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IDEA

UNIVERSIDAD GALILEO
IDEA
CEI: Metronorte
Nombre de la carrera: Licenciatura en Tecnologa y Administracin de Empresas
Curso: Finanzas Administrativas 4
Horario: Lunes 6-8 PM
Tutor: Licenciado Jos Alejandro Gmez

NOMBRE DE LA TAREA
Investigacin Tipos de Prestamos:
Hipotecarios, Fiduciarios, Prendarios y Cupos Revolventes
Apellidos, Nombres del Alumno:
Coxaj Sanic, Yeymi Mayte
Fernndez, Esteban Alfonso
Marroqun Sandoval, Mara Elizabeth
Lpez Mazariegos, Evelyn Pamela
Morales Lpez, Eder Rolando
Villagrn Quix, Jos Alfredo
Carnet:
IDE 13182358
IDE 1220079
IDE 13182307
IDE 13182371
IDE 04116008
IDE 10182020
Fecha de entrega: 18/04/16
Semana que corresponde: #3

INDICE
INTRODUCCION.......................................................................................................3
PRSTAMOS............................................................................................................4
Tipos de Prestamos.............................................................................................4
Clasificacin de los crditos bancarios............................................................4
Garanta fiduciaria...................................................................................................4
Garanta hipotecaria................................................................................................5
Garanta prendaria...................................................................................................5
Garanta con bono de prenda.............................................................................5
Crdito revolvente...................................................................................................6
Crdito de entrega inmediata.............................................................................8
Crdito de entrega gradual.................................................................................8
Crdito en cuenta corriente................................................................................8
Por su plazo..........................................................................................................8
Crdito a corto plazo...........................................................................................8
Crdito de mediano plazo...................................................................................8
Crdito de largo plazo.........................................................................................8
CONCLUSIONES......................................................................................................9
BIBLIOGRAFIA.......................................................................................................10

INTRODUCCION
En los ltimos aos el mundo ha dado un giro de 360 grados en varios factores,
tecnolgicos, de salud, econmicos, financieros, deportivos, de seguridad, etc.,
pero hay algo en lo que a pensar de los aos transcurridos sigue funcionando de
la misma forma y esto es el prstamo.
Un prstamo puede ser hecho a una persona individual, una financiera o un banco
que es lo ms comn. Los fines y usos son diversos, lo que es seguro es que cada
da un gran nmero de personas se avoca a cualquiera de estos lugares para
adquirir este tipo de financiamiento.
Pero los prestamos pueden ser de varios tipos, entre los ms importantes y ms
comunes, tenemos los prendarios, hipotecarios, fiduciarios y los cupos
revolventes. Cada uno tiene sus caractersticas y cada uno cumple su funcin
segn el tipo de prstamo que se ha adquirido, pero tambin a la fecha por la gran
cantidad de fraudes que se dan, los requisitos van incrementando y los que
prestan este servicio deben quedar totalmente seguros que el nuevo cliente puede
cumplir con esta responsabilidad.
Es por esto que este trabajo se ha realizado con la intencin de resolver las dudas
que surgen en torno a este tema, que necesito para adquirir uno, que
caractersticas financieras y econmicas debo cumplir y que obligaciones y
derechos adquiero junto con un prstamo.

PRSTAMOS
Dinero que toma una persona fsica o jurdica de otra, o un organismo pblico de
otro, para devolvrselo cuando transcurra un determinado perodo de tiempo, lo
que generalmente lleva asociado el pago de unos intereses. La diferencia entre
prstamo y crdito estriba en que, en un prstamo, el prestatario recibe una
cantidad de dinero determinada, mientras que en un crdito el prestamista pone
dinero a disposicin del cliente hasta un lmite. Los intereses de un prstamo se
fijan al principio, mientras que en un crdito se van calculando en funcin de su
utilizacin. La ltima diferencia notable es que un crdito puede renovarse a su
vencimiento sin necesidad de que sea liquidado, pero un prstamo, en cualquier
caso, ha de devolverse, aunque puede instrumentarse de nuevo.
Tipos de Prestamos
Hay varios tipos de prstamos que las entidades bancarias, cajas y otras
entidades acreedoras conceden en funcin de la cantidad de dinero otorgada o los
plazos de amortizacin. Resulta til conocer los tipos de prstamos que existen
para poder decidir mejor cul es el que se ajusta ms a nuestras necesidades.
Clasificacin de los crditos bancarios
Para la clasificacin de los crditos bancarios es conveniente tener criterios de
diferenciacin en cuanto a la garanta, monto y plazo del prstamo.

Garanta fiduciaria
Es aquella garanta que se exige cuando se otorgan crditos generalmente a corto
plazo. Estos financiamientos estn garantizados con el compromiso de cancelarlos
que adquiere el deudor. Este tipo de prstamos se respalda con la firma del
deudor.
En algunos casos los bancos aceptan como garanta la firma de la entidad
deudora, en el caso de las personas jurdicas, cuando stas gozan de suficiente
credibilidad para atender sus compromisos con terceros.
Normalmente existe colateralmente la obligacin de un codeudor el cual se
convierte en forma solidaria en prestatario ante el banco otorgante.
Normalmente, los requisitos para optar a un financiamiento de ste tipo son:
En el caso de una persona individual:

Fotocopia de DPI
Estado Patrimonial
Recibo de luz, agua o telfono.
Referencias Comerciales.
Estos documentos son indispensables tanto para deudor como para
codeudor.
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En el caso de una persona jurdica:

Escritura de constitucin de la empresa.


Nombramiento del representante legal de la empresa.
Fotocopia de cdula de vecindad del representante legal.
Estados Financieros de los ltimos tres perodos contables.
Flujo de caja.

Garanta hipotecaria
Es la garanta que se otorga cuando el deudor recibe un prstamo es de carcter
inmobiliaria a favor del banco prestatario (terrenos, fincas, casas, etc.).
Representa una fuente principal de respaldo sobre la obligacin constituida,
normalmente son concedidos a largo plazo.
Segn la poltica de cada institucin, pueden otorgar ms all del 50 % del valor
del bien inmueble a gravar. Para tal fin, es necesario, que adicional a los
documentos que se solicitan tanto para persona individual como jurdica, se
agregue un avalo, que no es ms que una valuacin del bien, realizado por una
persona o entidad calificada para tal fin.
En base a dicho avalo, la institucin bancaria aplica el porcentaje que podrn
financiar.

Garanta prendaria
Este tipo de crdito se caracteriza por las garantas sobre bienes muebles que el
deudor endosa a favor del banco, para asegurar el cumplimiento de la obligacin,
representando una garanta real y tangible.
Este tipo de financiamiento se diferencia del anterior, porque el mismo se
garantiza con bienes muebles, tales como equipo, cultivos, maquinaria,
mercadera, vehculos, ganado y otros, los cuales se dan en prenda a la entidad
que confiere el crdito.
Garanta con bono de prenda
Es la garanta que se otorga por parte del deudor, pero en este caso intervienen
tambin los Almacenes Generales de Depsito, pues stos como instituciones
auxiliares de crdito velarn porque la prenda en garanta se encuentre
depositada fsicamente en sus instalaciones o en bodegas habilitadas por ellos.
Estas instituciones como auxiliares de crdito tienen facultades legales para emitir
los certificados de depsito y los bonos de prenda.

Los certificados de depsito, son ttulos representativos de la propiedad de las


mercaderas en depsito en donde los Almacenes actan como depositarios y los
respectivos dueos como depositantes.

Crdito revolvente
Un crdito revolvente o crdito revolving (del ingls revolving credit) es un tipo de
crdito que no tiene un nmero fijo de cuotas, en contraste con el crdito
convencional. Ejemplos de crditos revolventes son los asociados a las tarjetas de
crdito. Las entidades que tienen instrumentalizados estos crditos de forma
corporativa los usan generalmente para conseguir liquidez para las operaciones
del da a da de la compaa.

Requisitos:

Completar solicitud de prstamo.


o Formulario de apertura de cuenta depsitos cliente
o Formulario para inicio de relaciones (Persona o empresa individual
IVE-IR-01 y anexos). Este formulario tambin debe ser completado
por otros firmantes.
o Si el aporte inicial del cliente o los siguientes aportes son superiores
a
US$ 10,000.00 en efectivo o su equivalente en moneda
nacional deber completarse el Formulario IVE-IR-03.
o Declaracin del Origen de Fondos, firmada por el titular y firmantes
adicionales.
o Fotocopia de DPI completa para personas guatemaltecas, pasaporte
para personas extranjeras legalmente residentes en Guatemala.
o Fotocopia de un recibo por prestacin de servicios (agua, luz,
telfono u otro similar), del bien inmueble que registre la direccin de
la residencia reportada. El recibo debe ser del presente mes o del
mes anterior, pagado con la certificacin respectiva.
o Solicitud de chequera para apertura de cuentas nuevas debidamente
firmada.

-Empresas Individuales, adems de los requisitos mencionados


anteriormente debern cumplir con:
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o Patente de Comercio de Empresa.


o Fotocopia de DPI del propietario de la empresa.
o Fotocopia del formulario de inscripcin en la SAT o carn de NIT.

Requisitos Persona Jurdica


o Solicitud de crdito completa con informacin de clientes y
proveedores.
o Fotocopia DPI del Representante Legal y codeudores.
o Estados de cuenta bancarios de los ltimos tres meses de las
cuentas que reflejen el movimiento de la empresa.
o Estados de cuenta de los ltimos tres meses de tarjetas de crdito
corporativa del deudor y codeudores.
o Integracin del capital: Capital pagado, reservas, resultados de
ejercicios anteriores y resultados del ejercicio.
o Estados Financieros correspondientes a los dos ltimos ejercicios
contables anteriores a la fecha de la solicitud.
o Estados Financieros al cierre de mes con antigedad no mayor de
seis meses previos a la fecha de la solicitud.
o Integracin de las cuentas de activo y pasivo
o Flujo de fondos proyectado para el perodo del financiamiento,
firmado por funcionario responsable de la empresa y por el
representante legal.
o Formulario IVE-IR-02 y anexos, en caso de ser cliente nuevo (se
incluye como parte de la solicitud).
o ltimo recibo de pago de luz, agua o telfono, del lugar de residencia
reportada por el deudor y codeudores.
o En caso de codeudores individuales llenar formulario y completar los
requisitos de solicitud para persona individual.
o Listado de clientes y proveedores indicando nombre del contacto y
nmero telefnico.

o Escritura de Constitucin de la Sociedad, incluyendo modificaciones


si las hubiere.
o Nombramiento vigente del Representante Legal.
o Documentos de identificacin de los Representantes Legales y/o
codeudores individuales.
o Fotocopia legible de la Patente de Comercio, de Sociedad y de
Inscripcin al IVA.
Segn la modalidad de la entrega
Crdito de entrega inmediata
Tambin conocido como crdito a mutuo, consiste en que el banco desembolsa el
prstamo en una sola partida.
Crdito de entrega gradual
Este consiste en que el banco har varias entregas al deudor hasta la utilizacin
completa del crdito, el usuario o deudor puede realizar amortizaciones parciales
al capital adeudado pero su margen por girar no se puede recuperar.
Crdito en cuenta corriente
Al igual que el crdito descrito en el apartado anterior, el banco hace entrega del
dinero en varias partidas, pero el deudor a la vez puede hacer amortizaciones
parciales cuando lo estime oportuno.
Por su plazo
Atendiendo al tipo de garanta que se presente y al anlisis que la institucin haga,
as ser el plazo en que se conceda el prstamo.
Crdito a corto plazo
Es aquel crdito en el que se espera recuperar el capital con sus respectivos
intereses en un plazo de seis meses hasta un tiempo mximo de un ao.
Crdito de mediano plazo
Es el crdito concedido a un plazo mayor de un ao y menor de cinco.
Crdito de largo plazo
Es el crdito concedido a plazo mayor de cinco aos. Este normalmente est
garantizado por hipoteca.

CONCLUSIONES
Financiacin no es solo conseguir dinero de los bancos sino que, el crdito fluye
muy tmidamente con elevadas exigencias de documentacin, justificacin y
garantas
La financiacin es, tambin y sobre todo, generar recursos de forma sostenible
para hacer crecer tu proyecto. Financiacin es captar fondos, pero, sobre todo,
generar los recursos suficientes, de forma sostenible, desde dentro de la empresa
El plazo de cobro afecta a tu financiacin y a tu rentabilidad. Las ventas son la
principal fuente de financiacin de la que dispone la empresa para crecer y
desarrollar su proyecto. Vendo y cobro, luego existo. Las ventas sin cobrar son
varias desgracias juntas: el impago, los impuestos a pagar, los gastos de
devolucin y, posiblemente, la deuda con tus proveedores.
Existe una relacin perversa entre el plazo de cobro y la financiacin y el
endeudamiento que perjudica tremendamente la capacidad de solicitar
financiacin a las empresas y emprendedores si no se gestiona adecuadamente.
A mayor plazo de cobro (crdito) que otorgues a tus clientes, mayor necesidad de
financiacin, mayor coste financiero, mayor riesgo y mayor endeudamiento,
dificultando la solicitud de otro tipo de financiacin
Lo que puedes hacer para generar liquidez YA en tu negocio.

BIBLIOGRAFIA
http://biblioteca.usac.edu.gt/tesis/03/03_2726.pdf
http://www.monografias.com/trabajos12/tipfinan/tipfinan.shtml#financiamb
https://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_revolvente
http://www.bam.com.gt/index.php/credito/depositos-monetarios-con-linea-decredito-revolvente-privada

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