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COMECE A POUPAR J!
DESCUBRA A FORMA MAIS PRTICA E EFICIENTE DE:
Anotar todas as despesas Tomar o pequeno-almoo em casa
Reduzir as idas ao restaurante Aproveitar os cupes de desconto
Escolher marcas brancas Reduzir a utilizao do carro
Fazer os pagamentos online Comprar em segunda mo
e muito, muito mais!
O MANUAL PRTICO DE POUPANA DOMSTICA QUE O AJUDAR
A ALCANAR A PAZ FINANCEIRA COM QUE SEMPRE SONHOU.
COMPL
COMPLEMENTO
IDEAL DO SEU
KAKEBO
KAK
ISB N 9 7 8 - 9 8 9 - 6 6 8 - 2 4 3 - 9
Veja o vdeo de
apresentao
deste livro.
www.vogais.pt
9 789896 682439
Finanas Pessoais
ABC DA POUPANA
ANA R. BRAVO
licenciada em Relaes
Pblicas e Publicidade, tendo ainda formao em
consultoria financeira, contabilidade e finanas.
Colabora nos sites www.boasnoticias.pt
e www.techenet.com, em duas das reas que mais
a atraem: finanas pessoais e sustentabilidade.
ANA R. BRAVO
COMPLEMENTO
IDEAL DO SEU
KAKEBO
ABC
DA
POUPANA
ANA R. BRAVO
Especialista em Economia Domstica
COMPRAS
ENERGIA
LAR
CRIANAS
SADE
LAZER
NATAL
IMPOSTOS
O A B C d a P o u pa n a
O A B C d a P o u pa n a
ndice
Prefcio
Introduo
11
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Parte 1 Oramento
1.1 Diagnstico
1.2 Treinar a previdncia
1.3 Calcular e prevenir despesas variveis
19
22
30
30
33
33
35
42
45
47
49
52
54
A B C d a P o u pa n a
2.2 Energia
2.2.1 Combustvel, transportes e deslocaes
2.2.2 gua
2.2.3 Eletricidade
2.2.4 Gs
2.2.5 Ar condicionado
2.2.6 Comunicaes
61
64
68
73
79
82
86
91
93
97
101
109
115
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122
126
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132
137
140
147
150
154
157
160
164
167
O A B C d a P o u pa n a
171
173
178
181
183
186
188
190
193
2.6 Crianas
2.6.1 Entreter as crianas
2.6.2 Regresso s aulas
2.6.3 Novo beb
2.6.4 Fraldas
197
199
203
207
211
2.7 Natal
2.7.1 Prendas
2.7.2 Postais
2.7.3 Alimentao
2.7.4 Decorao da mesa
2.7.5 Decoraes
2.7.6 Papel de embrulho
215
218
221
223
224
226
228
2.8 Dinheiro
2.8.1 Impostos
2.8.2 Contas bancrias
2.8.3 Cartes de crdito
2.8.4 Crditos
2.8.5 Seguros
229
232
238
240
242
247
9
A B C d a P o u pa n a
2.9 Outros
2.9.1 Poupar segundo os nossos avs
2.9.2 Novas tecnologias ao servio da poupana
2.9.3 Casamento
253
255
259
263
Parte 3 Eplogo
3.1 Resumo das principais dicas para poupar
3.2 Poupar para qu?
3.3 Desafio: Poupe j este ms!
267
269
273
276
Notas finais
Agradecimentos
279
283
10
Prefcio
prefcio
ive o prazer de conhecer a Ana R. Bravo em 2011, durante uma reportagem que fiz para a SIC sobre finanas
pessoais, na Junta de Freguesia da Quinta do Conde, em
Sesimbra. Estavam na assistncia umas 20 pessoas: empregados, desempregados, donas de casa e curiosos. Impressionou-me
o facto de a Ana R. Bravo fazer aquela ao de formao voluntariamente, sem tirar dela qualquer benefcio, apenas com
a inteno de ajudar.
esse o princpio (o de querer ajudar) que encontro tambm na forma como a Ana escreveu e organizou este livro. J
na altura, a Ana tinha tanta informao til e prtica que era
impossvel apresent-la a quem dela tanto precisava em apenas
trs ou quatro horas.
De facto, a crise veio mudar as nossas vidas ( verdade que a
uns mais do que a outros), mas ningum ficou insensvel forma
como os cortes nos salrios, o desemprego e outras dificuldades
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A B C d a P o u pa n a
Prefcio
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Introduo
Introduo
ersistem ainda alguns tabus volta do tema das poupanas, e confesso que sou daquelas pessoas que compreende mal as razes. Poupar no necessariamente
uma medida de SOS, ela pode constituir to simplesmente uma
forma de viver. A frugalidade uma forma de conscincia expandida, de percebermos que, no fundo, o verbo ser muito
diferente do verbo ter, embora, na gramtica, pertenam ao
mesmo grupo de verbos.
H uns anos, numa viagem que fiz ao Brasil para conhecer o
Estado do Esprito Santo, fiquei hospedada em casa de pessoas
conhecidas, numa moradia de dois pisos. Ainda recordo o meu
espanto ao reparar nas divises despidas: a sala tinha apenas um
sof e um pequeno mvel onde assentava a TV, nos quartos repousavam solitrias as camas e o roupeiro. E tambm recordo
as palavras da dona da casa: preciso to pouco para viver.
E esta gente vivia bem!
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A B C d a P o u pa n a
Introduo
inspirou-me a desenvolver um servio a que chamei acompanhamento peridico, que , na realidade: estipular um oramento, tomar decises de consumo, criar novos hbitos, aconselhar
em termos financeiros, criar e desenvolver objetivos, estar presente. Deste servio aos workshops de finanas pessoais, s formaes e, agora, a este livro, que se pretende um manual, foi um
instante apenas. Aqui encontra os diferentes temas de poupana
organizados de uma forma que lhe permitir aceder diretamente
aos que mais lhe convm, no necessitando de seguir a ordem
do livro. Aconselho, porm, que, seja qual for o mtodo de leitura que escolha, comece sempre pelo captulo do oramento.
muito mais fcil usufruir deste livro se acreditar que praticamente todos os resultados que obtm na sua vida sejam
bons ou menos bons so produzidos por si, ou seja, so da
sua responsabilidade. Ento saiba que o resultado desejado
a felicidade financeira est nas suas mos. Sabendo isto,
o que pretende fazer? muito importante saber que h realmente coisas que est nas nossas mos mudar, coisas que temos
o poder de melhorar! Economia, finanas, poupana, entre outros, so conceitos muito mais abrangentes do que aparentam e
esto, de tantas formas, diretamente ligados s nossas decises
dirias. Quando decido reciclar, quando determino o meu comportamento cvico, quando pondero o meu perfil de consumidor, quando privilegio o que nacional, quando consumo com
moderao a energia que o planeta fornece... De todas estas
formas estou a poupar, estou a respeitar o planeta e os recursos
naturais, estou a poupar-me enquanto ser e a amar todos os
seres, estou a ajudar uma economia que minha, nossa e, em
consequncia, do Mundo. Estou a promover uma economia
melhor, que de todos!
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A B C d a P o u pa n a
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Parte 1 Oramento
Parte 1
Oramento
1.1 Diagnstico
1.2 Treinar a previdncia
1.3 Calcul ar e prevenir
d e s p e s a s V a r i v e i s
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22
30
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A B C d a P o u pa n a
20
Parte 1 Oramento
Oramento
e uma forma ou de outra, o assunto poupana interessa a todos. Seja por necessidade, seja por objetivos de
curto prazo, como, por exemplo, fazer uma viagem ou
umas frias especiais, ou por objetivos de mdio ou longo prazo,
como, por exemplo, uma reforma melhor, mais rica e cheia de
possibilidades, liquidar o crdito habitao antecipadamente, etc. Seja qual for o objetivo que tenhamos em mente, afinal,
por onde devemos comear?
Construa a sua folha de oramento. Use ou adapte a que lhe
facultamos, de acordo com a sua realidade, preenchendo-a com
valores realistas e adequados. Aproveite esta extraordinria ferramenta, que o vai ajudar a tomar as rdeas da sua vida financeira.
Oramentar sinnimo de poupar, e poupana est na ordem do dia, no s porque cada vez mais uma necessidade,
mas tambm porque uma nova conscincia. Significa conhecimento. Significa que nos importamos. Acredita mesmo que
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A B C d a P o u pa n a
1 . 1 D i a g n s t i co
Temos sempre de comear por saber o que se passa, qual
o problema, qual o aspeto que desejamos melhorar, em que
ponto estamos e porqu. O primeiro passo a dar ir ao mdico. Saber, portanto, onde lhe di, ou seja, identificar quanto
gasta e em qu. Para isso h mtodos e vou fornecer-lhe um
que considero dar excelentes resultados.
DICAs
B Conhea a sua conta bancria at ao esqueleto, o que, neste
Parte 1 Oramento
tipo de despesa, pea o talo ou anote num bloco (que deve andar sempre consigo) o valor gasto, o dia em que gastou e no
tar por fazer durante uma semana ou 15 dias, depois multiplique por 4 ou por 2 para obter os gastos mdios mensais.) Este
exerccio, para alm de lhe dar uma noo exata dos seus gastos, vai trazer-lhe outros benefcios: uma conscincia diferente
sobre o que gasta, uma viso clara, que permite tomar decises!
e Agora hora de reflexo: Como vou distribuir pelas vrias rubricas o dinheiro disponvel para me governar (oramento)?
si, e anote os totais de cada uma. Exemplo: mercearia, 250 ; combustveis, 200 ; caf e pastelaria, 140 ; cigarros, 120 , etc.
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A B C d a P o u pa n a
ANO
JANEIRO
E NT R ADA S
FEVEREIRO MARO
ABRIL
Ordenado 1
Ordenado 2
Ajudas de custo
Outras (reembolso de IRS, prmios,
doaes, subsdios, penses, etc.)
Outras atividades
Valores declarados
Valores no declarados
Total Entradas
S AD AS
Crdito habitao
Crdito automvel
Crdito pessoal
Carto de crdito
Conta ordenado
Poupanas
Alimentao/supermercado
Manuteno do lar
Eletricidade, gs, gua, condomnio
Comunicaes
(telefone, TV, net, telemveis)
Transportes
Educao
Seguros
Oramento de prazer
Vesturio e calado
Outros
Total Sadas
SAL DO
24
MAIO
Parte 1 Oramento
JUNHO
JULHO
AGOSTO
SETEMBRO
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A B C d a P o u pa n a
(Entradas) e outra para os valores a gastar (Sadas). H ainda outra de Saldo, que ser o apuramento entre as duas linhas do total
de Entradas e do total de Sadas.
Existe, na parte das despesas, uma linha para Poupana e outra para
fiel ao seu oramento e atingir os seus objetivos. Pondere tambm sobre o valor do seu oramento que poder canalizar para as
suas poupanas, o seu conforto e a sua segurana.
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Parte 1 Oramento
ORAMENTO 2014
Dbitos
Crditos
Depsito banco
Poupana
Ordenado 1
Depsito banco
Renda da casa
Ordenado 2
Depsito banco
Condomnio
Rendimento X
Depsito banco
Luz, gua e gs
Rendimento Y
Depsito banco
Internet / tv / telefones
Depsito banco
Prestao carro 1
Depsito banco
Prestao carro 2
Depsito banco
Abonos
Total
Subsdio de frias
Frias
Poupana
Depsito banco
Depsito banco
Sade
Depsito banco
Depsito banco
Vesturio
Frias
Depsito banco
Infantrio
Poupana
Depsito banco
Frias
Notas
Notas
Notas
Alimentao
Notas
Lazer
Notas
Mesada filho 1
Notas
Mesada filho 2
Total
Subsdio de Natal
Total
Observaes
Vesturio
Vero
Pai
Me
Filho
TOTAL
Dinheiro em caixa
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Inverno
Pai
Me
Filho
Levantar no multibanco
o valor de (notas)
A B C d a P o u pa n a
Todas as rubricas com a designao de depsito banco correspondem a uma folha de oramento. aqui que, no incio do seu
Existe uma seco de notas, onde indica as coisas que vai pagar
com dinheiro vivo. Para isso, no incio de cada ms, deve levantar
o dinheiro correspondente ao valor em causa e distribu-lo por
envelopes, carteiras, etc. Da forma que achar melhor.
A ltima linha da sua folha de oramento reflete o valor acumulado de todas as pginas e deve corresponder ao valor disponvel
em conta bancria, exato e ao cntimo. Se assim no for, possvel que se tenha desfalcado a si prprio.
POUPANA
SALDO INICIAL
DESCRIO
DBITO
28
CRDITO
SALDO
Parte 1 Oramento
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17mm
COMECE A POUPAR J!
DESCUBRA A FORMA MAIS PRTICA E EFICIENTE DE:
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O MANUAL PRTICO DE POUPANA DOMSTICA QUE O AJUDAR
A ALCANAR A PAZ FINANCEIRA COM QUE SEMPRE SONHOU.
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IDEAL DO SEU
KAKEBO
KAK
ISB N 9 7 8 - 9 8 9 - 6 6 8 - 2 4 3 - 9
Veja o vdeo de
apresentao
deste livro.
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9 789896 682439
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ABC DA POUPANA
ANA R. BRAVO
licenciada em Relaes
Pblicas e Publicidade, tendo ainda formao em
consultoria financeira, contabilidade e finanas.
Colabora nos sites www.boasnoticias.pt
e www.techenet.com, em duas das reas que mais
a atraem: finanas pessoais e sustentabilidade.
ANA R. BRAVO
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IDEAL DO SEU
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ABC
DA
POUPANA
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COMPRAS
ENERGIA
LAR
CRIANAS
SADE
LAZER
NATAL
IMPOSTOS