Derecho Bancario JAMA

Derecho Bancario.
Trabajo final.
Se anexan preguntas contestadas y con su respectiva bibliografa.
Universidad de Guanajuato.
DERECHO BANCARIO
Responda de forma concreta. Tome en cuenta lo siguiente:
(i)
(ii)
(iii)
Evite transcribir artculos o disposiciones legales.

Cite las fuentes de consulta utilizadas en las respuestas, tanto
legislativas, jurisprudenciales, pginas web (incluyendo el vnculo),
doctrinarias o hemerogrficas.
Entregar a ms tardar el domingo 26 de junio a las 24 horas, por
correo electrnico: rafael.o.romo@hotmail.com, solicitar acuse de
recibo.
1. DEFINA QU ES EL DERECHO BANCARIO.

El Derecho Bancario es integrante del Derecho Financiero, siendo el conjunto
de normas jurdicas de Derecho: Pblico, Privado, Social y Principios Generales
que regulan la prestacin de servicios de banca y crdito; que va desde la
autorizacin, constitucin, funcionamiento, operacin, fusin, escisin,
disolucin y liquidacin de los intermediarios financieros bancarios, as como la
proteccin de los intereses del pblico, delimitando las funciones y facultades
que en materia bancaria se atribuyen a las autoridades financieras mexicanas.
Lecciones de Derecho Bancario, Pablo E. Mendoza Martell, Eduardo Preciado
Briseo. Editorial Porra. Pag. 1
2. EXPLIQUE EN QU CONSISTE LA INTERMEDIACIN FINANCIERA.
Antes que nada para entender el el significado jurdico de la intermediacin
financiera, tenemos que hacer referencia a lo que legalmente debe entenderse
por servicio de Banca y Crdito; Se considera servicio de banca y crdito la
captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en
el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente,
quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso, los
accesorios financieros de los recursos captados.
La intermediacin financiera se lleva a cabo a travs de del servicio de banca y
crdito, lo cual significa que los intermediarios financieros pueden recibir
dinero del pblico de manera directa, de la misma manera se infiere de esto
que una vez que el intermediario ha recibido el dinero del pblico ahorrador o
inversionistas, puede llevar a cabo la colocacin de esos mismos recursos
pblicos.

Briseo. Editorial Porra.
http://www.juridicas.unam.mx/publica/librev/rev/facdermx/cont/223/dtr/dtr4.pdf
Derecho Bancario Enero 2016 UGTO Apuntes
Podemos concluir que los recursos captados por los intermediarios financieros,
provienen del pblico ahorrador o inversionistas que en determinado momento
no los necesita y, como consecuencia, los depositan o invierten en un banco,
dndole a ste la posibilidad de poner dichos recursos en manos de quienes los
necesitan, a travs de operaciones de financiamiento.
Briseo. Editorial Porra. Pag. 8, 9 y 10.
3. EXPONGA LA FUNCIN QUE DESEMPEAN LOS INTERMEDIARIOS
FINANCIEROS EN LA ECONOMA.
La funcin de los intermediarios financieros en la economa es la de captacin y
colocacin de recursos a travs de productos de ahorro y financiamiento. Esta
actividad consiste mas que nada en buscar a alguien que quiere ahorrar cierta
liquidez financiera ya que no la necesita o no la quiere usar (captacin) y
buscar quien requiere de cierta capacidad o liquidez financiera para desarrollar
o cumplir ciertas necesidades (colocacin).
Briseo. Editorial Porra. Pag. 10 y 11.
4. OPINE SOBRE LA OBLIGACIN DEL GOBIERNO FEDERAL DE
OTORGAR
PROTECCIN
AL
AHORRO
BANCARIO
A
LAS
OPERACIONES GARANTIZADAS.
La proteccin al ahorro bancario en las operaciones garantizadas es una
manera del Gobierno Federal de incentivar a la sociedad de invertir y saber que
su inversin est garantizada hasta cierto monto.
Es regulado por la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, que tiene como objeto
establecer un sistema de proteccin al ahorro bancario en favor de las
personas que realicen una operacin garantizada. Que el Instituto para la
Proteccin al Ahorro Bancario, es el encargado del sistema de proteccin al
ahorro bancario, el cual es un organismo descentralizado de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios. Es de suma
importancia que el gobierno federal a travs del IPAB, otorgue proteccin al
ahorro bancario en relacin a las operaciones garantizadas, ya que opera como
un seguro de depsito y as como constituye una garanta para las persona
que realicen dichas operaciones garantizadas las cuales son los crditos y
prstamos a cargo del banco, los depsitos bancarios de dinero a la vista as
como las operaciones protegidas por el IPAB que son las siguientes: cuentas de
cheques, pagars con rendimiento liquidable al vencimiento (siempre y cuando
no sean emitidos al portador ni hayan sido negociados), cuentas de ahorro,

certificados de depsito, as como los saldos que, en su caso, existan a favor
de los clientes del banco derivados de tarjetas de dbito.
Mi opinin acerca de esto es que est bien pensado y es una buena opcin
para el fomento del ahorro y las operaciones financieras que conlleva esto.
Independientemente de la proteccin que se otorga a las inversiones, antes de
eso, se toman bastantes medidas de prevencin para que cualquier institucin
de credito y banca mltiple no llegue a un punto donde no puede hacerle
frente a sus pasivos.
LEY DE PROTECCION AL AHORRO BANCARIO.
5. INDIQUE SI DESDE SU PUNTO DE VISTA LA CAPTACIN DE
RECURSOS DEL PBLICO DEBE O NO SER LIMITADA Y
CONTROLADA POR EL ESTADO.
Primero nos remitiremos a definir la captacin de recursos del pblico: Se
entiende que existe captacin de recursos del pblico en el mercado nacional
cuando: a) se solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos o recursos de
persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin, o b) se
obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional; en
ambos casos, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente
quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los
accesorios de los recursos captados.
Esta captacin deber ser de carcter limitada y controlada por el Estado toda
vez que la Ley de Instituciones de Crdito prohbe a las personas a captar
recursos del pblico en territorio nacional con excepcin de los intermediarios
financieros debidamente autorizados conforme a la ley; los emisores de
instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores; Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Prstamo; Las asociaciones y sociedades, as como
los grupos de personas fsicas que capten recursos exclusivamente de sus
asociados que cumplan con los requisitos legales. Si esta captacin de recursos
del pblico no fueran limitadas y si ser controladas por el Estado, las personas,
tanto fsicas como morales, aprovecharan de sus carcter o posicin para
realizar dicha captacin, dando lugar al enriquecimiento ilcito.
Inclusive constituye un delito que las personas no autorizadas supralneas
realicen tal captacin, tal como lo seala el artculo 111 de la Ley de
Instituciones de Crdito.
Ley de Instituciones de Crdito.
http://www.banxico.org.mx/divulgacion/glosario/glosario.html
6. EXPONGA
PASIVAS.
LA
DIFERENCIA
ENTRE
OPERACIONES
ACTIVAS
Las Operaciones Pasivas: Es cuando el banco adquiere el carcter de deudor,

capta recursos del pblico, gestiona y recibe crditos. Con los recursos
obtenidos, se pasa a realizar las operaciones activas.
Las Operaciones Activas: Es cuando el banco adquiere el carcter de de
acreedor, el banco coloca los recursos obtenidos en las operaciones pasivas y
genera con ellos: crditos, prstamos o financiamientos.
Briseo. Editorial Porra. PAG. 113. 158
7. EXPLIQUE LA DIFERENCIA ENTRE MUTUO CON
PRSTAMO MERCANTIL Y APERTURA DE CRDITO.
INTERS,
Prstamo mercantil: Es el contrato por medio del cual el prestador transmite

al prestatario una cosa fungible en propiedad y ste se obliga a devolverle otro
tanto de la misma especie y calidad.
Toda prestacin pactada a favor del prestador se reputa inters.
Los intereses ordinarios deben pactarse expresamente. En caso de no pactarse
expresamente los intereses moratorios, se calcularn a una tasa del 6% anual.
Tiene por objeto dinero, bienes en especie o ttulos.
Contrato de apertura de crdito: El Acreditante se obliga a poner una suma
de dinero a disposicin del Acreditado o a contraer por su cuenta una
obligacin, en tanto que el Acreditado se obliga a restituir la suma dispuesta o
a cubrir el importe de la obligacin que contrajo, as como a pagar los
intereses, prestaciones, gastos y comisiones pactados.
Tipos de apertura de crdito: Simple o en Cuenta Corriente
Mutuo con inters: Es el contrato por medio del cual una persona llamada
mutuante se obliga a transferir la propiedad de una suma de dinero u otras
cosas fungibles a una persona llamada mutuario, la cual se obliga a devolver
otro tanto de la misma especie y calidad. Esta transferencia puede ser a ttulo
gratuito o ttulo oneroso.
8. SEALE CMO SE REGULAN LAS TASAS DE INTERS EN

OPERACIONES ACTIVAS OTORGADAS POR INSTITUCIONES DE
CRDITO.
El Banco de Mxico lleva a cabo operaciones en el mercado de valores con el
objetivo de regular la liquidez en el sistema financiero. De igual manera, en su
calidad de agente financiero del Gobierno Federal y de otras entidades del
sector pblico, realiza subastas primarias de ttulos de deuda y emite
disposiciones para regular las distintas operaciones de los intermediarios
financieros.
http://www.banxico.org.mx/portal-mercado-valores/index.html
BANXICO est facultado para emitir disposiciones de carcter general para
regular las tasas de inters, comisiones y pagos anticipados y adelantados de
las operaciones que realicen con sus Clientes las Instituciones de Crdito.
En relacin de la Circular 14/2007:
Las Instituciones Financieras podrn convenir con sus Clientes la tasa de
inters a cobrar, debiendo pactar:
una sola tasa de inters ordinaria y,
en su caso, una sola tasa de inters moratoria.
Apuntes 2015 Derecho Bancario.
9. EXPLIQUE CUANDO ESTAMOS ANTE TASAS CONSIDERADAS
USURARIAS Y LA FORMA EN QUE REGULA LA LEGISLACIN
BANCARIA
TASAS
DE
INTERS
EXCESIVAS
O
DESPROPORCIONADAS.
Nos encontramos frente a las tasas usurarias cuando una persona obtiene en
provecho propio y de modo abusivo sobre la propiedad de otra, un inters
excesivo derivado de un prstamo; pero adems, dispone que la ley debe
prohibir la usura.
Conforme a las disposiciones de la Ley del Banco de Mxico, en relacin con la
Ley de Instituciones de Crdito y la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, por lo tanto debe decirse que, para cualquier persona fsica tambin le
son irrestrictas las disposiciones contenidas en los preceptos legales antes
mencionados, y mxime que a diferencia de las instituciones financieras, que
en promedio cobran entre un 40% y un 60% de inters anual, no tienen como
actividad ordinaria el prstamo de dinero, y por tanto, ser excesiva y

desproporcionada cualquier tasa de inters que pacten superior al autorizado
para tales efectos a las instituciones de crdito, o en su caso, en relacin al
monto de la suerte principal reclamada, resultando aplicable lo establecido por
el artculo 21, numeral 3, de la Convencin Americana de Derechos Humanos,
que prohbe la usura como forma de explotacin del hombre por el hombre.
http://www.poderjudicialdf.gob.mx/work/models/PJDF/Transparencia/IPO/Art17/F
r01/InN/Tomo%20324.pdf
Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
Ley de Instituciones de Crdito.
10.EXPONGA QU ES EL SECRETO BANCARIO Y FIDUCIARIO, AS

COMO SU OPININ RESPECTO A SI ESTA FORMA DE PROTECCIN
AL PBLICO DEBE PREVALECER.
El secreto bancario protege la informacin de los depsitos, servicios o
cualquier otro tipo de operaciones de crdito, en el caso del mbito bancario, al
referirse al secreto lo que se pretende sealar es la imposibilidad de facilitar a
otras personas ajenas a la relacin datos sobre clientes de las Entidades de
crdito (nmeros de cuenta, saldos, etc.).
Tienen acceso las Instituciones de crdito; depositante, deudor, titular o
beneficiario; autoridades hacendarias federales; autoridad judicial.
El Secreto fiduciario tiene como fin la proteccin de los intereses del pblico, es
decir, busca proteger la informacin relacionada con las operaciones de crdito
que realizan los usuarios del sistema financiero. Es una disposicin
principalmente dirigida a particulares y por su naturaleza no tendra porque
trasladarse al terreno gubernamental que en esencia debe ser abierto y
transparente. Cuando un fideicomiso se constituye dentro de la administracin
pblica centralizada o paraestatal, con recursos de gobiernos locales o por
cualquiera de los poderes de la Unin, la informacin debe ser disponible salvo
contadas excepciones en las que se justifiquen por la proteccin de intereses
privados o por reserva de ley.
Tienen acceso el fideicomisario, fideicomitente, fiduciario, la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores y la autoridad judicial.
En mi opinin respecto a estas formas de proteccin a pblico deben de
prevalecer, dado que las terceras personas no deben de tener acceso a la
informacin sobre los datos de los clientes de las entidades de crdito, ya que
en caso de tener este acceso estara violando su derecho a la proteccin de

sus datos personales, tendr que ser voluntario del propietario o por orden
judicial para que terceras personas puedan tener dicho acceso.
Briseo. Editorial Porra. Pag. 317 323.


Derecho Bancario JAMA

Hochgeladen von

Dokumentinformationen

Copyright

Verfügbare Formate

Dieses Dokument teilen

Dokument teilen oder einbetten

Freigabeoptionen

Stufen Sie dieses Dokument als nützlich ein?

Sind diese Inhalte unangemessen?

Copyright:

Verfügbare Formate

Derecho Bancario JAMA

Hochgeladen von

Copyright:

Verfügbare Formate

Derecho Bancario.

Evite transcribir artculos o disposiciones legales.

1. DEFINA QU ES EL DERECHO BANCARIO.

Lecciones de Derecho Bancario, Pablo E. Mendoza Martell, Eduardo Preciado

no sean emitidos al portador ni hayan sido negociados), cuentas de ahorro,

Las Operaciones Pasivas: Es cuando el banco adquiere el carcter de deudor,

Prstamo mercantil: Es el contrato por medio del cual el prestador transmite

8. SEALE CMO SE REGULAN LAS TASAS DE INTERS EN

actividad ordinaria el prstamo de dinero, y por tanto, ser excesiva y

10.EXPONGA QU ES EL SECRETO BANCARIO Y FIDUCIARIO, AS

en caso de tener este acceso estara violando su derecho a la proteccin de

Lecciones de Derecho Bancario, Pablo E. Mendoza Martell, Eduardo Preciado

Das könnte Ihnen auch gefallen