LAS UNIONES BANCARIAS Y LA NATURALEZA PRIMITIVA BANCARIA COMO

EMPRESAS DE SEGUROS:

Los bancos, existe muchsimo cuento sobre si duplican el dinero, o sobre otras cuestiones.
Pero esos cuentos, tambin parten de contar el cuento como interesa al cuentacuentos.
Y como mnimo son ms que discutibles todos estos trminos desde su nacimiento.
Pero lo cierto es que desde ellos, con el pensamiento acertado de su historia, pero sin
pretender aadir metforas de lo bueno y lo malo, como es el multiplicar el dinero, cosa poco
cierta realmente, como veremos;
Simplemente veremos cmo aparte podemos elaborar un discurso de su evolucin natural,
hacia trminos de funcionamiento permanente.

Comencemos:
Un banco en origen, y en sistemas primitivos, nicamente es un sistema de seguro, es decir, es
una aseguradora.
Vemoslo:

Un banco, capta por ejemplo oro,

Que lo deja en prstamo.
Y claro, tiene un deudor por un lado y un acreedor por otro lado.
Pero donde est la multiplicacin del dinero como primera cuestin en todo esto, por infinito
crdito que de ese banco.
En realidad, no existe ninguna multiplicacin del dinero en s mismo.
Pues en realidad, es similar a que quien tiene depsitos de oro en ese banco hubiera hecho
una inversin, y simplemente de esa inversin obtendr retorno, positivo o negativo.
Por tanto, la simulacin de infinito crdito, no es realizacin de infinito dinero en la economa,
pues simplemente, nadie al mismo tiempo del dinero que est sirviendo a ser prestado, se est
volviendo a consumir.
Incluso si el banco ofrece la posibilidad de retirar el dinero al que se lo cedi al banco, pues si
eso es as, idnticamente otro lo estar depositando en ese instante, y por tanto, en realidad,
esto correspondera con una operacin de intercambio de la inversin realizada entre un
depositante y otro.

+
Por tanto simplemente queda desmontado el mito de la creacin del dinero en los bancos,
incluso si los depsitos son disponibles, en tanto y cuanto tenga recursos el banco para
hacerlos disponibles y si no tampoco.
+
Sigamos:
Por qu los bancos primitivos son una empresa de seguros?
Muy sencillo, pues son simplemente unos canalizadores del riesgo que existira ms
acentuado en un agente privado.
As yo si dejo mi dinero a alguien para que l lo invierta lo puedo perder, adems sucede yo no
soy tal vez experto en saber a quien si dejarlo mi dinero en prstamo, pero si deseo
rentabilizarlo.
De hecho el hecho mismo de que yo se lo deje a un banco y directamente yo no lo preste,
simboliza esto mismo que estamos diciendo.
Una vez dicho esto.
El motivo por el que yo se lo dejo a un banco que a su vez el lo concede de prstamo, se
debe a que el banco, cuenta inicialmente con unos recursos propios, que son propios
tambin de su actividad.
(Y que pueden servir para solventar la mora de un deudor, o bien para devolverme mi dinero
si se lo demando, y por esto mismo por propia naturaleza bancaria, si se permite esta
actividad o cualquier otra de seguros, es imposible deslegitimar que un banco pueda optar
por la formula de dar disponibilidad a los depsitos.)
Y con ellos, con sus recursos propios por tanto, el propio banco har frente a las insolvencias
u otros problemas que pueden tener internos.
Es decir, los depsitos de los clientes de esta manera, se trata de que se preserven a salvo.
Evidentemente, el banco a su vez, tambin obtiene unos recursos adicionales por tener el
mismo recursos propios, que no estn siendo prestados, sino que son la cobertura de otros
depsitos que si fueron prestados anteriormente.
Y ese retorno por dejar de prestar, proviene de las comisiones adicionales que el banco
cobra, sobre a lo que el mismo remunere el dinero a los depositantes, a quien toma crdito
en su banco.
De ese modo ya podemos comprender, que un banco primitivamente, no es ms que una
empresa de seguros.
Igual que si yo aseguro mi casa, mis propiedades, etc.

Solo que cuando yo aseguro mi casa, yo soy quien pago a una aseguradora por el seguro, pero
es porque la casa en si mismo tena un riesgo, que era el de arder por ejemplo.
En el caso de los bancos.
Lo que inicialmente no tiene riesgo es el tener t tus gramos de oro, y por eso, para
adquirirlos el banco remunera esos lingotes, o esas pepitas de oro.
Pero son un seguro en s mismo por esto mismo, por que incrementan la utilidad de quien
tiene el oro, y por eso libremente acude a un banco alguien a depositar su dinero.
Simplemente, de ese modo, el cliente queda protegido de perder el dinero por prestarlo, y
sin embargo recibe una remuneracin, aunque evidentemente el riesgo no es 0 de poder
perderlo.
Igual que tampoco el riesgo es cero, cuando contrato un seguro de vivienda, si ese ao arden
muchas casas y la empresa aseguradora se va a quiebra.
Pero simplemente, el banco redistribuye riesgos, contando con un capital inmovilizado para
eso mismo, y simplemente cobrando a quien l asegura, en caso de que lo que asegura, no
tiene ms utilidad para nadie.
O en el caso contrario, remunerando a quien asegura, si a su vez, el revende el seguro a
alguien que si lo demanda, pero cumpliendo su funcin, como cuando el banco usa ese
dinero para prestarlo, que en ese caso quien toma crdito se ofrece libremente tanto a la
remuneracin que est dando el banco a los depsitos, como las comisiones que cobra el
banco, para rentabilizar sus recursos muertos, pero que son la base del seguro de garanta
sobre el sistema.
*
Simplemente por esto decimos que en la visin primitiva, un banco no es ms que una
empresa de seguros.
*
Simplemente si el banco est captando dinero al 2%, por ejemplo oro, y ese banco tiene
quebrantos, usara su fondo de reserva para seguir pagando el dinero a ese 2%, y el hacerse
cargo de las moras, pero por otro lado, los deudores de ese banco, le pagaran intereses con
lo cual, el fin del banco es simplemente incrementar su fondo de maniobra a futuro,
generando posiblemente una funcin en la cual, los beneficios sean mayores que las
perdidas, como en cualquier otro negocio.
+
Por ejemplo:
Un banquero primitivo, poda ser por ejemplo, un terrateniente.

Por el simple motivo que todos los campesinos deseaban comprarle la tierra, pero l no la
venda, o a un precio que no podan comprarla.
Bien las tierras de ese seor, sern el fondo de maniobra.
Que en el caso de los bancos, es simplemente y nicamente garanta.
A su vez el terrateniente, recoga depsitos de los campesinos que apenas tenan depsitos,
pero los recoga, y simplemente por ejemplo les daba un 5% de rentabilidad al ao.
Ahora el terrateniente, venda ese dinero a alguien que quera tomar crdito, por ejemplo
para comprarse un carro y transportar mercanca.
Y se lo venda a un 10%.
Simplemente, el terrateniente, jams puso ni un solo cntimo para el prestar dinero,
Pero si puso una garanta. (Que dio confianza a todos los depositantes.)
La suficiente garanta, como para dar seguridad a los que dejasen su dinero en el banco, pese a
saber que ese dinero iba a ser prestado, y que sin embargo en realidad al banco, le permitan
rentabilizar sus recursos propios como eran sus tierras, en otra vertiente que la meramente
productiva de las mismas, sino ahora a travs de una nueva funcin, que es la de toma de
riesgo, y toma de recompensas.
(Riesgos pasivos, no de inversin directa, el terrateniente no invierte su tierra en nada
productivo de la misma tierra, es todo pasivo, solo es cobertura de la actividad.)
Riesgo porque siempre tuvo el riesgo de que a quien pidi un crdito para un carro, no lo
pague, o el carro arda y no quede garanta y el seor desista de pagar, o lo que sea.
Pero tambin recompensa, porque le exigi a ese individuo 5% de inters adicional al precio
que el pagaba por el dinero, y si no poda pagar, le exigi devolverle el objeto del crdito, que
era en este caso el carro, y adems, seguro le exigi un aval, o otras cosas, dentro del objeto
de la buena praxis, como por ejemplo aval, no es que te corto la mano si no pagas, sino que
aval, es por ejemplo que tu hermano si tiene 1 burra, en caso de no pagar esa valla tambin
para el banco, o bien aval puede ser, financiar solo el 80% del valor, para que el valor en caso
de no pagar sea ms alto que lo que te quede de financiar, etc.
Simplemente, creo con este ejemplo se entiende bastante bien lo que es la funcin primitiva
de un banco.
Simplemente es una empresa de seguros.
+
De hecho al igual que las empresas de seguros las puede haber de muchos tipos, pero
ciertamente todas deben contar con este enunciado de tener unos recursos propios con los
que hacer frente a su riesgo contrado.

( las empresas de seguros por hacer un smil, su funcin natural es simplemente en una
estufa de lea cuando esta tiene poco tiro, simplemente meter un leo extremadamente
seco que meta potencia de fuego y genere tiro, pero a cambio estarse calentando gratis al
fuego cuando este arde bien, evidentemente, la funcin de los agentes naturales es saber si
esa persona que se arrima gratis al fuego, tiene el un leo de esos sper potentes o
simplemente cuando llegue el momento de pedirle que anime l el fuego, simplemente se
ir con lo comido.)
+
En el anterior caso, todo estaba claro, pues el valor de las tierras del terrateniente eran
altsimas, y eso permita a ese terrateniente captar el oro, a su mnimo valor, a lo mejor un 5%,
mas por los problemas mismos de ir a sacar y meter dinero que por otra cosa, pues lo cierto es
que si el banco ofrece cosas avanzadas como un talonario de cheches , o otras cosas, que
incluso hagan interesante, tener el dinero en el banco en lugar de tu casa donde tienes ms
riesgo de robo, lo cierto, es que seguramente hubiera logrado capturar el dinero al 0,1%, o al
0%, fcilmente, o incluso a valores negativos si en las casas tuviera ms riesgo de robo, que
en el banco de perdida, y eso sin embargo no quitase posibilidad de generar compras de
mercancas a quien tiene el oro en el banco.
Por eso mismo, el banco, todo banco, en su afn de competencia para ganar ms que los
dems, tendra tendencia a generar todo este entramado de sistemas que hagan deseable
sin tipo de inters el tener el dinero en el banco, y de ese modo, en pensamiento individual,
de ese modo poder ser el banco que ms dinero gane de todo, ya que seguir pudiendo
prestar su dinero a lo mismo que el resto de bancos a los demandantes
+
Ni que cabe decir, que en este sistema; por eso mismo se desarrollaron muchos sistemas
competitivos
Unos bancos, buscaran su mnimo tipo de inters de depsitos a travs de tener enorme
cantidad de fondos propios.
Pero claro, eso implica que puede conceder pocos crditos en relacin.
Otros hicieron todo lo contrario, tener bajsimos fondos propios para el volumen de crdito
que concedan, de ese modo, tendran que pagar mas tipo de inters a los depositantes si
supieran esto, otra cosa es que se les mintiese, pero por el contrario, el banco manejando
menor margen de beneficio, podra obtener la misma rentabilidad
Otros bancos, adems seguro optaran por obligar a los depsitos a que debieran estar por
ejemplo 5 aos en el banco, en la formula de plazos fijos, de ese modo, el banco se
aseguraba que en ese plazo ese depsito no sera reclamado, y de ese modo, el tipo de
inters quedara prefijado, y de ese modo, con mayor o menor rentabilidad, pero si al banco
no le sube el precio del dinero a los deudores tampoco les subir el coste de sus crditos, y
eso mantendr mas la solvencia o eso podra suponer.

Otros bancos haran lo contrario, todo el dinero serian depsitos, y el banco aparte de
fondos propios de naturaleza como tierras o edificios, el banco aparte tendra reservas
liquidas como oro liquido, para suplir la retirada instantnea de dinero que pudieran hacerle,
y de ese modo, se asegura el menor tipo de inters de depsitos que le dara ms beneficio,
pero por el contrario corriendo el riesgo de que o la gente demande en masa el dinero de ese
banco, y por eso ya quiebre, o tenga que vender sus recursos propios como mnimo antes, o
bien, ocasionara que la gente por prestarle dinero pase a exigirle un tipo de inters ms
alto, que tendrn tambin que pagar sus propios crditos, lo cual, puede por exceso de tipo
de inters tambin acabar acogotando al banco en cuestin.
+
Simplemente en trminos generales decir, que los bancos finalmente se dividiran en 2 tipos:
Unos que conceder a la gente capacidad de tener depsitos vista, y que tienen recursos
propios pero solo los justos, y esos simplemente ganaran muchos dinero, pero tambin
estarn soportando riesgos para logarlo, como es que el precio al que capta dinero se le
dispare, o tener que hacer frente a devoluciones en masa del dinero pero en un ambiente
normal, ganara muchos dinero.
El otro modelo de banca estar formado por bancos que toman depsitos a inters fijo y
plazo pactado de retorno, y adems aportan muchos fondos propios con lo cual pueden
conceder en proporcin poqusimos crditos, estos bancos tendrn un poco mas alto el tipo
de inters en los depsitos debido a que la gente no los tendr disponibles., y el banco ser
muy seguro, en su negocio, pero simplemente no ganara casi nada, en relacin a los recursos
de que dispone.
Salvo que las cosas cambien y la gente comience a ver que le quedan pocos fondos propios al
otro banco, en cuyo caso se invertir todo, y simplemente la gente lo abandonara al otro, y
este demostrara que ganaba menos, pero no tena propensin a quebrar.
*
*
Bien simplemente por concluir el mundo de los bancos es realmente complejo en el sistema
primitivo.
Bsicamente porque puedes ganar dinero pero luego quebrar, y adems dejar de prestar
servicio a quienes te dejaron el dinero haciendo que el seguro deje de cubrirles.
*
*
Bien, veamos cmo fue evolucionando el sistema bancario de esta situacin que estamos
analizando:
*

Los bancos, que actuaban en franco riesgo de que la gente les demande su dinero, ante lo cual,
ninguna garanta realmente sera suficiente, o estas deberan ser descomunales para ser
eficientes, negando el principio de empresa de seguros para pasar a ser un prestamista directo
con tu mismo oro, pues la gente lo que te exigira es oro, y solo oro, en la devolucin de su
dinero.
Bien el tema est en que desde estos bancos con la virtud de vivir para ganar el mximo,
pero en una exposicin que todos tenan.
Lo que decidieron por el mismo motivo, es asegurarse a ellos mismos.
Es decir, cuando un banco tuviese retiradas fuertes de dinero, los dems bancos, que tenan en
realidad el mismo problema sistmico, lo que haran seria acudir a prestarle dinero, aun a
riesgo de reducir su liquidez en oro, para de ese modo la gente viese que nadie que desee
retirar su dinero en realidad corre ningn riesgo, pues siempre se le atender la devolucin de
los depsitos, y de este modo, y as, estos bancos en media lograran seguir ganando infinito
ms dinero que cualquier otro banco o bancos que operasen sin este sistema.
(Aunque todo esto sea una falacia, pero idnticamente tambin falacia poda ser desear
retirar el dinero, causando el mal de la quiebra de un banco, no por su estructura sino por
desencadenar desde esa falacia unos acontecimientos reales de expulsin de la solvencia de
este banco.)
+
Como en todo esto al ser una unin bancaria de libre constitucin acordaran como prestarse
el dinero entre s, pero en principio el mtodo debera ser parecido a este.
El banco que necesite que se le preste dinero, inmediatamente deber dejar de conceder
crditos,
De ese modo el negocio se lo llevan los rivales pero colaboradores que le estn apoyando
aunque por propio egosmo.
Aparte como la funcin de esta unin bancaria es garantizar los depsitos, lo que haran es
que exigiran reservas propias que la propia unin exigira a cada banco perteneciente a ella,
para apoyar a la propia unin y no directamente a los depositantes que de esto se
encargaran el resto de bancos.
Siendo absolutamente la deuda snior la que asuma el riesgo.
De ese modo aunque un banco preste a este banco que le estn retirando los depsitos y le
preste al tipo de inters que estime conveniente, pero a su vez, tiene la solidez en ese
prstamo incrementada de todos los recursos depositados en el fondo comn de solvencia de
la unin bancaria.
Y aparte el propio banco seguira teniendo reservas propias con las que inicialmente hacerse
cargo de los quebrantos internos.

Es decir, el banco est obligado a tener reservas depositadas en la unin bancaria, pero a su
vez tendr las que estime oportunas, para cubrir los quebrantos directos internos.
Aunque debido a que la escasez de recursos propios para quebrantos directos puede ocasionar
un dao sobre la caja comn de reservas, idnticamente seguramente estuviera obligado a un
mnimo de provisiones directas internas.
Pero no obstante, la unin bancaria sale francamente fortalecida de todo esto, debido un
factor, y es que las reservas comunes aaden factores de seguridad comn a toda la unin
bancaria, con lo que hasta podrn todos tomar el dinero aun ms barato para prestarse.
De eso se trata todo, del juego de la confianza y que las reservas que antes eran necesarias,
se reduzcan en media, para poder ganar ms en la unin bancaria.
Y por supuesto dando absoluta seguridad a los depsitos, en la medida de lo posible, que
ahora es responsabilidad de toda la unin bancaria.
+
Para ello incluso podan inventar un sistema de medicin de reservas a depositar en la caja
comn y en la privada dependiendo del tipo de crdito que cada banco estuviera dando, hoy
en da, esto es lo que viene a hacer Basilea.
Que no se por qu se cree esta entidad sigue la legitimacin que tendra hace 500 aos.
Y aparte corrobora la accin de entidades de asignacin de carteras de riesgo o agencias
calificadoras de riesgo, tan conocidas ltimamente.
+
Aparte un poco ms avanzados en todo esto lo que podra la unin bancaria seria hacer 2
cosas:
La primera seria que en la caja comn de solvencia existiese mismo dinero, que sera el que
directamente se arriesgara prestando a los bancos, que lo necesiten, es decir, una proporcin
de la caja comn, estara compuesta si el oro es la moneda misma, en ese caso, un porcentaje
de la caja comn seria en oro mismo.
Y la otra cosa que hara esta unin bancaria, es aunque sean prstamos entre bancos, pero
debido a que es muy comn una irregularidad pero sistmica en esto, simplemente, los
bancos hasta un nivel determinado, se prestaran de comn dinero entre s, pero ese dinero
ser considerado deposito, que se preserva sobre el total seguridad.
No es como el dinero que se presta cuando un banco ya est en apuros cuya garanta de
devolucin es la caja comn de todos los bancos, este no es as, este es seguro, igual que
cualquier depsito.
Y por supuesto y ltima cosa que podran hacer en esta unin bancaria, es decretar, que
todo miembro que desee abandonar la unin bancaria, puede hacerlo cuando lo desee, eso

s, el dinero que hubiera aportado al fondo comn de rescate comn, ser ya posesin de
esta caja comn, y se ir sin l.
Bsicamente, aunque podran inventar cuantas cosas quisieran as es ms o menos como se
formara una unin comn bancaria, destinada a los integrantes permitirles captar los
depsitos lo ms baratos posibles en todo momento.
Y de ese modo dentro de la unin bancaria ser capaces de ganar el mximo, pero mximo sin
incorporar ms riesgo que el banco con menos riesgo asumido de los no pertenecientes a la
unin bancaria.
*
Frente a recordmoslo, otros bancos, que acabaron trabajando basados en principios ticos,
pero poco eficientes, y que realmente, no fueron competitivos.
Pues la gente, demandaba esto mismo.
Y eran libres de demandarlo, pues para ellos siempre fue el negocio bancario una empresa
de seguros, donde ellos participaban de conocer que si tiene riesgo todo, pero un riesgo
asumible, que tambin da una rentabilidad.
*
*
Bien, antes de seguir, veamos un momento como seria el proceso normal de estado de
quiebra de un banco normal atacado pro que los depositantes no deseen tener dinero en el,
porque detectan un problema de malos crditos concedidos.
Simplemente, el precio por el dinero que le exigir la gente subir.
Y eso desencadenara todo el mecanismo de auxilio.
Primero se activaran las reservas liquidas de la unin bancaria para dotar de depsitos a ese
banco al tipo mismo del dinero o a un tipo con una diferencia mnima prefijada.
Despus si eso no es suficiente entraran a prestarle otros bancos a lo que estimen
conveniente, pero con el fondo entero de unin bancaria como deposito mas los propios
fondos restantes del banco.
A su vez los mejores crditos que ese banco hubiera concedido se le irn, se liquidaran y
pasaran a otro banco, donde siga habiendo un inters razonable por el dinero, ya que en
este banco subir tambin por lo mismo el precio del dinero al que se concede el crdito a
los deudores.
Esa salida de crdito al cancelarse, tambin meter dinero para dar a los depositantes que
deseen retirarse del banco.
Y poco a poco o rpido, el banco ira quedando en la chatarra.

Quedndole solo depsitos que provienen de otros bancos, y quedndole solo los peores
crditos que no le abandonaran ni aunque les haya subido el tipo de inters porque no
tienen dnde ir, y que seguramente sern morosos la mayora en realidad.
Si en algn momento el banco liquida debido a esas moras, sus recursos propios totalmente,
en ese caso se proceder a la quiebra del banco.
Debido a este fenmeno que puede derivar, los bancos en la fase de este riesgo cuando
prestan a un banco en apuros, pese a que la lgica es que todo sea deposito a la vista, pero
el que hubiera entrado a prestarle, deber garantizar su prstamo al menos una cierta
cantidad de tiempo por ejemplo 1 mes, para que queden definidos quienes asumirn las
perdidas.
En fase de liquidacin del banco.
Los bancos que prestaron a ese banco, tendrn moras tambin, pero que se subsanaran con
el fondo comn de garanta de todos los bancos al menos en un %, ya que ellos tambin
cobraban diferencial, por ejemplo el 60%, lo cubrir el fondo comn, y el restante las
reservas del propio banco que prestase a ese banco.
El motivo de no cubrir todo al 100%, es debido a que se busca que el interbancario si tenga
un spread mnimo pero spread, debido a que aunque se acte en unin bancaria, lo que se
busca es que si algn banco ha sido ms que negligente, que es la prueba de que no era un
problema de retirada de depsitos, sino de solvencia, que realmente el interbancario al
tener spread, marque idnticamente, un principio del proceso de liquidacin de ese banco, y
lo fuerce y lo lleve realmente a su liquidacin, pues si y realmente ha acabado dando un
problema al resto de bancos.
Y eso es lo que no busco nunca la unin bancaria.
+
En fin, ms o menos as, o con otros pasos, pero parecidos, sera como ordenase esta unin
bancaria su sistema de funcionamiento.
O al menos mediante esta explicacin he querido hacerlo todo lo visible como he podido.
*
*
De hecho me gustara destacar una paradoja,
Pues antes vimos que unos bancos, optaran por no hacer nada de todo esto, y simplemente
tomar depsitos a plazo fijo, y tener aparte las garantas necesarias, y simplemente confiar en
que todo les salga bien.
Pero una vez que han tomado medidas de simple fuga de los depsitos a travs de negarles su
derecho de devolucin hasta el plazo pactado, que podra perfectamente tender a coincidir
con el tiempo que en media este banco concede el crdito, para hacerlo lo ms seguro posible.

Sin embargo hemos visto una cosa curiosa, y es que en un sistema cuando a un banco le
abandonan los depsitos o le exigen mas tipo de inters, por seguir en ese banco, suceda
tambin una cosa, y es simplemente que los mejores crditos cambiaran de banco, y eso
significa que idnticamente este banco obtendra el dinero de la gente que le va
demandando su dinero, si realmente solo tuviera un problema de falta de confianza y no de
solvencia, y por tanto, en realidad, aunque se argumenten muchas cosas sobre esto, pero en
realidad tiene la misma seguridad en s mismo intrnseca un banco que todos sus depsitos
son disponibles que un banco que toma depsitos a plazo fijo, y por lo mismo, fija
comisiones muy altas de cancelacin de prstamos, para impedir que el crdito que ha
concedido se devuelva anticipadamente.
Simplemente tienen la misma seguridad, si en contra de lo que se piensa, el banco que usa
depsitos, no pone trabas al tema de que la gente amortice sus crditos instantneamente.
Salvo claro est que si tenga un problema de solvencia real, en cuyo caso perdern tanto los
depsitos a plazo fijo que queden en ese tipo de banco, como los depsitos que no puedan
rescatarse en el banco con depsitos a la vista.
*
*
Bien, sigamos:
*
*

Esta unin bancaria est muy bien, pues protege a nivel individual de riesgos de retirada de
dinero, y adems sirve a los integrantes para protegerse unos a otros.
Pero sin embargo tiene un problema aunque que podramos decir casi nulo, pero que si
existe, y es que en realidad, este sistema si protege de verdad, debido a que yo como
ciudadano, simplemente, evalo a mi banco.
Es decir, solo tengo 1 banco, o como mucho 2 o 3, pero no trabajo con todos los bancos de la
unin bancaria,
Ni como yo, cualquier otra persona.
Y por eso mismo, lo nico cierto es que si yo retiro el dinero de un banco, ser casi con toda
seguridad para llevrmelo a otro.
Y de hecho mi visin individualista me har verlos distintos, pues de hecho ofrecen diferente
tipo de inters, de hecho unos tienen incluso garantas adicionales por encima de lo que
entre s mismos se exigen, y en fin, un sinfn de cuestiones.
*

Pero el primer problema al que se enfrenta esta unin bancaria es que sucedera si la gente
pasase a considerar en esencia a toda la unin bancaria, como un nico banco.
O en el mismo sentido, que pasara si la gente, creyese que toda la unin bancaria est
afectada por haber concedido malos crditos irrecuperables, por ejemplo si hay un
terremoto en el lugar donde todos los bancos actan.
O simplemente, toda la gente, prefiere llevarse de repente todo su dinero a el otro modelo
de bancos.
Qu pasa simplemente si la gente aprende que en realidad una unin bancaria, no es ms
que un banco ms gordo, y que para nada en realidad ha logrado controlar el riesgo?
*
*
Bien, aqu, propiamente es cuando pasamos de lleno a enfrentarnos con problemas de
macroeconoma del crdito.
Y que desde luego esta unin bancaria tratara de lograr, est en juego su beneficio, y
adems un beneficio muy suculento, pues nadie hace nada parecido que pueda si existe
seguridad, lograr dar tanto beneficio.
*
*
Pero en realidad nada de lo que tienen que hacer es complicado, aunque si lo cierto es que
es una transformacin como la copa de un pino.
Pero en realidad nada de todo lo que tienen que hacer, lo repito, es complicado, que va, es
ms bien un juego de nios:
Simplemente esta unin bancaria har una cosa jams vista anteriormente, y que es sin
duda el mayor paso adelante que jams se habra llevado a cabo nunca, pero que es simple y
sencilla a ms no poder.

Esta unin bancaria, no olvidemos que contaba con una reservas comunes, que eran
la base de la seguridad de su sistema, y que ahora es cuando va a activar toda su
utilidad, existente.

Esta unin bancaria, imaginemos por ejemplo que antes los crditos y los depsitos
eran lingotes de oro,
Bien, lo que va a hacer es que 1 gramo de oro, es equivalente a una unidad
monetaria de la unin monetaria en nacimiento.

Esto significa, que todo prstamo y todo deposito, pese a ser un prstamo real de
oro, y lo que el depositante tena en origen fuera oro,
Pero a partir de este momento, cuando alguien ingresa oro, en un banco,
automticamente, ese oro va a quedar transformado en unidades monetarias de la
unin bancaria.
Y a quien tiene un crdito pese a recibir oro, lo que va a pasar a deber van a ser
unidades monetarias de esa unin bancaria.
+
La nocin econmica de hacer todo esto es muy simple:
Imaginemos que las reservas de la unin bancaria comienzan a escasear por que existen
bancos en problemas, de que en ellos se produce retirada de los mismos de depsitos.
(Por cierto las reservas siguen siendo en oro, inicialmente.)
Bien, no problema, si las reservas comienzan a escasear, ya que con el oro hay que comprar
depsitos, para depositarlos en esos bancos atacados.

En ese caso la unin monetaria, bajara la cotizacin de su moneda,

Y por ejemplo un gramo de oro pasara a valer 1,2 unidades monetarias
de su moneda.
*
El que tenga una cotizacin variable pero relativa al oro, lo que significa es que todo aquel
que desee transformar sus depsitos en esa moneda a oro, recibir el oro que corresponda,
pero que ser definido esto mismo por la unin monetaria.
+
De hecho este sistema, ahora ya demuestra que se comporta pese a ser una unin
monetaria, como si fuera un banco nico.
Ya que tambin se puede atacar a la unin monetaria,
Al simplemente exigir que la reserva comn, se haga cargo del atesoramiento de depsitos, y
devolucin del oro.
Pero idnticamente, que hemos visto antes, si la base de reserva disminuyese en el oro que
contiene, simplemente determinara bajar la cotizacin de la moneda respecto del oro.
Y as, podemos decir, que a nivel de unin bancaria siempre est totalmente segura hacia s
misma.
Infinitamente ms seguro de lo que estara un banco operando en depsitos a plazo.

Simplemente, si los depsitos a plazo fueran seguros, que en realidad no lo son jams,
Pero si imaginamos que lo fueran, lo que ha sucedido es que ahora los depositantes, optan
por 2 imgenes de bancos, o bien, una en la cual, tendrn depsitos a plazo, o bien otra
donde lo que tendrn son depsitos, pero con una posible variacin de cotizacin.
+

Aunque lo cierto es que la visin de esta unin bancaria siempre fue,

mantener la cotizacin de la moneda, desde 1 gramo de oro, ser
equivalente a 1 unidad monetaria.
Pero siempre dejo claro a la gente que tuviera depsitos, que esa
cotizacin poda cambiar.
+
En fin, simplemente, NO ME PREGUNTEIS POR QUE LOS SISTEMAS MONETARIOS ACTUALES
SE HAN QUEDADO ANCLADOS REALMENTE EN ESTA CONFIGURACION PRIMITIVA, DE
ANTAO, PERO MAS BIEN PARECE QUE ES ASI HOY EN DIA.
AUNQUE TAL VEZ SI ESTEN UN POCO MAS AVANZADOS, PERO MUY POQUITO MAS
REALMENTE.
(Realmente se usan aun sistemas sin cotizacin variable sana, sino de asignacin realmente
del sistema, una absoluta basura.)
+
Sigamos:
Simplemente este sistema es mas solido, porque realmente puede bajar la cotizacin de la
moneda a medida que unos bancos en concreto tengan problemas, o incluso si toda la unin
monetaria tuviera problemas, ya que en cualquier caso bajaran la cotizacin de la moneda,
siempre que concurra uno de los dos fenmenos.
O bien, que la gente retire dinero de un banco, exigiendo conversin de la moneda a oro, lo
cual, plantee problemas a ese banco, para con sus reservas de oro, poder hacer frente, y
deban acudir las de la reserva comn.
O bien, cuando la gente acte contra la propia reserva bancaria, que sera el caso por
ejemplo en el que masivamente de todos los bancos pertenecientes a la unin bancaria, de
todos a la vez la gente desease cambiar su dinero a oro, en cuyo caso incluso sin que aun
haya entrado ningn banco en problemas, pero en ese caso, automticamente se bajara la
cotizacin de la moneda.
+

Como repito, pese a que este sistema est ms avanzado, pero

sigue teniendo algn punto flaco:
Aunque podra incluso soltarse alabanzas respecto de l, debido a que paralelamente a que
la unin monetaria tiene problemas de mantener su credibilidad, al mismo tiempo que eso
pasa, tambin pasa que las deudas de los deudores se vuelven ms solventes, o eso se
podra intuir, al simplemente bajarles la cotizacin de la moneda, y eso desembocar en que
tendrn por cotizacin que pagar menos oro, para devolver sus prstamos, o eso pudieron
intuir en la unin bancaria.
Aunque realmente, eso no se ha conseguido que sea aun cierto.
Debido a que sobre cualquier deudor presente en esa moneda, no solo concurre, el valor
intrnseco de la moneda sino tambin el tipo de inters al que firmaron los crditos.
Y aunque esto puede solucionarse mediante el recurso a que los bancos se financien con
depsitos a plazo y quedara totalmente solucionado, el problema presente de solvencia de
los deudores presentes, pero idnticamente, seria superar el circulo de pensamiento que dio
origen a esto mismo, y por tanto carente de sentido, por que se perdera toda la ventaja
competitiva que esta unin bancaria haba logrado, que precisamente naca, de dar
disponibilidad a los depsitos.
(NOTAR UNA COSA SOBRE HUERTA DE SOTO DEL ANTERIOR PARRAFO_.: ESTE SEOR NO
TIENE NI ZORRA IDEA DE NADA, PUES LOS DEPOSITOS A PLAZO FIJO SI AFIANZAN UN
SISTEMA BANCARIO, NO CON MONEDA ORO, SINO CON MONEDA FISICA INVENTADA, QUE
SEA CONTROLADA PARA IMPRIMIRSE SOLO CUANDO SEA NECESARIO, PERO SI IMPRIMIRSE,
CUANDO REALMENTE TODO EL SISTEMA CAIGA, EN LOQ UE SE LLAMA LA ESPULSION DEL
DINERO DEL SISTEMA QUE ES LA TRASFORMACION EN BIENES SEGUROS QUE HAGAN CAER
EL PRECIO DE TODAS LAS COSAS EN ESA MONEDA, CON LO CUAL, LA FORMA DE
GARANTIZAR LA MONEDA, ES SUBIR LOS PRECIOS EN ESA MONEDA, ES DECIR,
MONETARISMO PURO Y DURO, SIN ESO, TODO LO QUE HA DICHO HUERTA DE SOTO, AUN
SIENDO INFANTIL, ES MAS QUE INFANTIL, Y ES ERRONEO ABSOLUTO.)
+

Y es que el problema que sigue teniendo esta unin bancaria,

es que NO HA LOGRADO AUN QUE SU MODELO SEA UN
PATRON DEUDA.
ES DECIR, QUE SIN CAPTACION DE DEPOSITOS EN ORO, SE ASIGNE POR UN BANCO, POR UNA
EMPRESA DE SEGUROS BANCARIA, UN DEUDOR Y UN DEPOSITANTE AUTOMATICAMENTE, Y
POR ESO, AUN ESTE SISTEMA TIENE FALLO.
YA QUE EN UN SISTEMA EN PATRON DEUDA, LO QUE DEJARIA DE ESTAR PERMITIDO ES QUE
UN DEPOSITANTE, EXIJA SU REINTEGRO EN ORO, NO, COMO MUCHO SE LE PERMITIRIA QUE
CONTRA ALGUIEN QUE SI TIENE ORO, QUE LITERALMENTE, LE COMPRE EL ORO, SI EL QUE

TIENE ORO ACEPTA PARALELAMENTE, QUEDARSE CON LOS DEPOSITOS QUE ESTE SUJETO
TENIA.
+
Bien, debemos dar un paso ms hacia adelante, en la fortificacin de esta unin bancaria, ya
que el sistema presente, no era muy recomendable realmente, porque realmente
No solo se necesita bajar la cotizacin de la moneda, si al hacerlo, no se aplacan las ansias de
exigir el oro, sino que ms bien, suceder todo lo contrario.
Adems que inmediatamente al bajar la cotizacin de la moneda, muchos bancos de esta
unin bancaria, seguiran viendo negocio en seguir prestando a ciertos individuos.
Y por tanto, para captar depsitos, lo que haran seria subir el tipo de inters con el que
remuneran el dinero,
Y en efectos prcticos finalmente no se conseguira nada de nada ya que en media lo que
sucede en estos sistemas, es que lo que se pierde por en ciclo perderse cotizacin de la
moneda, se ve compensado con tipo de inters interno del dinero, lo que hace que
realmente, esta unin bancaria no logre preservar por esta imagen su solvencia interna.
+
De hecho es una pena, pues el sistema financiero actual, mucho se parece a esta frmula mal
formulada, y que es lo que realmente da muchsimos problemas,
Pues supuestamente, se mantienen solvencias, pero en realidad es solo apariencia, pues en
realidad, las escaladas de tipo de inters, compensan las bajadas de cotizacin de la
moneda.
Pero incluso se pasa a juegos de expectativa de evolucin, y de hecho puede suceder o bien
que baje mas la cotizacin de lo que sube el tipo de inters con lo cual si tendr efectos las
medidas de este tipo.
O bien, puede suceder todo lo contrario, que es que a una bajada de la cotizacin de la
moneda, se dispare en mayor cuanta el tipo de inters, Y TODO ESTALLE POR LOS AIRES.
En fin
+

Esta unin bancaria y adems conocedora de este mismo problema, lo

que adems decidira es pasar a formular su moneda como un patrn
deuda.
En un patrn deuda, ya las cosas, parcialmente son ms naturales,
aunque no perfectas.

+
En qu consiste formar un patrn deuda?
MUY SIMPLE:
CONSISTE EN HACER SABER A LA GENTE QUE TIENE DEPOSITOS, QUE NO LES ESTA
PERMITIDO DEMANDAR LA DEVOLUCION DE SUS DEPOSITOS POR ORO.
Y QUE EL FIN, DE TENER DEPOSITOS, SE HA CONVERTIDO EN UN DERECHO DE CONSUMO.
ES DECIR, YO TENGO DEPOSITOS Y LO QUE PUEDO HACER CON ELLOS ES:
O BIEN, CAMBIARLOS DE BANCO.
O BIEN, CONSUMIRLOS GASTANDOMELOS EN LO QUE QUIERA, Y LOS DEPOSITOS PASARAN A
OTRA PERSONA EN SU PROPIO BANCO.
Y POR SUPUESTO ESTO TAMBINE INCLUYE CONSUMIR DEPOSITOS CAMBIANDOLOS POR
EJEMPLO POR ORO, SI SUPONEMOS QUE EL ORO ES LA MONEDA ANCESTRAL, EN CUYO
CASO, UNA PERSONA ACEPTARA TENER DEPOSITOS Y ANTES LO QUE PREFERIA ERA TENER
ORO, Y YO POR EJEMPLO HABRE CAMBIADO MIS DEPOSITOS POR ORO.
+
EVIDENTEMENTE, LO QUE HACE ESTA FORMULA, ES MUCHISIMO MAS PRECIOSOS PARA
ESTA UNION BANCARIA.
DEBIDO A QUE AHORA SUCEDEN VARIAS COSAS QUE CONVIENE ANALIZAR:
(LA MAS IMPORTANTE ES SIN DUDA QUE EL DINERO SI QUIERES LO CAMBIAS DE BANCO, SI
QUIERES LO CONSUMES, PERO NINGUN BANCO SE ENCARGA DE DARTE ORO POR TU
DINERO, COMO MUCHO LO HARA ALGUIEN QUE NEGOCIE Y LE INTERESE TENER DEPOSITOS
POR LOS TUYOS Y A CAMBIO TE ENTREGUE SU ORO.)
En esta unin bancaria ya lo que no es fijo ES NINGUN TIPO DE CAMBIO CON EL ORO; en
realidad en esta unin bancaria ya el tipo de cambio, lo marca el mercado.
Es decir, lo marcan agentes privados, que fijan de comn acuerdo, a cuanto cotiza en cada
momento el oro frente a los depsitos.
Es decir, si yo que tengo depsitos cambio 1 gramo de oro por 2 unidades monetaria, a eso es
a lo que cotizara la moneda si en media todo el mundo hace lo mismo, y en esto no influye
jams la unin monetaria.
Sin embargo, esta unin monetaria, lo cierto es que para rescatar a un banco, ya no necesitara
ni siquiera tener reservas en oro.
Precisamente porque si la seguridad fuera tener oro, de un u otro modo, siempre habra riesgo
de comprometer a la propia unin bancaria.

Pero precisamente por no necesitar oro, y ser realmente lo que se llama economa cero,
siempre, el sistema va a ser seguro.
Aunque ahora los riesgos nacen de otro sitio.
+
Cuando la unin bancaria tiene que rescatar un banco, simplemente le mete depsitos, que el
mismo se inventa, de ese modo si se estaban hiendo depsitos A OTRO BANCO, se repondrn
EN EL ATACADO.
Pero claro el meter depsitos, hace, que automticamente sobren depsitos en todo el
sistema de la moneda.
Eso hace, que por esto mismo ahora la unin bancaria, si controla directamente el tipo de
inters, y por el mismo motivo controla tambin la depreciacin o devaluacin de la
moneda, aunque supuestamente yo como agente del mercado cambie el oro por la moneda
a lo que quiera.
Ya que el que existan depsitos en exceso en el sistema, lo que ocasiona es simplemente,
que el banco catalogado como ms seguro, directamente acabase por poder captarlos, al
menos 100% de tipo de inters, es decir, o mejor dicho al menos infinito por ciento,
dejndole los depsitos a nada, pues esos depsitos, deben flotar de un banco a otro, ya que
nadie puede exigir conversin alguna a oro, y eso mismo, acabara causando por supuesto la
infinita devaluacin de la moneda, convertida en moneda sin valor ninguno.
Y alejado de la idea natural, de que este sistema solo buscaba protegerse para ser seguro, pero
con la conveccin de solo a largo plazo irse desplazando la cotizacin de la moneda, o incluso
intentando en su creacin que siempre valiese una unidad monetaria igual a 1 gramo de oro.
Debido a esto.
La casa de la moneda, o gobernanza de la unin bancaria, lo que hara, seria remunerar
depsitos de cualquier banco que los deposite en la casa de la moneda.
Por ejemplo al 1% nicamente, pero totalmente seguros por ser en la casa de la moneda,
que si lo quiere se inventa la propia moneda.
Y equivalentemente salvo por algn desfase econmico.
La casa de la moneda cuando inyecta dinero en algn banco se lo inyectara al 1%, es decir, a lo
mismo que l fija el tipo de inters de redescuento.
De ese modo, este sistema, tiene una capadura en este caso al 1%, que har a la gente,
demandar los depsitos, en un cierto deseo, que har que finalmente el tipo de inters de
todo el sistema sea del 1%, como punto de partida y en convergencia a este mismo punto en
todos los bancos, aunque claro si un banco tiene ms confianza de tipo sicolgico que otro
banco, con los clientes, a lo mejor este banco lo capta el dinero al 1%, y otro banco al 2%,
aunque no hay motivo alguno, ya que los depsitos finalmente en cualquier banco eran
totalmente seguros.

Pero el motivo de que si desde un 1%, existan diferentes remuneraciones de los depsitos,
se debe a que la unin bancaria, nicamente interviene en el sistema, cuando un banco tiene
problemas.
Asumiendo el riesgo de seguirle prestando, y planificando su proceso de liquidacin, al que
se le conducir mediante los spread que le sometan otros bancos, a la hora de prestarlo, y
que finalmente si quiebra, y se ve daado el fondo de reservas medido en oro, ya que
finalmente se recurrir al oro, para deshacerse la unin bancaria del exceso crnico de
depsitos del sistema, en ese caso, nuevamente se les exigir una participacin de sus
beneficios al resto de bancos que queden para reponer las reservas de oro.
+

Y tambin de ese modo, este sistema genera lo que se conoce como la

propensin ciega.
Y es que sin expectativas de que el oro suba de valor sobre s mismo, o baje, pues el oro si
puede hacerlo, ay que el precio medio de todos los productos se puede abaratar en unidades
de oro o encarecerse.
Pero sin suponer esa desviacin.
El oro como bien fsico natural, no tiene remuneracin alguna en tus bolsillos de los
pantalones.
Mientras que el dinero si lo tiene en este caso al 1%, como ejemplo que hemos puesto.
Eso har tender esta moneda a siempre apreciarse frente al oro.
O mejor expresado, eso mismo har tender esta moneda a finalmente tener un tipo de
inters base en el sistema del 0%.
*
Aunque esto en trminos de macroeconoma, no es cierto, ya que el crdito y la generacin de
moneda por el patrn deuda en concesin de crdito, genera inflacin, y lo que hace, es que el
sistema Hara frente a inflacin natural de la moneda, es decir, que todas las cosas en esa
unidad monetaria cada vez valgan mas, por ejemplo si se crece la masa monetaria un 5% al
ao, eso hara todas las cosas en media valer cada ao un 5% mas, y por supuesto el oro
tambin, expresado en unidades de esa moneda.
Lo cual, implicara que realmente, aunque en naturaleza el tipo de inters debera tender a
converger al 0%, pero en realidad, en este sistema el tipo de inters convergera al 5% anual, si
el oro sigue siendo la referencia de la gente, y este es un bien estable en cantidad, y
simplemente el oro sube de valor por tanto y por mecnica un 5% anual, y eso hace, que la
gente, tendera a devaluar sin motivo alguno la moneda, si el tipo de inters no fuera del 5%
anual, lo cual en esta unin bancaria, como la solvencia de los crditos esta a valor de la
inflacin hara que simplemente, al final el tipo de inters del sistema condensase a ser de un
5%, con dinero disponible eso s, y preservando la ventaja competitiva frente a un banco con

depsitos retenidos que tendr que pagar ese mismo tipo de inters mas una prima, de riesgo
de valor del dinero, y una prima de disponibilidad del dinero, lo cual, confirma este sistema
infinitamente aparte de seguro, pero aparte lo confirma como muchsimo ms eficiente,
aunque a simple vista todo esto parece complejo.
*
Bien, este nivel que sin duda, por parmetros de sistemas se habra logrado hacer hace 400
aos, por lo menos pero que no llego a fraguarse simplemente porque tal vez no se dispona
del verdadero inters en hacer que las cosas funcionasen, a travs de hacer
transformaciones que ni las asimilaban por qu no las conceban, como era el crear monedas
privadas.
O a lo mejor era absolutamente ilegal.

Pero en el fondo lo que s quiero detallar, es que en realidad, este sistema es

sencillsimo, y de hecho se aduearon de l, los estados cuando vieron las ventajas
que tenia, cuando ya si lo formaron ciertos bancos, aunque no de modo tan
completo como lo visto aqu, ya que en la historia nunca se llego al nivel, de hacer
seguros todos los depsitos.
Pero lo importante es saber que de estos sistemas nacieron las actuales monedas
que todos utilizamos en nuestra vida diaria, como es el euro, o el dlar, o en fin,
cualquier otra moneda de este planeta.
Que no impide que luego , sin embargo pueda haber bancos que captan depsitos a plazo
fijo, pero que en principio no tiene o tendra ningn significado, o otras muchas cosas, que
no pertenecen a la lgica de uniones bancarias, y que son simplemente crdito privado, que
se remonta a los orgenes del dinero, donde simplemente, eran los bancos empresas de
seguros, pero con un nivel muy aleatorio, o bien eran simples aseguradoras a travs de
conceder ellos mismos financiacin directa aunque por desgracia sin ver el lmite de
condiciones de garanta, antes de evaluar que prestamos se conceden, y llegar a conceder
todo tipo de prstamos, pero tal vez, mediante el uso de garantas ilegitimas como pagar con
la propia vida, o como a un drogadicto por exigirle el pago de deudas, incluso obligarle a ser
tu esclavo para lo que quieras, que eso desde luego, supera, y es lo mas repulsivo de un
sistema social, el convertir a gentes libres, por tu maximizar en todo tu retorno de inversin,
llegar a convertirlos en esclavos, eso simplemente es indigno.
*

Este ultimo sistema expuesto tiene sin embargo un punto absolutamente crucial que
nos interesa analizar ms en profundidad de lo que lo hemos hecho hasta ahora.
Y es el carcter pese a su fin de hacer todos los depsitos seguros y disponibles, pero
sin embargo el hecho de que la reserva comn solo actuaba cuando haba
problemas.

Lo cual, transfera cambios drsticos en el coste de la deuda de los deudores, siempre

y cuando el agua no les ahogase.
como pasa hoy en da, solo que hoy en da, no se ha dudado en dejar que el agua
ahogue realmente, pues hay botn por la parte del saqueo total.
Pero en principio.
La cotizacin de la moneda, no tiene ningn anclaje con la solvencia de los deudores.
Mientras que con los tenedores de depsitos siempre la tiene pues su seguridad, es
realmente, que pueden gastarse su dinero cuando les pete.
Y esto es gravsimo realmente,
Pues la economa no mete un salto en el cual, a un determinado valor de solvente
toda la deuda pasa a toda ser insolvente.
Adems este sistema, tiene otro problema, que es que si su fin, era evitar la retirada
de dinero, al tun tun de cualquier banco, idnticamente, sucede que, no tiene ningn
sentido, que los bancos tengan diferente tipo de inters.
Lo que sugerira incorporar un nivel aun muchsimo mas profundo de reforma a este
sistema, y es lo que se denomina banca central absoluta.
*

En esa banca central pura.

Lo que sucede es que todo el banco que tenga exceso de depsitos, lo
puede dejar en el ente central, pero a su vez, todo banco, que necesite
captar depsitos idnticamente, no debera ni molestarse en buscarlos,
sino que simplemente ira a la casa de la moneda y esta se los
proporcionara.
Siendo ese sistema, un sistema, en el cual, la casa de la moneda, emite
todo el dinero que cualquier banco necesite en cualquier momento.
Y lo emite al tipo de inters que crea conveniente,
Pero a su vez, capta todo depsito que se genere en cualquier otro
banco y que sea excedente.
De ese modo entre los bancos ya ni siquiera hay transferencia de dinero.

Por ejemplo, si yo tengo dinero en el banco a y me lo quiero llevar al

banco b,
Lo que sucedera en realidad, es que el banco b, tendra exceso de
depsitos, y el banco a en ese momento tendra dficit.
Y automticamente el banco central hace un crdito al 1% a ese banco
con dficit, y automticamente yo como banco, hago un depsito en el
banco central al 1% tambin, pues me encontrara con exceso de
depsitos y as lo rentabilizo.
De ese modo es como realmente funcionaria correctamente este
sistema.
Aparte claro est, que cualquier banco, puede emitir cheques de gente
que tenga dinero en sus cuentas,
o eso que son cheques regulado en lo que se llama curso legal, el banco
central contra s mismo puede imprimir billetes, y ponerlos a disposicin
de la gente, a cambio de sus depsitos, etc., todo es simple.
*
En este sistema, ya por solo haber un tipo de inters nico, en todo momento, sea
momento de continuidad de la banca o momento de quiebra de algn banco
Simplemente, lo que se hace para sanearse, es consumir todas las reservas propias
de ese mismo banco, que ha cumplido con los criterios de reservas propias a tener.
Pero una vez, que han sido insuficientes, el banco central se anota una deuda
consigo mismo del importe no cubierto para seguir respaldando los depsitos.
Es decir, previo a la quiebra todos los deposito en ese banco provendran de la banca
central, y una vez liquidado eso dara una perdida a la banca central.
La forma de sanearse este problema, seria simplemente a todo el dinero se le mete
un gap.
Es decir, decir por ejemplo que tomar prestado cuesta al 2%, y sin embargo la
remuneracin de todos los depsitos del sistema est al 1%, y con ese gap,
simplemente se solventa este problema.
Que adems es la forma tica de sanearse y no el hacer que con los beneficios de los
bancos se subsane este problema, pues esa frmula, en realidad viene a ser lo

mismo, que esto otro, ya que el beneficio de los bancos proviene de una comisin
entre la compra del dinero y la venta.
Pero de esta forma, el saneamiento del banco central es lineal al dinero, y sin ms
aportacin, que no teniendo que robar primero para sanar despus.
Simplemente es como se debera hacer.
+
Adems el cobrar un diferencial sobre todos los depsitos y no pedir una parte de los
beneficios de cada banco, se debe a que es lo moralmente correcto pues si no, unos bancos
con mejores beneficios por ser mejores, pagaran mas del rescate que lo que lo harn los
malos, con menos beneficios, y simplemente cargando sobre la base de los depsitos es lo que
es simplemente imagen de la tica misma.
+
Y creo con esto basta con este texto pues su fin, era ver, que realmente, la imagen de una
banca central, nace previa al deseo de garantizar los depsitos, sin eso, siempre como lo es en
la actualidad, todo es una simple tontera, pues no se logran las ventajas, de solvencia, ni de
nada, ni de estabilidad del sistema.
Y que no sea estable una banca como unin bancaria, me da lo mismo, pero una vez que los
estados se hacen dueos de este sistema precisamente por ser la imagen pura de la
estabilidad de las naciones, me parece horrendo se permitan fallos de sistema, que contienen
en s mismo la catstrofe no para una unin bancaria, sino para toda la poblacin del rea
monetaria, como estamos viendo en la actualidad.
*
SIMPLEMENTE PARA CONCLUIR YA ME GUSTARIA VER UN DETALLE MS DETENIDAMENTE:
Y es el hecho de que en este sistema:
Sucede que si fijamos un mismo tipo de inters, para todo el dinero y lo hacemos seguro,
idnticamente, como determinantes del tipo de inters tambin vamos a influir totalmente
sobre la mecnica de valor mismo de la moneda, y sobre la mecnica de solvencia de los
crditos por lo mismo.
Y claro como entes puros centrales nos hemos convertido en asignadores puros de la
economa dentro de nuestra unin bancaria.
Ahora debemos aprender cmo gestionar un tipo de inters eficiente.
*
Bien, la gestin de ese tipo de inters eficiente se basara simplemente, en el punto donde los
propios deudores compiten por el ahorro del sistema, pero a su vez, forman sistema
competitivo entre ellos mismos de solvencia.

Eso significa que en este sistema simplemente, por volverse a conceder de nuevo crdito
simplemente la cifra que se amortiza en el periodo anterior, y de ah nace el tipo de inters.
Si bien, tuviramos uno de los 2 problemas siguiente, haramos otra cosa:
O bien, que no somos un pas con moneda sino solo una unin bancaria, y por tanto, nuestro
fin es que en agregado se conceda cuanto ms crdito mejor.
O bien, si somos moneda, y nos enfrentamos a que el tipo de inters se aproxima a 0% para
lograr eso mismo.
En ambos casos lo que haramos es simplemente, saber, que por cada euro que se amortice se
debe conceder por ejemplo 1,1 euros nuevo de crdito y el banco central fijara el tipo de
inters optimo para que esto mismo se produzca, y eso mismo causara la elevacin del tipo de
inters si somos una moneda pas, y si somos solo una agrupacin bancaria, lograra que
simplemente expandamos nuestro margen de concesin de crditos, y si en nuestra unin
bancaria, se aproximase el tipo de inters al 0%, en ese caso, no hay problema, con oxidar los
billetes fsicos y los cheques mediante una frmula de prdida de valor, quedara todo
solucionado.
*
Mas o menos eso es lo que quera ver en este texto, para concluir finalmente, que lo que es
errneo son patrones de inflacin corriente controlada, pues en ellos, no se da solvencia
media como premisa, sino que se puede estrangular el sistema, debido a que siempre, la masa
monetaria puede crecer, pero no puede disminuir en los patrones deuda.
Debido a que por un lado quien debe pagar debera seguir siendo capaz de amortizar, pero por
otro lado, ante esa capacidad se debera demandar menos crdito, lo cual es una contradiccin
en entelequia como la copa de un pino.
En un sistema deuda, lo que s se puede es por ejemplo decir, 166 pesetas valen 1 euro, pero
no se puede pretender que la base monetaria por patrn deuda se reduzcan.
*
Aparte simplemente mencionar, que una vez que los patrones deuda, son naturales no de
agrupaciones bancarias, sino de estados moneda,
Lo que sucede adems, es que los estados tienen en su funcin econmica, la misin de pleno
empelo, como premisa tica mnima social.
Y eso es la misin ms importante de los patrones deuda, cuando el crdito se redirecciona al
consumo se logra esto mismo.
Lo mismo que cuando se dispersan los depsitos pagando menos tipo de inters, a quien ms
depsitos tiene, y esa tambin debera ser la misin de los estados.
Para la banca de inversin simplemente que concedan con las formulas austriacas todo el
crdito que deseen, pues eso es otra cosa, el que marca la continuidad de la economa es el

crdito y base monetaria del consumo que tambin establece los salarios medios equivalente y
permanentes medios, y eso es lo importante, generando el pleno empleo.
Etc. etc.
Espero que os haya gustado el repaso a los modelos de germinacin de los patrones deuda,
con seguridad de los depsitos, y con tipos de inters ajustados a solvencia, y con principios de
pleno empleo, y todo lo dems.
Etc.,
Ciao.
David Snchez palacios.