La Fianza

Introduccin:
La Fianza (acto jurdico por el cual una persona se obliga a asumir la deuda
de un tercero), ha sido siempre de mucha utilidad en las operaciones
crediticias, en la medida que el fiador sea una persona de solvencia
econmica suficiente para asumir el pago de la deuda. As, esta figura ha
tenido una evolucin acorde con su importancia jurdica, atrs ha quedado
la prohibicin a las mujeres para ser consideradas fiadoras, como lo lleg a
establecer el Cdigo Civil de 1852 (1), hoy en da, en cambio, cualquier
persona natural o jurdica puede tener la calidad de fiador, no existiendo
mayor impedimento que la incapacidad del agente.
Concepto:
Se llama fianza a aquella garanta que principalmente busca asegurar el
cumplimiento efectivo de una obligacin, en tanto, el trmino es empleado,
mayormente, con dos sentidos, como garanta real o como garanta
personal.
Como garanta personal, la fianza lo que garantizar es el cumplimiento de
una deuda o de una obligacin a travs de la existencia de la figura del
fiador, quien es una tercera persona ajena a la deuda, es decir, que no se
encuentra involucrada ni con la parte que prest el dinero, ni con aquella
que lo recibi. El fiador lo que hace es garantizar el cumplimiento efectivo
de la fianza, incluso, comprometindose y asumiendo l mismo aquello que
el deudor no asume o no pueda cumplir por s mismo.
A instancias del Derecho Civil, donde nos podemos encontrar con este tipo,
el fiador y el deudor resultan ser dos personas diferentes, que se
encontrarn ligados a travs del llamado contrato de fianza.
Luego, el sentido que mencionbamos de garanta real se encuentra y ve
con frecuencia en los contextos jurdicos, ya que en estos la fianza ser la
entrega de una suma determinada de dinero a modo de garanta de cumplir
con ciertas obligaciones. Esta modalidad puede aparecer en el Derecho
contractual y sirve para garantizar aquellas obligaciones derivadas de un
contrato. Por ejemplo, cuando se alquila un inmueble es una costumbre fijar
una fianza con el objetivo de garantizar el pago de las rentas.
Y en el Derecho procesal penal se entregar una fianza como manera de
asegurar que el acusado de un crimen o de un delito no tiene intencin de
huir de la justicia sino ms bien de lo contrario, de colaborar con ella. La
libertad bajo fianza.
En el caso de incumplimiento de las condiciones planteadas, en el Derecho
contractual lo que suceder es que el acreedor se quede con el monto de la
fianza para con el resarcirse de los daos y perjuicios sufridos, en tanto, en
el caso del derecho procesal, la inobservancia de la condicin conduce a la
prdida total del dinero que se entreg como fianza y de los beneficios que
surgieron gracias a esta.

Clases de Fianza:

Simple o mancomunada.- la deuda se divide en partes iguales

entre los deudores y/o fiadores.
Solidaria.- el fiador responde por la obligacin en su totalidad, sin
derecho al beneficio de la excusin o divisin.
Limitada.- el fiador puede obligarse sobre un monto predeterminado
y quedar liberado sobre cualquier exceso.
Ilimitada.- el fiador responde por el ntegro de la obligacin principal,
sus intereses y gastos, sin limitacin alguna.
Condicionada.- pueden pactarse vlidamente condiciones
suspensivas y resolutorias, especialmente cuando se otorgan crditos
a futuro.
Incondicionada.- cuando se trata de una fianza pura y simple que
no admite condicin o requisitos para su cumplimiento.
De realizacin automtica.- se hace efectiva al solo requerimiento
del acreedor mediante carta entregada notarialmente.
Revocable. - puede pactarse en algunos casos la posibilidad de
dejarla sin efecto, especialmente cuando se encuentra condicionada
a determinadas circunstancias.
Irrevocable.- no admite orden de revocatoria; tiene la misma
naturaleza de una fianza incondicionada.

Formalidad de la fianza
La Fianza es un acto jurdico extremadamente formalista (formalidad adsolemnitatem), por ello la norma civil exige que la misma conste por escrito
(contrato privado, minuta, escritura pblica, etc.), bajo sancin de nulidad.
El incumplir con la formalidad escrita, simplemente genera que no exista
legalmente una Fianza y, por lo mismo, nada se puede exigir al deudor.
Caractersticas:
a) Nominado, est previsto por ley, desde el art. 1868 hasta el
art.1905 CC.
b) Total o parcial, cuando se obliga a cumplir parte de la obligacin
o el total.
c) Accesorio, ya que no existe por s mismo, salvo algunas
excepciones.
d) Unilateral, si los derechos son para el acreedor y las obligaciones
para el fiador.
e) Bilateral, cuando existe una retribucin a cargo del acreedor.
f) Oneroso, cuando el acreedor da una contraprestacin al fiador
por asumir su obligacin.
g) Gratuito, cuando el fiador no recibe ninguna contraprestacin por
la obligacin que contrae de pagar en caso de que el deudor no lo
haga.

h) Consensual, excepto en los casos de fianza legal, judicial o fianza

otorgada por pliza.
i) De garanta, ya que implica la obligacin para el fiador de pagar
en el caso de que el deudor no lo haga, asegura el pago de una
obligacin
j) Subsidiaria, la fianza se ejecuta como ltima instancia
k) Exigible, Est sujeta a plazo o bajo condicin.
l) Es solemne, requiere mnima formalidad

Efectos del Contrato de Fianza

Efectos entre acreedor y fiador
El acreedor puede perseguir al fiador desde que la obligacin se
haya hecho exigible; no siendo necesario perseguir al deudor
principal (a no ser que este interponga el beneficio de excusin).
El fiador, antes de ser requerido de pago, puede pagar la deuda.
En este caso, las obligaciones del fiador son las siguientes:
Si paga antes del plazo, deber esperar a que se cumpla este
para ejercitar contra el deudor la accin de reembolso.
Deber dar aviso al deudor antes de pagar anticipadamente,
de no hacerlo la sancin es:
El deudor puede oponer todas las excepciones que pudo
oponer el acreedor.
El fiador pierde la accin de reembolso, en caso de que el
deudor pague la deuda al acreedor ignorando que ya la ha
pagado el fiador.
El fiador puede oponer el beneficio de excusin, el beneficio de
divisin, la excepcin de subrogacin y las excepciones reales o
personales.

Efectos entre fiador y deudor

El fiador tiene derecho para que el deudor le obtenga el relevo
o le caucione las resultas de la fianza, o consigne medios para
el pago en los siguientes casos (estos derechos no se extienden
al que afianz contra la voluntad del deudor):
Cuando el deudor principal disipa temerariamente sus
bienes.
Cuando el deudor se oblig a obtener el relevo de la fianza
dentro de cierto plazo y ste ya ha vencido.
Cuando se ha cumplido la condicin o vencido el plazo y se
hace, en consecuencia, exigible la obligacin en todo o
parte.

 Cuando haya fundado temor que el deudor principal se fugue

o no deje bienes suficientes para el pago de la deuda.
Fiador y deudor estn obligados recprocamente a darse aviso
del pago.
Si el deudor paga sin dar aviso al fiador ser responsable de
lo que ste ignorando el pago pagare de nuevo, pero
tendr accin de reembolso en contra del acreedor.
Si paga el fiador sin dar aviso al deudor y el deudor paga la
deuda, el fiador no tiene accin de reembolso contra el
deudor, pero s puede repetir contra el acreedor por el pago
de lo no debido, adems en caso de haber pagado
precipitadamente podr el deudor oponer a la accin de
reembolso todas las acciones que pudo oponer el acreedor.
El fiador tiene derecho a que se le reembolse lo pagado, esto es
por va de la accin de reembolso.
El fiador tiene derecho a que se le reembolsen los otros
perjuicios, de acuerdo con las reglas generales.
El fiador que paga la deuda se subroga en los derechos del
acreedor.

Efectos entre cofiadores

Cuando son varios, la deuda se divide entre ellos, de iure, en
partes iguales.
El cofiador que paga ms de lo que le corresponde, tiene
derecho a que sus cofiadores le reembolsen el exceso.
Entre ellos pueden oponerse las excepciones reales y las suyas
personales.
Extensin de la fianza
Conforme dispone el Artculo 1873 del Cdigo nacional, slo queda
obligado el fiador por aquello a que expresamente se hubiese
comprometido, no pudiendo exceder de lo que debe el deudor. Sin embargo,
es vlido que el fiador se obligue de un modo ms eficaz que el deudor. Si
se produce el exceso a que se refiere el artculo 1873 la fianza vale dentro
de los lmites de la obligacin principal.

La fianza, si no fuere limitada, se extiende a todos los accesorios de la

obligacin principal, as como a las costas del juicio contra el fiador, que se
hubiesen devengado despus de ser requerido para el pago
Extincin del Contrato:
La fianza se extingue:

Por va consecuencial con la extincin de la obligacin principal.

Por haber ocurrido respecto de la fianza misma cualquiera de las

causas por las que se extinguen las obligaciones
Por medios especiales.

El relevo de la fianza en verdad no es una forma particular de

extincin de la fianza sino una modalidad de la remisin o de
la resciliacin.

Cuando el acreedor por hecho o culpa suya ha perdido las

acciones en que el fiador tena el derecho de subrogarse. Este s es
un modo especial de extinguir la fianza.

La confusin, que es aplicacin de las reglas generales.

Carta-fianza y documentos que no constituyen fianza

Nuestro Cdigo Civil es muy claro en sealar en su disposicin 1904 que las
cartas de recomendacin u otros documentos en que se asegure o certifique
la probidad o solvencia de alguien no constituyen fianza. Para que sea
considerada fianza, debe ser celebrada entre acreedor y afianzado, por ser
un contrato, y debe expresar de manera indubitable que el fiador se
compromete a cumplir por el deudor en caso de incumplimiento, caso
contrario ser considerado slo una carta de referencia que no genera los
efectos jurdicos de un afianzamiento.
La Carta Fianza, es un documento netamente bancario, que tiene los
mismos efectos prcticos que la Fianza regulada en el Cdigo Civil, pero en
el cual no reviste la formalidad contractual por estar legalmente permitido
conforme a la Ley General del Sistema Financiero, Ley N 26702 (09.12.96).
No es un ttulo valor, aunque su emisin es unilateralmente por una entidad
financiera autorizada. Es un documento en donde la entidad financiera se
compromete nicamente a desembolsar determinada cantidad de dinero, si
dentro de determinado plazo el afianzado no cumple con su obligacin al
acreedor.