631 - Es Eficacia de La Cesion

InDret
REVISTA PARA EL
ANLISIS DEL DERECHO
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Eficacia de la cesin frente al

deudor cedido: las condiciones del
pago liberatorio
M Patricia Represa Polo

Facultad de Derecho
Universidad Complutense de Madrid
BARCELONA, MAYO DE 2009
InDret 2/2009
Abstract
En los ordenamientos europeos es comn la proteccin del deudor que desconoce la cesin del crdito,
articulada mediante el reconocimiento de efectos liberatorios al pago hecho al cedente, pero en cada
legislacin el deudor debe tener conocimiento de la cesin de una forma distinta. Este trabajo analiza la
regulacin de las relaciones entre el deudor cedido y el acreedor cesionario en diversas legislaciones
europeas y la solucin adoptada, respectivamente, en los Principios UNIDROIT y en los Principios
Europeos de Derecho Contractual.
In any European legislation the obligor who has not received a notice of the assignment of a right, by means
of the discharge by paying the assignor instead of the assignee, but in each legislation the rules governing
the notice of the assignment to the obligor are different. This papers aims to analyze the regulation of the
relations between the obligor and the assignor in several European legal systems, as well as the solution
adopted by the UNIDROIT Principles and the one given by the Principles of European Contract Law.
Title: Protection of the Obligor in the Assignment of Rights: the Valid Payment
Keywords: Assignment of Rights, UNIDROIT Principles, Principles of European Contract Law
Palabras claves: Cesin de crditos, Principios UNIDROIT, Principios Europeos de Derecho Contractual
Sumario *
1. Introduccin
2. Eficacia de la cesin frente al deudor: eficacia inmediata
3. Condiciones del pago liberatorio del deudor: conocimiento de la cesin
3.1. Conocimiento indirecto
3.2 Conocimiento directo
3.3 El conocimiento en la cesin del crdito hipotecario
4. Efectos del conocimiento de la cesin en el Derecho Comparado y en los Principios
Europeos de Derecho Contractual
4.1 Sistema francs de cesin de crditos
4.2 Sistema ingls de cesin de crditos
4.3 Sistema germnico de cesin de crditos
4.4 Sistema italiano de cesin de crditos
4.5 Convencin de Naciones Unidas sobre la cesin de crditos en el comercio
internacional y Principios UNIDROIT
4.6 Los Principios Europeos de Derecho Contractual
5. Bibliografa
6. Tabla de sentencias
* El presente trabajo se enmarca en las actividades de la Red Espaola de Derecho Europeo Privado y Comparado
(REDPEC) (SEJ 2006-27567-E/JURI), coordinada por el Prof. Dr. Miquel MARTN CASALS.
InDret 2/2009
1. Introduccin
La cesin de un crdito independientemente de cul sea el negocio jurdico del que trae causa
supone la transferencia de la titularidad activa del crdito del acreedor actual (cedente) al nuevo
acreedor (cesionario) 1 y aunque estas son las partes en el negocio de cesin y, consecuentemente,
slo a ellas vincula el mismo, sin duda alguna ste afecta a terceros y especial o directamente al
deudor de la obligacin cedida; quien desde el momento de perfeccin de la cesin tiene un
nuevo acreedor frente al que cumplir su deuda, por lo que se presenta necesario determinar en
qu medida queda vinculado el deudor despus de la cesin y sobre todo desde qu momento se
encuentra obligado a cumplir frente a su nuevo acreedor.
Precisamente, por cuanto el deudor se convierte en tercero afectado directamente por un negocio
en el que no interviene, la nota comn de todas las legislaciones en materia de cesin de crditos
es la proteccin del deudor de buena fe, estableciendo una serie de normas dirigidas a evitar que
su situacin jurdica empeore como consecuencia de la cesin 2 , lo que se traduce en la mxima
segn la cual el deudor no puede quedar obligado a cumplir por ms de lo que estaba obligado a
cumplir frente a su acreedor inicial ni la ejecucin de la prestacin le debe resultar ms gravosa 3 .
Representara sta la primera manifestacin de la proteccin concedida al deudor cedido,
dirigida a evitar que la cesin haga ms costosa la ejecucin de la prestacin debida y la deuda
resulte ms gravosa para el deudor, a cuyo fin es generalizado reconocerle la posibilidad de
oponer las mismas excepciones, incluida la compensacin, que hubiera podido ejercitar frente al
acreedor inicial, y algunas de las que pudieran surgir de la cesin misma 4 .
La cesin del crdito es un acuerdo de voluntades entre el antiguo y el nuevo acreedor (cedente y cesionario),
la titularidad del derecho de crdito se transmite del primero al segundo, quien se subroga o subentra en la
posicin jurdica del primitivo acreedor. p. 1034. La cesin de crditos es el efecto jurdico comn a toda una serie
de contratos distintos entre s que tienen por objeto derechos de crdito (compraventa, donacin, dacin...).
(PANTALEN, 1988, p. 1038).
1
La relacin cesionario deudor se rige por el principio segn el cual el deudor no puede resultar perjudicado con
la cesin, transmitiendo el cedente mayor o mejor derecho que el que tiene. (PANTALEN, 1988. p. 1116). Pero,
lgicamente como se ha sealado tampoco puede suponer una mejora de su situacin, de manera que el
principio de proteccin del deudor se ve limitado por el principio de prohibicin de mejora de su situacin
jurdica (GAVIDIA, 1992a, pp. 114 y 125).
Esta necesidad de proteccin del deudor inspira todas las legislaciones y se recoge expresamente en Prembulo
de la Convencin de las Naciones Unidas sobre la cesin de crditos en el comercio internacional (2004), en el que
uno de sus considerandos recoge el principio de proteccin de los intereses del deudor, lo que se concreta en el
articulado en la enunciacin de unas reglas especiales que explican el mismo (pago liberatorio, excepciones
oponibles, reintegro de la suma pagada)
NAVARRO PREZ (1988, p. 284).
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Existe, adems, un segundo frente o lnea de proteccin del deudor ante la cesin y que tiende a
protegerle, igualmente teniendo presente que se ve concernido por un negocio en el que es un
tercero directamente afectado y en el cual no se requiere su intervencin. En este sentido, se
entiende que si ni su consentimiento ni siquiera su conocimiento son necesarios para la eficacia
de la cesin 5 , pero s queda obligado desde su perfeccin a cumplir ante el cesionario,
lgicamente la buena fe exige que se le proteja cuando no haya tenido conocimiento de la cesin
y cmo se articula dicha proteccin, pues bien, aunque las diferencias son notables en los
distintos ordenamientos, s puede apuntarse, en primer lugar, que es comn no imponer al
deudor la carga de averiguar quin es en cada momento su acreedor, sino que sern cedente y/o
cesionario lgicamente son los primeros interesados- quienes deban procurar que la cesin
llegue a conocimiento del deudor y, en segundo lugar, reconocer que el deudor que de buena fe,
desconociendo la cesin, pague al acreedor inicial se ver liberado. As, aunque resulta
indiscutible en los distintos ordenamientos, independientemente de su concepcin de la cesin
como negocio causal o abstracto 6 , que la cesin produce sus efectos transmisin del crdito del
cedente al cesionario- desde el momento en que se perfecciona el negocio que la origina y, desde
5 STS, 1, 9.7.1993 (RJ 6001) El contrato de cesin no requiere para su validez y eficacia, ni el consentimiento del
deudor, ni el conocimiento del mismo, hasta el punto de que el deudor que quedar al margen de esa operacin
podra oponer la compensacin que le correspondiera, el consentimiento de este (el deudor cedido) no es
requisito que afecte a la existencia de la cesin, sino que queda al margen del contrato y slo es necesario para
que sea eficaz la cesin, obligndole el cedido con el nuevo acreedor. STS, 1, 15.7.2002 (RJ 7178), STS, 1,
12.12.2002 (RJ 305). DEZ-PICAZO Y PONCE DE LEN, GULLN BALLESTEROS (2005, p. 237). ERDOZIN (1999), GARCA
CANTERO (1980, p. 699).
En sistema germnico de cesin de crditos, al igual que sucede en la transmisin de los bienes corporales,
aquella aparece como un negocio abstracto en el que las partes deciden transmitir la titularidad de un crdito, que
acta con independencia de su causa jurdica, que comnmente reside en un negocio precedente que justifica la
transmisin. Por su parte, en los sistemas en los que no se admite la abstraccin de la causa (Espaa, Italia...), si
tenemos presente que la transmisin de la titularidad de un crdito puede responder a mltiples causas, la cesin
puede concebirse como negocio autnomo e independiente que requerir siempre la existencia de una causa
vlida, que variar dependiendo del negocio en el que se integre, aparecera as como un negocio de causa
variable (PANUCCIO, 1995. p. 18) o puede entenderse que la cesin no es ms que el efecto comn a determinado
negocios cuya finalidad es la transmisin de un crdito (). Precisamente, la cesin como efecto de un acto
jurdico y no como acto jurdico parece ser la tesis que se deriva del Cdigo Civil (GAVIDIA, 1993. p. 173) y que
mayoritariamente, desde hace un tiempo, predomina en nuestra Doctrina (NAVARRO PREZ, 1988, p. 36.), y se
justifica, entre otras razones, en palabras de PANTALEN PRIETO (1988, p. 1037-1038), en que si no existe un negocio
unitario y autnomo transmisin de la propiedad y dems derechos reales tampoco existe razn para que lo haya
de cesin crditos. En el mismo sentido la Jurisprudencia ms reciente STS, 1 25.1.2008 (RJ 307): La cesin del
crdito la contempla el Cdigo civil dentro del contrato de compraventa, artculos 1526 y siguientes aunque
ciertamente no es una verdadera venta sino la cesin que puede tener como causa la venta u otro negocio jurdico
(as, sentencias de 26 de septiembre de 2002 [RJ 2002/7873] y 18 de julio de 2005 [RJ 2005/9243]) cuyo deudor no
ha de consentir el negocio de cesin para que pueda llevarse a cabo (sentencia de 1 de octubre de 2001 [RJ
2001/7138] . Su concepto es la sustitucin de la persona del acreedor por otra respecto al mismo crdito y supone
un cambio de acreedor quedando el nuevo con el mismo derecho del anterior y quedando el antiguo ajeno a la
relacin crediticia (sentencias citadas de 26 de septiembre de 2002 [RJ 2002/7873] y 18 de julio de 2005 [RJ
2005/9243]).
6
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ese instante, el cesionario se convierte en nuevo acreedor del crdito y, en principio, nico
legitimado para recibir la prestacin, igualmente no da lugar a discusin reconocer efectos
liberatorios al pago al acreedor inicial bajo determinadas circunstancias, a saber, cuando
desconozca que se ha producido la cesin.
Precisamente, por resultar comn en los distintos ordenamientos esta proteccin al deudor que
desconoce la cesin, articulada mediante el reconocimiento de efectos liberatorios al pago hecho
al cedente sin conocer la cesin, y por las diferencias que se aprecian en cada legislacin en
cuanto a la forma en la que debe tener conocimiento el deudor de la cesin, entendemos cobra
sentido este trabajo dirigido a analizar la regulacin de las relaciones entre el deudor cedido y el
cesionario en las distintas legislaciones y ver cul ha sido la solucin acogida en los Principios
UNIDROIT y en los Principios Europeos de Derecho Contractual, respectivamente.
2. Eficacia de la cesin frente al deudor: eficacia inmediata

El efecto que la cesin produce en el deudor del crdito cedido sin duda alguna es su vinculacin
con un nuevo acreedor ante el que debe cumplir si quiere extinguir su obligacin y liberarse.
Pero, pese a que la cesin produce este efecto directo en la persona del deudor su eficacia no
depende o no requiere la intervencin del mismo en el negocio jurdico del que trae causa aquella
sino que su eficacia depende exclusivamente del cumplimiento de los requisitos de validez del
negocio (compraventa, donacin,) que la origina, por lo que una vez perfeccionado producir
sus efectos, a saber el cambio de titularidad del crdito cedido, que es adquirido por el cesionario
y, con ella la vinculacin del deudor con aqul, que se convierte en su acreedor frente al que
deber cumplir su obligacin si quiere liberarse 7 . Resulta, pues, incuestionable que la cesin es
un negocio bilateral entre cedente y cesionario que no exige que en ningn momento intervenga
el deudor, cuyo consentimiento slo ser necesario cuando en el crdito cedido existiera una
prohibicin de transmisin del mismo o cuando las circunstancias de la obligacin hagan
incedible el crdito 8 , fuera de este supuesto Doctrina y Jurisprudencia coinciden en afirmar que
STS, 1, 13.7.2004 (RJ 4671): El negocio jurdico por el que se transmite el derecho de crdito, es un negocio de
disposicin, bilateral, cuyos sujetos son el antiguo acreedor -cedente- y el nuevo -cesionario- siendo necesario el
consentimiento de ambos, pero no el del deudor -cedido- al cual debe notificrsele la cesin (artculo 1527 del
Cdigo Civil) como requisito de eficacia para obligarle con el nuevo acreedor, el cesionario; a su vez, conocida la
cesin, el deudor debe pagar al nuevo acreedor (cesionario), no quedando cumplida la obligacin si lo hace al
antiguo (cedente): lo que destaca la sentencia de 15 de julio de 2002 (RJ 2002/7178). STS, 1 26.9.2002 (RJ 7873):
La cesin de crdito, como sustitucin de la persona del acreedor por otra respecto al mismo crdito, supone un
cambio de acreedor quedando el nuevo con el mismo derecho que el anterior, permaneciendo inclume la
relacin obligatoria, como han destacado las sentencias de esta Sala de 15 de noviembre de 1990 y 22 de febrero
de 1994 (RJ 1994/1252). Cuya cesin es admitida, con carcter general, por el artculo 1112 del Cdigo Civil y est
regulada, con carcter particular, en los artculos 1526 y siguientes del mismo cuerpo legal, como negocio jurdico,
sea o no contrato de compraventa.
7
El art. 1255 CC legitima la validez de un pacto entre deudor y acreedor que prohba la transmisin del crdito
existente entre ambos; este pacto que ser oponible a terceros requerir que el deudor consienta la cesin para que
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la cesin no requiere ni el consentimiento ni el conocimiento del deudor, ni para su eficacia entre

las partes ni frente a terceros, entre los que se encuentra el deudor 9 .
Que la cesin sea eficaz desde su perfeccin implica que desde ese momento el deudor queda
vinculado con el cesionario y slo pagando a ste se liberar; por lo que la vinculacin deudorcesionario es automtica, sin necesidad de que concurra ningn requisito adicional. Por ello,
aunque si examinamos el rgimen jurdico de la cesin en los distintos ordenamientos pudiera
parecer que esa eficacia directa o vinculacin inmediata queda cuestionada por cuanto se
encuentra generalizado reconocer eficacia liberatoria al pago hecho por deudor al acreedor inicial
mientras no tenga conocimiento de la cesin 10 , sin embargo, esta nota comn a las distintas
legislaciones y que el Cdigo Civil recoge en el artculo 1527 (El deudor que antes de tener
conocimiento de la cesin satisfaga al acreedor, quedar libre de la obligacin) no debe conducir
a pensar que nos hallamos ante un presupuesto de eficacia de la cesin frente al deudor sino que
constituye una medida de proteccin del deudor de buena fe 11 , que exige en este caso reconocer a
quien acta confiando en la apariencia jurdica, que supone pagar a quien para l sigue siendo su
acreedor a falta de conocimiento de la cesin, la validez del pago. En definitiva, no sera ms que
la aplicacin de las normas generales de pago o cumplimiento de las obligacin, segn las cuales
la obligacin se extingue y el deudor queda liberado tanto si pago al acreedor verdadero como al
acreedor aparente sin concurren determinadas circunstancias; el artculo 1527 CC sera la
aplicacin a un supuesto concreto cesin de crditos- del artculo 1264 CC segn el cual el pago
hecho de buena fe a quien estuviera en posesin del crdito liberar al deudor de buena fe 12 ;
norma que constituye un remedio de proteccin del deudor 13 .
sta sea vlida. (GAVIDIA, 1993, p. 235. JIMNEZ MUOZ, 2006, p. 462). STS, 1, 2.2.2001 (RJ 1685): se reconoce as la
facultad del asegurado de cesin de los derechos nacidos del contrato al cobro de las indemnizaciones, cesin que
si no necesita el consentimiento del deudor cedido (vid. arts. 1526 y 1527 del Cdigo Civil), s permite pacto en
contrario de las partes, pactndose la limitacin de la misma al exigir la aprobacin del deudor, en este caso la
compaa aseguradora (en este sentido, sentencia de esta Sala de 10 de octubre de 2000 [RJ 2000/9186]), limitacin
que puede tener la extensin que libremente acuerden las partes en uso de la autonoma de su voluntad el (art.
1255 del Cdigo Civil).
DEZ PICAZO Y PONCE DE LEN, GULLN BALLESTEROS (2005, p. 237). ERDOZIN LPEZ (2006, p. 1767). NAVARRO
PREZ (1988, p. 36). PANTALEN PRIETO (1988, p. 1080). GAYA (1992, p. 391). GARCA CANTERO (1998, p. 698).
ANDERSON (1999, p. 125). STS, 1, 11.1.1983 (RJ 163), STS, 1, 19.2.1993 (RJ 1511), STS, 1, 5.11.1993 (RJ 8610), STS,
1, 20.2.1995 (RJ 887).
9
10 No obstante, las limitaciones a las que est sometida esta eficacia inmediata son de tal amplitud que hacen
prcticamente ilusoria la afirmacin inicial. (ANDERSON, 1999, p. 1262).
11
PANTALEN (1988, p. 1065).
12
PANTALEN (1988, p. 1065). NAVARRO PREZ (1988, p. 117).
13 GMEZ (1990,
p. 256).
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Sin embargo, esta vinculacin automtica cesionario-deudor no ha sido aceptada igual por todos
los autores. As se ha afirmado que la relacin cedentecesionario no se rompe hasta que este
conozca la cesin, mientras dure el desconocimiento de la cesin por parte del deudor cedido, el
cedente seguir ostentado la titularidad activa del crdito a todos los efectos que con aqul
puedan relacionarse 14 . De este modo, es el conocimiento de la cesin lo que resulta
trascendental para vincular al deudor con el cesionario y para afirmar que slo pagando a ste se
extinguir su deuda. Hasta ese momento, se produce una situacin paradjica, ya que la cesin
es eficaz entre las partes, pero ineficaz ante el deudor hasta que adquiera conocimiento de la
misma 15 . Por nuestra parte, entendemos que constituye un error retrasar la eficacia de la cesin
respecto al deudor hasta que la conozca, por cuanto la situacin jurdica del cesionario tras la
cesin quedara bastante debilitada, al quedar en suspensin el derecho adquirido dependiendo
de un hecho interno como es su conocimiento por el deudor 16 . Esta idea queda confirmada por el
carcter renunciable que tiene la proteccin brindada por el artculo 1527 CC, que supone la
posibilidad de que una vez realizado el pago al cedente si el cesionario reclamara el mismo al
deudor y conociendo desde este momento la cesin, podr este ltimo oponer la excepcin de
cumplimiento a la que le legitima el art. 1527 CC o, por el contrario, aceptar esa reclamacin y
pagar al cesionario 17 ; por lo que sera contradictorio reconocer la eficacia en determinados
supuestos y en otros no 18 .
3. Condiciones del pago liberatorio del deudor: el conocimiento de la cesin

La defensa de la eficacia inmediata de la cesin debe conducir a afirmar que desde ese instante el
deudor slo se libera si paga al cesionario, a todos los efectos nico titular del crdito; pero,
aunque esta afirmacin resulta innegable, tambin es verdad que el artculo 1527 CC reconoce
eficacia liberatoria al pago hecho al cedente. Sin embargo, la eficacia automtica de la cesin
frente al deudor no es contradictoria con el contenido de dicha norma, pues, como hemos
expuesto, su razn es proteger al deudor cedido, que se ve afectado por un negocio que no exige
su participacin y que de buena fe paga a quien para l aparentemente sigue siendo su deudor.
Por tanto, el deudor que no teniendo conocimiento de la cesin y, consecuentemente, de buena fe
paga al cedente con carcter general se ve liberado de su obligacin, pero no porque pague al
14
15
GARCA CANTERO (1980, p. 701).
16
PANTALEN (1988, p. 1065).
17
PANTALEN (1988, p. 1068). GAVIDIA (1993, p. 251).
STS, 1, 25.1.2008 (RJ 307): Es importante, pues, destacar que en la cesin de crdito, el cedente queda fuera de
la relacin jurdica obligacional; su derecho de crdito ha pasado al cesionario. Por ello, aqul nada puede
reclamar, ya que ningn derecho tiene, por haberlo cedido.
18
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titular del crdito sino porque paga al acreedor aparente y la apariencia en este supuesto resulta
incuestionable, por cuanto sin tener conocimiento de ningn cambio, el deudor paga a su
acreedor originario 19 . Dicha situacin de apariencia desaparecer cuando el deudor tenga
conocimiento de la cesin, desapareciendo la buena fe que le conduce a realizar el pago al
cedente y desapareciendo con ella la eficacia liberatoria del pago al cedente.
Por lo tanto, la primera conclusin que podemos extraer del artculo 1527 CC es que si el deudor
no conoce que el acreedor ha cedido el crdito, se liberar si paga al cedente, para l su nico
acreedor; la segunda conclusin consecuente con la anterior es que conocida la cesin por el
deudor slo se libera pagando al cesionario. En el primer supuesto, no hay alternativa, si el
deudor no conoce la cesin por ningn medio difcilmente puede hacer el pago a otra persona,
mucho menos a la persona del cesionario; en el segundo supuesto, conocida la cesin, ya slo
podr pagar legtimamente al cesionario 20 y desde ese momento el pago al cedente slo
extinguir la obligacin si como seala el art. 1163.2 CC ese pago resulta til al acreedor, para lo
que se requiere la buena fe de los sujetos intervinientes 21 , correspondiendo al deudor probar
dicha utilidad. Pero, adems, esta conclusin resulta extensible a cualquier negociacin que sobre
el crdito cedido hayan realizado cedente y deudor 22 ; podr, en este sentido, el deudor oponer al
cedente la compensacin u otro medio extintivo de su obligacin 23 .
Segn la literalidad del artculo 1527 CC, que el deudor se libera pagando al cedente si desconoce
la cesin parece indiscutible, pero qu sucede con el cesionario, autntico titular del crdito,
cuando ese pago liberatorio se ha realizado. El pago del deudor en este supuesto si rene todos
los requisitos extingue la obligacin, pero a su vez el cesionario no ha visto satisfecho su crdito y
si se dirige contra el deudor le podr oponer la excepcin de cumplimiento 24 . Al respecto no
existe problema en admitir que el cesionario podr subrogarse en la accin que tendra el deudor
19 GMEZ (1990,
p. 271).
Incluso ser liberatorio el pago al cesionario si se produce una cesin sucesiva del crdito y no se le notifica
nuevamente dicho cambio; as como cuando la cesin inicialmente notificada, resulta ineficaz o invlida y al
deudor no se le haya hecho constar dicha circunstancia.
20
21
GARCA CANTERO (1980, p. 702). JIMNEZ MUOZ (2006, p. 469).
22 El mbito de proteccin ex art. 1527 C.c., se entiende que no slo comprende el pago, sino cualquier otra forma
de satisfaccin del crdito, as como, en general, cualquier acuerdo del deudor con el cedente, o acto de ste
dirigido a aqul, realizado despus de la cesin, cuando el deudor todava no tena conocimiento de ella
(GAVIDIA, 1993, p. 253).
23GARCA CANTERO
(1980, p. 702).
STS, 1, 19.2.1991 (RJ 1511) Si conforme a lo dispuesto en el CC, el deudor que no tiene conocimiento de la
cesin, satisface la prestacin al primitivo acreedor cedente, queda libre de su obligacin y nada puede reclamar
el nuevo acreedor cesionario.
24
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contra el cedente por enriquecimiento injusto o por cobro de lo indebido (art. 1186 CC), adems,
de poder reclamarle los correspondientes daos por haber infringido la prohibicin de realizar
cualquier conducta que pueda lesionar el derecho del cesionario, al haber infringido los deberes
de colaboracin que exige la buena fe (art. 1101 y 1258 CC) 25 . Pero, adems, resulta posible
defender que una vez realizado el pago al cedente y conocida ahora s la cesin, el deudor puede
optar por acogerse a la proteccin que le brinda el art. 1527 CC, por cuanto entrara dentro de su
supuesto de hecho o bien rechazar la misma, reclamar l al cedente ese cobro indebido y despus
pagar al cesionario, lo que le puede resultar interesante si tiene alguna deuda compensable en ese
momento con el cesionario 26 .
De acuerdo con lo que venimos explicando, el conocimiento de la cesin por parte del deudor
resulta capital en toda cesin por cuanto es el instante a partir del cual slo el pago hecho al
cesionario, que es a todos los efectos nico acreedor de la obligacin y quien exclusivamente
puede exigir el pago desde la conclusin del negocio es el nico vlido y que extingue la
obligacin. Existen, por tanto, dos momentos claves en toda cesin: la perfeccin del negocio de
cesin, momento a partir del cual produce sus efectos, entre ellos, la vinculacin cesionariodeudor y, consecuentemente, el fin de la relacin cedente-deudor; el segundo momento vendra
representado por el conocimiento de la cesin por el deudor, por cuanto hasta ese momento
seguira siendo vlido el pago hecho al cedente, pero no porque est legitimado para recibir el
pago sino por su condicin de acreedor aparente y como mecanismo de proteccin de aqul por
su no intervencin en un negocio del que se ve directamente afectado.
La importancia del momento del conocimiento aumenta si tenemos presente que adems ese
conocimiento ser el que determine las excepciones que el deudor podr oponer al cesionario 27 .
En este sentido, debido a los importantes efectos que el conocimiento de la cesin tiene en las
relaciones cedente cesionario - deudor resulta conveniente analizar cundo se produce el
mismo, si es vlido cualquier conocimiento que haya podido tener el deudor, si slo el
conocimiento directo de la cesin a travs de la notificacin se tiene por tal, si existe obligacin de
cedente y/o cesionario de notificar la cesin,
25PANTALEN (1988, p.
26PANTALEN (1988,
1026). GAVIDIA (1993, p. 293).
p. 1068). GAVIDIA (1993, pp. 251- 264).
El principio de proteccin del deudor cedido justifica que el reconocimiento a ste de la posibilidad de oponer
al deudor cedido todas las excepciones que pudiera oponer al acreedor inicial (extincin de la obligacin, no
nacimiento de la misma, excepciones procesales,) incluida la compensacin, con la intencin de que el deudor
no vea agravada o resulte perjudicado con la cesin. El ejercicio de estas excepciones tiene un lmite temporal, que
coincide con el lmite impuesto para determinar la eficacia liberatoria del deudor al antiguo acreedor, y ese lmite
es el conocimiento de la cesin: el deudor podr oponer todas las excepciones que existieran en el momento de la
cesin y las que surgieran posteriormente, pero antes del conocimiento de la cesin.
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La cuestin, por tanto, ser determinar cundo se produce dicho conocimiento. Al respecto, no
plantea ninguna duda sobre su efectividad a efectos del art. 1527 CC el denominado conocimiento
directo de la cesin o notificacin de la cesin que cedente y/o cesionario realicen al deudor, ni
cuando ste haya participado en la cesin prestando su consentimiento 28 . En ambos casos, el
deudor conoce la cesin y con ella que existe un nuevo acreedor, que se convierte en nico
legitimado para recibir el pago. Pero, la letra del precepto estudiado permite defender que ms
all de este conocimiento directo de la cesin cabe la posibilidad de que el deudor conozca por
otros medios la cesin, y este conocimiento indirecto puede ser, igualmente, vlido para eliminar la
proteccin brindada por el art. 1527 CC 29 .
3.1. Conocimiento indirecto de la cesin
Si bien es cierto que el artculo 1527 CC, apartndose de lo que es comn en otros ordenamientos
y de lo que fueron los trabajos preparatorios del Cdigo, no exige que el conocimiento que de la
cesin deba tener el deudor deba ser mediante notificacin de la misma, no es menos cierto que
tampoco debe ser vlido cualquier conocimiento que de la cesin pueda tener aqul. As, dicho
conocimiento debe presentar cierta solidez 30 , en el sentido de que si es la condicin de acreedor
aparente del acreedor inicial la que fundamenta la validez de pago que despus de la cesin se le
hace, el conocimiento de la cesin que llegue al deudor debe ser lo suficientemente fiable como
para destruir dicha apariencia, ya que la mera noticia o rumor de haberse producido el cambio
unido a la ausencia de obligacin del deudor de indagar en cada momento quien es su acreedor,
no seran suficientes para negar los efectos liberatorios al pago hecho al cedente 31 .
En este sentido, se encuentra generalizado admitir que la presentacin por parte del cesionario
del documento de la cesin sera un conocimiento efectivo equiparable a la notificacin misma 32 ,
ms all de este supuesto la admisin de otro tipo de comunicacin o conocimiento se presenta
complicada 33 ; as, si el deudor conociera la cesin por informacin de terceros, que no
documentaran la misma, si dicha informacin no es confirmada por cesionario o cedente el nico
pago seguro para l seguira siendo el realizado en la persona del cedente y el pago al cesionario
28
NAVARRO PREZ (1988).
29
30
31
GAVIDIA (1993, p. 284).
32
PANTALEN (1988, p. 1026). ANDERSON (1999a, p. 117).
En el contrato de factoring, como cesin global de crditos futuros, es comn incluir en la factura del crdito
cedido, es decir, del negocio del cliente con el deudor cedido la clusula de pago al Factor, con la que se entiende
cumplido el requisito de conocimiento de la cesin. (GARCA CRUCES, 1990, p. 171).
33
10
InDret 2/2009
sera a su riesgo 34 . Por tanto, aunque, en principio, pudiera admitirse que la comunicacin de la
cesin por cauces distintos a la notificacin strictu sensu servira para poner en conocimiento de la
cesin al deudor, la dificultad de probar ese conocimiento en determinados casos har que el
pago al cedente siga siendo vlido simplemente con alegar su desconocimiento de la cesin; de
manera, que como en nuestro ordenamiento la buena fe se presume y se confirma en el caso del
deudor que paga al cedente, su inicial acreedor, y no a un tercero extrao a la relacin, ser el
cesionario quien tenga que probar ese conocimiento efectivo y esa mala fe de quien acta en
contra de una realidad que conoce como si la ignorase 35 . En este sentido, sera posible defender
que una vez conocida la cesin por un cauce distinto a la notificacin, su buena fe manifestada en
el pago a su acreedor inicial (acreedor aparente) podra verse cuestionada, de manera que la
buena fe con la que debe cumplir su obligacin le exige tener una mnima diligencia en la
verificacin de la informacin recibida y asegurarse que su acreedor no ha cambiado o que quien
se presenta o es presentado como cesionario tiene realmente dicha condicin; lo que parece
resulta lgico por cuanto la buena fe constituye un presupuesto esencial para su proteccin 36 .
Podemos, pues, afirmar que la proteccin del deudor queda condicionada a su buena fe 37 y sta
se manifiesta en el no conocimiento de la cesin; por lo que habr que probar esa buena fe o lo
que es lo mismo ese desconocimiento. Como ser el cesionario quien pretenda atacar la validez
del pago, ser l quien deba probar el conocimiento de la cesin por el deudor, lo que se
corresponde con la finalidad protectora del deudor de buena fe que inspira el art. 1527 CC que
hace razonable que no sea el quien deba probar su desconocimiento 38 . El conocimiento o no de la
cesin se convertir en una cuestin probatoria apreciable por los Tribunales de instancia 39 .
3.2. Conocimiento directo. Notificacin de la cesin
34
PANTALEN (1988, p. 1077).
35
36 JORDANO FRAGA
(1999, p. 1321).
GAVIDIA (1992a, p. 562). Todo el mecanismo de proteccin del deudor por su no conocimiento de la cesin
descansa en su buena fe, entendiendo por tal el hecho de que el deudor ignorase el cambio de titularidad al
tiempo de pagar o de negociar o de adquirir expectativas con quien no es su acreedor.
37
El motivo se desestima necesariamente porque la sentencia recurrida no identifica en modo alguno

conocimiento de la cesin con su notificacin, de tal manera que sin esa notificacin no existe en el terreno
jurdico conocimiento, slo indica que Ibrica Osuna, SA la desconoca, pues la notificacin se hizo a persona
jurdica distinta que ocupaba el mismo edificio, Inmobiliaria Osuna, SA, y que el hecho de que conozca la
cesin debe probarlo la actora y no a la inversa, que sea el deudor el que tenga que probar su ignorancias,
afirmacin sta que la Sala comparte plenamente de acuerdo con el artculo 1527 CC: STS, 1, 30.7.1994 (RJ 6308).
38
39
11
InDret 2/2009
El medio ms seguro de conocimiento de la cesin, tanto para el deudor como para cesionario y
cedente, es la comunicacin directa que estos ltimos bien de forma individual o conjunta
realicen, informndole del cambio producido en la relacin jurdica. En este sentido, se equipara
notificacin a conocimiento hasta tal punto que la Jurisprudencia ha reconocido su efectividad
aunque la misma presente alguna irregularidad pese a la cual haya servido para poner en
conocimiento del deudor la cesin 40 o no se reciba efectivamente por causa imputable al deudor
(STS, 1, 13.3.2006 (RJ 5717). Por lo tanto, practicada la notificacin el deudor slo se liberar si
paga al cesionario, en principio, ya no hay situaciones intermedias, por cuanto una vez que
conoce la cesin no puede beneficiarse de la proteccin dispensada por el artculo 1527 CC.
Para que la notificacin produzca los efectos que comnmente atribuyen Doctrina y
Jurisprudencia deber proceder de alguna de las partes intervinientes en el negocio de cesin, si
la realiza el cesionario adems deber presentar prueba de la misma, y dirigirse al deudor de la
obligacin por cuanto su finalidad es informarle de la existencia de un nuevo acreedor ante el que
debe cumplir su obligacin. Para que la notificacin alcance ese conocimiento pretendido en el
deudor, ser necesario que ese contenido no se limite a informarle de la celebracin del negocio
de cesin sino que, adems, se identifique al nuevo acreedor 41 y se indique expresamente que
debe cumplir ante el mismo si quiere extinguir su obligacin.
Los interesados en la notificacin son cedente y cesionario, por cuanto practicada aquella se
destruye la apariencia jurdica que legitima la proteccin del artculo 1527 CC y ven consolidada
su situacin tras la cesin: el cesionario por cuanto adquiere la seguridad de que desde ese
momento slo ser liberatorio el pago que el deudor realice ante l y podr exigirle el pago
aunque haya pagado ante al cedente, y el cedente por cuanto sabe que negndose a recibir el
pago que pretenda realizar el cedente ya no podr exigrsele responsabilidad alguna. En este
STS, 1, 28.5.2004 (RJ 3553): No ampara el recurso a discutir si la persona fsica que actu como requirente
estaba autorizada bien en forma verbal o por otro acto jurdico igualmente vlido para practicar dichas
diligencias, lo que s resulta cierto es que los referidos requerimientos notariales se practicaron por Ford Credit
Europa PLC y esta circunstancia no desvirta la eficacia final de las notificaciones que efectivamente tuvieron
lugar, ya que lo que resulta decisivo y transcendental es que en verdad se hizo saber quin era el nuevo acreedor
autorizado para recibir los pagos y la formalidad de la notificacin se desvanece desde el momento en que
despliega sus plenos efectos por haberse puesto en conocimiento del deudor y ste accedi a conocer de modo
preciso la transferencia de los crditos que estaba obligado a satisfacer, lo que resulta suficiente, dndose
correlacin de actos de comunicacin y recepcin, pues cabe tener en cuenta, aunque sea como pauta analgica
por referirse a las notificaciones procesales (materia de orden pblico), que el artculo 279 de la Ley de
Enjuiciamiento Civil (LEG 1881, 1) (con el que coincide el 166-2 de la Ley vigente del 2000 [RCL 2000/34,
2000/962 y RCL 2001/1892]) da plena validez a las notificaciones irregulares, cuando se hubieran conocido por la
persona notificada. En todo caso la recurrente quedara liberada de pagar la deuda reclamada si efectivamente la
hubiera satisfecho a la sociedad que se la reclama, como acreedora originaria, lo que aqu no ocurri, pues el
artculo 1527 del Cdigo Civil (LEG 1889, 27) dispensa al deudor que paga a su acreedor correcto antes de tener
conocimiento de la cesin y la notificacin de tal cesin no tiene otro alcance que obligarle con el nuevo acreedor
(sentencias de 12.11.1992 [RJ 1992/9582] y 19.2.1993 [RJ 1993/997]).
40
41
STS, 1, 20.2.1995 (RJ 887), GAVIDIA (1988, p. 293).
12
InDret 2/2009
punto llama la atencin que pese a la importancia que adquiere la notificacin en orden a
declarar la eficacia liberatoria del pago del deudor, el Cdigo no cargue expresamente el deber de
notificar sobre ninguno de ellos; precisamente, esta ausencia de reconocimiento expreso del deber
de notificar ha provocado el inters de la Doctrina en averiguar a quin corresponde dicho
deber 42 , sin pararse a pensar lo que parece una conclusin evidente que si el codificador espaol
quiso suprimir cualquier referencia a la notificacin, no siendo esta necesaria ni para la eficacia
de la cesin ni para vincular al deudor con el cesionario, lgicamente no existiendo obligacin de
notificar no puede decirse que exista un sujeto obligado a hacerlo, es simplemente el inters que
mueve a las partes en que aquella se produzca el que har que se interesen en notificar. De ah,
que ms que de obligacin deba hablarse de carga por cuanto sern cedente o cesionario quienes
deban levantarla si quieren consolidar o fortalecer su posicin jurdica tras la notificacin y, sin
duda, quien ms inters tendr en levantar esa carga ser el cesionario por cuanto eliminar toda
posibilidad de que el deudor se libere pagando al cedente.
En cuanto a la forma de realizar la notificacin aunque servir cualquiera que sea apta para
transmitir la informacin del cambio en la relacin obligatoria, lgicamente las ms efectivas para
dar esa seguridad buscada al cesionario y/o cedente ser la notificacin judicial o notarial, que
dejar constancia de su produccin real, que permitir a su autor preconstituir prueba de que el
conocimiento del deudor de la cesin se ha producido y que, consecuentemente, su pago al
cedente no es de buena fe. Sea cual sea la forma de producirse la notificacin, si el notificante es
el cesionario deber acompaarla de los documentos que acrediten su titularidad del crdito, es
decir, de la prueba de la cesin; no obstante, pese a que no logre probarla si el cedente confirma
la informacin el pago que realice el deudor al cesionario ser liberatorio.
En cuanto a los efectos de la notificacin, una vez hecha ya slo ser liberatorio el pago realizado
ante el cesionario, aunque posteriormente se anule o declare ineficaz la cesin, pudiendo
acogerse el deudor a la proteccin del artculo 1164 CC. No obstante, pese a la notificacin ser
liberatorio el pago al cedente cuando producida aquella se comunique posteriormente y se
pruebe la ineficacia o nulidad de la cesin o si realizada la notificacin por el cesionario ste no la
acompaa de los documentos que la prueben.
3.3. El conocimiento en la cesin del crdito hipotecario
A falta, de esta mencin expresa pueden encontrarse opiniones doctrinales dispares al respecto: algunos autores
entienden que ya que la notificacin beneficia igualmente a cesionario y cedente ambos, de forma conjunta o
separa, pueden realizarla (Madridejos Sarasola); por su parte, algunos autores partiendo de que la misma
produce mayores beneficios al cesionario ser l quien tenga la carga de comunicar, pues slo despus de esta
comunicacin habr eliminado el pago liberatorio al cedente (GARCA CANTERO, 1980, p. 648; GAYA SICILIA, 1992,
p. 395); finalmente, puede encontrarse autores que entienden que es el cedente quien queda obligado a practicar
la notificacin ya que la buena fe que debe regir el cumplimiento de las obligaciones le impone una serie de
deberes de conductas dirigidos a asegurar el cumplimiento del crdito cedido y, adems, imponer esa carga sobre
el cesionario disminuira la flexibilidad que caracteriza el rgimen notificacin, al deber acompaar aquella de la
documentacin correspondiente. (GARCA CRUCES, 1990, p. 118; NAVARRO PREZ, 1988, p. 114).
42
13
InDret 2/2009
La Ley Hipotecaria (en adelante, LH) en los art. 149 y siguientes regula la cesin del crdito
garantizado con hipoteca, al respecto el primero de esos artculos, recientemente modificado por
la Ley 41/2007 de 7 de diciembre de regulacin del mercado hipotecario (BOE n 294, de 8.
2.2007), se remite a las normas del Cdigo Civil sobre cesin de crditos para la regulacin de
este tipo de cesiones. La reforma operada por dicha norma parece diferenciar entre cesin del
crdito y cesin de la hipoteca, como si la accesoriedad definitoria de los derechos reales de
garanta permitiera circular la garanta con independencia del crdito garantizado; por eso,
aunque del nuevo texto del artculo 149 LH pudiera parecer que puede hablarse, por un lado, de
cesin del crdito y, por otro, de cesin de la hipoteca, nada ms lejos de la realidad, ya que
aunque el crdito puede cederse sin que se ceda la hipoteca si se renuncia a ella, no es posible en
ningn caso ceder la hipoteca sin ceder el crdito que garantiza 43 .
Probablemente la principal novedad que presenta el artculo 149 Ley Hipotecaria en su nueva
redaccin es la supresin de toda referencia a la exigencia de dar conocimiento al deudor de la
cesin del crdito, lo que puede interpretarse como un paso ms en la evolucin de la regulacin
de la cesin y como un intento de aproximar el rgimen de la cesin de crditos hipotecarios con
la cesin del crdito en general contenida en el Cdigo Civil a cuyo rgimen se remite,
suprimiendo as toda referencia a la notificacin que tantos problemas interpretativos ha
generado en cuanto a su eficacia. La primera conclusin clara que puede extraerse es que a la
vista del texto del artculo 149 LH parece indefendible cualquier teora favorable a considerar la
notificacin como requisito de eficacia de la cesin o de su eficacia frente al deudor. Sin embargo,
la ausencia de reforma del resto de normas concordantes de la Ley Hipotecaria y del Reglamento
Hipotecario obliga a averiguar si dicha transformacin es ms formal que real o si efectivamente
supone cambios en el rgimen jurdico de la cesin de crditos garantizados con hipoteca.
Lo nico que podr ocurrir es que el acto de la transmisin de la obligacin no haya accedido todava al registro
de la propiedad. Y que mientras tanto, el registro publique una titularidad meramente aparente, o lo que es lo
mismo, una discordancia entre el registro y la realidad jurdica extrarregistral. Igual que cuando la obligacin ha
sido satisfecha o extinguida pero todava no se ha cancelado registralmente. El dueo de la finca gravada, si
consigue demostrar la transmisin separada de la obligacin, igual que si consigue demostrar la extincin del
crdito, podr exigir la cancelacin de la hipoteca. Incluso directamente al registrador, si acredita tales extremos
con documentacin pblica o sentencia declarativa de tales extremos. Y, ojo, si quien slo adquiri el crdito sin
la hipoteca, presentara al registro la escritura de cesin del crdito sin la hipoteca, pretendiendo as adquirir de
rebote la propia hipoteca, la actuacin registral debiera ser la siguiente: Denegar la inscripcin de la transmisin
del crdito, pues el registro de la propiedad slo tiene por objeto la inscripcin de derechos reales y no de
derechos de crdito. Denegar tambin la inscripcin de la hipoteca a nombre del adquirente del crdito, pues
faltara el consentimiento en tal sentido del titular de la hipoteca. Y, finalmente, que no por drstico deja de ser
congruente, cancelar la propia hipoteca, por constar fehacientemente que el titular registral de la hipoteca ya no
es titular de la obligacin garantizada. (DELGADO RAMOS, 2008).
43
En contra, BOIX RODRGUEZ para quien la nueva redaccin permite distinguir entre la cesin del elemento
crdito y la cesin de la titularidad del elemento hipoteca, estableciendo distintos requisitos para una y para
otra y rompiendo en cierta medida la unidad del crdito hipotecario, de modo que a cada cesin pasa a aplicarse
la ley de trfico correspondiente a cada derecho. Dicha distincin viene claramente establecida por el punto y
seguido que separa las dos proposiciones con que cuenta el referido prrafo o apartado. (BOIX RODRGUEZ, 2008).
14
InDret 2/2009
Antes de la reforma, la Ley hipotecaria exiga que la cesin del crdito hipotecario se realizara en
escritura pblica de la que se diera conocimiento al deudor y se inscribiera en el Registro;
requisitos que haban sido calificados por la Doctrina mayoritaria como requisitos de
oponibilidad de la cesin frente a terceros, incluido el deudor 44 . En este sentido, una lectura
conjunta de los artculo 1526.2 y 1527 CC y de los artculos 149-ss. Ley Hipotecaria y sus
concordantes del Reglamento Hipotecario permitan concluir que la cesin era eficaz entre las
partes y, consecuentemente, se produca el cambio en la titularidad del crdito y con l la
garanta hipotecaria cuando se perfeccionaba el negocio jurdico del que traa causa. La escritura
pblica as como su inscripcin y notificacin al deudor no eran requisitos constitutivos de la
cesin sino solo de su oponibilidad a terceros. Por tanto, perfecta la cesin e inscrita en el Registro
de la Propiedad sera oponible a terceros desde la fecha de inscripcin (artculo 1526.2 CC) y una
vez notificada e inscrita la notificacin el deudor slo se liberara pagando al cesionario por
cuanto la notificacin de la que da constancia su inscripcin destruye la buena fe presupuesto
necesario para la aplicacin de la proteccin del artculo 1527 CC. En este sentido, el
cumplimiento de dichos presupuestos no afectaba a la transmisin del crdito hipotecario sino
que simplemente servan para reforzar la adquisicin del cesionario 45 , que contara con los
medios de prueba idneos para destruir la eficacia del pago al cedente, por eso aunque segn el
tenor de la Ley Hipotecaria (art. 151) el obligado a la notificacin era el cedente, pues era sobre el
que la ley cargaba la responsabilidad en caso de falta de la misma, al ser el cesionario el mayor
ROCA SASTRE MUNCUNILL (2008, p. 870-ss). GAVIDIA (1993, p. 185). JIMNEZ MUOZ (2006, p. 466). ANDERSON
(1999b, p. 1269). PANTALEN (1988, p. 1100). En contra JORDANO FRAGA (1999, p. 1310).
44
Resolucin DGRN 24.4.1991 (RJ 3167): El embargo del crdito hipotecario, en cuanto constituye una especial
garanta en favor del demandante, desplegar su plena eficacia, como ocurrira si se tratase de una cesin
voluntaria del crdito hipotecario traslativa o constitutiva de garanta (cfr. arts. 149 de la Ley Hipotecaria, 1526
del Cdigo Civil y 175-4. del Reglamento Hipotecario) cuando, adems de constar en el documento fehaciente
apropiado (en este caso, el judicial), se cumple con la notificacin al deudor (que en el caso del embargo consistir
ordinariamente en la comunicacin de la orden judicial de retencin de la deuda: cfr. arts. 1165 y 1195-4. del
Cdigo Civil 1410, 1451, 1452 y 1481 de L. E. C.) y se hace constar en el Registro no slo que el embargo se ha
producido sino tambin que el embargo fue comunicado al deudor, extremo, este ltimo, que tendra
importancia, como veremos, en relacin con la eficacia cancelatoria del pago hecho por el deudor. TERCERO.- No
constando ni por el Registro ni por ningn otro documento presentado que el embargo del crdito haya sido
notificado al deudor, deber aplicarse ntegramente la doctrina segn la cual el deudor que antes de tener
conocimiento de la cesin -en este caso, forzosa y limitada a la constitucin de garanta que implica el embargosatisface al acreedor quedar libre de la obligacin (cfr. arts. 1164 y 1527 del Cdigo Civil y 151 de la Ley
Hipotecaria), y la hipoteca que garantizaba el crdito podr cancelarse con el documento que acredite dicho pago
(cfr. arts. 175-4. y 176 del Reglamento Hipotecario). El adjudicatario del crdito, aunque el pago no se haya hecho
constar en el Registro, no puede invocar a su favor lo dispuesto en los arts. 34 y 144 de la Ley Hipotecaria,
porque, como aparece confirmado en los arts. 149 y 151 de la Ley Hipotecaria y 176 del Reglamento Hipotecario,
no es el rgimen de la hipoteca como derecho real el que absorbe al del crdito, sino que, a la inversa, es el trato
registral de aqulla el que ha de adecuarse a las peculiaridades inherentes a la esencia personal del crdito, lo que,
as mismo, armoniza con la concrecin de la fuerza sustantiva de los pronunciamientos registrales a los derechos
reales inscribibles (arts. 1., 2. y 38 de la Ley Hipotecaria), con el carcter accesorio de la hipoteca y con la
posibilidad de que sta sea constituida por un tercero sin conocimiento del acreedor.
45
ANDERSON (1999b, p. 1269).
15
InDret 2/2009
interesado en que se produjera la notificacin nada impeda que pudiera realizarla l. Por el
contrario, el deudor no notificado o cuya notificacin no estuviera inscrita no slo se liberaba
pagando al cedente sino que podra exigir que se cancelara la inscripcin del crdito y de la
hipoteca con la carta de pago otorgada por el cedente (art. 176 Reglamento Hipotecario).
Sin duda alguna esta interpretacin es a la que ms se acerca la postura defendida en este trabajo
sobre la eficacia de la cesin, al no representar ms que la aplicacin a un supuesto especfico
teniendo presente sus especialidades, derivadas especialmente, de la publicidad registral del
rgimen general de la cesin de crditos. Pero la reforma del artculo 149 LH nos obliga a pensar
cmo se ve afectada dicha teora, si es que se ve afectada, con la supresin de la referencia al
deber de dar conocimiento de la cesin al deudor.
La puesta en conocimiento al deudor a la que se refera la Ley Hipotecaria supona una actividad,
procedente de deudor o cesionario, dirigida a hacer saber al deudor que se haba producido un
cambio en la titularidad originaria del crdito, lo que junto a la inscripcin de haberse realizado
la misma constitua la prueba suficiente de conocimiento de la cesin por parte del cedente, al
que se refiere el artculo 1527 CC como momento a partir del cual ya slo ser liberatorio el pago
al cesionario. Por tanto, la simple inscripcin de la cesin que era condicin suficiente para
oponer la cesin a terceros (artculo 1526. 2 CC) no lo era para el deudor, en cuyo caso se exiga
algo ms, que era la notificacin, que poda realizarse notarial o judicialmente. Sin embargo, no
exista ninguna razn para negar validez y reconocer, por tanto, su oponibilidad al deudor de la
cesin no notificada si aqul lograba probar que el deudor haba tenido conocimiento igualmente
de la cesin, por cuanto la ley slo se refiere a la notificacin por cuanto representa el medio ms
eficaz de conseguir el conocimiento, pero sin descartar ningn otro 46 . Lo importante, por tanto,
era que la cesin era eficaz pese a no existir notificacin y que incluso era oponible al deudor, y
que la inscripcin de la cesin no era equivalente a la notificacin, es decir, al conocimiento de la
cesin, de manera que la inscripcin por s sola no produca los efectos de la publicidad registral
frente al deudor.
Pero, la supresin de cualquier referencia a la notificacin o puesta en conocimiento de la cesin
tras la reforma de la Ley 41/2007 pone en entredicho estas conclusiones por cuanto al no exigirse
que se comunique al deudor la cesin, pero a la vez se exija en el Cdigo Civil su conocimiento,
permite defender que en la actualidad la inscripcin de la cesin en el Registro equivale a su
notificacin, por lo que el deudor deber averiguar quien es su acreedor cuando vaya a pagar,
averiguacin que slo alcanzar a la consulta de los libros del Registro, y se liberar pagando a
quien en el mismo aparezca como acreedor del crdito. Por tanto, la inscripcin de la cesin ser
prueba suficiente para presumir su conocimiento de la cesin, y a la vez ser prueba al cesionario
para probar su condicin de acreedor. La proteccin del deudor vendr dada por la publicidad
registral (artculos 34 Ley Hipotecaria), que protege a quien de buena fe confa en los datos
Lo fundamental para la proteccin del deudor es su buena fe y esta desaparece cuando hay un conocimiento
efectivo de la cesin, aunque se haya operado al margen de la notificacin. JORDANO FRAGA (1999, p. 1321).
ANDERSON (1999b, p. 1270).
46
16
InDret 2/2009
publicados por el Registro; de manera, que las sucesivas transmisiones del crdito no inscritas o
la ineficacia de la cesin o de la inscripcin registral de las que no quede constancia en los libros
registrales no sern oponibles al deudor. Una vez realizado el pago, el deudor con la carta de
pago correspondiente podr cancelar la inscripcin del crdito y de la hipoteca (artculo 176 Ley
Hipotecaria).
En la prctica, se encuentra muy extendido la inclusin en la constitucin del crdito hipotecario
de la renuncia por parte del deudor a la notificacin de la posible de cesin del crdito; renuncia,
que negociada individualmente entre las partes no plantea problemas de validez, siendo su
efecto la renuncia a la proteccin ofrecida por los artculos 1527 CC y 242 Reglamento
Hipotecario, pero no a los efectos de la publicidad registral 47 . En este sentido, un deudor que
renuncia a la notificacin de la cesin, asume el compromiso de pagar a quien resulte titular del
crdito en cada momento, liberndose en cualquier caso cuando pago a quien aparece en el
Registro como acreedor aparente, por cuanto la publicidad registral protege a quien acta
confiando en los datos que el Registro publica. Sin embargo, cuando la renuncia a la notificacin
aparezca en un contrato celebrado mediante condiciones generales, desde el momento, en el que
la clusula de renuncia supone la perdida para el deudor de la proteccin que le concede el
ordenamiento para el supuesto de cesin del crdito, puede ser calificada como clusula abusiva
a la luz del nuevo artculo 86.7 del Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el
que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y
Usuarios y otras leyes complementarias (BOE n 207, de 30.11.07) que declara clusula abusiva
La imposicin de cualquier otra renuncia o limitacin de los derechos del consumidor y
usuario 48 .
4. Efectos del conocimiento de la cesin en el Derecho Comparado y en los Principios

Europeos de Derecho Contractual
La regulacin de la eficacia de la cesin frente al deudor en los distintos ordenamientos europeos,
presenta diferencias importantes que determinan la existencia de dos sistema distintos, segn
dicha eficacia se haga depender (Francia, Inglaterra,) o no de la notificacin (Italia, Alemania,
Espaa). En este sentido, el Derecho francs, sin llegar al extremo del Derecho Romano en el que
la denuntiatio era presupuesto de eficacia de la cesin misma, reconoce la eficacia de la cesin por
s misma con el acuerdo de cesin, pero exige para su oponibilidad a terceros 49 , entre ellos el
47
GAVIDIA (1993, p. 27). NAVARRO PREZ (1988, p. 121). BLANCO PREZ-RUBIO (2003, p. 644).
48
BLANCO PREZ-RUBIO (2003, p. 645).
En trminos similares se regulan los efectos de la cesin en el Cdigo Civil portugus, cuyo artculo 578
establece la eficacia inmediata de la cesin entre cesionario y cedente desde el momento que se perfeccione el
negocio de cesin, al que se aplicarn las normas del tipo de negocio que le sirve de base, sin que se requiera la
intervencin del deudor cedido. A ste no ser oponible la cesin hasta que no sea notificado o acepte la cesin,
49
17
InDret 2/2009
deudor, la notificacin, o en su caso, su aceptacin de la cesin; prximo a este ordenamiento,

pese a las grandes diferencias de ambos Derechos, encontraramos el Derecho anglosajn, que
condiciona igualmente la eficacia de la cesin a la notificacin por escrito al deudor.
Frente a estos sistemas ms formalistas y a la vez ms seguros para las actuaciones de todos los
sujetos implicados, nos encontramos aqullos ordenamientos que conceden prioridad a la
agilidad y flexibilidad de las transaccin, an a costa de la seguridad, en el que la exigencia de
notificacin slo es precisa para destruir los efectos liberatorios del pago al cedente, pero antes o
sin aquella la cesin ya es oponible al deudor; sera el caso del Derecho espaol, ya expuesto, el
Derecho alemn e italiano.
4.1 Sistema francs de cesin de crditos 50
Una primera lectura del rgimen jurdico de la cesin en el Code permitira extraer unas
conclusiones extremas sobre el sistema francs de cesin, que Doctrina y Jurisprudencia se han
encargado de matizar. El primero de los preceptos reguladores del negocio de cesin dispone que
los efectos de la cesin se producen entre el cedente y cesionario por la entrega del ttulo de la cesin
(artculo 1690 CC). La norma tiene una clara influencia o est inspirada en el sistema de
transmisin de derechos fundamentado en la teora del Ttulo y el modo, que conducira a
concluir que la transmisin del crdito del cedente al cesionario requiere para su validez la
entrega del ttulo de cesin. Pero, la evolucin hacia una concepcin consensualista del Code ha
posibilitado que la mayora de la Doctrina entienda que la cesin produce sus efectos entre las
partes con el negocio de cesin, este es de por s suficiente para el cambio de la titularidad
crediticia, pese a que la literalidad del artculo 1690 Code permitiera entender que la entrega de
los documentos representativos del derecho cedido equivala al modo en la adquisicin del
crdito 51 ; entender lo contrario permitira extraer conclusiones tan absurdas como la
incedibilidad de los crditos no documentados.
Sin embargo, la eficacia de la cesin desde su perfeccin se limita a las partes
(cedente/cesionario) por cuanto el sistema francs de cesin del crdito exige para su
oponibilidad a terceros la notificacin al deudor o su aceptacin 52 . Segn el contenido de los
preceptos del Code expuestos podemos realizar las siguientes afirmaciones:
momento a partir del cual el cesionario ser el nico acreedor y la cesin producir sus efectos no slo contra el
cedente sino tambin contra terceros (artculo 583). (ALMEIDA, 2005, pp. 758-761).
50 Artculo 1689: los efectos de la cesin se produce entre el cedente y cesionario por la entrega del ttulo de la cesin.
Artculo 1690: la vinculacin cesionario deudor slo opera por la notificacin de la cesin o por la aceptacin. Artculo 1691:
el pago del cedente antes de la notificacin le libera.
51
GHESTIN (1980, pp. 17-18). MALAURIE, AYNS (2007, p. 777).
La Doctrina francesa tambin defiende mayoritariamente que el deudor, aunque sufra directamente los efectos
de la cesin no es parte en el contrato de cesin (BAUDRY-LACANTINERIE, 1908, p. 804. GHESTIN, 2005, p. 321.
LARROUMET, 1999, p. 159).
52
18
InDret 2/2009
- La cesin sera inmediatamente eficaz entre las partes pero su eficacia frente al deudor
cedido y terceros se hace depender de la notificacin o aceptacin del primero.
- El alcance que adquieren estos presupuestos (notificacin, aceptacin) permite entender
que aunque como tal no sean requisitos de eficacia de la cesin sino simplemente tienen
eficacia declarativa su efectos prcticos no distan mucho de la primera calificacin 53 ;
hasta el punto de que mientras que no exista notificacin o aceptacin no ser eficaz el
pago al cesionario, producida la notificacin no se liberar el deudor si conoca que la
cesin era ineficaz 54 .
- Por tanto, si la notificacin o aceptacin persiguen un conocimiento efectivo de la cesin
slo se entendern observadas dichas formalidades cuando la notificacin sea judicial 55 y
la aceptacin se realice en documento autntico 56 . Sin embargo, el carcter riguroso de la
literalidad del texto ha sido matizado por va jurisprudencial, admitindose la
notificacin cualquiera que sea la forma empleada y reconociendo eficacia, aunque
limitada, a la aceptacin incluso si no se recoge en documento autntico 57 .
Por tanto, constituyendo requisito de oponibilidad de la cesin frente a terceros la aceptacin o
notificacin, el reconocimiento en el artculo 1691 CC de eficacia liberatoria al pago al cedente
antes de producirse aquella slo puede descansar en un argumento, a saber, su condicin de
acreedor aparente, conclusin que es vlida con una interpretacin conjunta de los artculos 1691
y 1240 Code. Pese a que la eficacia liberatoria del pago al acreedor aparente descansa en su buena
fe y sta puede cuestionarse con el conocimiento de la cesin por el deudor por otras vas, en este
punto tanto Doctrina como Jurisprudencia coinciden en afirmar que no es vlido cualquier
conocimiento que el deudor pueda tener de la cesin para eliminar dicha eficacia liberatoria: de
este modo, el simple conocimiento no sera suficiente para negar validez al pago, resultando
esencial la notificacin hasta el punto de que el deudor que la conozca por otras vas no puede
(La notificacin es una simple informacin, por eso la cesin resulta un mecanismo bastante pesado.)
LARROUMET (2005, p. 520).
53
54 Cuando se notifique formalmente o se acepte la cesin en documento autntico, slo se liberar el deudor
pagando al cesionario si paga de buena fe, es decir, si ignora que la invalidez o ineficacia de la cesin. (GAVIDIA,
1991, pp. 512 y 514).
55
56
GAVIDIA (1991, p. 506).
La notificacin no se carga especialmente sobre ninguna de las partes, puede hacerla cedente o cesionario,
siendo este ltimo el ms interesado: - Si notifica el cedente puede estar seguro del pago al cesionario; -Si notifica
el cesionario paga a su propio riesgo y debera exigrsele una diligencia mnima (GAVIDIA, 1991, p. 513).
57
19
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hacerla valer aunque le interese y si paga al cesionario lo har a su propio riesgo 58 . Sin embargo,
esta solucin constituye una contradiccin ya que si la liberacin del deudor viene dada porque
de buena fe paga a un acreedor aparente, quien conoce que se ha producido la cesin y que el
cedente ya no es su acreedor no puede defenderse que acte de buena fe y por tanto debe negarse
validez al pago al cedente y considerarse nico pago vlido el realizado al cesionario 59 ; sin
embargo, la Jurisprudencia, nicamente excepciona dicha regla general, cuando pueda apreciarse
una conducta fraudulenta entre el deudor y el cedente y pretenda pagar con efectos liberatorios
conociendo la cesin por otras vas distintas a la notificacin 60 su pago no podr beneficiarse de
la proteccin que le brinda el artculo 1691 Code y el cesionario podr exigir el pago.
4.2 Sistema ingls de cesin de crditos
En el Common Law la cesin de cesin de derechos contractuales presenta dos modalidades:
assignment chose in action y la equitable assignment. La regulacin del primer tipo de cesin aparece
regulada con carcter general en el apartado 136 de la Law Property Act 61 , regulacin que se
aplica a la cesin de las denominados chose in action o derechos a entablar una determinada
demanda para exigir el cumplimiento de una obligacin. Pero para que la cesin de estos
derechos pueda someterse al rgimen de la norma citada deben cumplirse determinados
requisitos 62 : la cesin debe ser absoluta y no encontrarse sometida a condicin y lo que a nosotros
nos resulta ms importante es que necesariamente debe realizarse por escrito y notificarse del
mismo modo al deudor, precisamente, ser a partir de la fecha de notificacin cuando se
produzca efectivamente la cesin 63 y con esta el cesionario podr reclamar directamente y en
nombre propio contra el deudor cedido.
Por tanto, hasta que no hay notificacin no hay cesin vlida 64 , notificacin que adems debe
realizarse por escrito, debiendo recoger expresamente no slo que se ha producido la cesin sino
que debe pagarse al cesionario, y el autor de esa notificacin debe ser el cedente. Hasta este
momento el deudor puede liberarse pagando al cedente, su nico acreedor, ya que hasta que se
59
GAVIDIA (1991 p. 511).

60
MALAURIE, AYNES (2007, p. 779).
58
136. Legal assignments of things in action. Cualquier cesin de la deuda o cualquier otra accin legal debe ser
absoluta y realizarse por escrito, el cedente debe avisar por escrito al deudor, administrador u otra persona de
que el cedente hubiera tenido derecho a reclamar esa deuda o accin, la cesin es eficaz por ley y la transferencia
se producir a partir de la fecha de dicha notificacin.
61
62
TOLHURST (2006. p. 11).
63
STONE (2005, p. 175).
64
TOLHURST (2006, p. 386).
20
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produzca conocimiento efectivo no est obligado por la cesin y ese conocimiento slo se
produce por la notificacin por escrito 65 . En este sentido, el sistema ingls resulta ms formal que
los sistemas de cesin continentales, introduciendo mayor seguridad al exigir la notificacin
escrita como nica forma de conocimiento y con ella de vinculacin cesionario deudor, pero a
costa, esta mayor seguridad, de una menor flexibilidad en el trfico jurdico.
Las cesiones que no renan los requisitos de la Law Property Act se consideran un equitable
assingment, cuya regulacin es ms flexible que las anteriores, al no exigirse ninguna forma
para su celebracin ni para su notificacin al deudor 66 ; la flexibilidad que pudiera parecer que
introduce este tipo de cesiones queda desdibujado por el que se convierte en el mayor
inconveniente que presentan estas cesiones, a saber la obligatoriedad de actuacin conjunta de
cedente y cesionario para reclamar judicialmente el pago al deudor.
4.3 Sistema germnico de cesin de crditos 67
El sistema de cesin de crditos previsto en el BGB representa un modelo propio en cuanto
regula el negocio de cesin como negocio abstracto, que acta con independencia de su causa
jurdica, que reside en un previo negocio obligacional 68 y en cuanto la cesin produce sus efectos
entre las partes y frente a terceros sin que sea necesaria ninguna comunicacin al deudor69 , no es
necesaria la entrega del crdito ni la notificacin, la obligacin del 402 no es requisito de eficacia
de la cesin sino forma parte del negocio de cesin 70 . En este sentido, desde que se produce la
cesin y con ella el cesionario adquiere el crdito, ste se convierte en el nico legitimado para
65
66
TOLHURST (2006, p. 386).

STONE (2005, p. 185).
398: Mediante un contrato con otra persona el acreedor puede transmitir a sta un crdito (cesin). Con la
conclusin del contrato el nuevo acreedor se subroga en lugar del acreedor precedente. 402: El acreedor est
obligado frente al nuevo acreedor a comunicar la informacin necesaria para el ejercicio del crdito as como a
entregar los documentos que sirven para la prueba del crdito, en tanto se encuentran en su poder. 407: El
nuevo acreedor debe aceptar la prestacin que el deudor realiza al acreedor precedente despus de la cesin, as
como cada negocio jurdico que se celebra despus de la cesin entre el deudor y el acreedor precedente con
respecto al crdito, a no ser que el deudor conociera la cesin en el momento de la prestacin o de la celebracin
del negocio jurdico. 409: Si el acreedor notifica al deudor que ha cedido el crdito, debe dejarse hacer valer
frente al deudor la cesin notificada, incluso si sta no se produce o no es eficaz. Se equipara a la notificacin la
expedicin por el acreedor de un documento sobre la cesin en la cual consta el nuevo acreedor designado y lo
muestra al deudor. La notificacin slo puede retirarse con el asentimiento de quien ha sido designado como
nuevo acreedor.
67
68
VON TUHR (1999, p. 289). NAVARRO PREZ (1988, p. 36).
69
NEUMAYER (1980, p. 180).
70
GAVIDIA (1992a, pp. 105-106).
21
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exigir y cobrar el crdito ante el cedente, por lo que el deudor ya queda vinculado con el cedente
y debe cumplir ante l 71 .
No obstante, si producida la cesin el deudor que la desconoce paga o realiza cualquier
negociacin relativa al crdito con el cedente, seala el 407 que dichas actuaciones sern eficaces
y el cesionario deber aceptarlas; lo que no excluye la posibilidad de que este ltimo pueda
reclamar al cedente 72 . Se pretende con ello proteger a un deudor, cuya intervencin no es
necesaria para que se produzca la cesin y que se ve directamente afectado por la misma,
proteccin que se hace depender de su actuacin de buena fe, que comnmente se identifica con
el desconocimiento del cambio de titularidad del crdito y que como seala la norma debe
concurrir en el momento de la prestacin o de la celebracin del negocio jurdico, despus de
este instante el deudor actuar a su propio riesgo 73 .
Se reconoce, por tanto, eficacia a un pago a quien no es acreedor real, pero s rene los requisitos
del acreedor aparente, por lo que con el fin de proteger esa apariencia jurdica se atribuye eficacia
liberatoria al mismo. La apariencia de titularidad en el caso del cedente viene dada por su
condicin de acreedor originario, que conduce al deudor que desconoce la cesin a realizar el
pago ante l; de manera, que ser el cesionario que pretenda que se declare la ineficacia del pago
quien deba probar que el deudor conoca la cesin. Para ello, no ser suficiente la prueba de
cualquier conocimiento sino que ste deber ser efectivo, es decir, que elimine la apariencia de
titularidad del acreedor originario; no habr, en principio, problema en admitir que se ha
producido el conocimiento en los casos del 409 BGB, esto es, cuando el cedente notifica al
deudor la cesin o cuando el cesionario le presenta el ttulo de la cesin, ya que se presume que
en estas situaciones se destruye la apariencia de titularidad y ya no ser vlido el pago ante el
cedente. As, conocida la cesin por el deudor, el pago al cesionario ser liberatorio, sea o no sea
vlida la cesin, en el primer caso porque ser el nico y verdadero titular del crdito y en el
segundo por cuanto tendr la condicin de acreedor aparente y se ver protegido por el
ordenamiento 74 . Si la informacin recibida por el deudor no presentara fiabilidad suficiente o
fuera contradictoria, como cualquier pago que realizara al presunto cesionario, ms all de los
casos del 409, sera a su propio riesgo, la alternativa ms segura para l en estos supuestos sera
sin duda la consignacin 75 .
71
VON TUHR (1999, p. 293). HEDEMMAN (p. 207).
72
NEUMAYER (1980, p. 203).
73
GAVIDIA (1992a, p. 541).
74
NEUMAYER (1980, p. 203).
75
GAVIDIA (1992a, p. 541).
22
InDret 2/2009
4.4 Sistema italiano de cesin de crditos 76

La regulacin de la cesin de crditos en el Cdigo Civil italiano aparece fuera del rgimen
jurdico de la compraventa y resulta acorde con el sistema causalista de transmisin de derechos
previsto en el artculo 1376 Codice, as la eficacia transmisiva de la cesin se derivara del acuerdo
o negocio del que traiga causa la cesin. Ms all de su ubicacin, la regulacin del Cdigo de
1942 presenta interesantes novedades respecto a su antecesor, ms influenciado por el contenido
del Cdigo francs. Los preceptos ms generales (artculos 1260 y 1262) del rgimen jurdico de la
cesin de crditos prevn la transmisibilidad de los crditos salvo que el crdito tenga carcter
estrictamente personal o la transmisin est prohibida por la ley. La transmisin se produce por el
simple acuerdo de voluntades entre cedente y cesionario 77 , sin necesidad, como expresamente
seala el artculo 1260, de que concurra el consentimiento del deudor cedido, que, por tanto, no
es parte del negocio de cesin. Perfecto el negocio de cesin, el cedente asume, adems de las
obligaciones propias del negocio transmisivo la obligacin de entrega de los documentos
probatorios del crdito cedido, lo que facilitar al cesionario la prueba de su adquisicin ante
terceros; es una obligacin accesoria que surge del negocio de cesin y no un requisito de eficacia
de la cesin misma 78 .
En cuanto a los efectos de la cesin frente al deudor, la redaccin del artculo 1264 Codice puede
dar lugar a la confusin, lo que ha justificado la discusin doctrinal al respecto. En este sentido, la
primera parte de la norma citada parece condicionar la eficacia de la cesin respecto al deudor a
que se produzca la notificacin de la cesin o su aceptacin por el deudor, lo que permitira
afirmar que hasta ese momento el nico pago vlido ser el hecho al cedente, por su condicin
todava de acreedor frente al deudor. Sin embargo, el segundo prrafo de la norma citada
dispone que la prueba por parte del cesionario del conocimiento de la cesin por el deudor
destruye la eficacia liberatoria del pago hecho al cedente por el deudor antes de la aceptacin o
notificacin lo que cuestionara la concepcin de estos presupuestos como presupuestos de
eficacia de la cesin frente al deudor.
La defectuosa redaccin de la norma ha permitido una interpretacin dispar, que pasa por
entender que la notificacin y aceptacin no son equivalentes a conocimiento de la cesin, o, por
el contrario, son equivalentes y, consecuentemente, producen los mismos efectos, a saber la
Artculo 1260: El acreedor puede transmitir a ttulo oneroso o gratuito su crdito, sin consentimiento del deudor, salvo
que el crdito tenga carcter estrictamente persona o la transmisin est prohibida por la ley. Artculo 1262: El cedente debe
entregar al cesionario los documentos probatorios del crdito que tiene en su poder. Artculo 1264: La cesin produce efectos
frente al deudor cedido cuando la ha aceptado o le ha sido notificada. Antes de la notificacin, el deudor que paga al cedente
no se libera si el cesionario prueba que el deudor conoca que se haba producido la cesin.
76
77
PANUCCIO (1955, p. 85). FRANCESCHELLI (1957, p. 14).
La entrega de los documentos tiene nicamente eficacia liberatoria, ya que si no en el caso de los crditos no
documentados o cuando el cedente no tuviera los documentos la cesin sera inoperante. PERLINGIERI (1991, p.
158). INZITARI (p. 512).
78
23
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anulacin de la eficacia liberatoria del pago hecho al cedente cuando se produzca o bien el
conocimiento directo o bien el indirecto. Los defensores de la primera tesis, sostienen que el
deudor cedido slo queda vinculado con el nuevo acreedor, cuando acepte la cesin o la misma
le sea notificada, es decir, cuando tenga un conocimiento directo y efectivo de haberse producido
el cambio en la titularidad activa del crdito. Hasta ese momento, el pago hecho al cedente ser
liberatorio, por cuanto sigue siendo su acreedor, y aunque la eficacia liberatoria del pago pueda
destruirse con la prueba del conocimiento de la cesin no afectarn al deudor cedido el resto de
efectos de la cesin 79 , as por ejemplo, el cesionario no podr exigirle el pago.
Por el contrario, la mayora de la Doctrina 80 realiza una interpretacin que se aleja de los
precedentes legislativos y se aproxima ms al sistema germnico de cesin de crditos y en tal
sentido defiende que la eficacia de la cesin frente a terceros, entre ellos el deudor, es inmediata;
la cesin es oponible al deudor desde su perfeccin y ello aunque se reconozca eficacia liberatoria
al pago hecho ante el cedente, cuando no se haya notificado la cesin o el deudor no la haya
aceptado. Desde la cesin cedente y deudor dejan estar vinculados por el crdito cedido y la
razn de la validez del pago reconocida en la segunda parte del artculo 1264 Codice es su
condicin de acreedor aparente, y el pago hecho ante el mismo tal y como seala el artculo es un
pago liberatorio; en consecuencia, la destruccin de dicha apariencia se produce con la prueba
cualquier conocimiento que el deudor tenga de la cesin siempre y cuando tenga cierta entidad y
con ella de la eficacia liberatoria del pago al cedente. En este sentido, el conocimiento ya sea
directo, notificacin o aceptacin o intervencin en la cesin, como el conocimiento indirecto si
logra ser probado por el cesionario, determinan que ya no sea liberatorio el pago al cedente81 . Por
tanto, la aceptacin y la notificacin no son presupuestos de eficacia de la cesin ni son las nicas
formas de conocimiento admitidas 82 .
El Codice no carga la obligacin de notificar sobre ninguna de las parte, puede realizarla el
cedente y cesionario de forma conjunta, o cada uno de ellos por separado, con la principal
diferencia de que si notifica el cesionario deber acompaar la misma de los documentos
necesarios para acreditar su condicin de acreedor. Producida la notificacin, podr el pago no
ser liberatorio cuando el cedente pruebe que el deudor conoca la invalidez o ineficacia no slo de
la cesin sino tambin de la notificacin misma 83 .
Esta interpretacin, sin duda, es continuadora del contenido del Codice Civile de 1865. FERRARA (1948, p. 351).
PANUCCIO (1995, p. 853). DOLMETTA (1988. p. 301).
79
80
BIANCA (1963. pp. 16-ss). PERLINGIERI (1988. p. 159).
El conocimiento de la cesin que excluye la eficacia liberatoria del pago al cedente debe tener una entidad
suficiente para destruir la situacin de apariencia y constatar la existencia de la cesin y ser el cesionario quien lo
deba probar. No obstante, si no logra probarlo podr repetir contra el cedente (PANUCCIO, 1995, pp. 874-875,
PERLINGIERI (1991, p. 209).
81
82
MARANI (1977, p. 21).
83
PERLINGIERI (1991, pp. 178-182).
24
InDret 2/2009
4.5 Convencin de Naciones Unidas sobre la cesin de crditos en el comercio internacional

y Principios UNIDROIT
La importancia del crdito como instrumento de financiacin a travs de su cesin en el trfico
jurdico internacional ha justificado la existencia de normas internacionales, de diferente origen
con las que se persigue la regulacin de la cesin internacional de crditos o cesin de crditos
internacionales. Estos textos son la Convencin de Naciones Unidas sobre cesin de crditos en el
comercio internacional y los Principios Unidroit sobre contratos comerciales internacionales (2004),
en su regulacin se aprecia un inters por regular de manera transparente y modernizadora el
rgimen legal de la cesin de crditos, con el fin de proteger las prcticas actuales y facilitar el
desarrollo de prcticas nuevas (Prembulo Convencin Naciones Unidas) y la idea clave de
proteccin del deudor cedido, introduciendo disposiciones tendentes a mantener su posicin sin
que la cesin agrave de ninguna forma su obligacin de cumplimiento (artculo 15) 84 .
En cuanto a la eficacia de la cesin respecto al deudor, sin introducir novedades absolutas, s que
tanto la Convencin como los Principios Unidroit intentan delinear con mayor claridad que la
normativa estatal, las relaciones deudor cesionario cedente una vez que se ha producido el
cambio de titularidad del crdito.
Al respecto, la Convencin de Naciones Unidas sobre la cesin de crditos en el comercio
internacional, reconoce en su artculo 8 la eficacia inmediata de la cesin una vez se ha
perfeccionado el contrato de cesin, eficacia trasladable al deudor cedido, an cuando existiera un
pacto de incedibilidad del crdito (artculo 9); por tanto, como es comn establecer la cesin es
eficaz sin el consentimiento, sin el conocimiento y, en el mbito de la Convencin, incluso con su
oposicin. No obstante, reconoce el texto la liberacin del deudor que sin conocer la cesin pague
al cedente (artculo 17); para salvar todas las dudas interpretativas sobre el conocimiento de la
cesin, la Convencin dispone que se producir el mismo cuando el deudor sea notificado por
escrito y en un idioma que razonablemente deba conocer, por el cedente o cesionario (artculos 13
y 16). Precisamente, esta notificacin por escrito de la cesin introduce seguridad y certeza del
conocimiento de la cesin al deudor que debe cumplir su obligacin, que sabe que antes de la
misma o sin la misma, podr pagar al cedente con eficacia liberatoria y, en caso de duda, ante una
cesin no notificada correctamente o no acompaada de prueba bastante podr consignar o pagar
ante la autoridad judicial competente (artculo 17). Una vez realizada la notificacin, ya slo ser
liberatorio el pago al cesionario (artculo 17) y si la notificacin proviniera de ste a partir de la
misma ser el nico que pueda realizar instrucciones de pago al deudor (artculo 13). Si la
notificacin es realizada por el cesionario el deudor podr exigirle que presente prueba suficiente
Artculo 15. Principio de la proteccin del deudor: 1. De no disponer otra cosa la presente Convencin, y salvo el
consentimiento del deudor, la cesin no afectar a los derechos y obligaciones de ste ni a las condiciones de pago
estipuladas en el contrato originario. 2. En las instrucciones de pago se podr cambiar el nombre de la persona, la
direccin o la cuenta en la cual el deudor deba hacer el pago; sin embargo, no se podr cambiar: a) La moneda en
que se deba hacer el pago segn el contrato originario; o b) El Estado donde se deba hacer el pago segn el contrato
originario por otro que no sea aqul en donde est situado el deudor.
84
25
InDret 2/2009
de la cesin, que podr consistir en un recibo emitido por el cedente o cualquier prueba
equivalente, pudiendo consignar su pago en caso contrario, para liberarse de su obligacin.
Si producida la cesin, el deudor, mediando o no notificacin, pagara a persona distinta del
cesionario, al deudor originario o un tercero, el cesionario tendr derecho a reclamar el pago del
producto y la entrega de los bienes restituidos por razn de ese crdito (artculo 14); por la misma,
razn si el nuevo acreedor recibe ms de lo que le correspondiera por el crdito adquirido deber
restituir lo que excediera su valor (artculo 14).
La regulacin que los principios Unidroit sobre los contratos comerciales internacionales (2004)
realizan sobre la eficacia de la cesin respecto al deudor, coinciden en bastantes cuestiones con la
expuesta anteriormente, desde el momento en el que parte de la notificacin de la cesin al
deudor como circunstancia determinante para reconocer o negar la eficacia liberatoria del pago
hecho al acreedor inicial; en este sentido, pese a reconocer la eficacia inmediata de la cesin, el
deudor podr liberarse pagando a su acreedor originario si no conoce la cesin, lo que se
producir sin duda cuando le sea notificada (art. 9.1.10).
El art. 9.1.1 de los Principios Unidroit pone de manifiesto claramente el traspaso de titularidad de
un derecho del cedente al cesionario que implica toda cesin, cuando habla de transferencia para
delimitar que sta es el efecto directo del acuerdo de cesin y que ste por si solo produce ese
cambio de titularidad (art. 9.1.7); no es preciso ni ninguna forma especfica, ni la intervencin del
deudor prestando su consentimiento ni siquiera la notificacin, para que la cesin sea eficaz 85 .
No obstante, aunque la notificacin no sea presupuesto de eficacia de la cesin, s resulta
determinante para medir sus efectos para el deudor, ya que hasta que no se produzca aquella el
deudor podr liberarse pagando al acreedor inicial (art. 9.1.10); la notificacin la pueden hacer
indistintamente cedente o cesionario, ya que lo importante es que se produzca para determinar
que desde ese momento ya el nico pago liberatorio ser el que se realice al nuevo acreedor (art.
9.1.10. 2) 86 ; incluso, si la cesin hubiese sido ineficaz, salvo que se notifique esta circunstancia y
se revoque con ello la inicial notificacin, el pago al cesionario seguir siendo liberatorio 87 . Si el
deudor pagase al cedente, los Principios Unidroit le hacen garante del reembolso del pago
recibido antes de la notificacin (art. 9.1.15.); por nuestra parte, entendemos que dicha garanta
debe alcanzar al cesionario que recibe un pago del deudor una vez que a este se le ha notificado
la ineficacia de la cesin previamente notificada.
nicamente ser preciso el consentimiento del deudor cedido en las obligaciones personalsimas o cuando las
partes as lo hubieran pactado al establecer la obligacin cedida. (DOMINGO, 2007, p. 284).
85
En la prctica ser el cesionario el que tome la iniciativa puesto que tiene mayor inters en evitar que el
deudor pague al cedente.
86
87
DOMINGO (2007, p. 289).
26
InDret 2/2009
Si la notificacin de la cesin la realiza el cedente ser suficiente la misma para que se produzcan
los efectos que marca la ley; pero si la notificacin proviene del cesionario deber acompaarla de
los documentos que prueben la misma 88 , ya que en caso contrario el deudor puede solicitarle
prueba adecuada de la cesin, pudiendo suspender el pago hasta ese momento (art. 9.1.12). Este
precepto aparece como una norma protectora de los intereses del deudor, que intenta dar una
mayor seguridad a las actuaciones del deudor que debe cumplir su obligacin, para que pueda
conocer quin es en cada momento el verdadero titular de la obligacin y as poder realizar un
pago liberatorio.
En cuanto a los requisitos de la notificacin, para que pueda cumplirse ptimamente la funcin
que tiene atribuida de informacin al deudor, su contenido debe ser lo ms completo posible y
hacer referencia no slo al hecho de la cesin, sino identificar al cesionario, indicando que el pago
debe hacerse ante l. Slo as se asegurar el conocimiento del deudor del alcance de la cesin y la
eficacia liberatoria del pago.
4.6 Los Principios Europeos de Derecho Contractual
La cesin de crditos es objeto de regulacin en el Captulo 11 PECL, cuyos artculos se encargan
de fijar el rgimen jurdico de las cesiones de crditos contractuales y de otros crditos
transmisibles, incluida la cesin en garanta, salvo los crditos a que se refiere el artculo 11:101.
Los Principios europeos parten en su de la configuracin de la cesin como el efecto jurdico de
determinados negocios y puesto que el negocio jurdico en cuestin que en cada caso la haya
producido tendr su regulacin especifica en el correspondiente apartado de los PECL, el
Captulo 11 se centra en la regulacin de la cesin como modo de transmisin 89 . En este sentido,
la cesin de un crdito se producir cuando el acuerdo de cesin, revista la forma negocial que
sea, se perfeccione, sin necesidad de consentimiento del deudor cedido (art. 11:202).
Los principales rasgos del rgimen jurdico de la cesin de crditos en los Principios europeos
pueden concretarse en las siguientes afirmaciones:
- Reconocimiento del principio de libertad de forma al acuerdo de cesin, ser vlida la
cesin sea cual sea la forma de constitucin; por lo que puede afirmarse que no constituye
un presupuesto de eficacia constitutiva ni de oponibilidad a terceros la notificacin al
deudor de que la misma se ha producido (artculo 11: 104).
- Eficacia de los pactos de incedibilidad del crdito, lo que supone que como norma
general una cesin contraria a una prohibicin de cesin ser ineficaz tanto si se hubiese
dispuesto en el contrato una prohibicin absoluta como si limita las facultades de cesin
88
DOMINGO (2007, p. 289).
Comentarios al art. 11:101 en Los principios de Derecho Contractual Europeo, Parte III, Los trabajos de la Comisin
de Derecho Contractual europeo Parte III.
89
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InDret 2/2009
del acreedor; la cesin ser valida en contra de la prohibicin cuando el cesionario ignore
o no tenga porque conocer la misma. En este sentido, dispone el artculo 11:301 que el
deudor podr oponer al cesionario la excepcin de incedibilidad del convencional del
crdito, si previamente no ha consentido la misma, salvo que el cesionario no haya
podido conocer aquel pacto.
- El cedente resulta garante ante el cesionario de la realizacin del crdito cedido, a tal fin
se dirigen las previsiones del art. 11:204.
- Proteccin del deudor cedido, que no debe resultar perjudicado por el cambio de
titularidad del crdito 90 . Por lo que la cesin del crdito, no puede suponer una alteracin
del lugar de pago de la prestacin y si la obligacin fuera dineraria y el cambio supusiera
un mayor coste para el deudor, deber asumirlo el cedente (art. 11:306): la prohibicin de
no empeoramiento de la situacin del deudor se ve reflejada en el art. 11: 307 que
enumera las excepciones, incluida la compensacin que el deudor puede oponer al
cesionario que exija el pago de la deuda, con el fin de conservar su posicin deudora pese
al cambio introducido por la cesin en la obligacin.
Respecto a la eficacia de la cesin respecto al deudor, los Principios Europeos de Derecho
Contractual en la lnea de proteccin del deudor cedido y recogiendo la nota comn a la mayora
de las legislaciones extranjeras, centran en el conocimiento de la cesin por el deudor el momento
a partir del cual el nico pago liberatorio ser el realizado ante el cesionario, consecuentemente,
hasta ese momento el deudor podr liberarse si pese a la cesin paga al cedente (art. 11:303). Por
tanto, la determinacin de cundo el deudor ha conocido la cesin se presenta esencial, por lo
que para evitar las dudas que podan surgir en algunos Derechos internos sobre cundo
debamos entender producida la cesin, los principios resuelven claramente la cuestin cuando
seala que el deudor slo tendr obligacin de cumplir ante el cesionario cuando haya sido
notificado de forma escrita por el cedente, con expresa individualizacin del crdito, antes de este
momento, es decir, antes de la notificacin escrita en la que aparezcan las menciones del art.
11:303 91 , el deudor no tendr obligacin de pagar al cesionario; si la notificacin fuera defectuosa
o el deudor tuviera conocimiento por otras vas no se liberar pagando al cedente, pero hasta su
completa seguridad sobre la cesin se le reconoce el derecho a suspender la prestacin. Por tanto,
slo existe un conocimiento efectivo y definitivo para la vinculacin deudor cesionario que es el
derivado de la notificacin de la cesin; en este sentido, resulta lgico el reconocimiento de
efectos liberatorios del pago hecho por el deudor a quien mediante notificacin ha sido
identificado como adquirente del ttulo, lo que se justificar la condicin de acreedor aparente del
cesionario, por lo que deber concurrir la buena fe del deudor (artculo 11:304).
90
LURGER (2005, p. 144).
En la notificacin se debe identificar de manera razonable el crdito cedido y se le indique la obligacin de

pagar al cesionario
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En cuanto a los requisitos de la notificacin para que produzca los efectos que le atribuye la
norma, debe realizarse por escrito, pudiendo realizarla tanto cedente como cesionario, pero si la
realiza ste ltimo el deudor podr exigir que pruebe la cesin (art. 11: 303); finalmente, respecto
al contenido de la notificacin se debe identificar razonablemente el crdito cedido y debe
sealarse expresamente la obligacin de pago ante el cesionario. Una vez realizada la notificacin
en los trminos vistos, el deudor se libera pagando al cesionario, realizara un pago liberatorio a
menos que no hubiera podido ignorar que dicha persona no estaba legitimada a recibir el pago
(art. 11: 304).
Una vez expuesta la eficacia inmediata de la cesin frente al deudor en los distintos
ordenamientos, que ha permitido poner de manifiesto como pese a la misma se encuentra
generalizado reconocer eficacia liberatoria al pago hecho al acreedor originario, cuando an no se
conoce la cesin, por su condicin de acreedor aparente, lo que no es ms que concrecin de las
normas generales de obligaciones y en concreto la proteccin de la apariencia, que exige
necesariamente la buena fe del solvente para reconocer dichos efectos, la exposicin de la
regulacin contenida en los PECL sobre la cuestin parece acertada por cuanto sin apartarse de
estas lneas generales, permite zanjar las polmicas o problemas planteados en algunos
ordenamientos en orden a determinar el momento o la causa que determinaban que el nico
pago vlido era el realizado ante el cedente. En este sentido, el artculo 11:303 PECL parece no
plantear dudas al respecto, el pago al cedente slo ser liberatorio si el deudor ignora el hecho de
la cesin, en el momento en el que el deudor conozca la cesin slo se libera pagando al
cesionario o en caso de duda podr suspender la prestacin y pedir pruebas al respecto 92 . La
solucin parece justa y lgica, si es la condicin de acreedor aparente a la que se llega de buena fe
bajo una ignorancia de la cesin, lo que justifica el pago liberatorio, desaparecida aqulla por la
noticia de la cesin, deja de tener sentido el reconocimiento de dichos efectos.
LURGER (2005, p. 145): La situacin del deudor que ha sido notificado y razonablemente no tiene conocimiento
de la ineficacia de la cesin resulta segura.
92
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6. Tabla de sentencias citadas

Sentencias del Tribunal Supremo
Sala y fecha
Ref.
Magistrado Ponente
Partes
RJ 163
Antonio Snchez Juregui
Francisco B.S. c Lloyd Duncan C. O. LTD
STS, 1, 19.2.1991
RJ 1511
Jess Marina MartnezPardo
Len F. F. c Promociones de la Vivienda en

Santander
DGRN 24.4.1991
RJ 3167
Inoxidables de Catalunya, Sociedad Annima
STS, 1, 9.7.1993
RJ 6001
STS, 1, 5.11.1993
RJ 8610
Gumersindo Burgos Prez

de Andrade
Antonio C. D. c Talleres Lpez Gallego, SL
STS, 1, 30.7.1994
RJ 6308
Antonio Gulln Ballesteros
Construcciones El Partal, SA c Inmobiliaria

Osuna
STS, 1, 20.2.1995
RJ 887
Alfonso Villagmez Rodil
D. Luis Alfonso P. L. de M c Gustavo S.M.
STS, 1, 20.2.1995
RJ 887
D. Gustavo S. F., c D. Luis Alfonso P. L. de M
STS, 1, 2.2.2001
RJ 1685
Pedro Gonzlez Poveda
Compaa Espaola de Seguros y Reaseguros de

Crdito y Caucin, SA c Finanmadrid, SAF, SA
STS, 1, 15.7.2002
RJ 7178
Antonio Gulln Ballesteros
Banco Pastor, SA, c Televisin Espaola, SA
STS, 1 26.9.2002
RJ 7873
Xavier OCallaghan Moz
Caja de Ahorros de Valencia, Castelln y

Alicante, BANCAJA c Compaa Espaola de
Seguros y Reaseguros de Crdito y Caucin, SA.
STS, 1, 12.12.2002
RJ 2003/305
Ignacio Sierra Gil de la

Cuesta
Banco de Santander Central Hispano, SA c

Agencia Estatal de la Administracin Tributaria
STS, 1, 11.1.1983
Eduardo Fernndez- Cid

de Temes
Ulloa, Obras y Construcciones de Arquitectura e

Ingeniera, S.A. c Tesorera General de la
Seguridad Social
STS, 1, 28.5.2004
RJ 3553
Mercazauto, SA, y Comercial Cartie, SA y don

Hugo, en la representacin de don Fernando
Aragn Martn c Ford Credit Europe P.L.C.,
Sucursal en Espaa hoy F.C.E. Bank PLC,
STS, 1, 13.7.2004
RJ 4671
Aegn Seguros y Reaseguros, SA c Tonaher, SL

y D. Jess
STS, 1, 13.3.2006
RJ 5717
Jos Almagro Nosete
W. K. Consultores, SA c Don Jose Luis, Don

Gregorio, Don Adolfo, Don Jose Augusto, Don
Jos, Don Bruno, Don Luis Pablo, Don Ramn,
Don Fermn, Don Alejandro, Don Carlos
Alberto, Doa Encarna y Don Oscar
STS, 1 25.1.2008
RJ 307
D Inmaculada c AIG FINANZAS, SA
33

631 - Es Eficacia de La Cesion

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Eficacia de la cesin frente al

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BARCELONA, MAYO DE 2009

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NAVARRO PREZ (1988, p. 284).

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2. Eficacia de la cesin frente al deudor: eficacia inmediata

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la cesin no requiere ni el consentimiento ni el conocimiento del deudor, ni para su eficacia entre

PANTALEN (1988, p. 1065).

PANTALEN (1988, p. 1065). NAVARRO PREZ (1988, p. 117).

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3. Condiciones del pago liberatorio del deudor: el conocimiento de la cesin

NAVARRO PREZ (1988, p. 112).

GARCA CANTERO (1980, p. 701).

PANTALEN (1988, p. 1065).

PANTALEN (1988, p. 1068). GAVIDIA (1993, p. 251).

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GARCA CANTERO (1980, p. 702). JIMNEZ MUOZ (2006, p. 469).

M Patricia Represa Polo

1026). GAVIDIA (1993, p. 293).

p. 1068). GAVIDIA (1993, pp. 251- 264).

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NAVARRO PREZ (1988).

GARCA CANTERO (1980, p. 702).

NAVARRO PREZ (1988, p. 120).

GAVIDIA (1993, p. 284).

PANTALEN (1988, p. 1026). ANDERSON (1999a, p. 117).

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PANTALEN (1988, p. 1077).

NAVARRO PREZ (1988, p. 120).

El motivo se desestima necesariamente porque la sentencia recurrida no identifica en modo alguno

GARCA CANTERO (1980, p. 701).

M Patricia Represa Polo

STS, 1, 20.2.1995 (RJ 887), GAVIDIA (1988, p. 293).

M Patricia Represa Polo

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ANDERSON (1999b, p. 1269).

M Patricia Represa Polo

M Patricia Represa Polo

4. Efectos del conocimiento de la cesin en el Derecho Comparado y en los Principios

BLANCO PREZ-RUBIO (2003, p. 645).

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deudor, la notificacin, o en su caso, su aceptacin de la cesin; prximo a este ordenamiento,

GHESTIN (1980, pp. 17-18). MALAURIE, AYNS (2007, p. 777).

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LARROUMET (2005, p. 520).

GAVIDIA (1991, p. 506).

M Patricia Represa Polo

GAVIDIA (1991 p. 511).

MALAURIE, AYNES (2007, p. 779).

TOLHURST (2006. p. 11).

STONE (2005, p. 175).

TOLHURST (2006, p. 386).

M Patricia Represa Polo

TOLHURST (2006, p. 386).

VON TUHR (1999, p. 289). NAVARRO PREZ (1988, p. 36).

NEUMAYER (1980, p. 180).

GAVIDIA (1992a, pp. 105-106).