Los pilares

para hacer
crecer tu
dinero

Quin no ha soado en
convertirse en millonario
o de menos tener su vida
resuelta por varios aos?
Y mientras nos imaginamos estos idlicos
escenarios, la campanilla de ascensor que
nos lleva a nuestra oficina nos regresa de
golpe a la realidad.
En cuestin de unos pasos, estamos frente
a nuestro minsculo espacio, encendemos
nuestras computadoras y nuestra vida
sigue como siempre.
La cotidianidad y el estado de confort
pueden convertirse en una trampa, porque
nos dejan enredados en un mar de
situaciones e ideas que determinan cmo
vemos el mundo y lo que realmente
podemos lograr o no.

Tener una vida tranquila,

econmicamente hablando, es posible,
slo tienes que decidirte a hacerlo cuanto
antes y poner en prctica una serie de
acciones, que se convertirn en los
escalones que te llevarn a lograr lo que
deseas.
Cada uno de esos escalones corresponde a
uno de los cuatro pilares para hacer crecer
el dinero.
Antes de que sigas. Es importante que
imprimas las tarjetas autoevaluativas
que acompaan este ebook.

Pilar 1
Una meta clara
Nuestra vida diaria est llena de metas. Algunas tan pequeitas como levantarse
temprano; otras algo ms difciles como terminar de leer un libro; y otras mucho ms
complejas como comprar una casa.
Las ms sencillas se incrustan en nuestro da a da y se vuelven algo tan normal que pasan
desapercibidas ante nuestros ojos.
Las ms complejas, aunque parecen difciles a primera vista, son posibles pero implican a la
vez una mayor ventana de tiempo y esfuerzo.

Los alpinistas
Dos alpinistas han decidido subir a una enorme montaa. En esta carrera cada quien
tendr que decidir su ruta.
El primero elige la parte ms escarpada y peligrosa para ascender. Sin embargo, es la ms
rpida para llegar hasta la punta.
El segundo opta por una ruta ms segura pero ms larga Quin ganar?
Tras varios intentos, el primer montaista termina por cansarse y rendirse. Mientras el
segundo, realiza su ascenso poco a poco. Est concentrado en el proceso y convencido de
que pronto llegar a la cima.
Para sorpresa del primero, quien tras su fracaso se ha refugiado en un bar, el segundo
eventualmente lo logra.
El esfuerzo y el tiempo son la combinacin que nos impide muchas veces conseguir una
meta. Si queremos conseguir un objetivo de manera muy rpida tendremos que invertir una
enorme cantidad de energa y cualquier fracaso, por pequeo que sea, ser tan doloroso que
nos har renunciar. Por eso, se vuelve indispensable tener metas eficaces.

Nunca ms un no puedo
Piensa en cuntas dietas has dejado o cuntas veces has abandonado tu ahorro bajo un
No puedo.
En realidad esto no tiene que ver con capacidad, sino con tener metas eficaces.
Como vimos en nuestro ebook: Las tres reglas de oro para cumplir un propsito, cualquier
objetivo que queramos lograr debe tener ciertas caractersticas:

Ser posible
Ser medible
Tener un plazo
Contar con un plan hoy
Ponerse en marcha

Para construir el primer pilar para hacer crecer tu dinero debes tener muy claro el objetivo
que buscas. De esta manera, podrs enfocar tu energa, recursos y acciones hacia algo
concreto.

Para ello, toma la primera tarjeta. En ella escribe tus diez principales metas financieras.
Pueden ser menos o ms. Ordnalas de acuerdo a su prioridad.
En la casilla siguiente escribe el monto que necesitas para lograrla y en cunto tiempo
esperas conseguirla. Adems marca, si tienes un plan o no.

Evala tu meta financiera

Tus 10 metas financieras ms deseadas

META
1.

Comprar un auto

2.

Anillo de compromiso

3. Pantalla de 60 pulgadas

Monto

Plazo

Tengo un plan

$150,000.00

2 aos

No

$12,000.00

6 meses

Si

$14,000.00

6 meses

No

4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

Ahora revisa tu lista y pregntate:

Cul o cules de ellas son las ms importantes?
Cul o cules puedo lograr ahora?
Cul o cules requieren ms tiempo para conseguirse?
Finalmente, con base a tus respuestas haz un ltimo filtro, el cual te ayudar a
definir en qu metas tendrs que concentrarte.
Felicidades ahora ya tienes un objetivo financiero definido con un plazo!

Pilar 2
El ahorro
Cuando hablamos de ahorro la respuesta ms comn es no puedo. Lo cierto es que sin
darnos cuenta ahorramos todo el tiempo, el problema es que lo hacemos de una manera
desorganizada y sin intensin por eso estos pequeos esfuerzos se dispersan.
Ahora que hemos definido una meta, lo nico que tenemos que hacer es ponerle un orden y
un sentido a nuestro ahorro.

La insoportable levedad del No me alcanza

Ahorrar no es otra cosa que decidir gastar en algo o no. Cuando lo haces sin un objetivo esa
opcin est basada en tu capacidad para pagar.
No me alcanza para un Ferrari por eso me compr un Jetta
No me alcanza para ir a Europa por eso me fui a Acapulco
No me alcanza para este cereal por eso compr galletas de animalitos
Pero Qu pasa cuando algo est en juego? Cuando quieres realmente lograr algo?
Al haber construido tu primer pilar ya tienes una meta concreta con un monto especfico y
un plazo que no se va a mover.
Ahora tu ahorro estar determinado por tus ingresos. De igual manera, la decisin de gastar
estar sometida a tu meta. Es decir le agregars un porqu.
No me compro esa bolsa Gucci porque estoy ahorrando para un auto
No me compro ese reloj porque estoy ahorrando para mi boda
No me compro una pantalla plana nueva porque estoy ahorrando para ir a Europa

Cunto puedo ahorrar?

Esa es la pregunta del milln de dlares. Sin embargo, la solucin ms prctica que te
podemos dar es la siguiente: El 40% de lo que te propongas.
Por ejemplo:
Si quieres ahorrar: 6,000 pesos al mes lo que verdaderamente
ahorrars sern 2,400.
Este nmero es slo una base, la verdadera cantidad slo la puedes determinar haciendo
un presupuesto.
Esta herramienta es la nica manera confiable de determinar cunto puedes ahorrar.
Un presupuesto es una manera grfica de ver cunto ganas, en qu gastas y en cunto
estn valuadas tus deudas.
Slo entonces podrs aplicar la siguiente frmula:

Ingresos - (Gastos + Deudas)

De acuerdo al resultado tendrs tres escenarios:
1. Te restar una cantidad
2. Quedarn cero pesos
3. Saldrs debiendo
Slo en el primer caso podrs ahorrar. En los otros dos tendrs que hacer los ajustes
necesarios para pasar lo ms pronto posible al primer escenario.

Ahora bien, si tu caso es el primero. A partir de esa cantidad, tendrs que establecer el
monto de tu ahorro. Suena complicado pero no lo es. Tenemos un libro completo donde te
explicamos de una manera sencilla y prctica cmo hacer un presupuesto, el cual puedes
descargar aqu.

Potencial del ahorro

Utiliza la segunda tarjeta autoevaluativa para determinar tu potencial de ahorro.
Coloca tus entradas de dinero, tus gastos y deudas en cada una de las casillas. De tu
primera tarjeta, copia la meta que seleccionaste. No olvides colocar el monto y el plazo.

Evala tu potencial de ahorro

Tus 10 metas financieras ms deseadas

Cada mes tengo ingresos por

$10,000

Para mi meta necesito:

Tengo gastos por

$3,000

Anillo de compromiso

Debo

$1,500

Ingresos - (Gastos + Deudas)

$5,500

Me sobran

$3,500

$12,000

Mi plazo:
6 meses
Necesito al mes:
$12,000

Ahora slo divide el costo del objetivo entre el nmero de meses. El resultado ser lo que
necesitas ahorrar mensualmente.

Costo de mi meta / Nmero de meses = Lo que necesito ahorrar

Pero Cunto puedes ahorrar? Lo que necesitas ahorrar es muy distinto a lo que puedes
ahorrar. Este concepto es muy importante que lo tengas en mente.
Para saber Cunto puedes ahorrar? Slo tienes que restar el total del dinero que te queda
libre menos lo que necesitas ahorrar:

Dinero libre - Lo que necesitas ahorrar

Considera lo siguiente, si tienes ms de una meta financiera smalas y si tu

resultado no es el esperado prueba ampliando el tiempo.

Pilar 3
Invertir
Si bien ahorrar te permite optimizar tu dinero, para que crezca necesitas agregar un tercer
elemento: la inversin.
Este pilar te va ayudar a maximizar tu ahorro, acortando la distancia para alcanzar tu meta.
En trminos prcticos invertir significa poner a trabajar tu dinero para ti.

Eso es slo para unos cuantos

Una idea generalizada es que invertir es slo para unos cuantos. En realidad esto es falso,
cualquiera de nosotros puede invertir. Y no slo eso, necesitamos invertir porque con ello se
desata un crculo virtuoso que beneficia a toda la sociedad.
As que primero que nada rompe con esa idea. Para invertir slo hay que saber cmo hacerlo
y contar con alguien que te asesore en el proceso. Alguien como piggo o GBM Grupo Burstil
Mexicano.

Tres preguntas
Si ya te decidiste a hacer crecer tu dinero con el tercer pilar, antes de invertir pregntate lo
siguiente:
Para qu quieres invertir?
Qu tipo de inversionista eres?
Qu tan paciente eres?

Para qu quieres invertir?

La primera razn para invertir es quizs la ms sutil y la ms importante. Es, que nuestro
dinero no pierda su valor.
En efecto, el dinero pierde su valor con el tiempo principalmente por causa de la inflacin.
Esto hace prioritario invertir para amortiguar el efecto de este fenmeno sobre nuestro
dinero.
El segundo es para ayudarnos a lograr nuestros objetivos financieros de manera ms
eficiente: un ao sabtico, una casa en la playa, etc. Todo se vale. La inversin slo te abrir
el paso a una ruta ms corta.

Tipos de inversionistas
Saber qu tipo de inversionista eres es importante, porque de acuerdo a ello puedes saber
qu tipo de productos te convienen y no te causarn indigestin.
Podemos hablar de tres perfiles bsicos:

Conservador: Este tipo de inversionista que busca proteger su dinero. En

pocas palabras quiere irse a la cama con la idea de que su dinero est seguro y
creciendo de manera estable. Si tu plan de ahorro o de inversin es a corto
plazo, este tipo de perfil suele ser el ms recomendable ya que es el ms
seguro de lograr y en el que menos riesgo asumes.
Moderado: Es aquel que est dispuesto a tomar algunos riesgos, siempre y
cuando le generen ciertos rendimientos extras.
Arriesgado: Este tipo de inversionista lo que busca es multiplicar su dinero y
est consciente de que deber asumir un riesgo adicional. Eventualmente,
este tipo de inversionista podra tener mayores ganancias pero la clave es el
tiempo. Si vas a ahorrar para tu retiro, por ejemplo, se recomienda ser ms
arriesgado, simplemente porque tienes mucho ms tiempo para recuperarte
de la volatilidad del mercado y mucha ms oportunidad para conseguir
mejores retornos de tu inversin.

Tiempo y espacio
El factor tiempo es la clave a la hora de hacer crecer tu dinero, porque a un mayor plazo tus
rendimientos sern mejores.

Los gemelos
Dos gemelos ganan y ahorran lo mismo: 3,500 pesos.
Uno ahorra para conseguir todos sus antojos. Sabe que si guarda mes tras mes esa
cantidad, podr comprar las cosas que quiere. Esta forma de vida lo hace feliz y siempre se
siente contento.
El otro no slo ahorra, prefiere invertir cada peso que gana en su gran sueo: Un viaje de un
ao a travs del mundo.
Luego de 10 aos Quin tendr ms?

Al final del plazo el primer gemelo tendr: 420,000

Al final del plazo el segundo gemelo tendr: +/- 520,000
Esa diferencia es el poder de invertir y usar el tiempo a tu favor. Te invitamos a realizar un
ejercicio similar en este link.
Si quieres saber ms sobre Cmo invertir? Revisa nuestro mini curso en lnea con
Regina Reyes-Heroles C. el cual puedes ver aqu.

Clculo realizado en piggo con un portafolio conformado de16% GBMCRE (Renta Fija) y 84%GBMF3
(Renta Variable). Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

Pilar 4
La constancia
El ltimo pilar es el ms importante de los cuatro, porque sin l, nada de lo anterior podra
funcionar.
Te acuerdas de nuestra historia de los alpinistas. En ella, quien gan fue el que tuvo
constancia. No el que ms se esforz. Gan quien se concentr en el proceso no en la meta.
El que tena herramientas a su alcance y saba cmo usarlas.
Pero sobre todo, gan quien entendi que conseguir una gran victoria es resultado de lograr
pequeas metas.

Pequeas grandes victorias

Lograr una meta requiere enormes cantidades de energa y de motivacin.
Las pequeas cosas son las que hacen la diferencia en todo, todo el tiempo. Ahorrar
poquito, hacerlo cada semana, revisar tu presupuesto, son hbitos que te llevarn a
alcanzar tu sueo.
Si quieres saber ms sobre como crear hbitos que te ayuden a lograr tus metas te
recomendamos nuestro ebook: Las tres reglas de oro para lograr un objetivo.
Es importante que organices todos estos pequeos esfuerzos y sobre todo que los alinees a
tu proyecto, porque si has llegado a este paso ya tienes un proyecto sobre el cual tienes que
avanzar.

Los pesitos si hacen la diferencia

Un gran ahorro nunca ha surgido de enormes aportaciones. Siempre piensa en los
alpinistas. Quin quieres ser el que resbala o el que llega?
No te sientas mal slo s constante y nunca lo dejes de hacer sin alguna razn. La
constancia complementa todos los dems pilares. Es la gasolina, es la estamina, es el
pilar que se rompe ms fcil y el que hay que reforzar todos los das.

Si ya arrancaste no te detengas.

Cmo avanzar ms rpido?

Aprende a aprender
Hay dos formas de organizacin mental, las cuales ponen a las personas en dos zonas: los
que estn dispuestos a aprender y los que no estn dispuestos a aprender.
Colcate en la primera zona, quienes estn dispuestos a aprender y ven sus errores como
oportunidades de cambio. Los que estn en la otra zona, los ven como golpes fatales.
Aprende de tus errores y desarrolla nuevas estrategias, eso es concentrarse en el proceso y
no en la meta.

Celebra
Nuestros cerebros aman los premios, celebra o date un pequeo regalo cada vez que
consigas esas pequeas metas.
No tienes idea de lo bien que se siente. Y automticamente elevars tus niveles de
motivacin, la cual es vital para este gran desafo que tienes enfrente.

Reflexiona
Las personas se pierden en el camino porque quieren cambiar su vida todo el tiempo, lo cual
no es necesario. Hay muchas cosas que estn bien, el verdadero problema son las que te
alejan de tu meta. Evala cules son y cambia esas.

Monitorea tu avance
Evala los resultados como si fueras un atleta de alto rendimiento, lo eres pero del ahorro.
Ve en qu fallas y corrgelo.

Como siempre slo nos queda agradecer que descargues este ebook. Recuerda que en
nuestro blog tenemos muchos consejos y cosas que te pueden ayudar no slo a ahorrar sino
a hacer crecer tu dinero y con ello tu vida mejor.