INSTITUTO DE FORMACION

iNABANC

CAPACITACION

NIVEL

Anlisis de Riesgo Crediticio

Funcionarios del rea de

Crediticia

iNABANC

Introduccin al anlisis de crditoAnalistas de Riesgo Junior

con
proyecciones
a
Senior
(Bancos,
Financieras, Casas de
Ahorro
y
Crdito,
Cooperativas, Empresas
en General).

iNABANC

Anlisis de Crdito del Sector Agropecuario

Analistas del rea de
crdito,
Gerentes
y/o
Estudiantes del Sector
Agropecuario.

iNABANC

Crdito de Consumo y Microfinanzas

Oficiales
de
cuenta,
asesores
de
crdito,
personas
que
deseen
iniciarse en el rea de
crdito.

iNABANC

iNABANC

Gestin de cobranza

Jefes y Funcionarios del

rea
de
crdito
y
Cobranza,
cobradores,
telecobradores,
interesados en general.

Formacin de Asesores de VentasVendedores

experimentadosy
principiantes en general.
Supervisores de Ventas.

iNABANC

Formacin de Asesores de VentasVendedores

experimentadosy
principiantes en general.
Supervisores de Ventas.

iNABANC

Introduccin al anlisis de crditoAnalistas de Riesgo Junior

con
proyecciones
a
Senior
(Bancos,
Financieras, Casas de
Ahorro
y
Crdito,
Cooperativas, Empresas
en General).

iNABANC

Introduccin al sistema financiero bancario

iNABANC
Calidad en la Atencin al Cliente y uso profesional
Interesados
del telfono
en conocer
cmo
atender
exitosamente
a
sus
clientes, sea personal o
telefnicamente

iNABANC

Edan

Ventas Poderosas

Responsables
de
las
negociaciones
con
clientes,
proveedores,
autoridades, pblico en
general.

De servicio al cliente a Fantstica atencin

Personal de atencin a
clientes,
vendedores,
responsables del rea.

Edan

Atencin al cliente 3.0

Expresin Oral

La lnea de fuego
principalmente,
entendida
como
todo
aquel personal que tiene
contacto directo con el
cliente.
Vendedores,
Encargados de locales,
Jefes
de
saln,
Supervisores de ventas,
Agentes, etc. ejecutivos,
Directores,
administradores,
visitadores,
secretarias,
jvenes a partir de 18
aos.

Edan

Edan

Edan

Edan

Matemtica Financiera con uso de Calculadora

Funcionarios
Financiera.de Bancos,
financieras,
casas
de
crdito y cooperativas
involucrados con el sector
financiero y crediticio,
como as tambin a
dirigentes
que
deben
tomar decisiones sobre
tasas
de
inters,
refinanciaciones, nuevas
polticas
a
ser
implementadas, etc. Para
economistas, contadores,
administradores,
abogados, ingenieros y
cualquier profesional que
desee
ingresar
o
aumentar
sus
conocimientos
en
el
mundo de las finanzas.
Profesionales
y
Excel Financiero en la modalidad presencial yPersonal
a distancia
del
sector
financiero con debilidades
conceptuales
en
rentabilidad y el valor del
dinero en el tiempo.
Tambin para aquellos
que necesiten analizar
propuestas de fijacin de
descuentos,
costos,
financiacin, inversin y
lograr
una
mejor
interaccin
con
los
funcionarios de finanzas,
en su contribucin
al
Comunicacin y trabajo en equipoGerentes,
jefes de reas,
coordinadores,
responsables de equipos
de trabjos, personas en
general que trabajan en
organizaciones en grupos
o equipos de trabajo.

Edan
Relaciones interpersonales en la Empresa
Personal en general

Edan

Edan

Edan

Etiqueta y protocolo en E-Learning

Ejecutivos, Gerentes o
Directores de Empresas,
Funcionarios Pblicos de
carrera
(Ministros,
Senadores,
Diputados),
Funcionarios Privados en
General, Profesionales de
cualquier rea o personas
Seminario Coaching de Ventas Vendedores
primer
que
quierande adquirir
nivel,
supervisores
y
pautas que guen su
gerentes
de
ventas.
comportamiento social.

Trabajo en equipo

Liderazgo Estratgico Gerencial Jefes, supervisores de

empresas e instituciones
varias.

Consoricio
Diplomado en Liderazgo Estratgico
Interesados en general
Intercooperativo
que deseen desarrollar
sus potencialidades y
adquirir
conocimientos,
habilitadesy
actitudes
para ejercer liderazgo
estratgico efectivo.

Consoricio
Diplomado en Liderazgo Estratgico
Interesados en general
Intercooperativo
que deseen desarrollar
sus potencialidades y
adquirir
conocimientos,
habilitadesy
actitudes
para ejercer liderazgo
estratgico efectivo.

Consoricio
Intercooperativo

Diplomado en Desarrollo PersonalInteresados en general

que deseen desarrollar
sus potencialidades y
adquirir
conocimientos,
habilitadesy
actitudes
para
las
relaciones
interpersonales exitosas.

Consoricio
Especializacin en Gestin Cooperativa
Para
Licenciados
o
Intercooperativo
experimentados
en
campo dentro del sector
cooperativo.

Consoricio
Intercooperativo

INFORMCONF

INFORMCONF

Teleservicios Mix

Para
funcionarios,
empleados que estn
trabajando en reas de
colocacin de productos
financieros, telecobranzas
de
cartera
morosa,
agendamientos
y
seguimiento a la gestin,
encuestas de satisfaccin
de clientes, actualizacin
de base de datos y centro
Seminario de Analisis de CrditoAnalistas Junior

Credit Scoring

Publico en general.

INFORMCONF
Seminario Anlisis de crditos de Independientes yOficiales
microempresarios
o analistas de
crdito

INFORMCONF
Seminario Anlisis de crditos y ventas para oficiales de crdito

CEPROCAL

Nuevos paradigmas del Liderazgo Empresarial

Propietarios y directores
de empresas. Gerentes
en todos los niveles.
Encargados
de
los
recursos
y
jefes
de
departamentos.

CEPROCALCurso Habilidades Gerenciales y trabajo en equipo.

NetSys

Matemtica Financiera

NetSys

Redaccin Comercial y administrativa

NetSys

Oratoria

ProActiva

Excel 2010 Basico e intermedio

ProActiva

Excel 2010 Avanzado

DGRV

Oficiales de credito de cooperativas

Empleados
Cooperativas amigas

de

DGRV

Jefaturas de cooperativas

Empleados
Cooperativas amigas

de

DGRV

Gerencias de cooperativas

Empleados
Cooperativas amigas

de

G3 Microfinanzas

Gerentes de crdito y
personal de la
Seminario Taller Presencial
institucin que disea
Evaluacin de la capacidad de las polticas y procesos
pago y endeudamiento de
crediticios, que tienen
clientes de microcrditos. Caso
tuicin para su
Bolivia
modificacin.

Gerentes/encargados
de agencia o sucursal y
personal que tienen a
su cargo la formacipon
e induccipon de
oficiales de crdito a la
institucin

Consultores o personas
interesadas en conocer
esta buena prctica de
evalucin
microcrediticia

G3 Microfinanzas

Gestin integral para un

desempeo eficiente de jefes de
agencia (4ta versin)

Jefes/ gerentes/
responsables de Agencias
interesados en mejorar su
desempeo

Directores y personal
ejecutivo de las IMF
Gerentes funcionales y
mandos medios

Funcionarios del rea de

riesgos
Funcionarios del rea
comercial
Personal de la Unidad de
Auditora Interna

G3 Microfinanzas

G3 Microfinanzas

Riesgo de Crdito para

instituciones
microfinancieras (4ta
versin)

Microcrdito Individual,
perspectiva estratgica

Instituciones
interesadas en
determinar la
factibilidad de adoptar
la modalidad de
microcrdito individual
como parte de su
oferta crediticia

Instituciones que
tienen esta modalidad
y requieren criterios
probados evaluar su
operacin y determinar
posibles limitantes a su
crecimiento
Instituciones que
quieren conocer el
proceso genrico de la
modalidad de
microcrdito individual

G3 Microfinanzas

El programa est
dirigido a encargados
de desarrollar o ajustar
productos
microfinancieros para
Programa de especializacin que respondan mejor a
en Productos y Servicios
las necesidades de sus
Microfinancieros
clientes.

Personas que estn

interesadas en
determinar la
factibilidad de la
adopcin de alguno de
los productos
presentados en el
programa, como parte
de la oferta de su
institucin.

Quienes ya tienen
implementados los
productos financieros
presentados en el
curso y desean conocer
criterios generales que
les permita evaluar y
mejorar su propia
modalidad.

Personas que tienen

inters en conocer la
particularidad del
funcionamiento de los
productos
microfinancieros.

G3 Microfinanzas

Banca Comunal Operativa:

Conformacin, Seguimiento y
Control de BC

Gerentes y personal ejecutivo,

jefes de agencia que requieran
criterios distintos para revisar y
evaluar el rendimiento de su
producto de banca comunal.

Supervisores de Banca
Comunal que requieran
estrategias para optimizar su
trabajo.
Oficiales senior que quieran
profundizar su conocimiento de
banca comunal con perspectiva
a ascenso

Programa de Capacitacin en
Boulder en Espaol Microfinanzas

Quin debe asistir?

Los participantes del

Programa Boulder en
Espaol estn
interesados en
profundizar sus
conocimientos y
tcnicas con ideas y
prcticas innovadoras
para la industria de las
microfinanzas. El
Programa ha sido
desarrollado
especialmente para
gerentes y ejecutivos
de IMFs, organismos
donantes, instituciones
reguladores y
supervisoras, bancos
centrales, bancos
comerciales,
cooperativas y ONGs.

Boulder Institute of
Microfinance se siente
honrado de poner cada
ao a disposicin de
sus participantes un
equipo de
profesionales de primer
nivel para apoyarles
una vez ms frente a
desafos de magnitud
global.

Por qu asistir?

Al ser parte del

Programa Boulder MFT
en Espaol, usted
podr:

Conocer buenas
prcticas
microfinancieras que le
permitirn mejorar sus
estndares de
desempeo financiero
y social en forma
sostenible.

Conocer los temas

emergentes y nuevas
tendencias en la
industria. Revisar
experiencias y estudios
de caso innovadores.
Fortalecer el
pensamiento crtico y
anlisis sistmico para
la toma de decisiones.
Integrar una gran red
de contactos
profesionales al ser
parte de "Boulder
Alumni".

Analizar en forma
conjunta, la situacin
actual de la industria,
abordando los desafos
que presenta la
inclusin financiera en
el escenario mundial y
regional.

Apoya tus
decisiones
estratgicas y de
transformacin
institucional con el
programa Boulder
MFT
Programa

BLOQUE 1:
08:30-10:00
Coffee Break: 10:0010:30

Almuerzo (1 hora 30
minutos)

TR = Curso traducido
del Ingls al Espaol

Universidad
nacional autonoma
de honduras
Tecnico en Micro Finanzas

Disear polticas
crediticias siguiendo la
metodologa propia
de la industria
microfinanciera.

 Desempear
funciones de asesor de
crdito de instituciones
financieras y/o
microfinacieras.
Desempear
funciones en el mbito
administrativo y
financiero
en instituciones de la
industria
microfinanciera.
Ocupar puestos de
gerencia en las reas
de crdito, finanzas
y administracin de las
OPDs.
Asumir funciones de
oficial de proyectos

Universidad
Autnoma de
Madrid

Master Internacional en
Microfinanzas para el
emprendimiento

Mdulo 1:
Microfinanzas,
emprendimiento y
desarrollo
Mdulo 2:
Sostenibilidad
financiera
Mdulo 3:
Microfinanzas en
pases en va de
desarrollo
Mdulo 4:
Microfinanzas en
pases desarrollados
Mdulo 5: Anlisis e
innovacin en
microfinanzas

Tecnolgico de
Monterrey

Seminario en Microfinanzas

Mdulo 1: Instituciones
microfinancieras,
historia, gobierno,
estructura legal y
social
Mdulo 2: Normas
contables, evaluacin
de proyectos y gestin
de riesgos
Mdulo 3: Modelo de
negocios y analisis de
crdito
Mdulo 4: Portafolios
de productos

CONTENIDO
El Riesgo
Anlisis y Evaluacin de Crdito
Preparacin de la Carpeta del Cliente
Crditos Personales
Crditos Comerciales
Anlisis de los Estados Contables
Anlisis Cualitativo
Aprobacin y Administracin del Crdito
Seguimiento del Riesgo
Introduccin al Anlisis y Evaluacin del Riesgo Crediticio
Formacin de la Carpeta de Crditos y Revisin de la informacin a ser utilizada.
Revisin de la Clasificacin, factores a evaluar e informacin requerida de los riesgos
crediticios segn Resolucin No. 1/07 del BCP.
Introduccin al anlisis y evaluacin de crditos.
Crditos comerciales, pymes y empresas corporativas.
Introduccin al anlisis de los estados contables.
aprobacin y administracin del crdito
seguimiento del riesgo.
El crdito
Diagnstico del Sector Ganadero en el Paraguay
Diagnstico del Sector Agrcola en el Paraguay
Documentaciones requeridas para el otorgamiento del financiamiento de crditos
Anlisis de financiamiento para el sector ganadero
Anlisis de financiamiento para el sector agrcola
Anlisis de garanta en financiamiento al sector agropecuario

Conceptos tericos bsicos de anlisis de crdito

Presentacin de solicitudes de crdito
Anlisis financiero
Anlisis de crdito: Condiciones bsicas, tcnicas y controles.
Anlisis de la unidad familiar.
Anlisis de casos prcticos.
Gestin. Concepto. Naturaleza del problema. Proceso de cobranza. Caractersticas. Clases
de Cobranzas. Prevenciones en la etapa inicial del Crdito. Seales de alerta de futuros
morosos. Importancia de la informacin. Grillas relevantes en la carga de datos. Sntomas
del deterioro de la deuda. Importancia del cobro puntual. Tcnicas y habilidades de
negociacin. Tcnicas de persuacin. Estrategias de negociacin. Errores comnmente
cometidos. Consecuencias. Caractersticas del negociador. Estructuras de cobros y plan de
compensaciones. Eficiencia de cobranzas. Pautas que llevan al xito. Influencia de la
estructura comercial en la cartera morosa. Prevencin de fraudes. Documentaciones
imputables. Gestor de Cartera Morosa: Perfil
Tcnicas de Recuperacin segn el tramo de mosoridad. Alternativas de cobro: Daciones de
pago, transferencias de deuda. Comit de Mora. Asesora Jurdica. Decisiones Directivas con
relacin a la Cartera Morosa. Ejercicio de toma de decisiones en cobranza.
Vendedores exitosos y ganadores.
La venta reina de las profesiones.

Las fases y los cinco paos del proceso de las ventas. Atencin, Inters, Conviccin, Deseo y
Cierre

Introduccin al Anlisis y Evaluacin del Riesgo Crediticio

Formacin de la Carpeta de Crditos y Revisin de la informacin a ser utilizada.
Revisin de la Clasificacin, factores a evaluar e informacin requerida de los riesgos
crediticios segn Resolucin No. 1/07 del BCP.
Introduccin al anlisis y evaluacin de crditos.
Crditos comerciales, pymes y empresas corporativas.
Introduccin al anlisis de los estados contables.
aprobacin y administracin del crdito
seguimiento del riesgo.
Sistema financiero.
Intermediacin financiera.
Bancos
Mercados financieros
Cheques

Calidad en la atencin
Pautas para una comunicacin telefnica eficaz
Tratamiento de objeciones y reclamos.

Perfil del vendedor

Comunicacin
Caractersiticas de los vendedores exitosos
El Cliente
Persuacin y liderazgo
El equipo
Negociacin
Metas desafiadoras
Eficiencia en la Gestin
Compromiso y persistencia
Motivos y razones de una atencin fantstica
La fidelizacin como herramienta de crecimiento
Micromarketing y el ciclo del servicio
El cliente
Situaciones positivas y negativas en el trato a los clientes.
Actitudes para una atencin fantstica.

Atencin y adquisicin.

Ventas, adquisicin y retencin.

Seguimiento Postventa, retencin y plan estratgico
Oratoria
Miedos en pblico
La voz
Gneros orales
El Pblico
Desarrollo de actitudes como valor, confianza. Ejercicios
La improvisacin.
Inters simple y compuesto.
Depsitos y extracciones. Capitalizaciones. Clculo de tasa efectivas en inversiones y
prstamos.
Uso de la calculadora financiera.
Descuentos.
Ahorro programado.
Prestamos personales y de microfinanzas: con pago nico, con cuotas iguales, con cuotas
variables, Sistema americano, Sistema de Usura o tasa directa. Diferencias y conveniencias
de cada uno de los sistemas.

Introduccin a la hoja de clculo.

Desarrollo de un cuadro de rentas.
Desarrollo de estados financieros previsionales.
Desarrollo de un modelo de recepcin de pedidos.

La comunicacin. La retroalimentacin. La crtica constructiva y la destructiva. Dar y recibir

crticas.
Equipo y grupo de trabajo. Pasos para formar un equipo.
Actitudes para trabajar en equipo. Sinergia, Empata, Consenso, Autoconciencia, Autoconrol,
Motivacin, Habilidad Social y Colaboracin.
Las estrategias de colaboracin y de competencia dentro del equipo y dentro de la empresa.
Factores que afectan la eficacia en equipos de trabajo.

El individuo en el grupo. Factores de personalidad, ambientales y culturales que influyen en

el relacionamiento humano.
Autoanlisis. Barreras en la comunicacin. Mis valores y los de otros. Las emociones la
rabia, ira, envidia, la culpa, el amor.
El chisme en el trabajo o mensajes distorcionados.
El trabajo con el otro y herramientas bsicas como feed back eficaz, etc.
Las buenas costumbres, imagen personal, la vestimenta y la precedencia. La cortesa y los
buenos modales. Construccin de una buena imagen. Consejos para vestir segn la ocasin.
Organizacin de eventos. Ser un buen anfitrin o invitado. Orden de presentacin de mis
invitados.

1. Transformacin interna hacia la cultura de afuera hacia adentro.

2.
3.
4.
5.

La disciplina del pensamiento de afuera hacia adentro.

Cmo generar el clic interior: el coaching como proceso de transformacin.
Base de trabajo del coach: Aprendizaje y responsabilidad.
Haciendo doble clic en nuestros vendedores: Quin es la persona detrs del empleado.

6. Metas organizacionales y objetivos personales: El rol del coach para su integracin.

7. El coaching como proceso: Metas, realidad, opciones, plan de accin y compromiso.
8. Productividad en ventas: Eficiencia y eficacia / Trabajar ms duro y trabajar mejor.
9. Embudo de ventas: La importancia de la prospeccin inteligente y el efecto multiplicador
de las habilidades de venta.
10. Nuevas exigencias de los clientes: Las tres Eras de las ventas.
11. Seis reglas del liderazgo.
Liderazgo efectivo y liderazgo lateral
Team bulding: construccion y reconstruccin de equipos.
Conocimiento, colaboracin y negociacin.
Tipos de enfoque
La confianza, elemento clave.
Tres dominios fundamentales: lenguaje, emocionalidad y cuerpo.
Comunicacin en equipo: afirmaciones, declaraciones, juicios, promesas y reclamos.
Emocionalidad: estados de nimo, emociones.
Conflictos comunes en los equipos: motivos y metodologa de abordaje.
Dinmicas de equipo
Analisis de procesos de liderazgo y gerenciamiento.
Gerencia y concepto de liderazgo. Las fuerzas del mercado.
El entorno como condicionante. El modelo situacional.
Comunicacin y retroalimentacin. Manejo del poder y la motivacin.
Tipos de liderazgo bsico.
Tres aspectos vitales del liderazgo. Alinear. Facultar y encontrar nuevos caminos o
alternativas. La importancia de la visin en el liderazgo.
Liderazgo de tu propia vida, tendencias y realidades. Al antilider.

Poder o autoridad.
Estrategias, motivacin y tipos de lderes.
Proyecto

Talento, motivacin, comucnicacin, equipo, calidad personal,

competencias, liderazgo, emprededurismo e inteligencia social.

Doctrina cooperativa, Marco de regulacion de Cooperativas, Habilidades gerenciales,

Gestin Administrativa - Financiera
Gestin del Talento Humano, Responsabilidad Social, Proceso de decisin gerencial, Gestin
de carteras.
Elaboracin y evaluacin de proyectos sociales

Colocacin de productos financieros. Prstamos, tarjetas de crdito, dbito automtico y

seguros.
Telecobranzas de cartera morosa. Seguimientos diferenciados por tramos de morosidad.
Agendamientos. Seguimiento de la gestin.
Encuenstas de satisfaccin de clientes. Medicin constante del nivel de satisfaccin de los
socios.
Actualizacin de base de datos. Permite la segmentacin.
Centro de atencin al socio. Asistencia, implementacin, monitoreo.
El crdito. Concepto. Condiciones Bsicas. Tipos de Riesgo. Proceso crediticio. Tomadores de
Crditos. Los Clientes Perfiles.
Modalidades de financiamiento.
Garantas
Porqu fallan los crditos. Consejos para una buena administracin crediticia.

El Credit Scoring
Como usar el Credit Scoring?
Ventajas de utilizar el Credit Scoring
Tipos de Credit Scoring.
Overrides / excepciones
El Sector Independiente. Caractersticas. Formas de financiamiento (Pagars, cheques,
tarjetas de crdito, facturas, vales, etc.) Acceso al crdito. El inters y la usura.
Filosofa crediticia del crdito a las microempresas. xito de las entidades que operan con
este sector de la economa.
La importancia del oficial de crdito o analista de crdito.

Como analizar la capacidad y la voluntad de pago de los clientes independientes. Anlisis

"in situ" del negocio del cliente.
Flujo de dinero del negocio y la unidad familiar. Importancia del excedente mensual. Gastos
ocultos.
Ejemplos de casos reales.
Ejercicios de anlisis. Simulacin de entrevistas.
El negocio financiero - Objetivo Principal
Las ventas y el negocio financiero
Ventas responsables
Diferencias entre vendedores tradicionales y vendedores de productos y servicios
financieros.
Las necesidades de los clientes. Cmo trabajarlas y satisfacerlas.
Preguntas de indagacin y cierre
La visita in situ del negocio y del domicilio. Su preparacin.
La actitud del oficial de crdito hacia la venta y su automotivacin.
Manejo de las objeciones. Objeciones ms comunes.
Pasos de la venta. Respuestas proactivas a los clientes.
Atencin telefnica pro activa
La satisfaccin y la fidelizacin de la cartera de clientes.
Trabajo en equipo
La venta y el anlisis de crdito. La venta y la morosidad.
El valor del cliente y su propuesta. La propuesta de valor.
La competitividad del producto o servicio frente a los competidores.
Servicio de excelencia.
Casos de estudio de Hardavard y casos paraguayos.
Calidad de producto y calidad de servicio.
La rentabilidad a largo plazo
Clasificacin ABC de clientes (Basada en la Ley de Paretto)
La medicin de la satisfaccin de los clientes.
Recepcin de quejas.
Parametros de satisfaccin.
Los objetivos de la medicin.
Qu tipo de personas se necesita dentro de la empresa?
La fidelizacin y lealtad del cliente.
Las palabras ms difciles en RRHH.
Sistemas avanzados de Gestin Empresarial
Habilidades Gerenciales segn Whetten.
Habilidades Gerenciales Efectivas
Herramientas de apoyo
Qu hace eficaz a un gerente?
Desarrollo de la efectividad organizacional
El gerente, el liderazgo y su formacin.
Manejo de reuniones y presentaciones eficaces.
Planificacin y conduccin de reuniones
Tcnicas de negociacin - Procesos de decisin.
Estructura y composicin del Equipo. Redes de Comunicacin.
Tcnicas de Trabajo en Equipo.
Liderazgo, estrategias que fomentan el trabajo en equipo.

Decisiones y conflictos
Motivacin del equipo de trabajo.
El crdito est relacionado con la evaluacin de las diferentes alternativas de inversin,
captacin y colocacin del dinero que se da en el mercado de capitales. Bancos y
Financieras. Spread. Costo de oportunidades. Liquidez. Rentabilidad. Riesgo. Inters. Renta.
Capital. Periodo de tiemp de crdito. Tasa de inters (Bsica - Nominal - Real).

I- Ortografa: Parte de la gramtica que ensea a escribir correctamente las palabras.

- Acentuacin de las palabras: Acento, acento prosdico, ortogrfico, slaba
tnica. Palabras agudas, llanas, esdrjulas, sobreesdrjulas, monoslabas.
- Signos de Puntuacin: La coma, punto y coma, punto, dos puntos, puntos
suspensivos, signos de interrogacin y admiracin, comillas, diresis, guin,
parntesis.
1.1. Partes Principales de la Carta Comercial.
1.2. Elementos Secundarios de la Carta Comercial.
1.3. Tipos de Carta Comercial.
1.3.1. Carta de Oferta.
1.3.2. Carta de Consulta. Respuesta a una consulta.
1.3.3. Carta de Cotizacin.
1.3.4. Carta de Pedido.
1.3.5. Carta de Avisto Recordatorio.
2. Comunicacin Interna de una empresa
2.1. Memorando.
2.2. Circular Interna.
2.3. Informe Interno.
2.4. Certificacin.
2.5. Solicitud.
2.6. Acta.
2.7. Contrato.
2.7.1. Contrato Privado.
2.7.2. Contrato de Alquiler.
III- Bsqueda de empleo.
1. Formas buscar y Obtener empleo.
2. Entrevista de Empleo.
3. Carta de Empleo.
4.Currculum Vitae.

1-Conceptos generales sobre la Oratoria.

2-Los fines de la Oratoria.
3-Cualidades de una secretaria y un asistente con relacin a la Oratoria.
4-Cualidades Fsicas.
5-Cualidades Intelectuales.
6-Las cualidades morales.
7-El arte de la Diccin.
8-Ejercicios prcticos de Articulacin.
9-Dominar los nervios.
10-La expresin corporal.
11-Postura y gestos.
12-La emisin de la voz.
13-Actividades prcticas: anlisis y debate de casos (1era. Parte)
14-Actividades prcticas: anlisis y debate de casos (2da. Parte)
15-La Oratoria en una entrevista laboral.

BARRA DE ACCESO RPIDO: Agregar o quitar elementos. Agregar, quitar y cambiar el orden
de comandos. Agrupar los comandos mediante la incorporacin de un separador . Mover la
barra. Restablecer la configuracin
CINTA DE OPCIONES: Personalizar. Vista Backstage. Ficha Informacin
MTODOS ABREVIADOS DE TECLADO: Acceso a la cinta me-diante el teclado. Teclas de
mtodo abreviado tiles.
TRABAJAR CON EXCEL: Libro de trabajo. Desplazarse y ope-raciones con hojas. Seleccionar,
Ocultar, Mostrar, Eliminar, cambiar nombre hojas. Cambiar el color de las etiquetas. Mover o
copiar , Movimiento rpido en la hoja.
TRABAJO CON CELDAS: Introducir y Modificar datos.

MANIPULACIN DE CELDAS: Aadir, ampliar o reducir una seleccin. Ajustar

tamao, ocultar y adyacentes. Pegado Especial
mostrar insertar y eliminar filas y columnas. Copiar celdas utilizando el Portapapeles. Copiar celdas utilizando el Mouse. Copiar en celdas
OPERACIONES CON ARCHIVOS, FORMATO DE CELDAS, IMPRIMIR UNA HOJA DECLCULO Y
CONFIGURACIN DE PGINA:

LOS COMPONENTES DE UNA FRMULA.

FORMULAS Y FUNCIONES: Introducir Frmulas y Funcio-nes Insertar funcin con el asistente.
REFERENCIAS DE CELDAS
HOJAS O LIBROS, RANGO DE CELDAS Y GRFICOS
CINTA DE OPCIONES MEJORADA: Vista Backstage de Mi-crosoft Office. Herramientas de
administracin de libros.

MTODOS ABREVIADOS DE TECLADO DE EXCEL 2010: Acceso a la cinta mediante el

teclado. Teclas de mtodo abreviado tiles.
LOS COMPONENTES DE UNA FRMULA: Prioridad de Ope-raciones.
REFERENCIAS DE CELDAS: Tipos de referencias.

FUNCIONES: Introducir Frmulas y Funciones. Funciones: PROMEDIO, MAX,

MIN, SI, SUMAR.SI, CONTAR.SI.
FORMATOS CONDICIONALES.
FILTRAR: Filtro. Filtro Avanzado. Filtro con criterio Calculado.
ORDENAR DATOS: texto. por color de celda, fuente o icono, por ms de una columna o fila.
SUB TOTALES.
VALIDACIN DE DATOS.
TABLA DINMICA: Segmentacin de datos. Pasos para aplicar una segmentacin.
GRFICOS DINMICOS.

Ajustadas a las necesidades y a medida.

Normalmente son modulares

Ajustadas a las necesidades y a medida.

Normalmente son modulares

Ajustadas a las necesidades y a medida.

Normalmente son modulares

Primer da

La informacin relevante

El proceso de tomar la solicitud / juego de roles

La visita al negocio y/o domicilio / juego de roles
Informacin previa a la visita
Informacin cualitativa en la visita al negocio y/o domicilio
Aspectos que se dben observar en la visita
Cuantificacin de la situacin patrimonial de la familia y negoci
Segundo da
Criterios para evaluar la voluntad de pago
Anlisis de la informacin cuantitativa levantada

Construccin de los estados financieros: Balance y Estado de Resultados / ejercicios

Tercer da
Aspectos de evaluacin para los sectores de comercio, servicios y produccin
Cruces de informacin para validar informacin brindada por el cliente / ejercicios
Construccin y anlisis de los indicadores financieros
Determinacin de la capacidad de pagos
Conclusiones sobre los aspectos considerados y su factibilidad de incorporacin en
las metodologias de los participantes
Contexto: De Oficial de Crditos a Jefe de Agencia
Responsabilidades
Objetivos
Habilidades diferenciadoras
Conocimientos requeridos
Estrategias para mejorar la Gestin del Jefe de Agencia
Resultados
Tareas
Administracin del tiempo
Delegacin
Induccin
Capacitacin del personal
Seguimiento de personal nuevo
Incidencia de la agencia en los resultados financieros de la institucin
La Cartera y mora
Captaciones
Otros ingresos y gastos
Gestin y mercadeo de los productos
Responsabilidades
Crditos
Ahorros
Otros Servicios disponibles
Seguimiento
Gestin de las Funciones Operativas
Supervisin de recursos
Recursos Financieros
Recursos Fsicos
Trabajo Final
Plantear un plan de accin plasmado en tiempos con el objetivo de fortalecer las reas ms dbiles
identificadas en su puesto de trabajo

1. Introduccin
2. Marco conceptual

Definiciones
Riesgo de crdito especfico
Riesgo de crdito genrico o adicional
3.Gestin del riesgo de crdito
Objetivos
Estrategia, poltica y procedimientos
4. Estructura organizacional, funciones y responsabilidades relacionadas a la
gestin del riesgo de crdito
Estructura organizacional
Funciones y responsabilidades
Directorio u rgano equivalente
Alta gerencia
Comit de riesgos
Unidad de gestin de riesgos
Unidad de auditora interna
5. Gestin del riesgo de crdito
Identificacin del riesgo de crdito
Anlisis y seleccin de variables medicin
Medicin del riesgo de crdito
Modelos de puntajes tcnicos o scoring
Control del riesgo de crdito
Mitigacin del riesgo de crdito
Monitoreo del riesgo de crdito
Divulgacin del riesgo de crdito
6. Bases de datos
Campos sugeridos
7. Esquema de gestin de riesgos propuesto
Ex-ante
Estructura de la cartera de crditos
Concentraciones crediticias
Monto mnimo y tipo de operaciones crediticias
Ex-post
Alcance
Oportunidad
Derivaciones

Primera Parte:

El proceso:

Definicin.
Solicitud y evaluacin preliminar.
Evaluacin cuantitativa.

Evaluacin cualitativa.
Aprobacin y desembolso de la operacin.
Seguimiento, Recuperacin.
Anlisis de factibilidad institucional:
Marco Legal para el microcrdito.
Requerimiento de recursos humanos.
Inversiones crticas.
Punto de equilibrio de la operacin.
Ciclo de rentabilidad.
Beneficios para el cliente y la institucin.
Riesgos y desventajas.
Segunda Parte:
Definir si es factible o no la adopcin o Identificar los aspectos que limitan la
expansin

1. Microcrdito Individual, perspectiva estratgica

2. Banca Comunal, perspectiva estratgica

3. Microcrdito Solidario
4. Microfactoring

5. Microleasing
6. Microwarrant

7. Microseguros
8. Financiamiento de ordenes de compra
9. Diseo, rediseo y desarrollo de productos y servicios

10. Evaluacin y logstica para implementar Servicios Financieros Complementarios a las microfina

Conformacin del Banco Comunal

Identificacin de personas clave

Reuniones de promocin
Eleccin de la mesa directiva
Reglas de funcionamiento del banco comunal
Acta de Fundacin
Montos a ser aprobados
Primer desembolso
Sub Productos
Cuenta interna
Crditos de la institucin
Garantas, prendas
Seguimiento, monitoreo y recuperaciones
Programacin de recuperaciones
Impacto en la tasa efectiva
Estrategias de cobranza
Manejo de la cartera en mora
Cierre y apertura de ciclos
Evaluacin al cierre de ciclo
Solicitud de nuevo desembolso
Evaluacin de los montos a ser aprobados

Diseo del Programa

El Programa tiene una duracin de dos semanas, y est dividido en dos etapas, y
cada da est programado en tres bloques de clases.

El curso central o plenario.Cada maana los participantes se renen con

el Director del Programa, Sr. Robert Christen para participar del curso
central, el cual se desarrolla como un foro de discusin y debate donde
asisten todos los participantes. El plenario central cubre temas
emergentes y de alta prioridad para la industria, tales como inclusin
financiera y finanzas responsables. El formato contempla presentaciones
hechas por el Director del Programa e invitados especiales.
Los electivosse desarrollan a partir de las 10:00 AM, y los participantes los eligen
de acuerdo a sus propias necesidades e intereses. Cada participante debe escoger
dos cursos por etapa, uno para el bloque de la maana y otro para el bloque de la
tarde. A lo largo de las 2 etapas, los participantes habrn asistido a 4 cursos
electivos en total.

Certificado en Gestin de IMF: Boulder Institute ofrece al trmino del programa

un certificado que acredita la asistencia a 65 horas de capacitacin especfica en el
rea de gestin de IMF.

Malla Curricular:A continuacin, encontrar los cursos que fueron ofrecidos en el

Programa Boulder en Espaol 2013.

Etapa 1
4-8 Marzo
Nuevos Paradigmas de la Inclusin Financiera
Robert Christen e invitados

Evaluacin Financiera y Desempeo Social de una IMF

(Giovanni Calvi)
Movilizacin de Ahorros: los pasos hacia un financiamiento robusto con Impacto Social
(David Richardson)
El Riesgo en las Microfinanzas
(Alex Silva)

METAS: Anlisis Financiero de Entidades Microfinancieras

(William Tucker)

Controles internos y prevencin de fraudes

(Massimo Vita)
Desarrollo de Productos: Herramientas de MicroSave
(Rodrigo Bustos)

Habilidades nmericas y capacidades analticas.

Sensibilidad ante los problemas sociales y econmicos de

los empresarios de la microempresa

Cautela para medir los riesgos inherentes a la industria

Dinamismo y disposicin para trabajar en zonas marginales

DURACION / COSTO
3 sbados de 8:30 a 12:30
Carga horaria: 12 horas
Inversin: 330.000

3 sbados de 8:30 a 12:30

Carga horaria: 12 horas
Inversin: 340.000

3 sbados de 8:30 a 12:30

Carga horaria: 12 horas
Inversin: 330.000

Carga horaria: 8 horas.

Carga horaria: 8 horas.

Carga horaria 12 horas.

3 sbados de 8:30 a 12:30

3 sbados de 8:30 a 12:30

Carga horaria: 12 horas
Inversin: 340.000

Carga horaria 8 horas

Carga horaria 12 horas.

Carga horaria de 9 horas

9 horas

15 horas

Carga horaria 21 horas

martes y jueves de 18:30 a 22:00

Carga horaria de 15 horas

jueves y viernes de 19:00 a 22:00

4 semanas.

15 horas

9 horas

20 horas

Carga horaria 100 horas

Por mdulos, en clases presenciales de 4

horas semanales y tareas a distancia.

Carga horaria 100 horas

Por mdulos, en clases presenciales de 4
horas semanales y tareas a distancia.

Carga horaria 360 horas

Segn necesidad.

6 horas

6 horas

6 horas

6 horas reloj

3 horas reloj

8 horas reloj

as palabras.

24 horas ctedras.

24 horas ctedras

12 horas.

con el asistente.

10 horas reloj

columna o fila.

Segn la malla curricular

Segn la malla curricular

Segn la malla curricular

24 horas presenciales en 3 dias

650 USS

12 horas aula y 5 horas de pasantas.

200 USD

5.5 HORAS (12.5 en aula + 3 horas autoestudio)

200 USS

Martes 18, mircoles 19, jueves 20, lunes 24 de junio.

12 HORAS (10 en aula + 2 horas

autoestudio)

200 USS

Son clases a distancia pero

presenciales

Metodologa.

En sesiones: todas las teoras, tcnicas,

herramientas o modelos presentados
en los cursos, son profundizados con
exposiciones, trabajos prcticos,
trabajos de grupo, ejercicios de
anlisis, laboratorios de prctica y otras
herramientas. Trabajo aplicado: el
participante, presentar una aplicacin
de lo aprendido atravs de un informe
final el que le ser devuelto con
sugerencias para su correccin. En una
ltima sesin, el participante expondr
y defender su informe final.

El participante que escoja este

programa, debe cursar y obtener el
certificado de aprobacin de los once
cursos, en un lapso no mayor a dos
aos desde su primer curso.

Si bien seguir el orden de los cursos es

recomendable, no es imprescindible,
gracias al diseo modular del
programa.

En sesiones: Todas las teoras, tcnicas,

herramientas o modelos presentados en los cursos,
son profundizados con exposiciones, ejercicios de
anlisis, los examentes son con herramientas
180
interactivas.

USS

Trabajo aplicado: El participante, presentar una

aplicacin de lo aprendido a travs de un informe final
el que le ser devuelto con sugerencias para su
correccin. En una ltima sesin, el participante
expondr y defender su informe final

14 horas (12 horas aula + 2 de autoestudio)

4000 USS

Etapa 2
11-15 Marzo

Gestin de Riesgos Financieros Citi/WWB

(Roco Cavazos)
TR Microseguros: Lo que todo Gerente de una IMF debiera Saber
(Michael J McCord)
Planificacin Estratgica
(Max Errazuriz)

Herramientas Poderosas para Manejar el Crecimiento, la Rentabilidad, y el Impacto

(David Richardson)

Tecnologa y Microfinanzas: Herramientas de TI y Corresponsales Bancarias

(Dagoberto Cereceda)
Financiamiento de las Cadenas de Valor Agrcola
(Luis Fernando Neri)

2.5 aos
Tcnico Universitario en

Microfinanzas en el estadio de Grado

Asociado

8 Meses (400 horas pedaggicas)

5840 Euros

13,000
mexicanos

INSTITUTO DE
FORMACION
INFORMCONF

INABANC

CAPACITACION
ANALISIS DE CREDITO

INTRODUCCION AL ANALISIS DE CREDITO

OEC

ORGANIZACIN
ESPECIALIZADA EN
CAPACITACIN

ADMINISTRACION EFICAZ DEL CREDITO

EQUILIBRIO

ANALISIS Y EVALUACION DE CREDITOS

COMERCIALES Y PERSONALES

INABANC

CURSO DE ESPECIALIZACION EN GESTION

CREDITICIA

KOLPING

SEMINARIO ANALISIS DE CREDITO

BEST PRACTICES

FORMACION PROFESIONAL EN ANALISIS

DEL RIESGO DEL CREDITO

NIVEL
JUNIOR

JUNIOR

Analistas de Riesgos Junior con proyecciones

a Senior (Bancos, Financieras, Casas de
Ahorro y Crdito, Cooperativas, Empresas en
general).

JUNIOR

Gerentes financieros, Analistas de Crditos,

Miembros del Comit de Crdito, Analistas de
riesgos de crditos, Supervisores, Fuerza de
Ventas, Oficiales de Crdito, Promotores,
Asesores de crditos y personas interesadas
en actualizar conocimientos sobre concesin
de crditos.

Supervisores, Analistas y Auxiliares de

Crditos, Funcionarios de reas de Banca
Comercial y de Empresas, Oficiales de
Crditos y Auditores de Empresas Financieras,
Interesados en general.

CONTENIDO

El Crdito. Concepto.
Condiciones bsicas
Tipos de Riesgo
Proceso Crediticio
Los clientes. Perfiles. Dependencias e independencias.
Modalidades de Financiamiento
Garantas
Porque fallan los crditos
Consejos para una buena administracin crediticia

Introduccin al Anlisis y Evaluacin del Riesgo Crediticio: El Crdito; Concepto Tipos de Crdito
Crdito. Tipo de operaciones crediticias. Clasificacin. El Riesgo: Perfil del Administrador de Riesgo
administracin.

Formacin de la Carpeta de Crditos y Revisin de la informacin a ser utilizada: Informacion

Personas Fsicas, Profesionales Independientes, Empresas y Comercios. Estados Contables, Flujo de Caja, Re
de Bienes. Causas habituales de problemas en la documentacin presentada / Informacin de inter
documentacin. Su adecuacin a las nuevas normativas y resoluciones Fiscales.

Revisin de la Clasificacin, Factores a Evaluar e Informacin Requerida de los Riesgos Credi

No. 1/07 del BCP.

Introduccin al Anlisis y Evaluacin del Crditos: Polticas de Crditos. Informes de visitas y prepar
Crditos. Datos relevantes que debe suministrar el Ejecutivo de Cuentas.
Crditos Comerciales, Pymes y Empresas Corporativas.
Introduccin al Anlisis de los Estados Contables: Conceptos Bsicos: Activo, Pasivo, PN. Cuentas de
principales rubros del Balance y Estado de Resultados. Conversin de los datos contables. Anlisis com
Contables, Estructura porcentual y evaluacin de las tendencias. Revisin de la tcnica de ndices Financier
la situacin Econmica, Financiera y Patrimonial. Principales ndices de Eficiencia. Frmulas utilizadas e
Descalce Financiero, Relaciones de rentabilidad. Reverente. Capacidad de pago futura: Clave de la decisin
flujo de fondos. Diseo, finalidad y modos de presentacin. Anlisis de los supuestos relevantes. Aspectos C
La incidencia de los aspectos cualitativos. Anlisis de funcionamiento de la Empresa. Concentraciones y Dep
factores. Factores de xito y de fracaso de la Empresa. Anlisis FODA. La incidencia de las polticas econm
Indicadores Cualitativos de la capacidad de pago.

Aprobacin y Administracin del Crdito: Evaluacin de la propuesta de Crdito Propsito Rec

Crdito El Comit de Crditos. Aprobaciones de los crditos: a) Operaciones bajo lmites b) Operaciones eve

 Seguimiento del Riesgo: Con particulares y empresas. Incidencias. Crditos con problemas. Princip
alarmas de deterioro. Administracin de Crditos con problemas. Reestructuraciones y seguimientos de la c
frecuente en el anlisis de crditos.

Elementos inherentes al crdito

La poltica crediticia.

El perfil del analista de crdito

Anlisis de crdito. Finalidad. Las formas de anlisis

Objetos del anlisis

La solicitud de crdito. Los datos a recabar. Las fuentes de informacin.
Lo ms relevante: el anlisis crtico, profesional y objetivo de la capacidad de pago.
La manifestacin de bienes
Los niveles de endeudamiento
Las garantas.
-El ingreso bruto y el ingreso disponible. El ingreso disponible del socio individual y del socio corporativo.

-La cuota vs. el ingreso disponible

Los riesgos.
Los riesgos de la cartera de crditos. La dispersin del riesgo

Las 5 C del crdito.

El CreditScoring
Recomendaciones importantes para la concesin y recuperacin de crditos

La morosidad. Sus causas. A quines afecta la morosidad

Polticas especiales para la recuperacin de cartera

Estrategias para bajar el ndice de morosidad

Objetivos de la reconversin de cartera morosa

El seguimiento a la cartera morosa. Polticas de Refinanciacin.

Tabes sobre la eficacia de la poltica de refinanciacin.

Prrrogas, ampliacin de plazos. Reprogramaciones

Mucho sobre los prstamos corporativos.

Lo que debe hacerse (Y lo que no) en el momento del anlisis y la concesin de crditos. (U
prctico).

Normas del INCOOP relativas a crdito.

UNIDAD I: Que es el Crdito?
o Crdito, conceptos generales, Tipos de Crdito.
o Crditos Personales, de consumo, comerciales, industriales y corporativos.
o Cuando alentar un crdito, No perdamos tiempo en un mal crdito
UNIDAD II: La Carpeta de Crditos, Documentaciones mnimas
o Documentacin Bsica para el Anlisis.
o La Carpeta de Crdito. Documentos bsicos que debe contener.
o Actitudes del Tomador de Crditos.
o Criterios a tener en cuenta
o Seales que enva el Tomador de Crdito
UNIDAD III: El Anlisis y Evaluacin de Crditos
o Requisitos y condiciones mnimas para la concesin de un crdito.
o Quienes son Sujetos de Crdito. Tomadores de Crdito. Crditos no recomendables.
o Importancia de la visita in situ, informaciones a tener en cuenta

o Conocimiento del Perfil del Cliente.

o Estrategias para realizar las visitas. Efectividad de las visitas. Preguntas a realizar. El Sistema de la Reform
o Evaluacin In Situ, Evaluacin Documental, Evaluacin Personal, Evaluacin Analtica
o Anlisis y Evaluacin correcta de un crdito (Personal y Comercial). Como Analizar y Evaluar un Crdito. C
bajo riesgo.
o Como leer un balance histrico y pronosticar futuros ciertos. Ejercicios Prcticos.
o Anlisis financiero e interpretacin de estados contables. Ejercicios prcticos
o Ratios Financieros "REAL" Rentabilidad, Endeudamiento, Actividad, Liquidez. Ejercicios Prcticos. Ma
financieros. Ejercicios Prcticos
o Las "4 C" del crdito (actualmente 5 C)
o Errores ms comunes en la evaluacin de crdito.
o Desarrollo y Ejercicios sobre varios casos prcticos y reales

UNIDAD IV: Los Instrumentos de Crditos, sus Aspectos Legales

o Pagares, cheques, factura a crdito, remisiones. Que deben contener. Aspectos legales a exigir para una d
o Tipos de Garanta. El Rol de la Garanta. La Garanta como "segunda salida", conceptos y riesgos.
UNIDAD V: Responsabilidades de Cada Departamento Crediticio
o El Oficial de Crdito, Funciones el IMO
o Rol del Analista, Dpto.de Crditos y el Comit de Crditos.
o Responsabilidades de cada uno en el recupero del crdito.
o Clculo del Costo Operativo de un crdito rechazado.

Unidad 1: Introduccin al Anlisis de Crdito

o Introduccin al Anlisis y Evaluacin del Riesgo Crediticio.
o Revisin de la Clasificacin, Factores a evaluar e Informacin requerida de los Riesgos Crediticios segn Re
o Formacin de la Carpeta de Crdito y revisin de la informacin a ser utilizada.
o Tipos de Crditos: Comerciales, Pymes, Empresas Corporativas.
o Aprobacin y Administracin del Crdito.
Unidad 2: Crditos de Consumo y Microfinanzas

Caractersticas y destinos. Requisitos bsicos y especficos.

Rol del Oficial y Analista de Crdito y su influencia en el rea Comercial.
Anlisis de Crditos: Condiciones bsicas. Tcnicas y Controles.
Anlisis Financiero y de la Unidad Familiar.
Casos prcticos.

Unidad 3: Anlisis de Crdito del Sector Agropecuario

Diagnstico del Sector Ganadero y Agrcola del Paraguay.

Documentaciones exigibles conforme a la Resolucin 1/07 del BCP.
Consideraciones y recomendaciones en el Anlisis del Financiamiento al Sector Agropecuario.
Proyeccin del hato ganadero y cuadro de inversin en cultivos agrcolas.
Casos prcticos.

Unidad 4: Anlisis de Crditos Corporativos y Evaluacin de los Estados Contables

El Riesgo.
Crdito Corporativo.
Anlisis de los Estados Contables. ndices Financieros (Ratios). Anlisis Cuantitativo.

 Anlisis Cualitativo. Anlisis FODA.

Casos prcticos.
Unidad 5: Prevencin y Gestin de Cartera Morosa

Visin global de la Morosidad.

Influencia de la Estructura Comercial en la Cartera Morosa.
Prevencin en la etapa inicial del Crdito.
Polticas y Estructura de cobros.
Casos prcticos.

Unidad 1: El crdito.
El crdito. Concepto.
Tipos de crdito: en funcin al tiempo, en funcin a la garanta, en funcin al destino, segn el segmento eco
Elementos del crdito. Intermediarios financieros. Unidades econmicas. Contrato de prstamos. Elementos

* Anlisis De Las 5 C Del Crdito: Carcter. Capacidad. Capital. Condiciones. Colateral.

* Tipos de Operaciones de Crditos: Prstamos contra pagars. Descuento de documentos. Prstamos Person
Prstamos Comerciales. Prstamos Industriales.
* Anlisis del Riesgo del Crdito: Riesgo Crediticio Conceptos. Tipos de Riesgos

Unidad II Anlisis del Crdito

* Pasos para el Anlisis de Crditos: Generalidades. Antecedentes Generales. Fuentes de Repago. Moralidad.
* Factores a considerar Para El Anlisis De Solicitud De Operaciones De Crditos: Datos bsicos a recaudar.
*Aspectos cuantitativos del Anlisis del Crdito.
* Estudio, Anlisis y Evaluacin de Crditos. Crditos Personales: Conocimientos del Solicitante. Datos person
Datos profesionales. Parmetros de Consideracin. Parmetros Bsicos de Aceptacin. Parmetros de No Ace
Unidad III ndices o Razones Financieras
* Anlisis de las Razones Financieras Definicin
* Tipos de Razones Financieras
* ndices de Liquidez: Definicin Frmulas - Ejemplos
* ndices de Eficiencia: Definicin Frmulas - Ejemplos
* ndices de Endeudamiento: Definicin Frmulas Ejemplos
* ndices de Rentabilidad: Definicin Frmulas Ejemplos
Unidad IV Uso Del Crdito
* Uso del Crdito Conceptos
* Apalancamiento del Crdito
* Costo del Financiamiento
* Clculo de Inters
* Sistemas de Amortizacin
* Sistema Alemn Clculo de Inters
* Sistema Francs Clculo de Inters
Unidad V Casos Prcticos
* Anlisis de Solicitudes de Crditos
* Anlisis de los Antecedentes Crediticios
* Anlisis de Situacin Patrimonial
* Anlisis de Garanta

* Cuadro de Amortizacin
* Anlisis de Capacidad de Pago

1. ASPECTOS GENERALES DEL RIESGO

Definicin del Riesgo. Riesgos del negocio de una entidad financiera. Acuerdo de Capital de Basilea II. Anl
del riesgo del cliente:Criterios bsicos del riesgo, Proceso de estudio del riesgo como etapa del ciclo del c
Contraoferta. Cuestiones a resolver

2. RIESGOS DE PARTICULARES
La solicitud de la operacin. Objetivos del anlisis. Bsqueda de Informacin. Datos que aporta el cliente.
externas. Informacin que condiciona la concesin de la operacin. Capacidad de pago. Garantas adicionale
y conclusiones. Concesin o denegacin. Determinacin de las caractersticas de la operacin. Com
Compensaciones para aumentar la rentabilidad de la operacin. Casos de anlisis del riesgo con particula
riesgo con profesionales, liberales y autnomos

3. INTRODUCCIN AL RIESGO DE EMPRESAS

Caractersticas generales del anlisis. Objetivos del anlisis. Necesidades de financiacin de las empresas.
Datos que aporta el cliente. Fuentes internas. Fuentes externas. Peculiaridades del anlisis de riesgo segn
Prstamos y crdito. Descuento. Avales. Leasing. Factoring. Operaciones de Extranjero

4. RIESGO DE EMPRESAS, ANALISIS CUALITATIVO

Informacin que condicionan la concesin de la operacin. Finalidad de la operacin. Datos econmicos de l
pago. Garantas adicionales. Otros aspectos cualitativos. Valoracin del cliente, diagnstico y conclusiones
Determinacin de las caractersticas de la operacin. Comunicacin de la decisin. Compensaciones para a
la operacin. Casos de anlisis del riesgo con comercios. Casos de anlisis del riesgo con empresas. Casos
sector de la construccin. Casos de anlisis del riesgo con el sector pblico

5. ASPECTOS CUANTITATIVOS DE LA EMPRESA

Introduccin. Los Estados contables. Estados de flujos de tesorera. Flujo de caja financiero. Balance Gene
Flujo de caja econmico. Anlisis patrimonial y financiero. Estado de Origen y Aplicacin de Fondo. Los r
Anlisis de las ventas. Anlisis de los gastos. Anlisis de la rentabilidad y de autofinanciacin. R
Autofinanciacin. Anlisis del Punto de Equilibrio. Anlisis del Fondo de Maniobra. Concepto e importancia de
de maduracin y ciclo de caja. Clculo del fondo de maniobra necesario con el mtodo de los das de venta
el fondo de maniobra aparente y necesario. Ejemplo de aplicacin. Consideraciones a tener en cuenta
Rentabilidad. Solvencia. Liquidez. Caso Practico

6. CONSTRUCCIN Y ANLISIS DEL FLUJO DE EFECTIVO O TESORERIA

Introduccin. Estado De Construccin Del Flujo De Efectivo. Efectivo Por Ventas. Costo De La Producci
Operacin En Efectivo.El Efectivo Y El Gasto Por Impagos. Ingresos Y Gastos Miscelneos En Efectivo. Efec
Pago De Impuestos. costo Del Financiamiento. Amortizacin Programada De La Deuda. Gasto De Capital E In
Actividades De Inversin. Supervit (Necesidad) De Financiamiento.Financiamiento A Corto Plazo. Finan
Financiamiento Mediante Participaciones De Capital. Evaluacin Y Uso Del Flujo De Efectivo. Flujo De Efect
Neta Ms Depreciacin.Fuentes Y Usos De Efectivo. Cmo Preparar Un Estado Rpido Del Flujo De Efecti
Efectivo. Resumen. Caso prctico

7. UTILIZACIN DE LAS PROYECCIONES ECONMICO-FINANCIERAS EN EL EVALUACIN DEL CRDIT

Proyecciones de la Cuenta de Resultados. Proyecciones del Balance General. Proyecciones del Flujo de Efect
Proyecciones para determinar la capacidad de pago. Proyeccin para concesin de crdito de corto plazo. Pr
de crdito de largo plazo. Caso prctico
8. VERIFICACIN DE ESTADOS FINANCIEROS

Calidad de la informacin contable. Auditoraexterna de los estados financieros. Empresas obligadas a audit
Opinin favorable. Opinin con salvedades. Opinin desfavorable. Opinin denegada. El informe de au
auxiliar de anlisis. Procedimientos de verificacin. Comprobacin de documentos. Revisin anal
incoherencias. Falseamiento de resultados. Maquillajes para ocultar prdidas. Maquillajes para simular may
los maquillajes en algunos ratios bsicos

9. SEGUIMIENTO DE OPERACIONES DE RIESGO

Actividad de seguimiento. Seguimiento del riesgo con particulares. Seguimiento del riesgo con em
caractersticas de la propia empresa. Socios, directivos y empleados. Entorno. Visitas a las instalaciones. Cen
Estados financieros. Relacin con entidad financiera.A travs de una relacin de instrumentos. Cuent
comercial. Seguimiento de operaciones de activo segn su plazo o la finalidad de la operacin. Grupos de em
Avales

10. LOS RIESGOS EN SITUACION IRREGULAR

Causas de fracaso de las operaciones de riesgo. Recuperacin de impagados. Planificacin global a nivel
nivel de cliente. Estrategias y procedimientos
11. CLASIFICACIN DE RIESGOS CREDITICIOS
Clasificacin de riesgos Crediticios, Previsiones y Devengamiento de Intereses conforme BCP e INCOOP

DURACION / COSTO
2 das
18:00 a 21:00hs
6 horas de duracin

Gs. 240.000

2 Sbados

8:30 a 12:30

12 horas de duracin

Gs 320.000
1 da
17:30 a 21:30 hs
4 horas

Gs. 220.000

2 das
18:30 a 21:30 hs
6 horas

Gs 220.000

10 das sbados
8:30 a 12:30hs

40 horas

G. 1.000.000
Fraccionado en 2 de G. 400.000 y 1 de G. 300.000.-

2 dias
18:00 a 21:00hs

8 horas
Gs. 220.000

3 das integrales.

No menciona costo.

N
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
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24
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27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39

Empresa
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
iNABANC
edan
edan
edan
edan
edan
edan
edan
edan
edan
edan
edan
Consoricio Intercooperativo
Consoricio Intercooperativo
Consoricio Intercooperativo
Consoricio Intercooperativo
INFORMCONF
INFORMCONF
INFORMCONF
INFORMCONF
CEPROCAL
CEPROCAL
NetSys
NetSys
NetSys
ProActiva
ProActiva
DGRV
DGRV
DGRV

Capacitacin
Anlisis de Riesgo Crediticio
Introduccin al anlisis de crdito
Anlisis de Crdito del Sector Agropecuario
Crdito de Consumo y Microfinanzas
Gestin de cobranza
Formacin de Asesores de Ventas
Introduccin al anlisis de crdito
Introduccin al sistema financiero bancario
Calidad en la Atencin al Cliente y uso profesional del telfono
Ventas Poderosas
De servicio al cliente a Fantstica atencin
Atencin al cliente 3.0
Expresin Oral
Matemtica Financiera con uso de Calculadora Financiera.
Excel Financiero en la modalidad presencial y a distancia
Comunicacin y trabajo en equipo
Relaciones interpersonales en la Empresa
Etiqueta y protocolo en E-Learning
Seminario Coaching de Ventas
Trabajo en equipo
Liderazgo Estratgico Gerencial
Diplomado en Liderazgo Estratgico
Diplomado en Desarrollo Personal
Especializacin en Gestin Cooperativa
Teleservicios Mix
Seminario de Analisis de Crdito
Credit Scoring
Seminario Anlisis de crditos de Independientes y
microempresarios
Seminario Anlisis de crditos y ventas para oficiales de crdito
Nuevos paradigmas del Liderazgo Empresarial
Curso Habilidades Gerenciales y trabajo en equipo.
Matemtica Financiera
Redaccin Comercial y administrativa
Oratoria
Excel 2010 Basico e intermedio
Excel 2010 Avanzado
Oficiales de credito de cooperativas
Jefaturas de cooperativas
Gerencias de cooperativas