1.

Tipurile de asigurri n turism

Firmele turistice ca persoane juridice profit de un ir de servicii acordate de ctre companiile de asigurare. Astfel, n sfera
industriei turistice exist asigurri obligatorii i benevole la dorina turistului. Asigurrile n turism se clasific n
urmtoarele tipuri:
asigurarea turistului (health) i a bunurilor sale;
asigurarea riscurilor firmelor turistice;
asigurarea turitilor pentru cltoriile de peste hotare (outgoing);
asigurarea turitilor strini (incoming);
asigurarea rspunderii civile (liability, third-party);
asigurarea rspunderii civile pentru posesorii mijloacelor de transport;
asigurarea privind situaiile neprevzute (n cazul accidentrii) (accident) i achitare a serviciilor medicale.
n Romania n conformitate cu legislaia n vigoare, asigurarea rspunderii civile a posesorilor mijloacelor de transport este
obligatorie; Obiectul asigurrii rspunderii civile pentru posesorii mijloacelor de transport, este rspunderea lor civil fa de
posibilele pagube aduse altor persoane n cazul unor accidente rutiere. Paguba material i prejudicie aduse sunt achitate de ctre
compania de asigurare. Conform acestui tip de asigurri se achit paguba material legat de reparaia mijloacelor de transport i
a altor bunuri defectate, precum i plata pentru serviciile medicale legate de tratarea cetenilor afectai, compensarea pierderilor
n legtur cu trauma sau decesul acestora, inclusiv pli de pensii pe via la copiii sau rudelor acestora. Pe plan internaional
asigurarea rspunderii civile pentru posesorii mijloacelor de transport, este cunoscut sub denumirea de cartea verde.
Cartea verde reprezint un tip de contract obligatoriu privind asigurarea rspunderii civile a posesorilor mijloacelor de transport.
Denumirea i-a fost atribuit n conformitate cu culoarea i forma poliei de asigurare.
Tipul de contract obligatoriu cartea verde a fost fondat n anul 1949 i garanteaz o liber circulaie a mijloacelor de
transport pe teritoriul a 32 state. Mrimea obligaiunilor asumate n legtur cu pricinuirea unor pagube, de regul se
reglementeaz de legislaia n vigoare a rii unde sa produs accidentul.
n majoritatea rilor europene asigurarea rspunderii civile este obligatorie. Aceste ri au semnat un acord de aderare la
tipul de contract cartea verde, unde strns colaboreaz guvernele rilor respective, birourile naionale cartea verde i piaa
serviciilor de asigurri. Polia de asigurare presupune achitarea cheltuielilor legate de acordarea serviciilor medicale n ara unde a
aprut necesitatea respectiv.
Restul tipurilor de asigurri sunt benevole. Asigurarea turistului i bunurilor sale prevede rspunderea companiei de
asigurare pentru pierderea sau deteriorarea bunurilor lui. Contractul intr n vigoare din momentul n care turistul pleac din ara
de origine i se ncheie n momentul ntoarcerii acestuia. Prin intermediul unei astfel de contract se pot asigura bunurile
personale pe care turitii le iau cu ei n cltorie, ct i cele cumprate n timpul cltoriei peste hotare.
Asigurarea riscurilor firmelor turistice includ i riscurile financiare, legate de preteniile turitilor, rudelor sau a prilor tere.
n lista riscurilor financiare sunt incluse:
-riscurile comerciale (neachitarea sau ntrzierea plii, sanciunile financiare impuse firmei turistice, n caz c partenerul nu
recunoate situaiile de formajor.);
-falimentare firmei turistice;
-schimbarea legislaiei vamale, controlului vamal i a altor formaliti vamale;
-apariia unor situaii cu caracter de for major.
Polia de asigurare care nsoete turitii n cltoriile de peste hotarele rii de regul include:
acordarea primului ajutor medical turistului n timpul cltoriei, n caz de accident sau mbolnvire;
transportarea la cel mai apropiat spital, unde este posibil obinerea unui tratament medical adecvat;
transportarea turistului n ara de reedin sub un control adecvat;
asisten medical la spital i informarea familiei pacientului;
asigurarea cu medicamentele necesare n cazul n care acestea nu pot fi obinute la staionarul de moment;
servicii de consultan din partea medicului specialist (dac este necesar);
achitarea serviciilor de transportare a pacientului sau a cadavrului acestuia, n ara de reedin;
repatrierea n caz de deces;
acordarea asistenei juridice necesare n cazul soluionrii unor litigii peste hotarele rii.
La ncheierea contractului privind polia de asigurare, suma asigurrilor depinde de ara care urmeaz a fi vizitat, i se
calcul n conformitate cu acoperirea cheltuielilor minimale. Asigurarea rspunderii civile (cartea verde) pentru unitile de
transport este utilizat de turiti atunci, cnd cltoresc cu automobil propriu ntr-o ar de destinaie turistic. Acest tip de
asigurare prevede situaiile cnd obiectul asigurrii poartrspundere fa de partea ter i cheltuielile suportate de partea ter

snt achitate dinsursele financiare a companiei de asigurare. Asigurarea situaiilor privind refuzul turitilor pentru cltoria
solicitat anticipat, prevede returnarea integral sau parial a sumei indicate n contract, n caz de:

mbolnvirea sau decesul turistului, a unui membru al familiei sau a unei rude;

deteriorarea bunurilor materiale ale turistului n rezultatul unor calamiti naturale sau a unor aciuni din partea altor
persoane ( sau alte cauze stipulate n contract.)

Asigurarea personal a turitilor

Persoanele care pot beneficia de servicii de asigurare pot fi att persoane fizice, ct i persoane juridice (turitii i ageniile
turistice). Asigurarea personal este ntotdeauna legat de personalitate (persoana fizic). Ceea ce ine de persoana juridic, firma
turistic este n drept s asigure proprii angajai, din sursele financiare interne a ntreprinderii. n calitate de persoane asigurate
pot fi persoanele care au atins majoratul iar copiii pot fi asigurai prin intermediul prinilor. Fiecare persoan are dreptul s apere
bunurile sale prin intermediul asigurrii lor de ctre companiile de asigurare. Suma asigurrii se stabilete n conformitate cu
contractul ncheiat.
Achitarea plilor de asigurare, n caz de apariie a situailor care prevd plata, se realizeaz n momentul cnd evenimentul
asigurrii stipulat n contract, coincide cu regulile de asigurare. n cazul asigurrii turitilor, evenimentul asigurrii este considerat
de regul decesul, mbolnvirile de scurt durat, traumele, etc. adic cazuri parvenite neintenionat i care au avut loc nu din vina
turistului. Dac n momentul producerii accidentului turistul era n stare de ebrietate, suma de plat prevzut de polia de
asigurare nu se achit. Evenimentul asigurrii la asigurarea personal a turitilor nu sunt considerate bolile cronice, infecioase,
cardio-vasculare, oncologice, de dini i alte boli. Turistul poate obine o poli de asigurare de la orice companie de asigurare ce
se ocup de asigurarea turitilor. nainte de a ncheia contractul cu compania de asigurarari (care poate avea loc prin intermediul
firmei turistice), turistul trebuie s cunoasc condiiile asigurrii i care sunt evenimentele asigurrii.
Dac turistul va nclca condiiile privind evenimentele asigurrii, compania are dreptul s nu achite suma asigurrii. Prin
asigurarea
personal
a
turitilor
care
pleac
peste
hotarele
rii,
de
obicei
se
nelege asigurarea medical, care prevede cazurile de mbolnviri pe neateptate, traumele corporale suportate de turiti n timpul
cltoriei.
Condiiile de ncheiere a contractului standard de asigurare medical, presupune faptul, c la plecarea din ar turistul este
sntos,
nu
are
insuficiene
fizice
i
nu
este
afectat
de
boli
cronice.
La momentul de fa n practica companiilor de asigurri se folosesc dou modaliti de prestare a serviciilor de asigurri pentru
turismul emitor (outgoing):
prima modalitate asigur un complex de servicii peste hotarele rii;
a doua modalitate asigur complexul de servicii (returul banilor) la rentoarcerea n ar. n cazul primei modaliti, companiile
de asigurare au ncheiate contracte de colaborare cu parteneri strini, privind acordarea asistenei turitilor n cazul apariiei
evenimentului de asigurare.
Societile de asigurare dau informatii, telefoanele i adresa societilor de asigurare -partenere din straintate, care vor
informa turistul despre ce este necesar de ntreprins n cazul dat, vor chema medicul i vor confirma garania plii. Dac
compania da asigurare care emite polie pentru turiti nu are ncheiat contract de colaborare cu compania strin asistent, atunci
turitii achit toate serviciile medicale din cont propriu. n acest caz, copiile tuturor facturilor de plat cum ar fi costul
medicamentelor, consultaia medicului etc. se prezint la ntoarcerea turistului n ar companiei de asigurare care a emis polia,
pentru a fi returnai banii. Aceasta situaie reprezint a doua modalitate privind complexul de asigurri.
Asigurarea bunurilor turitilor
n toat lumea civilizat practica asigurrii bunurilor materiale, a firmelor turistice, a turitilor i a cltorilor reprezint o
latur importanta a turismului. Polia de asigurare reprezint un instrument inseparabil la deservirea turitilor, care garanteaz
confort i siguran. Anume sigurana i confortul asigur turitilor ncrederea n firma turistic, credibilitatea n calitatea
produsului turistic procurat, precum i n pstrarea bunurilor transportate. n SUA de exemplu, activeaz circa 8000 companii de
asigurri care presteaz servicii n domeniul asigurrii bunurilor. Asigurarea bunurilor turitilor include obiectele personale
(camere de luat vederi, videocamere, mbrcminte etc.), pe care persoana i membrii familiei sale le transport cu ei n timpul
cltoriei. Multe firme turistice ignoreaz cerinele privind asigurarea obligatorie a turitilor, astfel asumndu-i riscuri financiare,
care pot s duc la falimentarea companiei n caz de apariie a evenimentului de asigurare. Lucru acesta este motivat prin faptul
reducerii preului de cost la pachetul turistic i de practicare a unor tarife ieftine pe piaa turistic. Relaiile civile ntre turiti,
firmele turistice i companiile de asigurare sunt stipulate n contractul de asigurare elaborate de ctre companiile de asigurare n
conformitate cu regulile impuse de ctre Inspecia de Stat privind Reglementrile n Asigurri de pe lng Ministerul Finanelor.