DOCUMENTOS NEGOCIEBLES

Los documentos mercantiles negociables sustituyen al dinero en efectivo, por consiguiente son
negociables. Estos son:
1. La Letra de Cambio: Es un documento mediante el cual una persona ordena a otra que
pague a favor de un tercero una determinada cantidad de dinero. Sus caractersticas son:

Es una orden de pago.

En su emisin intervienen las siguientes tres personas: librador, librado y beneficiario.

Debe llevar la firma del suscriptor.

Cantidad en nmeros.

Requisitos que debe contener la letra de cambio Son los siguientes:

La denominacin de Letra de Cambio inserta en el mismo texto del Ttulo y

expresado en el mismo idioma empleado en la redaccin del documento.

La orden de pagar una suma determinada.

Nombre, apellido y direccin del que debe pagar o librado.

La fecha de vencimiento.

Lugar donde el pago debe efectuarse.

Nombre y apellidos de la persona a quien debe hacerse el pago o a cuya orden debe
realizarse, beneficiario o tomador.

Lugar y fecha en la que se emiti la letra.

La firma del que gira o emite la letra.

2. El Pagar Es un documento mediante el cual la persona que firma es denominada

suscriptor, y est obligado a pagar incondicionalmente una cantidad de dinero en una fecha
determinada. Sus caractersticas son:

Es una promesa de pago

Intervienen dos personas: suscriptor y beneficiario.

Debe llevar la firma del suscriptor.

Datos deben figurar en el pagar.

La denominacin de pagar.

El vencimiento o la fecha en la que deber abonarse.

El importe de la cantidad a abonar.

El lugar en el que debe efectuarse el pago.

El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se deba

efectuar o tenedor.

El lugar y la fecha de libramiento.

La firma del deudor.

3. El Cheque.
Es un documento escrito a travs del cual se ordena un instituto de crdito...

EL CHEQUE
es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero
de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorizacin para retirar
una determinada cantidad de dinero de su cuenta, la cual se expresa en el documento,
prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.
El cheque es un ttulo de valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una
persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institucin de crdito el pago a la
vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.

DATOS Y DISCUSIN DE LAS PARTES DE UN CHEQUE

Partes del cheque[editar]

Taln de cobro: sirve para cobrar el cheque en la ventanilla del Banco.

Cuerpo: es la parte que se entrega al beneficiario, con o sin el taln de cobro

En este documento deben estar claramente identificados una serie de datos que otorgan
credibilidad y confiabilidad al mismo y las partes del cheque han ido creadas para este
fin. Ms all de que cada banco proponga diferentes lugares del documento para
colocar estos datos, las partes del cheque son las mismas para todos los casos.

Las partes del cheque en s mismas:

Dentro de las partes del cheque que siempre deben estar presentes en todo
documento encontramos primero el nombre de la entidad bancaria
girada, la serie y el nmero del cheque y un espacio para el
lugar y la fecha en que se expide.Para el caso del documento diferido,
adems tiene un espacio para poner la fecha en la cual debe ser pagado y que
forma parte imprescindible de las partes del cheque diferido. Luego sigue un

espacio para el valor nmeros y ms abajo para el valor en letras que deben
coincidir plenamente. Otras partes del cheque son un espacio para el
nombre del beneficiario del mismo, el nmero de la cuenta
corriente girada y finalmente una linea encima de la cual va la o las firmas del
o los titulares.

Qu elementos contiene un cheque?

1.

Datos de la entidad bancaria y sucursal de la cuenta sobre la que se ha de efectuar el

pago (domicilio, telfono, email, etc.)

2.

Cdigo cuenta cliente y cdigo IBAN (International Bank Account Number), muy til
si el cheque es cobrado a travs de una entidad de otro pas.

3.

Importe del cheque expresado en nmeros. Es aconsejable comenzar y terminar dicho

importe con una almohadilla #.

4.

Persona a favor (fsica o jurdica) de la que se emite el cheque aunque tambin puede
ser al portador

5.

Importe del cheque, expresado en letras. En caso de duda esta es la cantidad que
prevalece, si no se rellena todo el espacio suele rellenarse con una ralla horizontal.

6.

Lugar y fecha de emisin del cheque.

7.

Serie, tipo y nmero de documento que en cada cheque es nico.

8.

Lugar reservado para la firma de quin emite el cheque. Si el cheque es de una empresa
adems de la firma de la persona que representa a la empresa tambin suele llevar el sello de
la empresa.

9.

Serie, tipo y nmero de documento reservado para la lectura mecnica del cheque.

TALON DEL CHEQUE

Es la parte en la que se une el cheque a la chequera, cuando se desprende el cheque, esta
pequea parte se queda como comprobante.
l talon de cheque se divide del cheque por una linea punteada en la cual se desprende del cheque.

PERTES DEL TALON DE UN CHEQUE

nombre y direccion de la persona q pertenece la cuenta, la fecha, la cantidad que se va a pagar o
cobrar en numero y en letra, el nombre de la persona a kien va a cobrar el cheque el nombre y el n
de cuenta del banco y la firma de el q extiende el cheque

PRINCIPALES CAUSAS POR LAS QUE UN CHEQUE ES RECHAZADO POR UNA

ENTIDAD BANCARIA
Actualmente existen cuatro razones bsicas causales de rechazo que son:

Insuficiencia de fondos
Esta es la forma de rechazo de cheques ms comn en el mundo. En esta categora pueden ser
rechazados tanto los cheques comunes como los de pago diferido por falta de fondos suficientes
acreditados en cuenta, y como dijimos antes, tanto fondos propios o del banco previa autorizacin
para girar en descubierto.
Asimismo, la banca puede optar por pagar parcialmente un cheque en el caso de no contar con el
dinero suficiente en la cuenta. En consecuencia, se dar afectacin de los fondos existentes en ese
momento y por el saldo no abonado, se procede a rechazarlo por sin fondos suficientes
disponibles en cuenta por la suma de $.
Es decir que, tanto el cheque impago completo como el rechazado parcialmente quedan
habilitados para su cobro ejecutivo. Es importante destacar que, aunque la ley lo ampara, en la
prctica bancaria no se utiliza el pago parcial.
A su vez, la banca puede rechazarnos el cheque por ms de una causal que con la de
insuficiencia de fondos. Las causales concurrentes son:

Irregularidad en la cadena de endosos

Falsificacin o adulteracin de cheques
Medida cautelar recada sobre los fondos de la cuenta

Los supuestos concurrentes conllevan a rechazo por sin fondos suficientes disponibles en cuenta,
lo que genera la multa pertinente.
Sin registrar

La causal comprende al cheque de pago diferido solamente. Se genera cuando se intenta que
sea registrado ante el banco girado, a fin de darle mayor valor para su negociacin.
Las causales en este supuesto son:

Existencia de defectos formales, comunicados al librador y no subsanados dentro del plazo

legal.
Exceso en los lmites de endoso permitidos
Cuenta corriente cerrada o suspendido el servicio de pago de cheques

Defectos formales
Un defecto formal aparece cuando se verifica en la creacin del cheque y que el beneficiario del
mismo no puede advertir por su mera apariencia. Es lo que se denomina rechazo por falla tcnica
con gran dificultad para detectar por parte del receptor del cheque.
Se consideran defectos formales, los siguientes:

Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada en los registros del banco
girado
Firmante del cheque sin poder vlido al momento de su emisin
Firmante del cheque sin poder vigente tambin al momento de su emisin
Contrato social vencido al momento de emisin del cheque
Falta de firmas adicionales a la o las existentes
Firmante incluido en cuentacorrentistas inhabilitados
Falta de conformidad en la recepcin de los cuadernillos de cheques
Misma fecha de emisin y de vencimiento (en cheque de pago diferido)

Otros motivos
Como ya vimos, existen muchas formas de rechazar un cheque, y por ello debemos tener cuidado.
Sea por insuficiencia de fondos, sin registrar o por defectos formales, todas son evitables y
generan una multa para el librador del cheque. A continuacin veremos eventos que generan la
imposibilidad de proceder al pago que no existan o eran desconocidos por el librador al
momento de su emisin.

EL ENDOSO DEL CHEQUE

El endoso transmite todos los derechos inherentes al cheque y quien recibe el cheque mediante endoso, a su
vez puede endosarlo. Deber escribirse en el cheque, o en todo caso en su suplemento, y deber ir firmado
por el endosante y fechado. Si carece de la fecha, se entender endosado antes de la expiracin del plazo de
presentacin. El endoso tambin puede ser en blanco, no designando al endosatario, y permite que se
transmita el cheque por simple entrega sin incorporar a los sucesivos tenedores al ttulo si no completan el
endoso con su nombre. Un endoso tachado se considerar no escrito.
El endoso se puede realizar en los cheques nominativos, y convierte al cheque en un documento a la orden,
es decir sometido a tributacin por IAJD, excepto cuando se trata de cheques al portador, cuyo endoso no
convierte al cheque en documento a la orden, independientemente de que el endosante adquiera
responsabilidad cambiaria frente a los siguientes tenedores. Si se realiza un endoso al portador, en realidad
se est realizando un endoso en blanco, y no se convierte por ello en un cheque al portador si fue expedido
nominativo, no perdiendo su carcter de cheque a la orden.

CLASIFICACION DE LOS CHEQUES

CLASIFICACION DE LOS CHEQUES:
CHEQUE SALVO BUEN COBRO (SBC).
Cheques de cualquier banco para ser depositado en el banco.
REMESAS INTERNACIONALES.
Cheques expedidos por bancos del extranjero, presentados en territorio nacional.
FORMAS DE CIRCULACIN:
CHEQUES NOMINATIVOS: Contiene el nombre de una persona fsica o moral.
AL PORTADOR: Es aquel cheque que en el espacio del beneficiario, solo trae insertada la
leyenda AL PORTADOR , o bien no registra ningn nombre.
FORMAS ESPECIALES DEL CHEQUE:
CHEQUE NEGOCIABLE. Puede ser transferido a una persona fsica o moral a travs de un
endoso.
CHEQUE NO NEGOCIABLE. Es aquel que trae la leyenda No negociable.
CHEQUE CRUZADO. Es aquel que el librador o tenedor cruzan en el anverso del documento con
dos lneas paralelas.
CRUZAMIENTO GENERAL: Es en el que entre las lneas de cruzamiento no parece el nombre
de la institucin de crdito en que debe cobrar el cheque.
CRUZAMIENTO ESPECIAL: Se consigna entre las dos lneas el nombre de una institucin
determinada, con esto se indica que solo deber depositarse al banco sealado.
CHEQUE CON LEYENDA PARA ABONO EN CUENTA DEL BENEFICIARIO: Es aquel al que el
librado o tenedor prohben su pago en efectivo, al insertarse en el anverso o reverso la expresin
Para abono a cuenta del beneficiario.
CHEQUE A FAVOR DE UNA INSTITUCIN DE CRDITO (BANCO): Se expide a favor de un
banco, se considera No negociable y deber endosarse al propio beneficiario.
CHEQUE CERTIFICADO: Cheque nominativo, en el cual el banco avala que existen en su poder,
fondos suficientes para pagar lo en efectivo.
CHEQUE DE CAJA: Solo las instituciones de crdito pueden expedir este tipo de documentos a
cargo de ellas mismas.

Tipos de Cheques

Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos lineas rectas paralelas y en

diagonal en el frente. Al hacer esto el cheque no se puede cobrar en efectivo y solo se puede
depositar en una cuenta.

Cheque al portador: se denomina "cheque al portador" al cheque que no tiene

especificado un beneficiario y puede ser cobrado por cualquiera que lo tenga en su poder.

Cheque a la Orden: es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al cual fue hecho
el cheque. Se puede endosar.

Cheque certificado:el banco certifica que el cheque tiene fondos, reservando los mismos
hasta que sea cobrado.

Cheque de caja: es un cheque expedido por una institucion de credito para ser pagado en
sus propias sucursales.

Cheques de viajero: son los cheques expedidos por una institucion bancaria para ser
pagados en alguna de sus sucursales dentro del pais o en el exterior.

Cheque para acreditar en cuenta: cuando un cheque tiene escrita la leyenda "para
acreditar en cuenta", el mismo no podra ser cobrado en efectivo y tendra que ser depositado
en la cuenta.

Cheque no a la orden: es un cheque que no se puede endosar y debe cobrarlo para quien
fue extendido.

Cheques de pago diferido: constituyen una orden de pago librada a una fecha futura.

Cheque Cancelatorio: constituye un medio de pago asimilable a la entrega de dinero en

efectivo.

http://es.mundoupelcomercio.wikia.com/wiki/DOCUMENTOS_NEGOCIABLES
https://es.wikipedia.org/wiki/Cheque
http://es.wikihow.com/endosar-un-cheque
http://www.edufinet.com/edufinext/index.php/medios-de-pago/192-elementosque-contiene-un-cheque
https://espanol.answers.yahoo.com/question/index?
qid=20090126112812AAdJ10v
https://es.answers.yahoo.com/question/index?qid=20080310125820AAJ0KO0
http://www.finanzzas.com/cheques-rechazados
http://www.asset.es/index.php/gestion/cobrospagos/cheque/52-endoso-de-uncheque
http://www.tucheque.com.ar/cheques/tipos/
http://samerson2002.blogspot.com/2011/03/clasificacion-de-los-cheques.html

Cmo endosar un cheque

4 mtodos:Endosar un cheque con una firmaEndosar un cheque solo para depsitoEndosar un cheque para
transferirlo a otra personaEndosar un cheque con el nombre de una compaa

Firme aqu por favor! Los cheques son documentos negociables, lo que significa
simplemente que son una promesa que una persona le hace a otra de pagarle una

cantidad especfica.[1] Al endosar un cheque extendido a tu nombre, indicas

legalmente la forma en que quieres que la persona que extendi el cheque cumpla
su promesa. Conocer la forma de endosar adecuadamente un cheque y los
diferentes tipos de endoso que puedes usar es una parte muy importante al
manejar tus finanzas personales.
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Mtodo 1 de 4: Endosar un cheque con una firma

1.

1
Verifica la informacin de la parte frontal del cheque. La persona que te dio el
cheque tiene que haber escrito tu nombre, su firma, la fecha y el monto del cheque
(en palabras y en nmeros). Si no se incluye toda esta informacin, es posible que
el banco no pueda procesar el cheque.
Algunas personas escriben una fecha posterior en la parte frontal del

cheque del da en que lo extendieron, lo que se conoce comnmente como

"posfecha". Aunque los bancos no estn legalmente obligados a esperar hasta la
fecha indicada en el cheque para cambiarlo, debes saber que si tu cheque tiene
una fecha posterior y lo cambias, puedes hacer que la persona que extendi el
cheque se quede con un saldo deudor en su cuenta.
Si la persona que extendi el cheque cometi un error, es mejor

pedirle a esa persona que te extienda un cheque nuevo, que pedirle al banco que
corrija el error. El banco est legalmente obligado a pagarle a la persona cuyo
nombre aparece en el cheque el monto que aparece en el mismo.
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2
Firma el cheque. Dale la vuelta al cheque que recibiste y localiza el conjunto de
lneas grises que aparecen a una misma distancia y que estn colocadas en la
parte superior del cheque. Coloca tu nombre en las lneas como aparece escrito
en la parte frontal del cheque.[2]

La mayora de los cheques dicen: "no escriba, selle ni firme debajo

de esta lnea", debajo del rea de endoso, ya que el banco necesita este espacio
para documentar el pago del cheque. Asegrate de que el endoso quede dentro
del rea de endoso para evitar confusiones o errores en el banco.

Si tu nombre est mal escrito en la parte frontal del cheque, escribe

tu nombre correctamente debajo de tu firma.

3
Firma en una de las lneas grises. Coloca tu firma para terminar. Puedes usar
este espacio de varias formas, pero simplemente para poder depositar o cambiar
el cheque, lo mnimo que debes hacer es poner tu firma. [3]
Asegrate de que el nombre coincida con el nombre con el que se

extendi el cheque. Si en la parte frontal, el cheque aparece a nombre de "Bob",

no coloques el nombre "Robert". Si tu nombre est mal escrito en el cheque (si por
ejemplo dice Sara Prez y tu nombre en realidad es Sarah Prez), endosa el
cheque como est escrito en la parte frontal y luego, coloca la forma correcta
debajo.

4
Lleva el cheque al banco para cambiarlo o depositarlo. Pdele al cajero del
banco que deposite el cheque en una de tus cuentas o simplemente que te lo
cambie por dinero en efectivo.
o

Un endoso sin restricciones (la firma sola) significa que cualquier

persona que tenga fsicamente el cheque, legalmente puede cambiarlo. Debido a

esto, debes proteger un cheque firmado como si fuera dinero en efectivo.

Considera la posibilidad de esperar hasta que llegues al banco donde depositars
el cheque para firmarlo.[4]
Actualmente, muchos bancos tienen cajeros automticos que te

permiten depositar los cheques a travs de un sistema automatizado o incluso te

permiten depositar un cheque a travs de una aplicacin mvil, tomando fotos de
la parte frontal y posterior del cheque. Cualquiera de estos mtodos requiere que
al menos lo endoses con tu firma.
Si no tienes una cuenta bancaria, puedes cambiar el cheque en el

banco de la persona que lo extendi. El nombre del banco debe aparecer en la

parte frontal del cheque. Ten en cuenta que el banco emisor podra cobrarte una
tarifa por cambiar el cheque.[5]
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Mtodo 2 de 4: Endosar un cheque solo para depsito

1.

1
Dale la vuelta al cheque y escribe "Solo para depsito" en la lnea superior
de endoso. Este tipo de endoso restringe la forma en que se puede usar el
cheque, al especificar que solo la persona que aparece en la parte frontal del
cheque puede cambiarlo o depositarlo. [6] Al usar este endoso restrictivo, te

aseguras de que si pierdes el cheque o tienes que pedirle a alguien que lo

deposite por ti, nadie ms que t podr usar los fondos.
o

Este tipo de endoso es ms eficaz si envas el cheque para depsito

o le pides alguien ms que lo deposite en su nombre. Si endosas el cheque al
llegar al banco, el endoso restrictivo "solo para depsito" no es ms til que el
endoso sin restricciones, porque ya no hay oportunidad de que te roben el cheque.

2
Firma el cheque en la lnea siguiente. Es posible que tengas que firmar sin tanta
rbrica para conservar el espacio para escribir el resto de la informacin que
necesitas. Al igual que anteriormente, esto indica que quieres ejercer los derechos
de la promesa de pago que hizo el emisor del cheque. La firma es necesaria sin
importar qu tipo de endoso elijas.
o

Ten en cuenta que si la firma aparece por encima de la frase "Solo

para depsito", tcnicamente, el cheque se convierte en un documento al portador
y otra persona podra modificarlo.

3
En la lnea siguiente, escribe el nombre de tu banco y tu nmero de
cuenta.Esto asegurar que el cheque solo se pueda depositar en el banco que
especifiques y a la cuenta que has elegido. Asegrate de escribir el nmero de la
cuenta donde quieres depositar el cheque.

Este tipo de endoso restrictivo (que especifica la cuenta donde

quieres depositar el cheque) es til sobre todo cuando le pides a otra persona que
deposite el cheque, como algn empleado. Cualquier persona que tenga acceso al
cheque solo podr depositarlo en tu cuenta.
A la vez que proteges el cheque con un endoso restrictivo, tambin

debes proteger la informacin de tu cuenta bancaria. El nmero de tu cuenta

bancaria es muy importante y debes proteger con mucho cuidado un cheque
endosado con tu nmero de cuenta para evitar el robo de identidad o fraude.
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Mtodo 3 de 4: Endosar un cheque para transferirlo a otra

persona

1.

1
Escribe "Pguese a la orden de" en la lnea superior. Despus de esto, escribe
el nombre de la persona a quien transferirs el cheque en la lnea siguiente. Este
paso le transfiere los derechos de los fondos del cheque a la persona que hayas
elegido.[7]

Este paso es como escribirle un cheque nuevo a la persona a la que

se lo transfieras, quien debe firmar el cheque para poder cambiarlo. Hasta que lo
firme, simplemente le habrs transferido los derechos del cheque, por lo que solo
esa persona puede cambiarlo.

Firma con tu nombre debajo del nombre de la persona a quien le transferirs

el cheque. La persona tendr que firmar debajo de tu firma.

3
Dale a la persona a quien le transferirs el cheque las instrucciones para
endosarlo. Una vez que hayas escrito el endoso de transferencia, la persona

deber endosar el cheque para poder cambiarlo. La persona puede usar un

endoso sin restricciones o un endoso restrictivo, al igual que podas hacerlo t
originalmente.

Si es necesario, ve con la otra persona al banco. Legalmente, la parte

autorizada debera poder depositar el cheque, pero algunos bancos muy
precavidos pueden exigir que ests presente para permitir que la persona a quien
le endosaste el cheque lo deposite, en el caso que sea un cheque con un monto
muy alto o que sea un cesionario del extranjero, por ejemplo. Si la persona a quien
le asignes el cheque no puede cambiarlo o depositarlo, es posible que tengas que
acompaarla al banco.[8]
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Mtodo 4 de 4: Endosar un cheque con el nombre de una

compaa

1.

1
Endosa el cheque con la informacin de tu compaa. Escribe en las lneas
grises del rea de endoso en la parte posterior del cheque. En la primera lnea,
escribe el nombre de tu compaa.
Por ejemplo, escribe: "Ferretera de Jim" en la primera lnea del

o
cheque.

Usa este mtodo cuando el cheque no est a tu nombre, sino a

nombre de tu compaa.

2
Agrega los endosos restrictivos que quieras antes de endosar el cheque. Al
igual que a los cheques personales, puedes agregarle un endoso restrictivo al
cheque de tu compaa, indicando que solo quieres que se deposite en el banco
de tu compaa en una cuenta especfica o puedes transferir los derechos del
cheque de la compaa a otra persona o compaa.

Por ejemplo, al escribir "Solo para depsito" con el nmero de tu

cuenta bancaria, te aseguras de que el cheque solo pueda depositarse en una de
las cuentas de tu compaa.

Si quieres transferir el cheque, puedes escribir "Pguese a la orden

de" y el nombre de otra persona o compaa, para transferirle los derechos del
cheque. Una vez que hayas escrito el endoso de transferencia, el cesionario debe
endosar el cheque para poder cambiarlo o depositarlo.

3
Escribe tu nombre y tu cargo. Si an no le has agregado una restriccin, como
"Solo para depsito", esto crea un endoso sin restricciones en el cheque de tu
compaa, lo que significa que cualquier persona que tenga acceso fsico al mismo
puede cambiarlo o depositarlo en su propia cuenta.

Por ejemplo, escribe "James Smith, propietario" debajo del nombre

de tu compaa.
Para que el endoso de un cheque para una compaa sea vlido, la

compaa debe autorizarte para hacerlo. Por lo general, la cuenta de la compaa

incluir los nombres de los agentes autorizados que pueden hacer pagos y
depsitos a nombre de la compaa.[9]
Recuerda que no debes endosar el cheque hasta que ests listo para

cambiarlo y as protegerlo de un robo. Una vez que hayas firmado el cheque con tu
ttulo y el nombre de la compaa, cualquiera que tenga acceso al mismo puede
cambiarlo como titular.
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Consejos

Para ahorrarte mucho tiempo y molestias, puedes tener un sello que diga
"Solo para depsito" y el nmero de tu cuenta.

Para los cheques que estn a nombre de dos o ms personas e incluyen la

palabra "y", todas las personas deben endosar el cheque. Si el cheque est a
nombre de dos o ms personas e incluye la palabra "o" entre los nombres,
cualquiera de las personas puede endosar el cheque.