Tarifs Bancaires. Les Petits Clients Pénalisés Par Les Frais de Tenue de Compte

19 janvier 2016
TARIFICATION BANCAIRE
15 janvier 2015
LENQUETE ANNUELLE
Les tarifs en vigueur au 1er fvrier 2016 dans 139 banques de mtropole et doutre-mer ont t analyss
pour ce palmars 2016. Pour trois profils types de consommateurs, le prix du panier de services a t
calcul selon les deux formules proposes: prix des services lunit et facturation au forfait dans le cadre
des packages.
Les carts de tarifs les plus importants (jusqu 181%) concernent les consommateurs utilisant peu de
services. Cest aussi sur ce profil que la facture moyenne, avec la formule la moins chre, connat une
hausse de 4.17%. Les raisons ? Les frais de tenue de compte et laugmentation du tarif moyen des cartes
dbit immdiat.
Le cot moyen est quasiment stable en revanche pour les consommateurs qui utilisent plus de services
mais toujours avec des disparits importantes dun tablissement lautre.
Enfin, le package nest intressant que dans 17 banques pour notre petit consommateur. Il devient plus
frquemment avantageux pour des profils demandeurs de plus de services, dans 60% des cas pour notre
profil gros consommateur .
Quant aux rsultats de notre enqute quattendez-vous de votre banque ? , ils rvlent que si les
consommateurs ont une bonne image de leur banque (72%), ils ne sont pas toujours prts la
recommander (57.4%). Quand ils sollicitent leur banque, leur principale attente est dobtenir des rponses
et quelles soient objectives, fiables et personnalises. Sont-ils prts en changer ? Oui, sils sont
confronts un vnement particulier du type refus de rembourser suite une fraude ou refus de prendre
en compte une situation exceptionnelle. Une dmarche quune majorit (57.7%) estime difficile.
Mme si la relation bancaire a connu, grce nos actions, des avances lors des 15 dernires annes, des
mesures en faveur de la transparence et de lamlioration des relations doivent encore tre prises,
notamment en apposant dans les brochures tarifaires un signe distinctif sur les tarifs qui connaissent une
volution, en indiquant dans les packages les tarifs des services hors offres groupes, en limitant les frais
de transfert des PEL ou encore en rmunrant les comptes.
Les rsultats dtaills sont disponibles sur le site de la CLCV, www.clcv.org.
Enqute tarification bancaire CLCV 2016

-1
Toute utilisation des rsultats des fins commerciales ou publicitaires est interdite.
Notre mthodologie
Les prix de 139 tablissements, soit la quasi-totalit du march de la banque pour les particuliers en
France mtropolitaine et outre-mer (1) ont t tudis. Les banques en ligne (2) et les assurbanques
(3) compltent ce panel mais du fait de leur spcificit, nous leur rservons un traitement part dans notre
palmars.
-
Tarifs retenus : en vigueur au 1er fvrier 2016
Prix annuels par profil de client. La facture est calcule pour trois profils types de clients : un
petit client utilisant peu de services, un couple ayant une consommation dans la moyenne, dit
couple actif, et un couple haut de gamme, gros consommateur de services bancaires.
Comparaison tarifs la carte et au package. Deux modes de paiement des services

bancaires existent. Le premier dit la carte consiste payer les services consomms selon
leur prix unitaire. Le second via un package consiste souscrire un panier de services pour un
prix forfaitaire. Nous chiffrons pour chaque profil les deux options, sur la base du package le plus
avantageux pour le profil. Puis, nous retenons la moins chre.
(1) les 7 principaux tablissements rseau national -- BNP Paribas, Crdit coopratif, HSBC, La
Banque Postale, LCL, Socit Gnrale, Barclays -- et leurs filiales en Martinique, en Guadeloupe, et
La Runion, les entits rgionales du CIC (6 tablissements), du Crdit du Nord (8 tablissements),
du Crdit Agricole (39 caisses), du Crdit Mutuel (18), des Banques Populaires (19) et des Caisses
dEpargne (19), la Banque de la Runion et la Banque des Antilles Franaises (groupe Caisse
dEpargne), les Banques Chaix, Marze, de Savoie, Dupuy de Parseval (groupe des Banques
Populaires), la Banque Chalus (groupe Crdit Agricole).
(2) Boursorama Banque, e.LCL, Fortuneo, Hello Bank, ING Direct et Monabanq.
(3) Allianz Banque, Axa Banque, Groupama Banque, Macif.
Nos profils
Le profil 1 correspond un panier de services sur un compte dtenu par une seule personne, et
utilisant un nombre limit de services: 30 oprations dbitrices par mois dont six chques, laccs la
consultation de ses comptes par tlphone (serveur vocal) raison de 60 minutes de communication ou 36
appels par an, une carte bancaire internationale Visa ou Mastercard dbit immdiat, 8 retraits par mois
par carte bancaire dont 2 hors rseau, une mise en place de prlvement automatique vers un
tablissement commercial et 6 paiements mensuels par prlvement automatique (lectricit, gaz, impts,
un tlphone mobile, un crdit extrieur et un loyer).
Le profil 2 correspond un panier de services utilis sur un compte par deux titulaires. Le panier de
services comprend les frais de tenue de compte pour 54 oprations dbitrices par mois dont 8 chques, un
abonnement Internet de gestion du compte avec 50 connexions par an, un chque de banque tous les 10
ans, 2 cartes de paiement internationales Visa ou Mastercard dbit diffr avec assurance perte et vol,
16 retraits par mois dont 8 hors rseau (6 avec la premire carte, 2 avec la deuxime), une mise en place
dun prlvement permanent vers un tablissement commercial, 8 prlvements par mois (lectricit,
gaz, impts, deux tlphones mobiles, un crdit extrieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place
d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par
mois.

-2
Le profil 3 correspond un panier de services utilis sur un compte par deux titulaires. Les services
pris en compte sont les frais de tenue de compte pour 80 oprations dbitrices par an dont 8 chques, un
abonnement Internet de gestion du compte avec 100 connexions par an, une carte Gold ou Visa Premier
et une carte de paiement internationale dbit diffr, assures contre la perte et le vol, 16 retraits par
mois dont 8 hors rseau (6 avec la premire carte, 2 avec la deuxime), une mise en place de prlvement
permanent vers un tablissement commercial, 14 prlvements permanents par mois (lectricit, gaz,
impt sur le revenu, impts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux tlphones mobiles, un crdit extrieur,
deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accs Internet), 6 mises en place d'un virement
permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents externes par mois et 2
virements occasionnels par an, par Internet si possible.

-3
Des carts de prix importants

La comparaison entre les tablissements rvle une fois de plus des carts importants. Alors que le panier
de services est identique, le cot pour le consommateur peut savrer bien diffrent.
Facture annuelle moyenne par profil de consommateur au 1er fvrier 2016
en retenant la formule la moins chre entre paiement la carte ou avec un package dans chaque banque
En mtropole, banques en dur

Facture annuelle moyenne par profil en retenant la formule la moins chre entre paiement la carte
ou avec un package dans chaque banque
Petit consommateur
70.26
Consommateur moyen
147.13
Gros consommateur
210.07
En retenant la solution la moins chre pour nos clients entre la souscription lunit des services ou sous
la forme dune offre groupe, les carts restent toujours aussi droutants, notamment pour un
consommateur qui utilise peu de services. Ainsi, pour un mme panier de services, il pourra payer jusqu
181% de plus. Ce pourcentage, bien que moins important, reste significatif pour notre consommateur
moyen (81%) et notre gros consommateur de services (104%).
Des carts qui sont encore plus levs si lon compare le tarif le moins cher celui dont les clients des
Banques Marze et Dupuy de Parseval, banques rgionales appartenant au groupe des Banques Populaires,
devront sacquitter (318% pour notre petit consommateur).

-4
Ecarts maximaux
Petit consommateur
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
37
154.70
Crdit
Coopratif
Consommateur moyen
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
106.40
341.20
Marze
Caisse
dEpargne
Auvergne
Limousin
Dupuy de
Parseval
104
Barclays
Marze
Gros consommateur
Banque la
Banque la plus
moins chre
chre
127.84
440.10
LCL
Marze
192.60
261
Groupe Crdit
du Nord
Groupe Crdit du
Nord
Banques en dur, Outre-mer

Facture annuelle moyenne de chaque profil en retenant la formule la moins chre entre paiement la
carte ou avec un package dans chaque banque
Petit consommateur
79.31
Consommateur moyen
172.51
Gros consommateur
239.44
Ecarts maximaux
Petit consommateur
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
37.26
117.80
LCL
Socit
Gnrale
Banque aux
Antilles
Consommateur moyen
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
113.40
253
Crdit Agricole
Runion
Socit
Gnrale
Banque aux
Antilles
Gros consommateur
Banque la
Banque la plus
moins chre
chre
127.84
333.05
LCL
Socit Gnrale
Banque aux
Antilles
LCL prend part au classement en outre-mer cette anne suite lintgration de la banque Franaise
Commerciale des Antilles Guyane.
Si le cot moyen du panier calcul sur lensemble des tablissements prsents en Outre-Mer reste plus
lev quen Mtropole, ce constat cache bien des disparits. Certaines banques peuvent en effet avoir des
tarifs plus intressants que des tablissements situs en Mtropole.
Parmi les efforts effectus, on peut noter une baisse des frais de tenue de compte dans plusieurs
tablissements. Les plus significatives : celle de la Banque Franaise Commerciale Ocan Indien o les
frais passent de 48 euros 30 euros. A la BNP Runion, les clients sacquitteront de 36 euros au lieu de
48 euros, ceux de la BNP Guadeloupe 40 euros contre 48.36 euros lan pass et ceux du Crdit Mutuel
Antilles Guyane 24 euros au lieu de 34 euros.
Banques en ligne
Petit consommateur
8.35
Consommateur moyen
39.82

-5
Gros consommateur
46.88
Ecarts maximaux
Petit consommateur
Banques les
Banque la
moins chres plus chre
0
26.08
Fortuneo,
Boursorama,
Hello Bank,
ING Direct
e-LCL
Consommateur moyen
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
0
109.90
Boursorama
e-LCL
Gros consommateur
Banque la
Banque la plus
moins chre
chre
0
116.75
Boursorama
ING Direct
e-LCL
Les banques en ligne restent toujours comptitives, bien que la facture moyenne soit en
augmentation sur nos trois profils. Laccs ces tarifs est cependant parfois soumis conditions. Ainsi,
la gratuit des cartes bancaires est souvent subordonne un niveau minimum de revenus ou
dpargne dans les comptes de la banque (voir page 20 et suivantes).
Assurbanques
Petit consommateur
42.14
Petit consommateur
Banques les
Banque la
moins chres plus chre
36
49
MACIF
Axa Banque
Consommateur moyen
101.34
Consommateur moyen
Banque la
Banque la
moins chre
plus chre
79.80
115.20
MACIF
Axa Banque
Gros consommateur
176.85
Gros consommateur
Banque la
Banque la plus
moins chre
chre
147.40
194
MACIF
Axa Banque
Autre approche mise en place par certaines des assurbanques : rcompenser les clients actifs .
Lutilisation de leur carte bancaire permet aux clients qui dpassent un seuil dachat de bnficier dun
remboursement sur la cotisation de la carte bancaire ou dtre exonrs des frais de tenue de compte (Axa
Banque).
Mme rseau mais pas mmes tarifs
Les consommateurs pourraient croire quils sont logs la mme enseigne au sein dun rseau. Or, l
aussi, des carts significatifs peuvent tre relevs, en retenant de surcrot la formule la moins chre entre
le paiement lunit et le package.
Ainsi, au sein du groupe des Banques Populaires, notre petit client paiera son panier 2.47 fois plus
cher la fdration Aquitaine Centre Atlantique qu celle dAlsace Lorraine Champagne.
De mme, le panier de notre petit consommateur , client du Crdit Agricole Centre Loire, sera 2.25
fois moins coteux que celui du client de la caisse Brie Picardie.
Quant aux Caisses dEpargne, le ratio peut aller jusqu 1.79 (petit profil) et il peut atteindre 1.70 (petit
profil) pour les Crdits Mutuels.

-6
Le package, une formule loin dtre toujours intressante

Opter pour une offre groupe de services nest pas forcment la solution la moins onreuse, contrairement
ce que lon pourrait penser.
Notre petit consommateur a mme, en rgle gnrale, intrt souscrire lunit les services dont il a
besoin. La package nest en effet intressant pour ce profil que dans 17 des 128 banques qui en proposent.
Plus le consommateur monte en gamme de services, plus le package prsente des avantages. Un constat
toutefois relativiser puisque loption la carte reste privilgier dans 66 des banques analyses qui
proposent un package (51.56%) pour notre consommateur moyen et dans 51 tablissements pour notre
gros consommateur , la package tant intressant dans 60.16% des cas.
Par ailleurs, il faut noter que le cot moyen des package est en hausse sur nos 3 profils (+0.88%, +0.44%,
+0.36%) alors que le cot moyen des paniers des produits souscrits lunit est en lgre baisse sur nos
profils moyen consommateur (-0.32%) et gros consommateur (-0.49%).
Consommateurs, ouvrez lil

Un conseil : listez les services que vous utilisez rgulirement et regardez loffre groupe dun peu plus
prs. Correspond-elle vos besoins ? Les services inclus sont-ils utiles ? Sont-ils facturs hors offre
groupe ? Les utilise-t-on souvent ou rarement ? Peut-tre, est-il prfrable de les payer
occasionnellement.
Cette comparaison, si elle prend du temps, peut savrer payante. Ainsi, pour notre petit
consommateur , lcart entre le cot de notre panier constitu de services facturs lunit et celui de
loffre groupe correspondante peut aller, pour les banques en dur , jusqu 98.55% (55 euros contre
109.20 euros la Caisse dEpargne Languedoc Roussillon).

-7
Le petit consommateur pnalis

En retenant la formule la plus avantageuse pour notre petit consommateur entre la souscription
lunit ou sous la forme dun package, le cot moyen du panier de services connat entre le 1er
fvrier 2015 et le 1er fvrier 2016 une inflation de 4.17%, inflation qui atteint mme les 5.47% si lon
sen tient aux banques en dur prsentes en Mtropole. La cause ? Linstauration ou laugmentation
des frais de tenue de compte pour ceux qui les pratiquaient dj et la hausse des tarifs des cartes dbit
immdiat.
Pour nos moyens consommateurs et gros consommateurs , la facture moyenne de la
meilleure formule est quant elle stable, respectivement de 0.17% et de -0.09%.
Cependant, ces variations tant calcules sur des moyennes, la situation peut tre bien diffrente
dune banque lautre.
Ainsi, par exemple, le panier de services souscrits la carte , meilleure formule, la BNP Paribas
augmente de 69.50% pour notre petit consommateur du fait de la mise en place de frais de tenue de
compte, la hausse tant de 22.91% pour notre consommateur moyen , toujours pour la meilleure
formule (package) et de 10.47% pour notre gros consommateur (package).
Le petit client de la Socit Gnrale paiera aussi 38.62% de plus pour la meilleure formule (carte),
ceux de la Caisse dEpargne Ile de France 42.48% (carte) et ceux du Crdit du Nord et de la Socit
Marseillaise de Crdit 43.73%.
Les clients de la Banque Chaix feront eux-aussi partie des clients subir lune des plus fortes
augmentations, + 70.13% pour notre petit consommateur qui souscrit ses produits la carte, meilleure
formule, du fait de linstauration de frais de tenue de compte et de laugmentation du tarif de la carte
dbit immdiat (de 39 euros 45 euros).
En revanche, certains clients verront le cot de leur panier diminuer. Ce sera le cas pour notre petit
consommateur des Crdit Mutuels Massif Central (-28.38%) ou Sud-ouest (-29.15%) en prenant en
compte la formule la moins chre.
Par ailleurs, le nombre de banques dans lesquelles les formules sont en hausse est aussi significatif.
Nombre dtablissements dans
lesquels le panier est en hausse
Petit consommateur
Consommateur moyen
Gros consommateur
Formule la carte
139 banques
69.78%
74.10%
45.32%
Formule package
128 banques en proposent
75.78%
41.73%
67.97%
A noter que pour notre petit profil , laugmentation est de plus de 2% dans 54.68% des banques
en formule la carte et dans 45.31% des banques pour les formules package . De mme, pour
notre consommateur moyen , en formule la carte, le panier est en hausse de plus de 2% dans
57.55% des tablissements analyss.

-8
Une facturation des frais de tenue de compte qui devient la rgle

Dj constate lan pass, la gnralisation de la facturation des frais de tenue de compte se poursuit.
Dsormais, sur les 139 banques analyses, 117 banques en facturent. Elles taient 104 au 1er fvrier
2015.
Les frais vont de 6.20 euros la Banque Postale 71.60 euros par an pour les clients des Banques Marze
et Dupuy de Parseval.
Et parmi les 22 qui ne facturent pas, certaines banques ont dj annonc leur intention de le faire.
Ainsi, Groupama Banque qui change ses tarifs au 1er mars 2016 affiche sur sa nouvelle brochure des frais
de 8.80 euros par an et LCL facturera compter du 1er avril 2016.
Certains tablissements assortissent ces frais de conditions. Par exemple, au Crdit Agricole Lorraine, le
client doit pour bnficier de la gratuit dtenir un Compte Composer , offre groupe de services, ou
une carte internationale Mastercard, Visa, Gold, Visa Premier, Visa infinit, Mastercard Platinum ou
World Elite Mastercard. A dfaut, il lui en cotera 12 euros par an.
De mme chez Monabanq, o le client doit avoir une carte de paiement. Sinon, il devra payer 24 euros
par an.
Inversement, la Banque Populaire Bourgogne Franche Comt affiche des tarifs 18 euros par an mais
exonre les clients qui ont un abonnement de banque distance payant.
Enfin, parmi les banques qui facturaient dores et dj des frais de tenue de compte au 1er fvrier
2015, 37 les ont augments.
Liste des banques qui ne facturent pas au 1er fvrier 2016

Allianz Banque
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
Banque Populaire Rives de Paris
Boursorama Banque
Crdit Agricole Centre Loire
Crdit Agricole Ile de France
Crdit Agricole Lorraine
Crdit Agricole Normandie Seine
Crdit Agricole Provence Cte d'Azur
Crdit Agricole Pyrnes Gascogne
Crdit Agricole Sud Rhne Alpes
Crdit Agricole Touraine et Poitou

Crdit Agricole Runion
Crdit Coopratif
e.LCL
Fortuneo
Groupama Banque
Hello Bank
ING Direct
LCL
Macif
Monabanq

-9
Palmars national 2016 en mtropole

Pour tablir ce palmars, les tablissements mtropolitains ont dabord t classs du moins cher au plus
cher, en retenant leur meilleure solution, par dpartement et par profil. Puis les rsultats ont t convertis
en points : de 0 pour le meilleur tablissement 100 pour le moins bon. Une moyenne des points par
enseigne, corrigeant la distorsion territoriale a t calcule. Enfin, nous avons opr un regroupement par
marques, en agrgeant les points des diffrentes caisses locales. Cest le cas des rseaux mutualistes ou du
Crdit du Nord qui dispose dun rseau ponyme et de filiales (Banque Courtois, Banque Tarneaud...).
Ce calcul place en tte de classement principalement des banques nationales ainsi que les rseaux des
Crdits Agricoles et des Caisses dEpargne, dont des caisses sont trs bien positionnes dans certains
dpartements.
Notre classement
(allant du vert pour les banques qui proposent les meilleurs tarifs au rouge pour les plus chres)
Petit consommateur
Crdit coopratif
LCL
La Banque Postale
Crdit Agricole
Caisse d'Epargne
HSBC
Banque Chaix
Banque Chalus
BNP Paribas
Crdit Mutuel
Banque Populaire
CIC
Socit Gnrale
Banque de Savoie
Groupe Crdit du Nord
Barclays
Banque Marze
Banque Dupuy de Parseval
Consommateur moyen
BNP
Crdit coopratif
LCL
Caisse d'Epargne
HSBC
La Banque Postale
Crdit Agricole
Socit Gnrale
Crdit Mutuel
Barclays
Banque Populaire
Banque Chalus
Banque Chaix
CIC
Banque de Savoie
Banque Marze
Gros consommateur
LCL
Crdit Agricole
La Banque Postale
Crdit coopratif
BNP
Caisse d'Epargne
Crdit Mutuel
Banque Populaire
Banque Chalus
CIC
HSBC
Banque Chaix
Socit Gnrale
Barclays
Banque de Savoie
Banque Marze
Des ingalits selon les dpartements

En comparant le cot moyen du panier de services (formule la moins chre) des banques prsentes dans
chaque dpartement, des diffrences notables apparaissent. Ainsi, le dpartement de la Meuse affiche la
moyenne la moins leve pour notre petit consommateur (62.61 euros pour 9 banques prsentes) et
notre consommateur moyen (133.26 euros) alors que les Pyrnes Orientales ont la moyenne la plus
haute sur ces mmes profils (79.97 euros et 159.14 euros pour 11 banques).
Pour ce qui est de notre gros consommateur , cest le dpartement des Ctes dArmor qui prsente la
moyenne la plus faible (194.40 euros pour 9 tablissements) et celui de lHrault la plus forte (227.50
euros pour 15 banques reprsentes).

- 10
Le classement des banques

par profil de consommateur
Qui est la moins chre
et la plus chre
(hors banques en ligne et assurbanques)

- 11
Profil 1 : petit consommateur. Privilgier la souscription lunit
Le profil 1 correspond un panier de services sur un compte dtenu par une seule personne, et
utilisant un nombre limit de services :
30 oprations dbitrices par mois dont six chques, laccs la consultation de ses comptes par tlphone
(serveur vocal) raison de 60 minutes de communication ou 36 appels par an, une carte bancaire
internationale Visa ou Mastercard dbit immdiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors
rseau, une mise en place de prlvement automatique vers un tablissement commercial et 6 paiements
mensuels par prlvement automatique (lectricit, gaz, impts, un tlphone mobile, un crdit extrieur
et un loyer).
France entire, hors banques en ligne et assurbanques

Les 10 banques les moins chres
1 Crdit Coopratif
2 LCL
3 Crdit Agricole Centre Loire
4 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
5 Crdit Agricole Touraine et Poitou
6 Crdit Agricole Lorraine
Crdit Agricole Ile de France
7
Crdit Agricole Sud Rhne Alpes
La Banque Postale
9
La Banque Postale Martinique Guadeloupe Runion
Les 10 banques les plus chres

1
Banque Marze
3 Socit Gnrale Banque Aux Antilles
4 Banque Franaise Commerciale Ocan Indien
BNP Paribas Runion
5
Barclays Bank
7 Banque des Antilles Franaises
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique
8
Groupe Crdit du Nord (8 tablissements)
BNP Paribas Martinique
10
BNP Paribas Guadeloupe
Meilleur formule
37,00 Services la carte
Meilleur formule
Formule alternative
Package : Non commercialis
62,10 Package : Compte composer
72,92 Package : Affinea
65,45 Package : Formule de compte
65,45 Package : Formule de compte
Formule alternative
202,20 Package: Srnity
138,00 Package : Ylang
171,36 Package : Esprit Libre
162,00 Package : Classic
112,58 Package : Affinea
128,40 Package : Norplus
150,60 Package : Esprit Libre Classic Initial
158,64 Package : Esprit Libre Srnit
Pas de grand changement sur ce profil par rapport notre palmars 2015, excepte la sortie de la Caisse
dEpargne Ile de France qui facture dsormais 15 euros de frais de tenue de compte et lentre du Crdit
Agricole Lorraine qui ne fait plus payer laccs son serveur vocal.
Parmi les banques nationales, le Crdit Coopratif, LCL, et la Banque Postale restent dans le peloton de
tte. En revanche, la BNP Paribas, classe 21me lan dernier se retrouve en 81me position du fait de
linstauration de frais de tenue de compte (81.70 euros tarifs la carte).
Pour un mme panier de services, HSBC facture 66 euros (tarifs la carte) et se classe 55me, la Socit
Gnrale 86.50 euros (tarifs la carte) et la Barclays 104.00 euros (tarifs la carte).

- 12
Rgion
Les 3 tablissements les moins chers

1 Crdit Coopratif
Alsace Champagne-Ardenne Lorraine
Aquitaine Limousin Poitou-Charentes
Auvergne Rhne-Alpes
Bourgogne Franche-Comt
Bretagne
Centre Val de Loire
Corse
Ile de France
Languedoc Roussillon Midi-Pyrnees
Nord Pas de Calais Picardie
Normandie
Pays de Loire
Provence Alpes Cte d'Azur
Guadeloupe Martinique
La Runion
Tarif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne
38,00 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 Crdit Agricole Touraine et Poitou
39,00 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 Crdit Agricole Sud Rhne Alpes
41,00 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
37,50 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 La Banque Postale
45,20 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
37,50 C
1 LCL
37,26 C
2 La Banque Postale
45,20 C
3 Crdit Agricole Corse
68,70 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 Crdit Agricole Ile de France
41,00 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 La Banque Postale
45,20 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
41,00 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 La Banque Postale
45,20 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 La Banque Postale
45,20 C
1 Crdit Coopratif
37,00 C
2 LCL
37,26 C
3 La Banque Postale
45,20 C
1 LCL
37,26 C
2 La Banque Postale Martinique Guadeloupe Runion
45,20 C
3 Bred Guadeloupe
58,68 P
45,20 C
2 Crdit Agricole Runion
47,90 C
3 Bred Runion
58,68 P
C= Services la carte, P= Package

- 13
Profil 2 : couple actif. Du simple au triple

Le profil 2 correspond un panier de services utilis sur un compte par deux titulaires. Le panier de
services comprend les frais de tenue de compte pour 54 oprations dbitrices par mois dont 8 chques, un
abonnement Internet de gestion du compte avec 50 connexions par an, un chque de banque tous les 10
ans, 2 cartes de paiement internationales Visa ou Mastercard dbit diffr avec assurance perte et vol,
16 retraits par mois dont 8 hors rseau (6 avec la premire carte, 2 avec la deuxime), une mise en place
dun prlvement permanent vers un tablissement commercial, 8 prlvements par mois (lectricit,
gaz, impts, deux tlphones mobiles, un crdit extrieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place
d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par
mois.

1 Caisse d'Epargne Auvergne Limousin
2 Caisse d'Epargne Lorraine Champagne Ardenne
4 Caisse d'Epargne Midi Pyrnes
5 Caisse d'Epargne Rhne Alpes
6 BNP Paribas
7 Crdit Agricole Anjou et Maine
8 Crdit Coopratif
10 Caisse d'Epargne Loire Centre
Meilleur formule
110,40 Package : Esprit libre

1 Banque Marze
2 Banque Dupuy de Parseval
4 Banque de Savoie
5 BNP Paribas Martinique
6 BNP Paribas Guadeloupe
8 Groupe Crdit du Nord (8 tablissements)
9 Banque Populaire Massif Central
Meilleur formule
243,89 Package : Altitude
213,08 Esprit libre Srnit
10 Bred Mtropole et Bred en Outre Mer
187,79 Package : Bred Multipass
Formule alternative
131,76 Package : Bouquet Libert
Formule alternative
189,04 Package: Affinea
Services la carte
224,61 Guadeloupe, Martinique
210,21 Mtropole
206,61 Runion
Sur ce profil, BNP Paribas perd la 1re place mais reste la banque nationale la moins chre grce son
offre groupe de services, suivie de prs par le Crdit Coopratif, 8me.
LCL est 23me avec un panier 120.99 euros (LCL la carte). HSBC, 27me avec un panier 125.30
euros (Package), devance cette anne la Banque Postale, 34me (127.90 euros en package). Les clients de
la Socit Gnrale paieront, quant eux, 145.80 euros (package) et ceux de la Barclays 155.90 euros
(services la carte).

- 14
Rgion
Auvergne Rhne-Alpes
Bretagne
Centre Val de Loire
Corse
Ile de France
Normandie
Pays de Loire
La Runion
Tarif
1 Caisse d'Epargne Lorraine Champagne Ardenne
107,95 C
2 BNP Paribas
110,40 P
3 Crdit Coopratif
111,72 C
106,40 C
2 BNP Paribas
110,40 P
3 Crdit Coopratif
111,72 C
106,40 C
2 Caisse d'Epargne Rhne Alpes
110,00 C
3 BNP Paribas
110,40 P
108,00 C
2 BNP Paribas
110,40 P
3 Crdit Coopratif
111,72 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Coopratif
111,72 C
3 LCL
120,99 C
108,00 C
2 BNP Paribas
110,40 P
3 Crdit Coopratif
111,72 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 LCL
120,99 C
3 Crdit Agricole Corse
127,13 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Coopratif
111,72 C
3 Caisse d'Epargne Ile de France
118,22 P
1 Caisse d'Epargne Midi Pyrnes
109,43 C
2 BNP Paribas
110,40 P
3 Crdit Coopratif
111,72 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Coopratif
111,72 C
3 LCL
120,99 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Coopratif
111,72 C
3 Crdit Agricole Normandie Seine
117,28 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Agricole Anjou et Maine
111,53 C
3 Crdit Coopratif
111,72 C
1 BNP Paribas
110,40 P
2 Crdit Coopratif
111,72 C
3 Crdit Agricole Provence Cte d'Azur
115,43 C
1 LCL
120,99 C
2 Caisse d'Epargne Guadeloupe Martinique
126,35 C
127,90 P
113,40 C
127,90 P
3 Caisse d'Epargne Runion
128,35 C

- 15
Profil 3 : couple haut de gamme. Des carts importants
Le profil 3 correspond un panier de services utilis sur un compte par deux titulaires. Les services
pris en compte sont les frais de tenue de compte pour 80 oprations dbitrices par an dont 8 chques, un
abonnement Internet de gestion du compte avec 100 connexions par an, une carte Gold ou Visa Premier et
une carte de paiement internationale dbit diffr, assures contre la perte et le vol, 16 retraits par mois
dont 8 hors rseau (6 avec la premire carte, 2 avec la deuxime), une mise en place de prlvement
permanent vers un tablissement commercial, 14 prlvements permanents par mois (lectricit, gaz,
impt sur le revenu, impts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux tlphones mobiles, un crdit extrieur,
deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accs Internet), 6 mises en place d'un virement
permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents externes par mois et 2
virements occasionnels par an, par Internet si possible.

1 LCL
2 Crdit Agricole Aquitaine
3 Crdit Agricole Nord de France
6 Crdit Agricole Pyrnes Gascogne
7 Crdit Agricole Centre France
9 Crdit Agricole Charente Maritime Deux Svres
10 Crdit Agricole Charente Prigord
Meilleur formule
161,00 Package : compte composer
Formule alternative

1 Banque Marze
2 Banque Dupuy de Parseval
5 Banque de Savoie
6 BNP Paribas Martinique
7 BNP Paribas Guadeloupe
8 BNP Paribas Runion
9 Groupe Crdit du Nord (8 tablissements)
10 Crdit Mutuel Antilles Guyane
Meilleur formule
298,99 Package : Altitude
Formule alternative
298,44 Package : Esprit libre Srnit
266,70 Package: Eurocompte Confort
LCL conserve, au 1er fvrier 2016, sa premire place sur ce profil. La Banque Postale est 41me (191.25
euros en package), le Crdit coopratif 46me (193.80 euros la carte) et la BNP Paribas 48me (194.28
euros en package). Le cot du mme panier est de 228.50 euros chez HSBC ( la carte), 237 euros la
Socit Gnrale (package) et 254.50 euros la Barclays ( la carte).
Le reste du top 10 est occup par des fdrations du Crdit Agricole, comme lan pass.

- 16
Rgion
Auvergne Rhne-Alpes
Bretagne
Centre Val de Loire
Corse
Ile de France
Normandie
Pays de Loire
La Runion
Tarif
1 LCL
127,84 C
164,25 C
3 Crdit Agricole Nord-Est
182,88 C
1 LCL
127,84 C
152,85 P
167,00 C
1 LCL
127,84 C
2 Crdit Agricole Centre France
170,50 C
3 Crdit Mutuel Massif Central
174,95 P
1 LCL
127,84 C
175,50 C
3 Crdit Agricole Franche Comt
177,50 C
1 LCL
127,84 C
2 Crdit Agricole Cte d'Armor
178,50 P
3 Crdit Agricole Ille-et-Vilaine
179,25 P
1 LCL
127,84 C
175,50 C
3 Crdit Agricole Centre Ouest
181,97 P
1 LCL
127,84 C
2 La Banque Postale
191,25 P
3 BNP Paribas
194,28 P
1 LCL
127,84 C
171,60 C
3 Banque Populaire Rives de Paris
187,32 P
1 LCL
127,84 C
152,85 P
167,00 C
1 LCL
127,84 C
2 Crdit Agricole Nord de France
161,00 P
171,60 C
1 LCL
127,84 C
2 Crdit Agricole Normandie Seine
174,50 C
3 Crdit Agricole Normandie
179,43 C
1 LCL
127,84 C
2 Crdit Mutuel Loire Atlantique Centre Ouest
184,56 P
3 Crdit Mutuel Maine Anjou Basse Normandie
184,80 P
1 LCL
127,84 C
162,60 C
3 Crdit Agricole Alpes Provence
186,30 C
1 LCL
127,84 C
191,25 P
3 Caisse d'Epargne Guadeloupe Martinique
209,76 P
191,25 P
192,50 C
3 Caisse d'Epargne Runion
209,76 P

- 17
Incidents de paiement, cartes bancaires,

oprations exceptionnelles,
gestion distance des comptes:
Le classement des banques
Attention : les tarifs analyss ici sont ceux des services la carte, et non ceux proposs
dans le cadre des packages

- 18
Les incidents de fonctionnement du compte

Si certains incidents ont fait lobjet de mesures visant en limiter le cot (rejet de chque, rejet de
prlvement, commission dintervention), dautres oprations lies des difficults rencontres par le
consommateur restent en tarification libre. Des carts importants peuvent ds lors tre constats, mettant
en cause la justification conomique du tarif, lopration tant identique.
Saisie pour une crance de 120 euros
Les frais pour une saisie effectue sur le compte sont en augmentation dans 67 tablissements. Les plus
fortes hausses sont appliques par ING direct, les frais passant de 70 euros 100 euros, la Banque
Populaire Aquitaine Centre Atlantique o ils slvent 125 euros contre 103 euros lan dernier et par la
Banque Populaire de lOuest o le tarif est de 102 euros au lieu de 85 euros.
Dj en hausse de 1.71% lan dernier, le cot moyen de cette opration est de 98.14 euros sur les 139
tablissements, soit 1.83% de plus.
La moins chre
78 (id)
La Banque Postale
75.90 (id)
Atlantique
La plus chre
140 (id)
125 (+21.4%)
Aquitaine Centre Atlantique
12* (id)
Languedoc Roussillon
12* (id)
Aquitaine
144 (id)
Banque de Savoie
115 (id)
Banque des Antilles Franaises
123.60 (id)
Guadeloupe
Banques Nationales
Banque Populaire
Caisse d'Epargne
Crdit Agricole
Crdit Mutuel
CIC
71.50 (+0.7%)
Maine Anjou Basse Normandie
105 (+5%)
Crdit du Nord
Banques en ligne
Assur-banques
128.70 (+2.1%)
Banque Chalus
100 (+1%)
Sud Ouest
125 (+3.3%) Sauf Banque Nuger 142 (id)

69 (id)
Fortuneo
35 (+25%)
Macif
113 (+2.7%)
e-LCL
105.35 (id)
Groupama
* frais calculs selon un pourcentage de la somme saisie, dans la limite dun plafond.
Lettre pour compte dbiteur non autoris

Tout comme les frais de tenue de compte, la facturation de lenvoi dune lettre pour compte dbiteur non
autoris a tendance se gnraliser. Facture lan dernier par 91 tablissements, ils sont dsormais 105.
Et ces frais sont loin dtre ngligeables dans certains tablissements, 25 euros la Banque des Antilles
Franaises ou encore 22.90 euros au Crdit Mutuel Massif Central.

- 19
Les cartes bancaires

Cot d'une carte bancaire internationale Mastercard ou Visa
(La carte la moins chre des deux marques tant retenue)
Carte dbit immdiat

Avec un cot moyen de 39.22 euros, en augmentation de 2.99%, la carte dbit immdiat connat une
hausse dans 96 des 138 tablissements qui la commercialisent.
Les plus fortes hausses sont appliques par la Banque Populaire de lOuest (de 38 euros 46 euros), la
Banque Populaire Provenale Corse (39 euros 45 euros), la Banque Chaix (de 39 euros 45 euros), et
par Allianz Banque (de 33 euros 39 euros).
Les clients des banques nationales, sauf ceux du Crdit coopratif et de la Barclays, paieront galement
leur carte plus cher. Elle passe de 38 euros 42 euros chez HSBC, de 41 euros 44.50 euros la BNP
Paribas, de 42 euros 44.50 euros la Socit Gnrale, de 37.50 euros 39 euros la Banque Postale et
de 39.96 euros 41.40 euros chez LCL.
Carte dbit diffr
Le cot moyen de la carte dbit diffr connat en revanche une lgre baisse, -0.44%. Son cot
moyen est de 45.36 euros.
Sur les 137 tablissements qui la proposent (hors ING, Fortuneo), elle est en augmentation dans 28
tablissements et en baisse dans 28 caisses.
Les clients dAllianz et de LCL seront les plus impacts, la carte voluant respectivement de 43 euros
48 euros, et de 43.20 euros 46.80 euros.
Du ct des banques nationales, outre LCL, la carte augmente la Banque Postale, de 43 euros 44.50
euros. Elle cotera en revanche moins cher auprs de la Socit gnrale (46 euros 44.50 euros), la
BNP Paribas (de 46 euros 44.50 euros) et chez HSBC (de 47 euros 45 euros).
Cot dune carte bancaire Gold ou Visa Premier dbit diffr
En augmentation dans 48 tablissements, son cot moyen est de 123.04 euros (+0.48%).
Les clients dAllianz, du Crdit Mutuel Antilles Guyane et de la Caisse dEpargne Loire Drme Ardche
seront les plus pnaliss avec des augmentations de 121 euros 130 euros, de 120 euros 127 euros et de
119 euros 124.40 euros.
Son tarif est en hausse la BNP Paribas (132 euros 134 euros), chez HSBC (132 euros 134 euros)
ainsi qu la Banque Postale (125 euros 127 euros) et la Socit Gnrale (134 euros 135 euros).

- 20
Carte Visa ou
Mastercard
Banques
Nationales
Dbit immdiat
La moins chre
35
Socit Gnrale
Banque aux Antilles
(id)
37
Cte dAzur
(id)
Banque
Populaire
Caisse
d'Epargne
33
Banque des Antilles
Franaises
(id)
35
Runion
(id)
Crdit Mutuel
La plus chre
46
BNP Guadeloupe
(+12.2%)
La moins chre
44
BFCOI
(id)
La plus chre
46.80
LCL
(+8.3%)
46
Ouest (+21%)
Banque de Savoie
(+2.2%)
41
Alpes
(id)
49.50
Occitane (id)
Massif Central
(+2.6%)
50.50
Marze
Dupuy de Parseval
(+7.4%)
43
Cte dAzur
(+9.1%)
42.51
Alpes Provence
(+7.6%)
Crdit
Agricole
Dbit diffr
38.50
Bretagne Pays de
Loire
(id)
42
Ile de France
(-4.5%)
50.50
Marze
Dupuy de Parseval
(id)
46.90
Aquitaine Poitou
Charente
(+1.1%)
48.80
Martinique (+2%)
54.20
Chalus
id)
46
Chalus
(+3.8%)
37
11 Fdrations du
groupe CM Centre
Est Europe (id)
Antilles Guyane
(+8.82%)
39.65
Massif Central
Bretagne
(+1%)
45.35
Maine Anjou Basse
Normandie
(-1.1%)
49.65
Massif Central
Bretagne
(+0.8%)
CIC
40 (+3.9%)
46.50 (id)
Crdit du
Nord
46 (+2.2%)
54 (id)
Banques en
ligne
Assur-banques
0
Boursorama
Banque*
Fortuneo**
Hello bank***
36
Macif
(+12.5%)
41.40
e-LCL
(+3.6%)
0
Boursorama
Banque*
Hello Bank***
46.80
e-LCL
(+8.3%)
40
Groupama
(id)
40
Macif
(-16.67%)
48
Allianz
(+11.6%)
* Conditions de revenus du titulaire de 1000 nets/mois (2 000 nets/mois pour 2 titulaires) ou de 2500
d'encours dans leurs livres (5000 pour 2 titulaires).
** Pour un compte bancaire individuel ou compte bancaire joint avec une seule carte : 1200 de revenus nets
mensuels ou 5000 dpargne chez Fortuneo pour une carte dbit immdiat. Pour un compte joint avec deux
cartes : 2400 de revenus nets mensuels ou 5000 dpargne chez Fortuneo.
***Hello Bank soumet louverture dun compte des conditions de revenus : 1200 euros nets mensuels pour un
compte individuel pour un compte individuel, 2000 euros pour un compte collectif ou un dpt de 5000 euros.
- 21
Carte Visa Premier ou Gold

Banques Nationales
La moins chre
124 (id)
Banque Franaise Commerciale
Ocan Indien
92 (+4.5%)
Massif Central
Banque Populaire
Caisse d'Epargne
Crdit Agricole
Crdit Mutuel
La plus chre
145 (id)
Barclays
140.70 (id)
BRED Mtropole et Outre-Mer
149 (id)
Marze et Dupuy de Parseval
124 (id)
Picardie
99 (id)
Centre France
114.60 (id)
Ocan
CIC
135 (+1.5%)
Cte dAzur
Bourgogne Franche Comt
(+1.8%)
133.70 (+2%)
Martinique
137.25 (+0.9%)
Bretagne
132 (+1.5%)
137 (id)
Crdit du Nord
135 (id)
e-LCL
Banques en ligne
0
Boursorama Banque*
Fortuneo**
ING Direct
Hello bank***
Assur- banques
108 (id)
Macif
130 (+7.4%)
Allianz
* Conditions de revenus du titulaire de 1800 nets/mois minimum (3600 nets/mois pour 2 titulaires) ou de 5000
d'encours dans leurs livres (10000 pour 2 titulaires)
** Pour un compte bancaire individuel ou compte bancaire joint avec une seule carte : 1800 de revenus nets
mensuels ou 10000 dpargne chez Fortuno (+ 1500 de revenus nets mensuels pour une carte dbit diffr).
Pour un compte bancaire joint avec deux cartes : 2700 de revenus nets mensuels ou 10000 dpargne chez
Fortuno (+ 2500 de revenus nets mensuels pour une carte dbit diffr).
***Sous rserve dacceptation. Hello Bank soumet louverture dun compte des conditions de revenus : 1200
euros nets mensuels pour un compte individuel pour un compte individuel, 2000 euros pour un compte collectif ou
un dpt de 5000 euros.
Cot dune carte bancaire autorisation systmatique

La carte autorisation systmatique nest toujours pas commercialise par Boursorama, Fortuno et la
Socit Gnrale Banque aux Antilles. Elle disponible auprs dING Direct uniquement dans loffre
rserve aux populations fragiles.
La cotisation est en augmentation dans 66 tablissements sur les 135 qui la commercialisent et le cot
moyen est cette anne de 27.61 euros, en augmentation d1.57%.

- 22
Les plus fortes hausses ont t appliques par la Macif dont la carte passe de 22 euros 28 euros, la
Caisse dEpargne Alsace avec une carte 36 euros au lieu de 30.50 euros et par le Crdit Mutuel Antilles
Guyane o la carte vaut dsormais 28 euros contre 23.70 euros au 1er fvrier 2015.
Banques Nationales
La moins chre
27.20 (id)
26
Cte dAzur (id)
Banque Populaire
Caisse d'Epargne
La plus chre
35 (+2.9%)
Socit Gnrale
33
Rives de Paris
(+4.6%)
30 (id)
Banque de la Runion
13.50 (-15.6%)
Alsace Vosges
35 (+6.1%)
Banque de Savoie
42.50 (id)
Normandie
20 (+8.1%)
Nord Est
26.75 (+0.9%)
Bretagne
35 (+4.5%)
Chalus
34.50 (id)
Massif Central
Crdit Agricole
Crdit Mutuel
32 (+3.2%)
38 (id)
CIC
Crdit du Nord
Banques en ligne
Assur-banques
0 (id)
Hello Bank
28
Macif (+27.27%)
Axa Banque (id)

- 23
28.80 (id)
e-LCL
33 (id)
Allianz
Des oprations exceptionnelles

Si les frais facturs pour des oprations courantes font lobjet dune attention particulire, ceux pratiqus
pour des oprations plus exceptionnelles mritent aussi dtre examins car leur cot peut tre lev.
Paiements et retraits par carte hors zone euros
Composs de frais fixes et/ ou de frais proportionnels au montant de lopration, ces frais peuvent
atteindre pour deux paiements, lun de 80 euros et le second de 175 euros, 10.31 euros (groupe Crdit du
Nord) soit 4% du montant dpens.
Pour 3 retraits de 150 euros effectus au distributeur automatique de billets avec une carte Visa ou
Mastercard classique, ces frais stalent de 8.91 euros (Fortuneo) 30.75 euros (Banques Marze et Dupuy
de Parseval).
Vu les carts, les voyageurs ont donc tout intrt se pencher sur ces tarifs. Et pour ceux qui souhaitent
modifier le plafond de paiement ou de retrait de leur carte pour viter toute dconvenue sur place, il faut
savoir que cela peut aussi tre factur, jusqu 60 euros la Barclays.
Opposition sur un chque pour un an
Opration heureusement rare, lopposition sur un chque peut occasionner des frais non ngligeables :
30.60 euros la Banque Populaire Massif Central, 25.80 euros la Banque de Savoie, 25 euros la
Banque des Antilles Franaise ou encore 23.40 euros la Banque Populaire Occitane, la moyenne tant
14.46 euros.
Transfert de PEL dans un autre tablissement
Alors que des dispositifs ont t mis en place pour faciliter la mobilit bancaire, la question du transfert
dun Plan Epargne Logement na fait lobjet daucune mesure. Ce transfert est factur jusqu 150 euros
au Crdit Agricole Sud Mditerrane, le cot moyen tant de 75.62 euros, un frein pour les
consommateurs.
Succession simple (compte courant de 3 000 , livrets bancaires de 4 000 et PEL de 10 000 ,
dure < 12 mois)
Il faut aussi payer pour rcuprer largent laiss par un dfunt ! Calculs sous la forme dun forfait ou
dun pourcentage des actifs, ces frais peuvent atteindre plusieurs centaines deuros. Ainsi, dans notre
exemple, bas sur des actifs de 17 000 euros, les frais appliqus par le Crdit Agricole de Guadeloupe
sont de 577.83 euros. Ils sont de 516.63 euros la BNP Paribas Runion, 510 euros au Crdit Agricole
Martinique, 450 euros chez Allianz Banque et Axa Banque ou encore 402 euros au Crdit Mutuel du SudOuest.
La moyenne slve 214.20 euros.
Chque de banque
Avec un cot moyen de 11.82 euros (+1.51%), le chque de banque peut tre factur jusqu 20 euros
(BNP Paribas Guadeloupe et celle de Martinique ainsi que les Banques Dupuy de Parseval et Marze).

- 24
Gestion des comptes par Internet

Factur dans 51 tablissements, labonnement permettant de grer ses comptes par internet est gratuit
dans toutes les banques en ligne, les assurbanques, les Caisses dpargne ( lexception de la Banque des
Antilles Franaises) et dans la quasi-totalit des Crdits Agricoles (les Crdits Agricoles du Centre Loire,
Sud Rhne Alpes, et Alsace Vosges appliquant des frais).
Pour les banques nationales, il reste payant au Crdit coopratif, la BNP Paribas Martinique et celle de
la Guadeloupe ainsi qu la Socit Gnrale Banque aux Antilles.
Dans le groupe des Banques Populaires, seules 9 caisses ne facturent pas. Au Crdit Mutuel, la rgle est
aussi la facturation, sauf pour les Crdits Mutuels de Bretagne, du Massif Central et du Sud-Ouest,
groupe Arka.
Cot maximum pour un abonnement de gestion du compte par Internet

sans les oprations de bourse (par an)
Banques Nationales
46.80
Socit Gnrale
Banque aux Antilles
39.60
Bred
Banque Populaire
Caisse d'Epargne
Crdit Agricole
Crdit Mutuel
CIC
Crdit du Nord
51.12
Banque de Savoie
42
Banque des Antilles
Franaises
30
Sud Rhne Alpes
36
Antilles Guyane
24
24

- 25
Nos propositions

- 26
15 ans du baromtre bancaire de la CLCV

15 ans de dfense des consommateurs
En 15 ans, grce notre action, la relation consommateurs-banquiers sest amliore et a gagn en
transparence.
Nous avons ainsi notamment obtenu :
une prsentation plus lisible des brochures tarifaires, incluant lextrait standard des 11 produits ou
services courants,
une dnomination commune des principaux frais et services bancaires,
le rcapitulatif des frais,
une information pour toute modification des conditions tarifaires deux mois avant leur application
la mise en place dune information pralable au dbit des frais lis des irrgularits et incidents.
Certains frais ont par ailleurs t plafonns :
rejet de chque,
rejet de prlvement,
commission dintervention
frais de tenue de compte inactif.
Des offres rserves aux populations fragiles doivent dsormais tre proposes.
Enfin, des mesures ont t prises pour faciliter la mobilit bancaire.
Pour autant, lexamen des brochures tarifaires, les tmoignages des consommateurs et les volutions du
secteur bancaire nous amnent formuler de nouvelles demandes.

- 27
15 propositions pour une meilleure banque
Bonnes pratiques en faveur de la transparence sur les tarifs

Cas gnral
1. Donner le dtail des oprations incluses dans les frais de tenue de compte.
2. Mettre en ligne les brochures tarifaires 2 mois avant lentre en vigueur (paralllisme avec la
communication aux clients).
3. Mettre en tte de brochure les oprations nouvellement factures (auparavant gratuites).
4. Apposer dans les brochures un signe distinctif sur les tarifs qui connaissent une volution (couleur,
).
Packages
5. Indiquer la mention /mois ou /trimestre selon la priodicit du prlvement sur le compte ct du

tarif et afficher le cot annuel pour le client.
6. Indiquer le dtail de oprations incluses dans le packages en prcisant les prestations gratuites hors
packages et les tarifs hors packages (ou la page o trouver linformation).
7. Indiquer pour les clients dtenteurs dun package, sur son rcapitulatif annuel de frais bancaires, le cot
des services consomms sils les avaient souscrits la carte .
8. Indiquer dans le rcapitulatif annuel de frais bancaires les conditions de rsiliation de loffre groupe de
services.
Bonnes pratiques sur la relation et le service clients
9. Rmunrer les comptes.
10. Activer loption paiement sans contact sur les cartes uniquement sur demande du client et linformer de
manire transparente sur les risques lis lutilisation du sans contact.
11. Mettre en place une mdiation vritablement indpendante et non une mdiation dentreprise.
Evolutions lgislatives ncessaires
12. Prciser, dans larticle L 312-1-1 du Code montaire et financier, les conditions applicables aux clients
refusant les volutions tarifaires souhaites par son tablissement financier.
13. Limiter les frais pour transfert de PEL 50 euros.
14. Autoriser le transfert des assurances-vie.
15. Officialiser le cas du phishing dans le cadre des articles L 133-19 et L 133-20 du Code Montaire et
Financier sur la contestation doprations de paiements non autorises.
- 28
Quattendez-vous de votre banque ?

- 29
Enqute exclusive
Quattendez-vous de votre banque ?
Les Franais et leur banque :
une relation sans envie !
Les rsultats ont t tablis partir des rponses de 922 individus inscrits
sur le site internet clcv.org. Ces consommateurs ont t interrogs par internet,
entre le 10 novembre et le 11 dcembre 2015.
Leur profil : ils dtiennent majoritairement un compte courant (56,83 %)
dans une banque disposant dun rseau dagences (93,60 %).
Les Franais ont une bonne image de leur banque, mais
72,02 %
des personnes interroges ont une bonne image de leur banque

(6,18 % trs bonne et 65,84 % bonne)
Rappel : selon la FBF, 78 % des Franais ont une bonne image de leur banque.
57,38 %
dentre eux seulement seraient prts la recommander.
Les envies des consommateurs ?

Des moyens de paiements, pas dabonnement tlphone.
55,31 %
nattendent rien dautre que la mise disposition des moyens de paiement et lenregistrement
des oprations courantes.
89,91 %
trouvent anormal de vendre des abonnements tlphoniques.
Des rponses plus que du conseil
78,85 % jugent trs important davoir des rponses leurs demandes.
34,82 % jugent trs important davoir un conseil.
22,99 % des sonds ne souhaitent jamais rencontrer leur banquier.

- 30
Des vellits de changer de banque.

Envies et pratiques
65,62 % prts changer sans hsiter en cas de non remboursement

suite une fraude la carte bancaire.
56,51 % prts changer sans hsiter en cas de non prise en compte dune situation
exceptionnelle (perte demploi ou dcs).
55,10 % prts changer sans hsiter en cas dincapacit de la banque de rpondre

aux questions.
53,58 % prts changer sans hsiter en cas de frais moins chers.
57,60 % seulement de clients ayant dclar tre prts changer et ayant rencontr le
problme au cours des dernires annes ont abandonn leur ancienne banque.
Dfinition du seuil de tolrance aux problmes.
58,68 % des clients ayant rencontr 3 problmes avec leur banque gardent une bonne
image de leur banque.
Multi-bancarisation de prfrence au changement.
66,67 % des clients ayant rencontr 6 problmes avec leur banque lont garde
malgr tout.
55,73 % des consommateurs ayant ouvert un compte au cours des dernires annes
ont aussi conserv leur compte antrieur.
Changer de banque, toujours problmatique
57,70 % estiment quil est difficile de changer de banque.
41,15 % des consommateurs ayant chang de banque trouvent que lopration est
difficile.

- 31

Tarifs Bancaires. Les Petits Clients Pénalisés Par Les Frais de Tenue de Compte

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3 Crdit Agricole Touraine et Poitou

3 Crdit Agricole Sud Rhne Alpes

3 Crdit Agricole Centre Loire

3 Crdit Agricole Centre Loire

3 Crdit Agricole Corse

3 Crdit Agricole Ile de France

3 Crdit Agricole Ile de France

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C= Services la carte, P= Package

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Nord Pas de Calais Picardie

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