CARTA DEL PRESIDENTE

Al cierre del balance, el Banco registr un nivel de activos de S/ 8,867 millones, compuesto
principalmente por cartera crediticia sumando S/ 6,341 millones. Los depsitos alcanzaron
los S/ 4,726 millones y el patrimonio alcanz la suma de S/ 667 millones. El Banco
Financiero se ubic como el sptimo Banco en colocaciones y el sexto en depsitos del
sistema bancario. La desaceleracin de la economa tuvo un impacto en los ndices de
morosidad de la banca, registrndose un incremento promedio en el sistema del 3%. El
Banco Financiero, como parte de su poltica de riesgo conservadora, registr provisiones
por S/149 millones durante el ao, un ndice de morosidad del 3.86% y un nivel de
cobertura sobre la cartera morosa del 104.4%. En cuanto al patrimonio, el ratio de
apalancamiento alcanz el 11.6% cumpliendo con los estndares de Basilea y las
normativas vigentes ... Para el ao 2016, el Banco estima un crecimiento de su portafolio
del 13%, superior al crecimiento proyectado del mercado, fortaleciendo su presencia a nivel
nacional en sus diferentes segmentos. (Jorge C. Gruenberg)
PRINCIPIOS CORPORATIVOS
SOLIDARIDAD
Creemos que somos parte de una sociedad en desarrollo con grandes niveles de injusticia,
por lo que debemos encaminar nuestra accin tomando en cuenta las necesidades de los
ms pobres.
LABORIOSIDAD Todo resultado deseable debe ser el producto de un esfuerzo consciente
en beneficio del progreso individual, institucional y colectivo. Creemos primero en la
justicia y despus en la caridad.

COMPETENCIA Buscamos hacer nuestro trabajo lo mejor posible, reduciendo costos,

aumentando la productividad, obteniendo el mximo rendimiento de los recursos con que
contamos, atendiendo los detalles y buscando siempre la excelencia.
HONESTIDAD Nos autoanalizamos permanentemente y sabemos que cada da
encontraremos la oportunidad para ser mejores. Respetamos la Ley, la moral y nuestros
compromisos como individuos y como institucin.
AUSTERIDAD Aspiramos a ser ms que a tener. Trabajamos para vivir y no vivimos para
producir. Rechazamos lo superfluo y lo innecesario.
VOLUNTAD DE SERVICIO La satisfaccin de nuestros clientes ms que una aspiracin
es una necesidad. En el servicio a los dems encontramos la razn de nuestro desarrollo.
OPTIMISMO Promovemos el progreso y rechazamos el conformismo. Los cambios
significan oportunidades que permiten nuestro liderazgo. Creemos que el futuro ser mejor
que el pasado y que podemos ser los mejores en lo que nos proponemos.
ORDEN Respetamos la organizacin y buscamos el consenso en decisiones que tomamos.
Reconocemos el mrito de las especializaciones.
PERMANENCIA Buscamos relacionarnos entre nosotros y con nuestros clientes por
mucho tiempo. Analizamos nuestras metas en el largo plazo.
CAPACITACIN Creemos que todo integrante de la organizacin podr superarse en la
medida en que acte, se capacite y se esfuerce.
COMPROMISO Aceptamos que podemos equivocarnos y que siempre nos podemos
rectificar. Ante casos de fracaso el equipo est comprometido con el apoyo.
AUTENTICIDAD Aspiramos a que los dems nos conozcan y nos juzguen como lo que
somos. Rechazamos la banalidad y la falsa modestia.
GRUPO FINANCIERO

PICHINCHA
Los pases en los que tiene presencia Grupo Pichincha se desenvolvieron en esta dinmica y
sus economas se contrajeron para adaptarse al nuevo equilibrio en marcha. As, por
ejemplo, en Per, la tasa de crecimiento del PIB fue de 2.7%, el ndice de inflacin tuvo un
repunte, alcanzando 4.4% y el sol tuvo una depreciacin respecto al dlar estadounidense
de 14.2%. En el caso de la economa colombiana redujo su tasa de crecimiento, situndose
alrededor de 3%, con un incremento en los niveles de inflacin a 6.77% y como
consecuencia de esta ltima variable la postura de poltica monetaria pas a ser anticclica,
dado que la devaluacin del peso borde 40%.
El ao 2015, dada la coyuntura econmica, el total de activos alcanz un monto de US$
13,187.94 millones, lo cual representa una disminucin de 6.56% frente al ao precedente
(US$ 14,114.46 millones), la principal reduccin se dio en la cartera de crditos (-5.49%),
la cual representa 66.77% del total de los activos. La cartera vigente experiment una
reduccin de alrededor de US$ 526 millones. Por su lado, el ndice de morosidad fue de
4.05%, nivel superior al ao 2014 cuando se ubic en 3.67%. Sin embargo, a pesar del
incremento en cartera vencida, su cobertura fue de 217.08%, lo que ratifica la fortaleza de
GFP en trminos de control y proteccin de riesgos.
El Grupo Financiero Pichincha (GFP) est constituido por Banco Pichincha C. A. Matriz en
Ecuador, cinco empresas locales: ALMESA, PAGUE-YA, BPAC, CREDI FE y
VASERUM, esta ltima se convirti en sociedad annima para dar cumplimiento a la
normativa expuesta en el Cdigo Orgnico Monetario Financiero; una agencia extranjera
Agencia Miami y tres subsidiarias en el exterior: Banco Financiero del Per, Banco
Pichincha S. A. Colombia y Banco Pichincha Espaa.
La colocacin por subsidiaria responde a su especfica estrategia de negocio, en atencin a
las caractersticas propias del mercado el que opera. Banco Pichincha C. A. atiende a
clientes en todos los segmentos, desde crditos grupales a travs de Banca Comunal hasta
las grandes corporaciones. Pichincha Ecuador representa 67.18% del total de la cartera del
GFP; Banco Financiero del Per, con 20.79%, tiene su principal enfoque en la cartera de
tipo comercial y durante el ao 2015 fortaleci su oferta de valor en el segmento de

personas, convirtindose en emisor de la tarjeta de crdito Diners Club Internacional. Por

su parte, Banco Pichincha S. A. en Colombia represent 6.51% y tiene mayor orientacin
hacia el crdito de consumo (70% de sus colocaciones), especialmente tarjetas de crdito.
El total de pasivos del GFP present una reduccin de 7.25%, alcanzando un monto total de
US$ 12,144.09 millones. Las obligaciones con el pblico descendieron en 9.78%, lo que
representa US$ 949.64 millones menos respecto a 2014. Esta reduccin se explica
principalmente por la dinmica de desaceleracin que tuvo Banco Pichincha en 2015, as
los depsitos registraron una reduccin de 12.03%, pasando de US$ 8,265.05 en 2014 a
US$ 7,270.52 millones en 2015.
La utilidad neta del perodo alcanz US$ 56.63 millones, una disminucin de US$ 22.33
millones respecto a las utilidades generadas en 2014. La utilidad sobre patrimonio (ROE) se
ubic en 5.4% y sobre activos (ROA) en 0,41%. En trminos de solvencia el patrimonio del
GFP alcanz US$ 1,043.85 millones, colocando al ndice de patrimonio tcnico en 11.47%,
cuando fue de 10.5% en 2014, un nivel adecuado y superior al mnimo legal de 9%.
BANCO FINANCIERO DEL PER S. A
A pesar del impacto causado en la economa por la cada de los precios de los metales en el
mercado mundial, la economa peruana durante 2015 alcanz un crecimiento de 2.7%,
siendo uno de los ms destacados de la regin. No obstante, el entorno internacional,
particularmente la desaceleracin de China y el cambio de poltica monetaria en Estados
Unidos, tuvo un impacto en su economa. El ndice de inflacin registr un repunte,
alcanzando 4.4%; el sol tuvo una depreciacin respecto al dlar estadounidense de 14.2%, y
el sector financiero creci solamente 9%.
El Banco Financiero cumpli 29 aos de presencia en el sistema financiero peruano como
institucin bancaria, teniendo como principal accionista desde 1996 a Banco Pichincha C.
A., con una participacin actual de 47.30% de las acciones comunes y preferentes. Para el
desarrollo de sus actividades cuenta con una sede en Lima y una red de 79 oficinas, de las
cuales 40 estn ubicadas en Lima Metropolitana y 39 oficinas en las principales plazas a
nivel nacional.

Al cierre de 2015 el balance registr un nivel de activos de S/ 8,867 millones de soles (US$
2,513.4 millones, valor aproximado al cambio actual), compuesto principalmente por
cartera crediticia en la suma S/ 6,341 millones (US$ 1,707.4 millones). Los depsitos
alcanzaron los S/ 4,726 millones (US$ 1,339.6 millones) y el patrimonio alcanz la suma
de S/ 667 millones (US$ 189.06 millones). El Banco Financiero se ubic como el sptimo
banco en colocaciones y el sexto en depsitos del sistema bancario.
En el mbito de la gestin operacional y tecnolgica 2015 fue un ao que marc un hito en
la organizacin, pues se dio inicio a un proceso de administracin de dichos procesos
basados en una alianza estratgica con la empresa Tata Consulting Services (TCS), lder
mundial en tecnologa y procesos. En noviembre de 2015 Banco Financiero concluy un
proceso de escisin de sus reas de tecnologa, operaciones y servicio de ventanillas, las
cuales pasaron a formar parte de TCS, la que acompaar a la organizacin en el
cumplimiento de sus objetivos estratgicos. Esta alianza apunta a una mejora de nuestros
niveles de eficiencia y productividad, as como mejorar nuestra oferta de valor con sistemas
y tecnologa.

En el mbito de la gestin comercial el margen operacional en 2015 creci en 22% (margen

financiero neto descontados gastos), gracias a la buena generacin de los diferentes
productos del Banco, principalmente de la Banca Mayorista y Minorista.
La utilidad acumulada al cierre del perodo registr un total de S/ 72 millones (US$ 20.4
millones), mostrando un crecimiento importante de 13% respecto a los resultados del
ejercicio anterior con un ROE de 11.5%

Durante 2015 fortaleci su presencia y oferta de valor en el segmento de personas,

convirtindose en emisor de la tarjetade crdito Diners Club Internacional e incorporando a
su balance S/ 180 millones (US$ 51.02 millones) en activos de crdito y ms de 150,000

nuevos clientes. El Banco alcanz un crecimiento de su portafolio crediticio de 21%, muy

superior al del sistema bancario que registr un crecimiento de 9% durante el ao.
Para el ao 2016 el Banco estima un crecimiento de su portafolio de 13%, superior al
crecimiento proyectado del mercado, fortaleciendo su presencia a nivel nacional en sus
diferentes segmentos. Al cierre de 2015 el Banco Financiero logr reafirmar su calificacin
de riesgo en la evaluacin realizada por parte de las calificadoras PCR Pacific Credit y de
Class & Asociados que actualmente nos califican como A-.
ENTORNO MACROECONOMCO Y SISTEMA FINANCIERO
Segn proyecciones del Banco Central de Reserva del Per, el crecimiento del PBI para el
2014 ha sido revisado a la baja de 3.1 a 2.4%. Dicha desaceleracin estara asociada al
menor ritmo de crecimiento de los sectores primarios y no primarios. En el primer caso, los
sectores que ms habran contribuido a la desaceleracin son el sector minera e
hidrocarburos y, en el caso de no primarios, la mayor contribucin a la desaceleracin
seran manufactura y construccin.

PRODUCTO BRUTO INTERNO

La Balanza Comercial se ha revisado a la baja a un dficit de US$ 2,9 mil millones (segn
lo informado en el reporte de inflacin diciembre 2015 del Banco Central de Reserva del
Per). La revisin toma en cuenta el efecto de menores exportaciones no tradicionales
asociado a un mayor deterioro previsto de los volmenes de productos qumicos y textiles,
y de la menor cada de importaciones de insumos. El efecto sera parcialmente compensado
por mayores volmenes exportados de productos tradicionales como el cobre y oro.
Para el 2016 se espera un menor dficit a lo observado en el 2015, por los mayores
volmenes exportados tanto de productos tradicionales, principalmente cobre, como no
tradicionales.

En el 2015 se gener una disminucin de las exportaciones de 14,7%, esto en mayor razn
a la cada de las exportaciones tradicionales. Asimismo, se considera para el 2015 una
mayor contraccin del volumen de exportaciones no tradicionales, principalmente de los
productos qumicos y textiles, esto en mayor razn a la desaceleracin de la economa en
Amrica Latina, la cual representa uno de los principales destinos de venta dedichos
productos. Los principales pases de destino de nuestras exportaciones fueron: Estados
Unidos con 19.8%, China con 18.9%, Canad con 5.4%, Holanda con 4.2% y Japn con el
4.1% del valor total de las exportaciones.
Para 2016 y 2017, se espera que las exportaciones no tradicionales aumenten de manera
gradual como resultado de la recuperacin de los precios y la mayor demanda, en paralelo
con la recuperacin del crecimiento de nuestros principales socios comerciales.
Las importaciones para el 2015 ascendieron a US$ 36,565 millones, cifra menor en 10% en
relacin al 2014, esto se debi a la baja en el ndice de precios de importacin,
principalmente
de las materias primas y productos intermedios, as como tambin a la menor compra de
bienes de capital y materiales de construccin. Los productos importados tuvieron como
pas de origen principalmente a China con 26,9%, Estados Unidos con 16%, Mxico con
8,1%, Brasil con 5,1% y Alemania con 3,5% del valortotal real de las importaciones.
En cuanto a la tasa de inters bancaria, la tasa de inters activa promedio en moneda
nacional (TAMN) finaliz el ao en 16.3 %. Con relacin a las tasas pasivas en moneda
nacional (TIPMN) registr un nivel de 2.4% anual, ligeramente superior a la tasa registrada
en el 2014 el cual cerr en 2.3%.
La tasa activa en moneda nacional (TAMN) finalizo el ao en 16,3%, superior al alcanzado
a fines del ao anterior, la cual cerr en 15,7%. La tasa activa en moneda extranjera
(TAMEX) finalizo el ao en 7,9%, superior al alcanzado a fines del ao anterior, la cual
cerr en 7.5%. En el caso de las tasas de inters pasivas en moneda nacional (TIPMN) y en
moneda extranjera (TIPMEX) registraron un 2,4% y 0,3% respectivamente y no
contemplaron significativas variaciones en relacin a las tasas del ao 2014.

Las colocaciones crecieron en US$ 1,751 millones con relacin al 2014. Este crecimiento
se ha dado en los crditos corporativos, en los crditos consumo y, en menor medida, en los
de grandes empresas e hipotecarios, que en conjunto representaron el 82% del total del
crecimiento.
GRAFICO DE TASAS
Los depsitos en el Sistema Bancario registraron un crecimientode 8% con relacin al
2014. Dicho crecimiento se debi en mayor razn al crecimiento de los depsitos en la
modalidad de plazo, principalmente por captaciones de la banca en moneda extranjera.
Por ello, el ratio de dolarizacin de los depsitos en el sistemafinanciero se increment con
respecto al ao 2014, debido a lamayor preferencia del pblico por el ahorro en moneda
extranjera ante la depreciacin del sol.
El patrimonio de la banca mltiple tuvo un moderado crecimiento en 4%, alcanzando los
US$ 10,174 millones al cierre del 2015. El nivel de utilidades netas del sistema bancario
gener un importante crecimiento de 32%, registrando en total US$ 7,041 millones, es
decir, US$ 1,717 millones ms que en el ao 2014. Esto le permiti alcanzar un retorno
sobre activos y patrimonio del 2.14% y 22.13%, respectivamente.
GRAFICO DE PATRIMONIOS
GESTION FINANCIERA
Los resultados del Banco al 31.12.2015 muestran una satisfactoria evolucin de los
principales indicadores como resultado de las estrategias aplicadas. Asimismo, el
dinamismo comercial presentado por la Banca Mayorista, Banca Minorista y la Banca de
Consumo han logrado una mayor actividad del negocio, con el consiguiente crecimiento de
los mrgenes, los cuales han permitido lograr niveles de eficiencia satisfactorios.

COMPOSICION DE ACTIVOS

A diciembre de 2015, el Banco alcanz un total de S/ 8,866 MM en Activos, con un

incremento de S/ 1,701 MM (+24%) respecto al cierre del ejercicio anterior. Las
principales variaciones se explican por el crecimiento de S/ 1,152 MM (+23%) en
las Colocaciones Netas; dicho aumento se debe al efecto compra de la cartera
Diners y principalmente al dinamismo comercial presentado en las colocaciones de
Banca Mayorista, Banca Minorista y Banca de Consumo.

ACTIVOS LQUIDOS
Las principales variaciones se explican por el crecimiento de S/ 614 MM (+44%) en
Fondos Disponibles con respecto al periodo anterior, teniendo en cuenta el buen
crecimiento que tuvieron las captaciones del Banco durante el 2015, en especial de
los productos vista y plazo. Al cierre del ejercicio 2015, el Banco muestra como
indicadores de liquidez 17.64% y 27.49% para moneda nacional y extranjera,
respectivamente. Estos niveles son superiores a los requeridos por la SBS (8% para
MN y 20% para ME).

COLOCACIONES
Al cierre del ejercicio 2015, los crditos bajo la modalidad de prstamos continan
siendo los ms significativos, con el 59% del total de colocaciones por un monto S/
3, 542 MM, y con un aumento del 22% en los ltimos doce meses. Las colocaciones
que mostraron mayor dinamismo fueron las correspondientes a tarjeta de crdito
(+233%), crditos hipotecarios (+23%), prstamos (+22%) y Comex (+11%).
En relacin al crecimiento de tarjeta de crdito, esto se debe en mayor razn al
efecto compra cartera de Diners.
La cartera total del Banco (crditos directos ms indirectos) al 31 de diciembre del
2015, muestra un crecimiento anual de 21%, alcanzando el monto de S/ 8,059 MM.
La mayor parte de la cartera (79%) est compuesta por crditos directos. La cartera
de crditos indirectos del Banco totaliz S/ 1,717 MM, con un crecimiento anual de

20%, atribuible al buen dinamismo presentado por las cartas fianza, avales y cartas
de crdito.
Los crditos directos al cierre del 2015, reflejaron concentraciones similares a las
del ao anterior en cuanto a destino por sector econmico, donde los sectores que
evidencian el mayor peso del total de la cartera son consumo, comercio, crditos
hipotecarios para vivienda e industria manufacturera, registrando una participacin
del 20%, 19%, 13% y 11%, respectivamente del total de colocaciones del Banco.
Por otro lado, los sectores que registraron mayor crecimiento fueron industria
manufacturera, agricultura, ganadera y animales domsticos y el sector
construccin. Esto gracias a la estrategia de la institucin en la diversificacin de su
portafolio.

CALIDAD DE ACTIVOS
Al cierre del ejercicio 2015 el ndice de morosidad fue de 3.86%. La provisin por
colocaciones a diciembre 2015 ascendi a S/ 255.5 MM, con lo que el
aprovisionamiento alcanz 104%, manteniendo una cobertura adecuada de la cartera
atrasada.

CAPTACIONES Y OTRAS OBLIGACIONES

PASIVOS Y DEPSITOS
A diciembre 2015, los pasivos totales del Banco ascendieron a la cifra de S/ 8,199 MM,
monto superior en S/ 1,625 MM (+ 25%) al obtenido en el cierre de diciembre 2014. Dicho
crecimiento se vio propiciado principalmente por los siguientes factores:

Los depsitos alcanzaron la cifra de S/ 4,726 MM, esto se debe al aumento de los
productos vista, ahorro y plazo, los cuales obtuvieron un aumento con respecto al
cierre del 2014 en S/ 146 MM (+47%), S/ 57 MM (+7%) y S/ 197 (+7 %),
respectivamente.

Los adeudados y obligaciones financieras aumentaron con respecto al cierre del

2014 en S/ 1,024 MM (+ 65 %), en relacin al ejercicio 2014, especialmente en
operaciones Repo con el BCR.

Los valores y ttulos tuvieron un moderado incremento con respecto al cierre del
2014 en S/ 180 MM (+34%). Este aumento obedece a la estrategia del Banco de
ampliar sus fuentes de fondeo.

GRAFICO
PATRIMONIO
Al cierre del ejercicio 2015 el patrimonio ascendi a S/ 667 MM,habindose incrementado
en S/ 76 MM (+13%) con respecto al cierre del ejercicio 2014. Esto debido a la utilidad
neta alcanzada en el ejercicio 2015, la cual ascendi a la cifra de S/ 72 MM, superior en S/
8 MM a la utilidad neta obtenida en el 2014.

ESTADO DE RESULTADOS
Al cierre del ejercicio 2015, se registr una Utilidad Neta de S/ 72 MM, superior en S/ 8
MM (+13%) respecto a diciembre 2014, dicho aumento se explica en gran medida por el
incremento del margen bruto debido principalmente a los mayores intereses generados por
el buen desempeo de nuestras operaciones en los segmentos mayorista y minorista, lo que
permiti un incremento considerable de nuestro margen financiero.
El margen operacional ascendi a la cifra de S/ 247 MM, cifra superior en S/ 19 MM con
respecto al ao 2014. Al cierre del ao se registraron requerimientos por provisiones de
cartera por S/ 149 MM.
ALIANZA ESTRATGICA CON TATA CONSULTANCY SERVICES (TCS)

Luego de un amplio y sesudo anlisis que consider todos los aspectos operativotecnolgicos vigentes as como los objetivos comerciales de mediano y largo plazo, el
Banco Financiero del Per inici una nueva etapa en su continuo compromiso con la
satisfaccin de sus clientes firmando desde el 01 de noviembre de 2015 y por un periodo de
cinco aos la alianza estratgica con un aliado de talla mundial como es Tata Consultancy
Services (TCS). TCS es una de las principales empresas del conglomerado TATA con casa
matriz y origen en la India, que cuenta con ms de 100 empresas que operan en siete
sectores: Comunicaciones y sistemas de informacin, ingeniera, materiales, servicios,
energa, bienes de consumo y qumicos.
Con gran experiencia en la innovacin tecnolgica y operacional a nivel mundial, TCS es
hoy en da la mayor empresa de software y servicios en Asia con una creciente
participacin as como expectante protagonismo en los mercados de Norteamrica y
Europa. En Latinoamrica TCS tiene como foco principal ofrecer un servicio vertical con
calidad global a las empresas con las que trabajan, para lograrlo la clave del xito est en
ser selectivo a la hora de aceptar un proyecto.
Desde hace ya algunos aos TCS en el Per cuenta con varios clientes del sector financiero,
telecomunicaciones, minero, manufacturero y retail. Para TCS El Banco Financiero del
Per es hoy por hoy uno de sus clientes principales, siendo el alcance de contrato firmado
el 2015 la redefinicin integral de sus procesos operativos y tecnolgicos a nivel de todas
las estructuras del Banco.

IMAGEN Y POSICIONAMIENTO
En el ao 2015 conseguimos grandes resultados en la construccin de nuestra oferta de
valor, enfocada en la Agilidad, Simplicidad y Cercana hacia los clientes internos y
externos.
A inicios del ao, a nivel corporativo, el Banco recibi un crdito sindicado por 40 millones
de dlares, destinados a fortalecer el crecimiento de las operaciones de comercio exterior.

El crdito, liderado por el Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, Bladex, involucr

a seis instituciones financieras de Amrica, Europa y Asia, representando el primer crdito
sindicado para el Banco en los mercados internacionales.
En beneficio de los peruanos que radican en el extranjero el Banco lanz la cuenta
Compatriota que busca darles acceso y facilidades para que, a travs del Banco Pichincha
Espaa, puedan abrir cuentas de ahorros y depsitos a plazo en el pas, as como tener
beneficios en el envo de remesas y crditos hipotecarios.
Para cerrar el ao con broche de oro, el 25 de diciembre fue publicado el estudio de
satisfaccin y fidelidad de la empresa de investigacin de mercado Dichter & Neira
Research Network, donde el Banco Financiero del Per ha sido reconocido como el banco
con mayores niveles de satisfaccin y fidelidad por sus clientes, muy por encima del
promedio de la regin, segn dicho estudio.
CERTIFICACIN DE SISTEMA DE GESTIN AMBIENTAL
El Banco Financiero cuenta con un Sistema de Gestin Medio Ambiental alineado a la
norma internacional ISO 14001: 2004, lo que comprueba su compromiso en el cuidado del
medioambiente. Asimismo, el Banco ha desarrollado una Poltica medioambiental
que contempla la prevencin de la contaminacin, el cumplimiento de la legislacin
ambiental y el control de sus aspectos ambientales a lo largo de sus operaciones.
La Certificacin del Sistema de Gestin Medioambiental fue otorgada por la casa auditora
AENOR en Junio del 2012, desde esa fecha el Banco Financiero ha desarrollado y
desplegado planes de mejora continua en su inters de seguir promoviendo una cultura de
proteccin del medioambiente.
El alcance de la certificacin ISO 14001:2004 es a nivel de Lima y Callao, considerando
todas las Oficinas Tradicionales y Administrativas.
GESTIN INTEGRAL DE RIESGOS

Una de las cosas mas importantes en la estrategia del Banco Financiero es tener una
adecuada gestin de riesgos que responda al apetito por riesgo definido por su Directorio y
est acorde con las mejores prcticas de la industria. La Gerencia Central de Riesgos,
Recuperaciones y Cobranzas se encarga del desarrollo, consolidacin y mejora continua de
la cultura de administracin de riesgos en la Institucin. Para ello, cuenta con un equipo de
profesionales especializados, as como una estructura idnea de acuerdo a su tamao y
complejidad de operaciones.
Desarrollo y Organizacin
La gestin integral de riesgos mantiene una estructura de comits por tipo de riesgo,
quienes a su vez reportan al Comit de Gestin Integral de Riesgos (GIR), el cual ha sido
delegado por el Directorio como entidad rectora mxima en la Institucin.
Riesgo de Crdito Es el riesgo de prdida total o parcial del capital y/o del inters generado
debido al no cumplimiento de repago de las obligaciones contractuales de un cliente o
contraparte. La gestin de riesgo de crdito se aplica de manera diferenciada para el
portafolio Mayorista y Minorista; sin embargo, ambos constan de procesos por los cuales
nos permiten cumplir los objetivos de la alta direccin.

BANCA MAYORISTALa Gerencia de Riesgos Banca Mayorista est involucrada en el

proceso de evaluacin crediticia de todas las operaciones de crdito de la banca comercial,
as como su posterior seguimiento y administracin de las lneas de crdito.
Con el fin de asegurar la efectividad en el proceso de crditos, obtener un adecuado
enfoque en las caractersticas propias de cada segmento, as como para garantizar una
adecuada segregacin de funciones, se cuenta con dos jefaturas de admisin de crditos y
una para seguimiento del portafolio y administracin de las lneas de crdito.

Administracin de Riesgos de Crditos

Este proceso se inicia con una evaluacin integral del cliente que permita identificar sus
necesidades a partir del entendimiento del entorno macro, la industria en la que opera, la
estrategia de la compaa para competir con xito, la calidad de los socios y la gerencia, y
cmo sus decisiones se traducen en resultados financieros y en la capacidad para generar un
flujo de pago que asegure la devolucin de los financiamientos otorgados. Del anlisis
cualitativo y cuantitativo antes mencionado, se determinan los principales riesgos que el
cliente afronta y los mitigantes que pudieran existir.
Como parte del entendimiento de los negocios en los que el Banco participa, se vio la
necesidad de desarrollar una gestin especializada por nicho de mercado crdito, que se
conoce como Portafolio. Cada portafolio define un perfil de cliente en funcin al tipo de
negocio y caractersticas del sector econmico al que pertenecen.
Administracin de Crditos
La presentacin de las lneas de crdito se hacen a travs de una Matriz de Lneas de
Crdito en la cual se presentan las diferentes facilidades con las que cuenta un cliente
comercial o un grupo econmico de acuerdo al tipo de riesgo. Esta Matriz se ha hecho
teniendo en cuenta los requerimientos de capital, segn Basilea II y su administracin se
realiza de manera automatizada con el fin de asegurar el cumplimiento de las diferentes
polticas de crdito del Banco.
Seguimiento y Control del Riesgo de Crdito
Esta unidad se encarga de realizar el control y verificacin del cumplimiento de las
condiciones determinadas por el rea de Admisin de Riesgos, as como la deteccin
temprana de desviaciones de riesgo a travs de Sistemas de Alertas Tempranas
y Revisiones de Situacin que permiten documentar dicho seguimiento y establecer planes
de accin en cuanto se identifiquen desviaciones.
Aprobacin de Polticas Crediticias

El Directorio del Banco es el encargado de aprobar los objetivos, lineamientos y polticas

para la administracin de riesgos; los lmites globales y especficos de exposicin a los
distintos tipos de riesgo y los mecanismos para la realizacin de acciones correctivas. El
Directorio puede delegar al Comit de Gestin Integral de Riesgos total o parcialmente las
facultades antes mencionadas.
BANCA MINORISTA
La gestin de riesgo de banca minorista est basada en los mismos criterios de apetito por
riesgo conservador que guan la accin en otros segmentos de negocio, estableciendo por
tanto polticas, modelos y herramientas de monitoreo que facilitan una adecuada medicin,
control y gestin del riesgo de crdito. Dentro de Banca Minorista se encuentra centralizado
el manejo de los negocios de convenios, prstamos de consumo y tarjetas de crdito.
En la gestin de riesgos minorista es el riesgo de sobreendeudamiento el de mayor
relevancia, el cual es monitoreado de forma permanente identificando a los clientes de un
riesgo elevado, mediante criterios conservadores que recogen el nivel de deuda del cliente,
su historial crediticio y su probabilidad estadstica de default.
Gestin del Riesgo Banca Personas
El modelo de gestin de riesgo en la Banca Minorista identifica las etapas en la gestin de
riesgo de crdito en tres secciones: Inteligencia de Riesgos, Admisin de Crditos y
Seguimiento de Cartera.
Gestin de Riesgo Microempresas y Pymes
El modelo de administracin de riesgos incorpora en las agencias la participacin de
analistas de riesgos desarrollando un rol de aseguramiento de Calidad de Cartera.
Banca Micro y Pequeas empresas
El financiamiento de micro y pequea empresa en el Per continu sufriendo un deterioro
en el ao 2015, motivando al Sistema Financiero a enfocar su atencin en reducir el nivel

de riesgo, endureciendo sus polticas crediticias e implementando nuevas herramientas de

control y gestin. En la tecnologa crediticia desarrollada para micro finanzas, se busc
ajustar el desempeo de la banca a niveles adecuados de riesgo, logrando una mejora
sustancial en la calidad de la concesin crediticia, medida mediante sus cosechas, que
redund en una reduccin importante del default asociado.
Gestin de cobranzas
La cobranza forma parte del crculo virtuoso del proceso de colocaciones crediticias en los
diferentes productos que conforman el portafolio del BFP y para garantizar el xito
financiero hay diferentes formas de lograrlo partiendo de gestiones pasivas mediante
canales de acompaamiento a crditos de buen comportamiento y activa mediante canales
de gestin call center, campo, tercerizacin y judicial con refuerzo constante de e-mail,
IVR, SMS, cartas u otros; esto con el fin de lograr la recuperacin del dinero expuesto.
RIESGO DE CRDITO INMOBILIARIO
En el ao 2015, se cre la Gerencia de Riesgos Inmobiliarios a fin de atender en forma
puntual y especializada las solicitudes de crdito de este segmento, as como realizar el
seguimiento y control de cada uno de los proyectos que cuentan con su financiamiento.
RIESGO ESTRUCTURAL
El objetivo del rea es generar valor mediante una administracin eficiente del portafolio de
crditos del Banco en su conjunto, gracias a una asignacin adecuada de provisiones y
capital. Para esto se cuenta con un rea especializada en la generacin e implementacin de
modelos de riesgo de crdito.
RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ
Se entiende como riesgo de mercado al riesgo de prdida ante movimientos adversos
futuros en los precios de los mercados financieros en los que el Banco mantiene posiciones.
Estos precios son: tipo de cambio, tasa de inters y los precios de instrumentos

financieros (renta variable y renta fija).

Riesgo de Portafolio
El Banco mantiene un perfil conservador en la gestin de su portafolio de inversiones, el
mismo que est distribuido en un 90% de instrumentos de renta fija y 10% de renta
variable. Dentro de los instrumentos de renta fija se encuentran bonos del gobierno
peruano, bonos corporativos de empresas peruanas, bonos de entidades multilaterales y del
gobierno de EEUU. Riesgo Cambiario
El Banco gestiona el riesgo cambiario a travs de la metodologa del Valor en Riesgo
(VaR). Se estima la mxima prdida, tanto bajo supuestos del modelo regulatorio, como del
modelo interno.
Adicionalmente, el Banco lleva a cabo un anlisis de back test diario para la posicin de
cambios.
Riesgo de Liquidez
El Banco gestiona el riesgo de liquidez a travs de la aplicacin de modelos internos y
regulatorios, los mismos que permiten hacer un seguimiento y control minucioso del calce
entre activos y pasivos en los diferentes plazos de vencimiento. El control se hace bajo los
lmites legales e internos establecidos, priorizando la liquidez diaria; ratios diarios de
liquidez, RCL y liquidez en riesgo (LaR), y a los plazos de 30 das (Basic Surplus) y 90
das (Net Short Term position).Este modelo brinda la informacin necesaria para elaborar el
Plan de Contingencia de Liquidez, mediante el cual se describe las situaciones de estrs y
las medidas a implementar frente a ellas.
Riesgo Pas
El Banco ha definido lmites internos para gestionar la exposicin al Riesgo Pas. Se
mantiene dos lmites para cada nivel de riesgo; un lmite individual por cada pas y otro
lmite grupal por el conjunto de pases que pertenecen a un mismo nivel de riesgo.

GESTIN DE RIESGO OPERACIONAL

El enfoque de gestin del Banco entiende por Riesgo Operacional a la posibilidad de
ocurrencia de prdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnologa
de informacin, o eventos externos. El modelo de gestin del riesgo operacional tiene como
objetivo minimizar las prdidas en las principales lneas de negocio e implementar un
sistema de control eficiente basado en la promocin de una cultura de gestin de riesgos.
Estructura Organizacional de la Gestin
La Gerencia de Riesgo Operacional est encargada de la preparacin y evaluacin de
polticas y metodologas para la administracin de los riesgos operacionales del Banco a fin
de asegurar el mantenimiento de un adecuado perfil de riesgo de acuerdo a los niveles de
apetito y tolerancia definidos para el Banco.la Gerencia de Riesgo Operacional asegura el
cumplimiento de las polticas establecidas para la adecuada administracin de los riesgos
asociados a la tecnologa de informacin. Para ello cuenta dentro de su estructura con el
rea de Gestin de Seguridad de Informacin y Continuidad de Negocio.
GESTIN DE RECUPERACIONES
Recuperaciones tiene como objetivo reinsertar los clientes al negocio y brindarles
viabilidad en el largo plazo. Este criterio demanda estrategias construidas con cada uno de
los clientes que tienen la voluntad y que son econmico y financieramente viables
en el tiempo. Para lograr lo descrito anteriormente utilizamos el criterio de
segmentacin de cartera bajo dos mbitos; mbito prejudicial, donde se puede lograr la
normalizacin del mismo o llegar a alguna solucin al problema de deuda que tenga el
cliente, y el segundo es el mbito legal donde se requiere entablar un proceso judicial por
no existir viabilidad ni voluntad de pago del cliente sobre las acreencias.

CONCLUSIONES

Al revisar la memoria anual del banco financiero, se pudo observar que es un banco enorme
en el mercado se encuetra en diferentes partes del mundo, las metas que se proponen para
cada ao tratan de cumplirlas. El banco ha enfocado sus esfuerzos y procesos en la
implementacin de acciones destinadas a incrementar la productividad, eficiencia y
desempeo de los colaboradores y su identificacin con la institucin, con miras a la
creacin de una marca empleadora que permita fidelizar y atraer el mejor talento humano.
Con la finalidad de brindar un servicio gil, simple y cercano a los colaboradores del
Banco, y para estar alineada con las necesidades del negocio, la Gerencia de Gestin de
Personas ha adaptado su estructura conformndola con las siguientes reas: Atraccin del
Talento, Formacin y Desempeo, Clima Laboral y Cultura, Bienestar, Compensaciones y
Remuneraciones.
En otras palabras el objetivo del bnco es ser uno de los mejores

BIBLIOGRAFIA

http://www.financiero.com.pe/Docs//MemoriaAnual_2015_parte1.pdf