Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
Proiect de practic
Prezentarea BRD- Groupe Socit Gnrale
i simularea procesului de ateptare n cadrul bncii
Student:
Grupa
Seria Cibernetica
An III
Bucureti
2011
CUPRINS
1. Introducere ..................................................................................................................... 3
2. Noiuni generale despre BRD Groupe Socit Gnrale ............................................... 4
3. Prezentarea unui contract de credit ................................................................................ 7
4. Riscul bancar ................................................................................................................ 10
5. Simularea procesului de ateptare la BRD ................................................................... 12
6. Concluzii ...................................................................................................................... 24
7. Bibliografie................................................................................................................... 25
1. Introducere
n cadrul acestui proiect vor fi urmrite mai multe aspecte. Prima parte va conine o
scurt prezentare a bncii BRD Groupe Socit Gnrale, scurt istoric, prezentarea
principalelor produse i servicii.
A doua parte va cuprinde o scurt prezentare a unui contract de credit. n cadrul
practicii desfurate la BRD am avut ocazia s vd un astfel de contract i s urmresc
acordarea unui credit.
Apoi se vor prezenta noiuni despre risc, cauze generatoare, propuneri de ameliorare
i metode de evitare a riscului adoptate de BRD.
n continuare se va realiza simularea procesului de ateptare pentru cele dou ghiee
existente n cadrul ageniei n care am desfurat practica. Pentru aceast parte din proiect am
cules date timp de dou sptmni n cadrul ageniei BRD ASE, referitoare la ora sosirii
clientului, durata servirii, operaiunea ce a avut loc i ora plecrii . Fiind o agenie mic,
situat n cadrul facultii, fluxul de clieni este relativ redus, majoritatea clienilor fiind
studeni ai ASE-ului sau profesori.
Partea de final a proiectului va cuprinde concluziile personale. De asemenea vor fi
ataate proiectului fia individual de activitate zilnic i raportul sptmnal de activitate.
BRD Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare
i deine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti.
Istoria BRD-ului ncepe n anul 1923 cnd s-a nfiinat Societatea Naional de
Credit Industrial, ca instituie public, cu scopul de a finana primele etape ale dezvoltrii
sectorului indrustrial din Romnia. Dup cel de al doilea rzboi mondial, n 1948, societatea
s-a naionalizat, devenind Banca de Credit pentru Investiii.
n anul 1957, dupa ce a avut loc reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit
pentru Investiii a obinut monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a
tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare. Aceasta i-a
schimbat numele n Banca de Investiii.
n anul 1990, s-a constituit sub form de societate pe aciuni i s-a denumit Banca
Romn pentru Dezvoltare. Opt ani mai trziu, n decembrie, s-a semnat contractul de
vnzare-cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, contract
prin care Socit Gnrale devinde proprietare a 51% din capitalul majorat al BRD.
n 2001 a fost listat la Bursa de Valori Bucureti n prima categorie i n scurt timp a
devenit una dintre cele mai tranzacionate societi. Dup doi ani, n urma unei campanii de
rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare a devenit BRD Groupe Socit Gnrale.
n prezent, BRD prezint o reea de 937 de agenii, n toate judeele Romniei. Banca
numr 2,5 milioane clieni activi individuali i corporativi i are un numr de 9500 de
angajai. Ea i desfoar activitatea pe trei piee: banca persoanelor fizice, banca
ntreprinderilor i banca de investiii.
Grupul BRD este format din: BRD Sogelease ( leasing), BRD Corporate Finance
(consiliere n domeniul privatizrilor, fuziunilor i achiziiilor), BRD Finance (credite de
consum), ALD Automotive (gestiunea flotelor de vehicule), BRD Asset Management
(gestiunea activelor), BRD Pensii (pensii private), BRD Asigurri de Via (asigurri de
via), ECS Romnia (leasing i managementul echipamentelor IT) i SOGEPROM
(dezvoltare i promovare imobiliar).
4
Se pot acorda credite pe termen scurt, mediu i lung. Creditele pot fi de consum i
imobiliare/ipotecare.
VIII. SERVICIUL VOCALIS
Este un serviciu de Banc la distan, care ofer diverse faciliti, cum ar fi:
posibilitatea aflrii de informaii cu privire la oferta de produse i servicii BRD, emitere
carduri online, stabilirea ntalnirilor cu Consilierii de Clientel la unitatea BRD etc.
IX. SERVICIUL MOBILIS
Este un serviciu de Banc la distan care se desfoar prin intermediu telefoniei
mobile.
X. SERVICIUL BRD-NET
Este un serviciu de Banc la distan care se desfoar prin intermediul canalului de
distribuie Internet. Este folosit pentru: consultare de informaii cu privire la soldul conturilor,
consultare detalii operaiuni conturi, realizare de pli i viramente etc.
Un contract de credit este format din dou pri: condiii generale i condiii particulare.
Principalele componente ce se regsesc n condiiile generale sunt:
1. Obiectul contractului
2. Durata creditului
Creditul se acord pe durata menionat n Condiiile Particulare, i poate include o
perioad de graie total, n care nu se pltesc capitalul, dobnda i comisioanele i o perioad
de graie parial (n care se pltesc dobnda creditului i comisioanele menionate n
Condiiile Particulare).
3. Dobnda
Dobnda lunar este prezent n Graficul de pli i se calculeaz dup urmtoarea
formul:
D = S * P% * 30/360 , unde:
S soldul creditului din luna precedent
P procentul de dobnd
Dobnda anual efectiv (DAE), reprezint costul total al creditului incluznd dobnda,
comisioanele aferente creditului, asigurri daca este cazul, exprimat n procent anual din
valoarea sumei acordate. Se calculeaz dup urmtoarea formul:
m
C k (1+X)-tk =
k =1
m`
D l (1+X)-S
,unde:
l =1
X este DAE
tk este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, dintre data primei trageri i data
fiecrei trageri ulterioare
Sl este intervalul, exprimat n ani i fraciuni de an, dintre data primei trageri i data
fiecrei rambursri sau costuri suportate.
4. Taxe i comisioane
mprumutatul va plti BRD-ului urmtoarele comisioane: comision de analiz dosar n
sum fix ( se pltete la acordarea creditului), comision lunar de administrare credit (este
calculat ca procent din soldul creditului) i comision de rambursare anticipat parial sau
integral a creditului (pentru creditele cu dobnd fix).
5. Punerea la dispoziie a creditului
Dup aprobare, creitul va fi virat n contul curent al mprumutatului, acesta
folosindu-l n scopul menionat.
6. Dreptul de retragere
mprumutatul are la dispoziie un termen de 14 zile calendaristice de la semnarea
contractului de credit n care se poate retrage din contractul de credit fr nicio justificare
i fr penaliti.
7. Rambursarea creditului (se face lunar)
8. Obligaiile bncii i mprumutatului
Obligaia comun celor dou pri este respectarea prevederilor din contract.
mprumutatul este obligat s foloseasc creditul primit numai pentru scopul pentru care a
fost solicitat.
7. Comisioane
8. Asigurri
Exist dou tipuri de asigurri ce se pot aplica: asigurare de via i CASCO.
9. Garanii
mprumutatul garanteaz rambursarea creditului i a dobnzilor aferente prin
urmtoarele modaliti:
- garanie real mobiliar asupra autovehiculului care face obiectul creditului
- garanii pe sume de bani
- girani
4. Riscul bancar
10
Exemple de risc ce au aprut n cadrul BRD sunt: fals al actelor de identitate, banca a
acordat credite pe baz de bilanuri falsificate sau documente de venit false.
Metode de evitare a riscului pe care le-am observat n cadrul ageniei BRD ASE sunt:
- clienii BRD pot nchide conturile curente numai la agenia unde le-au deschis
- lichidarea depozitelor se poate efectua numai dac clientul are un cont curent deschis n
agenia BRD ASE
- nu se pot efectua retrageri mai mare de 2500 RON fr specimen de semntur, dac contul
nu este deschis n agenie
- ordinele de plat se pot efectua doar n agenia unde este deschis contul
11
n cadrul acestei aplicaii se va analiza activitatea ageniei BRD ASE. n cadrul ageniei
exist dou ghiee (dou staii n paralel) . La cele dou birouri se execut mai multe
operaiuni: plata regiei de cmin, ridicare carduri, schimb valutar, depunere/ retragere/
transfer de bani, nchidere/ deschidere conturi, plat facturi utiliti, interogare sold, achitare
taxe facultate, acordare credite, etc.
Ambele case execut aceleai operaiuni, disciplina de servire fiind FIFO ( first in,
first out ). Cercetnd, din punct de vedere statistic, a rezultat ca sosirile sunt ntmpltoare i
independente ntre ele, de natur poissonian :
- n intervalul 0900-1300 de =12 persoane/or
- n intervalul 1300-1600 de =18 persoane/or
- n intervalul 1600-1700 de =10 persoane/or
3 12
= 0.6
60
Tabel 5.1 Sosiri
Sosiri
0
1
2
3
4
Intervalul
[0, 0.54)
[0.54, 0.86)
[0.86, 0.95)
[0.95, 0.96)
[0.96, 1)
pi
0.54
0.32
0.09
0.01
0.04
3 18
= 0.9
60
13
pi
0.40
0.36
0.16
0.04
0.01
0.03
Intervalul
[0, 0.40)
[0.40, 0.76)
[0.76, 0.92)
[0.92, 0.96)
[0.96, 0.97)
[0.97, 1)
3 10
= 0.5
60
Tabel 5.3 Sosiri
Sosiri
0
1
2
3
4
Intervalul
[0, 0.60)
[0.60, 0.90)
[0.90, 0.97)
[0.97, 0.98)
[0.98, 1)
pi
0.60
0.30
0.07
0.01
0.02
Se vor face trei iteraii din 3 n 3 minute, n intervalul orar 1300-1400, cnd am observat c
sunt cei mai muli clieni.
14
Nr.
sosiri
(NSn)
Nr.
perioade
(n)
1300-1303
1303-1306
1306-1309
1309-1312
1312-1315
1315-1318
1318-1321
1321-1324
1324-1327
Iteratia1
0.37
0.67
zk
(k)
Cod clienti
Nu(6)
Nu(5)
(Da/Nu)
Renunta
9->(6)
8->(3)
7->(6)
6->(3)
5->(6)
4->(3)
3->(6)
2->(3)
1-> (3)
(dk)
Durata
servirii
15
L1
L2
L3
Clienti in fir
S1
10
S2
Clienti
in statii
(9)
Refuza
servirea
S1
S2
Timp
neutilizare
(TA)
Timp
asteptare
clienti
1327-1330
1330-1333
1333-1336
1336-1339
1339-1342
1342-1345
1345-1348
1348-1351
1351-1354
1354-1357
1357-1400
20
19
18
17
16
15
14
0.64
0.49
0.29
12
13
0.61
11
10
Nu(14)
Da(13)
Nu(12)
Nu(11)
20->(3)
19->(6)
18->(3)
17->(3)
16->(3)
15->(9)
14->(6)
12->(6)
11->(3)
10->(9)
16
11
12
12
20
18
15
15
15
12
12
11
19
19
17
16
14
14
10
10
Nr.
sosiri
(NSn)
Nr.
perioade
(n)
1300-1303
1303-1306
1306-1309
Iteratia 2
21
24
23
22
(k)
Cod clienti
0.67
zk
Nu(24)
(Da/Nu)
Renunta
23->(6)
22->(6)
21->(6)
(dk)
Durata
servirii
17
24
L1
L2
L3
Clienti in fir
Numrul mediu de clieni care renun dup ce au ateptat mai mult de 9 minute: 0 persoane
23
21
21
S1
22
22
S2
Clienti
in statii
(9)
Refuza
servirea
S1
S2
Timp
neutilizare
(TA)
Timp
asteptare
clienti
1309-1312
1312-1315
1315-1318
1318-1321
1321-1324
1324-1327
1327-1330
1330-1333
1333-1336
1336-1339
1339-1342
1342-1345
0.75
32
0.56
0.31
0.85
36
37
38
0.25
35
0.7
0.58
34
33
0.77
31
0.95
0.54
0.23
30
29
28
27
26
25
Nu(38)
Nu(37)
Nu(36)
Da(35)
Nu(34)
Nu(33)
Nu(32)
Nu(31)
Nu(30)
Nu(29)
Nu(25)
34->(6)
33->(9)
32->(3)
31->(6)
30->(3)
29->(6)
28->(3)
27->(9)
26->(3)
25->(3)
24->(3)
18
36
34
33
30
29
25
37
31
31
38
32
32
34
34
31
31
30
27
27
27
26
25
23
33
33
33
32
29
29
28
24
1348-1351
1351-1354
1354-1357
1357-1400
42
41
0.36
0.44
0.55
40
0.42
39
Nu(42)
Nu(41)
Nu(40)
Nu(39)
42->(3)
41->(3)
39->(6)
38->(6)
37->(6)
36->(6)
41
40
38
38
42
41
39
39
40
40
19
Numrul mediu de clieni care renun dup ce au ateptat mai mult de 9 minute: 0.05 persoane
1345-1348
41
38
38
36
36
42
39
39
37
37
Da(40)
0.07
Nu(38)
0.87
Nr.
sosiri
(NSn)
Nr.
perioade
(n)
1300-1303
1303-1306
1306-1309
1309-1312
1312-1315
1315-1318
1318-1321
1321-1324
1324-1327
1327-1330
1330-1333
1333-1336
1336-1339
Iteratia 3
49
48
47
46
45
44
43
(k)
Cod clienti
zk
(Da/Nu)
Renunta
49->(6)
48->(9)
47->(6)
46->(3)
45->(3)
44->(3)
43->(6)
(dk)
Durata
servirii
20
L1
L2
L3
Clienti in fir
48
48
48
47
47
46
45
43
43
S1
49
49
44
S2
Clienti
in statii
(9)
Refuza
servirea
S1
S2
Timp
neutilizare
(TA)
Timp
asteptare
clienti
1339-1342
1342-1345
1345-1348
1348-1351
1351-1354
1354-1357
1357-1400
0.88
0.10
0.95
57
58
59
60
-
0.70
56
0.19
55
0.59
0.55
53
54
0.66
52
51
50
Da(59)
Da(58)
Nu(57)
Nu(56)
Nu(55)
Nu(54)
Nu(53)
Nu(52)
60->(3)
57->(6)
56->(3)
55->(3)
54->(3)
53->(3)
52->(3)
51->(6)
50->(6)
21
56
54
52
57
53
60
56
54
52
50
50
57
57
55
53
51
51
22
23
6. Concluzii
n urma efecturii stagiului de practic n cadrul BRD pot afirma c lucrul ntr-o
agenie bancar se desfoar ntr-un mediu plcut i ordonat de munc. Buna funcionare a
activitilor bancare i evitarea riscurilor ce pot aprea sunt asigurate de responsabilitatea i
gradul de pregtire i profesionalism al angajailor.
Agenia este una destul de mic, situat n cadrul unei faculti, majoritatea clienilor
fiind studeni care realizeaz tranzacii simple, ce au o durat mic (plata regiei de cmin,
plata restanelor, depunere, retragere). n urma aplicaiei efectuate, a rezultat faptul c, n
general clienii nu stau mult la coad, sistemul este folosit n proporie de aproximativ 55%
pentru servirea clienilor, n rest angajaii efectund alte activiti specifice unei bnci. Un
exemplu de activitate este realizarea arhivei cu actele specifice fiecrei operaiuni realizate,
activitate la care am avut ocazia sa iau parte n decursul celor trei sptmni.
24
7. Bibliografie
1) Ion Dobre, Floare Musta, Mihai Pun Simularea numeric a proceselor economice.
Aplicaii ; 2000, Editura ASE, Bucureti
2) Ion Dobre, Floare Musta Simularea proceselor economice; 1996, Editura Inforec,
Bucureti
3) www.brd.ro
25