FUENTES DE FINANCIACION

APRENDIZ
MARLY RIVAS

INSTRUCTORES
ALRIO PEREZ ARISTIZABAL

TECNOLOGIA EN FORMULACION DE PROYECTOS

FICHA 901112

SENA
CENTRO DE ATENCION SECTOR AGROPECUARIO
PEREIRA RISARALDA
JUNIO 2016

INTRODUCCIN

La empresa necesita recursos financieros con los que poder financiar las
inversiones necesarias para la realizacin de su actividad productiva, as como
para hacer frente al pago de los gastos corrientes originados por la misma.

BANCO CAJA SOCIAL

Se califica como un banco que brinda oportunidades a continuacin portafolio de
servicio
CREDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO
Entre los beneficios el banco caja social ofrece financia miento to acoto y
mediano plazo, como adquisicin de inventarios, financiacin de cartera,
nominas, sustitucin de pasivos, reparacin de equipos y cubrimiento de
costos y gastos operativos de produccin o comercializacin bienes o servicios
Caractersticas y beneficios

Cuotas fijas mensuales durante la vigencias del crdito

Plazos hasta 36 meses

Ingreso mnimos requerido: 1 salario mnimo mensual legal vigente

Facilidad para el pago de las cuotas con

la opcin de dbito automtico

Como adquirirlo
Persona natural:

Fotocopia del documento de las persona

Si es declarante: extracto bancario de los ltimos 3 meses , declaracin
de rentas de los 2 ltimos aos ,declaracin del impuesto a las ventas
Iva.
Oficio de no declarante de las personas que no declaran

Personas jurdica:

Fotocopia del nit

Original del certificado de existencia y representacin legal con fecha de
expedicin no mayor a 60 das.

Declaracin de renta de los 2 ltimos aos.

Estados financieros fiscales de los 2 ltimos aos al cierre de ao (Estado
de prdidas y ganancias) y estados financieros con corte al ltimo trimestre
inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos documentos deben
estar firmados en original por el representante legal y el contador

Productos de Financiacin
Crdito Compra de Cartera
Crdito para Pago de Impuestos
Cupo de Sobregiro
Crdito para Pago de Cesantas

Cartera Ordinaria
Cupos de Crdito
Lnea de Redescuento Bancoldex
Crdito para Maquinaria y Equipos
Cuente con un crdito que le facilita la compra o la reparacin de activos para
operar maquinaria y equipo que su negocio requiere.
Caractersticas y beneficios

Financiacin hasta el 70% del bien.

Plazo hasta 60 meses.
Cuotas fijas mensuales durante la vigencia del crdito.
Facilidad para el pago de las cuotas a travs de dbito automtico.
Ingresos mnimos requeridos: un salario mnimo mensual legal vigente.

Cmo adquirirlo

Persona natural:
Fotocopia del documento de identidad.
Si es declarante: extractos bancarios de los ltimos 3 meses y declaracin
de renta de los 2 ltimos aos y/o declaracin del impuesto a las ventas Iva.
Si no es declarante: oficio de no declarante.

Persona jurdica:

Fotocopia del Nit.

Certificado de existencia y representacin legal con fecha de expedicin no
mayor a 60 das.
Declaracin de renta de los 2 ltimos aos.
Estados financieros fiscales de los 2 ltimos aos al cierre de ao (balance
de prdidas y ganancias) y estados financieros con corte al ltimo trimestre
inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud. Estos documentos deben
estar firmados por el representante legal y el contador.

PYMES
Cuentas Bancarias
Cuenta Corriente Empresarial
Cuentamiga Empresarial
Productos de Financiacin
Crdito Compra de Cartera
Crdito para Pago de Impuestos
Cupo de Sobregiro
Crdito para Pago de Cesantas
Cartera Ordinaria
Cupos de Crdito
Lnea de Redescuento Bancoldex

Cupo de Crdito Empresarial

Caja social brinda un Esquema de estructuracin de productos de crdito

que ayuda a su empresa o negocio a tener acceso a una cartera ordinaria
y crdito de tesorera al mismo tiempo.
Las Caractersticas y beneficios que presenta este producto son:

Posibilidad de utilizar de manera discrecional las dos facilidades lneas de

crdito.
Vigencia desde 6 hasta 12 meses, de modo que pueda usar el cupo cuando
lo requiera.
Disponibilidad permanente de recursos: el cupo se libera automticamente
con cada pago efectuado.
Modalidades de desembolso que se adaptan a las necesidades de su
compaa.
Amortizacin ajustada a las condiciones de flujo de caja de su empresa.
Tarjeta Crdito Empresarial
El banco cuenta con ser vico de tarjeta de crdito empresarial para financiar
los pagos cotidianos de las empresas o de los negocios ayudando a crear
diferencia entre los gastos personales y los empresariales.

Avances en efectivo hasta por el 50 % del cupo disponible, el cual se difiere

automticamente a seis (6) meses, en nuestra extensa red nacional de
cajeros automticos y en miles de cajeros en todo el mundo.
Hasta 45 das de financiacin sin inters, al diferir sus compras a un mes,
siempre y cuando cancele el total de la deuda en la fecha lmite y no tenga
otras compras diferidas pendientes de pago.
Disponibilidad de nuestros canales electrnicos para consultas y
transacciones, las 24 horas del da, los 365 das del ao.
Opciones para realizar oportunamente el pago mensual:

Dbito automtico de su cuenta de ahorros o corriente

En nuestra red de cajeros automticos.
En las oficinas del Banco Caja Social del pas.
Mediante nuestros corresponsales no bancarios.
En mquinas multifuncionales del Banco Caja Social.
Seguros.

Seguro de accidente para pasajeros por muerte o desmembracin. Se

otorga si paga los tiquetes areos, terrestres o martimos con la tarjeta.
Seguro de automviles alquilados. Se otorga automticamente y gratis al
alquilar un automvil en Estados Unidos o Canad.
Seguro contra fraudes. Lo protege contra hurto simple o calificado, prdida,
adulteracin, falsificacin y uso indebido de la tarjeta por parte de personas
no autorizadas.
Seguro de relevo de responsabilidad. Exime de responsabilidad a la
empresa titular por abuso o mal uso de la tarjeta por parte de un
funcionario.

Asistencias de la tarjeta de crdito empresarial

Asistencias Tarjeta de Crdito
Visa

MasterCard

Internacional
Nacional
Vehculo
Cartera ordinaria (capital de trabajo)
Los requisitos de su empresa estn en constante cambio, por eso esta las
lnea de crdito nos facilitan las oportunidad de tener mas financiamiento sus
necesidad operativas de corto o mediano plazo, como inventarios,
proveedores carteras, pagos de impuestos y mas

COLCIENCIAS como lider del Sistema nacional ciencia tecnologa e innovacin (SNCT) se
encarga de plantear y ejecutar las polticas del Estado, as mismo desarrolla una serie de
convocatorias anuales con los objetivos de 1) fomentar el conocimiento y la innovacin para la
transformacin productiva y social , 2) Consolidar el Sistema Nacional de Ciencia Tecnologa e
Innovacin y finalmente a incrementar y 3) Vincular el capital humano para la investigacin e
innovacin.
Asi mismo los empresarios colombianos pueden obtener beneficios tributarios cuando se hacen
inversiones en proyectos de innovacin o de investigacin, de acuerdo con el Artculo 12 de la Ley
633 de 2000.
Ver
http://www.colciencias.gov.co

Convocatorias:

INNPULSA es una iniciativa de BANCOLDEX que se encarga de apalancar el desarrollo del pas
desde la innovacin y pondr al servicio de empresarios y emprendedores dinmicos, nuevas
herramientas y programas renovados para aprovechar la innovacin como motor de la prosperidad.
Las convocatorias de INNpulsa tienen como objetivos apoyar la innovacin empresarial y el
fortalecimiento de capacidades intraempresariales.

SENA: convocatorias
para
la
innovacin
http://convocatoriainnovacion.blogspot.com

desarrollo

tecnolgico

productivo

MINISTERIO DE EDUCACIN: convocatorias para el fortalecimiento de las capacidades

tecnolgicas
en
la
educacin
e
Innovacin
Educativa
www.mineducacion.gov.co
http://www.iadb.org/es

INTERNACIONALES

BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO, BID como la mayor fuente de financiamiento

para el desarrollo de Amrica Latina y el Caribe, ofrece entre otros servicios prstamos,
donaciones,
asistencia
tcnica
e
investigaciones.
http://www.iadb.org/es

FOMIN, FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES como parte del Grupo del Banco
Interamericano de Desarrollo, el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) ayuda a definir nuevas
formas de aumentar la inversin privada, fomentar el desarrollo del sector privado, mejorar el
entorno empresarial apoyando a la micro y pequea empresa.
http://www5.iadb.org/mif/PORTADA/tabid/488/language/es-ES/Default.aspx
PROGRAMA MARCO PARA LA COMPETITIVIDAD Y LA INNOVACIN (CIP)
El Programa marco para la competitividad y la innovacin (CIP), dirigido fundamentalmente a las
pequeas y medianas empresas (PYME), apoya las actividades de innovacin empresarial
facilitando el acceso a la financiacin y fomentando la implantacin y uso de las tecnologas de la
informacin y la comunicacin (TIC), asi como el uso de las energas renovables y la eficiencia
energtica, sus tres ejes son:

Programa para la iniciativa empresarial y la innovacin

Programa de apoyo a la poltica de tecnologas de la informacin y la comunicacin

Programa Energa Inteligente - Europa

http://ec.europa.eu/cip/index_es.htm

PROGRAMA IBEROAMERICANO DE CIENCIA Y TECNOLOGIA PARA EL DESARROLLO

IBEROEKA apoya y fomenta la colaboracin entre empresas y centros de investigacin en mbitos
industriales, tecnolgicos y cientficos, orientados al desarrollo de productos, procesos y servicios
dirigidos a un mercado potencial. Esta cooperacin estar basada, en lo posible, en nuevas
tecnologas que permitan a las empresas adquirir una slida base tecnolgica.
http://www.cyted.org/

1. Fondo Regional de Tecnologa Agropecuaria (FONTAGRO)

FONTAGRO financia proyectos de investigacin e innovacin cientfica y tecnolgica en el
sector agropecuario con el objetivo de contribuir a la reduccin de la pobreza, el aumento de
la competitividad de las cadenas agroalimentarias y al manejo sustentable de los recursos
naturales en Amrica Latina y el Caribe.
El fondo funciona como un mecanismo competitivo y transparente que financia proyectos
regionales que tienen que contar como mnimo con la participacin de dos pases miembros y
las propuestas son evaluadas por especialistas externos al Fondo, utilizando criterios de
impacto econmico, social y ambiental, calidad tcnica y capacidad institucional.
Este fondo financia proyectos de una media de US$400.000.
Ms informacin: http://www.fontagro.org

2. Alianza de energa y medio ambiente (EEP)

Energy and Environment Partnership (EEP) es un programa del Ministerio de Asuntos
Exteriores de Finlandia que tiene como objetivo ampliar el acceso a servicios modernos de
energa y promover las energas renovables y la eficiencia energtica.
El EEP ofrece subvenciones para el desarrollo o ampliacin de modelos de negocio inclusivos y
proporciona capital semilla para las fases iniciales de proyectos de energa sostenible con
socios locales e internacionales.
El EEP opera en la regin andina (Per, Ecuador, Colombia, Bolivia), Centroamrica (Belice,
Guatemala, Honduras, El Salvador, Nicaragua, Costa Rica, Panam) y la Repblica Dominicana.
El financiamiento mximo por proyecto es de 200.000 euros.
Ms informacin: http://eepglobal.org/home

3. Fondo de inversin noruego para pases en desarrollo

(Norfund)

Norfund invierte en proyectos implementados por empresas sostenibles en pases en

desarrollo. Los objetivos de las inversiones de Norfund son promover el desarrollo de nuevos
negocios y contribuir al crecimiento econmico y la reduccin de la pobreza.
Los pases elegibles de Amrica Latina son Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras,
Nicaragua y Panam.
Ms informacin: http://www.norfund.no

4. Fondo de desembolso rpido para soluciones

innovadoras en transporte del BID (InfraFund)
El InfraFund brinda apoyo a asociaciones pblicas, privadas y de capital mixto en Amrica
Latina y el Caribe para la identificacin, desarrollo y preparacin de proyectos de
infraestructura financiables, sostenibles y con alta probabilidad de alcanzar su cierre
financiero. El InfraFund promueve adems la formacin de sociedades pblico-privadas para
provisin de infraestructura .
Los proyectos pueden obtener un mximo de financiacin de US$ 1,5 millones y existe un
proceso de aprobacin rpido para proyectos de menos de US$500.000.
Ms informacin: http://www.iadb.org/infrafund

5. Alianza global contra el cambio climtico para estados

insulares en desarrollo y pases menos desarrollados
La Alianza global contra el cambio climtico (GCCA por sus siglas en ingls) acta como una
plataforma de dilogo e intercambio de experiencias entre la UE y los pases en desarrollo
asociados sobre la poltica climtica y los enfoques prcticos para la integracin del cambio
climtico en las estrategias de desarrollo. Los resultados del dilogo y del intercambio de
informacin alimentan las discusiones del acuerdo climtico post-2012 bajo la Convencin
Marco de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climtico (UNFCCC).
El financiamiento total disponible es de 139,6 millones de euros.
Ms informacin: Global Climate Change Alliance y pgina de UNFCCC sobre el GCCA

6. Red de conocimiento sobre clima y desarrollo (CDKN)

Esta red, apoyada por los gobiernos de Reino Unido y Pases Bajo, apoya a los tomadores de
decisiones en el diseo e implementacin de estrategias de desarrollo con consideraciones
sobre cambio climtico a travs de una combinacin de investigacin, servicios de

asesoramiento e intercambio de conocimientos en apoyo a las polticas de gestin local en los

sectores pblico, privado y no gubernamental.
El financiamiento disponible es de 500.000 por proyecto (unos US$857.00), si bien la mayora
de las subvenciones son de entre 25.000 (US$42.800) y 250.000 (US$428.000).
Ms informacin: http://www.cdkn.org

7. Programa de adaptacin para pequeos agricultores

(ASAP)
El programa de adaptacin para pequeos agricultores (ASAP por sus siglas en ingls) fue
lanzado por el Fondo Internacional de Desarrollo Agrcola (FIDA) para ayudar a que pequeos
agricultores incorporen consideraciones climticas y medioambientales en sus actividades. Se
trata de un programa de adaptacin que ofrece financiacin de mltiples de donantes de
aproximadamente US$ 1.000 millones anuales.
Ms informacin: Sitio Web de ASAP

8. Fondo Amazonia del BNDES

El Fondo Amazonia tiene como objetivo recaudar donaciones para inversiones no
reembolsables con el objetivo de prevenir, controlar y combatir la deforestacin, as como
para promover la conservacin y el uso sostenible de los bosques en el bioma amaznico.
Adems, el Fondo Amazonia apoya el desarrollo de sistemas para monitorear y controlar la
deforestacin en otros ecosistemas brasileos y de otros pases tropicales.
El Fondo tiene una dotacin de US$1.000 millones.
Ms informacin: http://www.amazonfund.gov.br/FundoAmazonia/fam/site_en

9. Fondo PNUD / Objetivos de Desarrollo del Milenio de

Espaa
Este fondo financia actividades de colaboracin que complementan a algunos programas de
Naciones Unidas que responden a desafos de desarrollo multidimensionales. En el campo del
cambio climtico, el fondo facilita el acceso a nuevos mecanismos de financiacin y apoya
actividades de adaptacin. El Fondo tiene como objetivos:
Apoyar polticas y programas que pueden generar un impacto significativo y medible sobre
algunos de los Objetivos de Desarrollo del Milenio.
Financiar la experimentacin y la ampliacin de programas piloto exitosos.

 Catalizar innovaciones en la prctica del desarrollo.

Adoptar mecanismos que mejoren la calidad de la ayuda al desarrollo.
El financiamiento total disponible en este programa es de US$90 millones

BANCOLOMBIA

Disfruta los beneficios de Microcrdito

 Estudio de crdito sin costo, adjuntando los documentos que soporten tus ingresos,
como facturas de venta.
Acompaamiento personalizado desde la solicitud del producto.
El Fondo Nacional de Garantas te sirve como garanta del crdito.
Aprobacin del crdito en mximo siete das.
Luego de la aprobacin puedes desembolsar el dinero en mximo dos horas.

Caractersticas
El plazo para el pago es de 3 a 36 meses, segn su destinacin.
Te prestamos desde 1 SMMLV hasta 120 SMMLV.
El crdito cuenta con un Seguro de Vida para deudor.
El desembolso est exento del 4x1.000 si se hace a tu cuenta de ahorros o corriente.
Cobro de comisin Mipyme.
Tu empresa debe cumplir con estos requisitos:
Mnimo un ao de constitucin.
Ventas anuales entre 24 y 280 millones.
Activos con valor menor a 500 SMMLV.
El total de endeudamiento debe ser inferior a 120 SMMLV (exceptuando crdito
hipotecario).
Mximo diez trabajadores

Documentos y gestin

Pasos para adquirirlo en nuestras sucursales

fsicas

 Acrcate a nuestras sucursales o comuncate con tu contacto comercial y solicita el

Microcrdito.
Debes entregar la fotocopia de tu documento de identidad y facturas del negocio.
Uno de nuestros asesores visitar tu negocio.
En caso de aprobacin, debes elegir una garanta para el crdito, pueden ser: el
Fondo Nacional de Garantas o dos avales con capacidad de pago equivalente al
valor de la cuota.
Realiza la firma de documentos.
Te entregamos el calendario de pagos con las fechas, el valor de las cuotas y los
lugares donde puedes pagar.

Tasas y tarifas vigentes

Conoce los cobros asociados a este crdito
Puedes escoger entre tasa fija o tasa variable atada a la DTF, segn tus necesidades de
financiacin.
Tasas vigentes

Desde

Hasta

DTF (TA*) + 3,56 (TA*)

DTF (TA*) + 18 (TA*)

10,46% Efectiva Anual

28,45% Efectiva Anual

0,84% Mes vencida

2,26% Mes vencida

10,56% Efectiva Anual

30,76% Efectiva Anual

Variable

Fija

La Tasa Efectiva Anual total se calcula as: (1+ DTF E.A)* (1+ Puntos Bsicos E.A.).

Estas tasas son informativas y podrn variar de acuerdo al plazo, monto y condiciones
financieras del cliente. Tasas vigentes desde abril 15 de 2016.
*TA: Trimestre Anticipado.

BANCO BBVA

CARACTERSTICAS Y BENEFICIOS

Caractersticas

Montos desde $1 milln hasta su capacidad su pago.

Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crdito.

No requiere codeudor.

Plan de amortizacin anual 12 o 14 cuotas.

Beneficios

Puede disponer de su dinero, en forma gil y en el momento en que lo necesite.

Cuenta con Seguro de Vida Deudores que cubre hasta el 100% de la deuda en caso de fallecimiento
o incapacidad total y hasta seis (6) cuotas en el mismo ao por incapacidad temporal.

Dispone de cmodos plazos desde 12 hasta 60

REQUISITOS MNIMOS

...

Documentos que debe presentar para solicitar su Crdito de Libre Inversin:

TIPO DE DOCUMENTO

ASALARIAD
O

PENSIONADO

INDEPENDIENTE

Solicitud de vinculacin y contratacin de productos persona natural.

Fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%.

Fotocopia del Certificado de Ingresos y Retenciones y/o Declaracin de

renta.

TIPO DE DOCUMENTO

ASALARIAD
O

Certificado laboral original con vigencia no mayor a 45 das, indicando

cargo, salario, tiempo de servicio y tipo de contrato.

Fotocopia del ltimo comprobante de pago de nmina o pensin; si los

ingresos son variables los tres (3) ltimos comprobantes.

PENSIONADO

INDEPENDIENTE

Extractos bancarios de los tres (3) ltimos meses (opcional).

Certificado de Cmara y Comercio vigente.

Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos no

laborales como honorarios, prestacin de servicios, intereses por
inversin de capital (opcional para Asalariados y Pensionados).

Certificado de tradicin y libertad. Aplica slo para crditos mayores a

$30 millones, siempre y cuando el monto supere ocho (8) veces el ingreso
y para Rentistas de capital que perciben ingresos por arrendamientos.

Fotocopia de la Tarjeta Profesional (Profesionales Libres)

BANCO DE BOGOTA

Bibliografa
http://www.amazonfund.gov.br/FundoAmazonia/fam/site_en.
http://www.cdkn.org

Global Climate Change Alliance y pgina de UNFCCC sobre el GCCA

http://www.iadb.org/infrafund
http://www.cyted.org/
http://www5.iadb.org/mif/PORTADA/tabid/488/language/es-ES/Default.aspx
http://ec.europa.eu/cip/index_es.htm
www.mineducacion.gov.co
http://www.iadb.org/es
http://www.colciencias.gov.co
http://convocatoriainnovacion.blogspot.com
http://www.mdgfund.org
Sitio Web de ASAP