En la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras que entr en
vigencia en el ao 1994, no se contempl dentro de la estructura conocida
tradicionalmente como banca especializada, una institucin que permitiera el fomento econmico de las actividades industriales y sociales, as como las actividades microempresariales, tanto urbanas como rurales, las cuales tenan un acceso limitado al financiamiento bancario; y tampoco se previ la utilizacin del otorgamiento de recursos a travs de un banco de segundo piso. En la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela (1999), el Estado se fija como uno de los objetivos fundamentales dentro del sistema socioeconmico, ejercer acciones prioritarias para darle dinamismo, sustentabilidad y equidad a los sectores empresariales, para fortalecer el desarrollo del pas. Para armonizar esas disposiciones constitucionales con la realidad econmica, se introducen en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras (2001) dos (2) tipos de banca especializada: banco de desarrollo y banco de segundo piso; dirigidos a prestar los servicios financieros que se ameritan para fomentar, financiar y promover tanto los proyectos especficos para el desarrollo general, como las actividades microempresariales producto de la iniciativa privada. La diferencia entre ambos tipos de bancos, radica en que los bancos de desarrollo pueden realizar operaciones denominadas de segundo piso, mientras que los bancos de segundo piso no cuentan con taquillas de atencin directa al pblico. Estas disposiciones legales, sin duda, permitirn que se atienda de manera eficaz y oportuna nuevos nichos de mercado importantes para el desarrollo del pas. Tambin en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras se define a las bancas universales en su artculo. 74 como, aquellos que pueden realizar todas las operaciones que, de conformidad con lo establecido en el presente Decreto Ley, efectan los bancos e instituciones financieras especializadas, excepto las de los bancos de segundo piso. Mientras que la Ley De Instituciones Del Sector Bancario (2014) expresa en su artculo. 11, Para los efectos del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, se entiende por Banco Universal a las instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las expresamente establecidas en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley. Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de ciento setenta millones de bolvares, si tienen su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Jeques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y, de ochenta y cinco millones, si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la calificacin de banco regional.
Comparando ambas bases legales, queda expuesto que la Ley De instituciones
Del Sector Bancario no habla de las bancas de segundo piso, sabiendo que estas son instituciones financieras que no trata directamente con el pblico de los crditos, sino que hace las colocaciones de los mismos a travs de otras instituciones financieras. No obstante, dicha ley habla en su artculo. 12, de cuales rganos bancarios se les considera especiales y cules son sus objetivos, la cual expresa que, A los efectos del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, se considerarn Instituciones Bancarias Especializadas a los bancos de desarrollo y a los bancos microfinancieros. Los bancos de desarrollo, tendrn por objeto principal fomentar, financiar y promover los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como actividades econmicas y sociales para sectores productivos especficos del pas, podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de los bancos universales, salvo que se trate de crditos otorgados a los microempresarios o microempresas, en cuyo caso podrn otorgarlos a travs de los entes de ejecucin conforme a las disposiciones del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, que rige a ese sector; de igual modo, realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto. Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de ciento cincuenta millones de bolvares. El capital social de los bancos de desarrollo deber ser suscrito por la Repblica Bolivariana de Venezuela a travs de Organismos Pblicos Nacionales y sus Entes Descentralizados. El Ejecutivo Nacional, podr cuando las circunstancias as lo justifiquen, disminuir su participacin en el capital social de los bancos de desarrollo. La participacin del capital privado en este tipo de bancos no podr ser superior al que represente la Repblica Bolivariana de Venezuela. Los bancos microfinancieros tienen por objeto principal fomentar, financiar o promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las pequeas y medianas empresas, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios y microempresas. Otorgando crditos bajo parmetros de calificacin y de cuanta diferentes del resto de instituciones bancarias y realizan las dems actividades de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su naturaleza, salvo las prohibiciones previstas en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley. Para operar se exige para su constitucin un capital social mnimo suscrito y pagado de treinta y cinco millones de bolvares. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la aprobacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, dictar las normas aplicables para el establecimiento de los montos y porcentajes de la
cartera de crditos a ser destinados por los bancos microfinancieros a la
microempresa, pequea y mediana empresa. Mientras que la Ley General de Bancos y Otras Instituciones en el artculo. 110 afirma que, Los bancos de desarrollo, tendrn por objeto principal fomentar, financiar y promover actividades econmicas y sociales para sectores especficos del pas, compatibles con su naturaleza, con las limitaciones de este Decreto Ley. Cuando se trate de recursos provenientes del Ejecutivo Nacional destinados a programas especficos, podrn realizar operaciones de segundo piso. Cuando tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o promover las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa pblica o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras, y podrn realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto. Y puntualiza en el artculo 111, que los bancos de segundo piso tendrn como objeto principal fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como las actividades microempresariales, urbanas y rurales, con las limitaciones de este Decreto Ley; y slo podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de los bancos universales, bancos comerciales, bancos de desarrollo, entidades de ahorro y prstamo, y fondos regionales, salvo que se trate de crditos otorgados a los microempresarios o microempresas, en cuyo caso podrn otorgarlos a travs de los entes de ejecucin conforme a las disposiciones de la Ley que rige a ese sector; pero podrn realizar las dems operaciones de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su objeto. En el caso de las actividades microempresariales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo parmetros de calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras.