ERGO Lebensversicherung Presseworkshop

ZUKUNFT (er)LEBEN
Neue Produktgeneration
ERGO Rente Garantie und ERGO Rente Chance
Presseworkshop
3. Juni 2013
ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013
ZUKUNFT (er)LEBEN
Presseworkshop-Agenda
Strategische Einordnung und Kundenanforderungen
10:00 11.30 Uhr
Grenzen bisheriger Produkte

Kundenmehrwert der neuen Produkte der ERGO Leben:
20 Minuten Kaffeepause
Workshop A: Der Mechanismus

11.50 13.00 Uhr
Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele

Workshop C: Zugangswege und Kosten
1. Strategische Einordnung und

Kundenanforderungen
Dr. Daniel von Borries
Die neue ERGO Rente als Antwort auf die langfristigen

Herausforderungen in der Altervorsorge
Gesetzliche Rente
Private Rente
Das Umlageverfahren bleibt zwar die Basis der Alterversorgung. Es kann jedoch
nicht mehr den gewnschten Lebensstandard garantieren.
Die private Vorsorge ist fr uns langfristig ein Wachstumsmarkt. Nur mit
kapitalgedeckter Zusatzvorsorge lassen sich die Probleme lsen.
Lebensversicherung
Auftrag
Die klassische Lebensversicherung leidet unter den extrem niedrigen Zinsen und den
regulatorischen nderungen der vergangenen Jahre.
Kunde und Anbieter
Garantien sind sehr teuer. Das geht zu Lasten der Rendite. Gleichzeitig gibt es bei
Kunden nicht fr alle Garantien eine hohe Zahlungsbereitschaft.
Realisierung
Neue ERGO Rente
Das Ergebnis kundenorientierter Entwicklung: Garantierte Ablaufleistung und

lebenslange Rente; gute Renditechancen; groe Flexibilitt.
Gesetzliche Rente stt deutlich an Grenzen
Anteil der Beitragszahler, die fr einen Rentner aufkommen
2013
2030
1:3
1:2
Quelle: Demografie-Gipfel der Bundesregierung 2013

Sicherungsniveau weiter rcklufig,

Bedarf an Kapitaldeckung unverndert
Sicherungsniveau in der gesetzlichen Rentenvers.
(in % des Bruttoeinkommens)
52
49
46
43
Beitragssatz zur GRV steigt von 19,9%

(2008) auf 20,9% (2025)
40
2008
2018
2028
2038
2048
2058
Quelle: Rentenversicherungsbericht 2011

Lebensversicherungen sind Grundsule der privaten Altersversorgung
x 1,1
55%
86,8 Mrd.
Bruttobeitragseinkommen
1.393 Mrd.
in Versicherungen
Pensionsrckstellungen
Investmentfonds
51%
Wertpapiere
1.934
Versicherungen
pro Kopf/Jahr
Spareinlagen
06
Jeder Deutsche besitzt 1,1
Lebensversicherungen
Jhrlich geben die Deutschen

55% ihres
Versicherungsbudgets fr
Lebensversicherungen aus
Lebensversicherung
ist der grte
Versicherungszweig
07
08
09
10
11
Von 2006 bis 2011 wuchs das

Geldvermgen um 2,2%.
Versicherungen haben einen
wachsenden Anteil von derzeit
knapp 30%
7
Produkte, die dem neuen ERGO Leitbild entsprechen
ERGO Leitbild
Auftrag
Realisierung
Wir analysieren den Versicherungsbedarf unserer Kunden und

beraten bedarfsorientiert
Entwicklung von Produkten, die den Bedarfen der Kunden

entsprechen
Entwicklung einer neuen Produktgeneration

(zunchst 3. Altersvorsorgeschicht Private Rente):
Die Kundenerwartung war Ausgangslage fr

die Entwicklung der neuen Leben-Produktgeneration
Kundenerwartung
Strken / Schwchen
vorhandener Produkte
Gezielte Produktentwicklung basierend

auf der Kundenerwartung gem ERGO
Markenversprechen
Abgleich bzw. Analyse mit be-kannten
Strken und Schwchen vorhandener
Produkte
Ableitung von Anforderungen an neue
Altersvorsorgeprodukte
Start einer vollkommen berarbeiten
Produktgeneration Leben
Anforderungen an neue Produkte
Roll-Out zunchst mit Produkten der 3.

Schicht
Fr die Analyse der Kundenbedrfnisse wurden verschiedene

Marktforschungen herangezogen
2009: TNS Infratest pAV
Grundergebnisse
Kundenbefragung
2012: TNS Infratest pAV

Kundenbefragung
2011: YouGov Marktszenarien pAV

Kundenbefragung
2012: YouGov Makler und Kunden
Deutsche setzen in hohem Mae auf

Sicherheit (Sicherheit der
Kapitalanlage, Garantieleistungen,
lebenslange Rente)
Sicherheitsaspekte unabhngig vom
wirtschaftlichen Umfeld an erster
Stelle.
Renditeaspekte kommen erst spter
zum Zuge Wertigkeit abhngig
vom wirtschaftlichen Umfeld
Aber: Klarer Wunsch, an steigenden
Zinsen zu partizipieren
Kunden- und Maklerbefragung
10
Kunden bevorzugen in Paarvergleichen Lebensver-sicherungen,

die eingezahlte Beitrge garantieren und einen Mehrertrag
erwarten lassen (1/2)
Paarvergleiche mit unterschiedlichen Szenarien: 2,5% Zins / 15 Jahre
Frage: Bitte geben Sie jeweils an, ob Sie sich fr diese Versicherung entscheiden wrden
auf alle Flle
Garantie 100% / Min 6% / Max 15%
36
17
13
11
12
Quelle: YouGov Psychonomics 2011
38
22
0%
eher
36
31
24
20%
40%
60%
80%
100%
* Jeder Befragte hat nur eins der sechs Szenarien gesehen und beurteilt. Die Zuspielung der Szenarien erfolgte mittels einer Zufallsauswahl.
11
Kunden bevorzugen in Paarvergleichen Lebensver-sicherungen,

die eingezahlte Beitrge garantieren und einen Mehrertrag
erwarten lassen (2/2)
Ergebnis Produkt-Paarvergleiche Markforschung
Das vorgegebene Zinsszenario bewirkt keine

Vernderung
Erhalt der eingezahlten Beitrge wichtig
Gewinner: diejenige Versicherung, die am Ende
der Ansparphase 100% der eingezahlten Beitrge
fr die Rentenleistung zur Verfgung stellt.
Zugunsten einer 100%-Garantie auf eingezahlte

Beitrge verzichten die Kunden auf hhere
berschussbeteiligung
Nur jeder fnfte Kunde ist bereit, 5% zustzlich

zum Beitrag fr die Zusatzleistung Garantierter
Rckkaufwert bei vorzeitiger Vertragskndigung
zu zahlen
Garantie
> 100%
Geringere
Rendite
100%
Garantie
Mittlere
Rendite
Garantie
<100%
Hhere
Rendite
Quelle: YouGov Psychonomics 2011
Unabhngig von Laufzeit und Marktszenario whlen Kunden am hufigsten Versicherungen,

die eine (Beitrags-) Garantie versprechen
12
Das Leben ist keine Gerade:

Zunehmend unstete Lebenslufe fordern neue Lsungen
Neuer
Job
Jobwechsel
und Umzug
Befrderung
Selbstndigkeit
Anstellung
Verrentung
Umzug
Berufseinstieg
Halbtagsstelle
Auslandsjahr
Weiterfhrendes
Studium
Firmengrndung
13
Zusammenfassung: Kunden prferieren Altersvorsorge-produkte mit

ausgewogener Garantie, Flexibilitt und Rendite
Kundenprferenzen bei privater Altersvorsorge
"Magisches Dreieck der Altersversorgung

Ertrag
Ergebnisse der Marktforschungen Kunden legen

Wert auf
(Beitrags-)Garantie
Ertragsmglichkeiten
Flexibilitt ber alle Phasen des
Produktlebenszyklus hinweg
Individuelle Kundenprferenzen knnen abweichen
- z.B. kann es Kunden geben die sich
hauptschlich fr Rendite interessieren
Garantie
Flexibilitt
Gleichzeitige Erfllung der drei Kriterien ist nicht vollstndig mglich

eine Abwgung der Strke der Ausprgung ist notwendig.
14
2. Grenzen klassischer Produkte

Dr. Johannes Lrper
15
Erfllung des Kundenwunsches nach Rendite ist mit klassischer

Produktwelt in Zukunft nicht mglich
Deutschland: Rendite 10-jhriger Staatsanleihen in %
14,0
Rendite 10-jhriger Staatsanleihen
12,0
1,38%
(Stand 23.5.2013)
10,0
8,0
6,0
4,0
Hchstrechnungszins (Garantiezins)
3,5%
4,0%
3,25%
3%
2,0
2,75%
2,25%
0,0
1960
1965
1970
1975
1980
1985
1990
1995
2000
2005
1,75%
2010 heute
Quelle: Markt-Daten.de / Finanzen.net
16
denn: immer lngere Kapitalanlagen erlauben

kaum Teilnahme an besseren Mrkten
10 Jahre
9 Jahre
4,0%
8 Jahre
3,0%
7 Jahre
2,0%
6 Jahre
1,0%
5 Jahre
Dez. 08
Dez. 09
Dez. 10
Dez. 11
Dez. 12
Durchschnittliche Laufzeiten der Kapitalanlagen eines typischen

Lebensversicherers
17
Die sicheren Kapitalanlagen der Klassik bieten Kunden

nur begrenzte Ertragsmglichkeiten
Kapitalanlagestruktur ERGO Lebensversicherung AG
Aktien
4,9%
Sonstige Kapitalanlagen
7,5%
Bankanleihen,
Unternehmensanleihen,
Hypotheken, Immobilien
17,1%
70,6%
Staatsanleihen,
Pfandbriefe
Stand: 31.12.2012
18
Erfllung aller Kundenwnsche ist mit klassischer Produktwelt

nicht mglich
Garantien und kollektiver Gedanke kosten Geld und damit Ertrag
Garantierter
Rckkaufswert
Gesetzgeber schdigt Kollektivgedanken:

Garantierte Rckkaufswerte
Garantieversprechen ber gesamte Laufzeit

Garantierte Kapitalabfindung
Garantierte Rente
Garantierter Rckkaufswert
Beteiligung an den Bewertungsreserven,

aber nicht an den Lasten
Kollektivgedanke wird von Kunden nicht
gewertschtzt, da Kunden individueller denken
Gesellschaftlicher Trend ist die
Individualisierung
Drckt sich aus in der Gesetzgebung
vergangener Jahre
Zustzliche Ertragsbelastung fr Kunden, die ihren Vertrag bis zum Ende erhalten
19
Im magischen Dreieck der Altersversorgung sind klassische

Produkte sehr sicherheitsorientiert positioniert
Positionierung der Produkte im
"Magischen Dreieck der Altersversorgung
Ertrag
Anlage in Deckungsstock
Garantiezins auf Sparanteil fr die
gesamte Laufzeit, derzeit 1,75 %
Bisheriges
Klassik-Produkt
zzgl. nicht garantierte berschsse

berwiegend langfristige Zinsanlage, kaum
Aktien
Geringe Flexibilitt
Garantie
Flexibilitt
Klassische Produkte erfllen die Kundenanforderungen nicht mehr vollstndig.

20
3. Kundenmehrwert der neuen

Produkte der ERGO Leben:
ERGO Rente Garantie und
ERGO Rente Chance
Frank Neuroth
21
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente Garantie
Auf Basis der Kundenanforderungen wurden Ansprche an die

Wettbewerbsfhigkeit von pAV-Produkten abgeleitet
Wesentliche Anforderungen
Garantiekonzept
Kapitalgarantie fr eingezahlte Beitrge

Garantierte lebenslange Mindestrente
Verzicht auf garantierte Rckkaufswerte
Ertragsoption
Partizipation an steigenden Mrkten

Inflationsgeschtzt
Stabile Rckkaufswerte
Flexibilitt
Mglichkeit Beitragszahlungen flexibel wechselnden Lebensumstnden

anzupassen
Flexibilitt in der Rentenphase (Aufschuboptionen, Auszahlungsoptionen)
22
Produktbeschreibung ERGO Rente Garantie
Basisleistungen
Flexible Rentenversicherung mit Garantie und

dynamischem Anlagekonzept
Mit garantierter Ablaufleistung und garantierter
Rentenzusage zu vereinbartem Termin
Einmalbeitrag, laufender Beitrag, abgekrzte
Beitragszahlung
Todesfallleistung vor
Rentenbeginn
Kapitalanlage
Zusatzversicherungen
Maximum aus Beitragsrckgewhr und Anlageguthaben

Breit gestreute, gemischte Kapitalanlage bestehend aus
Zinsen und Aktien
Berufsunfhigkeit
Erwerbsunfhigkeit
Hinterbliebenenrente
Risikozusatzversicherung (Todesfall)
23
Die Vertragsphasen im berblick
Aufschubphase
Verfgungsphase
Rentenphase
Flexible Altersgrenze
Stichtag
(Beginn der Verfgungsphase)
Vertragsabschluss
Geplanter
Rentenbeginn
Tatschlicher Beginn
der Rentenzahlung
24
Garantieniveau zum Beginn der Verfgungsphase abhngig

von der Aufschubzeit
Normaltarif
Garantieniveau gemessen an der Summe der Beitrge:
120
100
80
60
40
20
0
2
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Vertragslaufzeit in Jahren
Mindestaufschubzeiten:
Einmalbeitrag:
2 Jahre
Lfd. Beitrag:
5 Jahre
Auerplanmige Erhhungen
80%
25
Die 3 Elemente der Kapitalanlage
Garantie
Wachstum
Stabilitt
WorkshopVertiefung
26
Garantieleistung mit Hand und Fu
Art und Umfang der Garantie

Am Tag des geplanten Rentenbeginns sind garantiert
Ein Mindestkapital und
Die sich daraus ergebende lebenslange Altersrente
Zu allen anderen Zeitpunkten gilt die Hhe des aktuellen Vertragsguthabens, auch bei
Rckkauf
Garantie durch ERGO Lebensversicherung AG
Garantie ist rckversichert
Transparente Garantieprmie ist Investition und steht bei Leistung dem Kunden zu
Im Falle des Rckkaufs hat Kunde Anspruch auf Auszahlung des Zeitwerts der Garantie
(neu!)
Der Wert dieser Garantie wird dem Kunden auch in den Vertragstandsinformationen
mitgeteilt, dieser Wert wird in Euro transparent ausgewiesen
Garantie ist das Sicherheitsnetz fr den Notfall

27
Renditemglichkeiten durch Stabilitt und Wachstum
Art und Umfang
Wachstum
Stabilitt
Wachstum: Anlagekonzept aus Renten und Aktien

Stabilitt: geldmarktnahe Anlage
Jeder einzelne Betrag der nicht fr Kosten und
fr die Garantie verwendet wird - wird rechnerisch
zwischen den beiden Komponenten aufgeteilt
Dynamische Anpassung der Aufteilung jedes
einzelnen Beitrages mit dem Ziel einer
vorgegebenen Schwankung
Systematisch hhere zu erwartende
Altersversorgungsleistungen
Partizipation an steigenden Zins- und Aktienmrkten mglich

28
Neues Hochrechnungsverfahren
In die Zukunft gerichtet und fair
Beschreibung
Vorteile
Sehr viele Kapitalmarktszenarien werden betrachtet
Genauere Aussage fr den Interessenten
Prognose in die Zukunft
Umfassende vertragsindividuelle Analyse der

Chancen und Risiken inkl. Kostenwirkung
Darstellung gegenber dem Kunden
Erwartungswert
Durchschnitt der 10% der besten Szenarien
Durchschnitt der 10% der schlechtesten

Szenarien
Durchgngige Information fr den Kunden whrend

der gesamten Vertragslaufzeit
Erfassung der Bandbreite von Mglichkeiten, nicht

weniger Einzelszenarien
Zukunftsgerichtet: Auch von der Vergangenheit
abweichende Szenarien
Faire Darstellung der Produkteigenschaften
WorkshopVertiefung
Deutlich realistischeres Bild: marktweisend!

29
Ein individueller Lebenszyklus fordert Flexibilitt
30
Die Zusatzversicherungen im berblick
(HRN/Verbindungsrente)
BerufsunfhigkeitsZusatzversicherung (BUZ)
ErwerbsunfhigkeitsZusatzversicherung (EUZ)
Todesfall-Zusatzversicherung
(RZV)
Berufsunfhigkeits-Zusatzversicherung (IZ)
fr den versicherbaren Personenkreis der DANV
31
Die zahlreichen Flexibilitten im berblick
Ansparflexibilitten:
Zuzahlung
Beitragserhhung
Beitragsreduktion
Unterbrechung der Beitragszahlung
Wiederinkraftsetzung
Automatische Anpassung (auch nachtrglich
einschliebar)
Entsparflexibilitten:
Entnahmen nach Rentenbeginn
Entnahmen vor Rentenbeginn
Vorgezogener Rentenbeginn
Kndigung
Leistungen zum / ab Rentenbeginn:

Verfgungsphase
Kapitalwahlrecht
Kombination aus Kapital und Verfgungsphase
Kombination aus Verrentung und Kapital
Absicherungsflexibilitten:
Nachtrglicher Ein- bzw. Ausschluss der
Nachtrglicher Erhhungen bzw. Reduktionen der
Anpassung der Rentengarantiezeit bei Rentenbeginn
Hinterbliebenenrente einschlieen
Nachversicherungsgarantie
32
ERGO Rente Garantie bietet Kunden optimale Sicherheit in Bezug

auf Garantie, Rendite und Flexibilitt
Positionierung der Produkte im
"Magischen Dreieck der Altersversorgung
ERGO Rente Garantie
Hohe Sicherheit in allen Szenarien
Ertrag
Kapitalgarantie sichert die eingezahlten Beitrge1

bei schlechtem Zins und schlechten
Marktentwicklungen
Teilhabe an steigenden Mrkten und so Sicherung
des Wertehalts auch bei steigenden Zinsen,
Mrkten und Inflation
Bisheriges
Klassik-Produkt
Hohe Flexibilitt sichert auch gegen Vernderung

der Lebensumstnde ab
Garantie
Flexibilitt
Durch das neuartige Produkt- und Anlagekonzept kann der Kunde seine Altersversorgung
optimiert und effektiv absichern
1 Kapitalgarantie 100% der ursprnglichen, vereinbarten Beitragssumme, 80% nachtrgliche Erhhungen / Einmalzahlungen
33
Alle Kosten werden dem Kunden transparent dargestellt
Abschluss- und Vertriebskosten

Kosten Kapitalanlage
Kosten Garantie
WorkshopVertiefung
34
Volatium ist ein Ratingstandard fr das Chance-/Risikoprofil von

Altersvorsorgeprodukten
Volatium ist eine Initiative von MORGEN & MORGEN.
Es werden Altersvorsorgeprodukte verglichen, die auf lange Laufzeiten angelegt sind.
klassische
Produkte
klassische
Produkte
statisch-hybride
Produkte
fondsgeb. Produkte
ohne Garantie
35
Volatium zertifiziert
So sicher wie klassische Produkte mit einem deutlichen Mehrwert fr die

Altersversorgung
36
Produkte der ERGO Leben: ERGO Rente Chance
Flexible fondsgebundene Rentenversicherung
Passt sich den Wnschen und Bedrfnissen des Kunden flexibel an
Kunde profitiert vom hochwertigen Fondsportfolio:

Die besten am Markt verfgbaren Fonds namhafter
Kapitalanlagegesellschaften
37
Produktbeschreibung Steckbrief ERGO Rente Chance
Produktsteckbrief Rente ohne Garantie

Basisleistungen
Flexible fondsgebundene Rentenversicherung

Ohne garantierte Ablaufleistung
Mit berschussbeteiligung
Einmalbeitrag, laufender Beitrag, abgekrzte Beitragszahlung
Verrentung erfolgt konventionell
Todesfallleistung vor Maximum aus definierter Summe und Fondsguthaben

Rentenbeginn
Kapitalanlage
Freie Fondsauswahl (aktuell 64 Fonds von

10 Kapitalanlagegesellschaften)
Konventionelle
Berufsunfhigkeit
Erwerbsunfhigkeit
38
Umfangreiches Fondsportfolio
Fondspalette ist Ergebnis eines Vorauswahlprozesses mit objektiven Kriterien:
Namhafte Kapitalanlagegesellschaften bewiesen durch z.B. Auszeichnungen

Gute Bewertung von Morningstar:
Morningstar-Rating mindestens 3 Sterne, bzw. mind. Morningstar Qualittsrating Bronce
Gute Wertentwicklung unter Bercksichtigung der Schwankungen und Anlageklasse:

Im Vergleich zu Alternativfonds gute Rendite in der Vergangenheit, gute Ratings ber 3 und 5 Jahre als
Bewertungskriterium
Gute Rendite im Verhltnis zum Risiko (Volatilitt), Sharpe Ratio und Information Ratio als
Bewertungskriterium
Geringes Schwankungsrisiko, Volatilitt als Bewertungskriterium
Zustzlich Fonds mit besonders groer Bekanntheit Flaggschiffe

Fonds- und Beitragsaufteilung kann gendert werden (Shift/Switch).
40
Die zahlreichen Flexibilitten Zustzliche Flexibilitten im

Vergleich zur ERGO Rente Garantie
Besonderheiten:
Automatisches Ablaufmanagement
Fondswechsel mglich
Absicherungsflexibilitten:
Umtausch in die ERGO Rente Garantie
41
Zusammenfassung: Beim Produkt ERGO Rente Chance stehen

Renditechancen und Flexibilitt im Vordergrund
Positionierung der Produkte im "Magischen Dreieck
der Altersversorgung
ERGO Rente Chance
Fokus auf Ertrag und Flexibilitt
Ertrag
Volle Partizipation an Marktentwicklungen in der

Ansparphase
ERGO Rente
Garantie
Gleiche Flexibilitt wie beim Garantieprodukt

Zustzlich
Bisheriges
KlassikProdukt
Hohe Flexibilitt bei der Fondsauswahl

Mglichkeit, in das ERGO
Rente Garantie-Produkt zu wechseln
Garantie
Flexibilitt
Durch das neuartige Produkt- und Anlagekonzept kann der Kunde Ertrag optimieren und
Garantie bei Bedarf spter einschlieen
42
Pause
43
Workshops Detailthemen
44
Workshop A:
Der Mechanismus
Dr. Daniel von Borries
45
Die Kapitalanlage
Garantie
Rckversicherungsguthaben
Wachstum
Stabilitt
Fondsguthaben
46
Aufteilung der Beitrge mit dem Ziel fr mehr Wachstum bei

vorgegebener Schwankungsbreite
Kosten
Garantie
Nettobeitrag
(Rckversicherung)
Wachstum
Stabilitt
Gemischtes Anlagevermgen
(Renten, Aktien) mit
vorgegebener
Schwankungsbreite
Zinspartizipation aus
geldmarktnaher Anlage
Bruttobeitrag
47
Entwicklung des Vertragsguthabens exemplarisch (1/2)
Annahme: schwankende Marktentwicklung
Zeitwert der Garantie stabilisiert (auch) das zwischenzeitliche Vertragsguthaben

48
Entwicklung des Vertragsguthabens exemplarisch (2/2)
Annahme: schwache Marktentwicklung
Zeitwert der Garantie erhht (auch) das zwischenzeitliche Vertragsguthaben

49
Fragen?
50
Workshop B:
Die Hochrechnungsmethode und
Vertragsbeispiele
Frank Neuroth
51
Neues Hochrechnungsverfahren
Methodik
Sehr viele Kapitalmarktszenarien werden betrachtet.

Dargestellt werden der Erwartungswert und der Durchschnitt der 10% der
besten und 10% der schlechtesten Flle.
Unverbindliche
Beispielwerte
Unterdurchschnittliche
Wertentwicklung
Mittlere Wertentwicklung
berdurchschnittliche
Wertentwicklung
Monatliche Altersrente ab
01.08.2028
466,70 EUR
696,40 EUR
1.154,52 EUR
100.000,00 EUR
149.220,00 EUR
247.380,00 EUR
Kapitalabfindung zum
01.08.2028
52
Erwartungswerte der Ablaufleistungen stochastisch simuliert
Laufender Beitrag 100 Euro, 35 Jahre

in Euro
132.527
74.784
50.015
72.885
55.108
42.000
Wertentwicklung
Mittlere
Wertentwicklung
Klassik, neue Hochrechnungsmethode
Wertentwicklung
ERGO Rente Garantie, neue Hochrechnungsmethode
53
Laufender Beitrag 100 Euro, 15 Jahre

in Euro
24.738
18.516
18.000
Wertentwicklung
19.073 19.508
Mittlere
Wertentwicklung
21.135
Wertentwicklung
54
Einmalbeitrag 10.000 Euro, 15 Jahre

in Euro
24.738
14.922
12.352
11.874
14.054
10.000
Wertentwicklung
Mittlere
Wertentwicklung
Wertentwicklung
55
Erwartete Wertentwicklung der Ablaufleistung nach Laufzeit

stochastisch simuliert
Gleiches Hochrechnungsszenario laufende Beitrge
120.000
EW Ablaufleistung
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0,00
12
15
20
25
30
35
40
Klassik
ERGO Rente Garantie
56
Erwartete Wertentwicklung der Ablaufleistung nach Laufzeit

stochastisch simuliert
Gleiches Hochrechnungsszenario Einmalbeitrge
18.000
16.000
EW Ablaufleistung
14.000
12.000
10.000
8.000
6.000
4.000
2.000
0,00
5
15
10
20
Klassik
ERGO Rente Garantie
57
Mehrwert fr den Kunden: Vorteil des Anlagekonzepts auch

bei Kndigung
Kunde erhlt bei Kndigung das Vertragsguthaben:
Rckversicherungsguthaben + Fondsguthaben = Vertragsguthaben
In der Regel stabilere (aber keine garantierten) Kndigungsbetrge aufgrund des Anlagekonzepts
Beispielhafter Kndigungsbetrag, laufender Beitrag 100 Euro mtl., 35 Jahre Aufschubzeit
Euro
180000
160000
ERGO Rente Garantie

unterdurchschnittliche Wertentwicklung
140000
ERGO Rente Garantie

berdurchschnittliche Wertentwicklung
120000
Gezahlte Beitrge
100000
80000
60000
40000
20000
0
1
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35
Jahre
58
Fragen?
59
Workshop C:
Zugangswege und Kosten
Dr. Johannes Lrper
60
Kostenblcke im Vergleich
ERGO Rente
Chance
Klassik
Abschlusskosten
Geht in RIYBerechnung
ein
Verwaltungskosten
Kosten im
Fonds
ein
ein
entfllt
Kosten
Verwaltung
Kapitalanlage
Kosten fr
Garantieerzeugung
ERGO Rente
Garantie
entfllt
implizit
entfllt
entfllt
Um Produkte vergleichen zu knnen, mssen alle Kostenblcke einbezogen werden

61
Beispiel: Kostenquoten laufender Beitrag 100 Euro mtl., Laufzeit

35 Jahre, Normaltarif
ERGO Rente
Garantie
ERGO Rente Chance*)
Abschlusskosten
0,41%
0,41%
Verwaltungskosten
1,28%
0,86%
Kosten der Garantieerzeugung
0,34%
n.V.
Kapitalanlageverwaltung oder
Anteil Fondskosten fr KAG
0,35%
0,78%
max. Anteil VU an Kapitalanlageergebnis oder Kick-Backs

fr VU
keine
0,50%
Anrechnung der berschussbeteiligung
Keine
-0,50%
Gesamtkostenquote mit Kapitalanlagekosten (maximal)
2,38%
2,05%
*) TER bei allen Fonds in den Tarifen bei 1,28%
62
Vergleich des Kostenausweises fr 100 Euro Monatsbeitrag bei

35 Jahren Laufzeit
ERGO Rente Garantie
ERGO Klassik
Zukunftsprognose 1)
5,45 %
Gesamtverzinsung 20131)
3,55 %
2,38 %3)
1,24 %
3,07 %
2,33 %
Erwartete Wertentwicklung vor

Kosten in %
Renditeminderung (RIY2))
Erwartete Wertentwicklung
nach Kosten in %1)
Verwaltungskosten
Fixe Verwaltungskosten hnlich, bei ERGO Rente Garantie
zustzlich variable Kosten
Renditeminderung
Scheinbar deutlich hher als beim klassischen Produkt
Differenz resultiert aus Kapitalanlagekosten und Kosten der Garantieerzeugung, bei
klassischen Produkten senken diese das Kapitalergebnis und damit die
berschussbeteilung und sind nicht in der Renditeminderung-Kennziffer sichtbar
1)
2)
ERGO Rente Garantie: Mittlere Wertentwicklung der stochastischen Hochrechnung /

ERGO Klassik: Hochrechungswert mit aktueller berschussdeklaration
Reduction in Yield
3) Stand: 11/2012
63
Fragen?
64
Vielen Dank fr
Ihre
Aufmerksamkeit!
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Grenzen bisheriger Produkte

Workshop A: Der Mechanismus

Workshop B: Die Hochrechnungsmethode und Vertragsbeispiele

ZUKUNFT (er)LEBEN - Presseworkshop - 3. Juni 2013

1. Strategische Einordnung und

Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Die neue ERGO Rente als Antwort auf die langfristigen

Kunde und Anbieter

Das Ergebnis kundenorientierter Entwicklung: Garantierte Ablaufleistung und

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Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Gesetzliche Rente stt deutlich an Grenzen

Anteil der Beitragszahler, die fr einen Rentner aufkommen

Quelle: Demografie-Gipfel der Bundesregierung 2013

Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Sicherungsniveau weiter rcklufig,

Beitragssatz zur GRV steigt von 19,9%

Quelle: Rentenversicherungsbericht 2011

Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Lebensversicherungen sind Grundsule der privaten Altersversorgung

Jhrlich geben die Deutschen

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Von 2006 bis 2011 wuchs das

Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Produkte, die dem neuen ERGO Leitbild entsprechen

Wir analysieren den Versicherungsbedarf unserer Kunden und

Entwicklung von Produkten, die den Bedarfen der Kunden

Entwicklung einer neuen Produktgeneration

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Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Die Kundenerwartung war Ausgangslage fr

Gezielte Produktentwicklung basierend

Anforderungen an neue Produkte

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Roll-Out zunchst mit Produkten der 3.

Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Fr die Analyse der Kundenbedrfnisse wurden verschiedene

2009: TNS Infratest pAV

2012: TNS Infratest pAV

2011: YouGov Marktszenarien pAV

2012: YouGov Makler und Kunden

Deutsche setzen in hohem Mae auf

Kunden- und Maklerbefragung

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Strategische Einordnung und Kundenanforderungen

Kunden bevorzugen in Paarvergleichen Lebensver-sicherungen,

Garantie 100% / Min 6% / Max 15%

Garantie 105% / Min 0% / Max 5%

Garantie 85% / Min 23% / Max 35%

Garantie 80% / Min 30% / Max 40%

Quelle: YouGov Psychonomics 2011

Garantie 90% / Min 17% / Max 28%

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