BREVE HISTORIA ECONMICA Por Antonio Espn

EL ORIGEN DE LA BANCA

Mam yo quiero saber de dnde son los banqueros que los

encuentro muy galantes.
En el clsico Son de la autora del inmenso Miguel Matamoros, se
puntea que los cantantes "son de la loma y cantan en [el] llano".
Pero los banqueros, si bien son muy galantes, no vienen de la
loma, aunque s operan en el llano.
Los primeros indicios de actividades de prstamos datan de
tiempos tan antiguos como la poca de Abraham, ya que los
sumerios desarrollaron un sistema de manejo de deuda entre
bienes intercambiables (para ese entonces el dinero como tal no
exista). Con el paso del tiempo, y principalmente en eventos de
ferias e intercambios se realizaron diversas actividades de tipo
bancario, prstamos y letras de cambio.
Fue un acto de guerra que dio lugar al establecimiento de los
criterios y normas para la creacin de las primeras nociones o
conceptos del primer banco primitivo. Y esta fue lo que llamo, la
primera gran coalicin de guerra en el mundo: Las Cruzadas. Y en
ese tenor, los primeros exponentes de establecer algn tipo de

rgimen bancario fue La Orden de los Pobres Caballeros de Cristo

(en latn, Pauperes Commilitones Christi Templique Solomonici),
mejor conocida como los Caballeros Templarios. Esta orden fue
una de las ms famosas rdenes militares cristianas. Fue fundada
en 1118 o 1119 por nueve caballeros franceses liderados por
Hugo de Payens tras la Primera Cruzada y se mantuvo vigente por
lo menos dos siglos.
Uno de los aspectos en los que la orden se destac de una
manera extremadamente rpida y sobresaliente fue a la hora de
afianzar todo un sistema socio-econmico sin precedentes en la
historia, con el objetivo de recolectar los fondos necesarios, as
como, la de administrar un buen nmero de posesiones en
Europa, para la dura tarea de crear un frente en ultramar que les
hizo proveerse de una increble flota y que permitiera subsistir al
ejrcito defensor en Tierra Santa".
La Orden de los Templarios recibi muchas posesiones,
donaciones, bienes muebles e inmuebles, incluso muchos nobles
confiaron en ellos como guardianes de sus riquezas. Pero para
asegurar el manejo de todos esos bienes, se estableci en Francia
una serie de redes de encomiendas que se esparcan por
prcticamente toda la geografa francesa y que no distaban unas
de otras ms que un da de viaje. Con esta idea se aseguraban de
que los comerciantes durmieran siempre a resguardo bajo techo y
poder as garantizar siempre la seguridad de sus caminos.
Ms adelante en el tiempo, otro evento sustentado en la guerra,
conjuntamente con circunstancias histricas xenofbicas fueron
las que dieron origen a los primeros bancos con intereses. Esto
comenz con el hecho de que los judos fueron expulsados de
Espaa en 1492, y muchos de ellos se refugiaron en
Constantinopla y otras ciudades y puertos del Imperio Otomano.
Desde esos puntos comenzaron a tener intercambios comerciales

con la ciudad ms prspera de esos tiempos: Venecia, y un gran

nmero de ellos emigraron a esa ciudad. Sin embargo, otro
evento trgico estaba por comenzar. Para el ao 1506 tuvo lugar
la Guerra de Cambrai, o tambin llamada la Guerra de la Liga
Santa, esto hizo que muchos judos buscaran refugio en Venecia.
Al principio, estos no fueron recibidos con agrado, pero luego se
encontr que los judos tenan un bien muy importante para los
gastos de la guerra: dinero para prestar. Pero adems, se
estableci que esas operaciones deban estar sujetas al pago de
impuestos. Lo que decidi el gobierno de entonces, para evitar los
problemas de rechazo de los cristianos de la ciudad, fue aislar en
un mismo lugar a todos los judos y desde all pudieran realizar
todas sus "obligaciones y compromisos con su religin". Los judos
fueron confinados en una antigua y abandonada fundicin de
metales. En el italiano de esa poca, la palabra fundicin se
escriba gheto. Por esta razn a la vieja fundicin se le comenz a
llamar el "ghetto nuovo". (De ah es que se estigmatiza la palabra
ghetto con los judos). En ese hbitat deban permanecer durante
las noches, y todo el da durante las festividades cristianas, a las
cuales se les tena prohibido su presencia.
Cuando estall la guerra entre Venecia y el Imperio Otomano, las
autoridades venecianas decidieron confiscar los bienes de los
"judos turcos'' y solo aos despus que terminara la guerra,
lograron un acuerdo en el cual se les devolvan sus antiguas
pertenencias, aunque se les limit a que no podan participar en
el comercio al detalle, sin embargo, s podan participar en las
importaciones mayores sobre todo del oriente medio. Pero su
mayor logro fue que les permitieron que se ocuparan de los
servicios financieros. Por qu a los judos s, y no a los cristianos?
Por decisiones catlicas terrenales concebidas por cnones
religiosos. En el III Concilio de Letrn en 1179, se estableci que
se consideraba pecado y que seran excomulgados los cristianos
que prestaran dinero con inters. Pero adems, solamente

cuestionar que la usura no era pecado era considerado una

hereja, lo cual fue decretado por el Concilio de Viena en 1312.
Hasta en las bellas artes se quiso dejar constancia de ello. En el
fresco del Duomo de Florencia, se hace referencia al infierno
basado en la obra La Divina Comedia, de Dante Alighieri, en esa
pintura se puede visualizar que en el sptimo crculo del infierno
se tiene reservado un espacio para los usureros. Si un usurero
quera ser enterrado con la bendicin de la Iglesia, deba pagarle
a sta una indemnizacin.
Por su parte los judos encontraron cmo burlarse de los jerarcas
cristianos y encontraron su tabla de salvacin en el Antiguo
Testamento y con ello poder ejercer la usura. Fue la interpretacin
que apreciaron en el libro del Deuteronomio, 23, 20 "Del extrao
podrs exigir inters, mas de tu hermano no lo exigirs". O sea,
que los judos s podan cobrar intereses a los cristianos, pero no a
otros judos.
Los judos realizaban sus transacciones de prstamos en una
mesa con un mantel verde con sillas. El nombre "banco" deriva de
la palabra italiana banco, que significa "escritorio". Cuando se
armaba "la de Troya" por el cobro abusivo de los intereses,
algunos deudores inconformes, de rabia rompan los bancos.
Entonces se deca que ese judo estaba en "bancarrota" (bancarota), de ah el origen de esa palabra tan pesarosa y traumtica.
El ms famoso de los prestamistas judos se llam Shylock. En
realidad es un personaje ficticio de la obra literaria El mercader
de Venecia, de W. Shakespeare. Esta obra se basa en los cuentos
y ancdotas de la poca y sobre los prstamos judos los cuales
fueron recopilados por Giovanni Fiorentino, a finales del siglo XIV
en su libro Il Pecorone (El Zopenco). La obra de Shakespeare narra
la historia del deseo de un cristiano (Antonio) para que el judo

(Shylock) otorgue un prstamo a su amigo (Bassanio), quien urga

de tres mil ducados. Shylock accede a otorgarle el prstamo, pero
con la condicin de que Antonio ponga una libra de su propia
carne como garanta en caso de que Bassanio no llegara a pagar
el prstamo. Aunque es una obra de ficcin, no deja de analizar
asuntos econmicos y de los problemas del antisemitismo de la
realidad de la poca veneciana.
Pero para el gran desarrollo comercial y con ello de prstamos
que estaba experimentando la Edad Media, haba un problema.
Cmo calcular los intereses. Para esa poca todava se utilizaba el
sistema numrico del grandioso Imperio Romano ( I, II, III, IV, V....)
el cual no serva para realizar clculos matemticos complejos, ni
para las conversiones de diversas monedas. Entonces un joven
italiano de Pisa, llamado Leonardo de Pisa, aunque ms adelante
se le conoci como Fibonacci, cre un sistema para resolver todos
los problemas de intereses y cambio de monedas. Este sistema se
conoce como la "sucesin de Fibonacci". La esencia de este
sistema es que cada nmero es la suma de los dos anteriores
(0,1,1,2,3,5,8,13,21,34...) y el cociente entre un nmero y su
inmediato anterior es de aproximadamente 1,618, o denominado
"nmero ureo". Esto permiti el clculo matemtico para las
importaciones que se concentraban en Pisa, para las conversiones
de las distintas monedas, para la contabilidad comercial y sobre
todo para el clculo de los intereses de los prstamos.
Los primeros bancos aparecieron en la poca del renacimiento en
ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Gnova. Las ms
poderosas eran las casas florentinas, entre ellas las de Bardi,
Peruzzi y Acciaiuoli. Pero las tres quebraron por la falta de pago
de sus dos principales clientes: el rey Eduardo III y el rey Roberto
de Npoles. Como se nota, las casas de prstamos italianas
tenan sus altas y sus bajas dependiendo del cumplimiento del rey
de turno. (Algo parecido en nuestros tiempos modernos)

La vida comercial en Venecia, Pisa y Florencia continu con un

gran dinamismo y entre las mayores de Europa. Ms adelante en
el tiempo, surgi una familia cuya incidencia en la banca, la
poltica y el clero tuvo una ramificacin trascendental en el
desarrollo del Renacimiento: los Medici. Para que se tenga una
"pequea" idea del poder que esta familia logr consolidar, basta
sealar que: Dos Medici fueron papas (Len X y Clemente VII); de
la rama femenina, dos fueron reinas de Francia (Catalina y Mara);
y tres fueron duques (Florencia, Nemours y Toscana). Los Medici
dejaron un legado tan impresionante en Florencia en las artes y
en la arquitectura, que todava hoy los turistas pueden apreciar
estas maravillas. Entre las que podemos mencionar, el
monasterio de San Marcos y la baslica de San Lorenzo, y el apoyo
que recibieron Miguel ngel y Galileo para el desarrollo de sus
obras. Entre sus "asesores" tuvieron al ms brillante pensador
poltico del Renacimiento: Nicols Maquiavelo, quien luego dedic
a uno de ellos su famoso libro El Prncipe.
Entre las diversas actividades lucrativas, los Medici crearon el
banco Medici e incursionaron en las primeras letras de cambio
modernas que se concibieron. Como inicialmente no podan
cobrar intereses, ellos establecieron que el beneficiario de la letra
de cambio les asignara una cantidad de sus beneficios por haber
puesto (el banco) su dinero en riesgo. Otra caracterstica del
banco fue la meticulosidad con que llevaron sus cuentas y su
capacidad para abrir otras sucursales en Europa. Los Medici
establecieron el primer concepto de diversificar las operaciones
bancarias, ya no solamente en prstamos, sino tambin, en
operaciones de divisas.
De acuerdo a los historiadores, el primer banco moderno fue el
Banco di San Giorgio, fundado en Gnova, Italia, en el ao 1406.
La originalidad de las operaciones bancarias de los italianos fue

rpidamente copiada por los pases del norte de Europa,

principalmente los holandeses, los ingleses y los suecos.
En el siglo XVII se fund en Holanda el Amsterdamche Wisselbank
(Banco de Cambio de msterdam). Aparte de resolver el
problema de cambio de divisas por mltiples monedas en las
provincias, fue pionero en abrir cuentas a los comerciantes para
guardar su dinero y con esto se cre el primer sistema de
cheques, y tambin, el de poder hacer transferencias bancarias
que para ese entonces se consideraba muy favorable. Por ese
tiempo, era norma de las entidades bancarias mantener en sus
"bvedas" casi la misma cantidad de dinero que adeudaban a sus
clientes. O sea, que en cualquier momento podan devolver el
dinero a todos sus clientes.
Para esa poca, se fund en Suecia, el Banco de Estocolmo, este
banco aparte de realizar las operaciones ya establecidas,
introdujo la prctica de prestar dinero, y con ello, el de operar con
los fondos de los depositantes, manteniendo una reserva parcial
para hacer frente a los retiros de los depositantes, ya que, por
primera vez, se haba determinado que no todos lo iban a hacer al
mismo tiempo.
Mientras tanto, en la Inglaterra Victoriana, se fundaba en 1694 el
Banco de Inglaterra. Fue creado para ayudar a financiar las
operaciones de guerra. Ya para 1709 se convirti en el primer
banco britnico que se le permiti emitir acciones, y as fue por
muchos aos. Ms adelante se le otorg el privilegio 1)
intercambiar deuda pblica por acciones del banco y 2) un
monopolio para la emisin parcial de billetes de banco.
Un punto extrao es que mientras Italia desarrollaba todos los
mecanismos bancarios junto con los otros pases del norte de
Europa, Espaa no comprendi el "nuevo negocio bancario". Para

realizar sus operaciones bancarias utilizaban la ciudad de

Amberes. Espaa estaba imbuida en su gran riqueza de oro y
plata del nuevo mundo. Pero aprendera ms tarde, y de manera
dolorosa, que el dinero no estaba en los metales, sino en el
crdito del negocio bancario.
El primer banco moderno fue el Banco di San
Giorgio, fundado en Gnova, Italia, en el ao 1406.
La originalidad de las operaciones bancarias de los
italianos fue rpidamente copiada por los pases
del norte de Europa, principalmente los holandeses,
los ingleses y los suecos.
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aespinp@gmail.com
Bibliografa consultada: El Triunfo del Dinero, Neill Fergurson;
Historia de la Euforia Financiera; John Kenneth Galbraith.
Wikipedia.