Allianz Private

Krankenversicherungs-AG

Allianz KrankenversicherungsTarife
Fragen rund um Ihre Beitrge

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Die Leistungen der APKV

gelten ein Leben lang
Mit Ihrer privaten Krankenversicherung knnen Sie
den Umfang der medizinischen Leistungen frei whlen.
Der von Ihnen gewhlte Versicherungsschutz
ist vertraglich vereinbart und steht Ihnen garantiert
ein Leben lang zu.

Wie werden die Beitrge Ihrer

Krankenversicherung berechnet?
Wie hoch Ihr Beitrag ist, richtet sich nach den versicherten Leistungen in Ihrem Tarif, Ihrem Alter und
Ihrem Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.
Fr Vertrge, die vor dem Jahr 2013 abgeschlossen
wurden, ist zustzlich das Geschlecht der versicherten
Person relevant. Verschlechtert sich Ihr Gesundheitszustand spter, dann hat dies keine Auswirkungen
auf die Hhe Ihrer Beitrge und den Umfang Ihrer
versicherten Leistungen.
2

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Die Alterungsrckstellungen in der

privaten Kranken- und Pflegeversicherung
Mit steigendem Alter wird man im Allgemeinen
hufiger krank und muss fter bzw. hhere Leistungen
in Anspruch nehmen. Das wird bei der Kalkulation
bercksichtigt. Jngere Versicherte zahlen zu Beginn
ihres Versicherungsverhltnisses einen hheren
Beitrag, als sie rein rechnerisch zu diesem Zeitpunkt
fr medizinische Leistungen bentigen. Aus diesem
Mehr an Beitrgen werden sogenannte Alterungsrckstellungen gebildet.1 Diese dienen dazu, die
mit zunehmendem Alter ansteigenden Leistungsausgaben zu finanzieren.
Leistungsausgaben

Ausgaben/
Beitrag

Entnahme aus
Alterungsrckstellungen
Aufbau der
Alterungsrckstellungen

Beitrag

Alter

Wann kommt es zu Beitragsanpassungen und auf welcher

Rechtsgrundlage beruhen sie?
Durch den medizinischen Fortschritt ist es heute
mglich, viele Krankheiten behutsamer und erfolgreicher zu behandeln als frher. So werden etwa
bei Arthroskopien des Hftgelenks schonendere
Operationstechniken angewandt, bei hochgradig
schwerhrigen Patienten wird ein knstliches
Innenohr eingesetzt.
1

Dies gilt nicht fr Ausbildungstarife in der Heilkostenvollversicherung

bzw. einzelne Risikotarife in der Zusatzversicherung.

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Dies sind nur zwei Beispiele dafr, wie der medizinische Fortschritt unsere Lebensqualitt verbessert
und unsere Lebenserwartung steigert. Diese positiven
Entwicklungen fhren aber auch dazu, dass sich
die Kosten der Gesundheitsversorgung erhhen.

Gesundheitsausgaben in Deutschland1
Entwicklung der Gesundheitsausgaben 20002012
Je Einwohner, in EUR
3.500

3.000

2.500

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Die grten Kostentreiber bei der Gesundheitsversorgung sind:

Modernere Vorsorge- und Behandlungsmethoden
Steigende Arzt-, Arzneimittel- und Behandlungskosten
Steigende Kosten bei stationren Aufenthalten
Qualitativ hochwertiger Zahnersatz
In der privaten Krankenversicherung mssen die
Leistungsausgaben durch die Beitragseinnahmen
gedeckt werden. Entsprechend den gesetzlichen
Bestimmungen prfen wir jhrlich, ob diese Vorgabe
erfllt wurde. Ob und wann wir Beitrge anpassen,
legen das Versicherungsvertragsgesetz ( 203 Abs. 2
und 5 VVG) bzw. die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) fest.

Quelle: Gesundheitsberichterstattung des Bundes (GBE), Stand September 2014

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Als wichtigster Grundsatz gilt: Weichen die Leistungsausgaben von den Beitragseinnahmen ab, passen
wir im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen
die Beitrge der genderten Ausgabensituation an.
Ein unabhngiger Treuhnder berprft die Berechnungsgrundlagen und stimmt dann den erforderlichen Beitragsanpassungen zu.

Wie haben wir die neuen Beitrge

konkret berechnet?
Der jhrliche Vergleich der Beitragseinnahmen
mit den Leistungsausgaben hat ergeben, dass fr
Ihren Tarif eine Beitragsanpassung erforderlich wurde.
Fr diesen Vergleich wurden smtliche Versicherungsleistungen fr alle in Ihrem Tarif versicherten Personen
aus dem Jahr vor der Anpassungsprfung ermittelt.
Um kurzfristige Schwankungen in der Leistungserbringung auszuschlieen, haben wir zustzlich
die Leistungsausgaben der vergangenen zwei Jahre
davor einflieen lassen. So wurden im Rahmen der
Beitragskalkulation in 2014 bei einer Anpassung zum
01.01.2015 die erbrachten Leistungen der Jahre 2011,
2012, und 2013 im jeweiligen Tarif bercksichtigt.
Darber hinaus werden bei der Nachkalkulation der
Beitrge weitere Berechnungsfaktoren bercksichtigt,
die Einfluss auf die zuknftigen Leistungsausgaben
haben werden, wie beispielsweise die gestiegene
Lebenserwartung und der damit einhergehende
hhere Bedarf an Alterungsrckstellungen.
Auf der Grundlage dieser Betrachtung errechnet sich
der neue Beitrag. Unsere Berechnungen werden von
einem unabhngigen Treuhnder berprft. Er hat die
Notwendigkeit der aktuellen Beitragsanpassungen
besttigt.
5

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Welche Manahmen ergreifen wir, um

die Beitrge mglichst stabil zu halten?
Die Allianz Private Krankenversicherung arbeitet aktiv
daran, die steigenden Kosten im Gesundheitswesen
fr ihre Kunden abzumildern und damit erforderliche
Beitragssteigerungen auch in Zukunft moderat zu
halten.
Wir prfen im Rahmen unseres kundenorientierten
Leistungsmanagements Ihre Rechnungen gewissenhaft. So schtzen wir Sie vor fehlerhaften Abrechnungen und die Versicherungsgemeinschaft vor
finanziellen Schden. Zudem nutzen wir konsequent
Regressmglichkeiten gegenber anderen Kostentrgern, beispielsweise bei fremdverschuldeten
Unfllen.
Durch die Gre der Allianz erreichen wir zustzlich
Kostenvorteile bei Kooperationen mit herausragenden Akteuren auf dem Gesundheitsmarkt, die wir
an Sie weitergeben. Das fhrt dazu, dass wir zu den
beitragsstabilsten Krankenversicherungen Deutschlands gehren.
Darber hinaus setzen wir zur Dmpfung insbesondere der Beitrge im Alter gesetzlich vorgeschriebene
Manahmen um:
Gesetzlicher Beitragszuschlag in der Heilkostenvollversicherung (HKV)
Seit 01.01.2000 ist es gesetzlich vorgeschrieben,
dass in der HKV bis zum 60. Geburtstag ein Zuschlag
in Hhe von 10 % des Tarifbeitrags als zustzliche
Altersrckstellung erhoben wird. Diese Manahme
trgt zu einer nachhaltigen Stabilisierung der Beitrge im Alter bei.
7

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Zuweisung erwirtschafteter berschsse

Die Allianz erwirtschaftet aus den Beitragseinnahmen
attraktive Zinsberschsse. Diese werden zu einem
Groteil gezielt zur Begrenzung von Beitragserhhungen im Alter verwendet.
Neben diesen Manahmen bieten wir den Versicherten bis zum Alter von 59 Jahren die Mglichkeit, ihre
Beitrge im Alter aktiv zu senken:
Beitragsentlastung mit der Tarifergnzung V
Mit dem Zusatzbaustein Vorsorgekomponente V
vereinbaren Sie schon heute eine Beitragssenkung
ab Ihrem 65. Geburtstag. Ihr besonderer Vorteil:
Der Beitrag fr diesen Zusatzbaustein ist arbeitgeberzuschussfhig. Je frher Sie sich fr diese Vorsorgekomponente entscheiden, um so mehr profitieren Sie
spter davon. Die Beitragsentlastung im Alter ist
steuerfrei.

Haben Sie Fragen zur Vorsorgekomponente V?

Ihr zustndiger Betreuer hilft Ihnen gern.
Oder Sie rufen uns einfach an.
Sie erreichen uns montags bis freitags
von 8 bis 20 Uhr unter der kostenfreien
Telefonnummer 08 00.4 10 01 09.

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Ist ein Wechsel in einen anderen

Tarif sinnvoll?
Als Versicherter haben Sie jederzeit die Mglichkeit,
in gnstigere Tarife zu wechseln und damit Ihre
Beitrge zu reduzieren. Bitte lassen Sie sich beraten,
denn ein Wechsel ist hufig mit Leistungseinbuen
oder einer hheren Selbstbeteiligung verbunden.
Auch ist eine Rckkehr in den bisherigen, leistungsstrkeren Tarif dann nur mit einer erneuten Gesundheitsprfung mglich. Ihr zustndiger Betreuer hilft
Ihnen gern.

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Die Allianz Private

Krankenversicherung:
Ihr leistungsstarker
Partner
Die Allianz Private Krankenversicherung erwirtschaftet
durch ihre Finanzstrke berschsse, die berwiegend
ihren Versicherten zugutekommen:
Fr Bestandskunden werden notwendige Beitragserhhungen durch Gelder aus der Rckstellung
fr Beitragsrckerstattung gemindert. So haben wir
beispielsweise in den letzten fnf Jahren knapp
1,2Milliarden Euro zur Begrenzung von Beitragsanpassungen verwendet.

10

Allianz Krankenversicherungs-Tarife

Auf Dauer fahren Sie mit der

Allianz Privaten Krankenversicherung
einfach besser.
Der Rckstellung fr Beitragsrckerstattung (RfB)
werden erwirtschaftete berschsse zugefhrt.
Davon profitieren unsere Kunden in Form von
Barausschttungen bzw. Dmpfung von Beitragsanpassungen.
RfB-Quote (20112013)
Markt

Allianz

Die RfB-Quote beschreibt, wie viele Mittel im Verhltnis zu

den Beitragseinnahmen in der RfB zur Verfgung stehen.

RfB-Zufhrungsquote (20112013)
Markt

Allianz

Die RfB-Zufhrungsquote gibt den Anteil der Beitragseinnahmen an, der im jeweiligen Geschftsjahr der RfB zugefhrt wird.

Nettoverzinsung (2013)
Markt

Allianz

Die Nettoverzinsung ist die realisierte Rendite des angelegten

Kapitals auch der Altersrckstellungen der Kunden. Unsere
Kunden profitieren von der erfolgreichen Anlagestrategie der
Allianz: Ihr Geld ist gut angelegt.

Bewertungsreserven zu Kapitalanlagen (2013)

Markt

Allianz

Bewertungsreserven sind die Differenz zwischen Marktwert

und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen sogenannte
stille Reserven. Unsere Kunden knnen durch die hohen
Bewertungsreserven der Allianz mit erhhter Beitragsstabilitt
im Alter rechnen.
11

Allianz Private Krankenversicherungs-AG

MMK--0059Z0 (02V) 4,45.10.14

www.allianz.de