riesgo proporcionan los fondos iniciales para las empresas

prometedoras, las aseguradoras ofrecen seguros a empresas y

particulares, etc. En el otro extremo del espectro se encuentran las
casas de cambio, las casas de empeo y las oficinas de cobro de
cheques.

1.2. EMPRESAS FINANCIERAS NO BANCARIAS

1.2.1. DEFINICION
Entidad que ofrece servicios financieros pero que no tiene la ficha bancaria
que le permitira, entre otras actividades, el poder captar fondos reembolsables
del pblico. En general, sera un sinnimo de Establecimiento financiero de
crdito o de Entidad de financiacin especializada.

1.1.2. SERVICIOS QUE OFRECEN LAS EMPRESAS

FINANCIERAS NO BANCARIAS
-Los servicios que ofrecen las IFNB son:
-Financiamiento de todo tipo
-Asistencia tcnica a sus asociados
-Capacitaciones y asesoras a sus socios
-Ahorros y aportaciones
-Remesas familiares
-Seguros
1.1.3. DIVISION DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS NO
BANCARIAS
1.1.3.1. FINANCIERAS
Qu son las financieras?
Empresa financiera se denomina a la persona natural o a la
persona jurdica que se dedique a ofrecer al pblico prstamos o
facilidades de financiamiento en dinero. Se incluyen bajo esta

denominacin a las personas que se dediquen a actividades propias

o similares de una empresa financiera an si su denominacin no
contenga la palabra financiera. Bajo esta definicin se excluyen las
casa de empeo, muebleras y cualquier persona natural o jurdica
que realice operaciones de financiamiento de sus propias ventas.
Servicios que ofrecen las empresas financieras
Supervisar la gestin de
la cartera de empresas a
su cargo desde una
perspectiva corporativa.
Identificar

priorizar

iniciativas

proyectos

corporativos que aporten valor a la cartera de empresas

asignada, los cuales debern plasmarse en planes de
accin que involucren la participacin de miembros
seleccionados de la red de negocios u otros funcionarios
de sus respectivas empresas.
Generar mecanismos de integracin y coordinacin de
los miembros de la red de negocios.
Atender las solicitudes de informacin

y/o

requerimientos especiales realizadas por los miembros

de la red de negocios.

Empresas financieras en el Per

Crediscotia Financiera
Coorporacion Financiera de Desarrollo SA Cofide
Compartamos financiera
Financiera Confianza
EYFICAR S.A.
Financiera Universal S.A.
Financiera Efectiva S.A
Entre otras..

1.1.3.2. COFIDE

Qu es COFIDE?

La Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE S.A.) es

una empresa de economa mixta que cuenta con autonoma
administrativa, econmica y financiera. Su capital pertenece en un
98.7% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de
Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE),
dependencia del Ministerio de Economa y Finanzas, y en un 1.3%
a la Corporacin Andina de Fomento (CAF).
Del Directorio:
Sr. Daniel Zarate
Desde su creacin hasta el ao 1992,La modalidad operativa de
segundo piso le permite a COFIDE complementar la labor del
sector financiero privado, en actividades como el financiamiento
del mediano y largo plazo y del sector exportador y de la micro y
pequea empresa a travs de la canalizacin de recursos. Todo esto
gracias a su cultura corporativa que privilegia la responsabilidad y
el compromiso con la misin y objetivos institucionales.
MISION
Fomentar el desarrollo sostenible y descentralizado en beneficio de
los diversos agentes econmicos del pas, participando activamente
en el financiamiento de la inversin y en el desarrollo del mercado
financiero y de capitales, a travs de productos y servicios
innovadores, inclusivos, y de alto valor agregado.
ORGANIZACIN DE COFIDE
COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente de
organismos internacionales, de la banca comercial internacional y
del mercado de capitales local. Estos recursos, luego, son
canalizados al sector empresarial a travs de las instituciones
supervisadas del Sistema Financiero Nacional.

COFIDE cuenta con una red de clientes, que incluye tanto a los
mayores bancos comerciales como a instituciones especializadas en
financiar a la micro y pequea empresa rural y urbana.
COFIDE desarrolla un conjunto de programas, cuyo propsito es
apoyar la creacin de una cultura empresarial moderna. En esta
lnea de accin, destaca el apoyo a la micro y pequea empresa a
travs de la provisin de servicios de desarrollo empresarial, tales
como capacitacin, gestin empresarial, as como tambin servicios
de orientacin e informacin.
FUNCIONES
Otorgar financiamientos a personas naturales y jurdicas que se
dediquen a actividades productivas y de servicios, a travs de las
empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento
que apoyen eficazmente a la actividad econmica rural y a los
pequeos empresarios en general.
Otorgar financiamientos a las personas naturales y jurdicas que se
dediquen a actividades productivas y de servicios, a travs de las
empresas y entidades del sistema financiero y entidades de fomento
que apoyen eficazmente a la actividad econmica rural y a los
pequeos empresarios en general.
Hacer operaciones de prstamos, adelantos y descuentos de letras
de cambio, Pagars, vales y de otros documentos comprobatorios
de deudas, a favor de empresas productivas y de servicios, a travs
de las empresas.
Promover y financiar estudios de pre inversin, proyectos de
inversin productiva, as como proyectos de infraestructura,
incluyendo a las que correspondan a zonas de menor desarrollo
relativo, a travs de las empresas y entidades del sistema financiero
y entidades de fomento

Captar recursos en moneda nacional y extranjera, bajo las

siguientes
Modalidades:
a) Fondos constituidos por mandato legal, cuya administracin le
sea en cargada para fines especficos.
b) Fondos del Estado o de cualquier persona o entidad nacional,
extranjera o internacional, encargados en comisin de confianza,
para su utilizacin temporal o permanente, en forma abierta
destinada a fines especficos.
c) Contratacin de obligaciones de crditos en el exterior para
represtar a travs de las empresas y entidades del sistema financiero
y entidades de fomento, a corto, medio y largo plazo.
Comprar, conservar y vender bonos y otros valores mobiliarios
emitidos por bancos del pas y del exterior, por el Estado y
entidades multilaterales de crdito y otras entidades emisoras, as
como participar en fondos mutuos de inversin en valores y fondos
de inversin cualquiera sea el tipo o modalidad de acceso a los
mismos. La participacin en fondos de inversin deber ser
aprobada por el Directorio, el que designar a los representantes de
COFIDE ante los mismos.
Representar a la Repblica en la concertacin de financiamientos
externos y en el otorgamiento de garantas cubriendo crditos en
los que sea agente, de acuerdo con los dispositivos legales que
norman el endeudamiento externo.
Prestar servicio de asesora financiera, sin que ello implique
manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por
cuenta de stos.
Servir de agente financiero para la colocacin y la inversin en el
pas de recursos externos, a travs de las empresas y entidades del
sistema financiero nacional.

Realizar operaciones de crdito con financieras y bancos del

exterior, as como efectuar depsitos en unas y otros, con sujecin a
las regulaciones que pudiera emitir el Banco Central.

1.1.3.3. COOPERATIVAS DE AHORRO Y

CREDITO

Que son las cooperativas de ahorro y crdito?

Una cooperativa es una asociacin autnoma de personas que se
renen de forma voluntaria para satisfacer sus aspiraciones
econmicas, sociales y culturales, mediante una organizacin de
propiedad conjunta y de gestin democrtica sin nes de lucro.
Las cooperativas representan un modelo asociativo en el que los
objetivos econmicos y empresariales se integran con otros de
carcter social, consiguiendo de esta forma un crecimiento
basado en el empleo, la
equidad y la igualdad. Otras deniciones sobre cooperativas re
eren a una asociacin sin nes de lucro en la cual los
trabajadores o usuarios, segn el caso, son simultneamente
aportantes y gestores de la empresa. Es creada con el objeto de
producir bienes o servicios para satisfacer las necesidades de
sus asociados y de la comunidad en general.

Servicios que ofrecen

Su afiliacin le permite gozar de los beneficios que la

cooperativa otorga

10

Puede incidir en nuevos proyectos para subsanar las

necesidades de la comunidad, adoptando el sistema
cooperativo

Posibilita la regulacin de precios en la comunidad entre

los dems comerciantes

Posibilita el emprendizaje de obras en beneficio de la

comunidad y de sus socios

La actividad econmica estar orientada al bienestar

material de toda la comunidad

Pretende establecer una confianza que garantice la

estabilidad de relaciones y negocios de la sociedad

Son un apoyo para elevar la obtencin de las utilidades de

las personas fsicas con actividades empresariales

El objetivo de la sociedad no es el lucro sino la accin

conjunta de los socios para su mejoramiento econmico y
social

1.1.3.4. QUE ES FENACREP

Organizacin Nacional de Integracin Cooperativa, creada en
abril de 1959, que rene a las Cooperativas de Ahorro y Crdito
del Per. Su Objeto es ejercer actividades de representacin,
defensa, asistencia tcnica, educacin cooperativa. Institucin
sin fines de lucro, de duracin indefinida, y de responsabilidad
limitada.

Misin
11

Representar; orientar ideologica, tcnica y socialmente; y

supervisar a las cooperativas de ahorro y credito, apoyando su
desarrollo y fomentando en ellas una cultura empresarial
solidaria, as como los valores y etica cooperativa

Visin
Ser lder de una red cooperativa de servicios financieros que
promueva la movilizacin de recursos para contribuir al
bienestar de sus socios y al desarrollo del pas
1.1.3.5. COOPERATIVA ABACO
Es una institucin financiera solidaria (Cooperativa de Ahorro y
Crdito) con 31 aos de vida institucional. Conforme a la
legislacin vigente esta regulada por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS) y supervisada por la Federacin
Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito del Per
(FENACREP), que se dedica a cubrir necesidades de
financiamiento diverso a sus socios.

Visin
Consolidar el liderazgo a nivel nacional mediante la innovacin
del concepto de ayuda mutua , basado en una alta calidad en los
servicios y responsabilidad social para con nuestros asociados y
la comunidad.

Misin
Brindar a nuestros asociados experiencias financieras adaptadas
a sus necesidades que apoyen su desarrollo y bienestar, dentro

12

del marco de una institucin que innova el modelo cooperativo

y se compromete con la sociedad.
1.1.3.6. COOPERATIVA EULOCOOP
la cooperativa con perfil solidario que desde ese da viene
reforzando el compromiso de estar cada vez ms cerca de los
asociados, sirviendo de respaldo financiero para su futuro
familiar y empresarial.

Misin
Ofrecer productos y servicios de alta calidad que satisfagan las
expectativas de nuestros asociados, apoyando su desarrollo
integral a travs de una organizacin ms slida y rentable.
Visin

Consolidar nuestro liderazgo en el movimiento cooperativo del

Per, creando y fortaleciendo un grupo de empresas rentable,
eficaz, financieramente slido y bien posicionado.

1.1.2.7. QUE SON LAS CAJAS MUNICIPALES:

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMACs) se rigen por el
Decreto Supremo 157-90-EF y por la Ley N 26702, Ley General del
Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y AFP, y por la Ley Orgnica
de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Estas instituciones surgieron a fines del siglo XVII en Alemania e
Inglaterra, como una tcnica para mejorar las condiciones de vida de la
clase trabajadora. Hacia mediados del siglo XIX surge el modelo espaol
como respuesta para enfrentar los elevados costos de los prestamistas. Su

13

objetivo principal era conducir el ahorro popular hacia la inversin y las

labores sociales. Es bajo este concepto que se crean las cajas municipales
de ahorro y crdito (CMAC) en el Per en 1982.
TIPOS DE CAJAS MUNICIPALES:
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO
CAJAS MUNICIPALES DE CRDITO POPULAR (CMCP)

a) LAS CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO EN EL PERU:

La Caja Municipal

de ahorro y crdito en el Per es una entidad

financiera, con autonoma administrativa, econmica y financiera, dentro

de los alcances y limitaciones vigentes. A travez del tiempo ha
incrementado la cobertura del micro empresas sino tambin a las rurales.
Ya que sirven como el financiamiento a sectores sociales que carecen de
garantas efectivas generando un segmento con grandes posibilidades de
crecimiento y desarrollo.
La Federacin de Cajas Municipales de Ahorro y Crdito FEPCMAC,
nace al amparo del decreto Supremo N 157-90-EF, que goza de
autonoma econmica, financiera y administrativa con el propsito de
contar con un mecanismo de representacin que permita al Sistema CMAC
desarrollarse

de

manera

coordinada.

Fue creada el 7 de marzo de 1986 y est integrada por 12 CMAC que

funcionan a lo largo del territorio nacional en forma descentralizada.
Representa al Sistema CMAC como facilitador vlido en las diversas
coordinaciones ante organismos pblicos y privados, nacionales e
internacionales, que apoyan el desarrollo econmico y financiero del
sistema CMAC.
SERVICIOS OFRECEN:
El propsito es apoyar a segmentos socioeconmicos que tienen acceso
limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequea y

14

microempresa, fomentando el ahorro en la poblacin y otorgando crditos

a las PYME.
Brindar productos y servicios a la micro y pequea empresa,
contribuyendo al desarrollo econmico y social de nuestros clientes y
trabajadores
Proporcionar soluciones financieras, preferentes al micro y pequeas
empresas, con productos y servicios competitivos, apoyados en
colaboradores calificados.
COMO FUNCIONAN EN EL PERU:
El Directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito est integrado
por siete miembros: tres representantes de la Municipalidad, un
representante de la Iglesia Catlica, un representante de la Cmara de
Comercio, un representante de COFIDE y un representante de los
pequeos comerciantes o productores
Un aspecto sustancial para poder depositar su dinero en una CMAC es
saber si los montos entregados cuentan con un respaldo. Las cajas
municipales, al igual que los bancos, estn sujetos a la regulacin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Adems, la mayora cuenta
con la proteccin del fondo de seguro de depsito (FSD), actualmente en
S/.83.213. Es decir, si quiebra la entidad, ese fondo devuelve hasta ese
monto por los depsitos perdidos.
Ofrecen las tasas de inters y los plazos. Una diferencia de cinco das en el
retiro de los depsitos a plazo fijo puede significar la reduccin de las
tasas de inters pactadas. Igualmente, revise bien si la cuenta por abrir est
asociada a algn tipo de seguro, cmo funciona y si implica un costo
adicional.

15

Situacin Actual
Sus ahorristas suman poco ms de 1180.000 y sus depsitos totales
superan los S/.6.342 millones. Al igual que la banca mltiple, muestra una
alta concentracin, ya que tan solo tres de ellas Piura, Arequipa y
Trujillo tienen el 51% del total de las captaciones.

CAJA AREQUIPA
CAJA MUNICIPAL DE CUSCO
CAJA DE SANTA
CAJA HUANCAYO
CAJA MUNICIPAL ICA
CAJA MAYNAS
CAJA PAITA

b) CAJAS MUNICIPALES DE CRDITO POPULAR (CMCP):

La Caja Municipal de Crdito Popular de Lima S.A. (Caja Metropolitana
y/o la Caja) es una entidad financiera pblica de operaciones mltiples,
especializada en: crditos pignoraticios, crditos hipotecarios y crditos
PYMES, que otorga tambin crditos personales, crditos inmobiliarios,
crditos institucionales y crditos de arrendamiento financiero, y que
aparte de desarrollar estos negocios financieros, proporciona servicios de
micro crdito y de consumo relacionados a entidades
Vinculadas a la Municipalidad de Lima. En los ltimos aos, la Caja
Metropolitana alcanz liderazgo en el producto Caja Gas y se mantiene
como lder en el mercado de crditos pignoraticios. Para el desarrollo de
sus operaciones, la Caja Metropolitana cuenta con 33 agencias, de las
cuales 22 estn ubicadas en la ciudad de Lima y 11 en provincias (zona
norte
y zona sur del pas). La Municipalidad Provincial de Lima es el nico
accionista de la institucin.

16

2. COMPAIAS DE SEGURO

2.1. QUE SON LAS COMPAIAS DE SEGURO?

Las Compaas de Seguro son aquellas instituciones que operan
con el permiso del Estado, para otorgar el servicio de cubrir de
manera monetaria el dao de un bien mueble o inmueble, como
tambin la vida de una persona por medio de una prima mensual.
Las compaas dedicadas a celebrar Contratos de Seguro reciben
una prima en concepto de pago y se obliga frente al Asegurado a
indemnizarle, si ocurre deviene el evento o riesgo asegurado. Las
condiciones del contrato de seguros deben estar claramente
establecidas entre el Asegurado y la Compaa de Seguros en una
pliza o contrato. La actividad aseguradora es un componente
fundamental de los mercados financieros, junto con el mercado de
crdito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos
financieros.

2.2. SERVICIOS QUE OFRECEN:

Estas compaas de seguros ofrecen distintos productos. La
divisin clsica es la de seguros generales, que son aquellos que
resguardan o cubren un bien mueble, o sea todo bien que se pueda
trasladar de un lugar a otro, ya sea por sus propios medios o por
facultad de un tercero. Como asimismo un bien inmueble que son
las casas o edificios. Por otro lado las compaas de seguro ofrecen
los seguros de vida, que son aquellos que protegen, como lo dice su

17

nombre, la vida de una persona. Estos seguros se harn efectivos

en el momento de la muerte del contratante, que habr pactado con
anterioridad el monto capital que desea resguardar, para proteger la
continuidad de la calidad de vida, de la familia que deja.
El poder contratar un seguro por medio de una compaa, es un
mtodo efectivo de poder proteger lo mas apreciado para una
persona, ya sea la inversin de su vida, que puede ser la casa, o
para aquellas personas que aman y adoran su automvil, una
manera efectiva de cuidar su estado inicial cuando fue comprado.
Para aquellas personas que consideran que su vida, y por tanto la
proteccin indirecta de su familia, no existe nada ms
tranquilizador que contar con un seguro de vida, para que frente a
cualquier suceso sus seres queridos no queden desvalidos.

2.3. COMPAIAS DE SEGURO EN EL PER:

MAPFRE-PERU: Somos el primer

grupo asegurador de Espaa y el de
mayor presencia en Latinoamrica.
Nuestras operaciones

18

Estn respaldadas por tres de los reaseguradores ms grandes del

mercado. Adems, ofrecemos seguros para cada necesidad

PACIFICO

SEGUROS:

Pacfico es una compaa

slida y de gran trayectoria
en el mercado asegurador peruano perteneciente a dos grandes
socios: Credicorp, conglomerado financiero de reconocida
trayectoria en el Per y contamos con un socio estratgico de gran
prestigio

en

el

mbito

internacional,

AMERICAN

INTERNATIONAL GROUP, AIG, el ms importante consorcio

asegurador norteamericano con presencia en ms de 130 pases.

LA POSITIVA SEGUROS: Es una

compaa con ms de 69 aos de
experiencia en el mercado asegurador
peruano

cuenta

con

ms

de

2'000,000 de clientes en todo el Per.

La Positiva es actualmente una empresa en constante desarrollo e
innovacin, esto nos permite ser la mejor opcin para satisfacer las
necesidades de proteccin de nuestros clientes.

19

RIMAC

SEGUROS:

Somos

la

compaa de seguros de ms larga

trayectoria del mercado asegurador,
con

amplia

experiencia.

Nos

preocupamos da a da en seguir ofrecindole a nuestros clientes

nuevos productos y un servicio cada vez mejor.
En Rimac Seguros contamos con ms de 100 aos de experiencia y
solidez en el mercado asegurador peruano, por ello podemos
ofrecerte la tranquilidad que necesitas para salir adelante.

PROTECTORA:
una

compaa

especializada

Somos
peruana,

en

Micro

seguros y Rentas Vitalicias. Tenemos como principales accionistas

al Grupo ACP y al IFC.
Diseamos e implementamos seguros sencillos y de fcil acceso.
Iniciamos operaciones en febrero de 2008 y a la fecha contamos
con ms de 1000,000 de seguros vigentes a nivel nacional.

20

BIBLIOGRAFA

MENDOZA, Carlos Acevedo: Instituciones Financieras.

Ocano: Enciclopedia Autodidctica Interactiva Ocano, MCMXCVIII Ocano Grupo

Editorial, S.A., Barcelona, Espaa, 2014.

Enciclopedia Microsoft Encarta 2000, 1993-1999, todos los derechos reservados.

FINANZAS, TEORIA Y PRCTICA, por Jos Germn Altuve Godoy.

FINANZAS, por Zvi Bodie y Robert Merton.

21